中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人理財(cái)模擬考試A卷帶答案

中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人理財(cái)模擬考試A卷帶答案

單選題（共50題）1、楊女士于年初跳槽到一家跨國(guó)公司。該跨國(guó)公司為外企，楊女士認(rèn)為在外企工作有很多不確定的因素，以后的生活也可能會(huì)很不穩(wěn)定。所以楊女士開始考慮是否從現(xiàn)在開始規(guī)劃自己的退休養(yǎng)老生活比較好。A.1071199B.1124000C.1263872D.1186101【答案】A2、()開辦需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)由其法人統(tǒng)一向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)申請(qǐng)，由中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)審批。A.中資商業(yè)銀行(不包括城市商業(yè)銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行)B.城市商業(yè)銀行C.農(nóng)村商業(yè)銀行D.外資獨(dú)資銀行【答案】A3、從2012年起，李某開始每年為他的家用汽車投保一年期、保額10萬元的汽車財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)。在2014年2月，李某將汽車轉(zhuǎn)手賣給王某，但沒有通知保險(xiǎn)公司變更投保人。2015年1月，該汽車發(fā)生了保險(xiǎn)事故，造成重大損失，對(duì)此，()。A.王某可以向保險(xiǎn)公司索要保險(xiǎn)金B(yǎng).李某可以向保險(xiǎn)公司索要保險(xiǎn)金C.王某和李某一起向保險(xiǎn)公司索要保險(xiǎn)金D.保險(xiǎn)公司不用向任何一方提供保險(xiǎn)賠償金【答案】D4、直接稅是稅收負(fù)擔(dān)不能由納稅人轉(zhuǎn)嫁出去，必須由自己負(fù)擔(dān)的稅種，下列不屬于直接稅的是（）。A.企業(yè)所得稅B.個(gè)人所得稅C.消費(fèi)稅D.房產(chǎn)稅【答案】C5、根據(jù)2018年1月執(zhí)行的個(gè)人所得稅相關(guān)法律制度，下列所得免征個(gè)人所得稅的是（）。A.暢銷書作者將自己文字作品手稿原件拍賣所得6000元B.個(gè)人出租房屋所得5000元C.保險(xiǎn)公司支付保險(xiǎn)賠款2000元D.一次中獎(jiǎng)收入8000元【答案】C6、下列不屬于專項(xiàng)支出預(yù)算的是（）。A.醫(yī)療支出B.贍養(yǎng)支出C.家裝支出D.旅游支出【答案】A7、與其他企業(yè)相比，中小企業(yè)的融資需求具有較為明顯的個(gè)性特征。一般具有()的特點(diǎn)。A.周期長(zhǎng)、頻率高、額度小B.周期長(zhǎng)、頻率低、額度小C.周期短、頻率低、額度小D.周期短、頻率高、額度小【答案】D8、個(gè)人因購(gòu)買彩票獲得收入，應(yīng)按照()項(xiàng)目計(jì)征個(gè)人所得稅。A.工資、薪金所得B.勞務(wù)報(bào)酬所得C.偶然所得D.個(gè)體工商戶的生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)所得【答案】C9、袁先生與李女士結(jié)婚三個(gè)月，李女士懷孕，預(yù)計(jì)9個(gè)月后孩子出生。A.貨幣型基金B(yǎng).教育儲(chǔ)蓄C.平衡型基金D.成長(zhǎng)型股票【答案】C10、車輛損失保險(xiǎn)責(zé)任中的碰撞責(zé)任，保險(xiǎn)人需要承擔(dān)（）A.車輛與外界物體意外撞擊造成車輛的損失以及車輛按照規(guī)定裝載貨物，貨物與外界物體意外撞擊造成本車的損失B.自然災(zāi)害導(dǎo)致的損失C.意外事故導(dǎo)致的損失D.為減少和避免車輛損失所進(jìn)行搶救行為導(dǎo)致的合理費(fèi)用【答案】A11、理財(cái)師小王觀察某客戶上年度的自由結(jié)余占比為60％。針對(duì)這種情況，小王的最優(yōu)建議是()。A.建議客戶加大儲(chǔ)蓄力度B.結(jié)合客戶理財(cái)需求，建議適當(dāng)配置理財(cái)基金C.由于客戶資金充沛，建議客戶提高財(cái)務(wù)融資杠桿D.根據(jù)客戶意愿行事【答案】B12、根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，下列表述錯(cuò)誤的是（）。A.除法律法規(guī)另有規(guī)定，或經(jīng)客戶書面同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶的資料與交易記錄B.一般產(chǎn)品銷售人員可以向客戶提供理財(cái)投資咨詢顧問意見、銷售理財(cái)計(jì)劃C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定并落實(shí)內(nèi)部監(jiān)督和獨(dú)立審核措施D.對(duì)于可以由第三方托管的客戶資產(chǎn)，應(yīng)交由第三方托管【答案】B13、房地產(chǎn)投資活動(dòng)與（）經(jīng)濟(jì)政策息息相關(guān)。A.市場(chǎng)B.微觀C.宏觀D.計(jì)劃【答案】C14、為項(xiàng)目部解決糾紛提供法律方面的支持是（）的職責(zé)。A.總承包單位領(lǐng)導(dǎo)小組B.項(xiàng)目經(jīng)理部C.行政保障工作組D.法律援助工作組【答案】D15、陳先生是某運(yùn)輸公司的老板，2014年投保了某保險(xiǎn)公司的運(yùn)輸工具保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為150萬元。A.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)B.工程保險(xiǎn)C.企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)D.貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)【答案】A16、下列有關(guān)相互繼承的說法錯(cuò)誤的是（）。A.夫妻之問有相互繼承遺產(chǎn)的權(quán)利B.夫妻互為第一順序法定繼承人C.再婚的老年人無權(quán)要求繼承配偶的遺產(chǎn)D.父母子女有相互繼承遺產(chǎn)的權(quán)利【答案】C17、下列關(guān)于機(jī)動(dòng)車輛第三者責(zé)任保險(xiǎn)的說法正確的是()。A.保險(xiǎn)責(zé)任僅限于車主本人駕駛車輛的情況下發(fā)生的損失B.酒后駕車導(dǎo)致的第三者責(zé)任損失，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償C.副駕駛位置上的人員在交通事故中發(fā)生的損失，也在保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)D.是一種強(qiáng)制保險(xiǎn)【答案】B18、遺囑繼承人放棄繼承，其放棄繼承的財(cái)產(chǎn)按照（）。A.無人繼承辦理B.代位繼承辦理C.轉(zhuǎn)繼承辦理D.法定繼承辦理【答案】D19、以下關(guān)于現(xiàn)值的說法，正確的是（）。A.當(dāng)給定終值時(shí)，貼現(xiàn)率越高，現(xiàn)值越低B.當(dāng)給定利率及終值時(shí)，取得終值的時(shí)間越長(zhǎng)，該終值的現(xiàn)值就越高C.在其他條件相同的情況下，按單利計(jì)息的現(xiàn)值要低于用復(fù)利計(jì)息的現(xiàn)值D.利率為正時(shí)，現(xiàn)值大于終值【答案】A20、某人希望在5年后取得本利和1萬元，用于支付一筆款項(xiàng)。若按單利計(jì)算，利率為5％，那么，他現(xiàn)在應(yīng)存人（）元。A.8000B.9000C.9500D.9800【答案】A21、根據(jù)《民法典》的有關(guān)規(guī)定,繼承人對(duì)被繼承人遺留的債務(wù)（）A.以遺產(chǎn)實(shí)際價(jià)值為限繼承B.包括繼承C.無限制的清償被繼承人遺留債務(wù)D.無限繼承【答案】A22、按照國(guó)內(nèi)外的經(jīng)驗(yàn)，教育費(fèi)用的增長(zhǎng)速度仍將略高于國(guó)民平均收入增長(zhǎng)或通貨膨脹率。在估算教育費(fèi)用的增長(zhǎng)時(shí)，一般在通貨膨脹率上加上()個(gè)百分點(diǎn)。A.1～2B.1～3C.3～5D.5～6【答案】D23、王先生夫婦今年都剛過40歲，年收入20萬元左右，打算60歲退休，估計(jì)夫婦退休后第一年生活費(fèi)為10萬元，考慮到通貨膨脹的因素，夫妻倆每年的生活費(fèi)用估計(jì)會(huì)以每年3％的速度增長(zhǎng)。預(yù)計(jì)兩人壽命可達(dá)80歲，并且現(xiàn)在拿出10萬元作為退休基金的啟動(dòng)資金。夫妻倆均享受國(guó)家基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，退休后夫妻倆每年能拿到大約4萬元退休金。夫妻倆在退休A.909286B.899286C.889286D.879286【答案】D24、信息收集的來源和方法不包括()。A.開戶資料B.調(diào)查問卷C.面談?wù)髟僁.鄰居洽談【答案】D25、下列關(guān)于有形市場(chǎng)和無形市場(chǎng)的描述，錯(cuò)誤的是（）。A.有形市場(chǎng)是指有固定的交易場(chǎng)所、有專門的組織機(jī)構(gòu)和人員、有專門設(shè)備的有組織的市場(chǎng)B.無形市場(chǎng)是在證券交易所進(jìn)行金融資產(chǎn)交易的統(tǒng)稱C.典型的有形市場(chǎng)是交易所D.無形市場(chǎng)沒有集中、固定的交易場(chǎng)所，通過現(xiàn)代化的電信工具和網(wǎng)絡(luò)實(shí)現(xiàn)交易【答案】B26、投資性資產(chǎn)是實(shí)現(xiàn)未來理財(cái)目標(biāo)最可依賴的資源，下列（）不屬于家庭資產(chǎn)負(fù)債表中投資性資產(chǎn)的內(nèi)容。A.住房公積金B(yǎng).股票C.活期存款D.基金【答案】C27、下列選項(xiàng)不屬于萬能壽險(xiǎn)的特征的是（）。A.保費(fèi)支付靈活B.保單面額可適時(shí)調(diào)整C.運(yùn)作機(jī)制完全透明D.在保單存續(xù)期間，投保人不可以從萬能賬戶中領(lǐng)取部分賬戶價(jià)值，供自己支配使用【答案】D28、李護(hù)士長(zhǎng)在醫(yī)院工作多年，她告訴一名患腦溢血病人，當(dāng)被保險(xiǎn)人患有特定重大疾病時(shí)，可由保險(xiǎn)人對(duì)所花醫(yī)療費(fèi)用給予適當(dāng)補(bǔ)償。這樣的險(xiǎn)種被稱為（）。A.重大疾病保險(xiǎn)B.一般疾病保險(xiǎn)C.綜合醫(yī)療保險(xiǎn)D.補(bǔ)償大病醫(yī)療保險(xiǎn)【答案】A29、財(cái)產(chǎn)的種類不包括（）。A.動(dòng)產(chǎn)B.不動(dòng)產(chǎn)C.知識(shí)產(chǎn)權(quán)D.經(jīng)營(yíng)使用權(quán)【答案】D30、上官夫婦目前均剛過35歲，打算20年后即55歲時(shí)退休，估計(jì)夫婦倆退休后第一年的生活費(fèi)用為8萬元(退休后每年初從退休金中取出當(dāng)年的生活費(fèi)用)?？紤]到通貨膨脹的因素，夫婦倆每年的生活費(fèi)用預(yù)計(jì)會(huì)以年4％的速度增長(zhǎng)。夫婦倆預(yù)計(jì)退休后還可生存25年，現(xiàn)在擬用20萬元作為退休基金的啟動(dòng)資金，并計(jì)劃開始每年年末投入一筆固定的資金進(jìn)行退A.1422986B.1158573C.1358573D.1229268【答案】C31、小王是一名銷售人員，根據(jù)小王與公司簽訂的勞動(dòng)合同，每月小王有3000元基本工資，月度績(jī)效獎(jiǎng)金，車補(bǔ)500元，特殊津貼500元。今年6月，小王成功營(yíng)銷大客戶，當(dāng)月月度績(jī)效獎(jiǎng)金為5萬元，且由于小王的業(yè)績(jī)，公司決定給予價(jià)值10萬元的股份。小王6月工資、薪金所得的課稅基數(shù)為（）。A.540000B.2300C.4000D.154000【答案】D32、王先生購(gòu)買自用普通住房一套，150平方米，房款共70萬元，由于王先生目前積蓄不多，于是決定從銀行貸款，貸款七成，采取等額本息方式還款，20年還清（假設(shè)貸款年利率為6%）。A.120B.84C.168D.210【答案】D33、金融市場(chǎng)為市場(chǎng)參與者提供分散風(fēng)險(xiǎn)的可能，下列屬于其實(shí)現(xiàn)方式的是（）。A.保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)出售保險(xiǎn)單B.金融市場(chǎng)的自發(fā)調(diào)節(jié)C.政府實(shí)施的主動(dòng)調(diào)節(jié)D.引導(dǎo)資金合理流動(dòng)【答案】A34、人身保險(xiǎn)合同中，關(guān)于受益人的規(guī)定，下列說法錯(cuò)誤的是()。?A.被保險(xiǎn)人或投保人可以指定受益人B.投保人只能指定一人為受益人C.受益人如未指定，被保險(xiǎn)人的法定繼承人即為受益人D.受益人無償享受保險(xiǎn)利益，受益人不負(fù)交付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)，保險(xiǎn)人也無權(quán)向受益人追索保險(xiǎn)費(fèi)【答案】B35、袁先生與李女士結(jié)婚三個(gè)月，李女士懷孕，預(yù)計(jì)9個(gè)月后孩子出生。A.20.32B.21.32C.22.32D.23.32【答案】B36、特許權(quán)使用費(fèi)所得是個(gè)人所得稅應(yīng)稅所得項(xiàng)目的一種，以下不屬于特許權(quán)使用費(fèi)所得的項(xiàng)目是（）。A.轉(zhuǎn)讓專利權(quán)B.轉(zhuǎn)讓商標(biāo)權(quán)C.轉(zhuǎn)讓非專利技術(shù)D.轉(zhuǎn)讓土地使用權(quán)【答案】D37、下列選項(xiàng)中，不屬于成長(zhǎng)型基金與收入型投資基金差異的是（）。A.投資目的不同B.投資工具不同C.資金分布不同D.投資者地位不同【答案】D38、電科集團(tuán)是一家發(fā)展迅速的科技企業(yè)，為了增強(qiáng)職工的凝聚力和向心力，鼓勵(lì)職工愛崗敬業(yè)，在企業(yè)長(zhǎng)期工作，公司老板陳總計(jì)劃制定年金計(jì)劃，但是對(duì)于年金不是很了解，理財(cái)師就相關(guān)問題進(jìn)行了解釋。A.國(guó)家不強(qiáng)制建立B.企業(yè)自愿C.國(guó)家直接干預(yù)D.企業(yè)繳費(fèi)或企業(yè)與職工共同繳費(fèi)【答案】C39、陳某在北京打工，從事建筑工作，月收入2000元，家中母親年邁，沒有收入來源，陳某最需要的保險(xiǎn)產(chǎn)品為（）。A.長(zhǎng)期重大疾病保險(xiǎn)B.人身意外傷害保險(xiǎn)C.萬能保險(xiǎn)D.養(yǎng)老保險(xiǎn)【答案】B40、自用性負(fù)債比率（）表現(xiàn)出客戶家庭的財(cái)富積累情況。A.直接B.間接C.不能D.通過與其它比率相結(jié)合【答案】B41、下列違規(guī)行為中，不受銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)處罰的是（）。A.將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品作為理財(cái)計(jì)劃銷售并違反國(guó)家利率管理政策，進(jìn)行變相高息攬儲(chǔ)的B.提供虛假的成本收益分析報(bào)告或風(fēng)險(xiǎn)收益預(yù)測(cè)數(shù)據(jù)的C.商業(yè)銀行未按客戶指令進(jìn)行操作，或者未保存相關(guān)證明文件的D.未按規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示和信息披露的【答案】C42、資產(chǎn)負(fù)債率體現(xiàn)了家庭總體負(fù)債情況。對(duì)普通家庭而言，資產(chǎn)負(fù)債率超過()就屬于偏高了。A.30％B.35％C.50％D.40％【答案】C43、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)建立的基礎(chǔ)是（）。A.法定代理關(guān)系B.委托代理關(guān)系C.存款業(yè)務(wù)關(guān)系D.貸款業(yè)務(wù)關(guān)系【答案】B44、公民的合法收入不包括（）。A.工資B.獎(jiǎng)金C.繼承所得的財(cái)產(chǎn)D.賭博贏得的現(xiàn)金【答案】D45、自由結(jié)余占（）的比率過高，往往體現(xiàn)出較低的理財(cái)積極度。A.總支出B.總收入C.總結(jié)余D.理財(cái)支出【答案】C46、國(guó)家助學(xué)貸款是銀行、教育行政部門與高校共同操作的一種銀行貸款。下列不屬于國(guó)家助學(xué)貸款基金允許使用的范圍的是()。A.學(xué)費(fèi)B.生活費(fèi)C.住宿費(fèi)用D.醫(yī)療費(fèi)用【答案】D47、在進(jìn)行（），項(xiàng)目部勞務(wù)人員應(yīng)督促協(xié)助外施隊(duì)伍及時(shí)到派出所辦理暫住證。A.入場(chǎng)工作前B.施工階段中C.人場(chǎng)教育工作的同時(shí)D.人場(chǎng)登記的同時(shí)【答案】A48、姚先生2015年11月出版一本小說稿酬85000元，因大受歡迎而在12月份加印，并獲得稿酬7000元，則該著作應(yīng)繳納的個(gè)人所得稅為()元。A.9520B.10304C.12880D.14720【答案】B49、家庭收支管理以()作為管理對(duì)象。A.資產(chǎn)負(fù)債B.流動(dòng)負(fù)債C.現(xiàn)金流D.自有結(jié)余【答案】C50、下列關(guān)于證券投資基金與證券投資信托的說法，正確的是（）。A.證券投資基金等同于證券投資信托B.證券投資基金的運(yùn)營(yíng)完全由信托公司控制C.證券投資基金的流動(dòng)性高于證券投資信托D.證券投資信托不能投資債券【答案】C多選題（共20題）1、關(guān)于個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散，下列說法正確的有（）。A.投資人自行清算的，應(yīng)當(dāng)在清算前十五日內(nèi)書面通知債權(quán)人，無法通知的，應(yīng)當(dāng)予以公告B.個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散后，原投資人對(duì)個(gè)人獨(dú)資企業(yè)存續(xù)期間的債務(wù)仍應(yīng)承擔(dān)償還責(zé)任，在償還前，該責(zé)任將一直存在C.清算期間，個(gè)人獨(dú)資企業(yè)不得開展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)D.清償順序按先后依次為所欠職工工資和社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用、所欠稅款和其他債務(wù)E.個(gè)人獨(dú)資企業(yè)財(cái)產(chǎn)不足以清償債務(wù)的，投資人應(yīng)當(dāng)以其個(gè)人的其他財(cái)產(chǎn)予以清償【答案】AD2、家族信托的優(yōu)勢(shì)有（）。A.財(cái)富靈活傳承B.經(jīng)過遺產(chǎn)認(rèn)證C.信息透明D.財(cái)產(chǎn)安全隔離E.節(jié)稅避稅【答案】ABD3、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)可以對(duì)（）采用多樣化的方式進(jìn)行調(diào)查。A.商業(yè)銀行從事產(chǎn)品咨詢、財(cái)務(wù)規(guī)劃或投資顧問服務(wù)業(yè)務(wù)人員的專業(yè)勝任能力、操守情況B.商業(yè)銀行從事產(chǎn)品咨詢、財(cái)務(wù)規(guī)劃或投資顧問服務(wù)對(duì)投資者的保護(hù)情況C.商業(yè)銀行接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)，客戶授權(quán)的充分性和合規(guī)性，操作程序的規(guī)范性，以及客戶資產(chǎn)保管人員和賬戶操作人員職責(zé)的分離情況D.商業(yè)銀行銷售和管理理財(cái)計(jì)劃過程中對(duì)投資人的保護(hù)情況E.商業(yè)銀行銷售和管理理財(cái)計(jì)劃過程中對(duì)相關(guān)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的控制情況【答案】ABCD4、處于家庭成熟期的理財(cái)客戶的特征有()。A.主要目標(biāo)是籌措養(yǎng)老全B.增加固定收益類資產(chǎn)的比重C.購(gòu)房、購(gòu)車貸款保持較高需求D.配置高收益類金融資產(chǎn)E.收入處于巔峰，支出降低【答案】AB5、風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)主要包括哪些方法?（）A.自留風(fēng)險(xiǎn)B.分散風(fēng)險(xiǎn)C.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)D.回避風(fēng)險(xiǎn)E.消除風(fēng)險(xiǎn)【答案】ACD6、銀行代理國(guó)債的風(fēng)險(xiǎn)有（）。A.價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)B.再投資風(fēng)險(xiǎn)C.贖回風(fēng)險(xiǎn)D.提前償付風(fēng)險(xiǎn)E.通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)【答案】ABCD7、一般而言，下列家庭支出彈性較小的有（）A.保費(fèi)支出B.購(gòu)車支出C.教育支出D.醫(yī)療支出E.旅游支出【答案】ACD8、終身壽險(xiǎn)根據(jù)繳費(fèi)方式的不同可以分為()。A.普通終身壽險(xiǎn)B.限期交費(fèi)終身壽險(xiǎn)C.躉交終身壽險(xiǎn)D.新型終身壽險(xiǎn)E.分次繳清終身壽險(xiǎn)【答案】ABC9、（）可以視為債權(quán)類資產(chǎn)。A.政府債券B.公司債券C.普通股股票D.國(guó)際債券E.銀行存款【答案】ABD10、下列關(guān)于城市維護(hù)建設(shè)稅的稅率，說法正確的有()。A.納稅人所在地為市區(qū)的：7％B.納稅人所在地為縣城、鎮(zhèn)的：5％C.納稅人所在地為縣城、鎮(zhèn)的：4％D.納稅人所在地不在市區(qū)、縣城或者鎮(zhèn)的：1％E.納稅人所在地不在市區(qū)、縣城或者鎮(zhèn)的：2％【答案】ABD11、下列關(guān)于保險(xiǎn)的相關(guān)要素的表述，正確的有（）。A.投保人可以是自然人也可以是法人B.被保險(xiǎn)人有權(quán)隨時(shí)更改受益人，且不必事先通知保險(xiǎn)人C.如果被保險(xiǎn)人未指定受益人，保險(xiǎn)金作為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)，由保險(xiǎn)人依照《中華人民共和國(guó)繼承法》的規(guī)定履行給付保險(xiǎn)金的義務(wù)D.在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，被保險(xiǎn)人一般是被保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的所有者，當(dāng)發(fā)生保險(xiǎn)事故后，享有賠償請(qǐng)求權(quán)E.人身保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人，就是以其生命或身體為保險(xiǎn)標(biāo)的，并以其生存、死亡、疾病或傷害為保險(xiǎn)事故的人【答案】ACD12、越來越多的家庭選擇讓孩子出國(guó)留學(xué)，其主要原因有()。A.學(xué)習(xí)西方先進(jìn)的科學(xué)知識(shí)和方法B.增加人生閱歷C.國(guó)外的工作機(jī)會(huì)多且工資高D.多元化的學(xué)校與專業(yè)選擇機(jī)會(huì)E.國(guó)外的教育水平高于國(guó)內(nèi)【答案】ABD13、下列符合基金銷售人員資格及相關(guān)要求的有（）。A.建設(shè)銀行具有基金從業(yè)資格的人員不少于30人B.城商行具有基金從業(yè)資格的人員不少于20人C.郵政儲(chǔ)蓄銀行具有基金從業(yè)資格的人員不少于20人D.農(nóng)商行以及期貨公司等具有基金從業(yè)資格的人員不少于20人E.保險(xiǎn)代理公司具有基金從業(yè)資格的人員不少于10人【答案】ABD14、保證勤勉盡職和專業(yè)勝任的有效方法有（）。A.工作標(biāo)準(zhǔn)化B.工作流程化C.計(jì)劃好工作D.工作多樣化E.養(yǎng)成良好的工作習(xí)慣【答案】ABC15、在用人單位（）情形下，勞動(dòng)者依法可以單方解除合同。A.未按照勞動(dòng)合同約定提供勞動(dòng)保護(hù)或者勞動(dòng)條件的B.未及時(shí)足額支付勞動(dòng)報(bào)酬的C.未依法為勞動(dòng)者繳納社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)的D.用人單位的規(guī)章制度違反法律、法規(guī)的規(guī)定，損害勞動(dòng)者權(quán)益的E.用人單位未使用暴力、威脅手段強(qiáng)迫勞動(dòng)者勞動(dòng)的【答案】ABCD16、由于醫(yī)療的進(jìn)步和人們生活水平的提高，中國(guó)正在邁入老齡化社會(huì)，這對(duì)居民養(yǎng)老問題提出了新的挑戰(zhàn)。下列關(guān)于我國(guó)養(yǎng)老保障制度的說法，正確的有（）。A.國(guó)家基本養(yǎng)老金計(jì)劃覆蓋面廣泛，保障程度較高B.解決養(yǎng)老金缺口問題對(duì)國(guó)家基本養(yǎng)老金計(jì)劃提出了一定壓力C.個(gè)人養(yǎng)老儲(chǔ)蓄已經(jīng)形成制度化D.現(xiàn)有的養(yǎng)老保險(xiǎn)體系對(duì)保證退休者退休生活品質(zhì)還存在較大缺口E.制定退休規(guī)劃舉足輕重，任重而道遠(yuǎn)【答案】BD17、商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有()情形之一，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。A.挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)的B.利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動(dòng)的C.泄露或不當(dāng)使用客戶個(gè)人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果的D.未建立相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理制度和管理體系，或雖建立了相關(guān)制度但未實(shí)際落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、監(jiān)測(cè)與管控措施，造成銀行重大損失的E.違規(guī)開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟(jì)損失的【答案】ABCD18、進(jìn)行負(fù)債結(jié)構(gòu)分析時(shí)可以使用的比率有()。A.平均負(fù)債利率B.消費(fèi)負(fù)債比率C.債務(wù)負(fù)擔(dān)率D.自用性負(fù)債比率E.投資性負(fù)債比率【答案】BD19、下列關(guān)于契稅的征收，說法正確的有()。A.計(jì)稅依據(jù)為不動(dòng)產(chǎn)的價(jià)格B.納稅人為承受土地房屋權(quán)屬的單位和個(gè)人C.144平米以下普通住宅按1％征收D.納稅地點(diǎn)為土地、房屋所在地的契稅征收機(jī)關(guān)E.納稅人應(yīng)當(dāng)自納稅義務(wù)發(fā)生之E1起5日內(nèi)，向土地、房屋所在地的契稅征收機(jī)關(guān)辦理納稅申報(bào)【答案】ABD20、下列關(guān)于債券市場(chǎng)交易價(jià)格的說法，錯(cuò)誤的有（）。A.債券發(fā)行后，絕大多數(shù)在流通市場(chǎng)(二級(jí)市場(chǎng))上按不同的價(jià)格進(jìn)行交易B.交易價(jià)格的高低，取決于公眾對(duì)該債券的評(píng)價(jià)、市場(chǎng)利率以及人們對(duì)通貨膨脹率的預(yù)期等C.一般來說，債券價(jià)格與到期收益率成正比D.債券價(jià)格越高，從二級(jí)市場(chǎng)上買入債券的投資者所得到的實(shí)際收益率越高E.債券價(jià)格越低，從二級(jí)市場(chǎng)上買入債券的投資者所得到的實(shí)際收益率越低【答案】CD大題（共10題）一、秦先生的兒子今年剛上初一。秦先生目前持有銀行存款3萬元。他現(xiàn)在開始著手為兒子的大學(xué)費(fèi)用進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃。目前大學(xué)一年的費(fèi)用為10000元，通貨膨脹率為6％。為此，他就有關(guān)問題咨詢理財(cái)師。假設(shè)秦先生將其銀行存款取出進(jìn)行組合投資，預(yù)計(jì)收益率為8％。那么，6年后，秦先生投資的本息和為()元?！敬鸢浮?7606。N=6，I／YR=8，PV=30000，使用財(cái)務(wù)計(jì)算器得出：FV=47606(元)。二、錢女士現(xiàn)年30歲，是一位單親母親，有一個(gè)5歲大的兒子。目前，錢女士在一家地產(chǎn)公司任銷售經(jīng)理，月薪12000元(稅前)，年終獎(jiǎng)金10萬元(稅前)，無任何社保。母子二人住在2013年1月初購(gòu)買的一套兩居室的住房中，房款100萬中首付20％，剩余部分采取每月等額本息貸款方式，貸款年利率6％，貸款期限20年，目前房屋市價(jià)105萬元。錢女士擁有活期存款10萬元。2013年年末存入定期存款30萬元，2014年初聽朋友介紹購(gòu)買某股票型基金10萬元，目前基金凈值12萬元。2013年錢女士離婚后考慮到自己一旦發(fā)生意外，兒子的生活將發(fā)生困難，因此她購(gòu)買了年繳保費(fèi)1800元的定期壽險(xiǎn)，保險(xiǎn)條款規(guī)定在保障期限內(nèi)錢女士因意外或疾病而去世，可以獲得60萬元的保險(xiǎn)賠付，保單現(xiàn)金價(jià)值12萬元。錢女士家庭支出中，兒子的教育費(fèi)用占有很大比例，錢女士離婚后將所有希望全部寄托在兒子身上，除了給兒子提供最好的學(xué)習(xí)教育外，還讓兒子上書法、繪畫等特長(zhǎng)班，每月各項(xiàng)學(xué)費(fèi)支出就達(dá)3000元,此外母子二人的生活費(fèi)每月2000元，錢女士每年會(huì)帶兒子到國(guó)內(nèi)著名景點(diǎn)旅游，平均每年花費(fèi)101300元：錢女士每年美容休閑支出8000元。目前，錢女士想請(qǐng)理財(cái)師通過理財(cái)規(guī)劃為其解決以下問題：①錢女士感覺自己的保險(xiǎn)仍然不夠完備，但由于對(duì)保險(xiǎn)不太了解，希望理財(cái)規(guī)劃師能為其設(shè)計(jì)完善的保險(xiǎn)保障規(guī)劃。②錢女士一直希望給兒子最好的教育，計(jì)劃兒子在國(guó)內(nèi)讀完大學(xué)后繼續(xù)到國(guó)外深造，綜合考慮國(guó)內(nèi)外求學(xué)費(fèi)用，預(yù)計(jì)在兒子13年后上大學(xué)時(shí)共需準(zhǔn)備高等教育金110萬元，投資報(bào)酬率為5％。③錢女士計(jì)劃在25年后退休，考慮到其獨(dú)身一人，因此預(yù)計(jì)需要養(yǎng)老費(fèi)用200萬元，投資報(bào)酬率為7％。提示：信息收集時(shí)間為2014年12月31日，不考慮活期存款利息收入，定期存款年利率3％，月支出均化為年支出的十二分之一，工資薪金所得的起征點(diǎn)為3500元，計(jì)算過程保留兩位小數(shù)，計(jì)算結(jié)果保留到整數(shù)位。根據(jù)以上材料回答下列題?？紤]到孩子的教育費(fèi)用是剛性需求資金，理財(cái)師建議錢女士在投資組合上應(yīng)采取穩(wěn)健的投資組合，以下適合錢女士投資的產(chǎn)品組合是()。【答案】A項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)過大；B項(xiàng)收益性偏低，錢女士的兒子還小，應(yīng)充分考慮投資組合的收益性；D項(xiàng)，銀行不同理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)和收益具有較大的差異，應(yīng)慎重選擇。三、秦先生的兒子今年剛上初一。秦先生目前持有銀行存款3萬元。他現(xiàn)在開始著手為兒子的大學(xué)費(fèi)用進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃。目前大學(xué)一年的費(fèi)用為10000元，通貨膨脹率為6％。為此，他就有關(guān)問題咨詢理財(cái)師。6年后，秦先生用投資所得支付兒子4年的大學(xué)費(fèi)用，資金存在缺口()元?！敬鸢浮?134。56740-47606=9134(元)。四、周峰（男）和劉玉（女）1960年結(jié)婚，婚后無子女，收養(yǎng)周天為養(yǎng)子。周天成年后娶妻趙琳，生一女周美。周天夫婦對(duì)周峰夫婦盡了贍養(yǎng)義務(wù)。2003年6月周天外出時(shí)出車禍身亡。2004年8月周峰到某公證處立遺囑一份，其內(nèi)容大致為：將其財(cái)產(chǎn)中的房屋留給妻子劉玉，存款留給周美。經(jīng)查，周峰夫婦共有房屋6間，存款2萬元。2005年初，周峰去世。本案中，周峰遺產(chǎn)分割完畢后，劉玉的財(cái)產(chǎn)為（）。【答案】在未做公證和特殊約定的情況下，家庭財(cái)產(chǎn)屬于夫妻雙方，個(gè)人可分配的財(cái)富只有歸屬于個(gè)人自己的一半。即劉玉擁有的財(cái)產(chǎn)為房屋3間，存款1萬元。另外，周峰遺囑中將自己的3間房產(chǎn)歸于劉玉。在周峰遺產(chǎn)分割完畢后，劉玉的財(cái)產(chǎn)為房屋6間和存款1萬元。五、我國(guó)傳統(tǒng)上家長(zhǎng)對(duì)于子女的教育就比較重視。但隨著教育費(fèi)用越來越高，為了保證子女的上學(xué)費(fèi)用，十分有必要做好子女教育規(guī)劃?？蛻羿嵟坑幸粋€(gè)在讀初中三年級(jí)的女兒，就此她向理財(cái)師就子女教育規(guī)劃方面的問題進(jìn)行了咨詢。接上題，鄭女士支取本金和利息時(shí)，為了享受免稅待遇，不需要帶的資料為()。【答案】教育儲(chǔ)蓄到期支取時(shí)，客戶憑存折、身份證和戶口簿(戶籍證明)和學(xué)校提供的正在接受非義務(wù)教育的學(xué)生身份證明(稅務(wù)局印制)，一次支取本金和利息，每份“證明”只享受一次利息稅優(yōu)惠?？蛻羧绮荒芴峁白C明”的，其教育儲(chǔ)蓄不享受利息稅優(yōu)惠，應(yīng)按有關(guān)規(guī)定征收儲(chǔ)蓄存款利息所得稅。六、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是保險(xiǎn)人對(duì)財(cái)產(chǎn)或其有關(guān)利益，在發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的災(zāi)害事故所遭受的經(jīng)濟(jì)損失給予補(bǔ)償?shù)谋ｋU(xiǎn)。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中的財(cái)產(chǎn)，指一切物質(zhì)財(cái)富，包括一切動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)、固定的或在流動(dòng)中的財(cái)產(chǎn)，以及在制造的或制成的，因而財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的范圍很廣泛，除了人身保險(xiǎn)以外的各種保險(xiǎn)均可列入其中。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的也有其特點(diǎn)。如