電大-外國(guó)銀行制度與業(yè)務(wù)作業(yè)試題及答案

PAGE姓名：姓名：學(xué)號(hào)：得分：教師簽名：外國(guó)銀行制度與業(yè)務(wù)作業(yè)1一、單項(xiàng)選擇（1′×10=10′）1、美國(guó)銀行體系的核心是（B）。A、北美銀行B、聯(lián)邦儲(chǔ)備體系C、國(guó)際清算銀行D、花旗銀行集團(tuán)2、1782年，美國(guó)建立了第一家銀行，它是（D）。A、國(guó)民銀行B、第二銀行C、第一銀行D、北美銀行3、1999年11月4日，美國(guó)國(guó)會(huì)通過了（B）,從而結(jié)束了長(zhǎng)達(dá)十年的金融分業(yè)混業(yè)之爭(zhēng)。A、《州際銀行法》B、《金融服務(wù)現(xiàn)代化法》C、《銀行持股公司法》D、《國(guó)民銀行法》4、世界上第一個(gè)股份制銀行誕生于英國(guó)，它是（A）。A、英格蘭銀行B、北愛爾蘭銀行C、巴林銀行D、本森銀行5、從法律的角度看，英格蘭銀行隸屬于（C）。A、議會(huì)B、國(guó)會(huì)C、財(cái)政部D、皇室6、日本金融體制是（A）的典型。A、人為構(gòu)造B．自然構(gòu)造C、自然演進(jìn)D．專業(yè)化銀行制度7、德國(guó)中央銀行以（C）為最大的任務(wù)。A、發(fā)展經(jīng)濟(jì)B、降低失業(yè)率C、穩(wěn)定貨幣D、降低經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)8、法國(guó)中央銀行是（A）。A、法蘭西銀行B、巴黎銀行C、里昂信貸銀行D、巴黎國(guó)民銀行9、自80年代后，各發(fā)達(dá)國(guó)家對(duì)銀行等金融機(jī)構(gòu)管制制度的放松和改革被金融界稱為（D）。A、經(jīng)濟(jì)全球化B、金融一體化C、經(jīng)濟(jì)一體化D、金融自由化10、英國(guó)是君主立憲制國(guó)家，又因?yàn)槠涞赜颡M小，從而形成了金融機(jī)構(gòu)典型的（A）。A、總分行制B、單一銀行制度C、聯(lián)邦銀行體系D、主銀行制二、多項(xiàng)選擇題1、發(fā)展中國(guó)家經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展的共同特征為（ABC）。A、多樣性B、差異性C、不平衡性D、社會(huì)化2、許多發(fā)展中國(guó)家和地區(qū)能成為國(guó)際金融中心，在很大程度上依賴于其優(yōu)越的內(nèi)外環(huán)境，主要包括（ABCD）。A、天然優(yōu)越的地理位置B、時(shí)差區(qū)的有利條件C、開放有吸引條件的政策D、嚴(yán)格的銀行保密法3、專業(yè)化銀行制度存在的主要問題是（ABC）。A、不利于專業(yè)銀行的自身擴(kuò)張B、難以滿足日益擴(kuò)大的工商企業(yè)發(fā)展規(guī)模的要求C、不利于銀行監(jiān)管D、不利于專在業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力的提高4、按政府銀行體制構(gòu)造中的作用，銀行體制可以分為（BD）。A、初始構(gòu)造B、自然構(gòu)造C、再構(gòu)造D、人為構(gòu)造5、金融環(huán)境主要包括（ABC）。P69A、經(jīng)濟(jì)金融化程度B、貨幣信用制度的發(fā)育程度C、金融市場(chǎng)的發(fā)達(dá)程度D、法律法規(guī)的完善程度6、發(fā)達(dá)國(guó)家的商業(yè)銀行對(duì)工商企業(yè)進(jìn)行滲透的主要形式有（ABD）。P63-64A、提供信貸B、參與投資C、提供咨詢D、人事結(jié)合7、發(fā)達(dá)國(guó)家銀行體制的總體特征為（ABCD）。P59-64A、同質(zhì)同構(gòu)的現(xiàn)代銀行體系B、與社會(huì)經(jīng)濟(jì)密切相關(guān)的銀行體制C、協(xié)調(diào)運(yùn)作的銀行機(jī)制D、步調(diào)一致的銀行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)8、美國(guó)銀行體制的特征（ABCD）。P24-26五、天然優(yōu)越的國(guó)際金融中心2、發(fā)達(dá)國(guó)家銀行體制的總體特征。P59-64答：一、同質(zhì)同構(gòu)的現(xiàn)代銀行體系二、與社會(huì)經(jīng)濟(jì)密切相關(guān)的銀行體制三、協(xié)調(diào)運(yùn)作的銀行機(jī)制四、步調(diào)一致的銀行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)

外國(guó)銀行制度與業(yè)務(wù)作業(yè)2

姓名：學(xué)號(hào)：得分：姓名：學(xué)號(hào)：得分：教師簽名：A、“漸進(jìn)式”B、“遞進(jìn)式”C、“激進(jìn)式”D、“漸退式”2、實(shí)行“漸進(jìn)式”戰(zhàn)略模式的典型國(guó)家是（A）。A、中國(guó)B、俄羅斯C、捷克D、古巴3、在改革的具體戰(zhàn)略路徑與方法上，中國(guó)是（B）典型代表。A、休克療法B、實(shí)驗(yàn)室方式C、激進(jìn)式D、爆發(fā)式4、首次以法律形式明確規(guī)定在中國(guó)境內(nèi)銀行業(yè)務(wù)與信托、證券業(yè)務(wù)相分離，商業(yè)銀行業(yè)務(wù)必須與投資銀行業(yè)務(wù)必須分業(yè)經(jīng)營(yíng)的法律是（B）。A、《中國(guó)人民銀行法》B、《商業(yè)銀行法》C、《憲法》D、《分業(yè)經(jīng)營(yíng)條例》5、一般認(rèn)為，（C）是近代中央銀行的鼻祖。A、瑞典銀行B、法蘭西銀行C、英格蘭銀行D、意大利銀行6、（C）是中央銀行制度發(fā)展的一個(gè)里程碑。A、美聯(lián)儲(chǔ)的建立B、國(guó)際清算銀行的建立C、歐洲中央銀行的建立D、西非貨幣聯(lián)盟的建立7、中央銀行最高權(quán)力的核心是（A）。A、決策權(quán)B、監(jiān)督權(quán)C、執(zhí)行權(quán)D、管理權(quán)8、中央銀行無資本金的國(guó)家是（D）。A、美國(guó)B、英國(guó)C、中國(guó)D、韓國(guó)9、（A）商業(yè)銀行的外部組織形式是最典型的地方性單一銀行制度。A、美國(guó)B、中國(guó)C、英國(guó)D、德國(guó)10、1999年美國(guó)總統(tǒng)克林頓批準(zhǔn)了（A），給美國(guó)乃至全球經(jīng)濟(jì)帶來一場(chǎng)深刻的“金融革命”。A、《金融服務(wù)現(xiàn)代化法》B、《禁止私人壟斷法》C、《金融“大爆炸”法案》D、《反壟斷法》二、多項(xiàng)選擇（2′×10=20′）

1、高度集中的計(jì)劃經(jīng)濟(jì)與大一統(tǒng)銀行體制的弊病有（ABCD）。A、中央銀行缺乏獨(dú)立性B、中央銀行功能異化C、銀行系統(tǒng)信貸功能被動(dòng)D、銀行行為扭曲2、“休克療法”的主要內(nèi)容為（ABC）。A、全面開放物價(jià)B、全面推行國(guó)有化C、實(shí)行無赤字預(yù)算D、加強(qiáng)外匯管制3、屬于中國(guó)的政策性銀行的是（ACD）。A、國(guó)家開發(fā)銀行B、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行C、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行D、中國(guó)進(jìn)出口銀行4、歸納起來，中央銀行的組織形式有（ABCD）。A、單一式中央銀行制度B、復(fù)合式中央銀行度C、準(zhǔn)中央銀行制度D、跨國(guó)中央銀行制度5、資本為多國(guó)所有的跨國(guó)中央銀行有（ACD）。A、西非銀行聯(lián)盟B、東南亞國(guó)家聯(lián)盟C、中非貨幣聯(lián)盟D、歐洲中央銀行6、現(xiàn)代的觀點(diǎn)認(rèn)為，中央銀行職能包括（BD）。A、發(fā)行貨幣B、管理職能C、最后的銀行D、服務(wù)職能7、中央銀行調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)的“三大法寶”是指（ABC）。P153A、存款準(zhǔn)備金B(yǎng)、再貼現(xiàn)C、公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)D、直接管制8、獨(dú)立性較強(qiáng)的中央銀行有（ABD）。A、德國(guó)中央銀行B、瑞典銀行C、意大利銀行D、美聯(lián)邦儲(chǔ)備體系9、各國(guó)中央銀行貸款種類的一般形式為（ABCD）。A、信用放款B、擔(dān)保放款C、抵押放款D、貼現(xiàn)放款10、商業(yè)銀行集中壟斷的形式有（ABCD）。P184-185A、并購(gòu)B、合并C、交叉持股D、交叉董事三、名詞解釋（3′×5=15′）1并購(gòu):P184兼并與收購(gòu)，簡(jiǎn)稱為并購(gòu)，英文縮寫為“M&A”，它是指一家獨(dú)立的企業(yè)通過股票市場(chǎng)（或產(chǎn)權(quán)交易）有償?shù)孬@得其他企業(yè)的經(jīng)營(yíng)控制權(quán)，以增強(qiáng)自身的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，實(shí)現(xiàn)自身經(jīng)濟(jì)目標(biāo)的產(chǎn)權(quán)交易行為。2.金融市場(chǎng)自由化：P195放寬有關(guān)稅收限制或取消外匯管制,允許資金在國(guó)內(nèi)各部門或地區(qū)以及在各國(guó)間自由流動(dòng),這是金融市場(chǎng)自由化的主要內(nèi)容。3.準(zhǔn)備金制度P166是指中央銀行發(fā)行紙幣必須以金銀、外匯、證券等作為發(fā)行準(zhǔn)備，即要建立某種準(zhǔn)備金制度，而不能濫發(fā)紙幣。4.跨國(guó)中央銀行P142，應(yīng)是148跨國(guó)中央銀行是區(qū)域貨幣聯(lián)盟的產(chǎn)物，貨幣聯(lián)盟中成員國(guó)共同組建中央銀行，其資本金是由各成員國(guó)按商定比例認(rèn)繳的，以認(rèn)繳比例作為其對(duì)中央銀行所有權(quán)的標(biāo)準(zhǔn)，這家中央銀行在其成員國(guó)范圍內(nèi)行使全部或部分中央銀行職能。5.“激進(jìn)式”戰(zhàn)略模式P116“激進(jìn)式”戰(zhàn)略模式是指在預(yù)先制定的方案基礎(chǔ)上，以私有化為工具，對(duì)原計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制進(jìn)行迅速的、根本性的改革。四、簡(jiǎn)答（5′×5=25′）1、轉(zhuǎn)軌國(guó)家金融體制的共同特征。P131-135答：（1）、金融組織體系的建立已經(jīng)基本完成

（2）、中央銀行的宏觀調(diào)控和金融監(jiān)管能力比較差

（3）、商業(yè)銀行的所有權(quán)形式多樣化，但國(guó)有銀行仍然占據(jù)主導(dǎo)地位

（4）、商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理中尚存在很多問題

（5）、金融市場(chǎng)發(fā)展呈現(xiàn)出差異性和不平衡性

（6）、外資以及國(guó)際金融機(jī)構(gòu)發(fā)揮了一定作用

2、中央銀行制度的最新發(fā)展趨勢(shì)。P140答：第一，各國(guó)中央銀行更加重視貨幣政策的國(guó)際合作。第二，出現(xiàn)了中央銀行監(jiān)管與貨幣政策相分離的趨勢(shì)。第三，區(qū)域性中央銀行制度的建立成為中央銀行制度的發(fā)展趨勢(shì)。第四，在金融自由化和國(guó)際化潮流中，伴隨著各國(guó)金融市場(chǎng)的不斷融合，各國(guó)中央銀行在金融體系中的作用正在日益趨同。第五，在國(guó)際經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)中，各國(guó)中央銀行成為國(guó)家對(duì)外關(guān)系的代表。3、各國(guó)中央銀行貨幣政策工具的形式。P153-154答：各國(guó)中央銀行貨幣政策工具的形式一般分為：（1）一般性貨幣政策工具（2）選擇性貨幣政策工具（3）直接信用控制（4）間接信用指導(dǎo)4、各國(guó)中央銀行業(yè)務(wù)的共同特征。P164-165答：第一，中央銀行業(yè)務(wù)的高度壟斷性。第二，中央銀行業(yè)務(wù)的非利益誘導(dǎo)性。第三，中央銀行業(yè)務(wù)的最大流動(dòng)性。第四，中央銀行業(yè)務(wù)的無償性。第五，中央銀行的業(yè)務(wù)強(qiáng)制性。5、人為干預(yù)促進(jìn)型商業(yè)銀行集中壟斷的特點(diǎn)。P183答：在基本順應(yīng)歷史發(fā)展潮流基礎(chǔ)上的人為干預(yù)推進(jìn)；推進(jìn)得直接、迅速、充分而利落；發(fā)展方向、集中程度、集中形式可在較大程度上按政府的意愿和政策方向發(fā)展；人為的色彩過重，人的主觀意愿和客觀規(guī)律及效益的吻合程度如何，是一種不可忽視的軟性制約因素。五、論述（15′×2=30′）1、發(fā)達(dá)國(guó)家貨幣政策的特點(diǎn)。P155-156答：1、同一貨幣政策工具在不同國(guó)家被賦予不同的內(nèi)容2、不同的歷史時(shí)期貨幣政策中介目標(biāo)的重點(diǎn)不同3、各國(guó)越來越傾向于放棄直接的信貸控制手段4、各國(guó)對(duì)貨幣政策工具的運(yùn)用方式、側(cè)重點(diǎn)和頻繁程度有很大的差異。2、發(fā)展中國(guó)家貨幣政策的特點(diǎn)。P157-1581.發(fā)展中國(guó)家和發(fā)達(dá)國(guó)家相比較，更傾向于使用直接信用控制工具；2.在傳統(tǒng)的三大貨幣政策工具中，更為重視存款準(zhǔn)備金制度；3.發(fā)展中國(guó)家正在努力創(chuàng)造條件，使西方國(guó)家普遍采用的貨幣政策工具發(fā)揮效力；4.在保留直接信用控制的同時(shí)逐步引進(jìn)間接工具，開展公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)。姓名：姓名：學(xué)號(hào)：得分：教師簽名：外國(guó)銀行制度與業(yè)務(wù)作業(yè)3一、名詞解釋（3′×5=15′）金融信托P216金融信托是指專門接受他人委托，代為保管、經(jīng)營(yíng)、運(yùn)用和處理有關(guān)貨幣資金和其他金融資產(chǎn)的一種金融活動(dòng)。投資基金P203投資基金是指通過信托、契約或公司的形式，借助于基金券（如受益憑證、基金單位、基金股份等）的發(fā)行將投資者的資金匯集起來，形成一定規(guī)模的信托資產(chǎn)，交由專門機(jī)構(gòu)，由專門人員按資產(chǎn)組合原理進(jìn)行分散投資，獲得受益后按投資比例進(jìn)行分配的一種投資工具。政策性金融P241是指在一國(guó)政府支持與鼓勵(lì)下，以國(guó)家信用為基礎(chǔ)，運(yùn)用種種特殊的融資手段，嚴(yán)格按照國(guó)家法規(guī)與限制的業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營(yíng)對(duì)象，以優(yōu)惠的存貸款利率或條件，直接或間接地為貫徹、配合國(guó)家特定經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展政策而進(jìn)行的一種特殊的資金融通行為或活動(dòng)。賣方信貸P269賣方信貸是指出口國(guó)銀行向本國(guó)出口商提供信貸，本國(guó)出口商再向外國(guó)進(jìn)口商提供延期付款方式的商業(yè)信用，進(jìn)口商在取得商品所有權(quán)后，在規(guī)定期限內(nèi)，以分期付款的方式支付貨款。金融衍生商品P305金融衍生商品，是在傳統(tǒng)的金融商品（貨幣、外匯存貸款、股票、債券等）基礎(chǔ)上衍生出來的，通過預(yù)測(cè)股價(jià)、利率、匯率等未來行情走勢(shì)，以少量保證金或權(quán)利金簽訂遠(yuǎn)期合約或互換不同金融商品等形式進(jìn)行交易的新興金融商品。二、單項(xiàng)選擇（1′×10=10′）1、保險(xiǎn)公司資金主要來源于（C）。A、財(cái)政支持B、銀行借貸C、投保人交納的保險(xiǎn)費(fèi)D、中央銀行貼現(xiàn)2、在美國(guó)，互助儲(chǔ)蓄銀行和（A）是吸收儲(chǔ)蓄的主要渠道。A、儲(chǔ)蓄貸款協(xié)會(huì)B、信用社C、人壽保險(xiǎn)公司D、投資公司3、契約類非銀行金融機(jī)構(gòu)主要包括財(cái)產(chǎn)與災(zāi)害保險(xiǎn)公司、養(yǎng)老基金和（A）。A、人壽保險(xiǎn)公司B、儲(chǔ)蓄貸款協(xié)會(huì)C、信用合作社D、共同基金4、（D）是信托業(yè)與銀行業(yè)混業(yè)經(jīng)營(yíng)的典型代表。A、英國(guó)B、日本C、德國(guó)D、美國(guó)5、貸款信托是（C）首創(chuàng)的。A、美國(guó)B、英國(guó)C、日本D、中國(guó)6、投資基金根據(jù)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)和投資目標(biāo)的不同，可分為（C）型基金和成長(zhǎng)型基金。A、開放B、封閉C、收入D、契約7、日本政策性金融機(jī)構(gòu)資金來源主要是（D）。A、中央銀行貼現(xiàn)B、吸收存款C、發(fā)行債券D、財(cái)政投融資8、在各國(guó)農(nóng)業(yè)政策性金融機(jī)構(gòu)中，（B）是政府官辦和民間協(xié)作相結(jié)合的典型。A、日本農(nóng)林中央金庫(kù)B、法國(guó)農(nóng)業(yè)信貸銀行C、聯(lián)邦土地銀行D、法蘭西銀行9、（A）標(biāo)志著美國(guó)紐約歷史上第一個(gè)有組織的股票交易市場(chǎng)的產(chǎn)生。A、梧桐樹協(xié)定B、NYSEC、《1933證券法》D、NASDAQ10、（B）金融衍生商品市場(chǎng)是以自律管理為主，以道義勸告、君子協(xié)定為輔的監(jiān)管制度。A、美國(guó)B、英國(guó)C、日本D、韓國(guó)三、多項(xiàng)選擇（2′×10=20′）1、屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)的有（ABCD）。P201-204A、養(yǎng)老基金B(yǎng)、財(cái)務(wù)公司C、信托公司D、投資基金2、政策性金融具有的職能是（ABCD）。P241A、政策性B、優(yōu)惠性C、融資性D、有償性3、政策性金融機(jī)構(gòu)的特有功能包括（ABCD）。P243A、倡導(dǎo)性功能B、服務(wù)性功能C、選擇性功能D、補(bǔ)充性功能4、政策性金融機(jī)構(gòu)資金運(yùn)用方式主要有（ABC）。P253A、貸款B、投資C、擔(dān)保D、保險(xiǎn)5、進(jìn)出口政策性金融機(jī)構(gòu)中，實(shí)行“雙帳戶”制度的典型代表是（AD）。P268A、加拿大出口開發(fā)公司B、韓國(guó)進(jìn)出口銀行C、英國(guó)出口信貸擔(dān)保局D、澳大利亞出口金融和保險(xiǎn)公司6、政策性金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的住房貸款具有的特征是（ABCD）。P276A、重點(diǎn)支持購(gòu)房者B、提高自有住房率C、對(duì)低收入者給予傾斜D、間接貸款較為典型7、美國(guó)證券市場(chǎng)主要有三個(gè)中央交易系統(tǒng)，它們是（ABC）。P296A、全國(guó)市場(chǎng)系統(tǒng)（NMS）B、NASDAQ交易系統(tǒng)C、NYSE交易系統(tǒng)D、Washington交易系統(tǒng)8、證券市場(chǎng)國(guó)際化的特征包括（ABCD）。P298-299A、證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)國(guó)際化B、證券交易國(guó)際化C、市場(chǎng)協(xié)調(diào)國(guó)際化D、信息披露國(guó)際化9、金融衍生商品按照基礎(chǔ)工具種類劃分有（ABC）。P305A、股權(quán)式衍生商品B、貨幣衍生商品C、利率衍生商品D、比率衍生商品10、美國(guó)的金融衍生商品市場(chǎng)的特征有（ABCD）。P307A、最重要的衍生商品市場(chǎng)B、居于世界壟斷地位C、創(chuàng)新能力最強(qiáng)D、交易所數(shù)量最多四、判斷（1′×10=10′）1、在美國(guó)，保險(xiǎn)公司并非金融市場(chǎng)上最大的借貸資本供給者之一。（ⅹ）2、從資產(chǎn)規(guī)模和比重來看，非銀行金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)接近甚至超過了銀行金融機(jī)構(gòu)。（√）3、日本非銀行金融機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新程度要高于美國(guó)。（ⅹ）4、信托業(yè)源于英國(guó)，美國(guó)從英國(guó)泊來并使之發(fā)展，成為現(xiàn)代金融信托業(yè)的典型代表。（√）5、英國(guó)的信托起源于“尤斯”制。（√）6、美國(guó)信托與銀行業(yè)相互混業(yè)經(jīng)營(yíng)，且以銀行信托占主導(dǎo)地位。（√）7、法國(guó)政策性金融機(jī)構(gòu)獨(dú)創(chuàng)了“上官下民”的所有制模式。（√）8、進(jìn)出口政策性金融機(jī)構(gòu)是為進(jìn)出口提供信貸、擔(dān)保、保險(xiǎn)、咨詢等綜合服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。（√）9、美國(guó)證券市場(chǎng)是開放最早、國(guó)際化程度最高的市場(chǎng)。（√）10、美國(guó)的國(guó)債主要采取拍賣發(fā)行方式。（√）五、簡(jiǎn)答（5′×3=15′）英國(guó)金融信托業(yè)的主要特征。P218-219答：（1）極端的宗教信仰構(gòu)造出個(gè)人信托業(yè)。（2）英國(guó)法人信托機(jī)構(gòu)的創(chuàng)立，是適應(yīng)資本主義生產(chǎn)方式的確立和商品經(jīng)濟(jì)迅速發(fā)展的客觀需要，是典型的自然構(gòu)造方式。（3）英國(guó)金融信托業(yè)是借助于銀行和保險(xiǎn)公司高度的社會(huì)信用發(fā)展起來的，其組織體系是典型的自然構(gòu)造方式。（4）英國(guó)注重發(fā)展金融信托的基本功能，即受人之托、代人理財(cái)基本功能。美國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的主要特征。P231-232答：（1）世界上最發(fā)達(dá)的保險(xiǎn)業(yè)。（2）美國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的許多做法是從英國(guó)沿襲過來的，因?yàn)槊绹?guó)的保險(xiǎn)業(yè)最初就是由英國(guó)人培育起來的。（3）美國(guó)保險(xiǎn)業(yè)實(shí)行的是代理制。（4）美國(guó)保險(xiǎn)業(yè)集中程度較低。（5）美國(guó)非壽險(xiǎn)市場(chǎng)中，機(jī)動(dòng)車責(zé)任保險(xiǎn)和機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)占有主導(dǎo)地位，；其次是員工賠償保險(xiǎn)，是第二大險(xiǎn)種。壽險(xiǎn)市場(chǎng)中，年金保險(xiǎn)占有主導(dǎo)地位，其次為人壽保險(xiǎn)，健康保險(xiǎn)位居第三。（6）美國(guó)網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)迅速發(fā)展。日本證券市場(chǎng)的主要特征。P284-285答：第一，日本證券市場(chǎng)是從明治維新以后發(fā)展起來的，并且不斷受到日本對(duì)外侵略戰(zhàn)爭(zhēng)的影響而中斷。第二，日本證券市場(chǎng)實(shí)行的是以大藏省為主體的嚴(yán)格的法律監(jiān)管體制，自律作用不明顯。第三，日本證券發(fā)行以債券發(fā)行為主。第四，日本證券市場(chǎng)放松管制和自由化步伐教晚，雖然法律上確立了證券市場(chǎng)國(guó)際化，但發(fā)展還不充分，國(guó)際化程度有待進(jìn)一步提高。第五，日本證券市場(chǎng)具有較強(qiáng)的壟斷性，少數(shù)證券公司占有市場(chǎng)的大部分份額。六、論述（15′×2=30′）比較美國(guó)和日本在證券市場(chǎng)國(guó)際化方面的差異。P300-301美國(guó)證券市場(chǎng)是開放最早、國(guó)際化程度最高的市場(chǎng)，其特點(diǎn)如下：①歷史悠久的國(guó)際化證券市場(chǎng)；②限制最少的證券市場(chǎng)；③發(fā)行和上市方式最多的證券市場(chǎng)。日本證券市場(chǎng)是尚未充分國(guó)際化的市場(chǎng)，其特點(diǎn)如下：①大藏省國(guó)際金融局在國(guó)際化中起著重要作用；②來自國(guó)外的壓力加速了日本國(guó)內(nèi)證券市場(chǎng)的改革；③新的《外匯法》為日本證券市場(chǎng)國(guó)際化掃清障礙；④尚未充分國(guó)際化的證券市場(chǎng)。2、說明非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)日益重要的地位。P204-207答：非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)日益重要：從資產(chǎn)規(guī)模和比重來看，非銀行金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)接近甚至超過了銀行金融機(jī)構(gòu)。1980年，主要發(fā)達(dá)國(guó)家機(jī)構(gòu)投資者的總資產(chǎn)僅為1995年的1/10，且沒有一個(gè)國(guó)家機(jī)構(gòu)投資者的資產(chǎn)超過了GDP。在美國(guó)，從1960年到1995年35年的時(shí)間里，銀行金融機(jī)構(gòu)和非銀行金融機(jī)構(gòu)的地位發(fā)生了顯著的變化。韓國(guó)銀行金融機(jī)構(gòu)在金融機(jī)構(gòu)貸款中的重要性下降，從20世紀(jì)70年代前期的29%下降到1995年6月的18.6%，而非銀行金融機(jī)構(gòu)的貸款份額卻從20世紀(jì)70年代前期的9%上升到1995年6月的57.1%。從負(fù)責(zé)規(guī)模和比重來看，非銀行金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)超過了銀行金融機(jī)構(gòu)。20世紀(jì)80年代以前，英國(guó)銀行金融機(jī)構(gòu)與非銀行金融機(jī)構(gòu)的英鎊負(fù)債規(guī)模相差不大。但是自80年代以來，非銀行金融機(jī)構(gòu)的英鎊負(fù)債就大大超過了銀行金融機(jī)構(gòu)，處于優(yōu)勢(shì)地位。韓國(guó)銀行金融機(jī)構(gòu)在全部存款貨幣中所占的份額，從1980年的68.8%下降到1995年6月的32.4%；而非銀行金融機(jī)構(gòu)在全部存款貨幣中所占的份額，從1980年的31.6%上升到1995年6月的67.7%。從業(yè)務(wù)領(lǐng)域來看，非銀行金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)滲透到傳統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域，并正在取得優(yōu)勢(shì)地位。（1）居民紛紛繞過銀行，將資金存入其他機(jī)構(gòu)，因?yàn)檫@些機(jī)構(gòu)可以更好地分散風(fēng)險(xiǎn)，減低稅負(fù)，并發(fā)揮規(guī)模經(jīng)濟(jì)的優(yōu)勢(shì)。（2）非銀行金融機(jī)構(gòu)開始涉入辛迪加貸款和過渡貸款。（3）非銀行金融機(jī)構(gòu)通過為融資證券化提供便利來從事原僅由銀行進(jìn)行的金融服務(wù)。從種類上看，非銀行金融機(jī)構(gòu)種類越來越多，并且新生種類的發(fā)展迅猛。共同基金、貨幣市場(chǎng)基金、對(duì)沖基金、資產(chǎn)管理公司等異軍突起。非銀行金融機(jī)構(gòu)在金融創(chuàng)新、資產(chǎn)重組中起著越來越重要的作用，同時(shí)，大力發(fā)展非銀行金融機(jī)構(gòu)有利于優(yōu)化一國(guó)的金融中介機(jī)構(gòu)。非銀行金融機(jī)構(gòu)在金融創(chuàng)新、資產(chǎn)重組中起著越來越重要的作用。姓名：姓名：學(xué)號(hào)：得分：教師簽名：外國(guó)銀行制度與業(yè)務(wù)作業(yè)4一、單項(xiàng)選擇（1′×10=10′）1、（B）是雙線多頭監(jiān)管體制的典型代表。A、加拿大B、美國(guó)C、英國(guó)D、法國(guó)2、雙線多頭管理是指同時(shí)設(shè)立政策性金融與商業(yè)性金融兩套金融機(jī)構(gòu)，由（A）和中央銀行分別監(jiān)督管理。A、財(cái)政部B、國(guó)會(huì)C、議會(huì)D、總統(tǒng)經(jīng)濟(jì)委員會(huì)3、“國(guó)際清算銀行關(guān)于銀行管理和監(jiān)督活動(dòng)常設(shè)委員會(huì)”又稱為（B）。A、庫(kù)克委員會(huì)B、巴塞爾委員會(huì)C、巴黎委員會(huì)D、OECD4、1988年資本充足性協(xié)議要求核心資本與風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總價(jià)值的比率保持最低為（A）水平上。A、4%B、5%C、8%D、6%5、（A）被稱為銀行業(yè)監(jiān)管的第一大支柱。A、資本充足率B、資產(chǎn)負(fù)債率C、流動(dòng)比率D、核心資本總量6、（D）證券體系的特點(diǎn)是有一整套專門的證券監(jiān)管法規(guī)，注重立法，強(qiáng)調(diào)公開的原則。A、英國(guó)B、法國(guó)C、日本D、美國(guó)7、長(zhǎng)期以來，（D）是自律型管理體制的典型代表。A、美國(guó)B、德國(guó)C、日本D、英國(guó)8、（C）是美國(guó)市場(chǎng)管理體系的基礎(chǔ)和核心。P345A、商品期貨交易委員會(huì)B、期貨行業(yè)協(xié)會(huì)C、交易所自我監(jiān)管D、巴塞爾委員會(huì)9、（C）是中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)。A、財(cái)政部B、中央人民銀行C、中國(guó)保監(jiān)會(huì)D、中國(guó)證監(jiān)會(huì)10、存款保險(xiǎn)制度著重保護(hù)（B）的利益。A、長(zhǎng)期存款者B、中小存款者C、大額存款者D、短期存款者二、多項(xiàng)選擇（2′×10=20′）1、存款保險(xiǎn)制度的作用有（ABCD）。P360-361A、保護(hù)存款人利益B、促進(jìn)銀行間競(jìng)爭(zhēng)C、對(duì)金融監(jiān)管的補(bǔ)充D、維護(hù)金融體系穩(wěn)定2、德國(guó)的存款保險(xiǎn)體系主要由以下基金構(gòu)成（ABC）。P365A、私營(yíng)銀行業(yè)存款保險(xiǎn)基金B(yǎng)、儲(chǔ)蓄銀行業(yè)基金C、信用合作社保險(xiǎn)基金D、德意志保險(xiǎn)基金3、美國(guó)的法規(guī)體系在立法上分為三級(jí)，它們是（ACD）。A、聯(lián)邦立法B、議會(huì)立法C、州政府立法D、自律組織的規(guī)章4、對(duì)金融衍生商品的監(jiān)管必須遵循的基本原則是（ABC）。P342A、安全性B、盈利性C、流動(dòng)性D、風(fēng)險(xiǎn)性5、實(shí)行跨國(guó)的一線多頭或多線多頭監(jiān)管體制的典型銀行有（AB）。P318A、西非國(guó)家中央銀行B、中非國(guó)家中央銀行C、英格蘭銀行D、美聯(lián)儲(chǔ)銀行6、商業(yè)銀行監(jiān)管的具體目標(biāo)主要包括（ABC）。P319A、經(jīng)營(yíng)的安全性B、競(jìng)爭(zhēng)的公平性C、政策的一致性D、資產(chǎn)的增值性7、二級(jí)資本主要包括（ABCD）。P331A、未公開儲(chǔ)備B、資產(chǎn)重估儲(chǔ)備C、債務(wù)性資本工具D、初級(jí)長(zhǎng)期債券8、銀行業(yè)監(jiān)管的三大支柱是（ABC）。A、資本充足率B、監(jiān)管約束C、市場(chǎng)約束D、資產(chǎn)負(fù)債率9、集中型證券監(jiān)管體制下以財(cái)政部為監(jiān)管主體的國(guó)家有（ABC）。P339A、日本B、法國(guó)C、意大利D、韓國(guó)10、美國(guó)對(duì)金融衍生商品的監(jiān)管體系包括（ABC）。P344-345A、商品期貨交易委員會(huì)B、期貨行業(yè)協(xié)會(huì)的自律監(jiān)管C、交易所自我監(jiān)管D、美聯(lián)儲(chǔ)的監(jiān)管三、名詞解釋（3′×5=15′）市場(chǎng)準(zhǔn)入P322答：市場(chǎng)準(zhǔn)入是指一國(guó)的監(jiān)管當(dāng)局對(duì)擬設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)采取限制性的措施。存款保險(xiǎn)制度P358存款保險(xiǎn)制度是指當(dāng)吸收存款的金融機(jī)構(gòu)無力償還債務(wù)時(shí)，為保護(hù)債權(quán)人的合法利益、維持金融體系的穩(wěn)定而借用保險(xiǎn)組織形式制定的保護(hù)性制度安排。3、（證券發(fā)行）注冊(cè)制P340答：注冊(cè)制，即所謂的“公開原則”是指證券發(fā)行者在公開募集和發(fā)行證券前，需要向證券監(jiān)管部門按照法定程序申請(qǐng)注冊(cè)登記，同時(shí)依法提供與發(fā)行證券有關(guān)的一切資料，并對(duì)所提供的資料的真實(shí)性、可靠性承擔(dān)法律責(zé)任。4、一線多頭監(jiān)管制P317答：所謂一線是相對(duì)美國(guó)等國(guó)的雙線而言，多頭是指管理權(quán)力集中于中央，但在中央一級(jí)又分別由兩個(gè)或兩個(gè)以上的機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)銀行體系的監(jiān)督管理。5、集中型管理體制P335答：集中型管理體制也稱集中立法型管理體制，是指政府通過制定專門的證券法規(guī)，并設(shè)立全國(guó)性的證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)來統(tǒng)一管理全國(guó)證券業(yè)的體制。四、簡(jiǎn)答（5′×5=25′）商業(yè)性銀行監(jiān)管的模式。P317-答：商業(yè)性銀行監(jiān)管的模式有：雙線多頭監(jiān)管體制。一線多頭監(jiān)管體制。高度集中的單一管理體制?？鐕?guó)的一線多頭或多線多頭監(jiān)管體制。統(tǒng)一金融監(jiān)管體制。1975年巴塞爾協(xié)議的主要原則。P330答：1975年巴塞爾協(xié)議的原則是：（1）所有外國(guó)銀行機(jī)構(gòu)都必須接受監(jiān)督。（2）由所在國(guó)當(dāng)局和外國(guó)銀行的總行協(xié)調(diào)判斷應(yīng)如何進(jìn)行充分的監(jiān)督。（3）關(guān)于流動(dòng)資金的監(jiān)督是所在國(guó)當(dāng)局的責(zé)任，而對(duì)清償能力的監(jiān)督則是其總行的責(zé)任。自律型證券業(yè)監(jiān)管體制的缺點(diǎn)。P337答：自律型管理體制的缺陷在于：（1）自律組織通常把管理的重點(diǎn)放在市場(chǎng)的有效運(yùn)轉(zhuǎn)和保護(hù)會(huì)員的利益上，對(duì)投資者利益往往不能提供充分的保障。（2）管理者的非超脫地位，使證券業(yè)的公正原則難以得到充分體現(xiàn)。（3）缺少?gòu)?qiáng)有力的立法作后盾，管理手段軟弱，導(dǎo)致券商違規(guī)行為時(shí)有發(fā)生。（4）沒有專門的管理機(jī)構(gòu)協(xié)調(diào)全國(guó)證券業(yè)的發(fā)展，區(qū)域市場(chǎng)之間很容易產(chǎn)生摩擦，導(dǎo)致混亂局面。美國(guó)保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管的主要內(nèi)容。P350-351答：美國(guó)保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管的主要內(nèi)容有：最低資本金要求。保險(xiǎn)公司的形成和地域限制。業(yè)務(wù)范圍的約束。對(duì)資本的監(jiān)管。對(duì)投資范圍的約束。責(zé)任準(zhǔn)備金。德國(guó)存款保險(xiǎn)制度的特點(diǎn)。P368答：德國(guó)存款保險(xiǎn)制度的特點(diǎn)有以下幾個(gè)特點(diǎn)：實(shí)行自愿保險(xiǎn)的原則，即德國(guó)沒有法律條文規(guī)定所有銀行金融機(jī)構(gòu)都必須參加保險(xiǎn)。德國(guó)政府不直接對(duì)銀行業(yè)的存款保險(xiǎn)活動(dòng)進(jìn)行干預(yù)，因而德國(guó)存款保險(xiǎn)體系中的三大組成部分都是由各有行業(yè)公會(huì)直接管理和經(jīng)營(yíng)的。各類銀行業(yè)存款保險(xiǎn)組織均是通過對(duì)會(huì)員銀行的扶持間接地對(duì)銀行的債權(quán)人的權(quán)益進(jìn)行保護(hù)。稅務(wù)部門對(duì)保險(xiǎn)基金所實(shí)現(xiàn)的收益，例如保險(xiǎn)基金的投資收益等，只要是用于基金章程所規(guī)定的扶持銀行和保護(hù)銀行債權(quán)人權(quán)益的目的，就免征公司稅、營(yíng)業(yè)稅和財(cái)產(chǎn)稅。五、論述（15′×2=30′）1988年資本充足性協(xié)議的主要內(nèi)容以及巴塞爾協(xié)議的最新發(fā)展。P331-332答：1988年資本充足性協(xié)議的內(nèi)容。1988年7月，巴塞爾委員會(huì)又達(dá)成了一個(gè)有關(guān)資本標(biāo)準(zhǔn)的協(xié)議，稱為“巴塞爾委員會(huì)關(guān)于統(tǒng)一國(guó)際銀行資本衡量和資本標(biāo)準(zhǔn)的協(xié)議”。該協(xié)議主要內(nèi)容是確定了以風(fēng)險(xiǎn)為基礎(chǔ)的資本標(biāo)準(zhǔn)，要求核心資本與風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)（按風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重加權(quán)后的資產(chǎn)）總價(jià)值的比率保持在最低位4%的水平上，而總資本對(duì)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總價(jià)值的比率應(yīng)高于8%，具體包含以下內(nèi)容：（1）對(duì)銀行資本進(jìn)行明確界定，以防止銀行隨意地?cái)U(kuò)大資本認(rèn)可范圍而可能導(dǎo)致的不審慎經(jīng)營(yíng)問題。（2）對(duì)資產(chǎn)按照風(fēng)險(xiǎn)程度給予不同的權(quán)重，這與傳統(tǒng)的資本衡量指標(biāo)大不相同，考慮到了不同風(fēng)險(xiǎn)程度的資產(chǎn)對(duì)資本數(shù)量的不同要求。（3）1988年的巴塞爾協(xié)議對(duì)表外業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)也給予了相當(dāng)?shù)年P(guān)注，將表外業(yè)務(wù)活動(dòng)也納入到了銀行統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理之中，從而使銀行的資產(chǎn)負(fù)債管理進(jìn)入了風(fēng)險(xiǎn)管理的時(shí)期。1988年巴塞爾協(xié)議頒布后在國(guó)際上引起了很大反響，不僅各成員國(guó)相繼修改了銀行監(jiān)管的有關(guān)法規(guī)，巴塞爾協(xié)議實(shí)施以來，各國(guó)商業(yè)性銀行的資本充足水平普遍提高。近年來，隨著國(guó)際商業(yè)性銀行風(fēng)險(xiǎn)的復(fù)雜化和金融創(chuàng)新的發(fā)展，現(xiàn)行協(xié)議的局限性日益明細(xì)，如偏重強(qiáng)調(diào)信貸風(fēng)險(xiǎn)而忽略了市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)以及其他風(fēng)險(xiǎn)等等。1996年6月公布了《新的資本充足比率框架》征求意見稿，準(zhǔn)備用以取代現(xiàn)行協(xié)議。2001年1月，經(jīng)過廣泛吸收多方意見后，巴塞爾委員會(huì)公布了新資本協(xié)議（第二稿）。按既定日程表安排，經(jīng)過3年的過渡期后，將于2004年全面執(zhí)行，完全取代1988年的巴塞爾協(xié)議。新協(xié)議仍維持現(xiàn)行協(xié)議原有資本要求不變，即總資本占風(fēng)險(xiǎn)總資產(chǎn)的比重仍然保持在8%，但新協(xié)議將更加全面評(píng)估銀行風(fēng)險(xiǎn)，以保證銀行資本充足性能夠及時(shí)地反映商業(yè)性銀行業(yè)務(wù)發(fā)展以及資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)變化所引起的風(fēng)險(xiǎn)程度的變化，因此，資本充足率的最低要求仍然是新協(xié)議的基礎(chǔ)，被稱為第一大支柱，同時(shí)新協(xié)議增加了兩項(xiàng)新的要求，即監(jiān)管約束和市場(chǎng)約束，從而構(gòu)成了銀行監(jiān)管的三大支柱，這標(biāo)志著國(guó)際銀行監(jiān)管進(jìn)入了新的發(fā)展時(shí)期。2、中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管體制的發(fā)展。P356答：自1995年《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》頒布以來，國(guó)家對(duì)保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)行了一系列重大改革，取得了顯著成效。一個(gè)比較完善的保險(xiǎn)監(jiān)管體制已經(jīng)初步建立起來。這些改革措施主要有：第一，實(shí)行產(chǎn)、壽險(xiǎn)分業(yè)經(jīng)營(yíng)，改革中國(guó)人民保險(xiǎn)公司體制。于1996年7月23日組建中國(guó)人民保險(xiǎn)（集團(tuán)）公司，下設(shè)中保財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司、中保人壽保險(xiǎn)公司和中保再保險(xiǎn)公司。從1998年起，3家公司均已成為獨(dú)立經(jīng)營(yíng)的一級(jí)法人，并分別更名為中國(guó)人民保險(xiǎn)公司、中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司和中國(guó)再保險(xiǎn)公司。1999年7月，又成立了中國(guó)保險(xiǎn)股份有限公司（香港），負(fù)責(zé)經(jīng)營(yíng)境外保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。第二，加快國(guó)有保險(xiǎn)公司的商業(yè)化改革進(jìn)程，明確了企業(yè)屬性和發(fā)展方向，內(nèi)部經(jīng)營(yíng)機(jī)制轉(zhuǎn)換取得明顯進(jìn)展。第三，把股份有限公司作為我國(guó)保險(xiǎn)企業(yè)的主要組織形式，逐步按照現(xiàn)代企業(yè)制度的要求規(guī)范運(yùn)作。第四，按照銀行、保險(xiǎn)、證券分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管的原則，于1998年11月18日成立中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)，統(tǒng)一監(jiān)管職能，集中管理全國(guó)保險(xiǎn)業(yè)。第五，初步界定了商業(yè)保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)范圍。Aboxerthatonlyhasfrontlegsrefusestolethisdisabilityholdhimbackashechargesacrossabeachwithhisfour-leggedpals.一條只有兩條前肢的拳師犬不愿讓殘疾成為前進(jìn)的障礙，他同其他四條腿的伙伴們一同在海灘上盡情狂奔。Inanadorablevideoshowinghisfirsttriptothebeach,DuncanLouWhocanbeenseenexcitedlygallopingalongthesandandpaddlinginthewater.這段可愛的視頻展現(xiàn)了名叫DuncanLouWho的狗第一次來到海邊的場(chǎng)景，他興奮地在沙灘上飛奔、或是趟水嬉戲。HisexcitingdaytripwasfilmedbyPandaPawsRescue,aWashingtonstate-basedcharitythatcaresforDuncanandotherdogswithspecialneeds.這段視頻由位于華盛頓州的慈善組織PandaPawsRescue拍攝，該組織專門照料Duncan以及其他有特殊需求的狗。Despiteonlyhavingfrontlimbs,theboxerisabletonotonlybalance,butalsorunreallyfastandplaywiththeotherdogsthatjoinedhimfortheouting.雖然只有兩條前肢，Duncan不僅能讓自己保持平衡，還能快速奔跑，和其余同他一起遠(yuǎn)足的狗狗玩耍。Hewasbornwithdeformedbacklegs,whichwerelaterremovedtomakethedogmorecomfortable.Duncan出生時(shí)，它的后肢就是畸形的，此后為了讓他舒服些,只能進(jìn)行截肢。Hisowners,whopostedthevideoonYouTube,saidhehasawheelchairbutdoesn'tliketouseit.主人們將視頻傳到了YouTube上，他們說有一把供Duncan使用的輪椅，但是他并不愛用。'Welethimbefreeandjustwalkonhistwolegs.Thereissomeslowmotioninthisvideo,butnoneofthevideohasbeenspedup,thisgivesyouanideaofhowfastDuncanreallyit,'hisownerssaid.“我們讓他自由地用兩條腿行走。視頻中有些特意制作的慢鏡頭，但是沒有任何一處做過加速處理，你們可以通過視頻感受到Duncan跑得有多快?！敝魅藗冋f。Thethrillofrunningthroughthesurfwascleartosee,asDuncanracedpeopleanddogsacrossthesand,withhistailwaggingexcitedly.Duncan踏著浪花，在沙灘上同其他人及狗賽跑，還興奮地?fù)u著尾巴，他的喜悅之情顯而易見。Duncan'sownershavedescribedhimasa'trooper',addingoncharity'sFacebookpage:'He'shappy,healthyandasfarasheknows,normaltoo.'主人們用“騎兵”一詞來形容Duncan，他們?cè)诮M織的Faceb