初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理練習(xí)題(一)附答案打印

初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理練習(xí)題(一)附答案打印

單選題（共50題）1、下列不屬于商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)的是（）。A.同業(yè)拆借B.保理融資C.同業(yè)代付D.買入返售【答案】B2、以下關(guān)于風(fēng)險的定義，說法不正確的是（）A.風(fēng)險是未來結(jié)果的不確定性B.風(fēng)險是一種損失C.風(fēng)險是未來結(jié)果對期望的偏離D.風(fēng)險本質(zhì)是一種不確定性【答案】B3、（2017年真題）下列選項中，不應(yīng)計入不良貸款的是（）。A.張某因出差在外，未及時歸還貸款本息B.史某宣告死亡，以其財產(chǎn)清償后，仍未能還清其生前的貸款C.衣某由于金融危機(jī)而失去工作，目前無正常收入，暫無力償還房貸D.曲某已無力歸還貸款，銀行將其抵押物拍賣，但損失金額尚不能確定【答案】A4、商業(yè)銀行的合規(guī)管理實(shí)質(zhì)上是()。A.建立健全的合規(guī)管理框架B.實(shí)現(xiàn)對合規(guī)風(fēng)險的有效識別和管理C.促進(jìn)全面風(fēng)險管理體系建設(shè)D.圍繞實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行合規(guī)目標(biāo)進(jìn)行的一種管理活動【答案】D5、（2018年真題）下列選項中，不屬于《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定監(jiān)管措施的是（）。A.限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓B.責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)C.限制分配紅利和其他收入D.罰款【答案】D6、銀行的()應(yīng)對外部審計負(fù)最終責(zé)任。A.董事會B.董事長C.監(jiān)事D.高級管理人員【答案】A7、下列關(guān)于產(chǎn)品開發(fā)的目標(biāo)主要表現(xiàn)表述錯誤的是()。A.提高現(xiàn)有市場的份額B.吸引現(xiàn)有市場之外的新客戶C.以更低的成本提供同樣或類似的產(chǎn)品D.提高能源利用效率【答案】D8、銀行保理融資是指在保理業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上開展的以賣方轉(zhuǎn)讓()為前提的銀行融資業(yè)務(wù)。A.銀行承兌匯票B.應(yīng)收賬款C.固定資產(chǎn)D.不良資產(chǎn)【答案】B9、()是指上市公司股份的持有者通過抵押其持有的股票給托管機(jī)構(gòu)進(jìn)而發(fā)行的公司債券。A.可交換債券B.可轉(zhuǎn)換債券C.本息分離債券D.次級債券【答案】A10、銀行合規(guī)管理的績效考核和問責(zé)通常分為兩個層面：一是，對經(jīng)營管理部門管理層和工作人員的考核問責(zé)，二是（）。A.對合規(guī)部門董事會和監(jiān)事會問責(zé)B.對合規(guī)部門管理層和工作人員問責(zé)C.對合規(guī)部門監(jiān)事會和理事會問責(zé)D.對合規(guī)部門股東會和工作人員問責(zé)【答案】B11、定活兩便儲蓄存款利息()活期儲蓄。A.高于B.低于C.等于D.不高于【答案】A12、財務(wù)公司流動性比例不得低于()。A.8％B.25％C.10％D.20％【答案】B13、按照《外資銀行管理條例》，下列不屬于外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行按照銀監(jiān)會批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍的是()。A.外匯業(yè)務(wù)B.人民幣業(yè)務(wù)C.發(fā)行貨幣D.結(jié)匯業(yè)務(wù)【答案】C14、外幣存款業(yè)務(wù)和人民幣存款業(yè)務(wù)的共同點(diǎn)不包括()。A.具體管理方式相同B.按存款期限都可分為活期存款和定期存款C.按客戶類型都可分為個人存款和單位存款D.都是存款人將資金存入銀行的信用行為【答案】A15、（）對內(nèi)部審計的適當(dāng)性和有效性承擔(dān)最終責(zé)任。A.銀保監(jiān)會B.監(jiān)事層C.董事會D.高級管理層【答案】C16、（2018年真題）根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會《貸款風(fēng)險分類指引》的規(guī)定，下列不屬于商業(yè)銀行貸款質(zhì)量五級分類的是（）。A.關(guān)注類貸款B.可疑類貸款C.逾期類貸款D.次級類貸款【答案】C17、（）是指單位類客戶在商業(yè)銀行辦理的約定期限、整筆存入，到期一次性支取本息的存款類型。A.單位活期存款B.單位定期存款C.單位通知存款D.單位協(xié)定存款【答案】B18、（）是金融市場最主要、最基本的功能。A.融通貨幣資金B(yǎng).優(yōu)化資源配置C.風(fēng)險分散與風(fēng)險管理D.定價調(diào)節(jié)【答案】A19、境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用()核定。A.人民幣B.美元C.英鎊D.歐元【答案】B20、下列關(guān)于信托的設(shè)立，說法錯誤的是（）。A.設(shè)立信托，應(yīng)當(dāng)采取書面形式B.設(shè)立信托，必須有確定的信托財產(chǎn)C.設(shè)立信托，必須有合法的信托目的D.用以設(shè)立信托的信托財產(chǎn)是受益人合法所有的財產(chǎn)【答案】D21、在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)的性質(zhì)是（）。A.借款人B.存款人C.信息中介D.結(jié)算機(jī)構(gòu)【答案】C22、（2017年真題）非銀借款業(yè)務(wù)最長期限為（）。A.1年B.2年C.3年D.4年【答案】C23、（）又稱票面收益率，是票面利息與面值的比率。A.名義收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.到期收益率【答案】A24、（2020年真題）在貨幣政策工具中被稱為“三大法寶”的是（）。A.存款準(zhǔn)備金、利率政策、匯率政策B.公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金、利率政策C.存款準(zhǔn)備金、公開市場業(yè)務(wù)、再貸款與再貼現(xiàn)D.存款準(zhǔn)備金、再貸款與再貼現(xiàn)、利率政策【答案】C25、（2018年真題）下列選項中，不屬于金融租賃公司業(yè)務(wù)范圍的是（）。A.吸收銀行股東1年期（含）以上定期存款B.固定收益類證券投資業(yè)務(wù)C.經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行債券D.同業(yè)拆借【答案】A26、根據(jù)《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，商業(yè)銀行聘請理財產(chǎn)品投資顧問的，可以有的行為是（）。A.向未提供實(shí)質(zhì)服務(wù)的投資顧問支付費(fèi)用B.投資顧問名單應(yīng)當(dāng)至少由分行行長批準(zhǔn)C.由投資顧問直接執(zhí)行投資指令D.審查投資顧問的投資建議【答案】D27、()是指商業(yè)銀行由于違反監(jiān)管規(guī)定和原則，而招致法律訴訟或遭到監(jiān)管機(jī)構(gòu)處罰，進(jìn)而產(chǎn)生不利于商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)商業(yè)目的的風(fēng)險。A.違規(guī)風(fēng)險B.監(jiān)管風(fēng)險C.戰(zhàn)略風(fēng)險D.社會風(fēng)險【答案】A28、基本建設(shè)投資的綜合范圍為總投資（）萬元(含)以上的基本建設(shè)項目。A.30B.50C.100D.150【答案】B29、內(nèi)部審計最傳統(tǒng)和最主要的工作方式是()。A.非現(xiàn)場審計B.現(xiàn)場審計C.現(xiàn)場走訪D.自行查核【答案】B30、存款性負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新的內(nèi)容不包括()。A.回購協(xié)議B.協(xié)定賬戶C.投資賬戶D.可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶【答案】A31、經(jīng)批準(zhǔn)在中國境內(nèi)設(shè)立的，通過電子技術(shù)或其他手段，專門從事促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)，并從中收取傭金的非銀行金融機(jī)構(gòu)是（）。A.貨幣經(jīng)紀(jì)公司B.金融資產(chǎn)管理公司C.消費(fèi)金融公司D.貸款公司【答案】A32、()指中國人民銀行向金融機(jī)構(gòu)發(fā)放再貸款所采用的利率。A.同業(yè)貸款利率B.再貸款利率C.銀行頭寸利率D.短期拆借利率【答案】B33、（2020年真題）根據(jù)《銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作指引》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立消費(fèi)者投訴處理的（）準(zhǔn)確記錄投訴受理、投訴處理、過程跟蹤、結(jié)果回復(fù)及滿意度回訪各環(huán)節(jié)的處理結(jié)果，保證消費(fèi)者投訴處理全過程的完整記錄。A.提示管理機(jī)制B.閉環(huán)管理機(jī)制C.開環(huán)控制機(jī)制D.反饋控制機(jī)制【答案】B34、自（）起中國正式實(shí)行《存款保險條例》，中國人民銀行負(fù)責(zé)存款保險制度實(shí)施。A.2004年5月1日B.2005年4月1日C.2004年4月1日D.2015年5月1日【答案】D35、押品處置是指抵(質(zhì))押權(quán)人對由()為擔(dān)保銀行債權(quán)實(shí)現(xiàn)而抵押或質(zhì)押給銀行的財產(chǎn)或權(quán)利進(jìn)行處置，以收回全部或部分不良債權(quán)的經(jīng)營管理活動。A.借款人或第三人B.投資人C.擔(dān)保人或保證人D.債務(wù)人【答案】A36、在第三版巴塞爾資本協(xié)議中，違約概率被定義為借款人內(nèi)部評級1年期違約概率與（）中的較高者。A.0.01%B.0.02%C.0.04%D.0.05%【答案】D37、以下幾種債券類型中，一般情況下沒有信用風(fēng)險的是（）。A.國債B.企業(yè)和公司債券C.地方政府債券D.金融債權(quán)【答案】A38、（2019年真題）內(nèi)部審計的工作方法中，由內(nèi)部審計部門確定全行自行查核關(guān)鍵風(fēng)險點(diǎn)，各分支機(jī)構(gòu)定期組織查核，對照整改屬于（）。A.現(xiàn)場審計B.非現(xiàn)場審計C.現(xiàn)場走訪D.自行查核【答案】D39、審計委員會應(yīng)按()向董事會報告審計工作情況。A.天B.月C.季度D.年【答案】C40、流動眭風(fēng)險與信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險相比，形成的原因更加復(fù)雜，涉及的范圍更廣，通常被視為一種()。A.單維風(fēng)險B.多維風(fēng)險C.系統(tǒng)性風(fēng)險D.非系統(tǒng)性風(fēng)險【答案】B41、客戶提供虛假的財務(wù)報表和企業(yè)信息騙取授信，最終未能按時還貸給銀行帶來損失，這一事件是由（）引發(fā)的（）。A.聲譽(yù)風(fēng)險；操作風(fēng)險B.法律風(fēng)險；信用風(fēng)險C.操作風(fēng)險：信用風(fēng)險D.市場風(fēng)險；操作風(fēng)險【答案】C42、商業(yè)銀行開展的新型負(fù)債業(yè)務(wù)不包括（）。A.結(jié)構(gòu)性存款B.現(xiàn)金業(yè)務(wù)C.理財業(yè)務(wù)D.大額存單【答案】B43、根據(jù)《銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作指引》，承擔(dān)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作最終責(zé)任的是（）。A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高管層B.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的職能部門C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董（理）事會D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險管理部門【答案】C44、下列關(guān)于商業(yè)銀行柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險防控的說法，正確的是（）。A.審計監(jiān)督條線作為第二道防線，應(yīng)加大對重點(diǎn)風(fēng)險隱患的監(jiān)督檢查，對檢查發(fā)現(xiàn)的違規(guī)違紀(jì)問題提出整改意見B.人力資源管理條線作為第四道防線，應(yīng)針對突出風(fēng)險點(diǎn)明確員工從業(yè)禁止性規(guī)定和職業(yè)操守“底線”，對其違反禁止性規(guī)定的發(fā)現(xiàn)一起、嚴(yán)厲查處一起C.業(yè)務(wù)管理條線作為第一道防線，應(yīng)承擔(dān)起風(fēng)險防控的首要責(zé)任D.風(fēng)險合規(guī)條線作為第三道防線，應(yīng)認(rèn)真落實(shí)風(fēng)險監(jiān)測、重點(diǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險檢查、風(fēng)險事件牽頭處置及實(shí)施問責(zé)等職責(zé)【答案】C45、中國銀監(jiān)會對商業(yè)銀行的接管期限屆滿，可以決定延期，接管期限最長不得超過()年。A.1B.2C.3D.4【答案】B46、審慎確認(rèn)操作風(fēng)險損失，進(jìn)行客觀、公允統(tǒng)計，準(zhǔn)確計量損失金額，避免出現(xiàn)多計或少計操作風(fēng)險損失的情況，屬于監(jiān)管要求商業(yè)銀行制定操作風(fēng)險損失數(shù)據(jù)收集統(tǒng)計實(shí)施細(xì)則中的（）。A.及時性原則B.統(tǒng)一性原則C.謹(jǐn)慎性原則D.重要性原則【答案】C47、商業(yè)銀行、商業(yè)銀行的工作人員、借款人、其他單位或者個人違反《商業(yè)銀行法》所應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任是（）。A.刑事責(zé)任B.民事責(zé)任C.行政責(zé)任D.以上選項【答案】D48、（）在形式上具有強(qiáng)制性、無償性和固定性的特征。A.稅收B.國債C.政府投資D.公共支出【答案】A49、根據(jù)《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理辦法(試行)》的規(guī)定，下列不屬于一級資產(chǎn)而應(yīng)當(dāng)以二級資產(chǎn)計入合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)的是()。A.按照銀監(jiān)會的資本監(jiān)管規(guī)定，風(fēng)險權(quán)重為20％的由主權(quán)實(shí)體、中央銀行、公共部門實(shí)體或多邊開發(fā)銀行發(fā)行或擔(dān)保的，可在市場上交易的證券B.存放于中央銀行且在壓力情景下可以提取的準(zhǔn)備金C.歷史記錄顯示，在市場壓力情景下仍為可靠的流動性來源的，由主權(quán)實(shí)體、中央銀行、國際清算銀行、國際貨幣基金組織、歐盟委員會或多邊開發(fā)銀行發(fā)行或擔(dān)保的，可在市場上交易的證券D.現(xiàn)金【答案】A50、下列關(guān)于銀行本票的說法中，正確的是()。A.填明“現(xiàn)金”字樣的銀行本票可用于支取現(xiàn)金B(yǎng).申請人或收款人為個人的，銀行不予簽發(fā)現(xiàn)金銀行本票C.通用性強(qiáng)，靈活方便，使用范圍不限D(zhuǎn).銀行本票的出票人是經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)辦理銀行本票業(yè)務(wù)的銀行機(jī)構(gòu)【答案】A多選題（共20題）1、具體會計準(zhǔn)則對銀行的影響包括（）。A.金融工具確認(rèn)對銀行的影響B(tài).金融工具計量對銀行的影響C.金融工具減值對銀行的影響D.金融工具增值對銀行的影響E.金融工具計算對銀行的影響【答案】ABC2、內(nèi)部控制的基本原則有()。A.全覆蓋原則B.制衡性原則C.客觀性原則D.審慎性原則E.相匹配原則【答案】ABD3、()被廣泛認(rèn)為是2008年國際金融危機(jī)發(fā)生的重要原因之一。A.金融體系資產(chǎn)負(fù)債表過度擴(kuò)張B.金融機(jī)構(gòu)過度承擔(dān)風(fēng)險所導(dǎo)致的杠桿化程度過高C.銀行附加資本要求過高D.超額貸款損失準(zhǔn)備可計入二級資本E.采用內(nèi)部評級法計量信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)【答案】AB4、根據(jù)產(chǎn)品的市場規(guī)模、產(chǎn)品類型和技術(shù)手段等因素，可將定位方式分為()。A.主導(dǎo)式定位B.被動式定位C.創(chuàng)新式定位D.追隨式定位E.補(bǔ)缺式定位【答案】AD5、下列各項中，屬于間接融資工具的有()。A.國庫券B.企業(yè)債券C.銀行債券D.人壽保險單E.銀行承兌匯票【答案】CD6、2009年9月，中國銀監(jiān)會出臺了《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理指引》，初步構(gòu)建了流動性風(fēng)險的管理架構(gòu)和監(jiān)管體系，從()等方面對商業(yè)銀行管理提出監(jiān)管要求。A.治理結(jié)構(gòu)B.管理政策和程序C.內(nèi)部控制D.信息系統(tǒng)E.信息披露【答案】ABCD7、非存款性負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新包括()。A.投資賬戶B.可轉(zhuǎn)換債券C.次級債券D.協(xié)定賬戶E.回購協(xié)議【答案】BC8、銀行業(yè)消費(fèi)者的隱私權(quán)包括()。A.服務(wù)信息保密B.身份信息保密C.賬務(wù)信息保密D.產(chǎn)品信息保密E.收益信息保密【答案】BC9、內(nèi)部評級法初級法下的合格抵質(zhì)押品的認(rèn)定要求包括（）。A.抵質(zhì)押品應(yīng)是《物權(quán)法》《擔(dān)保法》規(guī)定可以接受的財產(chǎn)或權(quán)利B.權(quán)屬清晰，且抵質(zhì)押品設(shè)定具有相應(yīng)的法律文件C.滿足抵質(zhì)押品可執(zhí)行的必要條件，須經(jīng)國家有關(guān)主管部門批準(zhǔn)或者辦理登記的，應(yīng)按規(guī)定辦理相應(yīng)手續(xù)D.存在有效處置抵質(zhì)押品且流動性強(qiáng)的市場，并且可以得到合理的抵質(zhì)押品的市場價格E.在債務(wù)人違約、無力償還、破產(chǎn)或發(fā)生其他借款合同約定的信用事件時，商業(yè)銀行能夠及時地對債務(wù)人的抵質(zhì)押品進(jìn)行清算或處置【答案】ABCD10、按照風(fēng)險事故的來源，風(fēng)險可以分為（）。A.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險B.市場風(fēng)險C.政治風(fēng)險D.社會風(fēng)險E.技術(shù)風(fēng)險【答案】ACD11、內(nèi)部審計部門可就（）等有關(guān)問題提供咨詢服務(wù)，但為確保其獨(dú)立性，不應(yīng)直接參與或負(fù)責(zé)內(nèi)部控制設(shè)計和經(jīng)營管理決策與執(zhí)行。A.合規(guī)管理B.經(jīng)營管理C.風(fēng)險管理D.內(nèi)部控制E.制度管理【答案】CD12、公司債券的信用保障是發(fā)債公司的()。A.資產(chǎn)質(zhì)量B.債券發(fā)行方式C.經(jīng)營狀況D.盈利水平E.持續(xù)盈利能力【答案】ACD13、1988年，美國注冊會計師協(xié)會發(fā)布A.控制環(huán)境B.控制措施C.會計制度D.審計制度E.控制程序【答案】AC14、單位活期存款賬戶又稱為單位結(jié)算賬戶，包括（）A.基本存款賬戶B.一般存款賬戶C.專用存款賬戶D.臨時存款賬戶E.保證金賬戶【答案】ABCD15、(2019年真題)下列關(guān)于上市公司信息披露的說法，錯誤的是（）A.上市公司董事、監(jiān)事、高級管理人