中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力模擬題精選附答案

中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力模擬題精選附答案

單選題（共50題）1、()叫看跌期權(quán)。A.買進(jìn)商品期貨合約的期權(quán)B.買進(jìn)金融資產(chǎn)權(quán)利的期權(quán)C.賣出金融資產(chǎn)權(quán)利的期權(quán)D.賣出商品期貨合約的期權(quán)【答案】C2、匯款的三種方式中，()多用于急需用款和大額匯款。A.電匯和信匯B.票匯C.信匯D.電匯【答案】D3、下列不屬于行政訴訟當(dāng)事人的是（）。A.原告B.第三人C.被告D.委托代理人【答案】D4、銀行內(nèi)部控制構(gòu)成要素中，控制活動的控制措施不包括()。A.相容職務(wù)分離控制B.授權(quán)審批控制C.財產(chǎn)保護(hù)控制D.預(yù)算控制【答案】A5、銀行在進(jìn)行客戶信用評級時應(yīng)采取()的評定方法。A.定性分析B.定量分析C.定性分析為主，定性分析與定量分析相結(jié)合D.定量分析為主，定量分析與定性分析相結(jié)合【答案】D6、某客戶2011年2月28日存人10000元，定期整存整取六個月，假定年利率為2．70％，到期日為2011年8月28日，支取日為2011年9月18日，假設(shè)2011年9月18日，活期儲蓄存款利率為0．72％，則2011年9月18日提款()元。A.10139.05?B.10135?C.10000?D.10130【答案】A7、目前我國劃分貨幣層次的標(biāo)準(zhǔn)是貨幣的（）。A.安全性B.流動性C.盈利性D.靈活性【答案】B8、以下屬于壟斷競爭行業(yè)特征的是（）。A.市場上只有惟一的一個企業(yè)生產(chǎn)和銷售產(chǎn)品B.所有的資源具有完全的流動性C.市場上存在許多生產(chǎn)者，且其對自己經(jīng)營的產(chǎn)品的價格有一定的控制力D.企業(yè)生產(chǎn)和銷售的產(chǎn)品沒有合適的替代品【答案】C9、下列行為中，不可以代理的是()。A.收養(yǎng)子女?B.參加訴訟?C.發(fā)行證券?D.簽訂合同【答案】A10、以下不屬于商業(yè)銀行經(jīng)營原則的（）。A.安全性B.流動性C.收益性D.效益性【答案】C11、資產(chǎn)負(fù)債管理的核心策略是（）。A.表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配B.表外工具規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險C.利用證券化剝離表內(nèi)風(fēng)險D.表內(nèi)表外合并【答案】A12、上海銀行間同業(yè)拆放利率自（）起正式運行。A.2007年2月1日B.2007年1月4日C.2008年1月1日D.2004年10月29日【答案】B13、下列關(guān)于人民幣的法定管理部門的敘述中。有誤的一項是（）。A.人民幣由中國人民銀行統(tǒng)一印制、發(fā)行B.中國人民銀行發(fā)行新版人民幣.只需將發(fā)行時間予以公告C.殘缺、污損的人民幣，按照中國人民銀行的規(guī)定兌換，并由中國人民銀行負(fù)責(zé)收回、銷毀D.中國人民銀行設(shè)立人民幣發(fā)行庫，在其分支機(jī)構(gòu)設(shè)立分支庫。分支庫調(diào)撥人民幣發(fā)行基金，應(yīng)當(dāng)按照上級庫的調(diào)撥命令辦理。任何單位和個人不得違反規(guī)定.動用發(fā)行基金【答案】B14、()屬于無民事行為能力人。A.年滿18周歲且精神正常的自然人B.不滿10周歲但精神正常的未成年人C.不能完全辨認(rèn)自己行為的成年精神病人D.年滿16周歲、不滿18周歲，并以自己的勞動收入為主要生活來源且精神正常的自然人【答案】B15、中央銀行通常采用的貨幣政策不包括()。A.存款準(zhǔn)備金制度B.增發(fā)國債C.再貼現(xiàn)政策D.公開市場業(yè)務(wù)【答案】B16、中央銀行在市場中向商業(yè)銀行大量賣出證券，從而減少商業(yè)銀行超額存款準(zhǔn)備金，引起貨幣供應(yīng)量減少、市場利率上升，中央銀行動用的貨幣政策工具是()。A.公開市場業(yè)務(wù)B.公開市場業(yè)務(wù)和存款準(zhǔn)備金率C.公開市場業(yè)務(wù)和利率政策D.公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金率和利率政策【答案】A17、下列選項中，不屬于銀行信用風(fēng)險的是（）。[2009年10月真題]A.信用質(zhì)量發(fā)生惡化B.交易對手未能履行合同C.外部欺詐D.債務(wù)人未能履行合同【答案】C18、下列()屬于資本市場的特點。A.償還期短、流動性強(qiáng)、風(fēng)險小B.償還期短、流動性小、風(fēng)險高C.償還期長、流動性小、風(fēng)險高D.償還期長、流動性強(qiáng)、風(fēng)險小【答案】C19、存款保險制度的目的是保護(hù)（）的利益。A.銀行B.國家C.存款人D.投資者【答案】C20、內(nèi)部風(fēng)險中的業(yè)務(wù)風(fēng)險不包括下列哪一項內(nèi)容?（）A.戰(zhàn)略.信用及操作風(fēng)險B.財務(wù)穩(wěn)定性C.產(chǎn)品服務(wù)的性質(zhì)D.客戶服務(wù)【答案】D21、商業(yè)銀行實現(xiàn)良好的風(fēng)險識別所應(yīng)遵循的原則是（）。A.簡單化與主觀性原則B.簡單化與客觀性原則C.科學(xué)化與復(fù)雜化原則D.全面性和前瞻性原則【答案】D22、申請人一旦在基礎(chǔ)交易項下違約，銀行承擔(dān)向受益人返還預(yù)付款的保證責(zé)任，這種保函屬于（）A.預(yù)付款保函B.即期付款保函C.履約保函D.延期付款保函【答案】A23、在其他條件不變的情況下，商業(yè)銀行可以提高資本充足率的方法是（）。A.將持有的國債換成企業(yè)債B.降低核心資本C.增加風(fēng)險加權(quán)總資產(chǎn)D.增加附屬資本【答案】D24、同業(yè)存放和存放同業(yè)分別屬于商業(yè)銀行的（）。A.負(fù)債業(yè)務(wù)；資產(chǎn)業(yè)務(wù)B.資產(chǎn)業(yè)務(wù)；負(fù)債業(yè)務(wù)C.中間業(yè)務(wù)；負(fù)債業(yè)務(wù)D.表外業(yè)務(wù)；中間業(yè)務(wù)【答案】A25、定期存款中存款方式不屬于整筆存入的是()。A.零存整取B.整存零取C.存本取息D.整存整取【答案】A26、關(guān)于行政強(qiáng)制的設(shè)定，下列說法錯誤的是（）。A.行政強(qiáng)制措施只能由法律.行政法規(guī).地方性法規(guī)在各自權(quán)限范圍內(nèi)設(shè)定B.法律對行政強(qiáng)制措施的對象.條件.種類作了規(guī)定的，行政法規(guī).地方性法規(guī)不得作出擴(kuò)大規(guī)定C.法律中未設(shè)定行政強(qiáng)制措施的，行政法規(guī).地方性法規(guī)可以設(shè)定臨時性的行政強(qiáng)制措施D.行政強(qiáng)制執(zhí)行只能由法律予以設(shè)定【答案】C27、（）是指通過行政手段，對銀行執(zhí)行有關(guān)法規(guī)、制度和規(guī)章等情況進(jìn)行監(jiān)管，以規(guī)范銀行經(jīng)營行為，維護(hù)銀行業(yè)內(nèi)部秩序。A.合法監(jiān)管B.合規(guī)監(jiān)管C.以風(fēng)險為本的監(jiān)管D.以利益為本的監(jiān)管【答案】B28、根據(jù)檢查的目的、范圍和重點，現(xiàn)場檢查分為（）。A.常規(guī)全面檢查和特殊全面檢查B.常規(guī)全面檢查和專項檢查C.專項檢查和重點檢查D.特殊全面檢查和專項檢查【答案】B29、通過提供票據(jù)發(fā)行便利來分散投資者風(fēng)險的業(yè)務(wù)創(chuàng)新，屬于（）的金融工具創(chuàng)新。A.流動性增強(qiáng)型B.信用創(chuàng)造型C.風(fēng)險轉(zhuǎn)移型D.股權(quán)創(chuàng)造型【答案】B30、下列關(guān)于金融犯罪的表述，錯誤的是（）。A.金融犯罪一定以非法占有為目的B.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序C.金融犯罪的主觀方面只能是故意的D.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位【答案】A31、非國家工作人員受賄罪的主體可以是()。A.非國有金融機(jī)構(gòu)的工作人員B.國有金融機(jī)構(gòu)工作人員C.國有金融機(jī)構(gòu)委派到非國有金融機(jī)構(gòu)從事公務(wù)的人員D.金融機(jī)構(gòu)工作人員【答案】A32、我國中央銀行是代表政府干預(yù)經(jīng)濟(jì)，管理金融的特殊的金融機(jī)構(gòu)，?成立于（）A.1919年B.1948年C.1937年D.1926年【答案】B33、《行政許可法》自（）年起實施。A.2002B.2003C.2004D.2005【答案】C34、下列貨幣供應(yīng)量統(tǒng)計指標(biāo)中，通常能反映潛在購買力的指標(biāo)是（）。A.M0B.M1C.M2D.M2與M1之差【答案】D35、把缺乏流動性但具有未來現(xiàn)金流的金融資產(chǎn)匯集重組，轉(zhuǎn)變?yōu)榭稍诮鹑谑袌錾铣鍪酆土魍ǖ淖C券，從而提高資產(chǎn)流動性的做法是（）。A.資產(chǎn)置換B.資產(chǎn)出售C.資產(chǎn)剝離D.資產(chǎn)證券化【答案】D36、下列屬于商業(yè)銀行貸款承諾業(yè)務(wù)的是（）。A.備用信用證B.銀行保函C.項目貸款承諾D.不可撤銷信用證【答案】C37、根據(jù)我國銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，我國商業(yè)銀行一級資本充足率的最低要求為（）。A.6%B.4.5%C.5%D.3%【答案】A38、以下關(guān)于保護(hù)客戶隱私的說法中，不正確的是()。A.在離職后可以將客戶信息帶至新機(jī)構(gòu)，向其介紹新機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品與服務(wù)B.出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息屬于不當(dāng)行為C.銀行應(yīng)當(dāng)保護(hù)在為客戶提供開戶服務(wù)時了解到的客戶財務(wù)狀況信息D.銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反規(guī)定透露任何客戶資料和交易信息【答案】A39、某客戶在2007年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計息法計算，假設(shè)年利率為0．72％，扣除20％利息稅后，該客戶能取回的全金額是()。A.1000.48元B.1000.60元C.1000.56元D.1000.45元【答案】D40、互聯(lián)網(wǎng)消費金融業(yè)務(wù)有（）負(fù)責(zé)監(jiān)管。A.人民銀行B.證監(jiān)會C.保監(jiān)會D.監(jiān)會【答案】B41、下列不屬于農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)的是（）。A.農(nóng)村商業(yè)銀行B.郵政儲蓄銀行C.村鎮(zhèn)銀行D.農(nóng)村信用社【答案】B42、下列選項中，不屬于商業(yè)銀行建立垂直化風(fēng)險管理體系內(nèi)容的是（）。A.將風(fēng)險管理職能進(jìn)一步向總行本部集中，減少不必要的中間層級B.提高風(fēng)險管理的專業(yè)化水平C.在分行設(shè)立風(fēng)險管理部門D.風(fēng)險管理部門與客戶部門共同維護(hù)客戶關(guān)系，提高效率【答案】D43、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的“撤銷”一般是指（）。A.終止其法人資格B.取消高管資格C.限制其所有業(yè)務(wù)D.沒收其所有財產(chǎn)【答案】A44、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，商業(yè)銀行資本規(guī)劃應(yīng)至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率（）目標(biāo)。A.3年B.2年C.1年D.4年【答案】A45、印制、發(fā)售代幣票券，以代替人民幣在市場上流通的，中國人民銀行應(yīng)當(dāng)責(zé)令停止違法行為，并處（）萬元以下罰款。A.5B.10C.20D.30【答案】C46、以下不屬于貸款承諾業(yè)務(wù)范疇的是()。A.項目貸款承諾B.開立信貸證明C.銀行授信額度D.票據(jù)發(fā)行便利【答案】C47、在行政處罰聽證程序中，當(dāng)事人要求聽證的，應(yīng)當(dāng)在行政機(jī)關(guān)告知有要求舉行聽證的權(quán)利后（）內(nèi)提出。A.3日B.7日C.5日D.10日【答案】A48、（）結(jié)合了新形勢下我國大型銀行的風(fēng)險特征，是2010年初探索創(chuàng)立的一個全新的監(jiān)管模型。A.駱駝評級體系B.ARROW評級體系C.“腕骨”監(jiān)管指標(biāo)體系D.風(fēng)險評級體系【答案】C49、以下不屬于禮貌服務(wù)內(nèi)容的是()。A.銀行業(yè)從業(yè)人員的業(yè)務(wù)活動以客戶為中心，專業(yè)的態(tài)度、得體的行為舉止、為客戶提供禮貌周到的服務(wù)是從業(yè)人員履行職責(zé)的基本要求B.一般銀行業(yè)從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)對員工的著裝、言行都有較為明確的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該熟知這些要求，自覺踐行C.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以大方得體的行為舉止為客戶提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，并在業(yè)務(wù)處理過程中，滿足客戶的合理要求，對于明顯不合理的要求，也應(yīng)耐心說明情況，獲得客戶的理解D.對殘障或語言存在障礙的客戶，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)即可能為其提供便利【答案】D50、1996年，()與中國農(nóng)業(yè)銀行脫離行政隸屬關(guān)系，中國農(nóng)業(yè)銀行開始向國有獨資商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變。A.農(nóng)村合作社?B.農(nóng)村信用社?C.農(nóng)村商業(yè)銀行?D.農(nóng)村郵政儲蓄【答案】B多選題（共20題）1、商業(yè)銀行非存款類資金來源包括()。A.同業(yè)拆借B.證券回購C.發(fā)行中長期債券D.向中央銀行借款E.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)【答案】ABCD2、清廉從業(yè)理念，強(qiáng)調(diào)金融從業(yè)（）和創(chuàng)新。A.誠信B.責(zé)任C.服務(wù)D.合規(guī)E.穩(wěn)健【答案】ABCD3、區(qū)域發(fā)展的自然條件及社會經(jīng)濟(jì)背景條件主要指（）等因素。A.區(qū)域自然條件和自然資源B.人口與勞動力C.基礎(chǔ)設(shè)施條件D.法制E.政策、管理【答案】ABCD4、貨幣是（）發(fā)展的產(chǎn)物。A.商品生產(chǎn)B.商品分配C.商品交換D.信用經(jīng)濟(jì)E.市場經(jīng)濟(jì)【答案】AC5、中間業(yè)務(wù)相比于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)而言，具有的特點有()。A.直接運用銀行的自有資金B(yǎng).不運用或不直接運用銀行的自有資金C.不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場風(fēng)險D.種類多，范圍廣，所占的比重日益上升E.以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務(wù)【答案】BCD6、銀行工作人員在得知客戶資金是走私犯罪活動所得時，(?)。A.不得為其提供資金賬戶B.不得為其將財產(chǎn)轉(zhuǎn)換為金融票據(jù)C.不得為其將資金匯往境外D.可以將其財產(chǎn)轉(zhuǎn)換為金融票據(jù)，但不得提供資金賬戶E.可以為其提供賬戶，但不得將其資金匯往境外【答案】ABC7、商業(yè)銀行在計算核心資本充足率時，下列()應(yīng)當(dāng)扣除。A.商業(yè)銀行對非自用不動產(chǎn)和企業(yè)資本投資的50％B.商業(yè)銀行對未并表金融機(jī)構(gòu)資本投資的50％C.商業(yè)銀行對非自用不動產(chǎn)和企業(yè)資本投資的30％D.商業(yè)銀行對未并表金融機(jī)構(gòu)資本投資的30％【答案】AB8、內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價的作用主要表現(xiàn)在（）A.核算區(qū)域與成本B.公平效績考核C.衡量銀行總體利率風(fēng)險D.剝離利率風(fēng)險E.減少銀行資金風(fēng)險【答案】BD9、在我國，衡量一般物價水平上漲幅度常用的指標(biāo)有（）。A.房地產(chǎn)價格指數(shù)B.住房價格指數(shù)C.國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)D.消費者物價指數(shù)E.生產(chǎn)者物價指數(shù)【答案】CD10、上市公司披露的信息按照其內(nèi)容可以分為()。A.證券發(fā)行信息B.每日報告C.定期報告D.臨時報告E.市場信息【答案】ACD11、下列關(guān)于銀行債券投資業(yè)務(wù)的表述，正確的有（）。A.國債是銀行最安全的中長期投資品種B.國債是銀行最主要的中長期投資品種C.國債是銀行最具流動性的中長期投資品種D.我國的公司債包括企業(yè)債和金融債E.銀行可以將金融債作為投資和融資的工具【答案】ABC12、關(guān)于中國的現(xiàn)代化支付系統(tǒng)，下列說法錯誤的有（）。A.大額實時支付系統(tǒng)對支付指令實時處理，凈額清算資金B(yǎng).小額批量支付系統(tǒng)批量發(fā)送支付指令，全額清算資金C.支付管理信息系統(tǒng)負(fù)責(zé)行名行號、應(yīng)用軟件的下載D.支付管理信息系統(tǒng)集中存儲清算賬戶，處理支付業(yè)務(wù)的資金清算E.清算賬戶管理系統(tǒng)和支付管理信息系統(tǒng)都是支付系統(tǒng)的輔助支持系統(tǒng)【答案】ABD13、再貼現(xiàn)政策主要包括()兩方面的內(nèi)容。A.調(diào)整再貼現(xiàn)率B.規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類C.再貸款D.調(diào)整法定存款準(zhǔn)備金率E.規(guī)定再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的對象【答案】AB14、下列關(guān)于貨幣供應(yīng)量層次的說法，正確的有()。A.從數(shù)量上看，M0B.M1是狹義貨幣，是現(xiàn)實購買力C.M2是廣義貨幣，是潛在購買力D.(M2-M1)是準(zhǔn)貨幣E.由于M1通常反映社會總需求變化和未來通貨膨脹的壓力狀況，因此一般所說的貨幣供應(yīng)量是指