初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力題庫及答案（提分題）

初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力題庫及答案（提分題）

單選題（共50題）1、商業(yè)銀行凍結單位存款的期限不超過（）。A.1周B.2周C.1個月D.6個月【答案】D2、現(xiàn)代商業(yè)銀行的特點不包括（）。A.不以營利為目的B.利息水平適當C.信用功能擴大D.具有信用創(chuàng)造功能【答案】A3、現(xiàn)金在商業(yè)銀行資產負債中屬于（）。A.長期負債B.長期資產C.流動負債D.流動資產【答案】D4、下列關于信用證支付方式的主要特點，描述不正確的是（）。A.信用證是一項獨立文件B.信用證業(yè)務處理的是單據C.開證行是信用證第一付款人D.開證申請人是信用證第一付款人【答案】D5、以下哪一項不屬于資本監(jiān)管的“三大支柱”（）A.最低資本要求B.外部監(jiān)管C.市場約束D.最高利率上限【答案】D6、下列關于集資詐騙罪的說法，錯誤的是（）。A.其客體是社會公眾的財產與國家的金融秩序B.集資詐騙行為名為集資、實為詐騙C.客觀方面表現(xiàn)為行為人不是以存款的名義而是以其他形式吸收公眾資金，承諾還本付息，來達到吸收公眾存款的目的D.主體包括自然人和單位【答案】C7、我國主管利率的有權機關是（）。A.財政部B.中國銀行保險監(jiān)管管理委員會C.國家發(fā)改委D.中國人民銀行【答案】D8、資產托管業(yè)務是指（）作為托管人，依據有關法律法規(guī)，與委托人簽訂委托資產托管合同，履行托管人相關職責的業(yè)務。A.具備托管資格的信托機構B.商業(yè)銀行C.投資基金公司D.具備托管資格的商業(yè)銀行【答案】D9、關于“金融憑證詐騙罪”，下列不屬于行為人犯罪對象的是()。A.票據B.匯款憑證C.銀行存單D.委托收款憑證【答案】A10、銀行工作人員的以下行為沒有違反內幕交易的是（）。A.銀行工作人員在與家人聊天時，無意透露某機構投資者近期面臨的重大訴訟信息B.銀行工作人員匿名開設賬戶進行股票投資C.工作休息期間，銀行工作人員小李拒絕與同事談論工作話題D.因情況緊急，銀行工作人員小張將涉及內幕信息的資料委托其他部門的同事暫為保管【答案】C11、背書人甲將一張100萬元的匯票分別背書轉讓給乙和丙各50萬元。這種做法的后果是()。A.背書無效B.背書轉讓給乙50萬元有效，轉讓給丙50萬元無效C.背書轉讓給乙50萬元無效，轉讓給丙50萬元有效D.背書有效【答案】A12、下列關于存款利率的說法中，錯誤的是()。A.存款利率越高，銀行的融資成本越高B.存款利率的高低直接決定了存款人的利息收益C.存款利率越高，銀行的利潤越高D.存款利率的高低直接決定了金融機構的融資成本【答案】C13、根據中國銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，我國商業(yè)銀行核心一級資本充足率的最低要求為（）。A.4.5%B.2.5%C.5%D.2%【答案】C14、關于銀行卡，下面敘述不正確的是()。A.信用卡按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鸱譃橘J記卡、準貸記卡兩類B.貸記卡透支額度根據持卡人繳存的備用金額度核定C.轉賬卡和專用卡是借記卡的不同種類D.借記卡不具備透支功能【答案】B15、（）年國務院決定通過合并城市合作社，成立城市合作銀行。A.1979B.1994C.1989D.1978【答案】B16、商業(yè)銀行一般會根據自身風險偏好制定風險戰(zhàn)略，風險戰(zhàn)略的類型不包括（）。A.積極型風險戰(zhàn)略B.穩(wěn)健型風險戰(zhàn)略C.保守型風險戰(zhàn)略D.規(guī)避型風險戰(zhàn)略【答案】D17、按我國現(xiàn)行規(guī)定，可以向商業(yè)銀行申請貼現(xiàn)的票據必須是（）。A.已到期的未承兌票據B.未到期的未承兌票據C.已到期的已承兌票據D.未到期的已承兌票據【答案】D18、已知某銀行當期營業(yè)利潤為3000萬元，提取的撥備準備為1200萬元，那么該銀行的撥備前利潤為（）萬元。A.1200B.1800C.3000D.4200【答案】D19、（）是指銀行對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權的貼現(xiàn)。A.信用證B.押匯C.保理D.福費廷【答案】D20、由于銀行的業(yè)務性質要求銀行要維持存款人、貸款人和整個市場的信心，因此，銀行通常將（）看作對其市場價值最大的威脅。A.市場風險B.聲譽風險C.法律風險D.流動性風險【答案】B21、關于權利質押，下列說法錯誤的是()A.以票據質押的，質權自權利憑證交付質權人時設立B.以票據質押而沒有權利憑證的，質權自有關部門辦理出質登記時設立C.基金份額、股權以及專利權、著作權等知識產權中的財產權均可以出質D.權利質押不必訂立書面合同【答案】D22、下面關于個人助學貸款的規(guī)定，敘述錯誤的是()。A.個人助學貸款分為國家助學貸款和一般商業(yè)性助學貸款B.可發(fā)放給經濟困難的普通本?？茖W生(含髙職生)、研究生等C.國家助學貸款期限最長不超過5年D.可用于支付學雜費和生活費【答案】C23、沒有代理權、超越代理權或者代理權終止后的行為，經過被代理人的追認，()才承擔民事責任。A.代理人B.被代理人C.相對人D.人民法院【答案】B24、()是指商業(yè)銀行經國家有關部門批準，對固定資產進行重估時，固定資產公允價值與賬面價值之間的正差額部分。A.重估儲備B.一般準備C.優(yōu)先股D.混合資本債券【答案】A25、錢某持盜來的身份證及偽造的空頭支票，騙取某音像中心VCD光盤4000張，支票票面金額4萬元。對錢某騙取光盤行為的準確定性是（）。A.錢某的行為構成金融憑證詐騙罪B.錢某的行為構成票據詐騙罪C.錢某的行為不構成犯罪D.錢某的行為構成盜竊罪【答案】B26、在計劃制訂與團隊組建階段，股權投資基金應準備一份盡職調查清單。關于盡職調查清單的作用，說法不正確的是（）。A.劃定盡職調查范圍和重點，使盡職調查及編寫調查報告工作有序進行B.給目標公司準備與協(xié)調的時間C.提高進場后的工作效率D.促進投資循環(huán)，保持資金流動性【答案】D27、《證券法》最基本的原則是（）。A.公平、公開、公正原則B.分業(yè)經營、分業(yè)管理原則C.合法原則D.自愿原則【答案】A28、已知某銀行2015年總收入為8000萬元，總借款項的借款利息匯總為450萬元，其他成本為4500萬元，另外，該銀行的經濟資本為5000萬元，那么其風險調整后資本回報率為（）。A.9％B.61％C.70％D.160％【答案】B29、收入狀況是決定貨幣需求的主要因素之一，在一般情況下，貨幣需求量與收入水平（）。A.正相關B.負相關C.無關D.不確定【答案】A30、（）不屬于銀行的二級資本工具。A.符合條件的次級債B.符合條件的超額貸款損失準備金C.符合條件的可轉債D.符合條件的可交債【答案】D31、下列屬于企業(yè)法人的是（）。A.中國通信建設集團公司B.中國通信建設集團北京分公司C.中國建設銀行河北分行D.中國人民銀行天津支行【答案】A32、下列說法正確的是()。A.定活兩便儲蓄存款的利息要比活期存款低B.個人通知存款可以按照儲戶需要隨時支取C.教育儲蓄存款的利息稅稅率為5%D.教育儲蓄存款起存金額為50元【答案】D33、某公司發(fā)行某種債券，該債券面額為100元，發(fā)行價格為97元，這種發(fā)行方式屬于（）發(fā)行。A.折價B.等價C.平價D.溢價【答案】A34、下列不屬于商業(yè)銀行提高資本充足率辦法的是（）。A.發(fā)行普通股B.發(fā)行可轉換債券C.貸款出售D.吸收存款【答案】D35、某銀行的一個團隊中的某個成員將要辭職到競爭對手處工作，則團隊的研究成果是否應當與其共享（）A.可以與其分享部分成果，但工作中應當處處提防該成員，不能再使其利用本團隊資源增長工作經驗B.該成員有權分享團隊的研究成果，并可以將該成果帶到新的工作崗位C.應當與該成員分享成果，因為該成員目前仍是團隊的一員D.不應當與其共享【答案】C36、銀行簽發(fā)的，承諾在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據是()。A.商業(yè)匯票B.銀行匯票C.支票D.銀行本票【答案】D37、小王是某銀行的理財經理，目前該行新推出了一款非保本浮動收益理財產品。在此之前該行有一款與之類似的產品年回報率已實現(xiàn)5%，于是小王向客戶介紹：“該產品是一款投資理財產品，預期收益大約為5%?！毕铝袑υ撔袨楸硎稣_的是()。A.小王的介紹突出了該產品的優(yōu)勢，且進行了有效的風險提示，客戶更容易接受B.小王的介紹透露了銀行產品的內部信息，違反了商業(yè)保密原則C.小王的介紹簡明扼要，抓住了產品的特點，值得借鑒D.歷史不能代表未來，小王的推薦容易誤導客戶，違反了銷售人員應客觀、真實地向客戶介紹銀行產品和服務的原則【答案】D38、銀行外幣存款業(yè)務的主要幣種不包括（）。A.美元B.瑞士法郎C.法國法郎D.歐元【答案】C39、《巴塞爾新資本協(xié)議》引入了計量（）的內部評級法。A.信用風險B.市場風險C.操作風險D.法律風險【答案】A40、根據我國《合同法》的規(guī)定，當事人一方不履行合同義務或者履行義務不符合約定的，應當承擔繼續(xù)履行、采取補救措施或者賠償損失等違約責任。該規(guī)定采用的民事責任歸責原則是()。A.過錯責任原則B.過錯推定原則C.公平責任原則D.無過錯責任原則【答案】D41、某企業(yè)客戶已開立基本存款賬戶，因借款需要在某商業(yè)銀行新開立賬戶，該賬戶不必支取現(xiàn)金，該商業(yè)銀行的做法正確的是（）。A.為企業(yè)再開立一個基本存款賬戶B.為企業(yè)開立一般存款賬戶C.為企業(yè)開立專用存款賬戶D.為企業(yè)開立臨時存款賬戶【答案】B42、關于審慎性監(jiān)督管理談話制度的作用，表述有誤的是（）。A.使監(jiān)管人員及時了解銀行業(yè)金融機構的經營狀況、風險狀況，并預測發(fā)展趨勢，以便繼續(xù)跟蹤監(jiān)管，提高監(jiān)管效率B.有助于提高監(jiān)管機構的權威C.確保監(jiān)督部門能與銀行業(yè)金融機構董事會或高級管理人員進行嚴肅認真的監(jiān)管談話，并及時全面地了解銀行業(yè)金融機構的經營管理現(xiàn)狀D.有助于監(jiān)管機構干預銀行業(yè)金融機構的經營活動，以確保其安全經營【答案】D43、下列選項不屬于我國支付結算原則的是（）。A.誰的錢進誰的口袋，由誰支配B.存款自愿，取款自由C.銀行不墊款D.恪守信用，履約付款【答案】B44、可以從事股權投資基金募集行為的合格主體有（）。A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、ⅣB.Ⅰ、Ⅱ、ⅢC.Ⅰ、ⅡD.Ⅰ、Ⅳ【答案】C45、下列不屬于商業(yè)銀行內部控制原則的是（）。A.適應性原則B.審慎性原則C.獨立性原則D.有效性原則【答案】A46、對于大多數(shù)商業(yè)銀行來說，最大、最明顯的信用風險來源是()A.貸款B.債券投資C.信用擔保D.貸款承諾【答案】A47、某銀行業(yè)從業(yè)人員在得知一位重要客戶的女兒就讀于音樂學院后，便贊助其女兒出國參加維也納新年音樂會的全程費用。這種做法（）。A.如果不使客戶感到一定要有業(yè)務成交義務的話，是可以的B.是為了培養(yǎng)高級音樂人才，是為文化藝術事業(yè)做貢獻，值得鼓勵C.如果近期沒有業(yè)務交易，可算做朋友間的友好往來D.屬于行賄【答案】D48、以下關于商業(yè)銀行分支機構的說法中，符合法律規(guī)定的是（）。A.商業(yè)銀行分支機構具有獨立法人資格，其民事責任不由總行承擔，但具有單獨的經營許可證B.商業(yè)銀行分支機構不具有獨立法人資格，其民事責任由總行承擔，但具有單獨的經營許可證C.商業(yè)銀行分支機構具有獨立法人資格，其民事責任不由總行承擔，也沒有單獨的經營許可證D.商業(yè)銀行分支機構不具有獨立法人資格，其民事責任由總行承擔，也沒有單獨的經營許可證【答案】B49、下列關于二手個人住房貸款的說法，正確的是（)。A.商業(yè)銀行與房地產經紀公司是代理人與被代理人的關系B.一家經紀公司只能代理一家銀行的二手房貸款業(yè)務C.一家銀行只能選擇一家代理人作為長期合作伙伴D.在放貸過程中，代理人起到全程擔保的作用【答案】A50、20世紀70年代，隨著布雷頓森林體系的崩潰，固定匯率制度向浮動匯率制度轉變，匯率波動不斷加大。在這種情況下，銀行風險管理進入了()A.資產風險管理階段B.負債風險管理階段C.資產負債風險管理階段D.全面風險管理階段【答案】C多選題（共20題）1、外幣存款業(yè)務和人民幣存款業(yè)務的共同點包括（）。A.都是一種信用行為B.都是商業(yè)銀行的資產C.具有相同的管理方式D.都可分為活期存款和定期存款E.都可分為個人存款和單位存款【答案】ABD2、商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應具備（）條件。A.具有良好的公司治理機制B.資本充足率不低于8%C.最近3年連續(xù)盈利，且沒有重大違法、違規(guī)行為D.貸款損失準備計提充足E.風險監(jiān)管指標符合監(jiān)管機構的有關規(guī)定【答案】ACD3、《私募投資基金募集行為管理辦法》中，募集機構及其從業(yè)人員推介私募基金時，以下說法錯誤的是（）。A.禁止登載個人、法人或者其他組織的祝賀性、恭維性或推介性的文字B.禁止允許非本機構雇傭的人員進行私募基金推介C.禁止惡意貶低同行D.可以采用不具有可比性、公平性、準確性、權威性的數(shù)據來源和方法進行業(yè)績比較【答案】D4、下列屬于票據詐騙罪客觀方面表現(xiàn)的有()。A.使用偽造、變造的匯票、本票、支票進行詐騙B.簽發(fā)空頭支票或者與其預留印鑒不符的支票，騙取財物C.使用偽造、變造的委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單D.明知是作廢的收款憑證、匯款憑證及銀行存單而使用E.冒用他人的匯票、本票、支票【答案】AB5、銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中應當相互監(jiān)督，對同級別同事違反法律或內部規(guī)章制度的行為可以采?。ǎ┑姆绞?。A.制止B.提示C.向所在機構報告D.用電子郵件向全行所有員工披露E.漠視【答案】AB6、下列關于定金的說法，正確的是（）。A.定金，是指為確保合同履行，當事人一方在合同履行之前向對方交付的一定數(shù)額的金錢B.給付定金的一方不履行債務或者履行債務不符合約定，致使不能實現(xiàn)合同目的的，無權請求返還定金C.定金合同自實際交付定金時成立D.收受定金的一方不履行債務或者履行債務不符合約定，致使不能實現(xiàn)合同目的的，應當如數(shù)返還定金E.定金的數(shù)額由當事人約定，但是不得超過主合同標的額的百分之二十【答案】ABC7、商業(yè)銀行應比照自營貸款管理要求，對非標準化債權類資產投資采取下列哪些措施？（）A.投前盡職調查B.風險審查C.投后風險管理D.信息篩選E.資料分類管理【答案】ABC8、支票的種類包括（）。A.現(xiàn)金支票B.普通支票C.轉賬支票D.銀行承兌匯票E.商業(yè)承兌匯票【答案】ABC9、對于洗錢者而言的保密天堂通常具有()的特征。A.有自由的公司法B.有嚴格的銀行保密法C.有嚴格的公司保密法D.有寬松的金融規(guī)則E.市場經濟發(fā)達【答案】ABCD10、以下選項中，屬于貸款詐騙罪的客觀表現(xiàn)的有（）。A.編造引進資金、項目等虛假理由B.使用虛假的經濟合同C.使用虛假的證明文件D.使用虛假的產權證明作擔保E.超出抵押物價值重復擔?！敬鸢浮緼BCD11、下列屬于金融市場功能的有（）。A.優(yōu)化資源配置功能B.交易及定價功能C.風險分散與風險管理功能D.經濟調節(jié)功能E.貨幣資金融通功能【答案】ABCD12、金融衍生品交易業(yè)務的基本種類有（）。A.回購B.期貨C.互換D.期權E.遠期【答案】BCD13、下列屬于國際收支中經常項目的有（）。A.直接投資B.企業(yè)信貸C.勞務收支D.匯款E.信用證【答案】CD14、金融市場在一國經濟中發(fā)揮看重要作用，其主要功能有（）。A.貨幣資金融通功能B.風險分散與風險管理功能C.經濟調節(jié)功能D.優(yōu)化資源配置功能E.交易及定價功能【答案】ABCD15、商業(yè)銀行對理財產品進行風險評級的依據應當包括（）。A.理財產品投資范圍、投資資產B.理財產品投資比例C.理財產品期限、成本、收益測算D.本行開發(fā)設計的同類理財產品過往業(yè)績E.理財產品運營過程中存在的各類風險【答案】A