初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理練習提分資料

初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理練習提分資料

單選題（共50題）1、按()，信用風險可分為道德性信用風險和非道德性信用風險。A.授信方的不同B.信用風險產(chǎn)生的原因C.源信用風險可控程度D.授信方式的不同【答案】B2、以下不屬于2008年國際金融危機后中國進行的銀行監(jiān)管改革的是（）。A.強化資本充足率監(jiān)管要求B.完善流動性監(jiān)管體系C.成立金融行為監(jiān)管局D.新增杠桿率監(jiān)管要求【答案】C3、（）是指經(jīng)濟發(fā)展的一定階段，自身具有較高的成長性和創(chuàng)新性，對當前階段的產(chǎn)業(yè)技術(shù)進步和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級轉(zhuǎn)換有關(guān)鍵性的導(dǎo)向和推動作用，對經(jīng)濟增長具有很強的帶動性和擴散性的產(chǎn)業(yè)。A.戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)B.主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)C.新興產(chǎn)業(yè)D.衰退行業(yè)【答案】B4、下列關(guān)于金融機構(gòu)變更股東、轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)的說法，正確的是()。A.金融機構(gòu)變更股東、轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)的，應(yīng)當經(jīng)銀監(jiān)會批準B.涉及國有股權(quán)變動的，并應(yīng)當按照規(guī)定經(jīng)財政部門批準C.未經(jīng)依法批準，金融機構(gòu)擅自變更股東的，給予警告，沒收違法所得，并處違法所得2倍以上5倍以下的罰款D.未經(jīng)依法批準，金融機構(gòu)擅自轉(zhuǎn)讓股權(quán)的，對該金融機構(gòu)直接負責的高級管理人員，給予開除的紀律處分【答案】B5、《項目融資業(yè)務(wù)指引》明確規(guī)定，貸款發(fā)放前，貸款人應(yīng)當()，并與貸款配套使用。A.確認50％的項目資本金先行到位B.確認借款人必須在貸款到位后的1個月內(nèi)項目資本足額到位C.確認所有的項目資本金先行到位D.確認與擬發(fā)放貸款同比例的項目資本金足額到位【答案】D6、（）是指商業(yè)銀行為保證客戶在銀行為客戶對外出具具有結(jié)算功能的信用工具，或提供資金融通后按約履行相關(guān)義務(wù)，而與其約定將一定數(shù)量的資金存入特定賬戶所形成的存款類別。A.單位活期存款B.單位定期存款C.保證金存款D.單位協(xié)定存款【答案】C7、單家商業(yè)銀行同業(yè)融入資金余額不得超過該銀行負債總額的（），但農(nóng)村信用社省聯(lián)社、省內(nèi)二級法人社及村鎮(zhèn)銀行可暫不執(zhí)行。A.1／2B.1／4C.1／3D.1／5【答案】C8、根據(jù)金融交易合約性質(zhì)的不同可以將金融市場分為（）。A.一級市場和二級市場B.貨幣市場和資本市場C.現(xiàn)貨市場和期貨市場D.公開市場和協(xié)議市場【答案】C9、()是商業(yè)銀行市場營銷的起點。A.產(chǎn)品定位B.目標市場分析C.客戶開發(fā)D.產(chǎn)品的開發(fā)管理【答案】D10、授信集中是指商業(yè)銀行資本金、總資產(chǎn)或總體風險水平過于集巾在某一類組合中.該組合類別不包括()。A.單一的交易對象B.關(guān)聯(lián)的交易對象團體C.某一區(qū)域D.不同類的抵押擔保組合【答案】D11、銀行必須以明確的格式、內(nèi)容、語言，對其提供的產(chǎn)品或服務(wù)向消費者進行充分的信息披露和風險揭示，確保消費者在購買銀行產(chǎn)品或者接受銀行服務(wù)前已知曉并理解相關(guān)風險。這屬于銀行對消費者的主要義務(wù)中的（）義務(wù)。A.遵守相關(guān)法律B.交易信息公開C.交易有憑有據(jù)D.妥善處理客戶交易請求【答案】B12、根據(jù)《金融資產(chǎn)管理公司監(jiān)管辦法》的規(guī)定，金融資產(chǎn)管理公司集團層級應(yīng)按制在（）級以內(nèi)，金融監(jiān)管機構(gòu)另有規(guī)定的除外。A.一B.三C.二D.四【答案】B13、單家商業(yè)銀行同業(yè)融入資金余額不得超過該銀行負債總額的（）。A.五分之一B.四分之一C.三分之一D.二分之一【答案】C14、計算信用風險預(yù)期損失時，不涉及的參數(shù)是()。A.違約概率B.違約損失率C.有效期限D(zhuǎn).違約損失暴露【答案】C15、根據(jù)《中國人民銀行法》，（）不是中國人民銀行的職能。A.制定和執(zhí)行貨幣政策B.維護金融穩(wěn)定C.信用中介D.防范和化解金融風險【答案】C16、就金融危機后的英國而言，在英格蘭銀行的獨立附屬機構(gòu)中，負責微觀審慎監(jiān)管職責自是()。A.銀行董事會B.銀行理事會C.審慎監(jiān)管局D.銀行監(jiān)事會【答案】C17、2009年4月2日，金融穩(wěn)定理事會擴大成員和職能的目的在于()。A.增強金融穩(wěn)定理事會的機構(gòu)代表性B.增強金融穩(wěn)定理事會的機構(gòu)合理性C.應(yīng)對金融體系創(chuàng)新性D.制定和實施嚴格的監(jiān)管政策【答案】A18、（2017年真題）下列選項中，不屬于貸款利率具體形式的是（）。A.法定利率B.行業(yè)公定利率C.銀行自主定價利率D.市場利率【答案】C19、按存款的（）不同，對公存款可分為單位活期存款、單位定期存款、單位通知存款、單位協(xié)定存款和保證金存款等。A.支取方式B.流動性C.期限D(zhuǎn).業(yè)務(wù)品種【答案】A20、特定情況下，我國商業(yè)銀行應(yīng)當計提逆周期資本，由（）來滿足。A.一級資本B.二級資本C.核心一級資本D.資本公積【答案】C21、商業(yè)銀行應(yīng)當在最低資本要求的基礎(chǔ)上計提儲備資本。儲備資本要求為風險加權(quán)資產(chǎn)的（），由核心一級資本來滿足。A.1%B.1.5%C.2%D.2.5%【答案】D22、（2017年真題）下列關(guān)于存款的說法中，正確的是（）。A.定活兩便儲蓄存款的利率要比活期存款低B.個人通知存款可以按照儲戶需要隨時支取C.教育儲蓄存款的利息征稅稅率為5％D.教育儲蓄存款本金合計最高限額為2萬元【答案】D23、商業(yè)銀行分支機構(gòu)辦理衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)的，應(yīng)當在收到其總行(部)授權(quán)或授權(quán)發(fā)生變動之日起（）日內(nèi)，持其總行(部)的授權(quán)文件向當?shù)劂y監(jiān)局報告。A.10B.15C.20D.30【答案】D24、根據(jù)全流程管理要求，貸款“三查”不包括()。A.貸前調(diào)查B.貸時審查C.貸中追查D.貸后檢查【答案】C25、（2018年真題）下列關(guān)于信托設(shè)立的說法中，錯誤的是（）。A.設(shè)立信托必須有合法的信托目的B.信托財產(chǎn)應(yīng)當是受益人合法所有的財產(chǎn)C.設(shè)立信托必須有確定的信托財產(chǎn)D.設(shè)立信托應(yīng)當采取書面形式【答案】B26、金融租賃公司是以經(jīng)營（）業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機構(gòu)。A.轉(zhuǎn)租賃B.融資租賃C.經(jīng)營租賃D.租賃【答案】B27、（），歐洲議會和歐洲理事會就設(shè)立歐洲單一監(jiān)管機制（SSM）達成了一致意見。A.2011年9月B.2012年9月C.2013年9月D.2014年9月【答案】B28、一家公司需要融入短期資金以保持流動性，它可以運用的金融工具是（）。A.股票B.企業(yè)債券C.長期國債D.回購協(xié)議【答案】D29、商業(yè)銀行財務(wù)管理具體內(nèi)容不包括（）。A.處理資本來源和成本B.管理銀行資金C.制定費用預(yù)算D.稅收管理【答案】D30、負責對全國銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理的機構(gòu)是（）。A.中國銀行業(yè)協(xié)會B.中國人民銀行C.中國證監(jiān)會D.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)【答案】D31、下列不屬于1975年巴塞爾協(xié)議的原則的是()。A.由所在國當局和外國銀行的總行協(xié)調(diào)判斷應(yīng)如何進行充分的監(jiān)督B.所有外國銀行機構(gòu)都必須接受監(jiān)督C.對資產(chǎn)按照風險程度給予不同的權(quán)重D.關(guān)于流動資金的監(jiān)督是所在國當局的責任，而對清償能力的監(jiān)督則是其總行的責任【答案】C32、下列不屬于同業(yè)融資業(yè)務(wù)的是()。A.同業(yè)拆借B.同業(yè)代付C.賣出回購D.同業(yè)投資業(yè)務(wù)【答案】D33、目前，我國實施“綠色信貸”政策的相關(guān)政府部門不包括()。A.中國人民銀行B.中國銀監(jiān)會C.國家環(huán)保局D.中國證監(jiān)會【答案】D34、個人投資人認購的大額存單起點金額不低于()萬元。A.10B.20C.30D.50【答案】C35、根據(jù)《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》的規(guī)定，不良資產(chǎn)率為不良資產(chǎn)與資產(chǎn)總額之比，不得高于（）。A.5％B.1％C.4％D.6％【答案】C36、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》最新修訂于()。A.2003年10月31日B.2004年10月31日C.2005年10月31日D.2006年10月31日【答案】D37、商業(yè)性個人住房貸款是指銀行運用信貸資金向在()購買各類型住房的自然人發(fā)放的貸款。A.任意位置B.縣級以上城市C.農(nóng)村D.城鎮(zhèn)【答案】D38、（）是指因市場價格的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風險。A.經(jīng)濟風險B.市場風險C.流動性風險D.戰(zhàn)略風險【答案】B39、關(guān)于合規(guī)文化的特點，以下說法錯誤的是（）。A.合規(guī)文化是銀行的自身需求B.合規(guī)文化體現(xiàn)了價值取向C.合規(guī)文化必須通過制度傳達D.合規(guī)風險報告是合規(guī)文化的核心【答案】D40、（2017年真題）根據(jù)《中華人民共和國消費者權(quán)益保護法》和《銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作指引》，下列關(guān)于銀行業(yè)消費者權(quán)益的說法中，錯誤的是（）。A.銀行業(yè)金融機構(gòu)不得篡改、違法使用銀行業(yè)消費者個人金融信息，不得在未經(jīng)銀行業(yè)消費者授權(quán)或同意的情況下向第三方提供個人金融信息B.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當尊重銀行業(yè)消費者的知情權(quán)，除非其明確表示拒絕的，應(yīng)當及時向其發(fā)送與銀行服務(wù)相關(guān)的消費信息和其他商業(yè)性信息C.銀行業(yè)金融機構(gòu)收集、使用消費者個人信息，應(yīng)當遵循合法、正當、必要的原則，明示收集、使用信息的目的、方式和范圍，并經(jīng)消費者同意D.銀行業(yè)金融機構(gòu)收集、使用消費者個人信息，應(yīng)當公開其收集、使用規(guī)則，不得違反法律、法規(guī)的規(guī)定和雙方的約定收集、使用信息【答案】B41、（2018年真題）根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》，金融租賃公司是以經(jīng)營（）業(yè)務(wù)為主的非銀行業(yè)金融機構(gòu)。A.經(jīng)營租賃B.轉(zhuǎn)租賃C.融資租賃D.租賃【答案】C42、下列不屬于小微企業(yè)金融服務(wù)機構(gòu)的是()。A.商業(yè)銀行B.村鎮(zhèn)銀行C.農(nóng)村信用社D.會計師事務(wù)所【答案】D43、委托人以他人或與他人一起為受益人而設(shè)立的信托是()。A.公益信托B.自益信托C.他益信托D.民事信托【答案】C44、下列不屬于銷售促進方式的是()。A.專有利益B.提供贈品C.配套服務(wù)D.社會公益贊助活動【答案】D45、以下不屬于操作風險的特點的是（）A.風險來源廣泛B.是一種時間成本C.損失大小難以確定D.損失數(shù)據(jù)不易收集【答案】B46、（2021年真題）A銀行對所有客戶的貸款定價均一視同仁，即無論客戶信用等級高低均適用同樣的貸款利率。為改進業(yè)務(wù)，A銀行應(yīng)采取的風險管理措施是（）。A.風險補償B.風險轉(zhuǎn)移C.風險規(guī)避D.風險對沖【答案】A47、根據(jù)《汽車金融公司管理辦法》規(guī)定，以下不屬于汽車金融公司的業(yè)務(wù)是()。A.提供購車貸款業(yè)務(wù)B.融資租賃業(yè)務(wù)C.辦理汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款和營運設(shè)備貸款D.向金融機構(gòu)借款【答案】B48、外匯專業(yè)銀行的業(yè)務(wù)不包括()。A.貿(mào)易金融業(yè)務(wù)B.投資業(yè)務(wù)C.國際證券業(yè)務(wù)D.外幣資金的籌集【答案】B49、公開市場業(yè)務(wù)是中央銀行通過在市場上吞吐()來實現(xiàn)貨幣政策目標。A.有價證券B.基礎(chǔ)貨幣C.準貨幣D.流通中的現(xiàn)金【答案】B50、下列只能用于支付現(xiàn)金的支票是（）。A.轉(zhuǎn)賬支票B.普通支票C.劃線支票D.現(xiàn)金支票【答案】D多選題（共20題）1、抵押補充貸款的主要功能是支持()而對金融機構(gòu)提供的期限較長的大額融資。A.國民經(jīng)濟薄弱環(huán)節(jié)B.國民經(jīng)濟重點領(lǐng)域C.社會事業(yè)發(fā)展D.國民經(jīng)濟支柱產(chǎn)業(yè)E.區(qū)域內(nèi)資金配置【答案】ABC2、開辦銀團貸款業(yè)務(wù)的銀行應(yīng)當定期向當?shù)劂y行業(yè)協(xié)會報送銀團貸款有關(guān)信息，其內(nèi)容主要有（）。A.借款人信用評級B.銀團貸款的利率水平C.擔保條件D.貸款期限E.銀團貸款一級市場的包銷量及持有量【答案】ABCD3、《有效銀行監(jiān)管核心原則》的修訂反映了金融危機后銀行監(jiān)管的變化趨勢有（）。A.引入宏觀審慎視角B.完善公司治理和信息披露C.重視危機管理、恢復(fù)和處置D.加強對非系統(tǒng)重要性銀行的監(jiān)管E.強調(diào)董事會整體及其成員的任職資格要求【答案】ABC4、非票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)主要有()。A.匯兌B.匯款C.托收D.托收承付E.委托收款【答案】AD5、(2018年真題)證券公司將自營業(yè)務(wù)與經(jīng)紀業(yè)務(wù)混合操作所受到的最嚴厲的處罰是（）。A.警告B.罰款C.沒收非法所得D.撤銷相關(guān)業(yè)務(wù)許可【答案】D6、根據(jù)《施工現(xiàn)場臨時用電安全技術(shù)規(guī)范》JGJ46-2005，五芯電纜必須包含淡藍、綠/黃二種顏色絕緣芯線。淡藍色芯線必須用作（）線；綠/黃雙色芯線必須用作PE線，嚴禁混用。A.NB.相C.PD.任意【答案】A7、下列可能引發(fā)操作風險的有()。A.多樣化的產(chǎn)品B.新技術(shù)的應(yīng)用C.人員的流動D.制度流程的變化E.產(chǎn)品營銷渠道的拓展【答案】BCD8、貸款的還款方式有（）。A.一次性還款B.分次還款C.等額還款D.約定還款E.等額本金還款【答案】ABCD9、根據(jù)《通風與空調(diào)工程施工質(zhì)量驗收規(guī)范》GB50243-2002，防排煙系統(tǒng)柔性短管的制作材料必須為（）。A.可燃材料B.不燃材料C.易燃材料D.難燃材料【答案】B10、貨幣政策的最終目標包括（）。A.經(jīng)濟增長B.充分就業(yè)C.控制通貨膨脹D.物價穩(wěn)定E.國際收支平衡【答案】ABD11、出現(xiàn)以下（）情形之一的，借款人應(yīng)承擔違約責任。A.未按約定用途使用貸款的B.未按約定方式進行貸款資金支付的C.未遵守承諾事項的D.突破約定財務(wù)指標的E.發(fā)生重大交叉違約事件的【答案】ABCD12、我國金融債券發(fā)行的特殊性主要體現(xiàn)在()。A.數(shù)量大B.期次多C.時間集中D.認購者為中央銀行E.大多采取直接私募或間接私募的發(fā)行方式【答案】AC13、若貸款人違反《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定辦理個人貸款業(yè)務(wù)，銀保監(jiān)會除按規(guī)定采取監(jiān)管措施外，還可根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》相關(guān)規(guī)定對貸款人進行處罰的情形包括（）。A.發(fā)放貸款用途不符合法律法規(guī)規(guī)定和國家有關(guān)政策、發(fā)放無指定用途的個人貸款或未按規(guī)定加強貸款支付管理的B.將貸款調(diào)查的全部事項委托第三方完成的C.超越或變相超越貸款權(quán)限審批貸款的D.對借款人違背借款合同約定的行為應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)，或雖發(fā)現(xiàn)但未采取有效措施的E.授意借款人虛構(gòu)情節(jié)獲得貸款【答案】ABCD14、建立良好的聲譽風險管理體系，能夠持久、有效地幫助商業(yè)銀行減少各種潛在的風險損失，具體做法包括（）。A.招募和保留最佳雇員B.提高進入新市場的難度C.創(chuàng)造有利的資金使用環(huán)境