2023年吉林理財規(guī)劃師考試模擬卷(四)

2023年吉林理財規(guī)劃師考試模擬卷（4）

本卷共分為1大題50小題，作答時間為180分鐘，總分100

分,60分及格。

一、單項選擇題（共50題，每題2分。每題的備選項中，

只有一個最符合題意）

1.理財規(guī)劃的主要動因是

A.取得大量財富

B.人生收支在總量上的不一致和時間上的嚴重不匹配

C.實現(xiàn)資產(chǎn)保值、增值

D.投資獲取最大利益

2.對于個人和家庭而言，下列選項不屬于金融理財作用的是

A.平衡收支

B.獲取投資收益C.投資管理

D.退休保障

3.下列關于金融理財?shù)囊饬x和價值的表述，錯誤的是

A.理財是人生平衡收支的需要

B.金融理財服務增加了人們理財?shù)木ν度?/p>

C.金融理財對于金融機構的意義和價值在于它提供了創(chuàng)新

的服務模式和創(chuàng)新的盈利模式

D.金融理財對于個人和家庭的意義和價值在于它滿足了居

民財富水平大幅提高后理財?shù)男枰?/p>

4.金融理財人員在進行保險規(guī)劃時要遵循一個標準的流程，

下列理財規(guī)劃流程順序正確的是

I.確定保險標的

II.根據(jù)客戶的實際情況確定合理的保險期限

III.以保險財產(chǎn)的實際價值和人身的評估價值為依據(jù)確定

保險金額

IV.幫助客戶選定具體的保險產(chǎn)品，并根據(jù)客戶的具體情

況合理搭配不同險種

A.I、n、in、iv

B.I、w、in、ii

c.i、n、w、in

D.i、in、n、iv

5.下列稅收規(guī)劃中，不屬于利用稅收優(yōu)惠政策的是

A.最小化不同抵扣的費用、支出

B.最大化稅收減免

C.選擇最小化稅率

D.選擇合適的扣除時機

6.由于教育投資本身的特殊性，它更加注重投資的，

因此，金融理財人員在幫助客戶選擇具體投資工具時，一般

側重于選擇工具?！?/p>

A.安全性；保值B.盈利性；增值C.增值性；長期D.流

動性；短期

7.下列關于代際贍養(yǎng)特點的說法正確的是

A.由國家包辦公民的教育、住房、養(yǎng)老、醫(yī)療等問題

B.只有黨政軍干部和城鎮(zhèn)居民才能比較充分地享受到社會

福利

C.理財是一個貫穿人生的過程，是生涯規(guī)劃的財務解決方

案

D.依賴于中國儒家文化的價值觀

8.教育投資可分為

A.自身的教育投資和子女的教育投資

B.子女的教育投資和繼續(xù)教育投資

C.基礎教育投資和高等教育投資

D.高等教育投資和繼續(xù)教育投資

9.下列不屬于純粹風險的是

A.人身風險

B.投機風險

C.財產(chǎn)風險

D.責任風險

10.劉小姐曾屬于中產(chǎn)階級，年收入15萬元。按規(guī)定申報個

稅；各項應酬，年支出1萬元；撫養(yǎng)小孩一人，年支出5萬

元;全家“澳洲旅游”支出6萬元;各項財產(chǎn)性支出2萬元；

全年平均理財收入12萬元左右。她現(xiàn)在選擇賦閑在家。劉

小姐今后平衡家庭收支最有效的辦法是

A.終身理財

B.繼承遺產(chǎn)

C.代際贍養(yǎng)

D.國家福利

11.金融理財是由專業(yè)理財人員通過明確客戶的理財目標，

分析客戶的生活、財務現(xiàn)狀，從而幫助客戶制定出可行的理

財方案的一種綜合金融服務。金融理財?shù)暮诵哪繕耸?/p>

A.投資收益最大化

B.個人一生效用的最大化

C.個人資產(chǎn)分配合理化

D.財產(chǎn)的保值和升值

12.金融理財服務的保障是

A.建立、明確和界定與客戶的關系

B.收集客戶數(shù)據(jù)、分析其財務情況并提出明確的理財目標

C.提出金融理財計劃書

D.有效執(zhí)行、監(jiān)控金融理財計劃書的實施

13.遺產(chǎn)規(guī)劃是將個人財產(chǎn)從一人轉移給其他人，更典型的

是從一代轉移給另一代，從而盡可能實現(xiàn)個人為其家庭（也

可能是他人）所確定的繼承目標而進行的一種合理安排。遺

產(chǎn)規(guī)劃的重要動機是_。

A.幫助客戶最大化減少遺產(chǎn)處理過程中的各種稅費

B.幫助客戶高效率地管理遺產(chǎn)，并將遺產(chǎn)順利地轉移到受

益人的手中

C.將遺產(chǎn)稅降到最低

D.幫助客戶在最短的時間內完成遺產(chǎn)規(guī)劃

14.在金融理財?shù)闹饕M成部分中，與資產(chǎn)的保值增值最直

接相關的是

A.教育規(guī)劃

B.個人風險管理和保險計劃

C.遺產(chǎn)規(guī)劃

D.投資規(guī)劃

15.理財規(guī)劃中有一步驟是執(zhí)行個人理財規(guī)劃方案，在這個

步驟里通常建議客戶簽署一份文件，文件上面排列出客戶可

以接受的建議清單及具體內容，包括執(zhí)行人的姓名和相應的

職責。這樣做的原因是

A.客戶的簽名將會避免將來的法律糾紛和訴訟

B.作為提示器，提示客戶執(zhí)行理財計劃

C.有一個規(guī)范的清單便于執(zhí)行

D.幫助客戶向其他專業(yè)人士說明他的目的和期望

16.子女年幼時父母撫養(yǎng)子女，父母年長時子女贍養(yǎng)父母,

即通常所謂養(yǎng)兒防老，學術上稱這種理財方式為代際贍養(yǎng)。

關于代際贍養(yǎng)的特點，下列說法不正確的是

A.重男輕女

B.理財?shù)某晒乐匾蕾囉谀行?/p>

C.依賴于中國儒家文化的價值觀

D.處于奮斗期的中年人是經(jīng)濟負擔最重的一代

17.理財規(guī)劃中的第四個步驟是制定并向客戶提交理財方案。

當理財師在準備財務建議時，下列選項中，—不屬于理財師

在第四步驟必須執(zhí)行的規(guī)則。

A.計算數(shù)據(jù)必須核實及復查

B.理財師必須容許其他的專業(yè)人士直接向客戶表達他們的

建議

C.當向客戶推薦一個具體的保險或投資產(chǎn)品時，必須提供

給客戶相關適用的申請表格和全面的說明資料，但給客戶的

投資聲明書可以推遲在下一次會面時再（十）示

D.推薦專業(yè)人士應堅持勝任的原則

18.下列資金可以用于金融投資的是

A.保費

B.旅游費

C.除負債及未來一年內自用資產(chǎn)投資之外的、必須支付的

大額開銷后剩下的資金

D.用于歸還利率較高貸款的資金

19.理財師如果確定資源小于目標需求，此時不應該_。

A.增加收入

B.延長目標實現(xiàn)時間

C.再次進行分析，尋求可行方案

D.降低目標

20.“月光族”成為當前流行的術語，它指將每月賺的錢都

用光、花光的人。對于“月光族”來說，最需要做的是

A.居住規(guī)劃

B.投資規(guī)劃

C.保險規(guī)劃

D.遺產(chǎn)規(guī)劃

21.理財規(guī)劃步驟中的第二個步驟是收集客戶的信息。為了

幫助客戶明確自己的真正目標、價值觀、期望和優(yōu)先順序，

要求理財顧問必須會問發(fā)人深省的問題并具備良好的傾聽

技巧。下列選項中，—可以被設計成發(fā)現(xiàn)客戶情感上及態(tài)度

上的事實情況。

A.當你和你的配偶在65歲退休時，你覺得你們需要多少退

休收入比較理想

B.你在退休后仍希望保留家族留下的房屋嗎

C.你認為當你過世后，你女兒繼承了家族生意，而你兒子

會對只繼承了部分房產(chǎn)而感到滿意嗎

D.你每個月的生活費用是多少

22.下列屬于專業(yè)服務階段的特點的是_。

A.由國家包辦了公民的教育、住房、養(yǎng)老、醫(yī)療等問題

B.國家在法律上逐漸確立了私有財產(chǎn)的合法性

C.強調教養(yǎng)子女和孝順長輩的倫理道德

D.處于奮斗期的中年人承擔撫養(yǎng)兒童和贍養(yǎng)老人的責任

23.金融理財師為投資人廣泛認可，最重要的理由是

A.待遇優(yōu)厚

B.市場需求大

C.獨立自主性高

D.職業(yè)道德和勝任能力

24.在做理財規(guī)劃的六個步驟中，第一個步驟是建立和界定

與客戶關系。下列選項中，—是這一步驟的內容。

A.理財師準備一份書面文件，其中聲明了具體的條款，例

如：利益沖突、理財顧問的資歷背景及在整個規(guī)劃過程中客

戶的責任

B.理財師向客戶明確闡明理財意見和支付酬勞的方式

C.理財師已審閱了客戶的所有理財目標，并考慮了現(xiàn)實情

況，有必要的話，客戶目標的優(yōu)先順序必須被排列出

D.理財師應按照理財師職業(yè)道德規(guī)范的要求給顧客留下專

業(yè)的、誠實的、信守承諾的印象

25.合理避稅應注意，轉移手法必須合理、合法，下列不符

合合理避稅原則的是。

A.利用各種延期納稅的途徑，實現(xiàn)貨幣的時間價值

B.少報、瞞報應稅收入

C.充分利用各種免稅途徑減少應稅收入

D.善于利用政府為刺激經(jīng)濟發(fā)展所制定的優(yōu)惠稅收政策

26.下列對于不同收入階層所需理財服務定位的描述，正確

的是

A.高收入階層的消費者可以嘗試一些風險較高的理財產(chǎn)品,

如外匯買賣、期貨交易等

B.中等收入階層的消費者往往遵循傳統(tǒng)，講究理性和安全，

在選擇金融產(chǎn)品上比較保守

C.低收入階層為了能夠安定的生活下去，與買房相關的金

融服務是他們首要考慮的

D.無論哪個收入階層都要面對買房、養(yǎng)老、教育等問題，

所以消費支出結構并沒有太大差異，對他們完全可以提供類

似的理財產(chǎn)品

27.金融理財師在對客戶進行居住規(guī)劃時，應向客戶分析—

等情況。

I.客戶當前的資產(chǎn)實力和預期收入

II.租房與購房的比較

III.購買新房與購買二手房的比較

IV.現(xiàn)金購房與按揭貸款購房的比較

V.按揭貸款時，首付比例及還款期限的選擇

A.n、in、iv

B.i、n、in、iv

c.i、n、in

D.i、n、IILw、v

28.沈陽的張先生通過各種投資渠道和手段一一金融投資、

房地產(chǎn)投資、實業(yè)投資等實現(xiàn)在個人風險可以承受范圍內的

資產(chǎn)增值的最大化，被稱為

A.防御性收入

B.主動性收入

C.積極性收入

D.被動性收入

29.金融理財師在建議家庭購買人身保險時，應綜合從—等

幾個方面考慮。

I.風險偏好n.適應性m.收益性要求iv.經(jīng)濟

支付能力

v.選擇性

A.II、IV、V

B.I、III、IV

c.I、n、in

D.II、IILIV、V

30.以下不屬于保險規(guī)劃實務的是_。

A.家庭成員及個人的保險設計和風險管理

B.保險法對相關法規(guī)及每年的修訂動向的說明

C.健康保險、護理保險的結構和種類

D.保險公司的信用風險及對保單中顧客權利的保障設計

31.金融理財工作惟一有形的營銷服務標志是

A.成功案例

B.理財促銷廣告C.財務策劃書

D.財富咨詢問卷

32.我國發(fā)展理財服務的基礎在于

I.所有制變遷II.居民多元理財渠道拓展

III.居民金融資產(chǎn)結構多樣化IV.各類市場準入

V.尋租衍生性收益

A.II、III、IV

B.II、IILMV

c.I、n、in

D.I、n、IILIV

33.隨著時代的發(fā)展，各項制度的制定和實施，導致城市居

民財產(chǎn)迅速增長，—在整個財產(chǎn)中的比重迅速增加。

A.股票

B.債券

C.房屋

D.基金

34.下列選項中，使個人理財規(guī)劃變得更加重要的因素有_。

I.金融市場的不穩(wěn)定性II.全球化的影響

III.政府預算的縮減IV.就業(yè)崗位的不穩(wěn)定性

A.I、n、in

B.I、III、IV

c.n、in、iv

D.i、n、in、iv

35.針對當前社會上出現(xiàn)的大規(guī)模搶購“基金”的情況，金

融理財師對客戶最需要進行的是

A.個人理財規(guī)劃

B.金融資產(chǎn)理財規(guī)劃

C.保險理財規(guī)劃與風險管理

D.不動產(chǎn)理財規(guī)劃

36.以下關于投資和理財關系的說法中，正確的有

I.投資和理財?shù)哪繕瞬煌?/p>

II.投資和理財?shù)慕Y果不同

III.投資和理財分析、安排、實施的依據(jù)不同

IV.理財就是投資，投資就是理財

A.II、III

B.i、n、in

c.n、in、iv

D.IILw、v

37.金融理財?shù)母救蝿帐顷P于

i.資產(chǎn)增值n.資產(chǎn)轉移in.資產(chǎn)管理iv.資產(chǎn)

的投資組合

V.資產(chǎn)保值

A.I、II、III

B.I、III、V

C.II、III、IV

D.II、IV、V

38.以下屬于金融理財師基本職能的有

I.為客戶資產(chǎn)提供保值和增值服務

II.確保家庭財務規(guī)劃具有安全性

III.金融理財產(chǎn)品的創(chuàng)新、推廣與銷售

IV.面向客戶普及金融理財知識

V.提供全方位的理財建議

A.I、II、III

B.II、V

C.II、IILIV

D.i、n、v

39.“衣食住行”是人生最基本的需要。居住往往是其中實

現(xiàn)的期間最長、所需資金數(shù)額最大的一項。根據(jù)規(guī)劃目標的

不同，居住規(guī)劃主要分為3類，下列不屬于這三類的是

A.自己居住

B.加速固定資本折舊

C.對外出租獲取租金收益

D.投資獲取資本利得

40.退休規(guī)劃的工具包括

I.社會養(yǎng)老保險H.企業(yè)年金

m.商業(yè)養(yǎng)老保險iv.投資高風險股票

A.II、III、IV

B.I>II.IV

c.I、n、inD.n、in

41.下列選項中，—不是國外比較常用的個人稅務籌劃策略。

A.收入分解轉移

B.選擇資產(chǎn)銷售時機

C.增加消費支出

D.充分利用稅負抵減

42.我國社會保障部門所提供的社會保險包括

1.社會養(yǎng)老保險H.社會醫(yī)療保險III.社會失業(yè)保

險IV.意外傷害保險

A.II、III

B.I、n、in

c.i、n、w

D.i、n、IILIV

43.由于客戶的理財需求與其—緊密聯(lián)系，因此，金融理財

具有連續(xù)性和系統(tǒng)性的特點。

A.資產(chǎn)價值

B.年齡結構

C.生命周期

D.性格特點

44.人的一生很可能會面對一些不期而至的“純粹風險”，

人們需要通過購買保險來規(guī)避、防范這些風險。個人風險管

理和保險規(guī)劃的目的在于

A.幫助客戶選擇合適的保險產(chǎn)品并轉移純粹風險

B.幫助客戶選擇合適的保險產(chǎn)品并確定合理的期限和金額

C.幫助客戶選擇合適的保險產(chǎn)品并使客戶面臨的風險最小

化

D.幫助客戶選擇合適的保險產(chǎn)品并實現(xiàn)保險產(chǎn)品投資最大

化

45.金融理財師應具備的基礎知識包括

I.金錢教育基礎知識II.經(jīng)濟金融基礎知識

III.生活家庭基礎知識IV.法律思想基礎知識

V.道德修養(yǎng)基礎知識

A.I、II、III

B.II、III、IV

C.II、III、V

D.IILIV、V

46.正確的理財觀念十分重要，它可以幫助人們實現(xiàn)資產(chǎn)增

值等。下列關于理財觀念正確的是

A.確定理財策略一選擇理財產(chǎn)品一構造理財組合

B.確定理財策略一構造理財組合一選擇理財產(chǎn)品

C.構造理財組合一確定理財策略一選擇理財產(chǎn)品

D.構造理財組合一選擇理財產(chǎn)品一確定理財策略

47.下列關于C