信貸信息系統(tǒng)管理

信貸信息系統(tǒng)管理1/2\o"1-3"\n\h\z20.1概述20.1.1定義20.1.2目的20.1.3系統(tǒng)運行環(huán)境20.1.4用戶管理20.1.5系統(tǒng)主要功能框架20.2系統(tǒng)的主要功能20.2.1客戶資料信息20.2.2信用限額設定20.2.3授信額度管理20.2.4授信額度登記20.2.5合同協(xié)議信息20.2.6放款及帳務處理20.2.7貸后管理記錄20.2.8資產清分記錄20.2.9監(jiān)測提示功能信貸信息系統(tǒng)管理全文共11頁，當前為第1頁。20.2.10查詢功能信貸信息系統(tǒng)管理全文共11頁，當前為第1頁。20.2.11綜合報表20.3安全管理信貸信息系統(tǒng)管理全文共11頁，當前為第2頁。信貸信息系統(tǒng)管理全文共11頁，當前為第2頁。20.1概述20.1.1定義本章的信貸信息系統(tǒng)僅指對公信貸業(yè)務系統(tǒng)。對公信貸業(yè)務系統(tǒng)（下稱“系統(tǒng)”）是我行以對公信貸資產業(yè)務信息管理為主要內容，以支持信貸業(yè)務放款操作為主線，面向全行信貸業(yè)務的應用操作系統(tǒng)。20.1.2目的（1）系統(tǒng)為全行信貸資產業(yè)務管理的重要信息來源,不但為我行報表統(tǒng)計、流程控制、質量監(jiān)測、綜合分析提供了大量基礎數(shù)據(jù)，而且還滿足了人民銀行、銀監(jiān)會、上市審計等外部機構的數(shù)據(jù)需要，為進一步實現(xiàn)數(shù)據(jù)倉庫的數(shù)據(jù)挖掘打下基礎。（2）系統(tǒng)及會計系統(tǒng)前、后臺業(yè)務處理的無縫聯(lián)接，流程化處理過程，為全行信貸業(yè)務流程的統(tǒng)一提供平臺，為放款中心防范放款操作性風險提供控制手段，為管理決策提供可靠及時的后臺管理信息。（3）系統(tǒng)提供行內其他業(yè)務管理部門的數(shù)據(jù)共享和接口，為全行后臺信息管理一體化提供前提條件。如：及人民銀行咨詢登記系統(tǒng)接口，及行內客戶評級系統(tǒng)、資金定價系統(tǒng)實現(xiàn)數(shù)據(jù)共享等。20.1.3系統(tǒng)運行環(huán)境信貸信息系統(tǒng)管理全文共11頁，當前為第3頁。系統(tǒng)在400主機上運行，嚴格及辦公系統(tǒng)網(wǎng)絡分離，用戶通過終端微機登錄400主機，進行信貸業(yè)務數(shù)據(jù)輸入，實時查詢及會計賬務處理等日常工作過程。報表輸出及歷史數(shù)據(jù)查詢則通過數(shù)據(jù)倉庫來完成。信貸信息系統(tǒng)管理全文共11頁，當前為第3頁。20.1.4用戶管理（1）信貸業(yè)務系統(tǒng)用戶分為信貸用戶和會計用戶?？偂⒎中幸付▽Ｈ素撠熛到y(tǒng)的用戶管理?？傂行刨J管理部、會計部、信息技術部負責總行用戶的建立和維護；分行信貸管理部、會計部和信息技術負責本分行轄內用戶的建立及維護。分行在保證本分行轄區(qū)內部用戶統(tǒng)一管理的原則下，可制定用戶管理的實施細則。（2）信貸業(yè)務系統(tǒng)中用戶崗位設置及實際工作崗位不一一對應，允許用戶系統(tǒng)崗位及實際工作崗位不完全匹配，但其中放款交易操作的崗位用戶僅限于經(jīng)辦放款業(yè)務操作的專人擁有，且放款操作崗位用戶不得兼有審批額度加載的崗位權限。在系統(tǒng)中禁止信貸人員兼任會計用戶的操作崗位，信貸人員及會計人員不得相互兼崗。（3）信貸業(yè)務系統(tǒng)用戶必須妥善管理本人的操作號和密碼，每次使用后及時退出系統(tǒng)。任何人不得使用他人的用戶登錄操作。當用戶調離崗位后，系統(tǒng)用戶管理的負責人員應在系統(tǒng)中取消其用戶崗位的操作權限。20.1.5系統(tǒng)主要功能框架（1）系統(tǒng)的主要功能：信貸信息系統(tǒng)管理全文共11頁，當前為第4頁。（a）、客戶資料信息。信貸信息系統(tǒng)管理全文共11頁，當前為第4頁。（b）、最高信用限額設定。（c）、授信額度管理。（d）、授信額度登記。（e）、合同、協(xié)議信息。（f）、放款及帳務處理。（g）、貸后管理記錄。（h）、資產清分記錄。（i）、監(jiān)測提示功能。（j）、查詢功能。（k）、綜合報表。(2)系統(tǒng)所支持的業(yè)務范圍：本系統(tǒng)幾乎涵蓋了所有對公客戶信貸業(yè)務品種，既包括信貸實有資產又包括表外資產業(yè)務；既包括貸款類、國際貿易融資類又包括票據(jù)類、委托貸款類業(yè)務；既包括人民幣又包括外幣信貸業(yè)務（涵蓋離岸業(yè)務）。具體業(yè)務品種包括：流動資金貸款、固定資產貸款、對公按揭、買方信貸、賣方信貸、法人帳戶透支、自助貸款、國內貼現(xiàn)、同業(yè)貼現(xiàn)、承兌、國內保函、國內信用證、出口退稅貸款、國內保理、國際保理、進口押匯、進口代收押匯、打包放款、出口押匯、出口托收押匯、進口代付、國際票據(jù)貼現(xiàn)、買入票據(jù)、國際保函、擔保提貨、國際信用證、福費廷、委托貸款等。信貸信息系統(tǒng)管理全文共11頁，當前為第5頁。本系統(tǒng)具有增加新業(yè)務的擴展性，可根據(jù)實際業(yè)務創(chuàng)新發(fā)展的需要添加新的業(yè)務模塊和處理功能。信貸信息系統(tǒng)管理全文共11頁，當前為第5頁。20.2系統(tǒng)的主要功能20.2.1客戶資料信息（1）主要內容客戶資料信息是系統(tǒng)中的基礎部分，主要提供基本資料、經(jīng)營資料、資信情況、主要企管人員名單、信用往來、銀行帳戶、其他關聯(lián)關系、財務報表等資料的錄入和查詢。系統(tǒng)可建立客戶基本資料支持信貸統(tǒng)計分析，自動提取我行會計系統(tǒng)中企業(yè)名下的結算往來信息，自動提取本系統(tǒng)中企業(yè)名下在全行的信貸業(yè)務信息。。具體內容由“基本資料、經(jīng)營資料、關聯(lián)關系、企業(yè)成員、資信信息、信用往來、結算往來、財務報表、圖文信息、家族成員”等內容構成。（2）管理原則（a）客戶資料按照“誰貸款誰維護”的原則，由一個業(yè)務經(jīng)辦機構作為客戶資料管理責任單位，獨立地完成錄入、更新信息的維護工作。當借款客戶同時在兩個以上機構發(fā)生業(yè)務時，則按照“屬地管理，大額歸屬”原則，即由客戶注冊所在地的經(jīng)辦機構負責管理；經(jīng)辦機構同屬客戶注冊所在地，則由業(yè)務金額較大的機構負責。信貸信息系統(tǒng)管理全文共11頁，當前為第6頁。（b）凡是及我行發(fā)生信貸業(yè)務的新客戶（包括借款企業(yè)、擔保企業(yè)）的客戶相關信息資料，必須在對公信貸業(yè)務系統(tǒng)中準確、完整地錄入，其中“注冊資料”、“經(jīng)營資料”、“企管人員”等主要信息為必錄信息項。信貸信息系統(tǒng)管理全文共11頁，當前為第6頁。（c）企業(yè)財務報表信息的建立及內部客戶評級工作同步開展，按照公司客戶信用評級和貸后檢查的相關管理辦法，在公司內部客戶評級系統(tǒng)中錄入。所有信貸業(yè)務（除全額質押類業(yè)務、銀行承兌匯票貼現(xiàn)類等低風險的業(yè)務外）均要在系統(tǒng)中錄入審批貸款時所提交的企業(yè)財務報表，以及貸后檢查中獲得的半年和年度企業(yè)財務報表?！瓣P聯(lián)關系”、“家族成員”信息的建立，按照《招商銀行集團客戶授信管理辦法》的相關規(guī)定執(zhí)行。20.2.2信用限額設定信用限額可以針對一個企業(yè)單獨設定，也可以針對一組企業(yè)集合設定。包括：(1)針對企業(yè)可做所有授信業(yè)務品種設定一攬子的最高限額。(2)對某一出票人所開立的商業(yè)承兌匯票我行給予貼現(xiàn)的最高限額。(3)對某一銀行所開立的商業(yè)承兌匯票我行給予貼現(xiàn)的最高限額。(4)對某一樓盤設定的最高按揭貸款限額。20.2.3授信額度管理信貸信息系統(tǒng)管理全文共11頁，當前為第7頁。授信額度可以由一個企業(yè)獨立享用，也可以指定一組企業(yè)共用；可以只由一個業(yè)務品種使用，也可以由多個業(yè)務品種混合使用；可以只允許發(fā)生單一幣種的業(yè)務，也可以允許發(fā)生多個業(yè)務幣種的業(yè)務。信貸信息系統(tǒng)管理全文共11頁，當前為第7頁。20.2.4授信額度登記本系統(tǒng)對于信貸業(yè)務審批額度采取流程化方式在系統(tǒng)中進行額度登記，登記分為初登和加載。（1）根據(jù)信貸業(yè)務申請調查報告，將借款申請的信貸業(yè)務中基本要素在本系統(tǒng)中進行初登，并按照一定流程管理進行復核加載的申請操作。（2）根據(jù)信貸業(yè)務終審意見和系統(tǒng)設定的操作權限，對額度初登做復核，并加載本系統(tǒng)中，完成對審批額度的登記。（3）審批額度加載的金額控制，由上級機構逐級預先設定最高的加載限額（授權）。授權只針對機構，不針對具體用戶，一個機構內具有審批額度操作權限的用戶均可在上級授權額度內獨立完成加載操作。（4）任何機構用戶做了拒絕加載操作，不能再向上級申報額度復核加載。（5）系統(tǒng)中只是對信貸審批結果的額度要素登記，不替代實際業(yè)務的紙面審批。各級用戶只根據(jù)紙面審批的意見作為電腦審批額度的登記依據(jù)，同時記錄紙面審批經(jīng)辦人及相關的審批要素信息。信貸信息系統(tǒng)管理全文共11頁，當前為第8頁。（6）除國際、國內信用證、擔保提貨外，本系統(tǒng)的審批程序具有控制業(yè)務發(fā)放的功能，即只有當業(yè)務獲得批準后，用戶才能向會計發(fā)送放款指令，會計確認后產生實際帳務。擔保提貨、國際信用證業(yè)務也需在本系統(tǒng)中申請審批，國際結算系統(tǒng)據(jù)此發(fā)放業(yè)務，同時信貸系統(tǒng)滯后提取國際結算系統(tǒng)交易信息并在信貸系統(tǒng)生成相關業(yè)務，墊款前相關帳務不在信貸系統(tǒng)體現(xiàn)。國內信用證業(yè)務在企業(yè)銀行系統(tǒng)操作，墊款前相關帳務亦不在信貸系統(tǒng)體現(xiàn)，但須在信貸系統(tǒng)進行登記，以便同一納入額度管理。信貸信息系統(tǒng)管理全文共11頁，當前為第8頁。20.2.5合同協(xié)議信息在系統(tǒng)中記錄借款合同、協(xié)議及擔保合同的相關信息內容。信貸業(yè)務相關的合同、協(xié)議文本簽訂后，即在系統(tǒng)中錄入相關借款和擔保合同信息，將借款企業(yè)名稱、合同金額、合同編號、合同生效日、合同到期期、業(yè)務期限等核心要素登記到信貸業(yè)務系統(tǒng)中。錄入的信息必須及實際業(yè)務合同、協(xié)議文本的相關信息保持一致。20.2.6放款及帳務處理由信貸用戶發(fā)送放款交易通知，經(jīng)會計確認后，系統(tǒng)自動完成相應的帳務處理。業(yè)務發(fā)放后，貸款業(yè)務利息收取、到期還款由系統(tǒng)自動進行本利的扣款處理。資產類業(yè)務（除貼現(xiàn)類）的提前還款、或有資產類業(yè)務（除承兌）的墊款、或有資產資產業(yè)務（除國際信用證、擔保提貨）撤消等后續(xù)處理，需由信貸用戶向會計發(fā)送交易通知，經(jīng)會計確認后，產生相應的帳務處理。20.2.7貸后管理記錄信貸信息系統(tǒng)管理全文共11頁，當前為第9頁。本系統(tǒng)可接受貸后管理資料的輸入，包括對業(yè)務款項的用途檢查、對企業(yè)的貸后檢查、認定呆帳貸款、押品價值再評估等方面。信貸信息系統(tǒng)管理全文共11頁，當前為第9頁。20.2.8資產清分記錄在本系統(tǒng)中記錄每筆信貸業(yè)務分類的等級，并可將分類級別等相關信息報送給上級機構查詢、統(tǒng)計、監(jiān)督。20.2.9監(jiān)測提示功能本系統(tǒng)實時監(jiān)控多頭貸款、區(qū)間內多次放款、互保和循環(huán)保、重復抵（質）押、不良戶再發(fā)生業(yè)務、首筆業(yè)務等情況，在額度初登及加載環(huán)節(jié)中及時提示給用戶。同時，用戶也可以事后再集中查詢這些監(jiān)測內容。20.2.10查詢功能本系統(tǒng)的主機-微機組合體系提供企業(yè)、額度、業(yè)務、押品、帳務交易等基礎明細信息的多種方式的查詢。本系統(tǒng)的數(shù)據(jù)倉庫提供各種加工后明細信息的查詢。20.2.11綜合報表本系統(tǒng)按照關鍵字段的多維不同組合，定期自動生成各類業(yè)務余額、累計發(fā)放、累計收回、欠息、不良資產等的統(tǒng)計報表，滿足行內、外關于統(tǒng)計報表的需求，并可根據(jù)實際需要更改或添加報表。20.3安全管理信貸信息系統(tǒng)管理全文共11頁，當前為第10頁。（1）各級行系統(tǒng)用戶必須嚴格按照系統(tǒng)用戶操作手冊進行操作，嚴