金融全球化對(duì)中國(guó)金融業(yè)地影響

湖南農(nóng)業(yè)大學(xué)課程論文學(xué)院：東方科技學(xué)院班級(jí)：10級(jí)工商管理1班姓名：吳佳敏學(xué)號(hào)：201041921106課程論文題目：淺談金融全球化對(duì)中國(guó)金融業(yè)的影響評(píng)閱成績(jī)：評(píng)閱意見(jiàn)：成績(jī)?cè)u(píng)定教師簽名：日期：2013年1月1日淺談金融全球化對(duì)中國(guó)金融業(yè)的影響摘要：隨著國(guó)際金融市場(chǎng)金融機(jī)構(gòu)并購(gòu)的加劇、金融業(yè)混業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日益明顯以及金融衍生工具發(fā)展加快和金融網(wǎng)絡(luò)化經(jīng)營(yíng)趨勢(shì)加強(qiáng)，金融業(yè)越來(lái)越體現(xiàn)出全球化特征，這對(duì)我國(guó)的金融安全帶來(lái)雙重影響，同時(shí)對(duì)我國(guó)的金融改革形成嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)，因此，我們?cè)撊绾芜M(jìn)行金融體制的改革，最大限度地利用金融全球化的機(jī)遇，并將金融風(fēng)險(xiǎn)控制到最小，是一個(gè)亟待解決的問(wèn)題。關(guān)鍵詞：金融全球化、影響、措施正文：一、金融全球化的含義及特點(diǎn)：金融全球化是指金融主體所從事的金融活動(dòng)在全球范圍內(nèi)不斷擴(kuò)展和深化的過(guò)程。金融活動(dòng)的全球化主要可包括以下幾個(gè)方面：1、資本流動(dòng)全球化。隨著投資行為和融資行為的全球化，即投資者和融資者都可以在全球范圍內(nèi)選擇最符合自己要求的金融機(jī)構(gòu)和金融工具，資本流動(dòng)也全球化了。90年代以來(lái)，國(guó)際資本以前所未有的數(shù)量、驚人的速度和日新月異的形式使全球資本急劇膨脹。2、金融機(jī)構(gòu)全球化。金融機(jī)構(gòu)是金融活動(dòng)的組織者和服務(wù)者。金融機(jī)構(gòu)全球化就是指金融機(jī)構(gòu)在國(guó)外廣設(shè)分支機(jī)構(gòu)，形成國(guó)際化或全球化的經(jīng)營(yíng)。20世紀(jì)80年代以來(lái)，為了應(yīng)對(duì)日益加劇的金融服務(wù)業(yè)全球競(jìng)爭(zhēng)，各國(guó)大銀行和其他金融機(jī)構(gòu)競(jìng)相以擴(kuò)大規(guī)模、擴(kuò)展業(yè)務(wù)范圍和推進(jìn)國(guó)際化經(jīng)營(yíng)作為自己的戰(zhàn)略選擇。3、金融市場(chǎng)全球化。金融市場(chǎng)是金融活動(dòng)的載體，金融市場(chǎng)全球化就是金融交易的市場(chǎng)超越時(shí)空和地域的限制而趨向于一體。目前全球主要國(guó)際金融中心已連成一片，全球各地以及不同類(lèi)型的金融市場(chǎng)趨于一體，金融市場(chǎng)的依賴(lài)性和相關(guān)性日益密切。金融市場(chǎng)全球化有兩個(gè)重要的因素：一是放松或取消對(duì)資金流動(dòng)及金融機(jī)構(gòu)跨地區(qū)、跨國(guó)經(jīng)營(yíng)的限制，即金融自由化；二是金融創(chuàng)新，包括新的金融工具、融資方式與服務(wù)方式的創(chuàng)造，新技術(shù)的應(yīng)用，新的金融市場(chǎng)的開(kāi)拓，新的金融管理或組織形式的推行。特別是信息通訊技術(shù)的高度發(fā)達(dá)和廣泛應(yīng)用，全球金融市場(chǎng)已經(jīng)開(kāi)始走向金融網(wǎng)絡(luò)化，即全球金融信息系統(tǒng)、交易系統(tǒng)、支付系統(tǒng)和清算系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)化。二、金融全球化對(duì)我國(guó)金融業(yè)的影響金融全球化的浪潮正以一種不可抗拒的趨勢(shì)席卷世界。作為一種趨勢(shì)，金融全球化一方面為世界經(jīng)濟(jì)的發(fā)展帶來(lái)了活力，另一方面，也對(duì)各國(guó)特別是發(fā)展中國(guó)家的金融安全形成嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。金融全球化在對(duì)中國(guó)經(jīng)濟(jì)和金融發(fā)展的影響，同時(shí)具有正負(fù)兩種效應(yīng)。1.金融全球化對(duì)中國(guó)金融的正面效應(yīng)(1)金融全球化有利于中國(guó)吸引外資，加快工業(yè)化進(jìn)程中國(guó)為實(shí)現(xiàn)工業(yè)化，需要投入巨額資本和先進(jìn)的工業(yè)技術(shù)。外資的引入為中國(guó)緩解資金短缺的矛盾起到了積極作用，同時(shí)帶動(dòng)了技術(shù)的擴(kuò)散和人力資源的交流。隨著金融全球化的拓展，相當(dāng)多的資金流向了中國(guó)，這在一定程度上彌補(bǔ)了中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的資金缺口，并帶動(dòng)了技術(shù)的擴(kuò)散和人力資源的交流。(2)金融全球化有利于先進(jìn)的金融運(yùn)作經(jīng)驗(yàn)引入中國(guó)，提高金融效率由于發(fā)達(dá)國(guó)家的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)和金融體系較為完善，金融風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制嚴(yán)密。這為中國(guó)提供了很好的學(xué)習(xí)和借鑒。同時(shí)，金融全球化還提高了國(guó)內(nèi)外金融業(yè)間的競(jìng)爭(zhēng)程度，迫使中國(guó)金融機(jī)構(gòu)利用金融創(chuàng)新減少交易成本，提高資本運(yùn)作效率，增強(qiáng)核心競(jìng)爭(zhēng)力。2.金融全球化對(duì)中國(guó)金融的負(fù)面效應(yīng)(1)金融全球化使中國(guó)金融業(yè)面臨挑戰(zhàn)雖然中國(guó)參與金融全球化，能給自身帶來(lái)長(zhǎng)遠(yuǎn)利益。但由于中國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)建立較晚，金融體系不夠完善，金融業(yè)贏利能力和金融風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制不強(qiáng)。如果外國(guó)金融機(jī)構(gòu)大規(guī)模進(jìn)入，勢(shì)必造成巨大的生存壓力，金融體系不可避免的要遭受巨大沖擊。(2)金融全球化為國(guó)際游資制造金融風(fēng)險(xiǎn)創(chuàng)造了環(huán)境國(guó)際游資形成的基本條件就是要有充分的金融自由度和開(kāi)放度。金融的全球化，一方面掃除和減少了資本在國(guó)際間流動(dòng)的障礙，使資本可以迅速而自由地從一個(gè)國(guó)家流向另一個(gè)國(guó)家，從一個(gè)市場(chǎng)流向另一個(gè)市場(chǎng)；另一方面，利率、匯率管制放開(kāi)為各類(lèi)金融產(chǎn)品價(jià)格大幅波動(dòng)開(kāi)辟了道路。加之目前國(guó)際上尚未對(duì)投機(jī)資本提供必要的約束機(jī)制，若有風(fēng)吹草動(dòng)，國(guó)際游資就會(huì)從所在國(guó)大量撤走，從而引發(fā)嚴(yán)重的金融動(dòng)蕩。(3)金融全球化加劇了銀行的脆弱性在許多發(fā)展中國(guó)家，國(guó)家對(duì)信貸機(jī)構(gòu)管理不嚴(yán)，銀行內(nèi)部控制也相對(duì)薄弱，缺乏嚴(yán)謹(jǐn)?shù)氖找婧饬亢惋L(fēng)險(xiǎn)評(píng)估制度，致使信貸資金分配不當(dāng)，流入高風(fēng)險(xiǎn)的部門(mén)，從而增加了銀行的不良資產(chǎn)。利率變動(dòng)的不確定容易導(dǎo)致銀行利息支出的增加高于利息收入的增加，存款利率的上升使銀行存貸之間的利差縮小，從而使銀行收入下降。(4)金融全球化加大了金融監(jiān)管的難度金融全球化意味著金融資本在全球范圍內(nèi)自由流動(dòng)與獲利。出于獲利的需要，國(guó)際上許多金融資源被無(wú)序、過(guò)度開(kāi)發(fā)，金融投機(jī)性凸顯。加之現(xiàn)代金融交易工具發(fā)展迅速，在極短時(shí)間內(nèi)即可完成巨額資金的交易與轉(zhuǎn)移，其去向不確定性很大。這就給中國(guó)的金融監(jiān)管與調(diào)控帶來(lái)嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)，也削弱了其貨幣政策的調(diào)控力度。三、面對(duì)金融全球化中國(guó)金融業(yè)面臨的問(wèn)題當(dāng)前，中國(guó)金融業(yè)所面臨的問(wèn)題主要集中于三個(gè)方面：1、金融業(yè)整體缺乏競(jìng)爭(zhēng)力。從銀行業(yè)看，主要表現(xiàn)為資產(chǎn)質(zhì)量惡化，資本嚴(yán)重不足，收益急劇下滑。銀行的資產(chǎn)質(zhì)量是決定其競(jìng)爭(zhēng)力的關(guān)鍵因素。目前，證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)和國(guó)內(nèi)其他金融機(jī)構(gòu)相比，規(guī)模普遍偏小。在這種情況下，隨著資本市場(chǎng)和證券業(yè)的對(duì)外開(kāi)放，隨著跨國(guó)大型投資銀行大舉進(jìn)軍中國(guó)資本市場(chǎng)，以國(guó)內(nèi)現(xiàn)有證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)的實(shí)力，是無(wú)法與其比肩相爭(zhēng)的，所面臨的壓力可想而知。2、金融創(chuàng)新乏陳。與發(fā)達(dá)國(guó)家相比，我國(guó)的金融創(chuàng)新還很落后，且存在兩大問(wèn)題：其一，金融創(chuàng)新過(guò)于依賴(lài)政府。其二，在有限的金融創(chuàng)新中，各領(lǐng)域進(jìn)展失衡。3、中國(guó)金融業(yè)的監(jiān)管存在突出問(wèn)題。從中國(guó)金融業(yè)的內(nèi)部自律看，國(guó)有銀行還不是真正意義上的銀行，在追逐利潤(rùn)的動(dòng)機(jī)、風(fēng)險(xiǎn)控制及產(chǎn)權(quán)問(wèn)題上，尚未完全達(dá)到市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的要求。從外部監(jiān)管看，首先表現(xiàn)為金融法規(guī)建設(shè)滯后。我國(guó)金融監(jiān)管長(zhǎng)期依靠由上而下的行政管理，法律手段極為缺乏。金融監(jiān)管的實(shí)質(zhì)是法制管理，而在現(xiàn)實(shí)中，金融機(jī)構(gòu)從市場(chǎng)準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)，到市場(chǎng)退出、違規(guī)處理都存在大量的法律問(wèn)題需要加以明確和解決。其二，監(jiān)管部門(mén)缺少評(píng)價(jià)考核金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)異常金融變動(dòng)缺乏及時(shí)的預(yù)警定位和風(fēng)險(xiǎn)處理。再次，對(duì)外資監(jiān)管準(zhǔn)備不足。四、面對(duì)金融全球化中國(guó)金融業(yè)的應(yīng)對(duì)策略1、培育真正的市場(chǎng)主體和競(jìng)爭(zhēng)體制，形成與開(kāi)放環(huán)境相適應(yīng)的競(jìng)爭(zhēng)能力。必須從整體上把握國(guó)企改革和金融體制改革的內(nèi)在聯(lián)系，遵循產(chǎn)權(quán)清晰、權(quán)責(zé)明確的要求，加快建立公司法人治理結(jié)構(gòu)。2、加快金融創(chuàng)新。首先，要加快政府金融管理職能的轉(zhuǎn)變。今后，政府的金融管理職能要轉(zhuǎn)向創(chuàng)造公平競(jìng)爭(zhēng)的體制環(huán)境和加強(qiáng)調(diào)控的有效性上來(lái)。政府要修正過(guò)去主要以行政手段為依托對(duì)金融創(chuàng)新所采取的單向驅(qū)動(dòng)行為，代之以宏觀間接調(diào)控機(jī)制，正確引導(dǎo)企業(yè)的金融創(chuàng)新沖動(dòng)，控制金融創(chuàng)新所可能帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。其次，打造金融創(chuàng)新的微觀基礎(chǔ)，選準(zhǔn)創(chuàng)新的突破口。3、加強(qiáng)對(duì)金融業(yè)的綜合監(jiān)管。首先，要加強(qiáng)對(duì)金融業(yè)的內(nèi)部約束。（1）完善金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部監(jiān)控機(jī)制。（2）進(jìn)行金融業(yè)行業(yè)自律建設(shè)。加強(qiáng)金融業(yè)的自律建設(shè)，一是要對(duì)所屬成員定期進(jìn)行檢查，包括業(yè)務(wù)檢查、財(cái)務(wù)檢查和服務(wù)質(zhì)量檢查；二是要對(duì)成員經(jīng)常性業(yè)務(wù)予以監(jiān)督，包括對(duì)業(yè)務(wù)運(yùn)作的監(jiān)督指導(dǎo)，對(duì)可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)和違規(guī)行為的預(yù)防與處理。其次，加強(qiáng)對(duì)金融業(yè)的外部約束。（1）加強(qiáng)法律法規(guī)制度建設(shè)。完善金融立法，強(qiáng)化金融執(zhí)法。從維護(hù)金融安全的重要性出發(fā)，要賦予央行及證監(jiān)會(huì)與其職責(zé)真正相稱(chēng)的權(quán)力。金融監(jiān)管當(dāng)局要強(qiáng)化金融執(zhí)法的力度，嚴(yán)格執(zhí)行市場(chǎng)準(zhǔn)入、市場(chǎng)交易和市場(chǎng)退出的相關(guān)法規(guī)，建設(shè)良好的金融運(yùn)行軟環(huán)境。（2）建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和危機(jī)處理機(jī)制。有效的金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，是確保金融安全的第一道屏障。在中國(guó)，實(shí)行金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，關(guān)鍵在于建立一套規(guī)范有效的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)體系。危機(jī)處理機(jī)制是化解危機(jī)、減小損失的最后防線(xiàn)。（3）加強(qiáng)國(guó)際合作。參考文獻(xiàn)：[1]厲以寧:全球化與中國(guó)經(jīng)濟(jì)[J].世界經(jīng)濟(jì)與政治,2000,(6)[2]馬琳:中國(guó)如何應(yīng)對(duì)金融全球化的沖擊[J].渤海大學(xué)學(xué)報(bào)(哲學(xué)社會(huì)科學(xué)版),2005,(01)[3]阮翠霞:淺析金融全球化成因[J].承德民族師專(zhuān)學(xué)報(bào),2005,(01)[4]樊綱:21世紀(jì)的金融全球化和國(guó)際金融改革[J].中國(guó)外匯管理,2000,(1)