中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力強化訓練A卷附答案

中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力強化訓練A卷附答案

單選題（共50題）1、在我國，指導、部署金融業(yè)反洗錢工作，負責反洗錢的資金監(jiān)測，屬于()的職責。A.國家外匯管理局B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C.中國證券業(yè)監(jiān)督管理委員會D.中國人民銀行【答案】D2、根據(jù)《民法典》，當事人在保證合同中對保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，按照（）。A.按照一般保證承擔保證責任B.按照連帶責任保證承擔保證責任C.保證合同無效D.保證人任意選擇一般保證或連帶責任保證方式承擔保證責任【答案】A3、（），即依法提起訴訟的公民、法人或者其他組織。A.原告B.被告C.申請人D.第三人【答案】A4、（）結合了新形勢下我國大型銀行的風險特征，是2010年初探索創(chuàng)立的一個全新的監(jiān)管模型。A.駱駝評級體系B.ARROW評級體系C.“腕骨”監(jiān)管指標體系D.風險評級體系【答案】C5、()政策影響基礎貨幣，進而影響商業(yè)銀行等貨幣存款機構所能夠用于放款和投餐的超額準備金持有量。A.法定存款準備金?B.公開市場C.再貼現(xiàn)?D.再借款【答案】A6、（）是指本行理財產(chǎn)品之間不得相互交易，不得相互調節(jié)收益。A.理財業(yè)務與信貸業(yè)務相分離B.自營業(yè)務與代客業(yè)務相分離C.理財業(yè)務操作與銀行其他業(yè)務操作相分離D.銀行理財產(chǎn)品之間相分離【答案】D7、通常，整存整取的定期存款()。A.相同期限，本金越高，則利率越低B.期限越長，則利率越高C.利率高低與期限長短無關D.期限越長，則利率越低【答案】B8、中國人民銀行的監(jiān)督管理措施不包括()。A.直接檢查監(jiān)督權B.建議檢查監(jiān)督權C.特定情況下的全面檢查監(jiān)督權D.隨時檢查權【答案】D9、下列關于貨幣政策的說法，正確的是()。A.2004年，我國進一步改革存款準備金制度，實行差別存款準備金率制度B.公開市場業(yè)務、存款準備金政策、利率政策被稱為貨幣政策的“三大法寶”C.貨幣供應量是貨幣政策的操作目標D.貨幣政策是國家調節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟的唯一手段【答案】A10、根據(jù)《民法典》的規(guī)定，當事人訂立合同，應當具有相應的()。A.名稱、組織機構和場所B.民事權利能力C.獨立的財產(chǎn)D.以上均正確【答案】B11、金融工具不具有的性質的是（）。A.風險性B.短期性C.流動性D.收益性【答案】B12、以下關于保護客戶隱私的說法中，不正確的是()。A.在離職后可以將客戶信息帶至新機構，向其介紹新機構的產(chǎn)品與服務B.出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息屬于不當行為C.銀行應當保護在為客戶提供開戶服務時了解到的客戶財務狀況信息D.銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反規(guī)定透露任何客戶資料和交易信息【答案】A13、根據(jù)《行政處罰法》，我國行政處罰決定程序不包括（）。A.簡易程序B.標準程序C.一般程序D.聽證程序【答案】B14、下列關于德國的銀行監(jiān)管體制的說法，不正確的是（）。A.1961年，聯(lián)邦德國通過了《銀行法》，授權建立聯(lián)邦銀行監(jiān)督局B.銀監(jiān)局直接隸屬于德國國會C.德國銀行業(yè)可以同時經(jīng)營證券和保險D.銀監(jiān)局實際上是一個綜合金融監(jiān)管當局【答案】B15、金融機構在銀行間市場發(fā)行金融債必須獲得()的行政許可。A.國務院B.中國人民銀行C.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會D.中國銀行業(yè)協(xié)會【答案】B16、若采用間接標價法，匯率的變化以（）數(shù)額的變化體現(xiàn)。A.本幣B.外幣C.中間貨幣D.特別提款權【答案】B17、公司的經(jīng)營決策機構是（）。A.股東（大）會B.監(jiān)事會C.公司經(jīng)理D.董事會【答案】D18、關于《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》中的相關規(guī)定，下列說法不正確的是()。A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會于2005年公布《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》B.《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》所稱合規(guī)，是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準則相一致C.《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》本指引所稱合規(guī)風險，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險D.《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》所稱法律、規(guī)則和準則是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準則、行為守則和職業(yè)操守【答案】A19、在商業(yè)銀行的公司治理中，（）對高管層實施監(jiān)督。A.股東大會B.董事會C.監(jiān)事會D.銀監(jiān)會【答案】B20、票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的（）票據(jù)發(fā)行融資的承諾。A.短期B.中央銀行C.中期周轉性D.中長期擴張性【答案】C21、由政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金，由貸款人根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的業(yè)務是()。A.貨款業(yè)務B.貸款承諾業(yè)務C.委托貸款業(yè)務D.銀團貸款業(yè)務【答案】C22、票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的()票據(jù)發(fā)行融資的承諾。A.中長期擴張性B.中央銀行C.中期周轉性D.短期【答案】C23、行業(yè)發(fā)展的穩(wěn)定階段是指（）A.初創(chuàng)期B.成長期C.成熟期D.衰退期【答案】C24、信用卡和借記卡，統(tǒng)稱為()。A.準貸記卡B.銀行卡C.單位卡D.貸記卡【答案】B25、在下列金融犯罪中，其主觀方面不是故意的是()。A.受賄罪B.票據(jù)詐騙罪C.簽訂、履行合同失職被騙罪D.持有、使用假幣【答案】C26、董事會和監(jiān)事會應當組織會談，向被評為（）的董事本人提出限期改進要求，如長期未能有效改進，商業(yè)銀行應當更換董事。A.稱職B.基本稱職C.不稱職D.非常不稱職【答案】B27、以下不是行政處罰當事人的權利的是（）。A.對行政機關給予的行政處罰，享有陳述權、申辯權B.對行政機關作出的行政處罰，有依法申述、檢舉、申請行政復議或提起行政訴訟等救濟權C.因行政機關違法給予行政處罰受到損害的，有權依法提出賠償要求D.對不合理的行政處罰有反抗權【答案】D28、互聯(lián)網(wǎng)消費金融業(yè)務有（）負責監(jiān)管。A.人民銀行B.證監(jiān)會C.保監(jiān)會D.監(jiān)會【答案】B29、合同成立需要具備要約和()階段。A.執(zhí)行B.承諾C.協(xié)商D.登記【答案】B30、下列不屬于票據(jù)喪失后的補救措施是（）。A.登報聲明作廢B.掛失止付C.公示催告D.提起訴訟【答案】A31、下列不屬于中國人民銀行職責的是（）。A.指導、部署金融業(yè)反洗錢工作B.監(jiān)督管理銀行間外匯市場C.維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行D.對銀行業(yè)自律組織的活動進行指導和監(jiān)督【答案】D32、封閉式基金(?)。A.基金單位的買賣途徑投資者可隨時直接向基金管理公司購買或贖回基金，手續(xù)費較低B.基金規(guī)模的可變性基金單位是可贖回的C.基金的規(guī)模不固定D.適用于金融制度尚不完善、開放程度較低且規(guī)模較小金融市場【答案】D33、關于中國人民銀行的建議檢查監(jiān)督權，下列說法不正確的是（）。A.銀監(jiān)會應自收到建議之日起20日內予以回復B.中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策的需要可以建議國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)金融機構進行檢查監(jiān)督C.中國人民銀行的建議檢查監(jiān)督權是提高效率的制度性安排D.對金融機構執(zhí)行有關反洗錢規(guī)定的行為進行監(jiān)管使用直接檢查監(jiān)督權【答案】A34、商業(yè)銀行開展理財業(yè)務應遵循的原則，不包括（）。A.成本可算B.風險可控C.知識產(chǎn)權保護D.信息充分披露【答案】C35、在存單糾紛案件的審理中，如有充分證據(jù)證明存單、進賬單、對賬單、存款合同等憑證系()，人民法院應在查明案件事實的基礎上，依法確認上述憑證無效，并可駁回持上述憑證起訴的原告的訴訟請求或根據(jù)實際存款數(shù)額進行判決。A.偽造、撰改B.偽造、變造C.偽造、造假D.造假、變造【答案】B36、（）的緩釋作用主要體現(xiàn)為降低違約風險暴露。A.合格的抵質押品B.凈額結算C.保證D.信用衍生工具【答案】B37、根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列各項表述中，正確的是（）。A.子公司具有法人資格，其民事責任由母公司承擔B.分公司、子公司都不具有法人資格C.分公司不具有法人資格，其民事責任由總公司承擔D.分公司、子公司都具有法人資格【答案】C38、同業(yè)存放和存放同業(yè)分別屬于商業(yè)銀行的（）。A.負債業(yè)務；資產(chǎn)業(yè)務B.資產(chǎn)業(yè)務；負債業(yè)務C.中間業(yè)務；負債業(yè)務D.表外業(yè)務；中間業(yè)務【答案】A39、關于中國人民銀行買賣國庫券，下列選項表述正確的是（）。A.買賣國庫券會增加貨幣投放量B.流動性較弱C.買賣國庫券的主要目的是籌集資金D.屬于中國人民銀行的公開市場業(yè)務【答案】D40、外匯是以（）表示的可以用作國際結算的支付手段和資產(chǎn)。A.外幣B.本幣C.黃金D.債券【答案】A41、依據(jù)《行政復議法》，行政復議事項由（）負責法制工作的機構具體辦理。A.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構和中國人民銀行B.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構和人民法院C.國務院和人民法院D.中國人民銀行和人民法院【答案】A42、由貨幣當局制定并干預，只能在一定幅度內波動的匯率成為（）。A.固定匯率B.基本匯率C.浮動匯率D.官方匯率【答案】A43、商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風險由客戶承擔，并依據(jù)實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財計劃是（）。A.保證收益理財計劃B.固定收益理財計劃C.保本浮動收益理財計劃D.非保本浮動收益理財計劃【答案】C44、下列不屬于信息披露中應披露的信用風險狀況的是（）。A.信貸質量和收益的情況B.資產(chǎn)風險分類的程序和方法C.逾期貸款的賬齡分析.貸款重組.資產(chǎn)收益率等情況D.因市場匯率.利率變動而產(chǎn)生的風險【答案】D45、董事應具備并持有履職所需的（），清楚了解其在公司治理中職能，有能力對銀行各項事務作出穩(wěn)健客觀的決策。A.經(jīng)驗B.個人素質C.專業(yè)技能D.資質【答案】D46、當銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機構的處分有異議時．采取正確行為的是()。A.聯(lián)合其他同事向管理層施加壓力B.偷拍竊聽相關人員的行為與談話，以獲得對自己有利的證據(jù)C.立即向媒體披露所受冤屈D.先按正常渠道反映與申訴【答案】D47、以下關于銀行存款業(yè)務的說法，不正確的是()。A.利息稅由存款銀行代扣代繳B.我國存款利息所得需繳納利息稅C.我國儲蓄利息稅稅率為20％D.我國個人存款實行實名制【答案】C48、在商業(yè)銀行公司治理中，負責具體執(zhí)行董事會決策的是（）。A.董事會秘書B.高級管理層C.董事會辦公室D.董事【答案】B49、單位結算賬戶中屬于存款人的主辦賬戶的是()。A.臨時存款賬戶B.一般存款賬戶C.基本存款賬戶D.專用存款賬戶【答案】C50、區(qū)域管理為主的總分行型組織架構以（）為利潤中心。A.分行B.支行C.總行D.總行和分行【答案】A多選題（共20題）1、根據(jù)信息披露的相關規(guī)定，金融機構應當披露的信息包括（）。A.經(jīng)營業(yè)績B.風險暴露和風險管理情況C.會計政策與實踐D.公司治理結構E.資本充足狀況【答案】ABCD2、下列屬于商業(yè)銀行金融創(chuàng)新原則的有(?)。A.公平競爭原則?B.合法合規(guī)原則C.成本可算原則D.四個“認識”原則E.利潤最大化原則【答案】ABCD3、作為一名從事信貸工作的從業(yè)人員．屬于明顯違反職業(yè)操守，有些還將帶來相應的行政處罰或刑事責任的行為的是()。A.不進行必要的實地調查，在無可信材料的情況下，即輕率地對授信工作提出意見和建議B.在對客戶提供的資料存有疑問時，不采取相應的措施進行驗證和調查，聽之任之C.省略必要的審核程序，或不當干涉其他信貸審核人員的獨立審查意見D.不按照要求對客戶信貸資料、檔案進行歸案和移送，造成檔案資料不完整、不全面E.不按照規(guī)定進行有效的貸后監(jiān)控【答案】ABCD4、關于個人存款業(yè)務，下列說法中不正確的有（）。A.零存整取是定期存款的典型代表B.所有存款種類.均按復利計算利息C.存款人必須使用實名D.定期存款不能提前支取E.個人存款又叫儲蓄存款【答案】ABD5、下列屬于銀行可以進行的代理業(yè)務的有（）。?A.代理國債買賣B.代理保險業(yè)務C.委托貸款D.銀行保函E.信用證【答案】ABC6、中國銀行業(yè)協(xié)會設有的專業(yè)委員會包括(?)。A.法律工作委員會?B.農(nóng)村合作金融工作委員會C.銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證委員會?D.銀團貸款與交易專業(yè)委員會E.自律工作委員會【答案】ABCD7、金融市場發(fā)展對商業(yè)銀行的促進作用包括()。A.能夠在很多方面直接促進商業(yè)銀行的業(yè)務發(fā)展和經(jīng)營管理B.銀行上市發(fā)行股票，其股票和債券的價格會影響商業(yè)銀行的經(jīng)營管理，尤其是可能導致銀行經(jīng)營管理者的短期行為C.為商業(yè)銀行的客戶評價及風險提供了參考標準D.貨幣市場和資本市場能為商業(yè)銀行提供大量的風險管理工具，在市場上通過正常的交易來轉移風險E.有助于商業(yè)銀行識別風險，對風險進行合理定價【答案】ACD8、金融機構積極參與金融衍生工具的發(fā)展，其原因在于()。A.金融衍生工具業(yè)務增加了銀行資產(chǎn)，并且能帶來手續(xù)費收入B.金融衍生工具業(yè)務屬于表外業(yè)務，不影響資產(chǎn)負債情況，但能帶來手續(xù)費收入C.金融衍生工具業(yè)務減少銀行負債，優(yōu)化銀行的資產(chǎn)負債結構D.銀行可以利用自身優(yōu)勢從事金融衍生工具業(yè)務，擴大利潤來源E.金融衍生工具業(yè)務減少了銀行資產(chǎn)，但不能帶來手續(xù)費收入【答案】BD9、區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展條件一般包括（）。A.自然資源數(shù)量B.勞動人口數(shù)量C.科學技術條件D.基礎設施E.自然資源質量【答案】ABCD10、上市公司披露的信息按照其內容可以分為()。A.證券發(fā)行信息B.每日報告C.定期報告D.臨時報告E.市場信息【答案】ACD11、下列哪些自然人屬于完全民事行為能力人？（）A.30周歲的甲，沒有正式的收入來源B.17周歲的乙，以自己的勞動收入為主要生活來源C.15周歲的丙，以自己的勞動收入為主要生活來源D.不能完全辨認自己行為的精神病人丁E.智力超高的12周歲兒童戊【答案】AB12、根據(jù)《票據(jù)法》，下列關于票據(jù)權利的說法，正確的有(?)。A.匯票被拒絕承兌，持票人可以行使追索權B.付款請求權是第一順序請求權，追索權是第二順序請求權C.票據(jù)權利的取得從取得方式分為原始取得與及繼承取得D.票據(jù)權利的行使應當在票據(jù)債權人的營業(yè)場所和營業(yè)時間進行E.持票人惡意取得票據(jù)，不得享有票據(jù)權利【答案】ABC13、在最高額抵押中，抵押權人的債權確定事由包括（）。A.約定的債權確定期間屆滿B.新的債權不可能發(fā)生C.抵押財產(chǎn)被查封、扣押D.債務人、抵押人被宣告破產(chǎn)或者被撤銷E.沒有約