初級銀行從業(yè)資格之初級風險管理考前沖刺?？糂卷附答案

初級銀行從業(yè)資格之初級風險管理考前沖刺?？糂卷附答案

單選題（共50題）1、以下關(guān)于商業(yè)銀行國家風險限額管理的表述，不恰當?shù)氖牵ǎ?。A.國家風險暴露涵蓋了一個國家的信用風險暴露、跨境轉(zhuǎn)移風險以及高壓力風險事件情景B.國家風險限額管理是基于對一個國家的綜合評級C.國家風險限額一般至少一年重新檢查一次D.國際先進銀行通常對國家風險限額采取彈性管理【答案】D2、土地用途變更登記的意義有（）。A.可以使土地用途轉(zhuǎn)變變得更為頻繁B.可以保持土地登記資料的現(xiàn)勢性C.可以在登記過程中發(fā)現(xiàn)土地用途變更中出現(xiàn)的問題并及時調(diào)整D.可以通過土地用途變更登記，把土地利用納入政府的規(guī)劃和控制之中E.使國土資源行政主管部門及時了解和掌握土地利用狀況的變化，方便政府對土地的管理【答案】B3、按照巴塞爾委員會的分類，以下不屬于流動性最差的資產(chǎn)的是()。A.銀行的房產(chǎn)B.無法出售的貸款C.銀行在子公司的投資D.在中央銀行的市場操作中可用于抵押的政府債券【答案】D4、商業(yè)銀行市場風險內(nèi)部模型計算出的風險價值(VaR)，隨置信水平的增加而()，隨持有期的增加而()。A.減少；增加B.增加；減少C.增加；增加D.減少；減少【答案】C5、某企業(yè)2008年銷售收入10億元人民幣，銷售凈利率為14%，2008年初所有者權(quán)益為39億元人民幣，2008年末所有者權(quán)益為45億元人民幣，則該企業(yè)2008年凈資產(chǎn)收益率為（）。A.3.00%B.3.11%C.3.33%D.3.58%【答案】C6、市場退出可分為法人機構(gòu)整體退出和()退出兩大類。A.分支機構(gòu)B.組合機構(gòu)C.整體機構(gòu)D.多維機構(gòu)【答案】A7、關(guān)于商業(yè)銀行風險偏好的作用，下列表述錯誤的是（）。A.在銀行內(nèi)部造成董事會、管理層、不同業(yè)務領(lǐng)域、分支機構(gòu)對風險的“胃口”迥異B.使銀行追求財務利潤和發(fā)展速度C.明確表達對待風險的態(tài)度有助于在不同利益相關(guān)者之間形成一個共同交流的基礎(chǔ)D.明確風險偏好有助于商業(yè)銀行更清楚地認識自身能夠承擔的風險【答案】B8、從各個業(yè)務系統(tǒng)中抽取的、與風險管理相關(guān)的數(shù)據(jù)信息的風險數(shù)據(jù)是（）。A.內(nèi)部數(shù)據(jù)B.外部數(shù)據(jù)C.一手數(shù)據(jù)D.二手數(shù)據(jù)【答案】A9、（）在施工活動的全部管理工作中屬于首位的。A.編制好的施工進度計劃B.施工過程的各項措施C.施工進度的控制D.施工進度計劃的編制、實施和控制【答案】D10、目前，我國商業(yè)銀行的資本充足率是以（）為基礎(chǔ)計算的。A.賬面資本B.會計資本C.經(jīng)濟資本D.監(jiān)管資本【答案】D11、商業(yè)銀行通常設(shè)定貸款投放的行業(yè)比飼，這種做法屬于（）策略。A.風險轉(zhuǎn)移B.風險規(guī)避C.風險分散D.風險對沖【答案】C12、下列各項中，農(nóng)村集體經(jīng)濟組織不能收回土地使用權(quán)的情形是（）。A.為鄉(xiāng)村公共與公益事業(yè)需要使用土地的B.不按照批準的用途使用土地的C.因撤銷、遷移等原因而停止使用土地的D.在法定允許下將土地轉(zhuǎn)讓他人使用的【答案】D13、下列關(guān)于商業(yè)銀行進行充分信息披露的作用的表述，錯誤的是（）。A.信息披露能夠揭示商業(yè)銀行的經(jīng)營狀況及商業(yè)銀行經(jīng)營者的行為B.信息披露是消除信息不對稱及降低代理成本的有效途徑之一C.信息披露能夠強化外部市場對經(jīng)營者行為的約束D.信息披露會增加審計人員發(fā)表不恰當審計意見的可能性【答案】D14、以下不是集團授信限額管理“三步走”的是()。A.根據(jù)總行關(guān)于行業(yè)的總體指導方針和集團客戶與授信行的密切關(guān)系，初步確定對該集團整體的總授信限額B.按單一客戶的授信限額，初步測算關(guān)聯(lián)企業(yè)各成員單位(含集團公司本部)的最高授信限額的參考值C.分析各個授信單位的具體情況，調(diào)整各成員單位的授信限額D.使某些成員單位的授信額度之和控制在集團公司整體的總授信額度范圍內(nèi)，并最終核定各成員單位的授信使用額度【答案】D15、銀行抵補風險所要求擁有的資本是(?)。A.賬面資本B.經(jīng)濟資本C.永久資本D.監(jiān)管資本【答案】B16、在戰(zhàn)略風險評估中，對于影響輕微發(fā)生的可能性低的風險，戰(zhàn)略實施方案應該(?)。A.消除風險B.接受風險、持續(xù)監(jiān)測C.回避D.采取必要的管理措施【答案】B17、某股票過去3年的年收益率分別為5％、～2％和1％，那么其收益率的樣本均值為（）。A.3.51％B.3.11％C.2.87％D.1.33％【答案】D18、商業(yè)銀行風險識別最基本、最常用的方法是（）。A.失誤樹分析法B.專家調(diào)查列舉法C.情景分析法D.制作風險清單【答案】D19、KRI是指()。A.關(guān)鍵風險指標B.損失事件收集C.操作風險與控制自我評估D.預期損失【答案】A20、（2020年真題）借款人向銀行申請1年期貸款100萬，經(jīng)測算其違約概率為2.5％，違約回收率為40％，該筆貸款的信用VaR為10萬，則該筆貸款的非預期損失為（）萬。A.9B.1.5C.60D.8.5【答案】D21、由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負面評價的風險是指()。A.法律風險B.流動性風險C.聲譽風險D.國家風險【答案】C22、下列不屬于銀行風險監(jiān)管指標監(jiān)測評價原則的是()。A.準確性原則B.法人并表原則C.有效性原則D.可比性原則【答案】C23、下列關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務外包管理的說法中，錯誤的是()。A.商業(yè)銀行外包管理的組織架構(gòu)包括董事會、高級管理層及監(jiān)事會B.董事會負責審議批準外包的戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃C.高級管理層負責制定外包戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃D.高級管理層負責制定外包風險管理的政策、操作流程和內(nèi)控制度【答案】A24、新產(chǎn)品／業(yè)務風險識別是指商業(yè)銀行產(chǎn)品主管部門在新產(chǎn)品／業(yè)務研發(fā)和投產(chǎn)過程中結(jié)合產(chǎn)品線的()和風險點，對潛在風險事項或因素進行全面分析和識別并查找出風險原因的過程。A.風險類型B.業(yè)務特點C.風險特點D.風險事件【答案】A25、某銀行2006年初正常類貸款余額為10000億元。其中在2006年末轉(zhuǎn)為關(guān)注類、次級類、可疑類、損失類的貸款金額之和為800億元，期初正常類貸款期間因回收減少了600億元，則正常類貸款遷徙率（）。A.為6.0％B.為8.0％C.為8.5％D.因數(shù)據(jù)不足無法計算【答案】C26、商業(yè)銀行的下列風險評級中，評級結(jié)果不包含違約概率的是（）。A.國別評級B.主權(quán)評級C.個人客戶評級D.法人客戶評級【答案】A27、在實踐中，以下不屬于人們對風險造成損失的劃分的是（）。A.已造成損失B.預期損失C.非預期損失D.災難性損失【答案】A28、下列不屬于信貸審批原則的是（）。A.職責分離原則B.統(tǒng)一考慮原則C.審貸分離原則D.展期重審原則【答案】A29、外匯（）是衡量匯率變動對銀行當期收益的影響的一種方法。A.缺口分析B.敞口分析C.情景分析D.久期分析【答案】B30、特種設(shè)備起重機械，其范圍規(guī)定的額定起重量大于或者等于（）t的升降機；額定起重量大于或者等于（）t，且提升高度大于或者等于（）m的起重機和承重形式固定的電動葫蘆等。A.0.511B.0.522C.0.512D.0.521【答案】C31、在經(jīng)濟資本的配置中，以違約概率和風險敞口的乘積作為加權(quán)因子，根據(jù)因子大小來分配經(jīng)濟資本的方法屬于（）。A.矩陣分解法B.損失變化分配法C.預期損失分配法D.非預期損失分配法【答案】C32、（2020年真題）商業(yè)銀行反洗錢內(nèi)控制度體系中，處于基礎(chǔ)和核心地位的制度分別是（）。A.反洗錢協(xié)助調(diào)查制度，反洗錢崗位職責制度B.反洗錢宣傳培訓制度，客戶洗錢風險等級劃分制度C.客戶身份識別制度，大額交易與可疑交易報告制度D.客戶身份資料和交易記錄保存制度，反洗錢保密制度【答案】C33、以下關(guān)于風險分散的說法錯誤的是()A.授信對象單一B.分散投資增加交易成本C.風險分散策略是有成本的D.通過多樣化投資分散并降低風險【答案】A34、（2019年真題）《巴塞爾新資本協(xié)議》通過降低監(jiān)管資本要求，鼓勵商業(yè)銀行采用（）技術(shù)。A.低級風險量化B.中級風險量化C.高級風險量化D.以上均不正確【答案】C35、在銀行監(jiān)管實踐中，()監(jiān)管貫穿于市場準入、持續(xù)經(jīng)營、市場退出的全過程，也是監(jiān)管當局評價商業(yè)銀行風險狀況、采取監(jiān)管措施的主要依據(jù)。A.盈利能力B.資本收益率C.資本充足率D.資產(chǎn)收益率【答案】C36、下列機電安裝施工過程中，屬于關(guān)鍵過程的是（）。A.壓力管道焊接B.高壓設(shè)備或高壓管道耐壓嚴密性試驗C.埋地管道防腐和防火涂料D.精密設(shè)備安裝【答案】B37、()是全面風險管理、資本監(jiān)管和經(jīng)濟資本配置得以有效實施的基礎(chǔ)。A.風險對沖B.風險計量C.風險轉(zhuǎn)移D.風險補償【答案】B38、交易差錯、記賬差錯等操作風險屬于操作風險類型中的（）。A.可規(guī)避的操作風險B.可降低的操作風險C.可緩釋的操作風險D.應承擔的操作風險【答案】B39、下列盈利能力比率公式，錯誤的是（）。A.銷售毛利率=[（銷售收入-銷售成本）／銷售成本]×100％B.銷售凈利率=（凈利潤／銷售收入）×100％C.凈資產(chǎn)收益率=凈利潤／[（期初所有者權(quán)益合計+期末所有者權(quán)益合計）／2]×100％D.總資產(chǎn)收益率=凈利潤／平均總資產(chǎn)【答案】A40、不屬于房屋建筑安裝工程施工安全措施的主要關(guān)注點（）。A.高空作業(yè)B.施工機械操作C.動用明火作業(yè)D.認真接受安全教育培訓【答案】D41、不良資產(chǎn)/貸款率等于（）。A.(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)÷各項貸款×100％B.(次級類貸款-可疑類貸款-損失類貸款)÷各項貸款×100％C.(次級類貸款-可疑類貸款+損失類貸款)÷各項貸款×100％D.(次級類貸款+可疑類貸款-損失類貸款)÷各項貸款×100％【答案】A42、國別風險有很多常見的表現(xiàn)形式，不包括()。A.重議利息B.取消債務C.提供擔保D.再融資【答案】C43、下列屬于流動性風險外部因素的是()。A.負債集中度高、來源不穩(wěn)定B.經(jīng)營戰(zhàn)略過于激進，導致資產(chǎn)負債期限結(jié)構(gòu)嚴重不匹配C.流動性資產(chǎn)儲備不足造成流動性風險D.同業(yè)機構(gòu)授信政策的變化，導致在銀行間市場上融資困難或融資成本提升【答案】D44、下列選項中，不屬于零售銀行2級目錄的是（）。A.零售業(yè)務B.私人銀行業(yè)務C.銀行卡業(yè)務D.托管業(yè)務【答案】D45、（2021年真題）下列不屬于商業(yè)銀行流動性應急機制中預警信息的是（）A.銀行股票價值大幅上漲B.資產(chǎn)規(guī)模急劇擴張C.資產(chǎn)質(zhì)量惡化D.銀行評級下調(diào)【答案】A46、銀行賬戶中的項目通常按()計價。A.名義價值B.市場價值C.歷史成本D.公允價值【答案】C47、風險監(jiān)測是一個（）的過程。A.動態(tài)、連續(xù)B.靜態(tài)、連續(xù)C.動態(tài)、間斷D.靜態(tài)、間斷【答案】A48、信用風險很大程度上是一種（），因此，在很大程度上能被多樣性的組合投資所降低。A.系統(tǒng)性風險B.非系統(tǒng)性風險C.既屬于系統(tǒng)風險又屬于非系統(tǒng)風險D.不屬于系統(tǒng)風險也不屬于非系統(tǒng)風險【答案】B49、下列各項屬于直接土地登記申請人的有（）。A.法人B.有完全民事行為能力的自然人C.限制民事行為能力的自然人D.無民事行為能力的自然人E.非法人組織【答案】A50、政治風險是影響銀行操作風險的外部事件之一。它是指由于戰(zhàn)爭、征用、罷工以及政府行為等引起的風險。以下不屬于銀行面臨的政治風險的是（）。A.政府新興的立法B.公共利益集團持續(xù)的壓力/運動C.極端組織的行動或政變D.國家進行宏觀調(diào)控期間，商業(yè)銀行調(diào)整有關(guān)政策【答案】D多選題（共20題）1、（2022年7月真題）商業(yè)銀行在設(shè)計市場風險限額體系時，應當綜合考慮的因素有（）。A.資本實力以及與之相適應的風險承受能力B.交易人員/業(yè)務經(jīng)營部門的既往業(yè)績C.從業(yè)人員的專業(yè)水平和經(jīng)驗，以及風險管理系統(tǒng)的性能D.外部市場的發(fā)展變化E.自身業(yè)務性質(zhì)，規(guī)模和復雜程度【答案】ABD2、下列關(guān)于商業(yè)銀行開展信貸業(yè)務的說法，正確的有()。A.不應集中于同一業(yè)務B.可以集中于同一個借款人C.不應集中于同一性質(zhì)借款人D.應當使自己的授信對象多樣化E.可以與其他商業(yè)銀行組成銀團貸款【答案】ACD3、下列做法可能導致商業(yè)銀行面臨較高流動性風險的有（）。A.保持資產(chǎn)與負債幣種匹配B.將大量短期借款用于長期貸款C.將貸款集中于幾個優(yōu)勢行業(yè)D.以核心存款作為貸款的主要資金來源E.在日常經(jīng)營中持有足夠水平的流動資金【答案】BC4、行業(yè)風險預警主要包括對()的預警。．A.行業(yè)環(huán)境風險因素B.行業(yè)財務風險因素C.行業(yè)重大突發(fā)事件D.行業(yè)經(jīng)營風險因素E.行業(yè)發(fā)展風險因素【答案】ABCD5、有關(guān)注銷登記的工作程序，下列排列正確的是（）。A.注銷登記申請、審核、注冊登記、注銷(收回)或更改土地權(quán)利證書B.審核、注銷登記申請、注冊登記、注銷(收回)或更改土地權(quán)利證書C.審核、注冊登記、注銷(收回)或更改土地權(quán)利證書D.注銷登記申請、審核、注銷(收回)或更改土地權(quán)利證書【答案】A6、在竣工交付驗收簽字之日起（）日內(nèi)，項目經(jīng)理部要向企業(yè)工程管理部寫出項目經(jīng)理部解體申請報告，同時提出善后留用和遣散人員的名單及時間，經(jīng)有關(guān)部門審核批準后執(zhí)行。A.7B.15C.21D.30【答案】B7、下列關(guān)于缺口分析的理解，正確的有()。A.缺口分析是衡量利率變動對銀行當期收益影響的一種方法B.在正缺口情況下，市場利率上升會導致銀行凈利息收入下降C.在負缺口情況下，市場利率上升會導致銀行凈利息收入上升D.當某一時間段內(nèi)的負債大于資產(chǎn)時，就產(chǎn)生了負債敏感型缺口E.某時間段的缺口乘以假定的利率變動，得出這一利率變動對凈利息收入變動的大致影響【答案】AD8、有助于改善商業(yè)銀行聲譽風險管理的最佳操作實踐的是（）。A.強化聲譽風險管理培訓B.無論對于利益持有者作出何種承諾，商業(yè)銀行都必須努力兌現(xiàn)C.確保及時處理投訴和批評D.將商業(yè)銀行的社會責任感和經(jīng)營目標結(jié)合起來E.制定危機管理規(guī)劃【答案】ABCD9、某公司2012年銷售收入為2億元，銷售成本為1.5億元，2012年期初應收賬款為7500萬元，2012年期末應收賬款為9500萬元，下列財務比率計算正確的有()。A.銷售毛利率為25%B.應收賬款周轉(zhuǎn)率為2.11C.銷售毛利率為33.33%D.應收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)為153天E.應收賬款周轉(zhuǎn)率為2.35【答案】AD10、以下（）是聲譽風險管理中應強調(diào)的內(nèi)容。A.明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價值理念B.有明確記載的危機/決策流程C.深人理解不同利益持有者對自身的期望值D.培養(yǎng)開放、互信、互助的機構(gòu)文化E.建設(shè)學習型組織【答案】ABCD11、單一法人客戶的信用分析中，下列關(guān)于現(xiàn)金流量分析的說法錯誤的有（）。A.現(xiàn)金流量分析過程：投資活動的現(xiàn)金流-融資活動的現(xiàn)金流-經(jīng)營活動現(xiàn)金流B.對于短期貸款，應當考慮正常經(jīng)營活動的現(xiàn)金流量是否能夠及時而且足額償還貸款C.對于中長期貸款，應當主要分析未來的經(jīng)營活動是否能夠產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流量以償還貸款本息D.貸款初期，應當考察借款人是否有足夠的融資能力和投資能力來獲得所需的現(xiàn)金流量以償還貸款利息E.在開發(fā)期和成長期，借款人正常經(jīng)營