金融服務(wù)創(chuàng)新與金融風(fēng)險(xiǎn)控制研究

金融服務(wù)創(chuàng)新與金融風(fēng)險(xiǎn)控制研究一、引言

近年來(lái)，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的高速發(fā)展，金融服務(wù)創(chuàng)新和金融風(fēng)險(xiǎn)控制已成為金融領(lǐng)域的研究熱點(diǎn)。在眾多金融服務(wù)創(chuàng)新措施中，移動(dòng)支付、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸和互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)成為了最受關(guān)注的創(chuàng)新領(lǐng)域。然而，這些新型金融服務(wù)不僅帶來(lái)了便利，也增加了金融風(fēng)險(xiǎn)。因此，研究金融服務(wù)創(chuàng)新與金融風(fēng)險(xiǎn)控制問(wèn)題，對(duì)于提高金融風(fēng)險(xiǎn)管理水平、保障金融穩(wěn)定，具有重要價(jià)值。

二、金融服務(wù)創(chuàng)新的基本概念與特點(diǎn)

金融服務(wù)創(chuàng)新是指在金融領(lǐng)域中引入新技術(shù)、新業(yè)務(wù)模式、新產(chǎn)品和新服務(wù)，以滿(mǎn)足消費(fèi)者、企業(yè)和社會(huì)對(duì)金融服務(wù)的需求，提高金融系統(tǒng)效率和金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的過(guò)程。金融服務(wù)創(chuàng)新的特點(diǎn)主要有以下幾點(diǎn)。

（一）創(chuàng)新性強(qiáng)

金融服務(wù)創(chuàng)新是指在傳統(tǒng)金融服務(wù)基礎(chǔ)上，探索和開(kāi)拓新的金融服務(wù)領(lǐng)域和模式，創(chuàng)造新的經(jīng)營(yíng)理念和商業(yè)模式，進(jìn)而提高金融服務(wù)的效率和品質(zhì)。

（二）實(shí)際應(yīng)用性強(qiáng)

金融服務(wù)創(chuàng)新不是為了創(chuàng)新而創(chuàng)新，而是為了更好地服務(wù)群眾和企業(yè)，提高金融服務(wù)質(zhì)量和效率，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)高速穩(wěn)健發(fā)展。

（三）風(fēng)險(xiǎn)性強(qiáng)

金融服務(wù)創(chuàng)新改變了傳統(tǒng)金融服務(wù)模式，導(dǎo)致了金融風(fēng)險(xiǎn)的變化和出現(xiàn)。因此，在實(shí)踐中，需要高度重視金融風(fēng)險(xiǎn)控制問(wèn)題。

三、金融服務(wù)創(chuàng)新對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的影響

伴隨著金融服務(wù)創(chuàng)新的推進(jìn)，新型的金融風(fēng)險(xiǎn)也在增加。具體表現(xiàn)如下：

（一）信用風(fēng)險(xiǎn)

P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)信貸等新型金融服務(wù)創(chuàng)新，雖然為金融服務(wù)提供了更多樣化的選擇，但同時(shí)也加大了信用風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn)。由于新型金融機(jī)構(gòu)和產(chǎn)品沒(méi)有徹底被財(cái)務(wù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)看管，因此借給無(wú)抵押貸款個(gè)人或小微企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)難以預(yù)期。

（二）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

移動(dòng)支付的出現(xiàn)促使了資金流動(dòng)的速度與數(shù)量大幅提高。這種迅速的資金流動(dòng)形成了過(guò)量利用流動(dòng)性資產(chǎn)，導(dǎo)致了流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生。

（三）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

互聯(lián)網(wǎng)金融中的股權(quán)眾籌和消費(fèi)維權(quán)保險(xiǎn)產(chǎn)品，也存在市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。由于這些產(chǎn)品剛剛面世，還沒(méi)有良好的監(jiān)管和交易流程，因此存在大量市場(chǎng)交易風(fēng)險(xiǎn)。

四、金融風(fēng)險(xiǎn)管理的基本原則

基于以上的金融服務(wù)創(chuàng)新和金融風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系，在金融服務(wù)創(chuàng)新時(shí)必須高度重視風(fēng)險(xiǎn)管理問(wèn)題。以下為金融風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)遵循的原則：

（一）基礎(chǔ)建設(shè)

建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理制度是金融服務(wù)創(chuàng)新的基礎(chǔ)。對(duì)于P2P網(wǎng)絡(luò)借貸等新型金融機(jī)構(gòu)，必須按照監(jiān)管部門(mén)的制度和要求進(jìn)行注冊(cè)和備案，也就是說(shuō)新型金融機(jī)構(gòu)在進(jìn)行創(chuàng)新的同時(shí)，建立了合規(guī)化的管理模式和流程。

（二）風(fēng)險(xiǎn)控制

在金融服務(wù)創(chuàng)新過(guò)程中，應(yīng)根據(jù)自身實(shí)際情況和各項(xiàng)歸檔要求設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)控制崗位，以最大程度的進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制。

（三）資金的有效管理

金融服務(wù)創(chuàng)新到了最后還是要從檢查資金的完整性出發(fā)，加大對(duì)資金進(jìn)行監(jiān)管，減少不必要的風(fēng)險(xiǎn)。

（四）信息披露和公開(kāi)

信息披露和公開(kāi)是風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程中的重要方法。新型金融機(jī)構(gòu)或金融服務(wù)產(chǎn)品提供商要遵循公開(kāi)透明的原則，及時(shí)向投資人、消費(fèi)者公開(kāi)、披露風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)信息。

五、結(jié)論

金融服務(wù)創(chuàng)新具有改善金融服務(wù)效率、增進(jìn)金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展等多重作用，但同時(shí)勢(shì)頭猛烈的金融服務(wù)創(chuàng)新