保險服務(wù)能力建設(shè)措施

第第頁保險效勞能力建立措施單位：中國保險監(jiān)視管理委員會福建監(jiān)管局

平潭綜合實驗區(qū)（以下簡稱"實驗區(qū)"）地處臺灣海峽中北部，是祖國大陸距臺灣本島最近的區(qū)域，是兩岸交流合作的前沿平臺。實驗區(qū)自20年7月設(shè)立以來，得到黨中央國務(wù)院的高度重視，其開發(fā)建立已上升至國家戰(zhàn)略，重要性日益突出。保險業(yè)作為現(xiàn)代金融業(yè)的四大支柱之一，將在未來的平潭開放開發(fā)中發(fā)揮越來越重要的作用。

一、實驗區(qū)保險業(yè)開展現(xiàn)狀及主要特點

（一）根本情況及主要特點。截至年末，實驗區(qū)共有保險公司經(jīng)營主體10家（其中產(chǎn)險公司6家、人身險公司4家），營業(yè)網(wǎng)點16個，保險營銷員近千人。年，實驗區(qū)保險業(yè)共實現(xiàn)保費收入2億元，同比增長43.1％，其中，財產(chǎn)險公司與人身險公司的業(yè)務(wù)比重為37.5：62.5。實驗區(qū)保險業(yè)開展主要呈以下特點：

1.保險業(yè)務(wù)增速較快。"十一五"期間，實驗區(qū)保費收入年均增長41.4％，高于全省年均增幅18個百分點。年以來，實驗區(qū)保險業(yè)繼續(xù)保持較快的增長態(tài)勢，上半年累計實現(xiàn)保費收入1.4億元，同比增長22.4%，增幅高出全省平均水平16.4個百分點。

2.財產(chǎn)險業(yè)務(wù)構(gòu)造的地方特色明顯。一是受地理環(huán)境影響，車險業(yè)務(wù)占比較低。年，實驗區(qū)車險業(yè)務(wù)實現(xiàn)保費收入占財產(chǎn)險公司保費收入的53.2％，占比明顯低于全省74%的平均水平。二是第二產(chǎn)業(yè)根底薄弱導(dǎo)致企財險占比較低。年實驗區(qū)企財險業(yè)務(wù)實現(xiàn)保費收入僅占財產(chǎn)險公司保費收入的0.4％，遠(yuǎn)低于全省6.4％的平均水平。三是以漁業(yè)、海上運輸為主的產(chǎn)業(yè)構(gòu)造導(dǎo)致船舶險占比較高。年實驗區(qū)船舶險業(yè)務(wù)實現(xiàn)保費收入占財產(chǎn)險公司保費收入的24%，遠(yuǎn)超全省2.5％的平均水平，是財產(chǎn)險公司除車險之外的第二大險種。

3.人身險業(yè)務(wù)以期繳保障型為主。一是保障型業(yè)務(wù)占比較高。年，實驗區(qū)普通壽險、意外保險和安康保險三個險種占比共37.2％，高出全省平均水平17.1個百分點。二是繳費方式上新單期繳比重較高。年，實驗區(qū)人身險公司新單期繳比重達(dá)73.7％，遠(yuǎn)高于全省33.8％的平均水平；續(xù)期保費占總保費的50.5％，略高于全省平均水平。三是銷售渠道以個人代理為主。實驗區(qū)個人代理渠道保費占比高達(dá)81.8％，遠(yuǎn)高于全省56.1％的平均水平。

4.市場集中度較高，產(chǎn)險市場效益較好。從財產(chǎn)險市場看，年實驗區(qū)人保產(chǎn)險保費收入市場占比為74.7％，高于全省人保產(chǎn)險系統(tǒng)48.8％的平均水平。產(chǎn)險市場效益較好，全年簡單賠付率缺乏20％。從人身險市場看，年實驗區(qū)中國人壽保費收入市場占比為63.6％，高于全省中國人壽系統(tǒng)42.5％的平均水平。

（二）實驗區(qū)保險業(yè)開展存在的問題

1.機(jī)構(gòu)層級較低，難以承擔(dān)實驗區(qū)建立的重任。目前實驗區(qū)保險機(jī)構(gòu)中，僅人保產(chǎn)險、中國人壽、平安產(chǎn)險、太平洋產(chǎn)險設(shè)立了支公司，其余均為營銷效勞部，機(jī)構(gòu)層級較低導(dǎo)致其職能較為簡單，業(yè)務(wù)權(quán)限相對有限。這與實驗區(qū)要開展兩岸區(qū)域合作綜合試點，探索兩岸"五個共同"①的合作新模式、構(gòu)建兩岸經(jīng)貿(mào)合作特殊區(qū)域的要求相比，差距明顯。

2.效勞能力有限，難以適應(yīng)實驗區(qū)開展的需要。目前，實驗區(qū)保險業(yè)正式員工缺乏70人，員工數(shù)量明顯缺乏。同時，由于機(jī)構(gòu)層級較低，保險專業(yè)人才與效勞團(tuán)隊也相對缺乏，效勞能力有限，導(dǎo)致大量業(yè)務(wù)外流。以與當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)開展密切相關(guān)的船舶險為例，平潭海洋運輸總運力位居全省前列（超過900萬噸），但船舶險由平潭當(dāng)?shù)爻斜５牟坏?0%。由于隧道、橋梁等工程企業(yè)在島外承攬的大型根底設(shè)施工程風(fēng)險較高，相關(guān)保險業(yè)務(wù)均在外地辦理。與此相對應(yīng)，實驗區(qū)內(nèi)要大量投建根底設(shè)施，規(guī)劃開展中心商務(wù)區(qū)、港口經(jīng)貿(mào)區(qū)、科技文教區(qū)和旅游休閑區(qū)，必將對實驗區(qū)的保險效勞提出更廣范圍、更高層次的需求。

3.保險意識不強(qiáng)，限制了保險業(yè)在實驗區(qū)建立中的作為空間。一是居民保險意識不強(qiáng)。受地域條件以及經(jīng)濟(jì)狀況的限制，實驗區(qū)居民對保險的認(rèn)同度不高。年實驗區(qū)的保險深度為2.23％，低于全省2.95％的平均水平；保險密度為550元，僅為全省平均水平的47.91%。二是政府部門對保險業(yè)的功能認(rèn)知缺乏。表現(xiàn)在政府部門對利用商業(yè)保險參與社會管理的主動性不強(qiáng)、積極性不高，如商業(yè)保險公司參與的新農(nóng)合以及新農(nóng)合補充保險等業(yè)務(wù)均未開展。

二、實驗區(qū)保險業(yè)開展面臨的歷史機(jī)遇

（一）政策突破為實驗區(qū)保險業(yè)開展提供了廣闊空間。中共福建省委八屆六次全會明確提出"推進(jìn)福州（平潭）綜合實驗區(qū)建立，使之成為兩岸交流合作先行先試和海峽西岸經(jīng)濟(jì)區(qū)科學(xué)開展先行先試的綜合實驗區(qū)"，實驗區(qū)定位的明確預(yù)示著其將面臨著廣闊的政策突破空間。隨著實驗區(qū)建立的加快，閩臺兩地貿(mào)易、投資、人員往來將日益頻繁，對保險業(yè)務(wù)的需求也將快速上升。尤其是平潭海關(guān)特殊監(jiān)管區(qū)域的建立，將極大促進(jìn)實驗區(qū)物流、人流的開展，進(jìn)而推動貨運險、船舶險等水險業(yè)務(wù)的開展；外幣離岸金融業(yè)務(wù)、新臺幣自由兌換的開展，也將推動實驗區(qū)離岸保險等業(yè)務(wù)的開展。

（二）開發(fā)建立為實驗區(qū)保險業(yè)開展奠定了根底。隨著實驗區(qū)大量政策性根底設(shè)施工程建立和固定資產(chǎn)投資的陸續(xù)展開，實驗區(qū)工程險、企財險、建工險等業(yè)務(wù)將出現(xiàn)快速開展；隨著實驗區(qū)房地產(chǎn)業(yè)的興起，個人貸款保證保險業(yè)務(wù)也將得到開展。同時，實驗區(qū)的開發(fā)建立將帶動居民生活水平的提高，進(jìn)而促進(jìn)人身險業(yè)務(wù)的快速開展。

（三）社會進(jìn)步將穩(wěn)步推動保險業(yè)開展。政策環(huán)境的優(yōu)化與開放開發(fā)的加快，將推動實驗區(qū)整體社會的進(jìn)步。屆時，居民保險意識增強(qiáng)，各項保險業(yè)務(wù)的投保率將穩(wěn)步上升，個人壽險、養(yǎng)老保險等業(yè)務(wù)也將持續(xù)快速增長；政府部門借助商業(yè)保險化解社會危機(jī)的主動性將大為增強(qiáng)，商業(yè)保險參與社會管理的范圍將進(jìn)一步拓寬，必將推動各項責(zé)任保險、居民補充醫(yī)療保險、農(nóng)村養(yǎng)老保險等相關(guān)業(yè)務(wù)的開展。

（四）市場環(huán)境優(yōu)化拓展保險業(yè)作為空間。隨著保險監(jiān)管力度的加大、保險市場秩序的標(biāo)準(zhǔn)，以及內(nèi)涵式開展理念日益為保險業(yè)所共識，保險市場的開展環(huán)境將日益優(yōu)化。同時，隨著保險市場主體尤其是境外保險經(jīng)營主體的持續(xù)進(jìn)駐，保險業(yè)開展理念將進(jìn)一步提升，管理方式將進(jìn)一步創(chuàng)新，開展質(zhì)量將進(jìn)一步改善。這些因素將帶動實驗區(qū)保險業(yè)的整體轉(zhuǎn)型升級，進(jìn)一步提升保險業(yè)的效勞功能，拓寬保險業(yè)的效勞空間。

三、全面提升實驗區(qū)保險效勞能力的設(shè)想#p#分頁標(biāo)題#e#

為更好地效勞實驗區(qū)的開展，實驗區(qū)保險業(yè)應(yīng)加快改革創(chuàng)新和先行先試步伐，將實驗區(qū)建成兩岸保險合作綜合實驗區(qū)，使實驗區(qū)成為對臺保險開放合作的實驗區(qū)、保險改革創(chuàng)新的實驗區(qū)和保險業(yè)效勞地方經(jīng)濟(jì)社會開展的實驗區(qū)。

（一）實驗區(qū)保險效勞能力建立應(yīng)遵循的根本原那么

1.高起點、高標(biāo)準(zhǔn)。實驗區(qū)作為海西先行的重要載體和兩岸合作的特殊區(qū)域，其戰(zhàn)略地位十分突出。因此，實驗區(qū)保險業(yè)的開展應(yīng)堅持高起點、高標(biāo)準(zhǔn)，力求建成一個組織體系完善、效勞領(lǐng)域廣泛、經(jīng)營誠信標(biāo)準(zhǔn)、風(fēng)險防范有效、綜合競爭能力強(qiáng)的保險市場。

2.全方位、綜合性。實驗區(qū)建立涉及到兩岸社會、經(jīng)濟(jì)、文化融合等諸多方面，表達(dá)了改革創(chuàng)新的綜合性。因此，實驗區(qū)保險業(yè)改革開展也應(yīng)堅持全方位、綜合性，力求全面突破現(xiàn)有的政策限制，在保險業(yè)務(wù)、市場準(zhǔn)入、資金運用、人才隊伍建立、保險監(jiān)管以及對外開放等方面進(jìn)展改革創(chuàng)新。

3.突出對臺戰(zhàn)略優(yōu)勢。實驗區(qū)作為兩岸交流合作先行先試的示范區(qū)，將切實承擔(dān)起兩岸合作的前沿平臺作用，打造融合兩岸經(jīng)濟(jì)社會文化的新模式。因此，實驗區(qū)保險業(yè)要從實驗區(qū)"特殊又特殊"的政策出發(fā)，加大對臺保險業(yè)開放的力度，在兩岸保險業(yè)交流合作上凸顯對臺戰(zhàn)略優(yōu)勢。

4.立足保險行業(yè)特性。實驗區(qū)保險業(yè)的開展應(yīng)立足于行業(yè)自身的特性，充分發(fā)揮保險業(yè)的經(jīng)濟(jì)補償、資金融通和社會管理功能，提升保險業(yè)的綜合效勞能力，為實驗區(qū)的開放開發(fā)和社會開展保駕護(hù)航。

（二）具體措施與政策建議

1.加強(qiáng)保險行業(yè)根底建立。一是擴(kuò)大保險市場主體，提升保險行業(yè)整體實力。要鼓勵在閩各保險公司加大對實驗區(qū)的資源投入，支持在實驗區(qū)設(shè)立保險分支機(jī)構(gòu)或提升機(jī)構(gòu)網(wǎng)點規(guī)格，擴(kuò)大業(yè)務(wù)權(quán)限。在實驗區(qū)大力引進(jìn)經(jīng)營特色鮮明的專業(yè)性保險公司。積極支持各類保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)到實驗區(qū)設(shè)點或在實驗區(qū)組建保險中介法人機(jī)構(gòu)。二是支持在實驗區(qū)成立保險行業(yè)組織。建議加快實驗區(qū)保險行業(yè)組織組建步伐，爭取在實驗區(qū)黨工委、管委會的領(lǐng)導(dǎo)下，以平潭金融同業(yè)公會下設(shè)保險分會的方式，成立實驗區(qū)保險行業(yè)組織，充分發(fā)揮保險業(yè)的整體優(yōu)勢。三是深入開展保險宣傳，提升居民保險意識。要有組織、有針對性地加強(qiáng)宣傳，向民眾普及保險知識。同時，加強(qiáng)各類媒體的正面輿論引導(dǎo)，提高政府部門運用商業(yè)保險參與社會管理的主動性。

2.積極爭取在對臺保險業(yè)開放政策上取得突破。要積極爭取福建省委省政府與中國保監(jiān)會對閩臺保險合作和實驗區(qū)保險業(yè)對臺開放的支持，在符合相關(guān)法律法規(guī)的前提下，爭取在局部領(lǐng)域取得突破。如出臺優(yōu)惠政策，支持符合條件的臺灣保險機(jī)構(gòu)在實驗區(qū)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)以及各類后臺效勞機(jī)構(gòu)；放寬臺灣居民及機(jī)構(gòu)進(jìn)入實驗區(qū)保險中介市場的準(zhǔn)入限制，推動閩臺兩地保險從業(yè)人員資格互認(rèn)；支持閩臺兩地保險機(jī)構(gòu)在產(chǎn)品開發(fā)、渠道建立和理賠效勞等方面，開展資源共享和業(yè)務(wù)合作；在條件許可的前提下，考慮放寬臺資財產(chǎn)險機(jī)構(gòu)在實驗區(qū)經(jīng)營法定保險產(chǎn)品的限制。

3.多渠道拓展效勞領(lǐng)域，提升保險效勞水平。一是效勞實驗區(qū)根底設(shè)施建立。要大力推開工程保險開展，為實驗區(qū)重大根底設(shè)施提供風(fēng)險保障。探索保險資金參與實驗區(qū)開發(fā)建立的有效途徑和方式，鼓勵駐閩保險公司積極向其總公司推薦，吸引保險資金投資實驗區(qū)重點工程。二是效勞實驗區(qū)社會保障體系建立。要大力推動安康養(yǎng)老保險開展，滿足人民群眾多樣化的保障需求。支持保險公司開辦實驗區(qū)城鎮(zhèn)職工和居民大額醫(yī)療費用商業(yè)保險業(yè)務(wù)。支持保險公司參與"新農(nóng)合"受托管理業(yè)務(wù)及其補充商業(yè)醫(yī)療保險業(yè)務(wù)。積極推動保險公司參與新型農(nóng)村養(yǎng)老保險業(yè)務(wù)試點。三是維護(hù)實驗區(qū)開放開發(fā)的穩(wěn)定運行。要積極支持利用責(zé)任保險維護(hù)實驗區(qū)社會穩(wěn)定，大力推動平安生產(chǎn)責(zé)任保險、環(huán)境污染責(zé)任險等業(yè)務(wù)開展。大力推動車險、企財險、船舶險等業(yè)務(wù)開展，提高對實驗區(qū)建立的總體風(fēng)險保障水平。四是效勞實驗區(qū)加快各功能區(qū)建立與開展。要大力推動旅游意外保險、旅行社責(zé)任保險等業(yè)務(wù)開展，鼓勵開發(fā)適合平潭島特點的旅游保險產(chǎn)品。鼓勵保險公司結(jié)合平潭對臺貿(mào)易合作需求，創(chuàng)新信用保險和貨運險的產(chǎn)品和效勞，推廣出口信用保險項下保單融資業(yè)務(wù)，支持實驗區(qū)內(nèi)中心商務(wù)區(qū)與港口經(jīng)貿(mào)區(qū)建立。配合推動科技保險試點工作，支持實驗區(qū)內(nèi)科技研發(fā)區(qū)和高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)區(qū)建立。

4.完善政策支持體系，營造優(yōu)良開展環(huán)境。一是建立保險改革創(chuàng)新推動機(jī)制。要積極向中國保監(jiān)會申請賦予實驗區(qū)保險業(yè)改革創(chuàng)新先行先試的政策選擇權(quán)，對擬開展的保險創(chuàng)新試點選擇在實驗區(qū)試行；對正在其他地區(qū)試點的保險創(chuàng)新，那么在擴(kuò)大試點區(qū)域時優(yōu)先考慮實驗區(qū)。二是加大地方財稅政策的支持力度。要在將保險公司以及專業(yè)中介機(jī)構(gòu)納入實驗區(qū)鼓勵類產(chǎn)業(yè)目錄的根底上，積極爭取加大地方財政和稅收支持力度，如對進(jìn)駐的臺資保險機(jī)構(gòu)一次性給予開辦扶助資金，對新進(jìn)入的保險機(jī)構(gòu)、保險中介機(jī)構(gòu)3年內(nèi)免征或者減半征收營業(yè)稅等。三是加大政府對保險業(yè)務(wù)的推動力度。要積極爭取對局部涉及社會公眾重大利益的責(zé)任保險產(chǎn)品，通過強(qiáng)制等方式予以推廣。加大對政策性農(nóng)業(yè)保險、商業(yè)補充醫(yī)療保險、新農(nóng)合補充醫(yī)療保險的支持力度。適時啟動個人稅收遞延型養(yǎng)老保險試點，對貨運險與船舶險實行免征營業(yè)稅的優(yōu)惠政策等。