保險公司銷售管理范文

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今年以來，意外險的“新聞”還真不少。先是有數(shù)次“假航空保單”的被發(fā)現(xiàn)、被處罰；最近又有律師因為長途客運車站“搭售”的意外險上沒有被保險人名字、身份證號等上訴，欲為廣大乘客和保險消費者維權(quán)。

為了規(guī)范人身保險意外險市場秩序，保護(hù)投保人和被保險人的合法權(quán)益，促進(jìn)人身意外傷害保險業(yè)務(wù)健康發(fā)展，中國保監(jiān)會日前提高了意外險業(yè)務(wù)的經(jīng)營“門檻”，出臺《人身意外傷害保險業(yè)務(wù)經(jīng)營標(biāo)準(zhǔn)》(以下簡稱《標(biāo)準(zhǔn)》)。

七大部分層層規(guī)范

《標(biāo)準(zhǔn)》共分為七大部分，包括單證管理、出單管理、銷售管理、財務(wù)管理、查詢服務(wù)、產(chǎn)品管理和其他。其中有些規(guī)定值得投保人、被保險人特別留意。

在“出單管理”中，《標(biāo)準(zhǔn)》規(guī)定，“保險公司及其保險人(經(jīng)紀(jì)人)銷售意外險，應(yīng)事先系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)電腦出單，禁止手工出單或脫機(jī)打印。保單應(yīng)當(dāng)載明下列信息：保險公司名稱、保險產(chǎn)品名稱、投保人姓名或名稱、被保險人姓名、保險費、保險金額、保險期間、免責(zé)條款提示、銷售機(jī)構(gòu)、客戶服務(wù)電話和保單查詢方式。”如果在《標(biāo)準(zhǔn)》施行日2023年1月1日后，投保人收到手工出具或是脫機(jī)打印的保單，又或者保單所列明的信息不完全，不符合保監(jiān)會要求，這時我們就該多個心眼，防范“假保單”。

在“銷售管理”中，《標(biāo)準(zhǔn)》規(guī)定：“保險公司應(yīng)在激活注冊式意外險產(chǎn)品上標(biāo)明激活注冊方式，并明確提示消費者保險責(zé)任在激活注冊后才能開始。”“意外險產(chǎn)品不得捆綁在非保險類商品或服務(wù)商向不特定公眾銷售或變相銷售?！币陨蟽蓷l不僅是對保險公司銷售管理的規(guī)范，更是對消費者本身的提醒。有些粗心的投保人以為支付保費后保單就生效了，卻忽視了激活保單這一關(guān)鍵步驟，這樣只會造成最終的理賠糾紛。對于目前市場上出現(xiàn)的搭售意外險，消費者也可以明確說“不”了。

《標(biāo)準(zhǔn)》中，最能保障消費者利益的屬“查詢服務(wù)”，“保險公司應(yīng)為客戶提供電話和互聯(lián)網(wǎng)兩種方式的意外險保單信息查詢服務(wù)。自2023年1月1日起，保險公司簽發(fā)保單或客戶注冊激活保單后，客戶可通過保單上標(biāo)明的客服電話即時查詢保單信息，并最遲可在2日后通過公司網(wǎng)站自助查詢保單信息。保單信息查詢服務(wù)應(yīng)當(dāng)至少保留至保險責(zé)任結(jié)束后一個月。”考慮到意外險產(chǎn)品種類繁多，《標(biāo)準(zhǔn)》同時規(guī)定：“各保險公司可以根據(jù)各產(chǎn)品特點設(shè)置不同的查詢內(nèi)容和查詢界面，但至少應(yīng)當(dāng)提供下列信息：保險產(chǎn)品名稱、保單號碼、保險費、保險金額、保險期間、銷售單位?！?/p>

保監(jiān)會有關(guān)部分負(fù)責(zé)人介紹說，查詢功能的推出能夠較為有效地解決假保單的問題。消費者可以通過保監(jiān)會網(wǎng)站查詢保險公司是否合法，進(jìn)而通過登錄公司網(wǎng)站查詢保單是否真實有效，從而達(dá)到保護(hù)被保險人合法權(quán)益的目的。此外，查詢功能的推出，也可以通過引入社會公眾監(jiān)督，加大對保險公司及中介機(jī)構(gòu)規(guī)范經(jīng)營的外部約束力，促使保險公司加強(qiáng)對意外險業(yè)務(wù)和中介機(jī)構(gòu)的規(guī)范管理，提高業(yè)務(wù)財務(wù)數(shù)據(jù)的真實性