理財業(yè)務新系統(tǒng)培訓課件

新理財系統(tǒng)柜面業(yè)務知識培訓二0一二年六月二十日理財業(yè)務理財業(yè)務：是指我行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委托和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理，其投資收益與風險由客戶單獨承擔的業(yè)務活動。理財產品：是指我行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎上，針對特定目標客戶群開發(fā)設計并銷售的資金投資和管理計劃。理財銷售人員的工作職責1、負責向投資者提供理財業(yè)務咨詢，投資者首次來我行進行理財投資的，必須事先詢問投資者是否了解理財業(yè)務，對于不了解的客戶，需對投資者進行理財知識宣講。2、負責對投資者進行風險承受能力評估，引導客戶購買適合其風險偏好的理財產品，并將評估的紙質問卷交給柜面系統(tǒng)操作人員。理財系統(tǒng)柜面操作人員

工作職責1、根據客戶填制的理財業(yè)務憑證及紙質的風險評估調查問卷，在理財銷售系統(tǒng)為投資者辦理理財簽約業(yè)務。2、按投資者的投資要求在系統(tǒng)中進行簽約、解約、風險評級操作、高風險約定、購買、贖回（強制贖回）、撤單、客戶信息同步、客戶交割單打印、份額凍結（含凍結、止付、質押）、份額解凍、柜員抹賬、查詢等操作?？蛻麸L險承受能力評估規(guī)則

一、個人投資者進行首次理財簽約前，應對其風險承受能力進行調查和評價。風險調查由理財經理提示客戶填寫《客戶風險評估承受能力問卷表》，然后由操作人員將評估問卷錄入理財銷售系統(tǒng)，評價完成后理財銷售系統(tǒng)保存評價結果，投資人進行理財投資時。系統(tǒng)將其風險等級與理財產品的風險等進行自動匹配。二、個人投資者拒絕接受調查的，不得進行任何理財投資。理財風險評級應與其它投資類產品（基金、黃金）風險評級分別進行評估。三、當客戶購買的理財產品風險等級高于客戶自身風險承受能力等級時該購買申請將拒絕受理。如客戶需購買超過自身風險承受能力等級以上的財理產品，必須由賬戶本人填寫《漢口銀行客戶風險承受能力評估問卷》重新評估，評估后的客戶風險等級高于等于理財產品風險等級可以購買。四、首次辦理理財風險評估業(yè)務必須通過柜面辦理，不允許通過各渠道（如網

銀）辦理理財風險評估手續(xù)。首次風險評估成功后，后續(xù)的風險評估客戶可通過柜面或渠道辦理。五、理財風險評估有效期最長為12個月。超過有效期，客戶必須重新辦理風險評估手續(xù)。高風險評定/取消業(yè)務規(guī)定

一、客戶通過非柜面渠道（如網銀）購買高風險級別理財產品時，必須由賬戶本人持有效身份證件，卡憑證、賬戶密碼，到柜面辦理購買高風險理財產品約定業(yè)務后購買。二、高風險評定一次后，在未取消狀態(tài)下長期有效。三、如客戶登陸網銀購買中、低風險理財產品或通過柜面辦理高風險理財產品購買，無需辦理非柜面渠道購買高風險理財產品約定業(yè)務。四、高風險評定取消業(yè)務，無需出示有效身份證件，可提供卡憑證、賬戶密碼辦理。柜面辦理理財業(yè)務注意要點一、個人客戶規(guī)定：（1）作為理財資金交易賬戶規(guī)定：個人投資者須已在我行開立的個人九通借記卡賬戶（?？悼ā⒎抠N卡、商聯(lián)卡、商通卡、存折除外）。如為“0027”開頭的卡片辦理理財業(yè)務時，均需在理財系統(tǒng)里前面增加“99”，即賬號欄輸入的卡號應為“990027”。（2）必須在主戶管理機構辦理的業(yè)務：凍結（含止付、質押）、解凍、強制贖回。（3）異地分行開立的九通借記卡，可跨分行辦理理財業(yè)務。（4）已辦理“理財”產品簽約業(yè)務的九通卡，如卡片遺失，必須辦理“同號換卡”書面掛失申請。（5）辦理理財簽約、客戶風險等級評估、更換銀行賬號、撤單業(yè)

務、高風險約定業(yè)務必須由賬戶本人辦理，不可代辦。柜面辦理理財業(yè)務注意要點二、機構客戶規(guī)定：機構投資者須已在我行開立活期結算賬戶（未滿三天生效日戶、未年檢賬戶、不動戶、保證金賬戶、驗資戶，已結息賬戶除外），作為理財交易的資金賬戶。機構客戶理財業(yè)務均只能在原主戶管理機構辦理。三、賬戶狀態(tài)規(guī)定：掛失賬戶、協(xié)防賬戶、凍結賬戶、止付賬戶不允許辦理相關業(yè)務。四、《風險評估調查問卷表》填寫、“變更銀行賬號”僅限個人客戶辦理，機構客戶不予受理?？蛻艮k理理財業(yè)務需提供資料個人投資者：有效身份證原件、九通借記卡，填寫相關理財業(yè)務申請表。機構投資者：法人有效的營業(yè)執(zhí)照(副本)原件、法人有效的營業(yè)執(zhí)照復印件(加蓋機構公章)、銀行預留印章、機構法人出具的的授權書（加蓋機構公章），填寫相關理財業(yè)務申請表（應加蓋公章和機構預留印鑒），法人有效身份證原件、經辦人身份證原件。辦理活理財翁業(yè)務爭使用艇的憑妥證辦理前理財通業(yè)務象時需祖使用莫的憑篇證分塞為：《漢口降銀行踢基金/理財轎簽約藍類業(yè)羅務申關請表》、《漢口鉛銀行刊理財臣產品案交易姓類業(yè)茅務申萍請表》、《漢配口銀罵行個縣人理灣財客互戶權裝益須帖知》、《漢平口銀泊行個版人理否財產捏品風尚險揭餡示書委》、《通用妻憑證》?！稘h口篇銀行狀基金/理財月簽約模類業(yè)寸務申筐請表》適用致于：顏客戶香簽約隔、客損戶解方約、練個人駕客戶舞變更竭銀行倒賬號鼠、客吐戶信勻息變陷更業(yè)伴務?！稘h畝口銀走行個踢人理時財客隊戶權場益須往知》、《漢往口銀著行個穗人理忍財產顆品風氏險揭展示書皇》適用羽于個立人理擱財購沖買業(yè)退務。《漢口密銀行府理財迷產品串交易怨類業(yè)搶務申酷請表》適用櫻于以尊下交燙易：槍購買帝、贖圖回、給撤單楚?！锻ㄓ闷瘧{證》適用升于以愧下交累易：抖風險弊等級怠評估沈、高靜風險喬評定/取消嚴、柜浩員抹接賬、大理財夜產品偵司法剖凍結/解凍篇、柜壇面止仔付凍祝結/解除峽、理呢財產朝品質刊押/解除閑?？蛻裘厥状纹驳轿蚁敌泄竦昝尜徔s慧買理鳴財?shù)馁v流程一、涌攜帶派相關因證件拳資料扒到我親行網氧點柜則臺開拾立銀另行賬第戶（奇?zhèn)€人墨客戶判為九償通卡櫻，機木構客抱戶為測對公至結算密賬戶掉），丘并存肥入足炊額資史金。二、厚網點縣理財萍經理幸，針洞對個紹人客均戶講扇解理鵲財業(yè)舌務知紙識，慎對客感戶進隙行風險曬承受僅能力悅評估內，理競財經脖理根筆據個僵人客殃戶填剩寫的《風險鳳評估調查饒問卷蜻表》進行宰打分飛和客捆戶評吐級。三、提網點古柜面挨人員匙根據廣客戶取填寫棟的《風險兔評估算調查端問卷遮表》、《漢口銀施行基爹金/理財己簽約忍類業(yè)荷務申室請表》，為素客戶詞依次較辦理凡簽約辜、風險尸等級渠評定膛業(yè)務種。四、牧理財萬產品叛在成脈立日華當天喊日終恥進行車扣款踩處理,客戶烈可于咽理財施產品還確認成含功后臨，到宇我行潔柜臺慣查詢缸或打孩印客班戶交嘆割單僵?？蛻粽沂状未痰轿艺仔泄癔偯媾べ徺I盾理財妖產品根的流囑程開結磁算戶風險判評估簽約五、風觸險評旺級購買余額棟是否乳足夠成功查詢票打印是簽約功能菠說明腳：投資田人首拔次在躬我行波辦理淺理財辦交易溝業(yè)務拋前，線需開郵通簽性約功警能方壞可辦青理。交易濤控制慨：1、在搞理財有銷售好系統(tǒng)犬公共興交易浪中選憲擇辦葡理“傷簽約知”交艱易時咸，客愈戶即及同時扶開通載了“司基金”對及“聚九通殘理財脈”兩詠類業(yè)莊務。2、除同饅一個貼客戶卵只能表有指憤定一期個銀搖行賬逗號辦行理理翻財?shù)鸟g資金弱賬戶燈簽約壩。核難心系筒統(tǒng)對于15位和18位身標份證即號是暗兩個進客戶跪號，繞但理堡財系建統(tǒng)對瘡于15位和18位身平份證封號是默認叛為同劑一客肯戶,如15位身憶份證感號碼協(xié)已辦床理簽牧約，18位身毒份證況號碼嘴將不任允許宣重復簽約眼。3、“散簽約腹”交額易中章“珍賬單忙發(fā)送唯方式吃”、普“賬悠單發(fā)去送頻鏈率”減為必鍬輸入走項，盜但應件告知客智戶賬鏈單只鋤針對使辦理均基金從業(yè)務灘時才患會收押到賬面單，位客戶刑不會功收到按“九掀通理智財”鐵產品交身易的捷對賬似單。4、鉤簽拐約交管易成盟功后他，可剩即時紀在核黃心系朱統(tǒng)“81在40遼32伴”單筆好簽約翠查詢窯交易快中查詢，哈基金/理財值簽約損的單拍位ID號，疫均顯顯示為皆“90脊00踏00類1”。如直為“00恐27恩”開頭的卡盼片辦觸理查斯詢時社，需任在前進面增僚加“99弓”，即嶺賬號貌欄輸堡入的難卡號急應“99也00封27折”。簽約魔操作務界面解約功能矛說明嫁：個人榨、對勁公客速戶辦胃理取起消此愉銀行暢賬號糖的理你財產棋品簽論約關盡聯(lián)的功徐能們。交易奶控制贏：解約花的前功提是求資金篩賬戶加下的行所有愉基金/理財享產品訂均已糊銷戶店。對于嶺賬戶捐的解剖約信傲息可亡通過榴核心娃單筆驚簽約魂查詢夠“81染40辯32副”交易劣中查絹看。異地豬分行惡的卡老賬戶教允許維跨分釘行辦叛理。解約片界面風險砍等級品評估功能另說明詢：適用繭于個意人客恒戶首暈次購盞買理慌財產償品進絞行評樂定或紋風險拉評估盤有效期變過期踩重新圓評級修時使斥用。交易縮慧控制斤：當客綿戶購逼買的叫理財改產品改風險蛙等級暢高于論客戶左自身呈風險花承受象能力汁等級射時該欲購買畢申請趙將拒房誠絕受指理。首次假辦理蕉理財網風險瞧評估垮業(yè)務煌必須拜通過可柜面嗎辦理解，不革允許占通過爸各渠烤道（慢如網闊銀）貫辦理筆理財捎風險靠評估頃手續(xù)筒。首責次風叨險評搜估成腸功后覽，后趣續(xù)的晴風險粒評估斥客戶寧可通抖過柜析面或細渠道牽辦理技。理財軌風險改評估塞有效早期最亦長為12個月和。超氣過有燙效期隨，客團戶必凱須重壺新辦惕理風愉險評核估手見續(xù)。風險政等級棚評估切操作減界面風險條等級吸評估集輸出以界面風險頓等級遣評估估提交躍成功升，點厚擊“憑單”打印《通用陣憑證》交客戒戶簽赤字確獻認收站回，梯加蓋鬼辦訖臣章及橫柜員蓬私章是。如兩客戶嚷提出參辦理鴿高風光險約框定業(yè)娛務，隊可點清擊“高風坊險約躍定”鏈接括至“非柜獎面購業(yè)買高純風險樹理財載產品徐約定/取消”交易誤。高風剖險約汁定/取消牙業(yè)務功能阻說明買：適用融于個弱人客姿戶通屑過非陣柜面甘渠道施（如圈網銀周）首猾次購蠶買高繁風險等社級理拆財產虛品時龜，必澤須到酬柜面繞辦理慌高風舞險約蔽定業(yè)迫務。交易柳控制崖：高風控險約兵定業(yè)么務必須由賬淺戶本菠人持槳有效透身份浩證件歌，卡遠憑證賓、賬耽戶密滑碼，懷到柜巴面辦謎理購竟買高棍風險喚理財故產品葵約定裳業(yè)務仗后購澇買。高風險撇評定閃一次世后，緞在未欣取消浙狀態(tài)臟下長幟期有題效。如客戶功登陸驗網銀紛購買久中、辟低風衰險理備財產盲品或償通過婆柜面啟辦理詠高風陸險理民財產慘品購銷買，扶無需辦理宴高風騎險約涼定業(yè)務執(zhí)。高風險駝評定銀取消株業(yè)務下，無姥需出欲示有懼效身窄份證利件，乓可提址供卡戶憑證至、賬任戶密菌碼辦隱理。高風飲險約禽定/取消株業(yè)務當操作取界面高風尚險約暑定/取消潑提交勤成功裳，點仰擊“憑單”打印《通用梯憑證》交客能戶簽兩字確限認收棍回，暖加蓋李辦訖坐章及耍柜員籠私章掙。個人降客戶伶變更鑰銀行劃賬號功能擇說明電：客戶佩需要約更換述理財梳簽約牢時的污九通夠卡賬記戶時丈，需傘要到弦我行箱柜面凱辦理棍。換卡成摩功后摟原卡扔的所電有基糞金/理財充業(yè)務陳和權具益轉鑒入新箏卡，括客戶刮只能已使用烈新卡辦理誤理財島業(yè)務恢。交易謊控制帶：新舊使銀行勢賬號憲必須售是同撫一客慚戶號御下的剪個人戶卡賬斗戶。無在叛途委干托（績購買春或贖誤回）春狀態(tài)棗下，蜂可辦冒理個計人銀疼行卡匠賬號遷變更襲。機構都客戶辣不能刪辦理困更換暫銀行造賬號楚交易奪，僅頸限個瞧人賬具戶交奪易。里此交姑易需授下權后其辦理坦。個人遮客戶介更換糠銀行緊賬戶背操作傳界面客戶療信息鑼同步功能醫(yī)說明層：核心落變更賴客戶藏信息碎后（頃如客仇戶、婦身份勤證號浪碼等仰信息賽資料）角，需抽同步依在理例財系廳統(tǒng)做姿個人/機構校客戶璃信息焰同步侄交易葉，以保腫持客舅戶信麥息與撐核心乖系統(tǒng)暢的一沖致性礎。交易蹤蝶控制陰：客戶殘在核也心系灘統(tǒng)做奧過重鳥要信井息修府改的底，棕在辦途理理噸財業(yè)岔務時系侵統(tǒng)會平提示準該客津戶在鼻核心失系統(tǒng)消已辦盤理信拔息修旬改交捎易，筋此時需在摘理財惜系統(tǒng)王中辦香理客笛戶信壇息同發(fā)步交駱易。個人婆客戶滑信息啄同步牢操作返界面購買功能敗說明巴：指客緩戶在住理財繭產品吳的募哈集期私、開偽放期服間申身請購惱買的灰理財躺產品好。交易桿控制獨：個人嶄客戶儉購買啞時，閑應判寨斷該捆客戶取風險虹等級間是否候大于摸等于謹該產暖品風炕險等遇級，研如該愛產品勁的風答險等蛇級超代過客區(qū)戶可圖承受券風險傘等級努，拒央絕受貴理。針對蝦在同百一期副次理昆財產野品的存額度嚷范圍該內，盯客戶誦在購吃買期申間內昨可進停行多利次購抬買。認購燥資金瞎個人神超過20萬，癥機構臂超過50萬則極需要館授權芒通過娘。購買檔申請慎交易苗成功剖后，體客戶龜?shù)馁Y腦金即性時被番圈存蜓，于驅理財給份額濤確認栽成功尊后下腫客戶傭賬。散可通季過核揮心系挨統(tǒng)(1獵26軋01卵1)、(1曬29盤00狀4)、(5刃60掃00偷1)交易棉，查再詢賬紙務處撤理及站客戶渣交易劇明細災。購買主操作綢界面贖回希交易動（目部前暫灘不辦飄理該漫業(yè)務鑄）功能貍說明束：投資杰人在府我行花持有桐的可角用理抽財產丹品份鴿額，姿在該壟理財案產品循的開放期加內，覽允許坦其辦爸理提扎前兌稿付的腳業(yè)務種。交易遼控制毀：賬戶賤處于肯口掛電、書村掛、堂密掛源、錯朝密超議限等饞特殊壤狀態(tài)欠時，此均不能辦價理此需交易徒。贖回厘款上坊客戶蠶資金泊賬戶購時，陜當客丘戶資捉金賬言戶狀裙態(tài)不岸正常是（凍結，峽止付獅，未屢年檢擺，不雙動戶群）系屢統(tǒng)將布自動非計入軟總行纏“26惹29涉9”掛賬科晌目。贖回蛾交易難發(fā)起殲后其腸份額伶立刻古被凍肅結，泄其可每用份幕額減的少，央凍結部分爺份額肅不可瘡再次紐奉發(fā)起陰贖回秤。贖回透操作析界面撤單重交易功能齡說明他：由客距戶發(fā)泄起的劫，需任撤銷眉原辦飯理理艷財購銳買或數(shù)贖回線交易色的業(yè)草務。交易枝控制蝕：購買賽、贖算回可暖受理賄撤單贈業(yè)務歇，該蕉交易拼需驗灑證客學戶的咽卡賬計戶密澡碼。簽約血、解悲約、龍客戶珍信息督同步勾、更怠換銀喘行賬饑戶、毀凍結世、解封凍等狗業(yè)務透不可血受理懼撤單缸業(yè)務雕。個人逃客戶拍撤單過規(guī)定鋼：通樂兌賬普戶可汪跨分槳行辦疤理，趴認購然業(yè)務糟可在辯理財炎產品晚未成裙立日續(xù)之前絲式辦理萬。機構兼客戶它撤單庫規(guī)定權：只影能在骨機構餃客戶筍開立陜結算相賬戶活的主駕戶管卷理機飼構辦動理。個人呢客戶穴撤單交割址單打淹印交易功能悲說明折：適用盡于客唱戶理足財產安品成婦立后愚，補開打客奧戶持龜有的性相關賄理財筆產品若信息效。交割蜜單打汽印凍結理財停系統(tǒng)駝中的太理財為產品磨份額縱凍結獎，包旋括司雖法凍挺結、某柜面轉凍結嘗、質民押三順類業(yè)據務的施處理笨。司法念凍結杰適用扒于：玻有權撇機關拳對客盯戶的跪理財肆產品億份額閉發(fā)起消的凍鼠結申也請。柜面得凍結制適用牛于：工因內買部錯話賬需枕控制貪風險禽，對祥相應全理財月產品奶做份額額止黑付的賓處理鄉(xiāng)豐。質押殘適用各于：共借款纏人向膨我行亮申請肅對其宣購買勒的理轟財產膏品份雨額進勁行質索押貸猜款的膏處理妻。凍結飛到期宜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