互聯(lián)網(wǎng)金融(課件)

互聯(lián)網(wǎng)涉水金融業(yè)020403互聯(lián)網(wǎng)金融含義互聯(lián)網(wǎng)金融五大模式互聯(lián)網(wǎng)金融優(yōu)缺點0105熱點聚焦互聯(lián)網(wǎng)金融對我國金融發(fā)展的影響2023/7/3010203余額寶“余額寶”搶了銀行的理財生意微信移動支付微信推出全額賠付，全面進攻移動支付。賞月險中秋賞月我“賠”你熱點聚焦2023/7/301熱點聚焦余額寶是今年6月由第三方支付平臺支付寶打造的一項余額增值服務(wù)。通過余額寶，我們可以將支付寶中暫時閑置的資金轉(zhuǎn)入余額寶中購買基金等理財產(chǎn)品從而獲得收益。同時用戶可以將余額寶的資金隨時消費和轉(zhuǎn)出用于網(wǎng)上購物、支付寶轉(zhuǎn)賬等支付功能。余額寶2023/7/301余額寶熱點聚焦余額寶服務(wù)是將天弘基金公司的基金直銷系統(tǒng)內(nèi)置到支付寶網(wǎng)站中，用戶將資金轉(zhuǎn)入余額寶，實際上是進行貨幣基金的購買，相應(yīng)資金均由基金公司進行管理。

余額寶發(fā)揮的作用相當于一個“吸儲”的功能，將用戶的資金吸引過來，從而搶了銀行的儲蓄生意。進一步來說，今后阿里公司將這些資金用于阿里小貸的貸款業(yè)務(wù)中，則可能部分的搶了銀行的貸款業(yè)務(wù)。

2023/7/302微信移動支付熱點聚焦2023/7/302微信移動支付熱點聚焦

今年8月，微信聯(lián)合財付通共同推出微信支付，10月，騰訊又與人保財險合作推出全額賠付保障，用戶使用微信支付出現(xiàn)的任何資金被盜等損失，將可獲得全額賠付，并推出“你敢付，我敢賠”的口號。騰訊依靠微信熟人社交的“馬太效應(yīng)”，從接入航空、基金公司、電商業(yè)務(wù)再殺入線下百貨、餐飲業(yè)等行業(yè)?，F(xiàn)在微信可以支付的服務(wù)有電影票團購、交通卡充值、部分保險機構(gòu)產(chǎn)品銷售、自助售賣機支付等。2023/7/303賞月險熱點聚焦“賞月險”是安聯(lián)財險通過深入分析國內(nèi)多個城市20多年的氣象數(shù)據(jù)，建立風險模型后，所推出的國內(nèi)首款既與節(jié)日相關(guān)，又與天氣相關(guān)的保險產(chǎn)品。2023/7/303賞月險熱點聚焦依據(jù)“賞月險”產(chǎn)品的設(shè)置，其分成兩檔。其中一檔投保價格為20元，若被保險人在賞月城市（上海、廣州、深圳）由于天氣原因看不到月亮，可獲保險理賠50元；第二檔投保價格為99元，賞月城市從3個增加到41個。如果被保險人所在賞月城市由于天氣原因看不到月亮，即可獲保險理賠188元。相應(yīng)賠付金額會匯至被保險人的支付寶賬戶內(nèi)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)“開放、平等、協(xié)作、分享”的精神相結(jié)合的新興領(lǐng)域。指借助于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、移動通信技術(shù)實現(xiàn)資金融通、支付和信息中介等業(yè)務(wù)的新興金融模式?；ヂ?lián)網(wǎng)金融含義

從廣義上講，具備互聯(lián)網(wǎng)精神的金融業(yè)態(tài)統(tǒng)稱為互聯(lián)網(wǎng)金融。從狹義上講，互聯(lián)網(wǎng)金融則應(yīng)該定義在跟貨幣的信用化流通相關(guān)層面，也就是資金融通依托互聯(lián)網(wǎng)來實現(xiàn)的方式方法都可以稱之為互聯(lián)網(wǎng)金融?；ヂ?lián)網(wǎng)金融含義2023/7/3互聯(lián)網(wǎng)金融五大模式定義：第三方支付（Third-PartyPayment）狹義上是指具備一定實力和信譽保障的非銀行機構(gòu)，借助通信、計算機和信息安全技術(shù)，采用與各大銀行簽約的方式，在用戶與銀行支付結(jié)算系統(tǒng)間建立連接的電子支付模式?；ヂ?lián)網(wǎng)金融五大模式1、第三方支付獨立第三方支付模式：指第三方支付平臺完全獨立于電子商務(wù)網(wǎng)站，不負有擔保功能。例如：快錢、易寶支付、匯付天下等。以支付寶、財付通為首的依托于自有B2C、C2C電子商務(wù)網(wǎng)站提供擔保功能的第三方支付模式。

從發(fā)展路徑與用戶積累途徑來看，目前市場上第三方支付公司的運營模式可以歸為兩大類：121、第三方支付

其收入來源兩種支付模式的區(qū)別前景展望交易手續(xù)費、行業(yè)用戶資金信貸利息及服務(wù)費收入和沉淀資金利息。獨立第三方支付立身于B（企業(yè)）端，擔保模式的第三方支付平臺則立身于C（個人消費者）端，前者通過服務(wù)于企業(yè)客戶間接覆蓋客戶的用戶群，后者則憑借用戶資源的優(yōu)勢滲入行業(yè)。第三方支付的興起，不可避免的給銀行帶來挑戰(zhàn)。未來，當?shù)谌街Ц稒C構(gòu)能夠在金融監(jiān)管進一步放開，那么帶給銀行的將是全方位的行業(yè)競爭。互聯(lián)網(wǎng)金融五大模式2023/7/32、P2P網(wǎng)絡(luò)貸款平臺互聯(lián)網(wǎng)金融五大模式定義：P2P（Peer-to-Peerlending），即點對點信貸，指通過第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺進行資金借、貸雙方的匹配，需要借貸的人群可以通過網(wǎng)站平臺尋找到有出借能力并且愿意基于一定條件出借的人群，幫助貸款人通過和其他貸款人一起分擔一筆借款額度來分散風險，也幫助借款人在充分比較的信息中選擇有吸引力的利率條件。YourtextClickheretoaddyourtextorCopyYourtextandpasteithere如何盈利？

主要是從借款人收取一次性費用以及向投資人收取評估和管理費用。貸款利率如何確定？由放貸人競標確定或者是由平臺根據(jù)借款人的信譽情況和銀行的利率水平提供參考利率?；ヂ?lián)網(wǎng)金融五大模式2、P2P網(wǎng)絡(luò)貸款平臺030102純線上模式此類模式典型的平臺有拍拍貸、合力貸、人人貸（部分業(yè)務(wù)）等，其特點是資金借貸活動都通過線上進行，不結(jié)合線下的審核。線上線下結(jié)合的模式此類模式以翼龍貸為代表。借款人在線上提交借款申請后，平臺通過所在城市的代理商采取入戶調(diào)查的方式審核借款人的資信、還款能力等情況。債權(quán)轉(zhuǎn)讓模式以宜信為代表的此模式現(xiàn)在還處于質(zhì)疑之中，這種模式是公司作為中間人對借款人進行篩選，以個人名義進行借貸之后再將債權(quán)轉(zhuǎn)讓給理財投資者。三種運營模式平臺三種運營模式2023/7/3互聯(lián)網(wǎng)金融五大模式2、P2P網(wǎng)絡(luò)貸款平臺1、在一定程度上降低了市場信息不對稱程度，對利率市場化將起到一定的推動作用。2、由于其參與門檻低、渠道成本低，在一定程度上拓展了社會的融資渠道。1、資信相對較差、貸款額度相對較低、抵押物不足、審貸效率低、客戶單體貢獻率小，以及批貸概率低等現(xiàn)狀優(yōu)點：存在的問題：2、很多異地的信用貸款，因為信貸審核及催收成本高的原因，不少P2P平臺壞債率一直居高不下。2023/7/3互聯(lián)網(wǎng)金融五大模式3、眾籌融資網(wǎng)站定義：眾籌融資是指利用互聯(lián)網(wǎng)和SNS（社會性網(wǎng)絡(luò)服務(wù)）傳播的特性，讓創(chuàng)業(yè)企業(yè)、藝術(shù)家或個人對公眾展示他們的創(chuàng)意及項目，爭取大家的關(guān)注和支持，進而獲得所需要的資金援助。如何運作？眾籌平臺的運作模式大同小異——需要資金的個人或團隊將項目策劃交給眾籌平臺，經(jīng)過相關(guān)審核后，便可以在平臺的網(wǎng)站上建立屬于自己的頁面，用來向公眾介紹項目情況。當前發(fā)展狀況如何？與熱鬧的P2P相比，眾籌尚處于一個相對靜悄悄的階段。目前國內(nèi)對公開募資的規(guī)定及特別容易踩到非法集資的紅線使得眾籌的股權(quán)制在國內(nèi)發(fā)展緩慢，很難在國內(nèi)做大做強，短期內(nèi)對金融業(yè)和企業(yè)融資的影響非常有限。2023/7/3互聯(lián)網(wǎng)金融五大模式3、眾籌融資網(wǎng)站每個項目必須設(shè)定籌資目標和籌資天數(shù)。在設(shè)定天數(shù)內(nèi)，達到目標金額即成功，發(fā)起人即可獲得資金；項目籌資失敗則已獲資金全部退還支持者。眾籌不是捐款，所有支持者一定要設(shè)有相應(yīng)的回報。眾籌平臺會從募資成功的項目中抽取一定比例的服務(wù)費用。010203眾籌的規(guī)則2023/7/3互聯(lián)網(wǎng)金融五大模式3、眾籌融資網(wǎng)站點名時間簡介：點名時間，又被稱為“中國的Kickstarter"，成立于2011年5月，是一家有中國特色的眾籌網(wǎng)站，是一個可以讓你發(fā)起和支持創(chuàng)意項目的平臺。如果你有一個創(chuàng)意的想法，不管是新穎的產(chǎn)品，獨立電影還是創(chuàng)意設(shè)計，都可以在點名時間的平臺上發(fā)起項目，向公眾推廣，并得到資金的支持去完成你的想法2023/7/3互聯(lián)網(wǎng)金融五大模式3、眾籌融資網(wǎng)站2023/7/3互聯(lián)網(wǎng)金融五大模式4、新型電子貨幣定義：新型電子貨幣是一種計算機運算產(chǎn)生的網(wǎng)絡(luò)虛擬貨幣，可以用來購買一些虛擬的物品，比如網(wǎng)絡(luò)游戲當中的衣服、帽子、裝備等。新浪推出的U幣米票（用于iGame游戲）比特幣騰訊公司的Q幣、Q點紋銀（用于碧雪情天游戲）天地銀行榮譽出品的冥幣俠義元寶（用于俠義道游戲）盛大公司的點券百度公司的百度幣2023/7/3互聯(lián)網(wǎng)金融五大模式5、其它網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)平臺其他網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)平臺包括淘寶理財和保險、眾安在線等。在這些平臺上，客戶能通過網(wǎng)絡(luò)查詢、了解、購買各種理財和保險產(chǎn)品。與原來的線下購買相比，網(wǎng)絡(luò)理財、保險更加便捷、透明，門檻也相對降低，并能及時根據(jù)客戶的個性化需求，提供不同的產(chǎn)品組合。2023/7/3互聯(lián)網(wǎng)金融優(yōu)缺點1、通過社交網(wǎng)絡(luò)或電子商務(wù)平臺可以挖掘各類與金融相關(guān)的信息（大數(shù)據(jù)、云計算）2、更加智能的滿足用戶的金融需求（個性化定制）3、金融服務(wù)門檻大大降低，用戶參與程度高（“小”伙伴們都可以參與）優(yōu)點：1、互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪2、普及難度大3、風險管理不成熟4、監(jiān)管尚不成體系缺點：2023/7/3對我國金融發(fā)展的影響1、推動金融體系的競爭與發(fā)展

迅速發(fā)展的網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟正以其特有的規(guī)律是金融理論和金融市場發(fā)生著深刻的變化，促使了互聯(lián)網(wǎng)金融的誕生，在互聯(lián)網(wǎng)金融的推動下，傳統(tǒng)的金融組織要能適應(yīng)網(wǎng)上營銷環(huán)境的變化，要不斷提供相適應(yīng)的虛擬金融產(chǎn)品。2023/7/32、給銀行帶來挑戰(zhàn)對我國金融發(fā)展的影響數(shù)字化時代的到來，給銀行帶來最大的挑戰(zhàn)就是資源配置方式的挑戰(zhàn)。銀行傳統(tǒng)的資源配置是間接融資方式，需要通過中介來完成，而互聯(lián)網(wǎng)時代則可以通過直接融資，工序雙方直接聯(lián)系和交易，不需要任何中介就可以完成，而且信息幾乎完全對稱。相對于傳統(tǒng)