淺析曲靖市農(nóng)村信貸的現(xiàn)狀

淺析曲靖市農(nóng)村信貸的現(xiàn)狀

近年來(lái)，曲靖市農(nóng)村信貸的發(fā)展受到了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展的影響，尤其是隨著新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的不斷涌現(xiàn)，農(nóng)村信貸的需求也日益增長(zhǎng)。本文將從曲靖市農(nóng)村信貸的整體現(xiàn)狀、存在的問(wèn)題以及發(fā)展趨勢(shì)三個(gè)方面進(jìn)行分析。

一、曲靖市農(nóng)村信貸的整體現(xiàn)狀

目前，曲靖市農(nóng)村信貸的總體規(guī)模在不斷擴(kuò)大，各鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村級(jí)信用社的發(fā)展和農(nóng)商銀行的進(jìn)駐，都為農(nóng)村信貸的發(fā)展提供了有力的支持。根據(jù)曲靖市農(nóng)信社官網(wǎng)公布的數(shù)據(jù)，截止2019年末，曲靖市農(nóng)信社發(fā)放的農(nóng)村信貸總額為270.06億元，較2018年增長(zhǎng)了11.22%。其中，授信戶數(shù)為41.80萬(wàn)戶，較2018年增長(zhǎng)了3.87%；授信金額為167.19億元，較2018年增長(zhǎng)了17.16%。另外，農(nóng)商銀行在資金來(lái)源和信用評(píng)估等方面具有一定的優(yōu)勢(shì)，也成為曲靖市農(nóng)村信貸市場(chǎng)的新興力量。2020年1-4月份，曲靖市農(nóng)村商業(yè)銀行貸款余額為121.63億元，同比增長(zhǎng)9.71%。

其次，曲靖市農(nóng)村信貸的貸款結(jié)構(gòu)在不斷優(yōu)化，信貸資金正在向種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)、農(nóng)產(chǎn)品加工和農(nóng)資銷(xiāo)售等領(lǐng)域傾斜。根據(jù)曲靖市農(nóng)信社公布的數(shù)據(jù)顯示，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、畜牧業(yè)生產(chǎn)、漁業(yè)生產(chǎn)、農(nóng)村企業(yè)投資等領(lǐng)域是曲靖市農(nóng)村信貸發(fā)放的重點(diǎn)。同時(shí)，農(nóng)村信貸也逐漸向綠色生態(tài)農(nóng)業(yè)、文化產(chǎn)業(yè)、旅游項(xiàng)目等新領(lǐng)域拓展。在扶貧攻堅(jiān)工作中，曲靖市加大對(duì)貧困家庭和非貧困家庭的信貸支持力度，推進(jìn)“信貸+”帶動(dòng)貧困群眾能動(dòng)性，促進(jìn)農(nóng)村財(cái)務(wù)收入穩(wěn)增長(zhǎng)。

另外，曲靖市農(nóng)村信貸的服務(wù)水平也在逐步提高?，F(xiàn)在，大多數(shù)鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村級(jí)信用社和農(nóng)商銀行在農(nóng)村地區(qū)都有了不錯(cuò)的覆蓋率。隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的普及和農(nóng)村金融的發(fā)展，許多銀行和信用社也開(kāi)始推行手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行等新型服務(wù)渠道，極大地方便了農(nóng)民的貸款需求，進(jìn)一步為農(nóng)村信貸市場(chǎng)的繁榮穩(wěn)定做出了積極的貢獻(xiàn)。而且，一些銀行和信用社還在發(fā)展普惠金融業(yè)務(wù)方面做出了不懈的努力，為邊遠(yuǎn)山區(qū)和貧困地區(qū)的鄉(xiāng)村金融服務(wù)發(fā)揮了積極作用。

二、曲靖市農(nóng)村信貸存在的問(wèn)題

盡管曲靖市農(nóng)村信貸市場(chǎng)整體發(fā)展態(tài)勢(shì)良好，但仍然存在一些問(wèn)題亟待解決。主要表現(xiàn)如下：

首先，曲靖市農(nóng)村信貸市場(chǎng)存在著利率過(guò)高的問(wèn)題。由于鄉(xiāng)村金融市場(chǎng)準(zhǔn)入門(mén)檻較高，目前仍有許多中小型農(nóng)村信用社依然處于非常規(guī)的資金運(yùn)作形態(tài)下，資金成本高、利率高。有統(tǒng)計(jì)顯示，一些地區(qū)的小額信貸年利率甚至高達(dá)30%以上，這顯然不利于落實(shí)、提高農(nóng)民的借款信心和還款意愿。此外，部分鄉(xiāng)村金融機(jī)構(gòu)缺乏投融資管理和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等方面的經(jīng)驗(yàn)和能力，可能會(huì)導(dǎo)致貸款風(fēng)險(xiǎn)增大。

其次，在曲靖市農(nóng)村信貸市場(chǎng)中，金融產(chǎn)品種類單一，對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的支持力度還不夠。在資本大幅流向城市的趨勢(shì)下，盡管?chē)?guó)家對(duì)“三農(nóng)”一直大力支持，但相關(guān)的金融產(chǎn)品仍然較為單一、缺乏差異化。農(nóng)村金融產(chǎn)品的設(shè)計(jì)和推出應(yīng)更多地參照農(nóng)村生產(chǎn)和村莊建設(shè)的實(shí)際需求，注重服務(wù)民生、服務(wù)經(jīng)濟(jì)，提高其專業(yè)化的水平，在產(chǎn)品設(shè)計(jì)、信用審查等方面做好了充分的工作。

最后，曲靖市農(nóng)村信貸市場(chǎng)存在信息透明度不足的現(xiàn)象。當(dāng)前，許多鄉(xiāng)村金融機(jī)構(gòu)雖然紛紛開(kāi)展了互聯(lián)網(wǎng)金融等新型服務(wù)，但是信貸市場(chǎng)內(nèi)的信息分散，信息系統(tǒng)不完善，限制了發(fā)放貸款的速度和規(guī)模。一些貧困地區(qū)和邊遠(yuǎn)農(nóng)村則由于基礎(chǔ)設(shè)施不完備，網(wǎng)絡(luò)覆蓋不到位，信息不暢通。大力推進(jìn)金融公共服務(wù)體系建設(shè)，促進(jìn)金融服務(wù)優(yōu)化和效率提升，有助于促進(jìn)曲靖市農(nóng)村金融市場(chǎng)的健康和發(fā)展。

三、曲靖市農(nóng)村信貸的發(fā)展趨勢(shì)

隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和領(lǐng)導(dǎo)的支持，曲靖市農(nóng)村信貸市場(chǎng)將在未來(lái)逐漸趨于合規(guī)化、專業(yè)化和規(guī)范化，發(fā)展趨勢(shì)具有以下特點(diǎn)：

首先，曲靖市農(nóng)村信貸市場(chǎng)將加強(qiáng)監(jiān)管，規(guī)范市場(chǎng)秩序。市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)加劇，資產(chǎn)質(zhì)量成為關(guān)鍵競(jìng)爭(zhēng)點(diǎn)，會(huì)對(duì)農(nóng)村信貸市場(chǎng)產(chǎn)生促進(jìn)和改善作用。市場(chǎng)的規(guī)范性發(fā)展會(huì)引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)以合規(guī)經(jīng)營(yíng)為標(biāo)準(zhǔn)，增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)的責(zé)任感和使命感。

其次，曲靖市農(nóng)村信貸市場(chǎng)將加強(qiáng)金融產(chǎn)品的專業(yè)化定制，注重滿足農(nóng)民和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的多元化需求。農(nóng)村金融的發(fā)展需要不斷符合農(nóng)村經(jīng)濟(jì)、社會(huì)和文化的變遷，與當(dāng)?shù)匚幕土?xí)俗有機(jī)融合。在這個(gè)過(guò)程中，定制、專業(yè)化、差異化的服務(wù)會(huì)逐漸普及，為農(nóng)民帶來(lái)更多更好的金融服務(wù)。

最后，曲靖市農(nóng)村信貸市場(chǎng)將加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理控制，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理能力和核心管理能力。堅(jiān)持“適度穩(wěn)健”的發(fā)展方向，建立風(fēng)險(xiǎn)管理約束機(jī)制和企業(yè)管理理念，分類管理風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范和控制，提高資產(chǎn)的質(zhì)量和效益。

綜上所述，曲靖市農(nóng)村信貸已經(jīng)取得了可喜的進(jìn)展，但仍面臨著諸如利率過(guò)高、金融產(chǎn)品不足和信息透明度不足等問(wèn)