個人理財規(guī)劃九

個人理財規(guī)劃九大眾理財（一）待做1以下哪一項不屬于理財在追求投資收益的同時更多注重的內(nèi)容？（D）A人生規(guī)劃、風險管理規(guī)劃B投資規(guī)劃C養(yǎng)老規(guī)劃、遺產(chǎn)規(guī)劃D財產(chǎn)增值、財務(wù)整合2諾貝爾基金至今只投資于銀行存款和公債不用于股票投資。（F）3理財?shù)韧谕顿Y。（F）4美國從1900年到2000年間美貶值為原來的多少？（A）A1/54B1/57C1/45D1/52大眾理財（二）待做1讓錢生錢最快的方式是（C）。A股權(quán)投資B銀行存款C投資房產(chǎn)D工資增長2儲備是一種信用。（T）3關(guān)于“你認為100萬變成1000萬需要多長時間”的調(diào)查人數(shù)占比最多的是多少年？（D）A一年之內(nèi)B五年之內(nèi)C十年之內(nèi)D三十年之內(nèi)4單身期20-30歲基本的理財目標是什么？（A)^B^A投資房產(chǎn)B儲蓄C炒股D股權(quán)投資5投資理財需具備三個基本條件不包括以下哪一項？（C）A固定的投資B追求高報酬C積極的投資觀念D長期等待6理財也可以從退休時再開始。（F）大眾理財（三）待做1以下哪一項不屬于投資需注意方面？（D）A投資的渠道、投資的方式B投資的對象、投資的風險C收益的期限D(zhuǎn)投資的資本和未來工資的增長2理財對象的財性是一樣的。（F）3千萬富豪是指具有千萬財產(chǎn)的人。（F）4發(fā)明并很好使用對沖基金的是（A）。A索羅斯B納什C魯比尼D薩繆爾森5以下哪一項不屬于張老師總結(jié)的千萬富豪們致富的原因？（C）A心態(tài)決定習慣B習慣決定性格C態(tài)度決定一切D性格決定一生大眾理財（四）待做1被比喻成“下單的老母雞”的投資是以下哪一項？（B）A股票B債券C銀行存儲D外匯投資2無風險會造成通脹。（T）3基金這種投資方式被喻為什么？（A）A千里馬B豬C羊D牛4以下哪一項不屬于宏觀環(huán)境的指標？（D）AGDBCIC利率、匯率D工資政策5投資的收益和風險肯定是成正比的。（F）大眾理財（五）待做1以下哪一項不屬于價值投資關(guān)注點？（D）A關(guān)注市場政策B要謀而后動C擺正心態(tài)D端正態(tài)度O2價值是一種內(nèi)在的價值跟不一樣。（T）3以下哪一項不屬于投資管理實際上包含的過程？（C）A對市場進行分析B評估C轉(zhuǎn)變市場D按照策略來操作執(zhí)行4測試風險承受能力主要是在于什么？（B）^A^A測試投資冒險性如何B測試投資者資產(chǎn)多少C測試投資收益性如何D測試投資價值如何5從穩(wěn)健投資的原則出發(fā)一般可以采取“32221”的組合投資策略。（T）大眾理財（六）待做1分散投資不是無限的分散。（T）2抵御通脹最好的一項資產(chǎn)是什么？（C）A儲備B白銀C黃金D股票3分散投資可以實現(xiàn)風險相互抵消。（T）4投資第一目標是什么？（A）A保值B升值C樹立理財觀D保證心態(tài)5投資產(chǎn)品的三把萬能鑰匙不包括（D）。A價值投資B分散投資C長期投資D謹慎投資大眾理財（七）待做1實際利率與名義利率的關(guān)系是（D）。A實際利率等于名義利率加通貨膨脹率B實際利率等于名義利率C實際利率等于名義利率乘通貨膨脹率D實際利率等于名義利率減通貨膨脹率2貨幣金融管理的最高機構(gòu)是（C）。A中央B郵儲C央行D發(fā)改委3央行在具體執(zhí)行時需要把握好一個度在不同的時期央行有不同的側(cè)重點但是突出一項偏廢其他目標是不可取的只有均衡、穩(wěn)定地發(fā)著才能真正實現(xiàn)經(jīng)濟的又好又快發(fā)展。（T）4利率變動會影響資金求從而影響宏觀經(jīng)濟。（T）5物價不變從而貨幣購買力不變條件下的利率是指（C）。^A^A實際利率B名義利率C通脹膨脹率D普通利率大眾理財（八）待做1目前國際上主要的三種匯率制度不包括（A）。A名義匯率B固定匯率C浮動匯率D管理的浮動匯率體系2經(jīng)濟周期就直接和間接影響了平均利潤水平、物價總水平和政策性因素。（T）3一般而言符合經(jīng)濟規(guī)律要求的只有（D）。A零利率B負利率C名義利率D正利率4利率有自己的體系它們是可以分層定價的在我國當前利率體系分為（B）。A名義利率和實際利率兩部分B法定利率和市場利率兩部分C通脹膨脹率、名義利率和實際利率三部分D浮動匯率和穩(wěn)定匯率兩部分5根據(jù)國家相互間的經(jīng)濟情況和求關(guān)系來相應(yīng)調(diào)整匯率的是（C）。A固定匯率B法定利率C市場利率D浮動匯率6實際利率可以為零可以為正數(shù)但不可以是負數(shù)。（F）大眾理財（九）待做1中國經(jīng)濟每年都以什么速度增長？（B）^C^A.04B.06C.08D.12匯率上升必然導致貿(mào)易順差降低。（F）3利率和匯率是絕然分開的。（F）4企業(yè)與個人通過出口得到的外匯需要交給銀行再由銀行換人民幣。而銀行在拿到這些外匯后除保留部分外余者都與中央銀行換成人民幣。這樣央行外匯就不斷積累由此匯集成為我國的外匯儲備。這被稱為什么？（B）A外匯對沖B銀行結(jié)售匯制度C轉(zhuǎn)匯制度D匯率制度5有時候政府出于各種目的會保護自己的貨幣使其不升值這樣有利于（B）。^A^A出口B保持貨幣購買力C經(jīng)濟一體化D提高本國經(jīng)濟實力大眾理財（十）1關(guān)于匯率升值以下說法不正確的是（D）。A出口貿(mào)易品為保持一定的競爭實力上升會受到壓制B無法快速復(fù)制和增長的非貿(mào)易品部門主要包括勞動力和土地、房地產(chǎn)等要素部門其要素會大幅度上升C股票、房產(chǎn)等投資品種本身是很好的防范通貨膨脹的利器D會導致非貿(mào)易品的下降2以下哪項不屬于財政政策工具？（D）A稅收B公債C公共支出D企業(yè)投資3關(guān)于“窗口指導”以下說法不正確的是（A）。A“窗口指導”能夠?qū)崿F(xiàn)控制信貸規(guī)模和信貸結(jié)構(gòu)B“窗口指導”的方式是信貸政策的主要方式之一C“窗口指導”又稱“道義勸告”D“窗口指導”是央行根據(jù)國民經(jīng)濟的宏觀形勢通過非行政干預(yù)方式對商業(yè)銀行的一些經(jīng)營行為進行道義上的勸說和建議4正確傳導中央銀行信貸政策一般只有一種形式即央行適時召開經(jīng)濟金融形勢分析會召集各家商業(yè)銀行開會及時傳達中央銀行信貸政策意圖。（T）^F^5關(guān)于利率和匯率以下說法不正確的是（C）。A利率是本幣資金市場的一種信號B匯率是兩種貨幣之間的比價C匯率影響利率主要通過國際收支的均衡變動引發(fā)D國際收支差額主要由兩大部分構(gòu)成：一是經(jīng)常項目差額二是資本項目差額6一般來說政府提高稅率會對民間經(jīng)濟起收縮作用意味著更多的收入性民間部門流向政府部門。（T）大眾理財（十一）待做1社會總需求是貨幣購買力的總和是由貨幣給形成的。（T）2以下哪項不屬于稅收的優(yōu)惠性措施？（B）A減稅B稅收加成C加速舊D建立保稅區(qū)3在出現(xiàn)社會總需求嚴重不足經(jīng)濟嚴重衰退社會存在大量閑置資源的情況時可選擇的兩種政策組合形式是（B）。A雙緊B雙松C松貨幣緊財政D緊貨幣松財政4公債發(fā)行可能使部門現(xiàn)實流通貨幣變?yōu)椤皾撛谪泿拧?。（F）5以下說法不正確的是（C）。A央行通過貨幣政策財政部通過財政政策都可以給“宏觀經(jīng)濟”安上閘門進而調(diào)控經(jīng)濟B宏觀調(diào)控的雙子星座分別是中央銀行執(zhí)行的貨幣政策和財政部掌控的財政政策C宏觀調(diào)控的雙子星座只能綜合采用D宏觀經(jīng)濟的協(xié)調(diào)、穩(wěn)定發(fā)展表現(xiàn)為社會總需求與社會總給的平衡6公債的三種效應(yīng)不包括（C）。A抑制B減少民間部門的投資C淡化赤字的通脹后果D消費的“排擠效應(yīng)”大眾理財（十二）待做1銀行的各類資產(chǎn)中占比最大的是（A）。A貸款性資產(chǎn)B存款利息C存款D貸款利息2購買黃金無法規(guī)避通脹的風險。F3以下哪項不屬于通貨膨脹時期隨脹而漲的資產(chǎn)（D）。A股票B房產(chǎn)C黃金D存款4政府是何時提出“闖關(guān)”結(jié)束“雙軌制”（D）。A1965年B1978年C1982年D1988年5銀行存款可能越存越少。（T）大眾理財（十三）待做1自動轉(zhuǎn)存體現(xiàn)的儲蓄的什么優(yōu)點？（C）A實惠性B穩(wěn)定性C方便性D靈活性2如果定期存款到期時忘了去銀行辦理續(xù)存手續(xù)那么接下來的日子（A）。A就只能得到活期利息B依然是定期利息C按新的掛牌定期利率獲息D“滾雪球”獲息3以下哪項不屬于存款好習慣？（C）A強迫自己存定期儲蓄B盡早還清銀行貸款C多辦幾張信用卡D定期從工資賬戶取出部分錢存入新開立德存款賬戶2-3個月后增加每次取出額4存款期越長就越劃算。（F）5儲蓄圖的就是一個安全穩(wěn)妥。（T）大眾理財（十四）待做1以下說法不正確的是（C）。A目前銀行發(fā)放的中長期貸款實行的是逐年甚至逐月調(diào)整利率的計息方式萬一貸款利率調(diào)整貸款買房的人就要從下一年度開始按照新的貸款利率還貸B近年來一般每年基準利率多采取的是上調(diào)27個基點盡管只是一次次小幅調(diào)整但積少成多總體利息漲了不少C固定利率一般情況下都會低于現(xiàn)行利率這其中低出來的部分就作為貸款者規(guī)避利率風險（未來利率上調(diào)）的代價D如果市場處于非加息周期甚至是處于降息周期那么鎖定住房貸款利率對銀行有利2外匯存款收益穩(wěn)定但收益低。（T）3人民幣理財產(chǎn)品將匯集的資金投資于國債、市政債、金融債、某類型股票等。（T）4每個月的還貸指標不應(yīng)超過總收入的多少？（C）^B^A.18B.25C.3D.55銀行轉(zhuǎn)賬主要關(guān)注的是（D）。A方便性B利息C安全性D費用和時間6以下哪項不屬于外匯理財一般的三種主要方式（D）。A存款B自己炒賣外匯C購買外匯理財產(chǎn)品D保險7銀行的主要四種中間業(yè)務(wù)不包括（B）。A固定收益理財產(chǎn)品B最高收益理財產(chǎn)品C保本浮動收益理財產(chǎn)品D非保本浮動收益理財產(chǎn)品大眾理財（十五）待做1持卡人須先按發(fā)卡銀行要求交存一定金額的備用金當備用金賬戶余額不足支付時可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支的信用卡叫做什么卡（D）。A借記卡B貸記卡C信用卡D準貸記卡2當前我國的理財產(chǎn)品銷售人員和理財顧問中真正合格的不多。（T）3關(guān)于直接買賣外匯以下說法不正確的是（B）。A利用外幣幣種間匯率的差價買賣不同外幣的業(yè)務(wù)B收益相對較低但風險也小C可24小時操作及時知道盈虧需判斷各外幣幣種間匯率的差價走勢D在個人投資組合中加入“外匯“也有助降低風險4和存類似需先存錢后消費且利息一般按活期利率計算的是什么卡（A）。^B^A貸記卡B借記卡C準貸記卡D信用卡5根據(jù)規(guī)定只有使用信用卡進行消費結(jié)賬才能享受最長50天免息還款日。（T）^F^大眾理財（十六）待做1一般信用卡以多少張為宜？（C）A1張B3-5張C2-3張D越多越好2超額透支從哪天起支付透支利息？（D）A免息日過后起B(yǎng)一個月之后C40天后D透支之日起3關(guān)于打理銀行卡的注意點以下說法不正確的是（A）。A透支消費切勿用足免息還款期B巧避銀行收費C充分利用信用卡的分期付款功能D出國辦卡免去匯兌差4使用信用卡即使在非常規(guī)情況下也可以省去很多費用。（F）5銀詐騙是銀行卡犯罪主要方法之一。（T）大眾理財（十七）待做1債券是指依法定程序發(fā)行的、約定在一定期限還本付息的有價證券。其特點是收益固定風險較小。（T）2加息時一般可采取三種策略不包括（A）。A著重關(guān)注產(chǎn)品收益率高低B選擇浮動利率理財產(chǎn)品C理財產(chǎn)品以短線為主D人民幣應(yīng)成為首選幣種3近年來由于我國將加速推進利率市場化導致著利差擴大使商業(yè)銀行在定價、儲備分流、債券資產(chǎn)縮水等方面面臨多重風險。（F）4常見的銀行卡犯罪手法不包括（D）。A短信詐騙B絡(luò)釣魚C用假卡大宗購物行騙D信用卡透支5以下哪項不屬于銀行收入主要的三塊業(yè)務(wù)（D）。A資產(chǎn)業(yè)務(wù)B負債業(yè)務(wù)C中間業(yè)務(wù)D保險業(yè)務(wù)大眾理財（十八）待做1可轉(zhuǎn)債具有“股票期權(quán)”性質(zhì)具體分為自愿轉(zhuǎn)股、有條件強制性轉(zhuǎn)股和到期無條件強制性轉(zhuǎn)股。（T）2關(guān)于可轉(zhuǎn)債的特點說法不正確的是（C）。A風險低B流動性一般C不保本或者高收益D收益根據(jù)具體轉(zhuǎn)債品種而有所不同有時候收益甚至能翻番3到期收益率是指（A）。A投資者在二級市場上買入已經(jīng)發(fā)行的債券并持有到期滿為止的這個期限內(nèi)的年平均收益率B投資者在一級市場上買入已經(jīng)發(fā)行的債券并持有到期滿為止的這個期限內(nèi)的年平均收益率C投資者在二級市場上買入已經(jīng)發(fā)行的債券并持有到期滿為止的這個期限內(nèi)的月平均收益率D投資者在一級市場上買入未發(fā)行的債券并持有到期滿為止的這個期限內(nèi)的年平均收益率4關(guān)于可轉(zhuǎn)債獲益方式說法不正確的是（B）。A持有到期獲得票面利率直接在所買賣可轉(zhuǎn)債獲差價通過轉(zhuǎn)股實現(xiàn)套利B可轉(zhuǎn)債具有不確定的債券期限不能夠為投資者提穩(wěn)定的利息收入和還本保證C可轉(zhuǎn)債是一種可以轉(zhuǎn)換的債券它首先是一種債券因此可轉(zhuǎn)債有固定收益?zhèn)囊话阈再|(zhì)D有些可轉(zhuǎn)債還附加了利息補償條款如果趕上加息其收益率也會做相應(yīng)調(diào)整5一般而言債券的收益率和期限成反比。（F）大眾理財（十九）待做1市場利率高于債券的票面利率債券的實際就要（C）。A上升B不變C下降D不確定2參照美國標準普洱和穆迪兩家權(quán)威評級機構(gòu)的做法把債券信用劃分為幾個等級？（C）A6個B8個C9個D11個3一般來說市場利率和債券是呈反作用變化的。市場利率高債券就低債券價就高。（T）4通貨較快的時候債券是上漲的。（F）5參照美國標準普洱和穆迪兩家權(quán)威評級機構(gòu)的做法將債券信用劃分為幾個等級中其中BB表示（A）。A中下級B中上級C上級D下級大眾理財（二十）待做1債市和股市也是相反因為債市與股市對經(jīng)濟發(fā)展的反應(yīng)恰好相反對于股市是好消息對債市可能就是壞。（F）^T^2先按市價買入債券過一段時間再賣出主要賺取差價這是什么？（D）A債券回購B債券期貨C債券期權(quán)D債券的現(xiàn)貨3債券投資的兩者組合投資法是（B）。A梯子型投資組合法和圓錐型投資組合法B梯子型投資組合法和杠鈴型投資組合法C穩(wěn)定型投資組合法和靈活型投資組合法D長期投資組合法和短期投資組合法4期權(quán)是一種選擇權(quán)的雙方買賣的是一種權(quán)利即雙方按約定的在約定的某一時間內(nèi)或某一天就是否購買或出售某種債券而預(yù)先達成契約的一種。（T）大眾理財（二十一）待做1社會公眾股是指（C）。A有權(quán)代表國家投資的部門或機構(gòu)以國有資產(chǎn)向公司投資形成的股份包括以公司有國有資產(chǎn)算成的股份B企業(yè)法人和社會團體以其依法可經(jīng)營的資產(chǎn)向公司非上市流通股權(quán)部門投資所形成的股份C我國境內(nèi)個人和機構(gòu)以其合法財產(chǎn)向公眾可上市流通股權(quán)部分投資所形成的股份D我國國民以其合法財產(chǎn)向公眾可上市流通股權(quán)部分投資所形成的股份2以下說法不正確的是（D）。A市盈率是衡量股票價值的一個重要指標B市盈率是用股價除以每股的收益C市盈率越高相對來說股價也越高風險就大；而市盈率低風險就相對小D市盈率是投資時唯一需要考慮的指標3股票的三種具體融資方式不包括（D）。A法人股B國有股C社會公眾股D企業(yè)股4不同板塊股票的市盈率是不一樣的。一般而言市場情況越好市盈率會怎么樣（A）。A越高B越低C時高時低D不好判斷5企業(yè)到外部去找資金就是我們經(jīng)常說的融資。（T）6如果要去投資某一家公司的股票必然就得去分析整個行業(yè)產(chǎn)品公司它的生命周期到底如何。（T）大眾理財（二十二）待做1股市的主要功能是（B）。A融通市場B籌集資金C履行社會責任D提高股價2作為投資者買賣股票一般有兩個目的：一是希望股票有利潤能分紅；二是希望股票上漲獲得買賣的差價。（T）3在股票市場上投資者把那些在其所屬行業(yè)內(nèi)占有重要支配性地位、業(yè)績優(yōu)良、成交活躍、紅利優(yōu)厚的大公司股票稱為（D）。A國有股B績優(yōu)股C紅籌股D藍籌股4買股票有兩種賺錢方法其中側(cè)重于資產(chǎn)本身的價值的是（A）。A投資B投機C炒股D偶然獲得5證券市場對加劇經(jīng)濟周期的波動幅度起著推波助瀾的作用。（T）6在我國投資者衡量績優(yōu)股的主要指標是（B）。A稅后毛利潤B每股稅后利潤和凈資產(chǎn)收益率C每股稅前利潤和資產(chǎn)收益率D每100股稅前利潤和凈資產(chǎn)收益率大眾理財（二十三）待做1進入股票市場應(yīng)該考慮其風險性。（T）2理財首要的是（B）。A評估風險B端正心態(tài)C籌集資金D綜合分析3把匯市當賭場總是希望（D）。A風險最小化B擴大受益C跟風D一朝發(fā)跡4有賭氣行為的人買賣某種貨幣一定要首先建立投資資金比例。（T）大眾理財（二十四）待做1市盈率反映投資股票的成本。（T）2什么樣的誤區(qū)往往會使他們手中持有的某種貨幣成了永遠拋售不出的蝕本貨（A）。A專揀貨B猶豫不決貽誤戰(zhàn)機C欲望無止D盲目跟風3某種貨幣的實際能完全反映某種貨幣的真實價值。（F）4一般要以什么為基準作出決策（B）。A風險性B市盈率C靈活性D穩(wěn)定性5有怎樣心理誤區(qū)的人進入?yún)R市首先應(yīng)當自信（D）。A專揀貨B舉棋不定C欲望無止D敢輸不敢贏大眾理財（二十五）待做1“播下一個行動收獲一種習慣；播下一種習慣收獲一種性格；播下一種性格收獲一種命運?！背鲎裕–）。A伊索B都德C威廉·詹姆士D盧梭2隨著某種貨幣市場行情的變化采取靈活應(yīng)對的策略即能避免所有的心理誤區(qū)。（F）3養(yǎng)成鍛煉身體的好習慣一是要有生命第一健康第一的意識二是注意掌握一些相關(guān)的知識三是要使自己有一個對身體應(yīng)變機制定期檢查。（T）4在實現(xiàn)目標過程中面對具體的任務(wù)改“不可能”為“怎么才能”這體現(xiàn)的是怎樣的習慣？（A）A積極思維的習慣B高效工作的習慣C做計劃的習慣D鍛煉身體的好習慣5培養(yǎng)好的習慣應(yīng)該在多少歲之前？（C）A5歲B18歲C35歲D50歲個人金融理財解說（一）待做1理財一般不受個人家庭因素的影響。（F）2一般情況下理財從什么時候開始？（C）A子女生育B退休養(yǎng)老C結(jié)婚成家D子女教育3大學教師不需要繳納失業(yè)保險金。（F）4個人金融理財不需要對自己目前的薪資未來的薪資狀況做一個合理的預(yù)期。（F）5以下關(guān)于個人理財?shù)恼f法不正確的是（D）。A個人理財規(guī)劃中對未來的預(yù)測并不一定準確但是有比沒有要好。B個人理財規(guī)劃要計算固定薪酬、分紅等。C還需要考慮薪資成長率D不需要考慮退休問題6個人金融理財師是國家保障部新認定的職業(yè)目前國內(nèi)對金融理財師的需求是上百萬但目前國內(nèi)僅有（B）。A1~2萬B2~3萬C超過5萬D超過10萬7以下哪項是一種高級的理財模式？（B）A生涯規(guī)劃B以房養(yǎng)老C稅收籌劃D買車8以下不屬于四金的是（D）。A養(yǎng)老保險金B(yǎng)住房公積金C待業(yè)、失業(yè)保險金D企業(yè)基金個人金融理財解說（二）待做1人一生所做事情花費多少會受很多因素的影響一般不包括（D）。A生活地域B生活方式C生活標準D生活心境2人的一生需要考慮的事情一般不包括（D）。A就業(yè)B結(jié)婚成家C稅費繳納D老年深造3購買養(yǎng)老保險屬于個人理財規(guī)劃里的一部分。（T）個人金融理財解說（三）待做1財政管理屬于哪種理財主體？（A）A國家理財B企業(yè)公司理財C個人家庭理財D承包商理財2社會公共理財是大量公共基礎(chǔ)設(shè)施的建造配置運用的包括水、電、、氣、通訊等。（T）3國家要對數(shù)十萬億的國有資產(chǎn)進行優(yōu)化配置運營以求獲益上個世紀九十年代國家年征收高達（C）的財政收入。A5000億B8萬億C3000億D9萬億4以下哪項不是單位理財？（D）A金融保險機構(gòu)理財B事業(yè)行政單位理財C各類企業(yè)公司理財D大型家族理財5下列關(guān)于單位理財?shù)恼f法不正確的是（D）。A單位包括各類企業(yè)公司、事業(yè)行政單位和金融保險機構(gòu)B單位擁有人力物力財力資源向生產(chǎn)經(jīng)營投資活動合理配置實現(xiàn)效用最大化C各類單位擁有價值30~40萬億的凈資產(chǎn)D中石油、中移動買年可賺1萬億6杭州理財中心城市的打造是典型的單位理財。（F）7國家社會公共理財內(nèi)容不包括（C）。A國家年征收高達8萬億的財政收入B國家每年財政預(yù)算安排C單位擁有的人力物力財力資源D經(jīng)營政府、經(jīng)營城市理念的提出8企業(yè)公司理財即財務(wù)管理。（T）個人金融理財解說（四）待做1十七大報告中指出財產(chǎn)性收入目前占比多少？（B）A.01B.02C.05D.082以下關(guān)于個人家庭理財?shù)恼f法不正確的是（D）。A個人家庭理財分為金融理財和非金融理財B家庭擁有約20多萬億的金融資產(chǎn)C1978年中國人口約10億儲蓄存款約232億。D城市住房家庭住房資產(chǎn)約150萬億3以下哪項不屬于財產(chǎn)性收入中的不動產(chǎn)？（A）A有價證券B房屋C車輛D收藏品4財產(chǎn)性收入是指家庭擁有動產(chǎn)（如銀行存款、有價證券等）和不動產(chǎn)（如房屋、車輛、土地、收藏品等）所獲得收入如股息紅利租金等。（T）5個人家庭需要理財其中包括婚姻生育、生涯就業(yè)、子女教育、納稅交費、買房買車、退休養(yǎng)老等遺產(chǎn)繼承并不屬于家庭理財。（F）6理財內(nèi)容貫穿于個人家庭整個生命周期“從出生到死亡”的全過程全方位的理財規(guī)劃務(wù)事項。（T）7以下不屬于理財要素的是（D）。A資產(chǎn)B負債C支出D上班8靠“錢生錢”獲得的財產(chǎn)屬于勞動性收入。（F）個人金融理財解說（五）待做1目前老百姓要增加財產(chǎn)收入需建立相關(guān)平臺其中下列說法不正確的是（D）。A國家法律法規(guī)制度的建造和利益保護B大家需要理財意識觀念知識技巧和能力C金融機構(gòu)出臺理財工具和產(chǎn)品D無需借助學校和媒體的教育和宣傳2理財對象有貨幣金融資產(chǎn)、人力資產(chǎn)、住房資產(chǎn)等。（T）3以下哪項屬于非金融理財？（B）A保險B撫養(yǎng)贍養(yǎng)C股票D債權(quán)4理財形式分為兩種分別是金融理財和非金融理財以不屬于金融理財?shù)氖牵–）。A儲蓄B貸款C購房買車D黃金5非金融理財是指個人家庭生活中特有的結(jié)婚成家、子女生育教育、撫養(yǎng)贍養(yǎng)、就業(yè)尋職、薪酬福利等。（T)個人金融理財解說（六）待做1金融保險機構(gòu)理財?shù)膬?yōu)勢是理財人員知識技能很全面。（F）2以下關(guān)于理財組織的優(yōu)缺點說法不正確的是（D）。A金融保險機構(gòu)理財：理財人員知識技能不全面免費服務(wù)。B第三方機構(gòu)理財：只提服務(wù)不推銷產(chǎn)品。C第三方機構(gòu)技能知識全面D第三方機構(gòu)免費3理財是有錢人的專利。（F）4銀行理財屬于哪種理財方式？（D）A自主理財B理財事務(wù)所C基金管理公司D幫客理財5以下哪項是典型的第三方理財機構(gòu)？（C）A金融保險機構(gòu)B個人家庭C理財事務(wù)所D基金管理公司6以下哪項不屬于學習理財后的一般就業(yè)趨向？（C）A金融保險機構(gòu)B理財事務(wù)所C技術(shù)開發(fā)D個人持家理財7學習理財后的就業(yè)趨向包括金融保險機構(gòu)、辦理財事務(wù)所、新聞媒體等。（T）8理財是有錢人的事情富人需要理財窮人不需要理財。（F）個人金融理財解說（七）待做1中國的股民數(shù)量達到（D）。A3000萬B5000萬C8000萬D超過1億2《2004年全球財富報告》指出中國是亞洲第幾的百萬富翁聚集地？（B）A第一B第二C第三D第四3關(guān)于基金公司說法不正確的是（C）。A專家理財B只是證券理財C買房買車也是基金公司的業(yè)務(wù)D收益較好4個人理財規(guī)劃出現(xiàn)的緣由不包括（D）。A大家收入增長財富增多有財可理B大家有了理財?shù)囊庾RC社會賦予個人自主理財?shù)臋?quán)利D國家沒有相應(yīng)的理財法規(guī)保障5市場經(jīng)濟社會個人不僅擁有了產(chǎn)權(quán)屬于自己的巨額資產(chǎn)還有了遵循自己的意愿對自我擁有資產(chǎn)予以自主配置、自主抉擇并自行支配使用之權(quán)利。（T）6輿論對于理財沒有推動作用。（F）7市場經(jīng)濟社會個人需要對理財有一定的知識技能但不可能對任何方面都掌握具體全面。專業(yè)復(fù)雜化的理財委托專家理財更合適。（T）8專家復(fù)雜化的理財委托專家理財更合適。（T）個人金融理財解說（八）待做1以下說法不正確的是（D）。A個人/家庭金融理財中理財服務(wù)的主體是個人/家庭。B公司理財不屬于家庭理財C婚姻生育教育、職業(yè)生涯規(guī)劃均屬于個人家庭理財。D遺產(chǎn)養(yǎng)老不屬于個人家庭理財2“理財”的定義是（A）。A資金籌措、資源合理配置遵循最大收益與最小耗費原則投資融資運營B證券、投資、保險、信托、期貨、基金等C婚姻生育教育、職業(yè)生涯規(guī)劃、遺產(chǎn)養(yǎng)老等的投入D購買金融產(chǎn)品3個人擁有豐富的經(jīng)濟金融資源并較快增長其原因不包括（D）。A個人收入總量急劇增長家庭金融資產(chǎn)數(shù)量龐大B個人收入總量及擁有經(jīng)濟金融資源急劇增長C國民收入分配向個人傾斜個人收入占國民收入比重大幅上升D金融投資理念不成熟居民不愿意接受理財服務(wù)4全過程理財規(guī)劃的中義角度是（B）。A通過財務(wù)資源的適當管理來實現(xiàn)個人生活目標的過程是一個為實現(xiàn)整體理財目標設(shè)計的統(tǒng)一的、互相協(xié)調(diào)的計劃B對客戶制定理財目標了解風險偏好進行資產(chǎn)分配選擇投資品種并不斷進行績效管理實現(xiàn)個人資產(chǎn)最優(yōu)和收益最大C資金籌措、資源合理配置D推銷理財產(chǎn)品拿取提成5北京市高收入家庭的戶均總資產(chǎn)已經(jīng)達到235.6萬實物資產(chǎn)占66.2%金融資產(chǎn)占43%。（F）6客戶需要“理財規(guī)劃的過程”而非單一金融產(chǎn)品。（T）7理財師要滿足客戶理財?shù)男枰蛻粜枰袄碡斠?guī)劃的過程”而非單一金融產(chǎn)品。（T）8中國人口總量大經(jīng)濟社會發(fā)展不平衡貧富差距拉大富豪階層相對數(shù)少絕對數(shù)很大。（T）個人金融理財解說（九）待做1理財是科學與藝術(shù)的結(jié)合科學體現(xiàn)在懂財務(wù)、會分析藝術(shù)體現(xiàn)在能夠閱讀投資者心理、察言觀色。（T）2以下關(guān)于第三方理財?shù)恼f法不正確的是（D）。A提銀行務(wù)B提專業(yè)理財建議咨詢C提保險及稅收計劃服務(wù)D不收取費用3個人經(jīng)濟生活事務(wù)管理不包括（C）。A個人經(jīng)濟生活、消費支出事務(wù)的管理B個人各種金融或非金融資產(chǎn)投資的管理C明確理財目標為身邊人制定合理的和可操作的理財方案D個人日常生活中人身與財產(chǎn)風險防范4投資理財是指運用科學公正的財務(wù)分析程序來對個人的財務(wù)計劃投資策略等進行合理的規(guī)劃與管理以實現(xiàn)其長期理財和生活目標的專業(yè)個人理財服務(wù)。（F）5下列關(guān)于個人經(jīng)濟事務(wù)管理說法錯誤的是（D）。A包括個人經(jīng)濟生活、消費支出事務(wù)的管理。B個人日常生活中的管理C個人金融和非金融資產(chǎn)的投資管理D個人死后遺產(chǎn)處置計劃部屬于個人經(jīng)濟事務(wù)管理。6理財師的工作內(nèi)容不包括（D）。A收集整理個人客戶的收入、資產(chǎn)、負債等數(shù)據(jù)B聽取客戶的理財目標和要求C幫助客戶實施理財方案D向客戶提理財資本7全過程理財規(guī)劃的最后一步是（D）。A理財規(guī)劃師分析和評估客戶生活各個方面的財務(wù)狀況B理財師和客戶共同確定理財目標體系C幫助客戶制定出合理的和可操作的理財方案D對理財方案運營中問題進行修訂完善8理財師的工作內(nèi)容包括收集整理個人客戶的收入、資產(chǎn)、負債等數(shù)據(jù)聽取客戶的理財目標和要求并量身為客戶指定出財務(wù)設(shè)計方案但無需保證客戶財務(wù)和閑暇的終身消費。（F）9下列關(guān)于全過程理財規(guī)劃說法錯誤的是（D）。A理財規(guī)劃師分析和評估客戶生活的各個方面的財務(wù)狀況。B理財師和客戶共同確定理財目標體系。C最終幫助客戶制定出合理的可操作性的理財規(guī)劃方案D對運營中問題不予以解決個人金融理財解說（十）待做1以下哪項不是理財目標？（B）A賺錢贏利B獲得他人認可C防避風險D個人事業(yè)有成2個人理財與公司理財?shù)膮^(qū)別不包括（C）。A服務(wù)對象不同B經(jīng)濟活動特點不同C理財目標相同D決策理性不同3以下哪項不屬于個人理財與公司理財?shù)牟煌?？（D）A服務(wù)對象B經(jīng)濟活動特點C理財能力D理財資本4理財規(guī)劃一般只局限于向客戶提某種單一的金融產(chǎn)品。（F）5一般最為活躍的資產(chǎn)是（A）。A貨幣金融資產(chǎn)B住宅資產(chǎn)C人力資產(chǎn)D汽車6個人理財范圍是指個人家庭從出生到死亡的長期過程中有關(guān)經(jīng)濟運行、財務(wù)資源配置的一切事項。（T）7理財只是一種金融產(chǎn)品。（F）8理財只是貨幣資產(chǎn)打理。（F）9關(guān)于理財說法錯誤的是（B）。A理財規(guī)劃師針對客戶的綜合需要進行有針對性的金融服務(wù)組合創(chuàng)新。B理財規(guī)劃一般向客戶提某種單一的金融產(chǎn)品。C國際財務(wù)規(guī)劃協(xié)會提出“關(guān)注客戶的理財目標和需求比關(guān)注單一產(chǎn)品推銷更為重要”。D個人理財范圍：從個人家庭從出生到死亡的長期過程中的有關(guān)經(jīng)濟運行、財務(wù)資源配置的一切事項。個人金融理財解說（十一）待做1在國外理財更注重于（B）。A拼命賺錢B閑暇消費享受C享受理財過程D豐富生活2國外老人對遺產(chǎn)規(guī)劃一般都是約定俗成的覺得這是很自然。（T）3理財服務(wù)活動的開展必須借助于金融的平臺。（T）4國內(nèi)外個人金融理財?shù)牟煌簧婕耙韵履捻棧浚―）A金融環(huán)境B信用環(huán)境C法律環(huán)境D道德環(huán)境5國內(nèi)拼命賺錢國外閑暇消費享受。（T）6以下說法不正確的是（C）。A國外稅收體制、遺產(chǎn)稅制度、員工福利、保險和投資產(chǎn)品等于和中國情況相差大B國內(nèi)信用環(huán)境有所欠缺C國內(nèi)外對財富及理財?shù)挠^念相同D國內(nèi)外對遺產(chǎn)規(guī)劃的認同度不同7關(guān)于銀行開展個人理財業(yè)務(wù)的意義不正確的是（D）。A是商業(yè)銀行生存、發(fā)展、增加盈利的內(nèi)在要求B“入世”后銀行業(yè)市場化商業(yè)化的重要途徑C銀行自身競爭與開拓市場的需要D防范銀行和個人的投資風險8公司理財法規(guī)相當健全家庭理財?shù)姆ㄒ?guī)在中國幾乎沒有出現(xiàn)。（T）個人金融理財解說（十二）待做1家庭理財雖然不可以提高居民生活水準但可以更好的持家理財。（F）2個人金融理財置于較高位置的原因錯誤的是（A）。^B^A個人金融總量今日已占到金融總量的半壁江山。B銀行資源的90%來自于居民家庭的儲蓄存款。C個人信貸占比在迅速增長之中。D個人結(jié)算占到總結(jié)算量的相當比例份額迅速上升。3關(guān)于銀行重視個人理財說法不正確的是（C）。A個人金融理財產(chǎn)品研發(fā)開始重視B個人金融理財人員受到重視人才的挖掘、挖墻腳薪酬待遇優(yōu)厚C相關(guān)的金融法規(guī)制度規(guī)定已經(jīng)修訂完善D理財人員、理財產(chǎn)品評比、獎勵開始出現(xiàn)4金融大廈得以矗立的兩大支柱是（A）。A企業(yè)和家庭B銀行和基金公司C個人和企業(yè)D家庭和個人5銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有助于從個人家庭金融組成的有效配置、合理運用的角度評析完善金融政策。（T）6家庭理財有助于提高居民生活水準更好持家理財。（T）7銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有助于從個人家庭金融資產(chǎn)的有效配置、合理運用的角度評析完善金融政策。（T）8銀行越來越重視個人理財以下說法不正確的是（D）。A銀行開始重視個人理財產(chǎn)品研發(fā)。B個人金融理財人員受到重視人才的挖掘、挖墻腳薪酬待遇優(yōu)厚。C建立完善修訂相關(guān)的金融法規(guī)制度規(guī)定。D重視貸款部門9關(guān)于銀行的業(yè)務(wù)以下說法正確的是（A）。A對公司單位、個人家庭B對公司C對個人家庭D以上均不正確10個人金融理財置于較高位置的原因不包括（B）。^A^A個人結(jié)算占總結(jié)算量的比例較小份額保持不變B個人金融總量今日已經(jīng)占到金融總量的半壁江山C銀行資金的60%來自于居民家庭的儲蓄存款D個人信貸占比在迅速增長之中個人金融理財解說（十三）待做1大家關(guān)注理財?shù)谋憩F(xiàn)不包括（A）。A全民對理財事項很關(guān)注B股民已達到上億人C理財書籍旺銷理財知識大普及引起社會極大關(guān)注D理財意識觀念初步興起理財、講座大量開辦2所有的高收入人士對理財事項均缺乏關(guān)注。（F）3以下哪項不屬于“聚財”？CA證券投資B儲蓄存款C投資獲取收入D保險投資4下列不屬于個人金融理財?shù)膬?nèi)容的是（C）。A買房B買車C看書D養(yǎng)老保障費用5關(guān)于個人家庭理財?shù)囊饬x說法錯誤的是（C）。A促進億萬家庭經(jīng)濟的健康運行人際關(guān)系幸福美滿。B家庭金融資源配置的合理節(jié)約對提高整個社會的經(jīng)濟效益也大有好處。C對國家沒有意義D造福億萬家庭的金融生活促進其知識增強技能提高效益改善。6對于家庭個人用財包括日常收支購買、生活費開銷；子女撫養(yǎng)教育費用；子女結(jié)婚成家費用；購建住房用費；醫(yī)療保健；養(yǎng)老保障等用費。（T）7購買汽車屬于哪項花費？（B）A養(yǎng)老保障用費B購置大件高檔品用費C子女撫養(yǎng)教育用費D醫(yī)療住房用費8關(guān)于家庭理財意義不正確的是（D）。A促進億萬家庭經(jīng)濟的健康運行人際關(guān)系幸福美滿B家庭金融資源配置的合理節(jié)約對提高整個社會的經(jīng)濟效益也大有好處C造福億萬家庭的金融生活促使其理財知識增強技能提高效益改善D個人狀況好了國家沒有了負擔9以下說法錯誤的是（D）。A投資理財、賺錢花錢已經(jīng)成為社會熱點話題。B股民已經(jīng)達到上億人士。C理財書籍旺銷理財知識大普及引起社會極大關(guān)注。D但是理財觀念已經(jīng)深入人心個人金融理財解說（十四）待做1金融業(yè)務(wù)分類可分為財產(chǎn)購置相關(guān)類、投資相關(guān)類、經(jīng)營相關(guān)類、教育相關(guān)類養(yǎng)老保障相關(guān)類等。（T）2以下說法錯誤的是（D）。A買房買車貸款是客戶的理財需要。B為子女接受大學教育自己讀書積蓄資金。C社會需要可以激發(fā)客戶的需要D客戶尚未產(chǎn)生的需要不可以創(chuàng)造出新的金融產(chǎn)品。3金融理財中的與住房與養(yǎng)老相關(guān)的是（C）。A按揭貸款B住房儲蓄C反向抵押貸款、房產(chǎn)養(yǎng)老壽險。D養(yǎng)老儲蓄4客戶理財除了賺錢的需要之外還要融資即為達到某項目的籌措資金以備將來再用等。（F）5以下哪個行為體現(xiàn)的是融資需要？（A）A拾遺補缺B證券C國債購買D買車積蓄資金6個人理財目標只取決于生存環(huán)境。（F）7關(guān)于個人理財目標說法不正確的是（D）。A不同的人有不同的目標B理財目標有長期中期和短期之分C個人理財計劃可以提和指示出一方向D理財目標的達成時間不因個人計劃而定8以下哪項是與投資相關(guān)的金融理財？（B）A教育儲蓄B投資貸款C養(yǎng)老壽險D按揭貸款9客戶尚未產(chǎn)生的需要無法創(chuàng)造出新的金融產(chǎn)品。（F）個人金融理財解說（十五）待做1下列說法錯誤的是（D）。A積極的理財應(yīng)該是有目標的理財。B我們在設(shè)定理財目標時必須與人生各階段的需求配合在執(zhí)行理財計劃時才不致發(fā)生偏差和徒勞無功。C人們在選擇適合于自己的理財目標之前要進行自我評價。D理財前不需要明確最適合我的目標是什么。2下列說法錯誤的是（D）。A理財實際上就是自己分析自己的財務(wù)狀況然后做出計劃并實施計劃的過程。B每個人都需要理財在理財?shù)倪^程中能夠使自己對自己的未來對自己的錢如何分配有一個打算。C由于我們一生中不同的生命階段的生活重心和所重視的層面不同理財?shù)哪繕艘蚨鴷胁町?。D時間和精力規(guī)劃不屬于理財。3確定理財目標后要進行自我評價。（F）4專業(yè)理財師確定理財方式的因素不包括（B）。A資產(chǎn)狀況B身體狀況C家庭情況D社會發(fā)展5下列說法錯誤的是（D）。A理財是一種全面的認識規(guī)劃首先必須設(shè)定理財目標。B理財規(guī)劃師為客戶確定理財方式需要考慮客戶的資產(chǎn)狀況。C還需考慮客戶的收入水平D但無需考慮家庭情況6理財目標因人而異。（T）7以下說法不正確的是（D）。A不同人生階段有不同的理財需求B積極的理財應(yīng)該是有目標的理財C理財目標的設(shè)定要與人生各個階段的需求配合D執(zhí)行理財計劃時需要有所偏差才能保證風險從而保證收益8理財是一種全面的人生規(guī)劃首先必須要做的是（A）。A設(shè)定理財目標B購買養(yǎng)老保險C籌措資金D購置住房個人金融理財解說（十六）待做1以下哪項不屬于債務(wù)計劃的內(nèi)容？（D）A總體債務(wù)規(guī)模B債務(wù)成本C還債時間D債務(wù)體系2已成家的人制定個人理財目標時要考慮家庭其他成員的意見。（T）3個人理財目標制定應(yīng)遵從的步驟是：1.自我評價；2.多方照顧；3.分期制定；4.目標抉擇；5.重新評價。（T）4個人理財目標制定的首要步驟是（B）。A多方照顧B自我評價C目標抉擇D分期制定5理財目標一旦制定不能更改。F6下列說法錯誤的是（C）。A子女教育規(guī)劃是指為到時支付子女教育費用所定的計劃。B資產(chǎn)增值管理是理財目標的內(nèi)容C特殊目標規(guī)劃不屬于理財目標內(nèi)容D養(yǎng)老規(guī)劃與遺產(chǎn)規(guī)劃屬于理財目標的內(nèi)容。7理財目標的內(nèi)容不包括購置居住用房的計劃。（F）8“控制過度消費旨在積累資金的節(jié)約計劃”指的是哪一項理財目標的內(nèi)容？（A）A節(jié)財計劃B購置住房C資產(chǎn)增值管理D養(yǎng)老規(guī)劃9下列說法錯誤的是（C）。A已成家的人制定個人理財目標時要考慮家庭其他成員的意見。B個人可以選擇的理財目標很多但每個人都不可能同時實現(xiàn)適合于自己的所有目標。C目標無需分期制定。D確定適合的理財目標后必須從中抉擇一個最適合于自己或?qū)ψ约鹤钪匾睦碡斈繕俗鳛樘囟〞r期的奮斗目標。個人金融理財解說（十七）待做1以下哪項是權(quán)益證券工具？（D）A期權(quán)B貨幣C債券D股票2購買房地產(chǎn)無法減免稅收。（F）3以下不屬于證券投資計劃的是（D）。A貨幣市場工具（貨幣結(jié)算）B固定收益證券資本市場工具（債券）C權(quán)益證券工具（股票）D遺產(chǎn)4債券是固定收益證券資本市場工具。（T）5房地產(chǎn)投資是一種長期的高級投資計劃。（T）6理財規(guī)劃師在充分了解客戶風險偏好與投資回報需求的基礎(chǔ)上通過合理資產(chǎn)分配使投資組合既能夠滿足客戶的流動性要求于風險承受能力同時又能獲得充足投資回報。（T）7在美國購買房地產(chǎn)會增加稅收。（F）8（C）是一種高級長期投資。A儲蓄B證券C房地產(chǎn)D汽車9理財規(guī)劃師在充分了解客戶風險偏好與投資回報需求的基礎(chǔ)上通過合理資產(chǎn)分配使（A）既能滿足客戶的流動性要求與風險承受能力同時又能獲得充足投資回報。A投資組合B投資產(chǎn)品C投資風險D投資理念個人金融理財解說（十八）待做1關(guān)于買房租房取舍的說法錯誤的是（A）。A年輕人一般一輩子租房B買房還貸最后可能造成兩套房的價錢僅拿到一套房C租房每月要交房租D合租負擔低但是生活質(zhì)量差。2總的來說買房優(yōu)于租房。（T）3下列房地產(chǎn)投資計劃說法錯誤的是（D）。A房地產(chǎn)投資計劃需要考慮客戶的支付能力。B房地產(chǎn)投資需要考慮金融機構(gòu)關(guān)于房地產(chǎn)融資的各種規(guī)定。C需要考慮自己的房地產(chǎn)投資目的。D有些規(guī)定可以不予理睬4買房與租房中間的選擇多種多樣但總的來說選擇租房會優(yōu)于買房。（F）5不同年齡的人向銀行貸款的年限相同。（F）6貸款買房有一個優(yōu)點：年輕時養(yǎng)房年老后靠房養(yǎng)老。（T）7購買房地產(chǎn)目的一般不包括（B）。A晚年養(yǎng)老保障B顯示社會地位C融資便利D傳承后代8關(guān)于買房與租房說法不正確的是（D）。A租房不需要考慮首付款B租房不需要還貸C買房需要考慮樓層、朝向等D買房享受不到房價上漲的好處9關(guān)于房地產(chǎn)投資計劃需要考慮的問題不正確的是（C）。A房地產(chǎn)是一種高級長期投資B購房與租房的選擇、信貸期限利率把握C關(guān)注客戶目前的支付能力而非長遠的支付能力D金融機構(gòu)關(guān)于房地產(chǎn)融資的各種規(guī)定個人金融理財解說（十九）待做1買車需要考慮的花費一般不包括（D）。A養(yǎng)車費B用購車費做其他投資的收入C維修費D政府補貼2下列說法錯誤的是（D）。A在一個正常的情況下房子和車子需求同樣重要的情況下可能房子更重要。B沒有房子可以選擇租房；沒有車子可以選擇打車或者其他交通工具。C買房買車需要考慮目前的價位以及未來預(yù)期上漲。。D車子的保養(yǎng)費用隨著車子價位的降低也有所降低。3教育投資是指對子女的教育投資。（F）4下列說法錯誤的是（C）。A自身的教育投資一般時間短B子女的教育投資比較漫長從胎教就開始了。C子女的教育投資效果都很好。D子女的教育投資花費很大。5買房買車規(guī)劃的內(nèi)容一般不包括（D）。A房車的需要狀況B房車性能、價值、質(zhì)量標準C房、車的目前價位D身邊人的房車情況6在購房買車規(guī)劃中要充分考慮房車的需求狀況性能、、質(zhì)量標準。（T）7目前所有城市的車位數(shù)量都很充足。（F）8教育投資計劃主要考慮的教育投資對象是（B）。A父母B客戶自身和子女C親戚D孫子女9一年的養(yǎng)車費一般不足1萬所以買車時不予考慮養(yǎng)車費用。（F）個人金融理財解說（二十）待做1下列說法錯誤的是（C）。A個人生涯規(guī)劃是要規(guī)劃人的一生應(yīng)當做什么如何規(guī)劃自己的一生。B個人生涯規(guī)劃的原則是把握自己把握社會。C把握現(xiàn)在了解社會現(xiàn)狀無需把握未來發(fā)展趨向。D找工作選擇城市都是個人生涯規(guī)劃的內(nèi)容2教育投資計劃需要分析客戶當前和未來預(yù)期收入狀況。（T）3教育投資無需視客戶的教育需求和子女基本情況進行分析確定客戶當前和未來的教育目標與投資需求、資金。（F）4個人生涯規(guī)劃原則是（B）。A明確人生目標B把握自己把握社會C發(fā)掘自身特色D包裝自己5下列說法錯誤的是（D）。A根據(jù)所在地情況確定客戶和子女教育投資的資金如教育資助、獎學金、貸款、勤工儉學等。B教育投資計劃需分析客戶當前和未來預(yù)期收入情況。C分析客戶教育投資資金與需求差距并在此教育基礎(chǔ)上通過運用各種投資工具彌補客戶教育投資的差額。D教育基金不屬于教育投資計劃工具。6關(guān)于教育投資計劃需要考慮的內(nèi)容不正確的是（D）。A明確教育投資目標B確定教育花費額C分析子女基本情況D明確資金數(shù)額而非資金1關(guān)于個人生涯規(guī)劃的要點不正確的是（）。A、正確評價自己的性格、能力、愛好、人生觀確立人生目標B、對社會經(jīng)濟大環(huán)境作出明細的考察考慮如何使自己的知識技能適應(yīng)社會把握社會前進的脈搏C、收集有關(guān)工作機會招聘條件等方面的信息并進行整理分析選擇最適合自己的職業(yè)信息D、勿拘泥于按照計劃行事我的：D2以下哪項不屬于個人生涯規(guī)劃特點？（）A、間斷性B、可行性C、實施性D、適應(yīng)社會我的：A3以下哪項是制定個人生涯規(guī)劃時遵循的原則？（）A、明確性B、清晰性C、穩(wěn)定性D、抽象性我的：B4關(guān)于個人生涯規(guī)劃的說法錯誤的是（）。A、首先正確評價自己的性格、能力、愛好、人生觀、確定人生目標。B、需要明細考察社會經(jīng)濟大環(huán)境C、考慮如何使自己的知識技能適應(yīng)社會D、無法把握社會前進的脈搏我的：D5以下不屬于個人生涯規(guī)劃的特點的是（）。A、可行性B、實施性C、清晰性D、持續(xù)性我的：C6制定個人生涯規(guī)劃時應(yīng)當遵循清晰性的原則。（）我的：√7個人生涯規(guī)劃的原則是發(fā)掘自己趕超社會。（）我的：×8個人生涯規(guī)劃要求確定自己的優(yōu)勢特色資源何在。（）我的：√9個人生涯規(guī)劃要確定自己的工作目標并為實現(xiàn)目標制定工作計劃按照計劃行事。（）我的：√個人金融理財解說（二十二）已完成1關(guān)于特色優(yōu)勢資源說法錯誤的是（）。A、一個單位、個人、組織甚至是地區(qū)/國家能夠在社會中順利生存較快發(fā)展的重要原因就在于是否擁有雄厚的、獨特的、為其他的單位、個人或者組織不具備的對社會十分重要的特色優(yōu)勢資源。B、擁有這種別人很需要又沒有的資源就能在社會資源配置和交換中取得重要的地位和優(yōu)勢。C、努力經(jīng)營好自己擁有的知識技能求得最大限度的價值實現(xiàn)。D、努力經(jīng)營好自己擁有資源的前提是獲得自己的資源。我的：D2以下哪項屬于有形資源？（）A、精力B、貨幣C、信息D、知識我的：B3清華、北大、浙大等高校舉辦的EMBA課程收獲最大的是（）。A、有形資源B、無形資源C、社會關(guān)系資源D、以上均不正確我的：C4以下哪項屬于社會關(guān)系資源？（）A、可以援引的人際關(guān)系B、素養(yǎng)C、信念D、技能我的：A5以下哪項不屬于擁有特色資源的正確做法？（B）A、充分了解自己擁有資源B、慷慨借用自己的資源C、各種資源構(gòu)成有機整體并保持合理結(jié)構(gòu)平衡的態(tài)勢D、了解自己的知識結(jié)構(gòu)有哪些方面的缺陷我的：6以下屬于無形資源的是（）A、貨幣B、設(shè)備C、知識D、房產(chǎn)我的：C7任何人都擁有別人很需要又沒有的資源。（）我的：×8一個單位、個人、組織甚至是地區(qū)/國家能夠在社會中順利生存較快發(fā)展的重要原因就在于是否擁有雄厚的、獨特的、為其他的單位、個人或者組織不具備的對社會十分重要的特色優(yōu)勢資源。（）我的：√9擁有特色資源的正確做法是了解自己擁有的資源包括自身知識結(jié)構(gòu)、精神狀態(tài)、身體狀態(tài)、創(chuàng)新意識、交往能力等以及自己擁有資源的特點了解哪些是自己能做好他人難以具備的資源。（）我的：√10社會關(guān)系資源包括各種可以聯(lián)絡(luò)、援引的人際關(guān)系、信息等。（）我的：√個人金融理財解說（二十三）待做1下列不屬于擇業(yè)時需要考慮的因素的是（D）。A未來職業(yè)的發(fā)展B職業(yè)的穩(wěn)定性C退休后養(yǎng)老是否有足額的保障D無需考慮職業(yè)和事業(yè)的關(guān)系2自我經(jīng)營是具有自我經(jīng)營意識自己擁有的資源經(jīng)過有意識的開發(fā)、利用、包裝使效果的發(fā)揮達到最大價值。（T）3公務(wù)員的工資很高這是大家向往公務(wù)員工作的主要原因F4以下哪項不屬于員工的自我職業(yè)生涯設(shè)計的缺陷？（A）A職業(yè)設(shè)計多方面拓展B糊里糊涂的過日子沒有職業(yè)生涯規(guī)劃C具備的知識技能單一D對自己了解不透徹對社會的把握不清晰、自我發(fā)展徑不清楚、沒有明確目標5下列說法錯誤的是（B）。A擇業(yè)時需要考慮收入和福利待遇。B無需考慮收入的增長性C公務(wù)員本身的收入并不高但是福利待遇好D企業(yè)的前景比如IT很難說。6員工的自我職業(yè)生涯設(shè)計的缺陷說法錯誤的是（C）。A沒有職業(yè)生涯規(guī)劃糊里糊涂的過日子B知識技能單一C有多方面職業(yè)設(shè)計拓展D自身了解不透徹、社會把握不清晰、沒有明確目標。7以下哪種職業(yè)的福利待遇最好？（B）A外企職工B公務(wù)員C小販D民企職工8理財要具有自我經(jīng)營的意識將自己擁有的資源經(jīng)過有意識的開發(fā)、利用、包裝才能使效用的發(fā)揮達到最大達到最大價值。（T）9擇業(yè)需要考慮的因素一般不包括（C）。A收入和福利待遇B工作滿意度和工作環(huán)境C公司規(guī)模D未來職業(yè)的發(fā)展個人金融理財解說（二十四）待做1以下不屬于稅務(wù)策劃的是（D）。A收入分解轉(zhuǎn)移B收入延期C投資于資本利用D偷稅漏稅2依法納稅是每個公民應(yīng)盡的責任。（T）3買股票需要交印花稅、證券稅等。（T）4企業(yè)年底發(fā)貨但是暫不收現(xiàn)金也不開具發(fā)票等來年年初再交貨款開具發(fā)票的行為屬于收入分解轉(zhuǎn)移。（F）5稅務(wù)策劃不包括（D）。A收入分解轉(zhuǎn)移B收入延期C投資與資本利得D避免利用稅負抵減6美國“花錢越多繳稅越少”體現(xiàn)是（B）。A收入延期B投資與資本利得C分解轉(zhuǎn)移D杠桿投資7以下哪項一般不屬于分項征收的內(nèi)容？（D）A工資B勞務(wù)C薪酬D福利8每個人都應(yīng)該尋找各種方式去減少稅負。（F）9下列關(guān)于稅務(wù)策劃的說法錯誤的是（C）。A依法納稅是每個公民應(yīng)盡的責任B納稅行為會對個人的收入產(chǎn)生傷害C可以通過各種手段減少納稅量D在合法的前提下盡量減少稅負是每個納稅人都十分關(guān)注的話題。個人金融理財解說（二十五）待做1關(guān)于遺產(chǎn)規(guī)劃的說法錯誤的是（D）。A遺產(chǎn)規(guī)劃的主要內(nèi)容是遺囑和整套避稅措施B遺產(chǎn)計劃應(yīng)當在將財產(chǎn)留個繼承人的時候盡可能的滿足自己的意愿C遺產(chǎn)規(guī)劃應(yīng)繳納遺產(chǎn)稅最少D以上說法不正確2為了避免死后家屬為遺產(chǎn)打官司等事件可以提前做好遺產(chǎn)規(guī)劃下列說法錯誤的是（C）。A先列個遺囑B列遺囑是最關(guān)鍵的東西C遺囑不可以給無血緣關(guān)系的人D生前的財產(chǎn)該人有權(quán)利決定怎么分配。3沒有遺產(chǎn)稅的存在所以遺產(chǎn)規(guī)劃無需考慮如何將遺產(chǎn)稅降到最低。（F）4提前做好退休計劃可以使自己的退休生活更有保障同時減輕子女經(jīng)濟負擔。（T）5美國需要繳納遺產(chǎn)稅。（T）6下列說法錯誤的是（D）。A提前做好退休計劃可以使自己的退休生活更有保障B提前做好退休計劃可以減輕子女的經(jīng)濟負擔C退休規(guī)劃主要考慮退休后的消費和其他需求D退休后生活質(zhì)量會大幅度下降7遺產(chǎn)計劃是使人們將財產(chǎn)留給繼承人時能夠盡可能地符合誰的意愿（C）。A子女B父母C自己D配偶8人們一般從34歲開始就要做退休養(yǎng)老規(guī)劃。（T）9遺產(chǎn)規(guī)劃主要內(nèi)容是（A）。A遺囑和整套避稅措施B捐贈遺產(chǎn)C尊重子女意愿D遺產(chǎn)分配公平10遺產(chǎn)規(guī)劃最關(guān)鍵的是（B）。A納稅B立遺囑C均分遺產(chǎn)D捐贈遺產(chǎn)個人金融理財解說（二十六）待做1以下哪個行為不利于搞好理財？（D）A理財?shù)南嚓P(guān)理論探討、客觀規(guī)律性探索B政府觀念思的打通障礙的消除C大中小學生理財課程開設(shè)公眾理財觀念培育D限制第三方理財機構(gòu)的成立2目前我國理財相關(guān)的政策法規(guī)的修訂已經(jīng)很完善（F）。3關(guān)于金融理財目前存在的缺陷說法不正確的是（C）。A嚴格分業(yè)經(jīng)營諸多大型金融產(chǎn)品無法推出B理財從業(yè)人員短缺質(zhì)量不高知識不全面C個人理財產(chǎn)品過多難以抉擇D理財?shù)南嚓P(guān)理論研究尚有嚴重缺陷研究人員嚴重缺乏4遺產(chǎn)稅避稅的辦法有將遺產(chǎn)提前作為禮物贈予繼承人。（T）理財規(guī)劃師（一）待做1不屬于金融理財師的日常工作的是（D）。A家庭財務(wù)醫(yī)生B金融市場導購C在琳瑯滿目的金融超市中尋找適合客戶需要的金融產(chǎn)品D金融理財師對于銀行開展個人金融業(yè)務(wù)貢獻不大2理財一般分為金融理財和非金融理財（T）。3關(guān)于金融理財師特點的說法錯誤的是（B）。A進入門檻低考試通過率高B職業(yè)風險較大C2005年金融理財師第一次考試D金融理財通過率約70~80%4金融理財師進入門檻高考試通過率低。（F）5金融理財師和理財規(guī)劃師并無任何區(qū)別。（F）6理財規(guī)劃師的英文簡稱是（C）。ACFABCACCFDC7關(guān)于注冊會計師的特點以下說法正確的是（D）。A比金融理財師通過率高B職業(yè)風險小C注冊會計師考試為5門課D中國注冊會計師考試始于1993年8“在琳瑯滿目的金融超市中尋找最適合客戶需要的金融產(chǎn)品”是誰的職責？（A）A金融市場導購B家庭財務(wù)醫(yī)生C家庭財務(wù)顧問D家計理財博士9注冊會計師單科的通過率約為（B）。A.05B.1C.2D.3理財規(guī)劃師（二）待做1理財規(guī)劃師通常不需要提售后的咨詢、資料提、疑難解析等。（F）2理財規(guī)劃師需要提個人資產(chǎn)負債表與個人損益表模板并幫助客戶學會如何自己做好資產(chǎn)負債表和損益表（收入與支出日記賬）。（T）3關(guān)于金融理財師表述不正確的是（D）。A未來發(fā)展?jié)摿O大需要人員眾多B報酬待遇高金領(lǐng)人才C社會競爭少D時間自由度低整年較忙4被媒體業(yè)界看做是“經(jīng)濟學家中的經(jīng)濟學家”的是（B）。A本·伯南克B艾倫·格林斯潘C約翰·納什D勞倫斯·薩默斯5從2005年開始截止到現(xiàn)在金融理財師約有（C）。A上百人B上千人C1萬~2萬D幾十萬6《理財規(guī)劃師國家職業(yè)標準》頒布于哪一年？（C）A2001年B2002年C2003年D2004年7下列說法錯誤的是（A）。A2004年第一次理財規(guī)劃師的考試并產(chǎn)生了我國第一批國內(nèi)理財規(guī)劃師。B理財規(guī)劃師要針對客戶的財務(wù)狀況及需求進行完整的理財分析。C理財師應(yīng)做的工作包括判斷分析、提出對策、資產(chǎn)配置、產(chǎn)品搭配。D理財師應(yīng)該提客戶售前售后的相關(guān)咨詢、資料提、疑難解析售后報表等服務(wù)。8理財規(guī)劃師首先應(yīng)做的工作是（A）。A判斷分析B提出對策C資產(chǎn)配置D產(chǎn)品搭配92004年初國家勞動和社會保障部組織成立了國家職業(yè)資格鑒定專家委員會并頒布了《理財規(guī)劃師國家職業(yè)標準》。（F）10目前金融理財師非常少未來發(fā)展?jié)摿O大。（T）11下列說法錯誤的是（D）。A美國金融理財師年薪達到20萬美屬于金領(lǐng)人才。B美國第十三任聯(lián)邦儲備委員會主席艾倫·格林斯潘當主席之前就是金融理財師每年薪水上百萬。C香港的金融理財師年薪可以達到50萬港幣。D中國的金融理財師年薪可達7萬理財規(guī)劃師（三）待做1以下哪個職業(yè)不是理財規(guī)劃師的主要誕生職業(yè)？（C）A銀行行長B保險業(yè)務(wù)員C軟件工程師D客戶2下列說法錯誤的是（D）。A上世紀90年代美國CF獲得極大發(fā)展獲證人士達2萬人。B美國CF開始時間是1969年C中國的理財規(guī)劃師2005年開始考試認證D到2010年中國的理財規(guī)劃師已經(jīng)超過2萬人3香港于2000年9月舉辦了CF注冊考試共多少人成為香港首批理財規(guī)劃師？（C）A66.0B74.0C88.0D92.04近幾年理財規(guī)劃師職業(yè)排名已在前三名。（T）5理財規(guī)劃職業(yè)的要求不包括（C）。A相關(guān)知識技能的全面掌握B與客戶出色的溝通交流能力C不需要太看重信譽D嚴格執(zhí)行標準即職業(yè)資格認證考試6香港、韓國、印度在2000年前后開始引進CF考試香港于2001年9月開始舉辦了CF注冊考試共86人成為香港首批理財規(guī)劃師。F7理財規(guī)劃師的歸宿可能是金融保險證券投資機構(gòu)或者自己開業(yè)。（T）890年代后期澳、法、德等發(fā)達國家的CF發(fā)展迅速平均年增長率超過（A）。A.4B.5C.6D.7理財規(guī)劃師（四）待做1國家勞動與社會保障部職業(yè)技能鑒定中心對于國家理財規(guī)劃師的名分費是（A）。A3800-6800/人B3.3萬-4萬/人C2.5萬-3萬/人D1.6萬-1.8萬/人2理財規(guī)劃師一般不會從事新聞媒體的工作。（F）3理財規(guī)劃顧問工作的優(yōu)點不包括（D）。A壓力不大B風險小C待遇優(yōu)厚D市場需求已經(jīng)飽和4國家理財規(guī)劃師的的費為（C）。A官方2000~3000/人B3000~5000員/人C3800~6800/人D4200~8000/人5理財規(guī)劃師的咨詢服務(wù)的收費標準為（D）。A最少要76美B最少要80美C最多223美D最多225美6AF是國內(nèi)的理財規(guī)劃師CF是國際理財規(guī)劃師。（T）7理財規(guī)劃師的獨立自主性有限。（F）8理財規(guī)劃師可以先到銀行保險等機構(gòu)工作取得相當?shù)纳鐣抛u度手中掌握有大量優(yōu)質(zhì)客戶時自行開業(yè)辦事務(wù)所。（T）9理財規(guī)劃師的優(yōu)點不包括（B）。A壓力小B風險大C優(yōu)厚D市場需求大理財規(guī)劃師（五）待做1關(guān)于理財規(guī)劃師素質(zhì)不正確的是（D）。A當客戶的財務(wù)目標無法實現(xiàn)的時候理財師須如實告知客戶相關(guān)產(chǎn)品的所有內(nèi)容及可能產(chǎn)生的利益沖突B客戶有隱私權(quán)C理財師有義務(wù)為客戶保密D理財規(guī)劃師的職業(yè)道德準則因人而異2整體理財規(guī)劃以（B）為出發(fā)點與歸依從收入、支出、投資、風險規(guī)避四方面全方位精心設(shè)計與規(guī)劃最終實現(xiàn)財富保值增值、實現(xiàn)幸福生活。A高收益B個人家庭幸福生活C收益時間的長短D理念的新穎3理財規(guī)劃師應(yīng)遵循保密的原則如遇客戶有非法收入時應(yīng)該（B）。A無需理會B履行一個公民應(yīng)盡的責任向國家舉報C嚴格遵循保密原則不露聲色繼續(xù)按理財服務(wù)合同D不聲張4理財服務(wù)要“授之以漁”而非“授之以魚”。（F）5美國與中國的金融理財方面的區(qū)別說法正確的是（C）。A美國的金融保險環(huán)境表現(xiàn)的相當完善產(chǎn)品也多B美國在監(jiān)管方面表現(xiàn)的比較差C中國的監(jiān)管表現(xiàn)的也較弱D中國的金融產(chǎn)品較少6在理財過程中理財顧問必須做的是為客戶提家庭賬本核算、風險規(guī)避、投資技巧等大量的理財技巧與方法必須傾囊相授。（T）7理財規(guī)劃師在行動中不斷滲透合適客戶的理財理念只有從觀念上更新最合適的理財理念才能實現(xiàn)整體的理財規(guī)劃。（T）8理財規(guī)劃師的“管家”式服務(wù)包括了滲透理財理念。（T）9對于理財規(guī)劃師來說（C）是立足之本。A高收益B低風險C客戶需求D自身價值追求10理財規(guī)劃師的職業(yè)道德準則主要包括哪兩部分？（C）A主觀原則和實際原則B公開原則和具體原則C一般原則和具體規(guī)范D專業(yè)原則和公開原則理財規(guī)劃師（六）待做1錦威金融策劃公安機關(guān)研討班開設(shè)課程中提到理財規(guī)劃師應(yīng)具備的素質(zhì)不包括（D）。A嘗試B謙虛虛心請教C創(chuàng)新D善良2員工福利及退休計劃不包含生育保險和失業(yè)保險。（F）3以下哪項不屬于理財工具？（A）A基本稅務(wù)B債權(quán)投資C股票投資D衍生性金融產(chǎn)品4以下哪項不在“4E”的職業(yè)要求之列？（D）A教育B考試C經(jīng)驗D理念5稅收規(guī)劃的內(nèi)容不包括（D）。A退休需求分析B退休計劃的類型C退休計劃中的投資D退休后捐贈6參加AF學員沒有限制條件。（F）7中國的老百姓在保險投資比較少主要是因為他不太了解。（T）8理財規(guī)劃師應(yīng)具備的素質(zhì)不包括（A）。A保守B謙虛C創(chuàng)新D知識9以下哪種不可以參加AF（D）。A大學本科學歷：有三年以上與金融業(yè)相關(guān)的全職工作經(jīng)驗B具有大學?？茖W歷者或同等學歷C擁有所從事行業(yè)的專業(yè)執(zhí)照或工作資格證書D曾被暫停或吊銷任何專業(yè)執(zhí)照或資格“以房養(yǎng)老”模式研究（一）待做1“將優(yōu)美環(huán)境作為養(yǎng)老的重要資源打一個空間差此地的錢財?shù)奖说厥褂谩笨梢越鉀Q“以房養(yǎng)老”所有問題。（F）2我國人均GD大約多少余美？（B）A800.0B1000.0C2000.0D5000.03我國進入老年化社會時人均GD是3000多美。（T）4新的養(yǎng)老資源是（A）。A住宅和環(huán)境B投資C返聘收益D社會捐贈5到2040年左右我國老年人口大概有多少？（C）A2億多B3億多C4億多D5億多6解決人口老年化后養(yǎng)老問題的有效途徑不包括（D）。A將住宅作為養(yǎng)老的重要資源B將優(yōu)美的環(huán)境作為養(yǎng)老的重要資源C推出一種新型貸款整貸整還D以子女資產(chǎn)做抵押7在我國只購買商品房十年產(chǎn)權(quán)是可行的。（F）8研究“以房養(yǎng)老”模式的原因不包括（C）。A老齡化問題突出B人口高齡化C人均GD很高D養(yǎng)老資源短缺9目前杭州人均壽命達到多少？（C）A70.0B75.0C80.0D85.010我國養(yǎng)老保障體系初始建立普及面過窄。（T）“以房養(yǎng)老”模式研究（二）待做1住房按揭貸款是中國房地產(chǎn)膨脹的主要原因。（T）2節(jié)約型經(jīng)濟會使人們之間的感情倫理變淡。（T）3傳統(tǒng)社會長期流傳目前仍需要大力發(fā)揚的是哪種養(yǎng)老方式？AA養(yǎng)兒防老B儲蓄保險養(yǎng)老C以房養(yǎng)老D售房養(yǎng)老4“以房養(yǎng)老”基本宗旨是將來人身故后遺留房產(chǎn)的巨大余值用一定的金融保險機制提前變現(xiàn)套現(xiàn)取得一筆穩(wěn)定持續(xù)可靠的終身現(xiàn)金流入用來養(yǎng)度老人余生。（T）5“以房養(yǎng)老”的功用不包括（B）。A養(yǎng)老保障B房產(chǎn)量減少C國民經(jīng)濟有了新增長點D金融保險產(chǎn)品、業(yè)績、利潤新增加點6住房是不動產(chǎn)不能實現(xiàn)融資流動。（F）7以下哪項不是“以房養(yǎng)老”模式宣傳口號？(D）A60歲前養(yǎng)房60歲后房養(yǎng)老B60歲前抵押貸款買房長期生活居住C60歲后反向抵押貸款晚年用房養(yǎng)老D60歲后賣房投資晚年用票子養(yǎng)老“以房養(yǎng)老”模式研究（三）已完成1世界貨幣組織一個基金會預(yù)測中國養(yǎng)老保障缺口為（）。A、7萬億B、9萬億C、11萬億D、13萬億我的：B2國家住建部統(tǒng)計目前中國城市家庭擁有自己住房的比例為（）。A、.75B、.81C、.86D、.94我的：C3以下哪項不屬于貨幣養(yǎng)老的內(nèi)容？（）A、養(yǎng)老儲蓄B、社會養(yǎng)老保障C、商業(yè)養(yǎng)老壽險D、房子養(yǎng)老我的：D4現(xiàn)代社會競爭加劇注重家庭被迫讓位于首先注重。（）A、自我B、