典當(dāng)行標(biāo)準(zhǔn)化工作細(xì)則

PAGE4典當(dāng)公司標(biāo)準(zhǔn)化工作細(xì)則潤豐典當(dāng)公司組織架構(gòu)、職能與崗位責(zé)任制總經(jīng)理對本公司的經(jīng)營管理、業(yè)務(wù)發(fā)展負(fù)全責(zé)部門職責(zé)1、業(yè)務(wù)發(fā)展部職責(zé)：（1）負(fù)責(zé)客戶的接待、業(yè)務(wù)介紹及業(yè)務(wù)洽談；（2）負(fù)責(zé)對當(dāng)物進(jìn)行鑒定、評估、保管；（3）負(fù)責(zé)典當(dāng)業(yè)務(wù)的全程辦理；（4）負(fù)責(zé)制定《評估標(biāo)準(zhǔn)書》；（5）負(fù)責(zé)開發(fā)新業(yè)務(wù)及制定相關(guān)管理制度；（6）負(fù)責(zé)與典當(dāng)業(yè)務(wù)所涉及的相關(guān)職能部門的協(xié)調(diào)工作；（7）負(fù)責(zé)公司的業(yè)務(wù)技能培訓(xùn)；（8）負(fù)責(zé)公司業(yè)務(wù)資料的管理工作；（9）負(fù)責(zé)本公司業(yè)務(wù)的宣傳和推介。2財務(wù)部職責(zé)（1）負(fù)責(zé)公司日常的財務(wù)管理工作及典當(dāng)業(yè)務(wù)內(nèi)部事后監(jiān)督工作；（2）負(fù)責(zé)公司財務(wù)管理的各項(xiàng)規(guī)章制度的制定、完善及執(zhí)行；（3）負(fù)責(zé)編制財務(wù)計(jì)劃，定期分析財務(wù)計(jì)劃的執(zhí)行情況，檢查監(jiān)督財務(wù)紀(jì)律；（4）負(fù)責(zé)編制公司的年度財務(wù)預(yù)算、決算方案；（5）會同有關(guān)部門定期分析公司的經(jīng)營情況及財務(wù)情況，促進(jìn)公司取得較好的經(jīng)濟(jì)效益；（6）負(fù)責(zé)公司與工商、財政、稅收、銀行等部門之間的工作協(xié)調(diào)；（7）負(fù)責(zé)編制公司各類月、季、年度的報表并準(zhǔn)確報送；（8）負(fù)責(zé)公司所有資金的籌措、調(diào)度、控制和使用；（9）定期對公司的存貨、固定資產(chǎn)、低值易耗品進(jìn)行清查盤點(diǎn)，確保公司財產(chǎn)的安全與完整；（10）負(fù)責(zé)公司現(xiàn)金、票據(jù)、有價證券的保管，會計(jì)憑證的編制、審核與保管，會計(jì)帳冊的登記處理與保管；（11）負(fù)責(zé)當(dāng)金及綜合費(fèi)用的收?。唬ǎ?2）負(fù)責(zé)辦理公司的各項(xiàng)納稅事宜。3辦公室職責(zé)（1）負(fù)責(zé)公司日常辦公事務(wù)的管理工作；（2）負(fù)責(zé)辦公場所的管理，確保環(huán)境衛(wèi)生良好，物品擺放整齊；（3）負(fù)責(zé)辦公用品的購置與管理；（4）負(fù)責(zé)安全管理制度的制定及落實(shí)，管理安全防范設(shè)施；（5）負(fù)責(zé)員工的考勤管理工作；（6）負(fù)責(zé)對公司典當(dāng)業(yè)務(wù)的事后監(jiān)督工作；（7）負(fù)責(zé)與公安、消防等部門的協(xié)調(diào)工作。日常工作標(biāo)準(zhǔn)一、業(yè)務(wù)接待先生/女士：您好！歡迎光臨，請坐，我們潤豐典當(dāng)行是由國家商務(wù)部及公安部批準(zhǔn)設(shè)立的，經(jīng)工商部門注冊登記成立的大型綜合性典當(dāng)融資機(jī)構(gòu)。經(jīng)營項(xiàng)目有：不動產(chǎn)如房地產(chǎn)抵押典當(dāng)，動產(chǎn)如金銀、古董等質(zhì)押典當(dāng)，請問您需要辦理什么業(yè)務(wù)？我們的宗旨是支持生產(chǎn)，方便群眾，救急濟(jì)需，幫您融資，助您成功！實(shí)現(xiàn)為您便利融資的目的。您好?。ㄕ堊?、倒水），這是宣傳單，上面有典當(dāng)常識及業(yè)務(wù)范圍，請您看一下，這是我們的業(yè)務(wù)流程圖（介紹流程圖內(nèi)容），對您的當(dāng)物估價我們既可以協(xié)商確定，又可以請專業(yè)評估機(jī)構(gòu)進(jìn)行當(dāng)物的評估，根據(jù)估價確定放貸的當(dāng)金，對房地產(chǎn)按50%左右放貸，對流動性和變現(xiàn)性快的如動產(chǎn)類按60%左右放貸，按當(dāng)金（貸款）的多少收取典當(dāng)綜合費(fèi)用，費(fèi)率根據(jù)貸款的額度等因素確定相應(yīng)的比率，綜合費(fèi)用從給予的當(dāng)金中扣除，到期贖當(dāng)時須全部還清貸款本金，辦理完手續(xù)贖回當(dāng)物。典當(dāng)行幫助客戶在資金方面就是救急，我們這里手續(xù)簡單方便快捷，只要按規(guī)定手續(xù)齊全當(dāng)天就放款！我們真誠歡迎廣大客戶前來典當(dāng)行咨詢及辦理業(yè)務(wù)，展頁上有我們的電話，這是我的名片。您好！我們的營業(yè)時間是上午8：00下午6：00，星期天安排有人值班，可以準(zhǔn)備業(yè)務(wù)的手續(xù)，期待您的下次光臨。 總之，語言通俗易懂，把典當(dāng)常識及經(jīng)營范圍和業(yè)務(wù)辦理流程對客戶說明清楚，做好應(yīng)對客戶策略話術(shù)，做到來有迎聲，走有送聲，理性服務(wù)。作息紀(jì)律按照總公司的要求執(zhí)行，私事履行請假手續(xù)。環(huán)境衛(wèi)生1、定期整理辦公物品，把不需要的過期的作廢的資料書籍等清理出來，把需要的常用的和不用的一一分類保管，辦公物品的擺放整齊美觀，不得擺放于辦公無關(guān)的東西，室內(nèi)外環(huán)境做到整潔，無雜物無亂堆亂放，辦公場所每周一次大掃除，每天安排有人輪回值日，相互配合，保持門窗玻璃清潔明亮，下班后衛(wèi)生用具歸位。節(jié)假日值班值班人員按照正常上班時間到崗，做好衛(wèi)生整理，做好業(yè)務(wù)接待記錄，能處理的事情就處理，不能處理的及時聯(lián)系及時匯報。典當(dāng)企業(yè)各項(xiàng)制度標(biāo)準(zhǔn)一、當(dāng)物查驗(yàn)保管制度（一）當(dāng)物的查驗(yàn)1、查驗(yàn)當(dāng)戶有效身份證件，對當(dāng)戶出具的有關(guān)證件初審后應(yīng)電話或委派人查詢核實(shí)。2、查驗(yàn)當(dāng)物是否屬于禁當(dāng)物品，國家商務(wù)部《典當(dāng)管理辦法》第二十七條共列八種禁當(dāng)物品。3、查驗(yàn)當(dāng)物權(quán)屬真?zhèn)?。?）當(dāng)物必須是當(dāng)戶合法擁有所有權(quán)或處分權(quán)的物品，他人物品典當(dāng)，典當(dāng)人應(yīng)持有委托書。（2）共有財產(chǎn)典當(dāng)，必須事先征得其他共有人同意，并取得書面證明。（3）查驗(yàn)當(dāng)物來源是否合法。一要核查當(dāng)物原始發(fā)票，查看購入日期、金額是否經(jīng)過涂改。如發(fā)票遺失，可單位出具證明或者居委會出具證明；二要通過觀察詢問，了解當(dāng)物的特點(diǎn)、操作、維護(hù)等方面問題，檢驗(yàn)當(dāng)戶對當(dāng)物的熟悉程度，判斷其所有權(quán)是否真實(shí)，防止收當(dāng)詐騙犯、盜竊犯的贓物。4、查驗(yàn)當(dāng)物的真假、品種、規(guī)格、型號、質(zhì)量、成色等。防止以假冒真、以劣充好。特別當(dāng)物還必須到相關(guān)登記部門去查詢、登記。（二）當(dāng)物的保管1、當(dāng)物保管要設(shè)專人負(fù)責(zé)，建帳登記、分類、核算，保證“帳帳相符，帳物相符、帳票相符”。（二）本公司在收當(dāng)、驗(yàn)當(dāng)時，除上述物品不得收當(dāng)，并及時報告外，若發(fā)現(xiàn)可疑人員、其它可疑物品及疑點(diǎn)的情況，同樣要立即向公安機(jī)關(guān)報告。并積極采取措施配合公安機(jī)關(guān)控制可疑人員及物品，做到知情及時上報，決不縱容和隱瞞。（三）本公司要嚴(yán)格按照《典當(dāng)管理辦法》及有關(guān)規(guī)定，建立健全典當(dāng)?shù)挠嘘P(guān)統(tǒng)計(jì)臺帳，如實(shí)全面的統(tǒng)計(jì)記錄典當(dāng)?shù)拿抗P業(yè)務(wù)詳細(xì)情況，特別是對質(zhì)押當(dāng)物和當(dāng)戶信息，并按照當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)的要求報送有關(guān)統(tǒng)計(jì)資料，另外，要嚴(yán)格檔案管理，按規(guī)定保存好有關(guān)資料，以便備查，錄相資料至少保存兩個月以上五、消防安全管理制度根據(jù)《典當(dāng)管理辦法》以及《消防法規(guī)》，為預(yù)防火災(zāi)和減少火災(zāi)危害，使人身安全和財產(chǎn)安全不受侵害，特制定以下制度：1、嚴(yán)格實(shí)行消防法規(guī)，加強(qiáng)火災(zāi)防范。發(fā)現(xiàn)問題及時解決，把隱患消滅在萌芽狀態(tài)。2、定期維護(hù)、保養(yǎng)典當(dāng)行的消防設(shè)施，滅火器標(biāo)示消防安全標(biāo)志，確保完好有效。熟知其位置、功能和使用方法，確保疏散通道和安全出口暢通。3、建立防火檔案，確定消防安全重點(diǎn)部位，設(shè)置防火標(biāo)志，實(shí)行嚴(yán)格管理。4、對工作人員進(jìn)行消防安全培訓(xùn)。5、制定滅火和應(yīng)急疏散預(yù)案。定期組織消防演練。6、一旦發(fā)生火災(zāi)，應(yīng)立即實(shí)施滅火和應(yīng)急預(yù)案，務(wù)必做到及時報警。迅速撲滅火災(zāi)，及時疏散人員。7、對未能依法履行消防安全職責(zé)或違反消防安全制度的行為，依照有關(guān)法規(guī)處理。8、加強(qiáng)值班和巡邏力度，并對消防安全工作進(jìn)行監(jiān)督和檢查，發(fā)現(xiàn)問題及時處理。把消防安全工作做到實(shí)處。六、配備保安人員制度1、按照公安部門的要求和《典當(dāng)管理辦法》的相關(guān)規(guī)定，配備專門的保安人員。2、保安人員要經(jīng)過業(yè)務(wù)培訓(xùn)上崗，并定期的進(jìn)行防范技能培訓(xùn)和安全意識教育。3、配備各種必需的安全防范設(shè)施及器材，并保證各項(xiàng)設(shè)備、器械完好有效。4、保安人員要嚴(yán)格按照《典當(dāng)行治安管理辦法》的規(guī)定開展業(yè)務(wù)，發(fā)現(xiàn)可疑物品、可疑人員或者公安機(jī)關(guān)通報協(xié)查的人員或者贓物，要及時向公安機(jī)關(guān)報告，配合公安機(jī)關(guān)控制和打擊違法犯罪活動。5、重大和突發(fā)性事件，保安人員要及時向領(lǐng)導(dǎo)報告、請示并采取必要的應(yīng)急措施，維持秩序，保護(hù)好現(xiàn)場，配合有關(guān)方面做好工作。6、保安人員要遵紀(jì)守法，堅(jiān)守崗位，認(rèn)真做好上崗執(zhí)勤、守夜、護(hù)衛(wèi)、巡邏、檢查等工作，預(yù)防責(zé)任區(qū)內(nèi)發(fā)生治安案件。七、現(xiàn)金管理制度1、公司設(shè)立出納員一名，負(fù)責(zé)現(xiàn)金日常業(yè)務(wù)的管理、核算。2、建立健全現(xiàn)金賬目，逐筆記載現(xiàn)金支付。3、當(dāng)戶還的貸款及利息，原則上于當(dāng)日存入銀行，當(dāng)日確有困難的應(yīng)及時放入保險庫，次日送存銀行。4、公司的庫存現(xiàn)金不得超過核定限額。八、當(dāng)票管理制度公司設(shè)立當(dāng)票（含續(xù)當(dāng)票、下同）管理人員1名，具體負(fù)責(zé)當(dāng)票領(lǐng)購，保管，使用的日常管理。當(dāng)票的購領(lǐng)需要在市商務(wù)局監(jiān)管下，在當(dāng)票領(lǐng)購薄內(nèi)填列有關(guān)內(nèi)容，向省商務(wù)廳領(lǐng)購、核銷。典當(dāng)交易必須開具當(dāng)票。公司在開具當(dāng)票，要將票面的數(shù)據(jù)信息提交到全國典當(dāng)行業(yè)監(jiān)管管理信息系統(tǒng)中。除復(fù)核、經(jīng)辦、保管、當(dāng)戶簽章和典當(dāng)行簽章信外，開具當(dāng)票必須采用打印機(jī)打印。當(dāng)票的使用狀態(tài)包括正常、作廢、丟失、注銷、當(dāng)票遺失、當(dāng)戶應(yīng)及時向典當(dāng)行辦理掛失手續(xù)，交納一定手續(xù)費(fèi)，可以補(bǔ)辦。當(dāng)票不得涂改，偽造和轉(zhuǎn)讓。九、工作招待制度按照總公司標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。十、員工請銷假制度按照總公司的手續(xù)辦理作業(yè)流程標(biāo)準(zhǔn)一、房地產(chǎn)抵押辦理流程典當(dāng)業(yè)務(wù)流程及各崗位審批注意事項(xiàng)業(yè)務(wù)員前臺接待解答客戶咨詢業(yè)務(wù)受理（了解業(yè)務(wù)基本情況，什么業(yè)務(wù)類型，對應(yīng)不同業(yè)務(wù)需要什么條件，貸款用途，還款保證，結(jié)合市場做好利率等其他應(yīng)對策略）查驗(yàn)證件1、個人房地產(chǎn)（需要考慮當(dāng)物位置，是否有價無市，有無產(chǎn)權(quán)糾紛，是否面臨拆遷，產(chǎn)權(quán)共有情況，是否商住房，房屋現(xiàn)狀及有無租賃營業(yè)在用房需要提供出租房與承租方租賃合同手續(xù)，且參考抵押期限與租賃期限，告知出租方承租方）房屋所有權(quán)證（含房產(chǎn)共有人證明）（無注明單獨(dú)所有的，均為共同所有）國有土地使用權(quán)證（獨(dú)家院、門面房等土地是國有劃撥的，必須有國有房產(chǎn)證）（單獨(dú)的國有劃撥土地使用權(quán)不能抵押，土地出讓類型使用權(quán)可抵押）房屋產(chǎn)權(quán)人核對身份證及結(jié)婚證、離婚證（含離婚協(xié)議書）或戶口本（不在一個戶口本的由村委會或居委會證明，2010年以后的憑民政局證明），男22歲、女20歲未婚出具未婚證明。（單獨(dú)所有的產(chǎn)權(quán)身份證明示必須的）集體土地、宅基地等不能抵押。2、企業(yè)房地產(chǎn)（企業(yè)房產(chǎn)抵押位置，企業(yè)經(jīng)營現(xiàn)狀，產(chǎn)權(quán)是否明晰，資質(zhì)證件是否真實(shí)有效，了解最近一期財務(wù)狀況，貸款用途、商住房需要提供出租房與承租方租賃合同手續(xù)，且參考抵押期限與租賃期限、租金及資金回收率，抵押情況告知出租方承租方）①房產(chǎn)所有權(quán)證②土地使用證（必須是出讓類型）③公司營業(yè)執(zhí)照④法人代表證明⑤法人代表身份證⑥委托他人辦理時授權(quán)委托書⑦受托人身份證⑧股東會（董事會）決議，⑨組織機(jī)構(gòu)代碼證3、機(jī)動車質(zhì)押典當(dāng)需提交證件（個人）①機(jī)動車登記證②機(jī)動車行駛證③原始購買發(fā)票（或二手車過戶發(fā)票）④保險單⑤車鑰匙⑥車主身份證⑦查驗(yàn)車況是否在年審內(nèi)，有無違章，是否分期付款，是否設(shè)定抵押了，車所有權(quán)是否清晰。4、機(jī)動車質(zhì)押典當(dāng)需提交證件（企業(yè)）營業(yè)執(zhí)照②股東會（董事會）決議③法人代表身份證（以上證件加蓋公章）④組織機(jī)構(gòu)代碼證⑤機(jī)動車登記證機(jī)動車行駛證保險單車鑰匙⑥查驗(yàn)車況是否在年審內(nèi)，有無違章，是否分期付款，是否設(shè)定抵押了，車所有權(quán)是否清晰5、民品抵押典當(dāng)需要提交證明①商品購買發(fā)票或來源合法證明②當(dāng)事人身份證③當(dāng)物查驗(yàn)真?zhèn)渭笆袌龌刭弮r6、財產(chǎn)權(quán)利質(zhì)押（待做）目前票據(jù)貼現(xiàn)質(zhì)押在營銷中，需要查驗(yàn)票據(jù)持有人身份證明，查驗(yàn)票據(jù)真?zhèn)?，票?jù)到期情況，貸款用途6、實(shí)地考察（客戶信譽(yù)、當(dāng)物市場價值、當(dāng)物變現(xiàn)周期）填寫調(diào)查表匯總初步意見典當(dāng)公司經(jīng)理審查資料→復(fù)勘（以上情況復(fù)查確定）→確定利率（貸款在10萬元以上的結(jié)合公司董事確定）→洽談合同條款→資產(chǎn)當(dāng)物評估→簽訂合同→辦他項(xiàng)權(quán)證等抵押登記手續(xù)→審批（申請表、調(diào)查表、房屋產(chǎn)權(quán)人身份證、共有人證明，第二套房證明，其他證件等）機(jī)動車車輛質(zhì)押審查機(jī)動車輛相關(guān)證明，機(jī)動車市場估價民品抵押審查民品來源證明，估價證明、當(dāng)事人身份證內(nèi)審部審查資料（申請表、調(diào)查表、房屋產(chǎn)權(quán)人身份證、共有人證明、第二套房證明、評估證明、他項(xiàng)權(quán)證、借款合同、抵押合同、機(jī)動車輛抵押審查機(jī)動車輛相關(guān)證明；民品質(zhì)押審查來源、審批表）。財務(wù)部審查資料（申請表、調(diào)查表、房屋產(chǎn)權(quán)人身份證、共有人證明、第二套房證明、評估證明、他項(xiàng)權(quán)證、借款合同、抵押合同、機(jī)動車輛抵押審查機(jī)動車輛相關(guān)證明；民品質(zhì)押審查來源、審批表）。總經(jīng)理業(yè)務(wù)匯總列業(yè)務(wù)清單報請總經(jīng)理→簽字審批→財務(wù)辦手續(xù)放款典當(dāng)行負(fù)責(zé)整理資料歸檔，業(yè)務(wù)后跟蹤服務(wù)續(xù)當(dāng)業(yè)務(wù)流程及審批注意事項(xiàng)原則：在當(dāng)期基礎(chǔ)上根據(jù)情況允許續(xù)當(dāng)六次，六次以上對業(yè)務(wù)重新鑒定，結(jié)合客戶即市場等因素確定意見，同意續(xù)可繼續(xù)，不同意則制定業(yè)務(wù)還款計(jì)劃業(yè)務(wù)員業(yè)務(wù)受理、客戶續(xù)當(dāng)申請、實(shí)地調(diào)查、續(xù)當(dāng)意見經(jīng)理實(shí)地復(fù)查、續(xù)當(dāng)次數(shù)、續(xù)當(dāng)利率、續(xù)當(dāng)期限、抵押物期限、續(xù)當(dāng)意見內(nèi)審部原到期日、申請續(xù)當(dāng)次數(shù)、續(xù)當(dāng)期限、續(xù)當(dāng)利率、續(xù)當(dāng)意見財務(wù)部原到期日、申請續(xù)當(dāng)次數(shù)、續(xù)當(dāng)期限（每次續(xù)當(dāng)期限不能超過主合同規(guī)定期限）、續(xù)當(dāng)利率、數(shù)字核準(zhǔn)無誤、續(xù)當(dāng)意見百萬以上業(yè)務(wù)①有集體討論決定（董事會決議）②增加借款合同執(zhí)行公證典當(dāng)公司各種證件標(biāo)準(zhǔn)《典當(dāng)經(jīng)營許可證》2、《特種行業(yè)許可證》3、《稅務(wù)登記證》4、《工商營業(yè)執(zhí)照》《組織機(jī)構(gòu)代碼證》這些資質(zhì)證書年審等工作按照規(guī)定由總公司綜合辦統(tǒng)一辦理，到時候典當(dāng)行安排人配合工作。營業(yè)場所形象標(biāo)準(zhǔn)“嚴(yán)禁集資和非法吸收存款”警示牌按照要求懸掛顯著位置。2、典當(dāng)特色“當(dāng)”。辦公設(shè)施及辦公用品擺放整齊到位。工作執(zhí)行力標(biāo)準(zhǔn)工作安排反映機(jī)制，工作一旦安排，及時做到上情下達(dá)，安排到位工作落實(shí)反饋機(jī)制，工作情況及時做到下情上報，不遺漏問題工作配合機(jī)動機(jī)制，積極主動配合總公司完成臨時交辦任務(wù)。工作計(jì)劃標(biāo)準(zhǔn)周、月、季、年工作計(jì)劃要按照年度、季度、月度合理分解，統(tǒng)籌安排，計(jì)劃盡量全面，臨時性工作