關(guān)于開(kāi)展強(qiáng)制安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)的思考與建議 關(guān)于開(kāi)展 安全生產(chǎn) 強(qiáng)制 責(zé)任保險(xiǎn) 思考

關(guān)于開(kāi)展強(qiáng)迫平安消費(fèi)責(zé)任保險(xiǎn)的考慮與建議關(guān)于開(kāi)展平安消費(fèi)強(qiáng)迫責(zé)任保險(xiǎn)考慮關(guān)于開(kāi)展強(qiáng)迫平安消費(fèi)責(zé)任保險(xiǎn)的考慮與建議本文關(guān)鍵詞：關(guān)于開(kāi)展，平安消費(fèi)，強(qiáng)迫，責(zé)任保險(xiǎn)，考慮

關(guān)于開(kāi)展強(qiáng)迫平安消費(fèi)責(zé)任保險(xiǎn)的考慮與建議本文簡(jiǎn)介：摘要：平安消費(fèi)責(zé)任保險(xiǎn)是企業(yè)在消費(fèi)經(jīng)營(yíng)中重要的組成局部,它在保障企業(yè)消費(fèi)平安、維護(hù)社會(huì)和諧穩(wěn)定方面發(fā)揮著宏大作用。但是因?yàn)榉N種原因,平安消費(fèi)責(zé)任保險(xiǎn)在普及過(guò)程中受到限制,同時(shí)由于高危行業(yè)對(duì)該保險(xiǎn)的強(qiáng)烈需求,社會(huì)各方都希望能有更好的方法解決這個(gè)問(wèn)題。在這個(gè)工作過(guò)程中,政府應(yīng)側(cè)重"保障消費(fèi)

關(guān)于開(kāi)展強(qiáng)迫平安消費(fèi)責(zé)任保險(xiǎn)的考慮與建議本文內(nèi)容：

摘要：平安消費(fèi)責(zé)任保險(xiǎn)是企業(yè)在消費(fèi)經(jīng)營(yíng)中重要的組成局部,它在保障企業(yè)消費(fèi)平安、維護(hù)社會(huì)和諧穩(wěn)定方面發(fā)揮著宏大作用。但是因?yàn)榉N種原因,平安消費(fèi)責(zé)任保險(xiǎn)在普及過(guò)程中受到限制,同時(shí)由于高危行業(yè)對(duì)該保險(xiǎn)的強(qiáng)烈需求,社會(huì)各方都希望能有更好的方法解決這個(gè)問(wèn)題。在這個(gè)工作過(guò)程中,政府應(yīng)側(cè)重"保障消費(fèi)";,同時(shí)兼顧商業(yè)性與強(qiáng)迫性。不斷地完善相關(guān)法律,協(xié)調(diào)相關(guān)部門(mén)的工作,并且強(qiáng)化監(jiān)管,才能使試點(diǎn)工作成功完成。

關(guān)鍵詞：平安消費(fèi)責(zé)任保險(xiǎn);高危行業(yè);保障消費(fèi);

自2022年國(guó)家建立平安消費(fèi)責(zé)任保險(xiǎn)試點(diǎn)開(kāi)始,經(jīng)過(guò)多年的探究,國(guó)內(nèi)平安消費(fèi)責(zé)任保險(xiǎn)的開(kāi)展程度得到穩(wěn)步提升。平安消費(fèi)責(zé)任保險(xiǎn)有多種不同的解釋,一般情況下,可以認(rèn)為它是商業(yè)保險(xiǎn)與消費(fèi)管理的結(jié)合,是政府履行其社會(huì)管理職能的手段之一。投保平安消費(fèi)責(zé)任保險(xiǎn)的消費(fèi)企業(yè),一旦發(fā)生重大的平安事故,并因此出現(xiàn)人員傷亡與財(cái)產(chǎn)損失,就可以由保險(xiǎn)公司對(duì)受害人以及企業(yè)進(jìn)展保險(xiǎn)賠償,彌補(bǔ)企業(yè)在應(yīng)對(duì)重大風(fēng)險(xiǎn)時(shí)的資金缺乏,企業(yè)在投保平安消費(fèi)責(zé)任保險(xiǎn)的同時(shí),保險(xiǎn)公司要為消費(fèi)企業(yè)提供消費(fèi)風(fēng)險(xiǎn)與事故的預(yù)防效勞,這可以最大化地降低社會(huì)損失。

1開(kāi)展平安消費(fèi)責(zé)任保險(xiǎn)的意義

在經(jīng)濟(jì)快速開(kāi)展的過(guò)程中,不可防止的會(huì)遇到企業(yè)追求利潤(rùn)最大化和保護(hù)勞動(dòng)者平安安康的矛盾。尤其是在高危行業(yè),減少勞動(dòng)者的職業(yè)傷害,維護(hù)他們的合法權(quán)益,不僅是用人單位亟待解決的問(wèn)題,更是政府必須優(yōu)先考慮并解決的問(wèn)題。根據(jù)國(guó)家平安消費(fèi)監(jiān)視管理局的數(shù)據(jù)顯示,2022年1季度,全國(guó)共發(fā)生10131起、死亡7196人消費(fèi)平安事故,同比分別減少了715起、317人,分別下降26.3%和16.6%,所以我國(guó)開(kāi)展平安消費(fèi)保險(xiǎn)恢復(fù)受害家庭的生活信心,對(duì)維護(hù)社會(huì)的和諧與穩(wěn)定有非常重要的意義。

(1)開(kāi)展平安消費(fèi)責(zé)任保險(xiǎn),對(duì)于高危行業(yè)或用人單位及勞動(dòng)者可以增強(qiáng)平安消費(fèi)意識(shí),進(jìn)步職業(yè)傷害風(fēng)險(xiǎn)的防范意識(shí),從而到達(dá)減少職業(yè)傷害風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的目的。

(2)可以進(jìn)步行業(yè)、用人單位和政府在公眾心目中的地位。因?yàn)槠桨彩鹿实陌l(fā)生,特別是高危行業(yè),會(huì)是對(duì)企業(yè)勞動(dòng)者或者其他的公眾的生命產(chǎn)生威脅,更為嚴(yán)重的會(huì)涉及周圍環(huán)境產(chǎn)生污染和危害,在進(jìn)一步造成間接經(jīng)濟(jì)損失的同時(shí),會(huì)對(duì)整個(gè)行業(yè)或者是企業(yè)的社會(huì)形象造成不堪設(shè)想的損害。平安消費(fèi)責(zé)任保險(xiǎn)不僅能為因工作期間導(dǎo)致負(fù)傷、殘疾的勞動(dòng)者提供必要的生活、醫(yī)療補(bǔ)助以外,還能預(yù)防事故發(fā)生,減少職業(yè)危害、及時(shí)搶救治療以及職業(yè)康復(fù)等工作,大大進(jìn)步了行業(yè)在經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)上的形象,同時(shí)用人單位和政府的在公眾心目中可以樹(shù)立良好的信譽(yù)和品質(zhì)。

(3)有利于進(jìn)步國(guó)家的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力和國(guó)際地位。職業(yè)傷害事故的發(fā)生會(huì)給整個(gè)社會(huì)消費(fèi)力造成嚴(yán)重破壞,導(dǎo)致社會(huì)財(cái)富和資源的宏大損失和浪費(fèi),我國(guó)每年因工傷事故造成約1500億元以上直接經(jīng)濟(jì)損失,占全國(guó)GDP的1%左右,而且在處理職業(yè)傷害風(fēng)險(xiǎn)事故所遺留下的問(wèn)題時(shí),所消耗的財(cái)富往往比直接經(jīng)濟(jì)損失要高很多,勞動(dòng)者生命和身體因職業(yè)傷害風(fēng)險(xiǎn)事故受到損害,工作才能必然會(huì)下降,從而面臨勞動(dòng)者再就業(yè)才能的損害而影響整個(gè)國(guó)家的消費(fèi)力和國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力。平安消費(fèi)責(zé)任保險(xiǎn)可以更好的發(fā)揮社會(huì)"減震器";的作用,降低高危行業(yè)風(fēng)險(xiǎn),進(jìn)步社會(huì)經(jīng)濟(jì)效率,進(jìn)而促進(jìn)國(guó)家經(jīng)濟(jì)實(shí)力以及國(guó)際形象力的進(jìn)步。

2開(kāi)展平安消費(fèi)責(zé)任保險(xiǎn)面臨的問(wèn)題

目前,平安消費(fèi)責(zé)任保險(xiǎn)在我國(guó)得到了前所未有的開(kāi)展,對(duì)維護(hù)社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序、民眾利益起到了至關(guān)重要的作用。但是從整體來(lái)看,我國(guó)的平安責(zé)任保險(xiǎn)起步較晚,存在嚴(yán)重的滯后性,平安責(zé)任保險(xiǎn)迄今為止尚未形成一個(gè)獨(dú)立的市場(chǎng)體系,導(dǎo)致在整個(gè)保險(xiǎn)業(yè)中所占的比重不高。

(1)法律問(wèn)題。近幾年盡管我國(guó)的立法步伐加快,但是關(guān)于責(zé)人保險(xiǎn)開(kāi)展的相關(guān)法律法規(guī)還很不健全,特別是平安消費(fèi)責(zé)任賠償?shù)囊?guī)定缺乏力度,受害者相關(guān)合法權(quán)益往往得不到有效的保護(hù)。從最近十幾年煤礦事故在內(nèi)的各類惡性事故來(lái)看,政府部門(mén)在處理善后事故時(shí),追究最多的是各級(jí)指導(dǎo)和當(dāng)事人的行政責(zé)任和刑事責(zé)任,而對(duì)于受害者所獲得經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償卻非常少,自身的合法權(quán)益得不到保障。嚴(yán)重情況會(huì)造成社會(huì)動(dòng)亂,甚至?xí)l(fā)社會(huì)恐慌,這樣會(huì)使國(guó)家和政府的形象受到嚴(yán)重的損害。

(2)平安消費(fèi)責(zé)任保險(xiǎn)推廣困難。在西方工業(yè)化國(guó)家平安消費(fèi)責(zé)任保險(xiǎn)均是高度強(qiáng)迫的普及性險(xiǎn)種,如馬來(lái)西亞、烏拉圭、哥斯達(dá)黎加等國(guó)家對(duì)于某些高危性行業(yè),企業(yè)必須向商業(yè)保險(xiǎn)公司購(gòu)置平安消費(fèi)責(zé)任保險(xiǎn);美國(guó)絕大局部州的法律也都規(guī)定勞工賠償是強(qiáng)迫性的,企業(yè)無(wú)論有無(wú)過(guò)失凡工作期間的員工受到傷害,企業(yè)必須賠償。在我國(guó)直到2022年1月?工傷保險(xiǎn)條例?的公布施行雇主責(zé)任保險(xiǎn)才成為社會(huì)強(qiáng)迫保險(xiǎn)。但是從目前的工傷保險(xiǎn)的開(kāi)展情況來(lái)看,其成效并沒(méi)有到達(dá)預(yù)期的效果,而高危行業(yè)的平安消費(fèi)責(zé)任保險(xiǎn)也僅僅處于試點(diǎn)階段。

(3)勞動(dòng)者風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和維權(quán)意識(shí)較差,受到損害后不會(huì)索賠。我國(guó)目前高風(fēng)險(xiǎn)的就業(yè)人員大局部是農(nóng)民工,他們的法律意識(shí)非常薄弱,不懂得用這方面的法律來(lái)維護(hù)自己的合法權(quán)益,而且在維權(quán)的訴訟過(guò)程中,往往會(huì)出現(xiàn)法律主體不對(duì)等,取證困難,訴訟期久等方方面面的困難,筋疲力盡后還得不到賠償,他們?cè)馐艿穆殬I(yè)傷害最大,但是獲得的收益卻是最低。

3國(guó)內(nèi)外經(jīng)歷

在工業(yè)化國(guó)家〔地區(qū)〕平安消費(fèi)責(zé)任保險(xiǎn)非常興隆,局部開(kāi)展中國(guó)家〔地區(qū)〕也頗有市場(chǎng),主要原因在于這些國(guó)家〔地區(qū)〕商品經(jīng)濟(jì)興隆,私有制經(jīng)濟(jì)占主導(dǎo)地位,社會(huì)各界的保險(xiǎn)意識(shí)強(qiáng),加之人階級(jí)的斗爭(zhēng)。但是,由于各國(guó)〔地區(qū)〕的法律制度不同,其平安消費(fèi)責(zé)任保險(xiǎn)的詳細(xì)施行方式、賠償標(biāo)準(zhǔn)等均有差異。

(1)美國(guó)的平安消費(fèi)責(zé)任保險(xiǎn)。在美國(guó)的勞工賠償法律公布之前,其各州都是實(shí)行普通法下的責(zé)任保險(xiǎn),企業(yè)因過(guò)失或忽略造成勞動(dòng)者傷害應(yīng)承當(dāng)賠償責(zé)任。據(jù)統(tǒng)計(jì),美國(guó)每年發(fā)生約有200萬(wàn)起職業(yè)傷害風(fēng)險(xiǎn)事故,每天平均產(chǎn)生勞工殘疾9000個(gè),勞工死于工傷16個(gè),勞工死于與工作相關(guān)的疾病137個(gè),因職業(yè)傷害和有關(guān)疾病使企業(yè)每年的花費(fèi)到達(dá)1710億美元。因此,美國(guó)除少數(shù)幾個(gè)州外,絕大局部州的法律都規(guī)定平安消費(fèi)責(zé)任保險(xiǎn)是強(qiáng)迫性的,勞動(dòng)者但凡在工作中受到的傷害,企業(yè)無(wú)論有無(wú)過(guò)失都必須賠償。

(2)日本的平安消費(fèi)責(zé)任保險(xiǎn)。日本的相關(guān)保險(xiǎn)實(shí)際上由兩局部構(gòu)成:一是以日本?勞工標(biāo)準(zhǔn)法?、?工傷補(bǔ)償保險(xiǎn)法?為根據(jù),政府舉辦的平安責(zé)任保險(xiǎn),按照嚴(yán)格的責(zé)任原那么進(jìn)展強(qiáng)迫性投保和經(jīng)營(yíng);二是商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)創(chuàng)辦的保險(xiǎn),它承當(dāng)著企業(yè)根據(jù)民法或雇傭合對(duì)勞動(dòng)者應(yīng)付的超過(guò)政府強(qiáng)迫保險(xiǎn)賠償標(biāo)準(zhǔn)的那一局部賠償責(zé)任。主要表現(xiàn)為強(qiáng)迫與自愿相結(jié)合、根本保障與超額保障相結(jié)合等特點(diǎn),政府開(kāi)展的保險(xiǎn)目的在于效勞而不是盈利,帶有社會(huì)保障的性質(zhì),而保險(xiǎn)公司創(chuàng)辦的商業(yè)保險(xiǎn)必須考慮自身的經(jīng)濟(jì)效益,并根據(jù)保險(xiǎn)合同中的賠償下限額履行賠償義務(wù)。

(3)中國(guó)香港的平安消費(fèi)責(zé)任保險(xiǎn)。香港不僅制定而且屢次修訂了?雇員補(bǔ)償條例?,且公布和修訂完善了?職業(yè)平安及安康條例?、?雇用條例?、?肺塵埃沉著病(補(bǔ)償)條例?等多個(gè)與勞工權(quán)益相關(guān)的法律法規(guī),這些法律與法規(guī)為香港地區(qū)平安消費(fèi)責(zé)任保險(xiǎn)制度的建立與施行提供了詳細(xì)的根據(jù)。

香港地區(qū)的責(zé)任制度有別于其他國(guó)家或地區(qū)的責(zé)任保險(xiǎn)制度,其保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)性質(zhì)屬于商業(yè)保險(xiǎn),按照等價(jià)交換、自愿成交的原那么開(kāi)展的商業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù),而且經(jīng)辦機(jī)構(gòu)是香港注冊(cè)的商業(yè)性質(zhì)財(cái)產(chǎn)與責(zé)任保險(xiǎn)公司;企業(yè)必須依法向符合條件的保險(xiǎn)公司投保,假設(shè)有違犯這種規(guī)定那么會(huì)受到制裁,但對(duì)于保險(xiǎn)公司而言卻沒(méi)有強(qiáng)迫性,通過(guò)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)來(lái)實(shí)現(xiàn)各公司對(duì)這一特定保險(xiǎn)市場(chǎng)的分割。

4開(kāi)展強(qiáng)迫平安消費(fèi)責(zé)任保險(xiǎn)的建議

(1)完善相關(guān)法律。在我國(guó),對(duì)于突發(fā)事件的應(yīng)急處理和藹后工作根本面上都是由政府來(lái)出面解決,政府充當(dāng)企業(yè)的角色的重要原因就是我國(guó)缺乏良好的平安事故處理的法律制度。國(guó)外的經(jīng)歷證明,隨著經(jīng)濟(jì)的快速開(kāi)展,平安消費(fèi)責(zé)任保險(xiǎn)對(duì)于職業(yè)傷害風(fēng)險(xiǎn)事故處理是一種重要方式,可以成為政府履行社會(huì)管理職能的重要輔助手段,隨著平安責(zé)任保險(xiǎn)相關(guān)法律的不斷完善,可以減輕政府的財(cái)政負(fù)擔(dān),進(jìn)步政府處理責(zé)任事故風(fēng)險(xiǎn)的行政效率。

(2)從保險(xiǎn)公司角度,實(shí)行統(tǒng)保承保方式。統(tǒng)保承保手續(xù)簡(jiǎn)便,投保人通過(guò)辦理一次投保手續(xù)就可以將全部的消費(fèi)責(zé)任轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)人,因此投保人和保險(xiǎn)人都收益;可以降低保險(xiǎn)費(fèi)率,按照保險(xiǎn)的大數(shù)法那么,承保的產(chǎn)品越多,業(yè)務(wù)數(shù)量就越大,風(fēng)險(xiǎn)就越分散,所以保險(xiǎn)費(fèi)率才會(huì)不斷下降;被保險(xiǎn)人可以得到全面的保障,假設(shè)允許選擇性投保就有可能出現(xiàn)逆向選擇,高危行業(yè)對(duì)易發(fā)惹事故的消費(fèi)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)更加注重,承保的需求比擬高,而不易發(fā)生的消費(fèi)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)較為淡薄,為保障投保可以得到全面的保障,應(yīng)該統(tǒng)一投保平安消費(fèi)責(zé)任保險(xiǎn)。

隨著保險(xiǎn)市場(chǎng)的不斷開(kāi)展,相關(guān)法律的日益健全,我國(guó)平安消費(fèi)責(zé)任保險(xiǎn)具有非常廣闊的開(kāi)展前景,不久的將來(lái)一定能成為整個(gè)保險(xiǎn)市場(chǎng)的重要組成局部。

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