保險(xiǎn)與理財(cái)培訓(xùn)講義

1理財(cái)工具面面觀2理財(cái)之旅出行指南3保險(xiǎn)在理財(cái)中的作用4新市場(chǎng)環(huán)境下的理財(cái)新知70年代自行車，半導(dǎo)體，不吃不喝也要你；新房子，三大件，省吃儉用三五年。80年代十億人，八億商，做夢(mèng)都想奔小康。90年代你降息，我炒股，誰也別想做誰主21世紀(jì)投資理財(cái)新時(shí)代三十多年來，家庭投資理財(cái)觀念的變遷。你記得最難忘的品牌嗎？

第一塊廣告牌打到海外“999三九藥業(yè)”

第一個(gè)寶馬中國代表處1994年在北京設(shè)立

第一家連鎖洋快餐1987年11月12日肯德基設(shè)立餐廳

第一場(chǎng)時(shí)裝秀1979年皮爾·卡丹在北京民族文化宮表演紅旗汽車回力運(yùn)動(dòng)鞋一曲歌來一片情熊貓電視機(jī)永久自行車現(xiàn)在商品的變化平衡車-新型代步智能手機(jī)-改變生活方式液晶電視新能源車掙錢－“手”＋“爭(zhēng)”生錢－“牛”（工具）＋“土地”（資源）賺錢－“貝”＋“兼”來錢－有“人”有“平”臺(tái)跟錢有關(guān)的事兒當(dāng)你開車經(jīng)過一個(gè)隧道時(shí)，你認(rèn)為開出隧道時(shí)最想看到的是什么？你對(duì)金錢的態(tài)度A：海邊B：楓葉林C：小村莊D：山脈E：隧道認(rèn)為錢是用來花的，不是用來存的。喜歡的和想要的不會(huì)計(jì)較金錢的多少，一定要得到。請(qǐng)改掉浪費(fèi)的習(xí)慣，要節(jié)儉。A海邊

屬于浪漫的人，對(duì)生活充滿夢(mèng)一樣的期待。對(duì)金錢毫不在意，漫不經(jīng)心，花錢無計(jì)劃，借給別人的錢經(jīng)常會(huì)忘記。今后請(qǐng)有計(jì)劃的花費(fèi)，以免還沒有到月底發(fā)現(xiàn)錢包已經(jīng)空了。B楓葉林為人樸實(shí)、實(shí)在、節(jié)省，不喜歡玩樂，但是容易失去因花費(fèi)金錢而帶來的快樂。有時(shí)會(huì)很小氣，許多有錢的人都很小氣。C小村莊很會(huì)存錢，看似漫不經(jīng)心實(shí)則已在不知不覺中存了很多的錢。平時(shí)認(rèn)為該花的花，不該花的不花?？此茻o計(jì)劃實(shí)際是有計(jì)劃的。提議進(jìn)一步加強(qiáng)理財(cái)規(guī)劃。D山脈對(duì)錢很敏感，理財(cái)感很強(qiáng)，善于搞投資，如果善加利用會(huì)成為千萬甚至億萬富翁。E隧道目前哪些投資理財(cái)渠道備受追捧？新時(shí)期理財(cái)?shù)淖兓悴焕碡?cái)，財(cái)不理你你不會(huì)理財(cái)，財(cái)不會(huì)理你變儲(chǔ)蓄如何在有限的利息條件下，實(shí)現(xiàn)存款的最大收益呢？1、12存單儲(chǔ)蓄法2、階梯儲(chǔ)蓄法3、分散儲(chǔ)蓄法二、理財(cái)工具面面觀基金1、定期變額投資是一種很好的辦法2、一定要堅(jiān)持分散投資3、選擇有品牌的基金管理公司4、慎重投資單支規(guī)模過大的基金5、一定要堅(jiān)持長期投資和波段組合相結(jié)合黃金1、黃金是國家戰(zhàn)略儲(chǔ)備也應(yīng)成為家庭的“戰(zhàn)略儲(chǔ)備”2、黃金具有避險(xiǎn)功能，長期來看價(jià)格走高；3、我國居民對(duì)黃金的需求越來越大；4、隨著全球經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇，近期黃金價(jià)格持續(xù)走低，須謹(jǐn)慎投資。房地產(chǎn)評(píng)估自己的購房能力1、計(jì)算首付能力2、計(jì)算月供能力3、計(jì)算養(yǎng)房能力避免自己股市股市有風(fēng)險(xiǎn)入市需謹(jǐn)慎三、理財(cái)之旅“出行指南”理財(cái)之旅“出行指南”第一條我們幾乎從來沒有這樣的經(jīng)歷：在沒有選擇旅行目的地的情況下就買票登機(jī)。但在投資理財(cái)?shù)穆猛局校覀儏s常在理財(cái)目的地不明確的情況下，人云亦云的選擇了“理財(cái)工具”上路，最后發(fā)現(xiàn)沒有到達(dá)我們的預(yù)期目標(biāo)。旅行前，請(qǐng)確定理財(cái)目的地全民炒股教育醫(yī)療養(yǎng)老23%19%10%2%13%25%6%2%環(huán)保住房就業(yè)養(yǎng)老醫(yī)療教育征地搬遷其他理財(cái)目標(biāo)？養(yǎng)老問題同樣是老人，張三子女張三母親張三岳父張三岳母張三父親張三張三妻子父母父母母母倒金字塔型的家庭結(jié)構(gòu)家庭養(yǎng)老方式難堪重負(fù)

父父安享晚年談何容易？夫婦兩人60歲退休，健康生存至80歲，每天生活費(fèi)50元/人，需要多少糊口錢？2×50×365×20=?730000醫(yī)療問題看病難看病貴今年3月23日，著名笑星笑林因白血病醫(yī)救無效離世，享年59歲,消息傳出后,圈內(nèi)圈外扼腕嘆息。姚貝娜，曾榮獲第十三屆CCTV青年歌手電視大獎(jiǎng)賽流行唱法金獎(jiǎng)，成為青歌賽歷史上首位“百分冠軍”,2013年參加《中國好聲音》以一首《也許明天》走紅,今年1月16日下午16點(diǎn)55分，因乳腺癌復(fù)發(fā)，病逝于北京大學(xué)深圳醫(yī)院。近些年，病魔奪走了演藝圈梅艷芳、李媛媛、高秀敏、付彪、侯耀文等太多人的生命……

在疾病面前，不管你是貧窮還是富貴，不管你是名人還是凡人,

其實(shí)，我們都是平等的！

更不幸的是：生病只是富人的權(quán)利教育問題近10年來，我國城鎮(zhèn)居民家庭的教育支出以平均每年29.3％的速度增長，快于家庭收入的增長，也快于國內(nèi)生產(chǎn)總值的增長。理財(cái)之旅“出行指南”第二條：請(qǐng)選擇與目標(biāo)相符的交通工具在現(xiàn)實(shí)生活中我們非常明白，去不同的目的地要選擇不同的交通工具。在選擇投資工具時(shí)，我們卻常常犯下民航客機(jī)和航天飛機(jī)不分的錯(cuò)誤。交通工具有著不同的功能，投資工具也同樣具有不同的特性。

股票\基金\房產(chǎn)儲(chǔ)蓄中國家庭理財(cái)?shù)默F(xiàn)狀狹窄的投資渠道個(gè)人理財(cái)無法做到

——積蓄不斷歸零始終無法達(dá)成目標(biāo)歸零歸零購物旅游負(fù)債貸款買房心理：多賺點(diǎn)再出手保本線A心理：保本就好投資型帳戶B保本型帳戶保本線最壞情況：本金+固定收益我們的愿望C保全型帳戶保本線保息線健康理財(cái)金字塔外匯人民幣理財(cái)期貨古玩藝術(shù)品不動(dòng)產(chǎn)自行創(chuàng)業(yè)股票基金企業(yè)債券投資型保險(xiǎn)國債人壽保險(xiǎn)定期存款活期存款風(fēng)險(xiǎn)大風(fēng)險(xiǎn)小保守型穩(wěn)健型風(fēng)險(xiǎn)型不要在底層還未穩(wěn)固前就把財(cái)產(chǎn)往上堆風(fēng)險(xiǎn)底層要夠堅(jiān)強(qiáng)才足以撐住整座塔財(cái)富也要兼顧平衡請(qǐng)理性對(duì)待“天氣變化”我們都希望在風(fēng)和日麗的日子出行，但在投資市場(chǎng)的天空上，并沒有絕對(duì)的好天氣或絕對(duì)的壞天氣。理財(cái)之旅“出行指南”第三條：近年來銀行一年期定期存款走勢(shì)理財(cái)之旅“出行指南”第四條：請(qǐng)遵守飛行規(guī)則，安全在飛機(jī)上我們要遵守很多規(guī)定，如飛行時(shí)請(qǐng)關(guān)閉手機(jī)，飛機(jī)上升和下降時(shí)系好安全帶等。為了飛行的安全，我們所有人都會(huì)遵守規(guī)定。

但在投資理財(cái)?shù)暮桨嗌?，我們卻容易逾越雷池而沒有察覺。第一

安全帶、氧氣罩等都如同保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，是一切理財(cái)?shù)牡拙€，是人生的底線，也是你必須解決的問題。

假如過得是風(fēng)險(xiǎn)，資產(chǎn)清算、債務(wù)、疾病、意外，那時(shí)，我們無暇顧及窗外美麗的風(fēng)景。金融危機(jī)1929—1933的金融危機(jī)：生產(chǎn)力過剩，工廠生產(chǎn)了很多產(chǎn)品賣不出去，又不能無償?shù)乃徒o窮人。2008--？的金融危機(jī)是虛擬經(jīng)濟(jì)導(dǎo)致了全面的危機(jī)。我們可以把美國的金融體系比成一座摩天大樓。這座樓非常漂亮，也很高，每一層次有各種各樣的資產(chǎn)組合在一塊，一環(huán)套一環(huán)，價(jià)值也很龐大。但是后來大家突然發(fā)現(xiàn)，這個(gè)高樓的基礎(chǔ)是壞的，是不良資產(chǎn)——次級(jí)的房屋貸款和次級(jí)債務(wù)，然后在這個(gè)基礎(chǔ)上面才產(chǎn)生了衍生產(chǎn)品。美國政府陸續(xù)投入的7000億左右美元，就是在不損壞大樓高層建筑的情況下，把基礎(chǔ)從腐爛的木頭豆腐渣工程置換成混凝土和鋼結(jié)構(gòu)，就是這么一個(gè)加固手術(shù)。家和萬事興理財(cái)就像建房，樓可以建多高關(guān)鍵是看地基有多穩(wěn)固理財(cái)好與不好關(guān)鍵是看財(cái)產(chǎn)是否安全巴菲特理論之保本理論第一第二第三

牢記前兩條良好的投資觀念盡量避免風(fēng)險(xiǎn)，保住本金當(dāng)股市持續(xù)低迷的時(shí)候，人們才發(fā)現(xiàn)“保本”是多么的重要！無數(shù)的投資成功案例和實(shí)證的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)都表明，長期投資是應(yīng)對(duì)市場(chǎng)動(dòng)蕩的最好辦法?！岸叹€是草，中線是銀，長線是金。”長期投資能熨平時(shí)常的短期波動(dòng)，幫助我們戰(zhàn)勝“惡劣天氣”，成功抵達(dá)投資理財(cái)?shù)哪康牡?，尤其是選擇了基金、理財(cái)保險(xiǎn)等更適合中長期投資的工具。請(qǐng)長期投資！如存款一樣少風(fēng)險(xiǎn)如證券一樣多回報(bào)如保險(xiǎn)一樣有保障資金靈活可以周轉(zhuǎn)不用繳納各種稅金理財(cái)新趨勢(shì)穩(wěn)健投資規(guī)劃未來抵御通脹司法豁免創(chuàng)造現(xiàn)金保全資產(chǎn)合理節(jié)稅保險(xiǎn)功能規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)四、保險(xiǎn)在理財(cái)中的作用安然公司：2002年破產(chǎn)

2000年2月購買了400萬美元的人壽保險(xiǎn)，從2007年開始，他每年可領(lǐng)90萬美元。破產(chǎn)清算了公司的所有資產(chǎn)，但這些保險(xiǎn)受法律保護(hù)，債權(quán)人卻無法以此為由起訴肯尼思·萊。司法豁免——《中國經(jīng)營報(bào)》報(bào)道資產(chǎn)保全案例解析

重慶萬縣市家電城老板袁海夫婦，28歲，2008年1月18日凌晨2時(shí)許，進(jìn)貨途中車禍身亡。袁海夫婦生前購買的保險(xiǎn)金額105.3萬元，受益人是兒子，債權(quán)人要求法院凍結(jié)保險(xiǎn)金。法院無權(quán)凍結(jié)保險(xiǎn)金，保險(xiǎn)公司依法向袁寶寶陸續(xù)支付105.3萬元的保險(xiǎn)金。10月嬰兒懸頂百萬元受益權(quán)>債權(quán)>繼承權(quán)《保險(xiǎn)法》第23條規(guī)定：任何單位和個(gè)人不得非法干預(yù)保險(xiǎn)人履行賠償或者給付保險(xiǎn)金的義務(wù)，也不得限制被保險(xiǎn)人或者受益人取得保險(xiǎn)金的權(quán)利。趙本山千萬期繳保險(xiǎn)規(guī)劃演藝名人趙本山投保年繳保費(fèi)150萬，十年累計(jì)1500萬

如果說去年是“有產(chǎn)年”，那么今年應(yīng)該是“保產(chǎn)年”，明年千萬不要成為“流產(chǎn)年”。投資者一定要買保險(xiǎn)，如果沒有基本保障，所有的財(cái)富都是“裸體”的，一旦有個(gè)意外、大病，財(cái)富就會(huì)灰飛煙滅?！?/p>

—國家理財(cái)規(guī)劃師專業(yè)委員會(huì)秘書長劉彥斌保險(xiǎn)理財(cái)?shù)匚坏耐怀鑫颐刻旖o你1000元，30天共給3萬元。你第一天從我給你的錢中拿1分錢給我，每天增加一倍。我每天給你10000元，30天共給30萬元。我每天給你100000元，30天共給300萬元。

第一日0.01第十一日10.24第二十一日10485.76第二日0.02第十二日20.48第二十二日20971.52第三日0.04第十三日40.96第二十三日41943.04第四日0.08第十四日81.92第二十四日83886.08第五日0.16第十五日163.84第二十五日167772.16第六日0.32第十六日327.68第二十六日335544.32第七日0.64第十七日655.36第二十七日671088.64第八日1.28第十八日1310.72第二十八日1342177.28第九日2.56第十九日2621.44第二十九日2684354.56第十日5.12第二十日5242.88第三十日5368709.12第30日當(dāng)天就可拿5,368,709.12元30天總計(jì)拿到10，737，418.23元長期復(fù)利收益無法想想人生必備的六張保單：

第一張保單，年輕時(shí)…………為父母(意外險(xiǎn)、壽險(xiǎn))

第二張保單，結(jié)婚時(shí)…………為雙方(健康險(xiǎn)為主)

第三張保單，貸款購房時(shí)……為家庭(壽險(xiǎn)為主)

第四張保單，生Baby時(shí)………為子女(教育險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)為主)

第五張保單，40歲時(shí)…………為養(yǎng)老(養(yǎng)老險(xiǎn)、投資險(xiǎn)為主)

第六張保單，55歲時(shí)…………為遺產(chǎn)(投資險(xiǎn)、兩全險(xiǎn)為主)六張保單，是對(duì)未來生活方式的一種安排，保的是一種賺錢的能力，保的是讓今天的擁有在明日依然存在并且更加富足，它與家庭理財(cái)?shù)钠渌绞焦餐瑯?gòu)成了一個(gè)不可分割的整體。如果我辦的到，我一定把壽險(xiǎn)這個(gè)字寫在家家戶戶的門上，以及每一位公務(wù)人員的手冊(cè)上，因?yàn)槲疑钚?，通過壽險(xiǎn)，每一個(gè)家庭只要付出微不足道的代價(jià)，就可避免遭受萬劫不復(fù)的災(zāi)難。

——丘吉爾名人說保險(xiǎn)富豪李嘉誠：

別人都說我很富有，擁有很多財(cái)富，其實(shí)真正屬于我個(gè)人的財(cái)富是給自己和親人買了充足的人壽壽險(xiǎn)。名人說保險(xiǎn)保險(xiǎn)，是理財(cái)規(guī)劃最重要的基礎(chǔ)

——“亞洲財(cái)務(wù)規(guī)劃之父”黃中孝保險(xiǎn)理財(cái)，我們離不開你！掙風(fēng)險(xiǎn)防財(cái)富省賺金融機(jī)構(gòu)金融工具保險(xiǎn)公司開源節(jié)流實(shí)現(xiàn)家庭財(cái)務(wù)安全理財(cái)規(guī)劃改變?nèi)说囊簧С龀錾ぷ魍诵萆砉适杖胧杖胛磥淼男?/p>