銀行從業(yè)資格《銀行法律法規(guī)與綜合能力（初級）》歷年真題精選天天練（第15天）【含答案】

2023從業(yè)資格《銀行法律法規(guī)與綜合能力（初級）》歷年真題精選天天練（第15天）【含答案】一、單選題(20題)1.下列關(guān)于支票的表述，正確的是（）。A.轉(zhuǎn)賬支票可以提取現(xiàn)金B(yǎng).劃線支票可以提取現(xiàn)金C.支票等同于現(xiàn)金D.普通支票可以提取現(xiàn)金2.零存整取的起存金額為（）。A.5元B.50元C.100元D.500元3.下列金融犯罪中，犯罪主觀方面可以是過失的是（）。A.非法出具金融票據(jù)罪B.洗錢罪C.違法票據(jù)承兌、付款、保證罪D.變造貨幣罪4.票據(jù)的出票日期為2008年3月12日，下列選項中將出票日期填寫正確的是（）。A.貳零零捌年叁月壹拾貳日B.2008年3月12日C.貳零零捌年叁月拾貳日D.二00八年三月十二日5.銀行從業(yè)人員在向客戶進行營銷活動時，下列行為不符合“風險提示”相關(guān)規(guī)定的是（）。A.在客戶提出問題時，本著誠實信用的原則解答B(yǎng).用不足以引起客戶注意的方式提示免責條款C.對產(chǎn)品涉及的主要風險進行特別提示D.從不利和有利兩個方面向客戶做出全面的產(chǎn)品介紹6.商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)是（）。A.代理業(yè)務(wù)B.擔保業(yè)務(wù)C.支付結(jié)算業(yè)務(wù)D.承諾業(yè)務(wù)7.在風險識別的基礎(chǔ)上，對風險發(fā)生的可能性、后果及嚴重程度進行充分分析和評估，從而確定風險水平的過程是（）。A.風險監(jiān)測B.風險報告C.風險計量D.風險控制8.存款客戶向存款機構(gòu)提供的轉(zhuǎn)賬憑證或填寫的存款憑條是存款合同締結(jié)過程中的（）階段。A.承諾B.要約邀請C.訂立D.要約9.下列不屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)范圍的是（）。A.證券投資基金托管B.QFII投資托管C.自營買賣基金D.社保基金托管10.下列不屬于融資管理內(nèi)容的是（）。A.對流動性風險限額遵守情況進行監(jiān)控，超限額情況應(yīng)當及時報告B.加強融資渠道管理，積極維護與主要融資交易對手的關(guān)系，保持在市場上的適當活躍程度C.密切監(jiān)測主要金融市場的交易量和價格等變動情況，評估市場流動性對商業(yè)銀行融資能力的影響D.加強負債品種、期限、交易對手、幣種、融資抵(質(zhì))押品和融資市場等的集中度管理，適當設(shè)置集中度限額11.根據(jù)《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》，（）是國務(wù)院反洗錢行政主管部門，依法對金融機構(gòu)的反洗錢工作進行監(jiān)督管理。A.中國工商銀行B.中國銀行業(yè)協(xié)會C.中國人民銀行D.中國銀行保險監(jiān)督管理委員會12.洗錢的常見方式不包括（）。A.借用金融機構(gòu)B.使用空殼公司C.偽造商業(yè)票據(jù)D.投入集資項目13.行業(yè)成熟期的主要特征表現(xiàn)為（）。A.產(chǎn)品市場上需求較小，銷售收入較低B.需求量大幅增加，價格穩(wěn)步提高C.獲取的利潤比較穩(wěn)定，市場份額不會出現(xiàn)較大改變D.原有行業(yè)市場規(guī)模不斷萎縮，利潤下降，企業(yè)數(shù)量不斷減少14.在銀行實踐中，以下哪項不是銀行的二級資本工具？（）A.符合條件的次級債B.符合條件的超額貸款損失準備金C.符合條件的可轉(zhuǎn)債D.符合條件的可交債15.按照貸款五級分類法，下列屬于正常貸款的是（）。A.次級類貸款B.損失類貸款C.關(guān)注類貸款D.可疑類貸款16.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行不得從事的業(yè)務(wù)是（）。A.代理銷售信托投資產(chǎn)品B.代理開放式基金銷售C.代理保險業(yè)務(wù)D.證券交易所股票投資17.總部位于上海的大型商業(yè)銀行是（）。A.交通銀行B.中國工商銀行C.中國銀行D.浦東發(fā)展銀行18.存款是銀行最主要的（）。A.資金來源B.風險來源C.資金用途D.投資業(yè)務(wù)19.下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守規(guī)定的是（）。A.組織行業(yè)力量，采取聯(lián)合行動維護權(quán)益B.交流先進經(jīng)驗C.低于成本價為客戶提供服務(wù)D.尊重同業(yè)人員20.單位因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶是（）。A.專用存款賬戶B.臨時存款賬戶C.基本存款賬戶D.一般存款賬戶二、多選題(5題)21.下列關(guān)于商業(yè)銀行操作風險的表述，正確的有（）。A.操作風險可以分為由人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件所引起的風險B.操作風險經(jīng)常與市場風險、信用風險等風險交織并發(fā)C.銀行通常將操作風險看作是對其市場價值最大的威脅D.操作風險是由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險E.操作風險是銀行最為復(fù)雜的風險種類，也是我國大部分銀行面臨的最主要風險22.關(guān)于信托財產(chǎn)的性質(zhì)，以下說法正確的有（）。A.委托人為唯一受益人的，委托人死亡時信托終止，信托財產(chǎn)作為其遺產(chǎn)B.委托人不是唯一受益人的，委托人死亡時信托存續(xù)，信托財產(chǎn)不作為其遺產(chǎn)C.受托人被依法撤銷的，信托財產(chǎn)作為其清算財產(chǎn)D.受托人管理、運用、處分信托財產(chǎn)而取得的信托利益，也屬于信托財產(chǎn)E.除法律規(guī)定的情況外，對信托財產(chǎn)不得強制執(zhí)行23.下列商業(yè)銀行所面臨的各類風險，表述正確的有（）。A.信用風險是銀行最為復(fù)雜的風險種類，也是銀行面臨的最主要的風險B.操作風險經(jīng)常與市場風險、信用風險等風險交織并發(fā)C.與其他風險相比，流動性風險形成的原因比較簡單，通常被視為獨立的風險D.在同一全國范圍的經(jīng)濟金融活動不存在國家風險E.通常將聲譽風險看作是對其市場價值最大的威脅24.下列關(guān)于商業(yè)銀行特征的表述，正確的有（）。A.商業(yè)銀行風險都可以通過衍生金融交易進行對沖和抵消B.外部負效應(yīng)巨大C.商業(yè)銀行風險都可以準確計量D.高負債經(jīng)營E.具有信用創(chuàng)造功能25.下列權(quán)限中，可出質(zhì)的有（）。A.匯票B.債券C.提單D.著作權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)E.基金份額三、判斷題(5題)26.很多銀行為VIP客戶提供比一般客戶更加優(yōu)惠、便捷的服務(wù)，這違反了“公平對待”原則。（）A.對B.錯27.我國商業(yè)銀行組織架構(gòu)的主流形式是統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)。（）A.正確B.錯誤28.中國人民銀行根據(jù)履行職責需要，有權(quán)要求銀行業(yè)金融機構(gòu)報送必要的資產(chǎn)負債表、利潤表及其他財務(wù)會計、統(tǒng)計報表和資料。()A.對B.錯29.商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)包括許多種類，如代收代付業(yè)務(wù)、代理銀行業(yè)務(wù)、代理證券業(yè)務(wù)、代理保險業(yè)務(wù)、委托貸款業(yè)務(wù)和代保管業(yè)務(wù)。（）A.對B.錯30.某上市銀行的工作人員在家中無意中向親屬透露某公司可能面臨重大投訴的信息，該親屬第二天就賣掉了該公司的股票。由于是無意中的行為，不屬違規(guī)。（）A.正確B.錯誤參考答案1.D解析：支票為未標明“現(xiàn)金”或“轉(zhuǎn)賬”字樣的為普通支票。普通支票可以支取現(xiàn)金，也可以轉(zhuǎn)賬。支票上印有“轉(zhuǎn)賬”字樣，只能用于轉(zhuǎn)賬，不能提取現(xiàn)金。支票是一種票據(jù)，不等同于現(xiàn)金。2.A解析：零存整取的起存金額為5元，整存整取的起存金額為50元，整存零取的起存金額為1000元，存本取息的起存金額為5000元。3.C解析：對違法票據(jù)予以承兌、付款、保證罪，是指銀行或其他金融機構(gòu)的工作人員在票據(jù)業(yè)務(wù)中，對違反《票據(jù)法》規(guī)定的票據(jù)予以承兌、付款或者保證，造成重大損失的行為。本罪主觀方面一般是故意，也可能是過失。對造成重大損失，行為人不需要明確認識到。4.A解析：自1997年12月1日起施行的《支付結(jié)算辦法》規(guī)定：票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫。為防止變造票據(jù)的出票日期，在填寫月、日時，月為壹、貳和壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的，應(yīng)在其前加“零”；日為拾壹至拾玖的，應(yīng)在其前加“壹”。5.B解析：從業(yè)人員的下述做法不符合“風險提示”相關(guān)規(guī)定：(1)因個人利益驅(qū)動，著力推薦對自己業(yè)績或獎金有利的產(chǎn)品，卻忽視客戶的需要；(2)僅介紹產(chǎn)品或服務(wù)的有利之處，對不利于客戶的地方刻意隱瞞；(3)不以足以引起客戶注意的方式提示免責條款；(4)對客戶提出的問題閃爍其詞，刻意回避或提供虛假信息。6.D解析：承諾業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)，包括貸款承諾等。7.C解析：風險計量是在風險識別的基礎(chǔ)上，對風險發(fā)生的可能性、后果及嚴重程度進行充分分析和評估，從而確定風險水平的過程。8.D解析：存款客戶向存款機構(gòu)提供的轉(zhuǎn)賬憑證或填寫的存款憑條是存款合同締結(jié)過程中的要約階段。9.C解析：資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)是指具備一定資格的商業(yè)銀行作為托管人，依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)，與委托人簽訂委托資產(chǎn)托管合同，安全保管委托投資的資產(chǎn)，履行托管人相關(guān)職責的業(yè)務(wù)。銀行托管業(yè)務(wù)的種類很多，包括證券投資基金托管、委托資產(chǎn)托管、社?；鹜泄?、企業(yè)年金基金托管、信托資產(chǎn)托管、QFII(合格境外機構(gòu)投資者)投資托管等，自營買賣基金不在其范圍內(nèi)。10.A解析：融資管理的內(nèi)容有：①分析正常和壓力情景下未來不同時間段的融資需求和來源；②加強負債品種、期限、交易對手、幣種、融資抵(質(zhì))押品和融資市場等的集中度管理，適當設(shè)置集中度限額；③加強融資渠道管理，積極維護與主要融資交易對手的關(guān)系，保持在市場上的適當活躍程度；④密切監(jiān)測主要金融市場的交易量和價格等變動情況，評估市場流動性對商業(yè)銀行融資能力的影響。A項屬于限額管理的內(nèi)容。11.C解析：根據(jù)《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》，中國人民銀行是國務(wù)院反洗錢行政主管部門，依法對金融機構(gòu)的反洗錢工作進行監(jiān)督管理。12.D解析：洗錢的常見方式包括：①借用金融機構(gòu)；②藏身于保密天堂；③使用空殼公司；④利用現(xiàn)金密集行業(yè)；⑤偽造商業(yè)票據(jù)；⑥走私；⑦利用犯罪所得直接購置不動產(chǎn)和動產(chǎn)；⑧通過證券和保險業(yè)洗錢。13.C解析：在行業(yè)成熟期階段，由于成長期的激烈競爭，生存下來的少數(shù)資本雄厚、技術(shù)先進的大企業(yè)幾乎壟斷了整個行業(yè)市場，都占有一定市場份額，獲取的利潤比較穩(wěn)定。同時，各企業(yè)之間實力相當，市場份額不會出現(xiàn)較大改變。14.D解析：在銀行實踐中，二級資本工具主要包括符合條件的次級債、可轉(zhuǎn)債及符合條件的超額貸款損失準備金等。15.C解析：“貸款五級分類法”將貸款分為正常類、關(guān)注類、次級類、可疑類和損失類，后三類稱為不良貸款。16.D解析：商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)，不得向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機構(gòu)和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外。17.A解析;題中B和C選項的中國工商銀行和中國銀行總部都位于北京；D選項中的浦東發(fā)展銀行雖然位于上海，但不屬于大型商業(yè)銀行。故選A。18.A解析：存款是銀行最主要的資金來源，是銀行對存款人的負債而非投資業(yè)務(wù)。貸款是銀行最主要的風險來源和資金用途。19.C解析：低于成本價為客戶提供服務(wù)，違反了銀行從業(yè)人員職業(yè)操守的同業(yè)競爭規(guī)定。20.C解析：基本存款賬戶，是指存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶，一個單位只能開立一個基本存款賬戶。21.ABD解析：銀行通常將聲譽風險看作是對其市場價值最大的威脅；流動性風險與信用風險、市場風險和操作風險相比，形成的原因更加復(fù)雜和廣泛，通常被視為一種綜合性風險。22.ABDE解析：受托人死亡或者依法解散、被依法撤銷、被宣告破產(chǎn)而終止，信托財產(chǎn)不屬于其遺產(chǎn)或者清算財產(chǎn)。23.BDE解析：商業(yè)銀行面臨的風險分為信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、國家風險、聲譽風險、法律風險和戰(zhàn)略風險八個主要類型。與其他風險相比，流動性風險的形成原因更加復(fù)雜，涉及范圍更加廣泛，通常被視為一種綜合性風險。故選項C錯誤。24.BDE解析：不是所有風險通過對沖抵消掉的，并且風險可以通過一定的方法估計，但是無法準確計量。商業(yè)銀行經(jīng)營信用業(yè)務(wù)，一旦發(fā)生風險，影響會很大。商業(yè)銀行屬于高負債經(jīng)營，并且具有信用創(chuàng)造功能，即創(chuàng)造派生存款。25.ABCDE解析：債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列權(quán)利可以出質(zhì)：(1)匯票、支票、本票；(2)債券、存款單；(3)倉單、提單；(4)可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)；(5)可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)；(6)應(yīng)收賬款；(7)法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財產(chǎn)權(quán)利。26.B解析：銀行在產(chǎn)品設(shè)計上的差異而導(dǎo)致的費率和服務(wù)便捷程度等方面的差別與公平對待客戶的職業(yè)操守要求并不矛盾。為重要的客戶(如VIP客戶)提供的營業(yè)場所，銀行應(yīng)該設(shè)置明顯的標志，并將其與一般營業(yè)地點區(qū)分開來，以免引起不必要的誤解。27.A解