個人理財講座

個人理財講座課件第1頁，課件共43頁，創(chuàng)作于2023年2月現(xiàn)在理財，贏定未來

ClicktoaddTitle國家高級理財規(guī)劃師投資與理財教研室主任楊立功ClicktoaddTitle

二O一二年五月第2頁，課件共43頁，創(chuàng)作于2023年2月你們今后想要過上什么樣的生活？第3頁，課件共43頁，創(chuàng)作于2023年2月第4頁，課件共43頁，創(chuàng)作于2023年2月如何才能擁有這樣幸福的生活？生活和命運的不同僅源于觀念的不同!幸福生活的基石是...第5頁，課件共43頁，創(chuàng)作于2023年2月檢測您一生的財富曲線

年輕時不必理財，多賺錢才是硬道理?，F(xiàn)在考慮幾十年后退休有意義嗎？誰知道時間會改變什么。只要努力工作、勤儉節(jié)約，就不需要專門理財。生死由命，富貴在天，買保險沒用。只有10%的投資者能賺到錢？我還是老老實實存銀行吧！如果錢不是用來花的，那掙錢干什么？理財不如買彩票，反正都是靠運氣。沒學過經(jīng)濟、金融，所以不適合投資理財。我父母健康、家有儲蓄、我工作穩(wěn)定，沒什么好擔憂的?；橐瞿芙鉀Q的問題，為何還要自己辛苦拼命？第6頁，課件共43頁，創(chuàng)作于2023年2月常見的三種理財方式2如何理財？3為什么要理財？

1第7頁，課件共43頁，創(chuàng)作于2023年2月小康社會70年代前80年代90年代現(xiàn)如今財富與時代1.1貧困時期計劃經(jīng)濟市場經(jīng)濟第8頁，課件共43頁，創(chuàng)作于2023年2月時代在變，觀念也在變70年代拼命不談錢80年代談拼命省錢90年代談拼命掙錢21世紀談理財掙錢，談錢生錢第9頁，課件共43頁，創(chuàng)作于2023年2月20世紀80年代，擁有的最后一家公司破產(chǎn)。每月靠政府的失業(yè)救濟金度日，其間貧困生活20余年。2004年病逝。臨終感言：幸福人生的秘訣，就是在死前花盡錢包里的最后一分錢。不過我算錯數(shù)，提前把錢花完了。若熱·金萊擁有20億美元家財?shù)呢毟F富豪不理財?shù)暮蠊?.2第10頁，課件共43頁，創(chuàng)作于2023年2月26歲的英國男子2002年中了樂透大獎，從一名默默無聞的垃圾收集工成為千萬富翁，但僅僅8年，他就將這筆財富揮霍一空，自己不得不重回做苦力活的階段。而且，由于他吸毒、嫖娼、賭博，導致妻離子散。這名名叫邁克爾.卡羅爾的男子曾是受幸運之神眷顧的寵兒。2002年，當他一貧如洗，還是個垃圾工的時候，買彩票中了970萬英鎊大獎，搖身一變成了大富翁。但就在2010年2月7日，卡羅爾宣布自己揮霍完了所有財產(chǎn)，已經(jīng)恢復了當年貧窮的狀態(tài)，要靠救濟金生活。第11頁，課件共43頁，創(chuàng)作于2023年2月誰偷走您的錢今天的100萬10年后變61.39萬30年后變23.14萬20年后變37.69萬不理財?shù)暮蠊?.2第12頁，課件共43頁，創(chuàng)作于2023年2月為什么要理財1.3為何要理財為了愛人愉快體面的生活為了自己快樂美滿的一生為了使父母安享幸福晚年為了孩子美麗的金色童年第13頁，課件共43頁，創(chuàng)作于2023年2月常見的三種理財模式。2如何理財？3你見過如此的理財？

1第14頁，課件共43頁，創(chuàng)作于2023年2月安全型理財舒適型理財富足型理財理財?shù)娜N常見類型2.1第15頁，課件共43頁，創(chuàng)作于2023年2月理財?shù)某Ｒ娬`區(qū)2.2我沒有錢，無財可理我能賺錢，不用理財我還年輕，不用考慮養(yǎng)老理財就是投資，就是買股票我有社保，不需要商業(yè)保險第16頁，課件共43頁，創(chuàng)作于2023年2月播種財富節(jié)約、投資建設財富風險管理實現(xiàn)財富資產(chǎn)規(guī)劃白手起家勤儉節(jié)約賺到第一桶金既創(chuàng)業(yè)、又守業(yè)多元化、多渠道組合理財造福后代合理、合法做好遺產(chǎn)規(guī)劃求利保本人生理財?shù)娜齻€階段2.3第17頁，課件共43頁，創(chuàng)作于2023年2月會賺錢:

現(xiàn)在富裕會保錢:

今生今世富裕會留錢:

世世代代富裕我有三個愿望李嘉誠：第18頁，課件共43頁，創(chuàng)作于2023年2月如何理財？3常見的三種理財模式？2為什么要理財？

1第19頁，課件共43頁，創(chuàng)作于2023年2月如何理財？3.1開始理財行動制定理財目標做好理財方案理財規(guī)劃師能為您讓錢為你服務獲得廣泛尊重實現(xiàn)人生夢想提升生活品質(zhì)進行理性投資管理自己的風險定期審視調(diào)整第20頁，課件共43頁，創(chuàng)作于2023年2月50~70%用于生活10~20%知識學習10~15%用于保險保險知識投資金融投資10~20%理財三分法3.2第21頁，課件共43頁，創(chuàng)作于2023年2月理財?shù)摹傲鶄€一”工程？3.3一生恪守量入為出莫讓債務纏住一生不要期望一夜暴富專注做好一項投資一夫一妻一個孩子一定做好風險管理第22頁，課件共43頁，創(chuàng)作于2023年2月幾年前，日本的諷刺明星兼導演北野武的母親去世，他回故鄉(xiāng)去奔喪。他一直不喜歡母親，因為他的母親一直不斷向這一個兒子要錢，只要他一個月沒有寄錢回家，母親就打電話對他破口大罵，真是所謂的死要錢，而且北野武越是出名，他母親就會索取越多的錢。如今，老母親過逝了，回到老家之后，他還是忍不住的大哭一場，想到他自己一直在外面工作，沒有好好供養(yǎng)媽媽，雖然是死要錢的媽媽，他還是覺得虧待自己的母親。等辦完喪事，北野武正要離開家的時候，他的大哥把一個小包袱給了他，說：這是媽媽叫我一定要親自交給你的。北野武小心翼翼地打開小包袱，看到一本存折與一封信，存款是用他的名義(北野武)開戶的，存款簿里的金額高達數(shù)億日幣。信中母親寫道：武兒，在這幾個兒女當中，我最擔憂的就是你，你從小就不喜歡念書，又亂花錢，對朋友太慷慨，當你說要去東京打拼時，我就很擔心你會變成一個落魄的窮光蛋，因此我每一個月，就從不間斷地跟你要錢寄回家，一方面可以刺激你去賺更多的錢，另一方面也為了替你儲蓄；你給我的錢，我一毛都沒有花，你大哥一家人都把我養(yǎng)得好好的，你的錢就是你的錢，現(xiàn)在就拿去好好利用吧！看完了信，北野武哭倒在地上，久久站不起來......北野武一生恪守量入為出3.3.1第23頁，課件共43頁，創(chuàng)作于2023年2月項目60以上40到60歲30以下適合購買不適合購買莫讓債務纏住一生3.3.2第24頁，課件共43頁，創(chuàng)作于2023年2月購買保險就是進行一項您并不想贏的賭博。沒有任何保險的人就處于財務裸體狀態(tài)。優(yōu)點：降低意外損失缺點：大都是買了也白買用心做好風險管理3.3.3保險的實質(zhì)第25頁，課件共43頁，創(chuàng)作于2023年2月有兩個選項，您選擇方案一：今天一次性給你1億美元。方案二：如果今天要，給你1美元，如果第二天要，給你2美元，如果第三天要，給你4美元，······如果這個月的最后一天要，給你前一天要的兩倍。請問您選擇那一種方案？1122344851620524288211048576222097152281342177282926843545630536870912不要期望一夜暴富3.3.4第26頁，課件共43頁，創(chuàng)作于2023年2月0301專注做好一項投資3.3.5絕對沒有投資秘笈一定要有投資定力投資的秘笈02絕不可能一夜暴富05堅決做好資金匹配最好有個投資顧問04第27頁，課件共43頁，創(chuàng)作于2023年2月小游戲假設您現(xiàn)在除了100萬現(xiàn)金，其余一無所有。您會怎樣用這100萬？你還可以到銀行進行貸款，貸款年利率為7%，貸款的最高額度也為100萬。買120平方米的房子，帶裝修共需60萬，買汽車，20萬，養(yǎng)寵物1萬，去國外旅游5萬，買首飾5萬，買衣服4萬，投資股票10萬，購置家用電器5萬，重大疾病每年保費2萬，健身俱樂部年費2萬，買彩票2萬，高級美容年費2萬，······第28頁，課件共43頁，創(chuàng)作于2023年2月理財！3.5你有偉大的夢想要實現(xiàn)，你有美麗的夢想要去達成，生活中的每一個人，都希望自己過得特別好。理財不是筆直通暢的走廊，我們時常會陷入迷茫。但只要我們深信不疑，只要我們堅持努力，有扇門就會向我們打開，它一定就是理財成功之門。第29頁，課件共43頁，創(chuàng)作于2023年2月現(xiàn)在理財贏在未來祝愿各位生活幸福第30頁，課件共43頁，創(chuàng)作于2023年2月測一測你對金錢的態(tài)度當你開車經(jīng)過一個隧道時，你認為開出隧道后最先看到的是什麼？A：海邊B：楓葉林C：小村莊D：山E：隧道第31頁，課件共43頁，創(chuàng)作于2023年2月

A海邊認為錢是用來花的，不是用來存的。只要是你喜歡的和想要的，不會計較金錢的多少，一定要得到。建議：改掉浪費的習慣，節(jié)儉一些，未來的生活更瀟灑。第32頁，課件共43頁，創(chuàng)作于2023年2月B楓葉林

屬于浪漫的人，對生活充滿夢一樣的期待。對金錢毫不在意，漫不經(jīng)心，花錢無計劃，借給別人的錢經(jīng)常會忘記。建議：今后有計劃的花費，以免還沒有到月底發(fā)現(xiàn)錢包已經(jīng)空了。第33頁，課件共43頁，創(chuàng)作于2023年2月

C小村莊

為人樸實、實在、節(jié)省，不喜歡玩樂，許多有錢的人都這樣。建議：適度花費，享受金錢而帶來的快樂。第34頁，課件共43頁，創(chuàng)作于2023年2月D山

很會存錢，看似漫不經(jīng)心實則已在不知不覺中存了很多的錢。平時認為該花的花，不該花的不花?？此茻o計劃實際是有計劃的。建議：進一步加強理財規(guī)劃，財富增長會更快。第35頁，課件共43頁，創(chuàng)作于2023年2月E隧道

對錢很敏感，財商很強。

建議：善加利用自己的投資天賦，相信未來的你定會成為百萬富翁。第36頁，課件共43頁，創(chuàng)作于2023年2月世上永遠都有兩種人(窮人)省著省著窟窿等著(富人)用著用著菩薩送著

第37頁，課件共43頁，創(chuàng)作于2023年2月經(jīng)濟學“馬太”效應

國王遠行前交給三個仆人各一錠銀子，并讓他們在自己遠行期間去自己打理……<<圣經(jīng)·新約·馬太福音》中有這樣一個寓言故事：結(jié)果仆人一賺了十錠銀子仆人二賺了五錠銀子仆人三我埋銀子！啥也沒賺到！第38頁，課件共43頁，創(chuàng)作于2023年2月國王聽后大怒，罵道：“你這個愚蠢的仆人，竟不好好利用你的財富。財富不善利用等于浪費金錢”！仆人三仆人三解釋道：“惟恐運用失當而遭到損失，所以將錢存在安全的地方，今天將它原封不動奉還?！钡?9頁，課件共43頁，創(chuàng)作于2023年2月國王下令獎勵第一個仆人十座城邑，獎勵第二個仆人五座城邑，第三個仆人的一錠銀子沒收后獎賞給第一個仆人！少的就讓他更少，多的就讓他更多。

——經(jīng)濟“馬太”效應第40頁，課件共43頁，創(chuàng)作于2023年2月資產(chǎn)配置3.4.1生意股票不動產(chǎn)現(xiàn)金中國人的“財產(chǎn)三分法生意股權(quán)債券現(xiàn)金不動產(chǎn)西方的