信用社柜面?zhèn)€人存款業(yè)務(wù)辦-理流程課件

信用社柜面?zhèn)€人存款業(yè)務(wù)辦理流程信用社柜面?zhèn)€人存款業(yè)務(wù)辦理流程一、儲(chǔ)蓄的概念城鄉(xiāng)居民將暫時(shí)不用或結(jié)余的貨幣收入存入銀行或其他金融機(jī)構(gòu)的一種存款活動(dòng)。二、我國(guó)的儲(chǔ)蓄政策和儲(chǔ)蓄原則1、儲(chǔ)蓄政策：保護(hù)，鼓勵(lì)2、儲(chǔ)蓄原則：

存款自愿、取款自由、存款有息、為儲(chǔ)戶保密一、儲(chǔ)蓄的概念城鄉(xiāng)居民將暫時(shí)不用或結(jié)余的貨幣收入存入銀行或其2三、辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的基本規(guī)則1、嚴(yán)格執(zhí)行人民銀行和本金融機(jī)構(gòu)制定的儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)管理制度。2、柜員必須在自己簽到的終端上辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)；嚴(yán)禁在自己簽到的終端上為本人辦理業(yè)務(wù)；嚴(yán)禁其他柜員代為簽章；嚴(yán)禁柜員代客戶在存取款憑條上簽字。三、辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的基本規(guī)則1、嚴(yán)格執(zhí)行人民銀行和本金融機(jī)構(gòu)制33、柜員必須認(rèn)真審核儲(chǔ)戶的存單/折、卡，辨別其真假、有效性和可操作性4、柜員辦理臨柜業(yè)務(wù)必須在客戶視線范圍內(nèi)進(jìn)行，堅(jiān)持一筆一清，一份一清，清點(diǎn)現(xiàn)金先核準(zhǔn)大數(shù)，再點(diǎn)清細(xì)數(shù)，再后用點(diǎn)鈔機(jī)全數(shù)清點(diǎn)。3、柜員必須認(rèn)真審核儲(chǔ)戶的存單/折、卡，辨別其真假、有效性和45、客戶辦理提前支取和支取現(xiàn)金50000元以上（含50000元）的業(yè)務(wù)，必須請(qǐng)客戶填寫(xiě)身份證件號(hào)碼，如屬代理，還應(yīng)填寫(xiě)代理人身份證件號(hào)碼。50000元以上的大額取現(xiàn)應(yīng)登記備案。6、在各種單證上加蓋的“現(xiàn)訖章”、“付訖章”、“轉(zhuǎn)訖章”等有日期的業(yè)務(wù)印章必須為當(dāng)天日期。5、客戶辦理提前支取和支取現(xiàn)金50000元以上（含5000057、營(yíng)業(yè)前應(yīng)做好準(zhǔn)備工作，現(xiàn)金尾箱、重要空白憑證歸位，提前一天調(diào)整好印章日期等。8、不得把私人物品，尤其是不得把現(xiàn)金帶入工作區(qū)。7、營(yíng)業(yè)前應(yīng)做好準(zhǔn)備工作，現(xiàn)金尾箱、重要空白憑證歸位，提前一69、辦理存款業(yè)務(wù)先收款后記賬，取款業(yè)務(wù)先記賬后付款。10、發(fā)生現(xiàn)金錯(cuò)款時(shí)，執(zhí)行長(zhǎng)款歸公，短款自賠的規(guī)定，并及時(shí)報(bào)告網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人，嚴(yán)禁私自處理。11、傳票填寫(xiě)要素齊全，字跡要清晰，不得涂改、修補(bǔ)。9、辦理存款業(yè)務(wù)先收款后記賬，取款業(yè)務(wù)先記賬后付款。7四、儲(chǔ)蓄的種類(lèi)1、活期儲(chǔ)蓄存款（個(gè)人活期存款）特點(diǎn)：可以隨時(shí)存取，無(wú)到期日，一元起存。存活期儲(chǔ)蓄存款可選擇開(kāi)立兩種賬戶之一：

活期儲(chǔ)蓄賬戶；個(gè)人結(jié)算賬戶?；钇趦?chǔ)蓄賬戶只能存取現(xiàn)金。個(gè)人結(jié)算賬戶既可以存取現(xiàn)金，也可以在不同名賬戶或同名賬戶之間轉(zhuǎn)賬。四、儲(chǔ)蓄的種類(lèi)1、活期儲(chǔ)蓄存款（個(gè)人活期存款）82、定期儲(chǔ)蓄存款整存整取整存整?。褐搁_(kāi)戶時(shí)約定存期，整筆存入，到期一次整筆支取本息的一種個(gè)人存款。人民幣50元起存。人民幣存期分為三個(gè)月、六個(gè)月、一年、兩年、三年、五年六個(gè)檔次。利息按存款開(kāi)戶日掛牌整存整取利率計(jì)算,到期未支取部分或提前支取按支取日掛牌的活期利率計(jì)算利息。2、定期儲(chǔ)蓄存款9零存整取指開(kāi)戶時(shí)約定存期、分次每月固定存款金額，到期一次支取本息的一種個(gè)人存款。每月要按開(kāi)戶時(shí)約定的金額進(jìn)行續(xù)存。一般五元起存，每月存入一次，中途如有漏存，應(yīng)在次月補(bǔ)齊。計(jì)息按實(shí)存金額和實(shí)際存期計(jì)算。存期分為一年、三年、五年。利息按存款開(kāi)戶日掛牌零存整取利率計(jì)算,到期未支取部分或提前支取按支取日掛牌的活期利率計(jì)算利息。零存整取10整存零取指在存款開(kāi)戶時(shí)約定存款期限、本金一次存入，固定期限分次支取本金的一種個(gè)人存款。存款開(kāi)戶的手續(xù)與活期相同，存入時(shí)一千元起存，支取期分一個(gè)月、三個(gè)月及半年一次。利息按存款開(kāi)戶日掛牌整存零取利率計(jì)算,于期滿結(jié)清時(shí)支取。到期未支取部分或提前支取按支取日掛牌的活期利率計(jì)算利息。存期分一年、三年、五年。整存零取11存本取息指在存款開(kāi)戶時(shí)約定存期、整筆一次存入，按固定期限分次支取利息，到期一次支取本金的一種個(gè)人存款。一般是五千元起存?？梢粋€(gè)月或幾個(gè)月取息一次，可以在開(kāi)戶時(shí)約定的支取限額內(nèi)多次支取任意金額。利息按存款開(kāi)戶日掛牌存本取息利率計(jì)算,到期未支取部分或提前支取按支取日掛牌的活期利率計(jì)算利息。存期分一年、三年、五年。存本取息12定活兩便指在存款開(kāi)戶時(shí)不必約定存期，銀行根據(jù)客戶存款的實(shí)際存期按規(guī)定計(jì)息，可隨時(shí)支取的一種個(gè)人存款種類(lèi)。50元起存，存期不足三個(gè)月的，利息按支取日掛牌活期利率計(jì)算；存期三個(gè)月以上（含三個(gè)月），不滿半年的，利息按支取日掛牌定期整存整取三個(gè)月存款利率打六折計(jì)算；存期半年以上的（含半年）不滿一年的，整個(gè)存期按支取日定期整存整取半年期存款利率打六折計(jì)息；存期一年以上（含一年），無(wú)論存期多長(zhǎng)，整個(gè)存期一律按支取日定期整存整取一年期存款利率打六折計(jì)息。定活兩便13通知存款是指在存入款項(xiàng)時(shí)不約定存期，支取時(shí)事先通知銀行，約定支取存款日期和金額的一種個(gè)人存款方式。最低起存金額為人民幣五萬(wàn)元（含），為了方便，您可在存入款項(xiàng)開(kāi)戶時(shí)即可提前通知取款日期或約定轉(zhuǎn)存存款日期和金額。個(gè)人通知存款需一次性存入，可以一次或分次支取，但分次支取后賬戶余額不能低于最低起存金額，當(dāng)?shù)陀谧畹推鸫娼痤~時(shí)銀行給予清戶，轉(zhuǎn)為活期存款。個(gè)人通知存款按存款人選擇的提前通知的期限長(zhǎng)短劃分為一天通知存款和七天通知存款兩個(gè)品種。其中一天通知存款需要提前一天向銀行發(fā)出支取通知，并且存期最少需二天;七天通知存款需要提前七天向銀行發(fā)出支取通知,并且存期最少需七天。通知存款14教育儲(chǔ)蓄教育儲(chǔ)蓄是為鼓勵(lì)城鄉(xiāng)居民以儲(chǔ)蓄方式，為其子女接受非義務(wù)教育積蓄資金，促進(jìn)教育事業(yè)發(fā)展而開(kāi)辦的儲(chǔ)蓄。教育儲(chǔ)蓄的對(duì)象為在校小學(xué)四年級(jí)（含四年級(jí)）以上學(xué)生。存期規(guī)定：教育儲(chǔ)蓄存款按存期分為一年、三年和六年三種。賬戶限額：教育儲(chǔ)蓄每一賬戶起存50元，本金合計(jì)最高限額為2萬(wàn)元。利息優(yōu)惠：客戶憑學(xué)校提供的正在接受非義務(wù)教育的學(xué)生身份證明一次支取本金和利息時(shí),可以享受利率優(yōu)惠,并免征儲(chǔ)蓄存款利息所得稅。教育儲(chǔ)蓄15“步步盈”持“飛天卡”的客戶只需在柜面開(kāi)通“步步盈”自動(dòng)轉(zhuǎn)存功能，“步步盈”存款存入日期即為起息日，存款期限超過(guò)三個(gè)月的按定期利率計(jì)算利息，不足三個(gè)月按活期計(jì)息。辦理“步步盈”定活兩便存款，隨用隨取，存入的存款大于5萬(wàn)元，且是100元的整數(shù)倍系統(tǒng)自動(dòng)將存款轉(zhuǎn)入“步步盈”定活兩便存款賬戶?！安讲接倍ɑ顑杀愦婵畈挥妙A(yù)先設(shè)定存期，當(dāng)您需要支取時(shí)，按實(shí)際存款期限計(jì)算，享受定期存款收益。“步步盈”定活兩便存款賬戶資金支取或部分支取后，視為全額銷(xiāo)戶，存期不足三個(gè)月的按活期計(jì)息?！安讲接?6“七日盈”持“飛天卡”的客戶只需在柜面開(kāi)通“七日盈”自動(dòng)轉(zhuǎn)存功能，當(dāng)活期資金大于5萬(wàn)元，且是1萬(wàn)元的整數(shù)倍，系統(tǒng)每七日自動(dòng)將活期資金轉(zhuǎn)入通知存款賬戶。到期后本金及利息一并自動(dòng)轉(zhuǎn)存。可享受七天通知存款利率，未滿七天，則按照活期存款利率計(jì)息。無(wú)需提前通知，活期賬戶和通知存款賬戶之間資金實(shí)現(xiàn)互轉(zhuǎn)?！捌呷沼?7五、活期儲(chǔ)蓄柜面業(yè)務(wù)的處理（一）、活期儲(chǔ)蓄現(xiàn)金開(kāi)戶活期儲(chǔ)蓄存款（個(gè)人活期存款）的兩種賬戶：

個(gè)人結(jié)算賬戶、活期儲(chǔ)蓄賬戶五、活期儲(chǔ)蓄柜面業(yè)務(wù)的處理（一）、活期儲(chǔ)蓄現(xiàn)金開(kāi)戶18活期儲(chǔ)蓄存款（個(gè)人活期存款）開(kāi)戶的操作要點(diǎn)：1、審核客戶身份證件是否有效，并確定是否為本人。若為他人代理開(kāi)戶的，審核代理人證件等（如：父母給子女開(kāi)戶持戶口簿原件及代理人身份證件）。并進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查，留存身份證復(fù)印件。軍官證、士兵證、警官證、護(hù)照、港澳居民來(lái)往內(nèi)地通行證、臺(tái)灣居民來(lái)往大陸通行證（無(wú)法核查，存在風(fēng)險(xiǎn)）建議柜員打電話聯(lián)系相關(guān)部門(mén)，進(jìn)行核實(shí)。嚴(yán)禁：使用身份證復(fù)印件開(kāi)戶。活期儲(chǔ)蓄存款（個(gè)人活期存款）開(kāi)戶的操作要點(diǎn)：1、審核客戶身份19特殊情況：

若遇身份證消磁，只能在聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)進(jìn)行手工核查，核查發(fā)現(xiàn)姓名與號(hào)碼一致，但照片不存在時(shí)柜員復(fù)印客戶正反面身份證，并將聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果打印出來(lái)一并作為貸方傳票附件整理存放。特殊情況：202、審核客戶填寫(xiě)的存款憑條要素要選擇儲(chǔ)種“活期”，填寫(xiě)的戶名、金額必須清楚無(wú)誤，不能涂改。了解客戶要開(kāi)個(gè)人結(jié)算賬戶還是活期儲(chǔ)蓄賬戶。2、審核客戶填寫(xiě)的存款憑條要素要選擇儲(chǔ)種“活期”，填寫(xiě)的戶名213、點(diǎn)收現(xiàn)金柜員收到現(xiàn)金之后，應(yīng)先詢問(wèn)客戶存款金額，在監(jiān)控下和客戶視線內(nèi)的柜臺(tái)上清點(diǎn)總把數(shù)及零鈔，與客戶所說(shuō)金額相符后，在點(diǎn)鈔機(jī)上鈔票正反面清點(diǎn)細(xì)數(shù)兩次，再次與客戶唱對(duì)金額。視客戶存款鈔票面值，夠100張?jiān)?，不夠一?0張一沓，零鈔單夾。將清點(diǎn)好的現(xiàn)金放置離柜臺(tái)較遠(yuǎn)的地方，以免差錯(cuò)發(fā)生。3、點(diǎn)收現(xiàn)金柜員收到現(xiàn)金之后，應(yīng)先詢問(wèn)客戶存款金額，在監(jiān)控下22特殊情況：現(xiàn)金與存款憑條金額不符怎么辦？退回全部現(xiàn)金給客戶重新清點(diǎn)，客戶重填存款憑條或補(bǔ)足現(xiàn)金差額。特殊情況：現(xiàn)金與存款憑條金額不符怎么辦？234、新開(kāi)戶未建立客戶信息的，柜員先錄入客戶姓名、證件類(lèi)型、證件號(hào)碼、電話號(hào)碼（至少留一個(gè)手機(jī)號(hào)、一個(gè)固定電話）、郵政編碼以及地址。4、新開(kāi)戶未建立客戶信息的，柜員先錄入客戶姓名、證件類(lèi)型、證245、在存款開(kāi)戶界面下辦理開(kāi)戶業(yè)務(wù)，提示客戶預(yù)留密碼，不留密碼不能通兌，個(gè)人結(jié)算賬戶必須留密碼。確認(rèn)無(wú)誤后提交，發(fā)送主機(jī)記賬、打印。在存款憑證上加蓋現(xiàn)金收訖章，活期存折上加蓋儲(chǔ)蓄公章，提示客戶簽字確認(rèn)?？蛻舸_認(rèn)無(wú)誤后，將存根聯(lián)、存折交給客戶，并提示客戶“請(qǐng)收好”。（在各種單證上加蓋的“轉(zhuǎn)訖章”、“現(xiàn)訖章”等有日期的業(yè)務(wù)印章必須為當(dāng)天日期。）5、在存款開(kāi)戶界面下辦理開(kāi)戶業(yè)務(wù)，提示客戶預(yù)留密碼，不留密碼256、將現(xiàn)金放入錢(qián)箱，存款憑證、客戶身份證復(fù)印件等作為貸方傳票整理存放。6、將現(xiàn)金放入錢(qián)箱，存款憑證、客戶身份證復(fù)印件等作為貸方傳票26(二)、活期儲(chǔ)蓄現(xiàn)金續(xù)存業(yè)務(wù)操作要點(diǎn)1、本人有折存款應(yīng)先清點(diǎn)現(xiàn)金，流程和現(xiàn)金開(kāi)戶相同，先收款，后在現(xiàn)金存款界面下辦理客戶存款業(yè)務(wù)，確認(rèn)無(wú)誤后提交，發(fā)送主機(jī)記賬、打印。提示客戶簽字確認(rèn)。客戶確認(rèn)無(wú)誤后，柜員在存款憑證上加蓋現(xiàn)金收訖章。存款超過(guò)5萬(wàn)元，存款人需提供本人有效身份證件，柜員進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查，留存身份證復(fù)印件。將現(xiàn)金放入錢(qián)箱，存款憑證、客戶身份證復(fù)印件等作為貸方傳票整理存放。(二)、活期儲(chǔ)蓄現(xiàn)金續(xù)存業(yè)務(wù)操作要點(diǎn)1、本人有折存款27特殊情況：若遇存折磁條損壞不能正常使用，是本網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)立的存折，查看持折人的身份證件，柜員做寫(xiě)磁交易。非本網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)立的只能到開(kāi)戶網(wǎng)點(diǎn)辦理。外地客戶甘肅省內(nèi)存折戶可憑身份證換新折。特殊情況：若遇存折磁條損壞不能正常使用，是本網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)立的存折，282、代理人有折存款需要代理人提供有效身份證件，并在存款單背面填寫(xiě)代理人信息，存款超過(guò)5萬(wàn)元，柜員進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查，留存存款人、代理人身份證復(fù)印件，客戶簽字確認(rèn)欄代理人本人簽字確認(rèn)。將現(xiàn)金放入錢(qián)箱，存款憑證、客戶身份證復(fù)印件等作為貸方傳票整理存放。2、代理人有折存款293、代理人無(wú)折存款需要代理人提供有效身份證件，并在存款單背面填寫(xiě)代理人信息（尤其是聯(lián)系電話，以便有問(wèn)題方便查找），以及無(wú)折存款賬號(hào)、戶名、存款金額，存款超過(guò)5萬(wàn)元，柜員對(duì)身份證進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查，留存身份證復(fù)印件，客戶簽字確認(rèn)欄代理人本人簽字確認(rèn)。將現(xiàn)金放入錢(qián)箱，存款憑證、客戶身份證復(fù)印件等作為貸方傳票整理存放。3、代理人無(wú)折存款30（三）活期儲(chǔ)蓄現(xiàn)金取款操作要點(diǎn)1、本人取款應(yīng)先審核存折，后詢問(wèn)客戶取款金額，與客戶唱對(duì)后，通過(guò)刷存折，系統(tǒng)可自動(dòng)讀取賬戶信息，根據(jù)提示客戶輸入密碼，確認(rèn)無(wú)誤后提交，發(fā)送主機(jī)記賬、打印。提示客戶簽字確認(rèn)。客戶確認(rèn)無(wú)誤后，柜員在取款憑證上加蓋現(xiàn)金付訖章，根據(jù)取款金額配置鈔票面額，在監(jiān)控下和客戶視線內(nèi)，在點(diǎn)鈔機(jī)上清點(diǎn)細(xì)數(shù)，提示客戶查看，再次與客戶唱對(duì)金額。將存根聯(lián)、存折、現(xiàn)金一并交給客戶，并提示客戶“請(qǐng)收好”。支取現(xiàn)金50000元以上（含50000元）的業(yè)務(wù)，必須請(qǐng)客戶填寫(xiě)身份證件號(hào)碼，50000元以上的大額取現(xiàn)應(yīng)登記備案。若客戶是憑身份證支取，一定要出示身份證，取現(xiàn)金50000元以上（含50000元）的業(yè)務(wù)，柜員聯(lián)網(wǎng)核查留存身份證復(fù)印件。（三）活期儲(chǔ)蓄現(xiàn)金取款操作要點(diǎn)1、本人取款312、代理人取款需要代理人提供本人有效身份證件，并在取款單背面填寫(xiě)代理人信息（尤其是聯(lián)系電話，以便有問(wèn)題方便查找）詢問(wèn)客戶取款金額，與客戶唱對(duì)后，取款金額超過(guò)50000元以上（含50000元）柜員對(duì)身份證進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查，留存身份證復(fù)印件，根據(jù)客戶存折上的賬號(hào)在現(xiàn)金支取界面下辦理客戶取款業(yè)務(wù)，客戶輸入密碼，確認(rèn)無(wú)誤后提交，發(fā)送主機(jī)記賬、打印。提示客戶簽字確認(rèn)?？蛻艉炞执_認(rèn)欄代理人本人簽字確認(rèn)。柜員在取款憑證上加蓋現(xiàn)金付訖章，根據(jù)取款金額配置鈔票面額，在監(jiān)控下和客戶視線內(nèi)，在點(diǎn)鈔機(jī)上清點(diǎn)細(xì)數(shù)，提示客戶查看，再次與客戶唱對(duì)金額。將存根聯(lián)、存折、現(xiàn)金一并交給客戶，并提示客戶“請(qǐng)收好”。支取現(xiàn)金50000元以上（含50000元）的業(yè)務(wù)，50000元以上的大額取現(xiàn)應(yīng)登記備案。2、代理人取款32（四）、活期儲(chǔ)蓄利息有關(guān)規(guī)定1、計(jì)息周期：從2005年9月21日起，活期儲(chǔ)蓄存款（含活期儲(chǔ)蓄戶和個(gè)人結(jié)算戶）每季度結(jié)息一次，每年的3、6、9、12月的20日為結(jié)息日，21日為實(shí)際支付利息日。2、利率運(yùn)用：活期儲(chǔ)蓄存款以結(jié)息日掛牌公告的活期儲(chǔ)蓄日利率計(jì)算利息；如果未到結(jié)息日銷(xiāo)戶的，按銷(xiāo)戶日掛牌公告的活期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)算利息。（四）、活期儲(chǔ)蓄利息有關(guān)規(guī)定1、計(jì)息周期：從2005年9月2333、利息計(jì)算至分位，分位以下四舍五入；角分位不作為本金計(jì)算利息。4、利息計(jì)算天數(shù)采用“計(jì)頭不計(jì)尾”原則，計(jì)息天數(shù)按實(shí)際天數(shù)計(jì)算。3、利息計(jì)算至分位，分位以下四舍五入；角分位不作為本金計(jì)算利34（五）、活期儲(chǔ)蓄銷(xiāo)戶的操作要點(diǎn)1、審核客戶所持存折是否為本金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立的、身份證件是否真實(shí)有效，并進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查，留存復(fù)印件。2、選擇存款銷(xiāo)戶界面進(jìn)行操作，刷存折讀取賬戶信息。（五）、活期儲(chǔ)蓄銷(xiāo)戶的操作要點(diǎn)1、審核客戶所持存折是否為本金35打印取款憑條、利息清單客戶簽名確認(rèn)，柜員在取款憑證上、利息清單上加蓋現(xiàn)金付訖章，根據(jù)取款金額配置鈔票面額，在監(jiān)控下和客戶視線內(nèi)，在點(diǎn)鈔機(jī)上清點(diǎn)細(xì)數(shù)，提示客戶查看，再次與客戶唱對(duì)金額。將利息清單存根聯(lián)、現(xiàn)金一并交給客戶，并提示客戶“請(qǐng)收好”。取款憑證、利息清單、存折、客戶身份證復(fù)印件等作為借方傳票整理存放。（客戶銷(xiāo)戶后，存折必須收回）打印取款憑條、利息清單客戶簽名確認(rèn)，柜員在取款憑證上、利息清36六、定期儲(chǔ)蓄柜面的處理（一）、定期存款現(xiàn)金開(kāi)戶的操作要點(diǎn)1、審核客戶身份證件是否有效，并確定是否為本人。若為他人代理開(kāi)戶的，審核代理人證件等（如：父母給子女開(kāi)戶持戶口簿原件及代理人身份證件）。并進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查，留存身份證復(fù)印件。軍官證、士兵證、警官證、護(hù)照、港澳居民來(lái)往內(nèi)地通行證、臺(tái)灣居民來(lái)往大陸通行證（無(wú)法核查，存在風(fēng)險(xiǎn)）建議柜員打電話聯(lián)系相關(guān)部門(mén)，進(jìn)行核實(shí)。嚴(yán)禁：使用身份證復(fù)印件開(kāi)戶。六、定期儲(chǔ)蓄柜面的處理（一）、定期存款現(xiàn)金開(kāi)戶的操作要點(diǎn)37特殊情況：若遇身份證消磁，只能在聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)進(jìn)行手工核查，核查發(fā)現(xiàn)姓名與號(hào)碼一致，但照片不存在時(shí)柜員復(fù)印客戶正反面身份證，并將聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果打印出來(lái)一并作為貸方傳票附件整理存放。2、審核客戶填寫(xiě)的存款憑條要素客戶，還要選擇儲(chǔ)種，填寫(xiě)存期特殊情況：若遇身份證消磁，只能在聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)進(jìn)行手工核查，核383、點(diǎn)收現(xiàn)金柜員收到現(xiàn)金之后，應(yīng)先詢問(wèn)客戶存款金額，在監(jiān)控下和客戶視線內(nèi)的柜臺(tái)上清點(diǎn)總把數(shù)及零鈔，與客戶所說(shuō)金額相符后，在點(diǎn)鈔機(jī)上鈔票正反面清點(diǎn)細(xì)數(shù)兩次，再次與客戶唱對(duì)金額。視客戶存款鈔票面值，夠100張?jiān)眩粔蛞话?0張一沓，零鈔單夾。將清點(diǎn)好的現(xiàn)金放置離柜臺(tái)較遠(yuǎn)的地方，以免差錯(cuò)發(fā)生。3、點(diǎn)收現(xiàn)金39特殊情況：現(xiàn)金與存款憑條金額不符怎么辦？退回全部現(xiàn)金給客戶重新清點(diǎn)，客戶重填存款憑條或補(bǔ)足現(xiàn)金差額特殊情況：現(xiàn)金與存款憑條金額不符怎么辦？404、新開(kāi)戶未建立客戶信息的，柜員先錄入客戶姓名、證件類(lèi)型、證件號(hào)碼、電話號(hào)碼（至少留一個(gè)手機(jī)號(hào)、一個(gè)固定電話）、郵政編碼以及地址。特殊情況：在監(jiān)控設(shè)備和客戶視線范圍內(nèi)清點(diǎn)，收取大額現(xiàn)金必須換人復(fù)核。4、新開(kāi)戶未建立客戶信息的，柜員先錄入客戶姓名、證件類(lèi)型、證413、進(jìn)行系統(tǒng)操作4、打印存款憑條與存單（折）柜員核對(duì)存款憑條與存單（折）相符，將憑條交客戶簽字。5、將存單（折）加蓋業(yè)務(wù)公章后交客戶定期存款開(kāi)戶根據(jù)種類(lèi)不同可選擇相應(yīng)的存單，也可選擇定期一本通存折3、進(jìn)行系統(tǒng)操作42（三）、定期儲(chǔ)蓄利息相關(guān)規(guī)定1、整存整取在存期內(nèi)按原定期限、原定利率計(jì)算，逾期部分按當(dāng)日支取時(shí)掛牌活期利率計(jì)算，提前支取按當(dāng)日支取時(shí)掛牌活期利率計(jì)算。（三）、定期儲(chǔ)蓄利息相關(guān)規(guī)定1、整存整取432、零存整取零存整取定期儲(chǔ)蓄計(jì)息方法一般為“月積數(shù)計(jì)息”法。其公式是：利息=月存金額×累計(jì)月積數(shù)×月利率。其中累計(jì)月積數(shù)=(存入次數(shù)+1)÷2×存入次數(shù)。據(jù)此推算1年期的累計(jì)月積數(shù)為(12+1)÷2×12=78，以此類(lèi)推，3年期、5年期的累計(jì)月積數(shù)分別為666和1830。只需記住這幾個(gè)常數(shù)就可按公式計(jì)算出零存整取到期時(shí)儲(chǔ)蓄利息。逾期支取時(shí)其逾期部分按支取日掛牌公告的活期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)付利息。2、零存整取443、整存零取利息按存款開(kāi)戶日掛牌整存零取利率計(jì)算，于期滿結(jié)清時(shí)支取。到期未支取部分或提前支取按支取日掛牌的活期利率計(jì)算利息。只能辦理全部提前支取，不能部分提前支取。3、整存零取454、存本取息存本取息定期儲(chǔ)蓄存款每次支取利息金額，按所存本金、存期和規(guī)定利率先算出應(yīng)付利息總數(shù)后，再根據(jù)儲(chǔ)戶約定支取利息的次數(shù)，計(jì)算出平均每次支付利息的金額。儲(chǔ)戶于開(kāi)戶的次月起每月憑存折取息一次，以開(kāi)戶日為每月取息日。儲(chǔ)戶如有急需可向開(kāi)戶銀行辦理提前支取本金（不辦理部分提前支?。粗∪諕炫乒娴幕钇趦?chǔ)蓄存款利率計(jì)付利息，并扣回每月已支取的利息。逾期支取時(shí)其逾期部分按支取日掛牌公告的活期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)付利息。該儲(chǔ)種利息計(jì)算方法與整存整取定期儲(chǔ)蓄相同，在算出利息總額后，再按約定的支取利息次數(shù)平均分配。4、存本取息465、定活兩便定活兩便儲(chǔ)蓄具有定期或活期儲(chǔ)蓄的雙重性質(zhì)。存期在3個(gè)月以內(nèi)的按活期計(jì)算：存期在3個(gè)月以上6個(gè)月以下的，按同檔次整存整取定期三個(gè)月存款利率打六折計(jì)算；存期在6個(gè)月以上1年以下的，按同檔次整存整取定期六個(gè)月存款利率打六折計(jì)算；存期在1年以上(含1年)，無(wú)論存期多長(zhǎng)，整個(gè)存期一律按支取日定期整存整取1年期存款利率打六折計(jì)息。5、定活兩便476、個(gè)人通知個(gè)人通知存款是一次存入，一次或分次支取。1天通知存款需提前1天通知，按支取日1天通知存款的利率計(jì)息，7天通知存款需提前7天通知，按支取日7天通知存款的利率計(jì)息，不按規(guī)定提前通知而要求支取存款的，則按活期利率計(jì)息，利隨本清。6、個(gè)人通知48（二）、定期存款現(xiàn)金銷(xiāo)戶的操作要點(diǎn)1、柜員審核客戶存單（折）是否為本行簽發(fā)、是否已到期、是否掛失止付。身份證件是否真實(shí)有效，并進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查，留存復(fù)印件。2、選擇銷(xiāo)戶界面進(jìn)行操作，手工輸入賬號(hào)讀取賬戶信息。（二）、定期存款現(xiàn)金銷(xiāo)戶的操作要點(diǎn)1、柜員審核客戶存單（折）493、打印取款憑條、利息清單客戶簽名確認(rèn)，柜員在取款憑證上、利息清單上加蓋現(xiàn)金付訖章，根據(jù)取款金額配置鈔票面額，在監(jiān)控下和客戶視線內(nèi)，在點(diǎn)鈔機(jī)上清點(diǎn)細(xì)數(shù)，提示客戶查看，再次與客戶唱對(duì)金額。將利息清單存根聯(lián)、現(xiàn)金一并交給客戶，并提示客戶“請(qǐng)收好”。定期存單、利息清單、客戶身份證復(fù)印件等作為借方傳票整理存放。3、打印取款憑條、利息清單客戶簽名確認(rèn)，柜員在取款憑證上、利50（三）、定期存款提前支取的操作要點(diǎn)（以整存爭(zhēng)取存單為例）1、每筆整存整取存款只能部分提前支取一次。2、柜員審核客戶提交的存單是否為本行簽發(fā)且身份證件是否合法、有效。如果是部分提前支取，要在存單背面填寫(xiě)部分提前支取的金額并按剩余部分金額填寫(xiě)存款憑條。3、在業(yè)務(wù)系統(tǒng)選擇“存款銷(xiāo)戶”或“定期部提”交易界面進(jìn)行操作。（三）、定期存款提前支取的操作要點(diǎn)（以整存爭(zhēng)取存單為例）1、514、打印原存單和利息清單后交給客戶簽名確認(rèn)。如果是部分提前支取，還需要打印并將剩余部分金額的存款憑條給客戶簽名確認(rèn)。5、客戶在存單（憑條）和利息清單簽名無(wú)誤后交回給柜員。6、柜員審核客戶簽名無(wú)誤后配付現(xiàn)金并交給客戶利息清單存根聯(lián)，如果是部分提前支取還要打印新存單并在新存單上加蓋業(yè)務(wù)公章后交給客戶（新存單的起息日和到期日與原存單相同）。4、打印原存單和利息清單后交給客戶簽名確認(rèn)。如果是部分提前支52（四）、如果客戶持定期一本通來(lái)要求部分提前支取，則需要填寫(xiě)取款憑條，結(jié)清原來(lái)那筆整整存款，再按剩余金額新開(kāi)一筆整整存款，定期一本通存折可繼續(xù)使用，無(wú)需更換。（五）、如定期存款恰逢法定節(jié)假日到期，造成儲(chǔ)戶不能按期取款，儲(chǔ)戶可在儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)節(jié)假日前一天辦理支取存款，對(duì)此，手續(xù)上視同提前支取，但利息按到期支取計(jì)算。（四）、如果客戶持定期一本通來(lái)要求部分提前支取，則需要填寫(xiě)取53七、開(kāi)立個(gè)人飛天卡(一)、審核客戶身份證件是否有效，并確定是否為本人。并進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查，留存身份證復(fù)印件。嚴(yán)禁：使用身份證復(fù)印件開(kāi)戶。七、開(kāi)立個(gè)人飛天卡(一)、審核客戶身份證件是否有效，并確定是54(二)、客戶如實(shí)填寫(xiě)《甘肅省農(nóng)村信用社飛天卡開(kāi)卡申請(qǐng)書(shū)》，簽名確認(rèn)，個(gè)人對(duì)其所提供資信狀況等材料的真實(shí)、合法性負(fù)責(zé)。柜員審核無(wú)誤后，在存款開(kāi)戶界面下開(kāi)戶。個(gè)人飛天卡要求開(kāi)設(shè)個(gè)人結(jié)算賬戶。(二)、客戶如實(shí)填寫(xiě)《甘肅省農(nóng)村信用社飛天卡開(kāi)卡申請(qǐng)書(shū)》，簽55(三)、飛天個(gè)人卡起存金額為人民幣1元，其賬戶余額不得低于10元；多存不限，可隨時(shí)續(xù)存。(四)、飛天個(gè)人卡時(shí)密碼（6位）由持卡人自行輸入。(三)、飛天個(gè)人卡起存金額為人民幣1元，其賬戶余額不得低于56(五)、飛天個(gè)人卡開(kāi)戶發(fā)卡、補(bǔ)發(fā)新卡和換卡時(shí)，收取工本費(fèi)人民幣5元。(六)飛天個(gè)人卡可在甘肅省農(nóng)村信用社任一營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)或貼有中國(guó)銀聯(lián)標(biāo)識(shí)的自助銀行設(shè)備取現(xiàn)（限）、辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算、查詢余額、在特約商戶的POS機(jī)上刷卡消費(fèi)。(五)、飛天個(gè)人卡開(kāi)戶發(fā)卡、補(bǔ)發(fā)新卡和換卡時(shí)，收取工本費(fèi)人民57(七)飛天個(gè)人卡在自助銀行設(shè)備上取現(xiàn)，累計(jì)取現(xiàn)金額不得超過(guò)人民幣20000元，單筆取現(xiàn)金額不得超過(guò)人民幣3000元，日取款次數(shù)不超過(guò)10次。(七)飛天個(gè)人卡在自助銀行設(shè)備上取現(xiàn)，累計(jì)取現(xiàn)金額不得超過(guò)人58(八)飛天個(gè)人卡在自助銀行設(shè)備上辦理業(yè)務(wù)時(shí)，如因終端故障或本人操作原因?qū)е嘛w天卡吞沒(méi)，持卡人應(yīng)在吞卡次日起5個(gè)工作日內(nèi)，憑本人有效身份證件和自助銀行設(shè)備打印的吞卡通知到自助銀行設(shè)備所屬農(nóng)村信用社網(wǎng)點(diǎn)辦理領(lǐng)卡手續(xù)，逾期未領(lǐng)回的，發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)有權(quán)作廢卡處理。(八)飛天個(gè)人卡在自助銀行設(shè)備上辦理業(yè)務(wù)時(shí)，如因終端故障或本59(九)、發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)向持卡人提供咨詢、查詢、投訴等服務(wù)，發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)在接到質(zhì)疑起30日內(nèi)予以答復(fù)。(十)、對(duì)同一張飛天卡，持卡人如一日內(nèi)在連續(xù)三次輸入交易密碼不正確，系統(tǒng)自動(dòng)鎖定該賬戶，第二天自動(dòng)解除鎖定。(九)、發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)向持卡人提供咨詢、查詢、投訴等服務(wù)，發(fā)卡網(wǎng)60(十一)持卡人如需換領(lǐng)新卡或所持卡片出現(xiàn)損壞（如消磁、折斷）無(wú)法使用，可持原卡和本人有效身份證件到任意網(wǎng)點(diǎn)申請(qǐng)換領(lǐng)新卡。(十一)持卡人如需換領(lǐng)新卡或所持卡片出現(xiàn)損壞（如消磁、折斷）61八、個(gè)人匯款(一)、匯款人委托銀行辦理匯兌時(shí)，應(yīng)向銀行填交一式三聯(lián)電匯憑證，第一聯(lián)為銀行給客戶的回單，第二聯(lián)由銀行作記賬憑證，第三聯(lián)為憑以發(fā)報(bào)或作出票依據(jù)。八、個(gè)人匯款(一)、匯款人委托銀行辦理匯兌時(shí)，應(yīng)向銀行填交一62(二)、柜員接到客戶提交的電匯憑證，

應(yīng)認(rèn)真審查以下內(nèi)容：1、申請(qǐng)人名稱是否準(zhǔn)確，大小寫(xiě)金額是否一致，開(kāi)戶行名稱、申請(qǐng)日期是否填明。2、申請(qǐng)人賬戶余額是否足夠支付，現(xiàn)金交付的，現(xiàn)金數(shù)額是否準(zhǔn)確。3、收款人名稱、賬號(hào)是否正確，開(kāi)戶行名稱是否準(zhǔn)確。(二)、柜員接到客戶提交的電匯憑證，

應(yīng)認(rèn)真審查以下內(nèi)容：63(三)、通過(guò)農(nóng)信銀電子匯兌系統(tǒng)或人民銀行大額、小額支付系統(tǒng)進(jìn)行款項(xiàng)交易。(四)、經(jīng)審核無(wú)誤，收妥匯款與相關(guān)手續(xù)費(fèi)款項(xiàng)后，將第一聯(lián)電匯單、手續(xù)費(fèi)憑證（現(xiàn)金繳納蓋現(xiàn)金收訖章）加蓋轉(zhuǎn)訖章交匯款人，送別客戶。(五)、柜員將留存的電匯憑證、手續(xù)費(fèi)憑證（現(xiàn)金繳納蓋現(xiàn)金收訖章）加蓋轉(zhuǎn)訖章和經(jīng)辦人員名章，作為辦理業(yè)務(wù)憑證與其他憑證一起整理存放。(三)、通過(guò)農(nóng)信銀電子匯兌系統(tǒng)或人民銀行大額、小額支付系統(tǒng)進(jìn)64九、換存折操作要點(diǎn)(一)、甘肅省內(nèi)活期存折在任一網(wǎng)點(diǎn)均可辦理?yè)Q折業(yè)務(wù)。(二)、舊存折銀行必須收回并加蓋“日期”、“結(jié)轉(zhuǎn)新折”章。(三)、必須持本人身份證件辦理?yè)Q折業(yè)務(wù)；如委托他人辦理，必須同時(shí)提供存款人和代理人身份證件。(四)、賬戶在凍結(jié)狀態(tài)下允許做換折交易。九、換存折操作要點(diǎn)(一)、甘肅省內(nèi)活期存折在任一網(wǎng)點(diǎn)均可辦理65十、儲(chǔ)蓄特殊業(yè)務(wù)的處理存折掛失（一）、存折掛失基礎(chǔ)知識(shí)1、儲(chǔ)戶遺失存單、存折、借記卡、印鑒、賬戶密碼、個(gè)人支票均可到原儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)掛失2、儲(chǔ)戶辦理存單（折）、借記卡掛失時(shí)，必須持本人身份證件辦理；如委托他人辦理，必須同時(shí)提供存款人和代理人身份證件，但密碼掛失不能委托他人代辦。十、儲(chǔ)蓄特殊業(yè)務(wù)的處理存折掛失66(二)、存折掛失的操作要點(diǎn)1、柜員審核資料如儲(chǔ)戶不能辦理書(shū)面掛失手續(xù)，而用電話掛失，則必須在掛失五天之內(nèi)補(bǔ)辦書(shū)面掛失手續(xù)，否則掛失不再有效。若存款在掛失前或掛失失效后已被他人支取，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)不負(fù)責(zé)任。(二)、存折掛失的操作要點(diǎn)1、柜員審核資料672、個(gè)人存款存折、存單、卡如有遺失，必須立即持本人居民身份證明，并提供姓名、存款時(shí)間、種類(lèi)、金額、帳號(hào)及住址等有關(guān)情況，書(shū)面向原儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)正式聲明掛失止付。儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)在確認(rèn)該筆存款未被支取的前提下，方可受理掛失手續(xù)。儲(chǔ)戶填寫(xiě)一式二聯(lián)掛失申請(qǐng)書(shū)，必須在掛失申請(qǐng)書(shū)上簽字。柜員審核客戶所有資料無(wú)誤后，選擇“掛失處理”交易在系統(tǒng)進(jìn)行操作（需要主管授權(quán)），客戶需要輸入存折密碼。存款掛失七天后補(bǔ)發(fā)單（折）、支付必須本人辦理。2、個(gè)人存款存折、存單、卡如有遺失，必須立即持本人居民身份證68

3、儲(chǔ)戶填寫(xiě)掛失申請(qǐng)書(shū)儲(chǔ)戶填寫(xiě)一式二聯(lián)掛失申請(qǐng)書(shū)，代辦掛失要同時(shí)填寫(xiě)兩個(gè)人的資料，必須在掛失申請(qǐng)書(shū)上簽字。3、儲(chǔ)戶填寫(xiě)掛失申請(qǐng)書(shū)694、辦理正式掛失手續(xù)柜員審核客戶所有資料無(wú)誤后，選擇“掛失處理”交易在系統(tǒng)進(jìn)行操作（需要主管授權(quán)），客戶需要輸入存折密碼。各聯(lián)掛失申請(qǐng)書(shū)加蓋業(yè)務(wù)公章、柜員名章、主管名章，第一聯(lián)由銀行網(wǎng)點(diǎn)專夾保管，第二聯(lián)交給客戶憑以辦理補(bǔ)發(fā)存折或支付現(xiàn)金。第一聯(lián)復(fù)印件做掛失憑證的附件。4、辦理正式掛失手續(xù)705、補(bǔ)發(fā)存折或取現(xiàn)的規(guī)定A、儲(chǔ)戶掛失存折后必須于7天后的30天內(nèi)到原開(kāi)戶網(wǎng)點(diǎn)辦理補(bǔ)發(fā)存折或取現(xiàn)手續(xù)，而且必須由原存款人辦理，他人不得代辦。B、儲(chǔ)戶辦理存折掛失后，在掛失的7天內(nèi)又找到原存折的，可以要求撤銷(xiāo)掛失。撤銷(xiāo)掛失由儲(chǔ)戶本人或原代辦人持有效身份證件和原掛失第二聯(lián)掛失申請(qǐng)書(shū)到原掛失網(wǎng)點(diǎn)辦理。C、掛失人致函要求撤銷(xiāo)掛失申請(qǐng)的，銀行不予受理。撤銷(xiāo)掛失后，已收的手續(xù)費(fèi)不退還儲(chǔ)戶。5、補(bǔ)發(fā)存折或取現(xiàn)的規(guī)定716、補(bǔ)發(fā)存折或取現(xiàn)操作要點(diǎn)A、柜員審核儲(chǔ)戶證件與原掛失證件是否相符B、儲(chǔ)戶在掛失申請(qǐng)書(shū)第一、二聯(lián)相應(yīng)欄目簽字C、柜員審核掛失申請(qǐng)書(shū)第一、二聯(lián)上的簽字一致后，選擇“解掛補(bǔ)發(fā)存折”或“解掛取現(xiàn)”交易進(jìn)行系統(tǒng)操作，為客戶辦理補(bǔ)發(fā)新存折或取現(xiàn)手續(xù)D、核銷(xiāo)《掛失登記簿》，將掛失申請(qǐng)書(shū)的第一聯(lián)裝訂歸檔永久保管，第一聯(lián)復(fù)印件作解掛補(bǔ)發(fā)存折或解掛取現(xiàn)憑證的附件。6、補(bǔ)發(fā)存折或取現(xiàn)操作要點(diǎn)72存款的查詢、凍結(jié)、司法扣劃1、基本規(guī)定（1）銀行應(yīng)依法為存款人的銀行賬戶信息保密。對(duì)單位賬戶的存款，除國(guó)家法律、行政法規(guī)另有規(guī)定外，銀行有權(quán)拒絕任何單位或個(gè)人查詢；除國(guó)家法律另有規(guī)定外，銀行有權(quán)拒絕任何單位或個(gè)人凍結(jié)、扣劃。對(duì)個(gè)人存款賬戶的存款，除國(guó)家法律另有規(guī)定外，銀行有權(quán)拒絕任何單位或個(gè)人查詢、凍結(jié)、扣劃；存款的查詢、凍結(jié)、司法扣劃1、基本規(guī)定73（2）銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)協(xié)助查詢、凍結(jié)或扣劃存款，應(yīng)當(dāng)在存款人開(kāi)戶的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理；銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)及時(shí)處理協(xié)助查詢、凍結(jié)、扣劃事宜，并注意保守國(guó)家秘密，同時(shí)應(yīng)當(dāng)遵循依法合規(guī)、不損害客戶合法權(quán)益的原則；（2）銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)協(xié)助查詢、凍結(jié)或扣劃存款，應(yīng)當(dāng)在存款人開(kāi)戶74（3）有權(quán)機(jī)關(guān)辦理查詢、凍結(jié)、扣劃手續(xù)完備的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)真協(xié)助辦理。在接到協(xié)助凍結(jié)、扣劃通知書(shū)后，不得再將應(yīng)當(dāng)協(xié)助扣劃執(zhí)行的款項(xiàng)用于歸還貸款本息，不得向被查詢、凍結(jié)、扣劃單位或個(gè)人通風(fēng)報(bào)信，幫助隱匿或轉(zhuǎn)移存款；（3）有權(quán)機(jī)關(guān)辦理查詢、凍結(jié)、扣劃手續(xù)完備的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)真協(xié)助辦75（4）銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)在協(xié)助凍結(jié)、扣劃時(shí)，有權(quán)機(jī)關(guān)對(duì)個(gè)人存款賬戶不能提供賬號(hào)的，銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)要求有權(quán)機(jī)關(guān)提供該個(gè)人的居民身份證號(hào)碼或其他足以確定該個(gè)人存款賬戶的情況。（4）銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)在協(xié)助凍結(jié)、扣劃時(shí)，有權(quán)機(jī)關(guān)對(duì)個(gè)人存款賬戶76（5）查詢、凍結(jié)、扣劃存款通知書(shū)與解除凍結(jié)、扣劃存款通知書(shū)均應(yīng)由有權(quán)機(jī)關(guān)執(zhí)法人員依法送達(dá)，銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)不接受有權(quán)機(jī)關(guān)執(zhí)法人員以外的人員代為送達(dá)的上述通知書(shū)；（5）查詢、凍結(jié)、扣劃存款通知書(shū)與解除凍結(jié)、扣劃存款通知書(shū)均77（6）建立和完善協(xié)助查詢、凍結(jié)、扣劃工作的登記制度，按要求在協(xié)助辦理查詢、凍結(jié)、扣劃手續(xù)時(shí)在登記簿上登記相關(guān)要素，并由有權(quán)機(jī)關(guān)執(zhí)法人員和金融機(jī)構(gòu)經(jīng)辦人雙方共同簽字。（6）建立和完善協(xié)助查詢、凍結(jié)、扣劃工作的登記制度，按要求在78２、存款的查詢、凍結(jié)、司法扣劃存款查詢操作要點(diǎn)A、證件及法律文件是否齊全：應(yīng)出具有權(quán)執(zhí)行機(jī)關(guān)縣級(jí)（含）以上機(jī)構(gòu)簽發(fā)的《協(xié)助查詢存款通知書(shū)》、有權(quán)機(jī)關(guān)執(zhí)法人員本人的工作證件或執(zhí)行公務(wù)證；會(huì)計(jì)師事務(wù)所到經(jīng)辦行查詢單位存款賬戶情況時(shí)，須提供本人工作證或執(zhí)行公務(wù)證及《銀行詢征函》。２、存款的查詢、凍結(jié)、司法扣劃存款查詢操作要點(diǎn)79B、核實(shí)執(zhí)法人員的工作證件，《協(xié)助查詢存款通知書(shū)》上承辦人姓名、執(zhí)行機(jī)關(guān)名稱與執(zhí)行人出具的工作證、執(zhí)行公務(wù)證上的姓名、發(fā)證機(jī)關(guān)是否相符；C、核實(shí)《協(xié)助查詢存款通知書(shū)》，簽發(fā)機(jī)關(guān)是否有權(quán)限，是否符合法律規(guī)定，是否由有權(quán)機(jī)關(guān)主要負(fù)責(zé)人簽發(fā)；B、核實(shí)執(zhí)法人員的工作證件，《協(xié)助查詢存款通知書(shū)》上承辦人姓80D、銀行名稱、被查詢客戶戶名、賬號(hào)（卡號(hào)）是否相符；全部核實(shí)無(wú)誤后方可辦理存款查詢業(yè)務(wù)；E、按規(guī)定辦理查詢后，將被查詢存款人的情況填寫(xiě)在《協(xié)助查詢存款通知書(shū)》回執(zhí)聯(lián)上，加蓋業(yè)務(wù)專用章后交有權(quán)機(jī)關(guān)執(zhí)行人，《協(xié)助查詢存款通知書(shū)》銀行留存聯(lián)和有關(guān)法律文書(shū)信用社留存專夾保管。D、銀行名稱、被查詢客戶戶名、賬號(hào)（卡號(hào)）是否相符；全部核實(shí)81司法凍結(jié)個(gè)人銀行資產(chǎn)最長(zhǎng)期限：司法凍結(jié)最長(zhǎng)期限不得超過(guò)六個(gè)月，逾期應(yīng)為客戶辦理解凍手續(xù)，如需延長(zhǎng)凍結(jié)應(yīng)重新辦理凍結(jié)手續(xù)。司法凍結(jié)個(gè)人銀行資產(chǎn)最長(zhǎng)期限：司法凍結(jié)最長(zhǎng)期限不得超過(guò)六個(gè)月82收到假幣的業(yè)務(wù)操作要點(diǎn)１、銀行收到假幣由兩名以上持有《反假幣上崗資格證書(shū)》的業(yè)務(wù)人員當(dāng)面予以收繳。2、對(duì)假人民幣，應(yīng)當(dāng)面加蓋“假幣”字樣的戳記。3、對(duì)假人民幣，應(yīng)當(dāng)面以統(tǒng)一格式的專用袋加封，封口處加蓋“假幣”字樣戳記，并在專用袋上標(biāo)明幣種、券別、面額、張（枚）數(shù)、冠字號(hào)碼、收繳人、復(fù)核人名章等事項(xiàng)。收到假幣的業(yè)務(wù)操作要點(diǎn)１、銀行收到假幣由兩名以上持有《反假幣834、告知持有人對(duì)被收繳的貨幣真?zhèn)斡挟愖h，可向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)或中國(guó)人民銀行授權(quán)的當(dāng)?shù)貦C(jī)構(gòu)申請(qǐng)鑒定。5、開(kāi)具一式兩聯(lián)假幣收繳憑證，一聯(lián)客戶回單，蓋章后客戶留存，一聯(lián)網(wǎng)點(diǎn)留存。6、對(duì)柜面混入到內(nèi)部的假幣，按“誰(shuí)收進(jìn)誰(shuí)賠款”的原則，假幣交主管柜員沒(méi)收，柜員不得夾帶假幣付出，違者要嚴(yán)格追究責(zé)任。4、告知持有人對(duì)被收繳的貨幣真?zhèn)斡挟愖h，可向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)?4辦理以下個(gè)人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)需要客戶提交有效身份證件：1、開(kāi)立個(gè)人銀行結(jié)算賬戶(活期儲(chǔ)蓄賬戶)、儲(chǔ)蓄賬戶、銀行卡賬戶均應(yīng)審核和登記客戶的有效身份證件。2、大額現(xiàn)金取款、現(xiàn)金存款。單筆在5萬(wàn)元(含)以上的現(xiàn)金取款,銀行必須審核有效身份證件。3、大額款項(xiàng)轉(zhuǎn)賬20萬(wàn)元以上的轉(zhuǎn)賬收入、轉(zhuǎn)賬支出、大額款項(xiàng)轉(zhuǎn)移,應(yīng)審核和登記客戶有效身份證件。辦理以下個(gè)人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)需要客戶提交有效身份證件：1、開(kāi)立個(gè)人銀854、他人代為賬戶所有人辦理業(yè)務(wù)。銀行應(yīng)審核代辦人、賬戶所有人的有效身份證件,并在取款憑條登記代辦人和賬戶所有人的姓名、有效身份證件名稱、號(hào)碼。5、辦理掛失、掛失撤銷(xiāo)、銷(xiāo)戶、密碼重置、查詢、凍結(jié)、止付均應(yīng)審核和登記客戶的有效身份證件名稱、號(hào)碼。6、辦理定期存款提前支取、為客戶開(kāi)立存款證明均應(yīng)審核和登記客戶的有效身份證件名稱、號(hào)碼。4、他人代為賬戶所有人辦理業(yè)務(wù)。銀行應(yīng)審核代辦人、賬戶所有人867、客戶辦理個(gè)人存款證明、個(gè)人匯款或5萬(wàn)元(含)以上賬戶轉(zhuǎn)出匯款、儲(chǔ)蓄存款異地托收應(yīng)審核和登記客戶有效身份證件。8、吞卡領(lǐng)取。持卡人領(lǐng)取吞卡，持卡人應(yīng)提交有效身份證件，由持卡人簽字后領(lǐng)卡。9、個(gè)人網(wǎng)銀及個(gè)人電話銀行簽約?？蛻羯暾?qǐng)辦理個(gè)人網(wǎng)銀及個(gè)人電話銀行簽約的，必須提交其有效身份證件。7、客戶辦理個(gè)人存款證明、個(gè)人匯款或5萬(wàn)元(含)以上賬戶轉(zhuǎn)出8710、正常換卡更換?？ㄒ驌p壞、變形、磁條消磁等需要換卡時(shí)，持卡人須持本人有效身份證件到發(fā)卡銀行指定網(wǎng)點(diǎn)辦理。換卡原則上應(yīng)由持卡人本人辦理，不能代辦。11、個(gè)人存款繼承過(guò)戶。繼承人辦理繼承過(guò)戶時(shí)，所有財(cái)產(chǎn)繼承人應(yīng)提供法院判決書(shū)、裁定書(shū)、調(diào)解書(shū)或公證處的繼承權(quán)證明書(shū)及繼承人有效身份證件辦理過(guò)戶和支付手續(xù)。10、正常換卡更換?？ㄒ驌p壞、變形、磁條消磁等需要換卡時(shí)，持88辦理業(yè)務(wù)時(shí)終端界面提示“通訊故障”，柜員應(yīng)：終端界面提示“通訊故障”，柜員應(yīng)先“查上筆交易結(jié)果”，若查詢結(jié)果為交易成功，則為客戶補(bǔ)打憑證，不能補(bǔ)打憑證，手工填制并在傳票后填寫(xiě)說(shuō)明，請(qǐng)客戶簽字確認(rèn)；若查詢結(jié)果為交易失敗，則可重發(fā)交易；若查詢結(jié)果未知，則繼續(xù)