國(guó)際商業(yè)銀行貸款

國(guó)際商業(yè)銀行貸款國(guó)際金融市場(chǎng)上由各種商業(yè)銀行或銀團(tuán)發(fā)放的貸款01表現(xiàn)形式貸款種類管理辦法特點(diǎn)介紹信貸費(fèi)用借用程序目錄0305020406基本信息國(guó)際商業(yè)銀行貸款亦稱“國(guó)際商業(yè)貸款”。國(guó)際金融市場(chǎng)貸款和國(guó)際私人貸款，是國(guó)際金融市場(chǎng)上由各種商業(yè)銀行或銀團(tuán)發(fā)放的貸款。國(guó)際商業(yè)銀行貸款的利率高，一般以國(guó)際金融市場(chǎng)的利率水平為基準(zhǔn)而定。如美元貸款利率以倫敦銀行同業(yè)拆放利率為基準(zhǔn)，加上一定的加息率計(jì)算；貸款多為短，中期貸款，期限在一年或五年以內(nèi)。中期貸款多是國(guó)際銀行間貸款，通常稱為“雙邊(或多邊)貸款；貸款的附加條件較少，借款人可以自由使用貸款，自由采購(gòu)。表現(xiàn)形式表現(xiàn)形式國(guó)際銀行信貸的表現(xiàn)形式如下：

一、國(guó)際銀行信貸是在國(guó)際金融市場(chǎng)上進(jìn)行的。金融市場(chǎng)是借貸資本的場(chǎng)所，有國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)和國(guó)際金融市場(chǎng)之分。國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)是在一國(guó)領(lǐng)土之內(nèi)活動(dòng)，借貸雙方為同一國(guó)家的法人或自然人。國(guó)際金融市場(chǎng)是在世界或某一地區(qū)的資金市場(chǎng)上活動(dòng)，借貸雙方是不同國(guó)度的法人或自然人。在國(guó)際金融市場(chǎng)中，一些國(guó)家的中央銀行、商業(yè)銀行、其他銀行和金融機(jī)構(gòu)參加市場(chǎng)的金融活動(dòng)，充當(dāng)了最初存款者和最終借款者的中介機(jī)構(gòu)角色。歐洲貨幣市場(chǎng)已成為世界上規(guī)模最大的國(guó)際金融市場(chǎng)。二、國(guó)際銀行信貸有債權(quán)和債務(wù)的雙重性。雖然國(guó)際銀行信貸是在一國(guó)借款者與外國(guó)貸款銀行之間進(jìn)行的，但作為銀行信貸當(dāng)事人，它占有債務(wù)和債權(quán)兩個(gè)方面。對(duì)提供資金的外國(guó)銀行或銀團(tuán)來(lái)說(shuō)，國(guó)際銀行是債務(wù)人；對(duì)世界各國(guó)的借款者來(lái)說(shuō)，國(guó)際銀行又成為債權(quán)人。因此形成了最初存款者與國(guó)際銀行之間和國(guó)家銀行與最終借款者之間的雙重債權(quán)債務(wù)關(guān)系。三、國(guó)際銀行的信貸關(guān)系表現(xiàn)為貨幣資本（借貸資本）的形態(tài)。幾乎每一個(gè)國(guó)家都發(fā)行自己的貨幣，在本國(guó)充當(dāng)法定的流通手段。但是，大多數(shù)國(guó)家的貨幣不能自由兌換，因此無(wú)法充當(dāng)國(guó)際信貸使用的貨幣。特點(diǎn)介紹特點(diǎn)介紹國(guó)際商業(yè)銀行貸款特點(diǎn)如下：一、貸款利率按國(guó)際金融市場(chǎng)利率計(jì)算，利率水平較高。例如，歐洲貨幣市場(chǎng)的倫敦銀行間同業(yè)拆放利率是市場(chǎng)利率，其利率水平是通過(guò)借貸資本的供需狀況自發(fā)競(jìng)爭(zhēng)形成的。倫敦銀行同業(yè)拆放利率可以用以下幾種方法選擇：1．借貸雙方以倫敦市場(chǎng)主要銀行的報(bào)價(jià)協(xié)商確定。2．指定兩家或三家不參與此項(xiàng)貸款的主要銀行的同業(yè)拆放利率的平均利率計(jì)算。3．由貸款銀行與不是這項(xiàng)貸款的參與者的另一家主要銀行報(bào)價(jià)的平均數(shù)計(jì)算。4．由貸款銀行（牽頭行）確定。二、貸款可以自由使用，一般不受貸款銀行的限制。政府貸款有時(shí)對(duì)采購(gòu)的商品加以限制；出口信貸必須把貸款與購(gòu)買出口設(shè)備項(xiàng)目緊密地結(jié)合在一起項(xiàng)目借款與特定的項(xiàng)目相；國(guó)際金融機(jī)構(gòu)貸款有?？顚Ｓ玫南拗啤?guó)際銀行貸款不受銀行的任何限制，可由借款人根據(jù)自己的需要自由使用。三、貸款方式靈活，手續(xù)簡(jiǎn)便。貸款種類短期信貸長(zhǎng)期信貸中期信貸貸款種類短期信貸短期信貸通常指借貸期限在1年以下的資金、短期資金市場(chǎng)一般稱為貨幣市場(chǎng)。借貸期限最短為1天，稱為日貸。還有7天、1個(gè)月、2個(gè)月、3個(gè)月、6個(gè)月、1年等幾種。短期貸款多為1～7天及1～3個(gè)月，少數(shù)為6個(gè)月或1年。這種信貸可分為銀行與銀行間的信貸和銀行對(duì)非銀行客戶（公司企業(yè)、政府機(jī)構(gòu)等）的信貸，銀行之間的信貸稱為銀行同業(yè)拆放。該種貸款完全憑銀行間同業(yè)信用商借，不用簽訂貨款協(xié)議。銀行可通過(guò)、電傳承交，事后以書面確認(rèn)。同業(yè)拆效期限從1天到6個(gè)月為多，超過(guò)6個(gè)月的少。每筆交易額在10億美元以下。典型的銀行間的交易為每筆1000萬(wàn)美元左右。銀行對(duì)非銀行客戶的交易很少。中期信貸中期信貸是指1年以上、5年以下的貸款。這種貸款是由借貸雙方銀行簽訂貸款協(xié)議。由于這種貸款期限長(zhǎng)、金額大，有時(shí)貸款銀行要求借款人所屬國(guó)家的政府提供擔(dān)保。中期貸款利率比短期貸款利率高。一般要在市場(chǎng)利率的基礎(chǔ)上再加一定的附加利率。長(zhǎng)期信貸長(zhǎng)期信貸是指5年以上的貸款，這種貸款通常由數(shù)家銀行組成銀團(tuán)共同貸給某一客戶。銀團(tuán)貸款的當(dāng)事人，一方面是借款人（如銀行、政府、公司、企業(yè)等）；另一方面是參加銀團(tuán)的各家銀行（包括牽頭行、經(jīng)理行、代理行等）。信貸費(fèi)用信貸費(fèi)用在國(guó)際金融市場(chǎng)上，借款人籌措中、長(zhǎng)期資金，除支付利息外，還要支付各種費(fèi)用。費(fèi)用的多少視信貸資金狀況、信貸金額和信貸期限的不同而異。銀行中、長(zhǎng)期信貸費(fèi)用，主要有管理費(fèi)、代理費(fèi)、承諾費(fèi)和雜費(fèi)幾種。一、管理費(fèi)管理費(fèi)的性質(zhì)近似于手續(xù)費(fèi)。管理費(fèi)按貸款總額的一定百分比計(jì)算，一次或分次付清。費(fèi)用率一般在貸款總額的0.1%～0.5%之間，管理費(fèi)的支付時(shí)間可采用簽訂貸款協(xié)議時(shí)一次性支付；第一次支用貸款時(shí)支付；在每次支用貸款時(shí)按支用額比例支付等方法。二、代理費(fèi)代理費(fèi)是由借款人向銀團(tuán)代理支付的一種費(fèi)用。因?yàn)榇硇性跇I(yè)務(wù)中會(huì)發(fā)生各種費(fèi)用開(kāi)支，如旅差費(fèi)、電報(bào)費(fèi)、電傳費(fèi)、辦公費(fèi)等。代理費(fèi)屬于簽訂貸款協(xié)議后發(fā)生的費(fèi)用，通常在整個(gè)貸款期內(nèi)，直至貸款全部?jī)斍逡郧埃磕曛Ц兑淮?。有時(shí)一筆貸款的最高代理費(fèi)高達(dá)6萬(wàn)美元之多。管理辦法管理辦法一、對(duì)短期國(guó)際商業(yè)銀行貸款的管理辦法中國(guó)對(duì)短期的國(guó)際商業(yè)銀行貸款采取余額管理的辦法，即由國(guó)家主管部門向經(jīng)批準(zhǔn)的金融機(jī)構(gòu)下達(dá)短期國(guó)際商業(yè)銀行貸款的年度余額，由金融機(jī)構(gòu)據(jù)此調(diào)整本單位的債務(wù)水平和資金運(yùn)用。二、對(duì)中長(zhǎng)期國(guó)際商業(yè)銀行貸款的管理辦法對(duì)于中長(zhǎng)期國(guó)際銀行貸款的宏觀管理，采取指標(biāo)控制的辦法，主要內(nèi)容如下：1．規(guī)?？刂?。國(guó)家通過(guò)兩類計(jì)劃對(duì)中長(zhǎng)期國(guó)際商業(yè)銀行貸款實(shí)行規(guī)?？刂疲阂活愂侵虚L(zhǎng)期國(guó)際商業(yè)銀行貸款計(jì)劃，它與國(guó)家國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展五年計(jì)劃、十年規(guī)劃相銜接，確定全國(guó)計(jì)劃期內(nèi)借用國(guó)際銀行貸款的總規(guī)模和分地區(qū)、分部門規(guī)模以及主要建設(shè)項(xiàng)目。另一類是年度借用國(guó)外貸款計(jì)劃，它主要確定全國(guó)年度借用國(guó)外貸款的總規(guī)模，并下達(dá)正式簽約生效的大中型項(xiàng)目當(dāng)年支付的國(guó)外貸款數(shù)額。2．項(xiàng)目的審批管理。各地方計(jì)劃委員會(huì)和部門計(jì)劃管理部門將本地區(qū)、本部門準(zhǔn)備使用國(guó)外貸款的項(xiàng)目初審后報(bào)國(guó)家發(fā)展計(jì)劃委員會(huì)審批。送審的文件應(yīng)包括項(xiàng)目建議書、可行性研究報(bào)告和利用外資方案，其內(nèi)容必須包括借用國(guó)際銀行貸款的具體形式，數(shù)額，國(guó)內(nèi)配套資金落實(shí)安排情況，貸款的主要用途，項(xiàng)目經(jīng)濟(jì)效益初步測(cè)算及外匯平衡情況，貸款的償還方式和償還責(zé)任（還款人和擔(dān)保人）。借用程序借用程序一、取得利用貸款項(xiàng)目的批復(fù)國(guó)內(nèi)項(xiàng)目要借用國(guó)際銀行貸款，首先要根據(jù)項(xiàng)目的規(guī)模取得國(guó)家或者地方、部門計(jì)劃管理部門的批準(zhǔn)，在批復(fù)中明確項(xiàng)目建設(shè)的部分資金來(lái)源為國(guó)際商業(yè)銀行貸款。二、取得國(guó)際商業(yè)銀行貸款指標(biāo)各地方、部門計(jì)劃管理部門將準(zhǔn)備使用國(guó)際銀行貸款的項(xiàng)目初審后，報(bào)國(guó)家發(fā)展計(jì)劃委員會(huì)審批，如果符合國(guó)際商業(yè)銀行貸款的條件，國(guó)家發(fā)展計(jì)劃委員會(huì)將同意該項(xiàng)目使用一定數(shù)量的國(guó)際商業(yè)銀行貸款，即取得國(guó)際商業(yè)銀行貸款指標(biāo)。三、委托金融機(jī)構(gòu)對(duì)外籌資目前，國(guó)內(nèi)籌措國(guó)際商業(yè)銀行貸款主要通過(guò)中國(guó)銀行、交通銀行、投資銀行、建