知己知彼！一文了解金融行業(yè)的從業(yè)發(fā)展

知己知彼！一文了解金融行業(yè)的從業(yè)發(fā)展

從全行業(yè)來(lái)看，金融行業(yè)作為傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)行業(yè)，照舊受到中高端人才的歡迎。大數(shù)據(jù)討論院數(shù)據(jù)顯示，金融行業(yè)人才占比為11.88%，在全行業(yè)中排名第四，行業(yè)平均年薪為22.34萬(wàn)元，位居各行業(yè)首位。

金融作為各行各業(yè)進(jìn)展的媒介與通道，往往與經(jīng)濟(jì)進(jìn)展水平呈現(xiàn)正相關(guān)的關(guān)系，與投資環(huán)境、商業(yè)發(fā)達(dá)程度、金融服務(wù)普及程度、人均可支配財(cái)寶等多重經(jīng)濟(jì)指標(biāo)相掛鉤，同時(shí)也是最新科技應(yīng)用的前線。近年來(lái)，我國(guó)的宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境、科學(xué)技術(shù)水平、法律政策發(fā)生了較大的變化，金融行業(yè)也處于日新月異的進(jìn)展過(guò)程中。

從小行業(yè)分布來(lái)看，基金/證券/期貨/投資類行業(yè)最受到金融從業(yè)人員的歡迎，聚集了本行業(yè)38.99%的人才，同時(shí)其行業(yè)平均年薪為26.35萬(wàn)元，這一方面是由于該小行業(yè)本身對(duì)中高端人才的要求越來(lái)越高，另一方面業(yè)是由于此類小行業(yè)人才在華東、華北、華南等薪酬較高的區(qū)域比例更高，從年薪分布來(lái)看，該小行業(yè)20萬(wàn)以下年薪的人才相對(duì)比例明顯低于其他行業(yè)，20萬(wàn)以上年薪人才占據(jù)更大比例。

銀行由于其傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)和歷史進(jìn)展的基礎(chǔ)，中高端人才的從業(yè)比例為33.97%，位列其次位，由于大部分銀行在各地市均有設(shè)點(diǎn)布局，使銀行從業(yè)人員的相對(duì)比例在西南、東北、西北較高，其平均薪酬處于各細(xì)分小行業(yè)的中位，為20.43萬(wàn)元，20萬(wàn)以上年薪占比與其他小行業(yè)相比不具備明顯優(yōu)勢(shì)。

保險(xiǎn)是金融行業(yè)從業(yè)人員最多的第三個(gè)小行業(yè)，人才比例為12.6%。需要留意的是，保險(xiǎn)從業(yè)人員的相對(duì)比例在較不發(fā)達(dá)地區(qū)的比例明顯低于發(fā)達(dá)地區(qū)，這也使其19.13的平均年薪在各小行業(yè)的排名并不靠前。

金融行業(yè)崗位從性質(zhì)上來(lái)劃分一般劃分前臺(tái)崗、中臺(tái)崗和后臺(tái)崗。近年來(lái)，隨著金融行業(yè)準(zhǔn)入門檻得降低，市場(chǎng)主體不斷豐富，金融企業(yè)也開(kāi)頭由“坐商”向“行商”進(jìn)行轉(zhuǎn)變?？蛻艚?jīng)理，投資顧問(wèn)，大客戶經(jīng)理，客服等前臺(tái)崗位直接關(guān)乎到企業(yè)利潤(rùn)，同時(shí)從業(yè)人員波動(dòng)較大，因此成為現(xiàn)階段金融企業(yè)人才需求量最大的崗位。

趨勢(shì)一：低風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)成主流趨勢(shì)，風(fēng)險(xiǎn)把控助力轉(zhuǎn)型。

在經(jīng)濟(jì)新常態(tài)、監(jiān)管趨嚴(yán)、金融市場(chǎng)化等背景下，金融企業(yè)以傳統(tǒng)的規(guī)模擴(kuò)張為運(yùn)營(yíng)的模式已經(jīng)難以為繼，由規(guī)模擴(kuò)張的粗放型進(jìn)展模式向內(nèi)涵提升的集約型模式轉(zhuǎn)變成為眾多企業(yè)所關(guān)注的重點(diǎn)，如何進(jìn)一步優(yōu)化要素配置、低風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)，是每一個(gè)金融企業(yè)轉(zhuǎn)型的方向。

對(duì)于傳統(tǒng)銀行，作為經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的特別企業(yè)，資本都是其最珍貴的資源。由于嚴(yán)格的監(jiān)管約束，以往高資本消耗的業(yè)務(wù)擴(kuò)張模式已不再適應(yīng)行業(yè)需求，企業(yè)的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)從關(guān)注賬面盈利到向關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)資本調(diào)整后的凈利潤(rùn)已是金融行業(yè)的整體方向，建立以風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整資本回報(bào)率為目標(biāo)的績(jī)效評(píng)價(jià)體系成為各金融企業(yè)的關(guān)注意點(diǎn)。

對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)，由于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的應(yīng)用大大推動(dòng)了普惠金融的進(jìn)展，眾人享受到金融服務(wù)。但同時(shí)，由于互聯(lián)網(wǎng)金融涉及的人群抗風(fēng)險(xiǎn)力量整體較弱，在經(jīng)濟(jì)增速放緩的背景下更易消失大面積違約的風(fēng)險(xiǎn)，互聯(lián)網(wǎng)金融和金融科技企業(yè)的風(fēng)控成為每一個(gè)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)所需要面對(duì)的問(wèn)題。另一方面，風(fēng)險(xiǎn)的疊加將對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)造成連鎖反應(yīng)，民眾信念缺失下的擠兌可能會(huì)引發(fā)區(qū)域性的金融風(fēng)險(xiǎn)。

因此，風(fēng)險(xiǎn)掌握在金融進(jìn)展中不斷受到關(guān)注。無(wú)論是傳統(tǒng)金融企業(yè)還是互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)，風(fēng)險(xiǎn)防控體系正成為助力金融企業(yè)轉(zhuǎn)型的重要因素之一。

趨勢(shì)二：金融擁抱科技，AI技術(shù)受到熱捧

當(dāng)前，技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用日新月異，大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)、人工智能、區(qū)塊鏈、深度學(xué)習(xí)等數(shù)據(jù)技術(shù)也已經(jīng)投入使用，智能投顧、移動(dòng)支付、在線客服等依托金融科技的產(chǎn)品服務(wù)不斷擴(kuò)展，金融與科技的融合不斷加深。

金融企業(yè)在科技領(lǐng)域整體上呈現(xiàn)以下特點(diǎn)：

業(yè)務(wù)線上化速度不斷加快。線上化已經(jīng)成為業(yè)務(wù)的基本要求、基本配置。以商業(yè)銀行為例，輕資產(chǎn)、低成本運(yùn)營(yíng)已成為眾多銀行的主要進(jìn)展路線。部分商業(yè)銀行離柜率達(dá)到90%以上，傳統(tǒng)物理網(wǎng)點(diǎn)在交易金額和業(yè)務(wù)量占比大幅下降。

如何構(gòu)建包括資金、渠道、風(fēng)控、平臺(tái)、技術(shù)、數(shù)據(jù)的一體化線上體系，打造場(chǎng)景、營(yíng)銷、產(chǎn)品、服務(wù)、風(fēng)控和定價(jià)為一體的服務(wù)功能，正成為各金融企業(yè)關(guān)注的重點(diǎn)，科技在業(yè)務(wù)線上化速度的過(guò)程中扮演著越來(lái)越重要的作用。

大數(shù)據(jù)應(yīng)用力量不斷加強(qiáng)。將來(lái)，金融企業(yè)將漸漸轉(zhuǎn)變?yōu)榫哂薪鹑诠δ艿目萍脊荆鹑诳萍嫉暮诵氖菙?shù)據(jù)，數(shù)據(jù)將成為各類金融企業(yè)最重要資產(chǎn)之一，數(shù)據(jù)加工處理力量成為各金融企業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力。

如何推動(dòng)大數(shù)據(jù)處理力量由結(jié)構(gòu)性數(shù)據(jù)延長(zhǎng)到非結(jié)構(gòu)性數(shù)據(jù)，由簡(jiǎn)潔的數(shù)據(jù)挖掘擴(kuò)展到深度學(xué)習(xí)、神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)計(jì)算，梳理、拓展、整合數(shù)據(jù)獵取渠道，從而提高服務(wù)的智能化水平，是金融企業(yè)在科技轉(zhuǎn)型過(guò)程中需要關(guān)注的問(wèn)題。

金融科技服務(wù)場(chǎng)景不斷豐富。抓住客戶需求痛點(diǎn)，有針對(duì)性地研發(fā)線上化產(chǎn)品，建立“場(chǎng)景+渠道+平臺(tái)”的線上生態(tài)體系，是金融科技在應(yīng)用方面的主要方向。

趨勢(shì)三：區(qū)塊鏈金融空間巨大，如雨后春筍爆發(fā)

現(xiàn)階段區(qū)塊鏈已成為全民話題，區(qū)塊鏈人才崗位需求也成倍增長(zhǎng)，各大企業(yè)紛紛將目光鎖定區(qū)塊鏈：區(qū)塊鏈交易平臺(tái)架構(gòu)師、區(qū)塊鏈項(xiàng)目經(jīng)理、區(qū)塊鏈產(chǎn)品經(jīng)理、區(qū)塊鏈工程師、區(qū)塊鏈社區(qū)運(yùn)營(yíng)、區(qū)塊鏈技術(shù)合伙人，崗位范疇無(wú)所不包。在工信部發(fā)布的

《2024年中國(guó)區(qū)塊鏈產(chǎn)業(yè)白皮書》中，區(qū)塊鏈在金融領(lǐng)域的應(yīng)用空間巨大。區(qū)塊鏈技術(shù)集成了分布式記賬、不行篡改、內(nèi)置合約等多項(xiàng)基礎(chǔ)技術(shù)，構(gòu)建了一種以更低成本建立相信的機(jī)制，促使各類金融資產(chǎn)都可以成為鏈上的數(shù)字信息進(jìn)行儲(chǔ)存，為從更廣、更深的角度解決金融應(yīng)用場(chǎng)景的問(wèn)題供應(yīng)了可能。

然而，從另一方面，業(yè)內(nèi)部分人士也對(duì)區(qū)塊鏈目前的進(jìn)展勢(shì)頭提出自己的擔(dān)憂。

區(qū)塊鏈正處于早期進(jìn)展階段，人才需求與供應(yīng)存在明顯的斷層，任何行業(yè)在剛剛起步進(jìn)展時(shí)，消失人才荒是一種常態(tài)，也正因此這方面人才的薪酬會(huì)被炒高，這與電子商務(wù)在興起時(shí)類似。同時(shí)，目前大部分公司都是硬湊風(fēng)口，想盡一切方法和區(qū)塊鏈搭邊，真正的區(qū)塊鏈項(xiàng)目為數(shù)不多。

將來(lái)，如何加強(qiáng)、催化區(qū)塊鏈的實(shí)際應(yīng)用場(chǎng)景，進(jìn)一步為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)，而不僅僅局限在貨幣領(lǐng)域的“發(fā)幣”，是區(qū)塊鏈金融需要面對(duì)的主要問(wèn)題。

趨勢(shì)四：新形勢(shì)倒逼產(chǎn)品創(chuàng)新，產(chǎn)品驅(qū)動(dòng)迫在眉睫

2024年以來(lái)，中美貿(mào)易戰(zhàn)摩擦不斷，國(guó)際貿(mào)易愛(ài)護(hù)主義抬頭，中國(guó)經(jīng)濟(jì)進(jìn)展的外部動(dòng)力弱化，新的世界形勢(shì)也對(duì)經(jīng)濟(jì)金融的進(jìn)展動(dòng)力提出新的要求，由粗放式進(jìn)展向集約化進(jìn)展轉(zhuǎn)型、由要素增長(zhǎng)向創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)轉(zhuǎn)型成為主要命題，如何在當(dāng)下宏觀背景下，依據(jù)不同客戶在不同場(chǎng)景下的使用需求，供應(yīng)差異化、共性化、創(chuàng)新性產(chǎn)品的模式將成為主流。