征信與信用評(píng)級(jí)的比較研究

征信與信用評(píng)級(jí)的比較研究

一、征信業(yè)務(wù)的內(nèi)涵根據(jù)中國(guó)《信用管理規(guī)則》對(duì)信用業(yè)務(wù)的定義，信用業(yè)務(wù)是指對(duì)公司、機(jī)構(gòu)和其他機(jī)構(gòu)的信用信息和個(gè)人信用信息進(jìn)行收集、整理、存儲(chǔ)和加工，以及向信息用戶提供的活動(dòng)。狹義的征信業(yè)務(wù)主要包括信息登記、信用調(diào)査、信用評(píng)分；廣義的征信業(yè)務(wù)還包括信用評(píng)級(jí)（一）征信與評(píng)級(jí)技術(shù)一是信息主體的差異。征信對(duì)象一般為個(gè)人或小微企業(yè)，評(píng)級(jí)對(duì)象多為大中型企業(yè)。二是服務(wù)對(duì)象的差異。征信主要服務(wù)于授信機(jī)構(gòu)的信貸業(yè)務(wù)，評(píng)級(jí)主要服務(wù)于資本市場(chǎng)。三是技術(shù)方法的差異。征信是對(duì)客觀數(shù)據(jù)的展示；評(píng)級(jí)是在征信數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上進(jìn)一步擴(kuò)充信息范圍，運(yùn)用定量與定性相結(jié)合的方法給出帶有主觀判斷的結(jié)果。四是市場(chǎng)影響力的差異。征信帶有批量化生產(chǎn)及服務(wù)的特點(diǎn)，對(duì)資本和信貸市場(chǎng)影響力弱于評(píng)級(jí)；評(píng)級(jí)對(duì)發(fā)行人融資成本具有強(qiáng)影響力，單筆業(yè)務(wù)收費(fèi)遠(yuǎn)高于征信業(yè)務(wù)。（二）征信與評(píng)級(jí)的產(chǎn)業(yè)鏈從業(yè)務(wù)發(fā)展歷史看，信用評(píng)級(jí)是由征信業(yè)務(wù)中的信用調(diào)查業(yè)務(wù)深化和剝離出來(lái)的，同時(shí)征信為評(píng)級(jí)提供用于評(píng)估的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)。二者具有天然聯(lián)系，通常將其視為產(chǎn)業(yè)上下游關(guān)系，征信屬于上游的基礎(chǔ)性業(yè)務(wù)，評(píng)級(jí)是下游的專業(yè)性業(yè)務(wù)。在成熟的征信市場(chǎng)，征信機(jī)構(gòu)通常與評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)建立密切的合作關(guān)系，雙方的發(fā)展相互滲透融合、互相促進(jìn)。國(guó)際知名評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)穆迪本是從鄧白氏子公司剝離出來(lái)的，多數(shù)評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)也存在從征信機(jī)構(gòu)采購(gòu)基礎(chǔ)征信報(bào)告的市場(chǎng)化合作。在我國(guó)，諸如中誠(chéng)信征信與中誠(chéng)信評(píng)級(jí)、鵬元征信與中證鵬元（原名為鵬元資信評(píng)級(jí)）、聯(lián)合資信與聯(lián)合信用征信等規(guī)模較大、市場(chǎng)占有率較高的成熟信用服務(wù)機(jī)構(gòu)均采用信用管理集團(tuán)模式，同時(shí)參與征信與評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)。從我國(guó)市場(chǎng)化機(jī)構(gòu)的表現(xiàn)看，成功的評(píng)級(jí)公司設(shè)立的征信機(jī)構(gòu)也能夠較快地成長(zhǎng)，這背后雖有資本的力量支持，但也是兩種機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)間的數(shù)據(jù)、技術(shù)、市場(chǎng)等因素融合發(fā)展的結(jié)果。二、征信與評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的合并整合目前，國(guó)際評(píng)級(jí)市場(chǎng)由三大評(píng)級(jí)公司寡頭壟斷，標(biāo)普、穆迪、惠譽(yù)三家評(píng)級(jí)公司占據(jù)全球絕大部分的市場(chǎng)份額。而征信市場(chǎng)也呈現(xiàn)高度壟斷格局，鄧白氏在企業(yè)征信領(lǐng)域一家獨(dú)大，益博睿（益百利）、環(huán)聯(lián)、艾菲克等幾家機(jī)構(gòu)占據(jù)個(gè)人征信大部分市場(chǎng)份額。評(píng)級(jí)與征信的發(fā)展歷史高度重合，經(jīng)歷了早期的弱小、分散、低效率，隨著債券市場(chǎng)等信用經(jīng)濟(jì)和技術(shù)的發(fā)展，不斷快速擴(kuò)張與兼并整合，頭部機(jī)構(gòu)成型后開(kāi)始國(guó)際化進(jìn)程，通過(guò)設(shè)立全球分支機(jī)構(gòu)、并購(gòu)控股本土機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)全球市場(chǎng)的快速布局。成熟國(guó)家的征信發(fā)展史表明，征信與評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的兼并整合十分必要，數(shù)據(jù)的融合對(duì)于普惠金融降本提效至關(guān)重要。2019年，中國(guó)人民銀行提出：“推進(jìn)評(píng)級(jí)行業(yè)間整合，支持評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)與企業(yè)信息提供商、大數(shù)據(jù)公司、模型公司等上下游企業(yè)進(jìn)行戰(zhàn)略整合或者兼并重組；推動(dòng)有條件的評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)與企業(yè)征信機(jī)構(gòu)融合發(fā)展?！蔽覈?guó)評(píng)級(jí)市場(chǎng)和征信市場(chǎng)還不完全成熟，一定程度上呈現(xiàn)弱小散的問(wèn)題，數(shù)量眾多而頭部機(jī)構(gòu)較少，行業(yè)集中度不高，征信機(jī)構(gòu)和評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的整體實(shí)力和技術(shù)水平與主要發(fā)達(dá)國(guó)家還有一定差距。目前，在中國(guó)人民銀行分支行備案的法人評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)和企業(yè)征信機(jī)構(gòu)就達(dá)到了百余家，其中，在資本市場(chǎng)和債券市場(chǎng)從事信用評(píng)級(jí)的機(jī)構(gòu)有十余家。（一）信用評(píng)級(jí)制度不健全，評(píng)級(jí)結(jié)果不規(guī)范2007年，國(guó)務(wù)院設(shè)立“社會(huì)信用體系建設(shè)部際聯(lián)席會(huì)議”，牽頭部門(mén)幾經(jīng)變化，先后由國(guó)務(wù)院辦公廳、中國(guó)人民銀行、國(guó)家發(fā)展改革委和中國(guó)人民銀行雙牽頭。在此制度體系內(nèi)，各部委如商務(wù)部、工信部等先后出臺(tái)各自體系內(nèi)信用政策制度，在這些政策制度的推動(dòng)下，服務(wù)于行業(yè)信用體系建設(shè)的社會(huì)信用服務(wù)機(jī)構(gòu)快速發(fā)展起來(lái)。這些機(jī)構(gòu)提供的服務(wù)和產(chǎn)品以信用評(píng)價(jià)和評(píng)級(jí)為主。社會(huì)信用服務(wù)機(jī)構(gòu)多依賴于各部門(mén)政策引導(dǎo)培育出的市場(chǎng)，政府旨在通過(guò)培育信用機(jī)構(gòu)及信用市場(chǎng)，推廣信用產(chǎn)品的應(yīng)用，建立守信激勵(lì)與失信懲戒的機(jī)制，形成誠(chéng)信社會(huì)意識(shí)形態(tài)。然而監(jiān)管機(jī)制的不完善等原因?qū)е掠行┬庞梅?wù)機(jī)構(gòu)違規(guī)開(kāi)展信用評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)、違規(guī)發(fā)放信用證書(shū)等。這種模式的特點(diǎn)是，信用評(píng)級(jí)結(jié)果取決于信息主體自主提供的數(shù)據(jù)，且評(píng)級(jí)費(fèi)用由受評(píng)企業(yè)承擔(dān)，難以防范利益沖突和保證信用評(píng)級(jí)結(jié)果的獨(dú)立公正。這樣容易導(dǎo)致上報(bào)虛假數(shù)據(jù)、等級(jí)承諾等現(xiàn)象，對(duì)信用評(píng)級(jí)行業(yè)的公信力造成一定的影響。（二）信息難定到資貴問(wèn)題國(guó)務(wù)院發(fā)布的《社會(huì)信用體系建設(shè)規(guī)劃綱要（2014—2020年）》及后續(xù)一系列國(guó)家及地方政策極大地推動(dòng)了社會(huì)信用體系建設(shè)。為了解決中小微企業(yè)融資難、融資貴的問(wèn)題，各地正在大力推動(dòng)地方信用信息共享平臺(tái)建設(shè)。這些平臺(tái)運(yùn)行主體復(fù)雜、種類較多、性質(zhì)不同、缺乏統(tǒng)一的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范，出現(xiàn)了“一平臺(tái)一機(jī)構(gòu)一標(biāo)準(zhǔn)”，形成了新的信息孤島。遍布各地形式各異的大數(shù)據(jù)信用平臺(tái)實(shí)際上形成了一個(gè)個(gè)分散的數(shù)據(jù)中心，而這些數(shù)據(jù)中心缺乏統(tǒng)一的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范，從而導(dǎo)致數(shù)據(jù)難以互聯(lián)互通。同時(shí)，征信系統(tǒng)重復(fù)建設(shè)，部分維度差異化數(shù)據(jù)分散在不同機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)庫(kù)，而在產(chǎn)品銷售過(guò)程中分別打包同質(zhì)數(shù)據(jù)，導(dǎo)致授信機(jī)構(gòu)變相重復(fù)購(gòu)買(mǎi)，增加了授信成本。（三）成立植物金融科技公司近年來(lái)，中國(guó)人民銀行積極引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)合理運(yùn)用科技手段，不斷提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和防范金融風(fēng)險(xiǎn)的能力，有效發(fā)揮金融科技在破解小微融資難題中的積極作用。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，中國(guó)建設(shè)銀行、興業(yè)銀行等9家銀行先后成立了金融科技子公司，這些金融科技公司將依托于銀行體系沉淀的海量數(shù)據(jù)和強(qiáng)大的資本實(shí)力整合第三方數(shù)據(jù)，通過(guò)區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等創(chuàng)新技術(shù)，為母公司及同業(yè)金融機(jī)構(gòu)提供全方位金融科技服務(wù)，其中包括信用風(fēng)險(xiǎn)管理。金融科技公司在業(yè)務(wù)上與征信機(jī)構(gòu)和評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)存在同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)，且銀行金融科技公司具備數(shù)據(jù)和資本優(yōu)勢(shì)，金融科技公司在信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別及管理領(lǐng)域?qū)φ餍艡C(jī)構(gòu)和評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的發(fā)展造成的沖擊不容小覷。（四）征信機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)開(kāi)展現(xiàn)狀目前，國(guó)際主要征信機(jī)構(gòu)鄧白氏等均已在我國(guó)完成備案，國(guó)際三大評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)均已在我國(guó)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。然而，國(guó)內(nèi)分散的市場(chǎng)增加了征信機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)采集成本，而且買(mǎi)方市場(chǎng)及付費(fèi)模式導(dǎo)致評(píng)級(jí)需求不足、評(píng)級(jí)服務(wù)質(zhì)量較低、公信力下降等問(wèn)題。隨著征信與信用評(píng)級(jí)行業(yè)對(duì)外對(duì)內(nèi)雙向開(kāi)放的穩(wěn)步推進(jìn)，國(guó)內(nèi)征信機(jī)構(gòu)和評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)面臨的競(jìng)爭(zhēng)壓力將會(huì)不斷加劇。三、征信行業(yè)的產(chǎn)品整合創(chuàng)新目前，征信機(jī)構(gòu)與評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)開(kāi)展上出現(xiàn)了疊加融合現(xiàn)象。評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)不斷外延業(yè)務(wù)，征信機(jī)構(gòu)與評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)在數(shù)據(jù)增值服務(wù)領(lǐng)域出現(xiàn)重合交叉的趨勢(shì)。它們運(yùn)用信用評(píng)分建模等技術(shù)，合力推動(dòng)雙方產(chǎn)品的互相包容及多元化發(fā)展。此外，人工智能等新技術(shù)在征信行業(yè)的應(yīng)用范圍逐步擴(kuò)大，將滲透影響評(píng)級(jí)對(duì)數(shù)據(jù)處理的方式，使評(píng)級(jí)過(guò)程更客觀、自動(dòng)化，主觀定性分析將有可能被機(jī)器學(xué)習(xí)或被人工智能取代。評(píng)級(jí)與征信的邊界將越來(lái)越模糊，新技術(shù)將成為兩種業(yè)務(wù)融合的黏合劑，推動(dòng)人工智能、大數(shù)據(jù)等技術(shù)應(yīng)用將大大促進(jìn)兩種行業(yè)的融合發(fā)展。美國(guó)信用服務(wù)聚合機(jī)構(gòu)CreditKarma與金融科技公司ZestFinance的快速成長(zhǎng)說(shuō)明傳統(tǒng)征信、評(píng)級(jí)與互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)融合形成新的競(jìng)爭(zhēng)力足以挑戰(zhàn)傳統(tǒng)寡頭壟斷地位，征信機(jī)構(gòu)與評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)融合發(fā)展面臨現(xiàn)實(shí)需求。（一）資料收集及驗(yàn)證評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)流程中通過(guò)使用征信機(jī)構(gòu)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)了解信息主體基本情況，通過(guò)委托征信機(jī)構(gòu)對(duì)評(píng)級(jí)資料做補(bǔ)充及驗(yàn)證，可以進(jìn)一步降低評(píng)級(jí)成本，提升評(píng)級(jí)效率。如區(qū)域性評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)在開(kāi)展未設(shè)立分支機(jī)構(gòu)地區(qū)的評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)時(shí)，可考慮與該區(qū)域征信機(jī)構(gòu)在進(jìn)場(chǎng)調(diào)查、資料收集、跟蹤評(píng)級(jí)等方面開(kāi)展合作。而信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的各類信息有助于豐富征信機(jī)構(gòu)的系統(tǒng)數(shù)據(jù)（二）征信機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)質(zhì)量管理經(jīng)過(guò)長(zhǎng)期的實(shí)踐和探索，信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)在提供評(píng)級(jí)服務(wù)的過(guò)程中采集、沉淀、積累大量信息，逐漸形成自己的數(shù)據(jù)庫(kù)系統(tǒng)。這些數(shù)據(jù)囊括了海量企業(yè)的歷史履約信息、行業(yè)信息等，可以極大擴(kuò)充征信機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)維度和深度。同時(shí)，征信機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)對(duì)歷史履約及其他數(shù)據(jù)的客觀統(tǒng)計(jì)分析一定程度上可檢驗(yàn)評(píng)級(jí)質(zhì)量，推動(dòng)評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)優(yōu)化評(píng)級(jí)體系及模型。評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)接入征信數(shù)據(jù)系統(tǒng)，在評(píng)級(jí)項(xiàng)目啟動(dòng)階段就可以快速了解評(píng)級(jí)對(duì)象的基本情況并做出初步判斷。在兩個(gè)主體的數(shù)據(jù)質(zhì)量管理體系內(nèi)，二者的數(shù)據(jù)共享可最大化防止評(píng)級(jí)人員通過(guò)虛報(bào)篡改數(shù)據(jù)來(lái)控制等級(jí)的行為。在當(dāng)前競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境下，我國(guó)征信機(jī)構(gòu)與評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)及接口規(guī)范的統(tǒng)一，為業(yè)務(wù)協(xié)同、技術(shù)共享、系統(tǒng)數(shù)據(jù)對(duì)接等打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。（三）評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)的發(fā)展方向近年來(lái)，小額貸款公司和融資性擔(dān)保公司發(fā)展迅速，在緩解中小企業(yè)融資難、促進(jìn)普惠金融發(fā)展等方面發(fā)揮了積極作用。針對(duì)這兩類機(jī)構(gòu)的外部信用評(píng)級(jí)需要將兩類機(jī)構(gòu)及其小微企業(yè)客戶等相關(guān)各方納入監(jiān)測(cè)、分析范疇，為系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)分析提供依據(jù)和參考，有助于構(gòu)建更為全面的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)防范安全網(wǎng)。同時(shí)，評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)的服務(wù)對(duì)象逐漸向小微企業(yè)及信貸授信機(jī)構(gòu)發(fā)展。這種趨勢(shì)下，評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)將向征信業(yè)務(wù)靠攏并與征信機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)產(chǎn)生部分交叉，引導(dǎo)和推動(dòng)征信機(jī)構(gòu)與評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)在此類業(yè)務(wù)領(lǐng)域加深合作，有效解決小微企業(yè)融資難題，促進(jìn)征信市場(chǎng)和信用評(píng)級(jí)市場(chǎng)快速發(fā)展。（四）創(chuàng)新融資工具，開(kāi)展信用評(píng)級(jí)推動(dòng)小微企業(yè)融資是近年來(lái)政府的重點(diǎn)工作之一。各級(jí)政府部門(mén)在深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革、完善金融服務(wù)體系、發(fā)展多層次資本市場(chǎng)、拓寬小微企業(yè)融資渠道等方面相繼出臺(tái)了一系列政策制度。小微企業(yè)融資難融資貴問(wèn)題的關(guān)鍵在“難”，難點(diǎn)主要是小微企業(yè)融資市場(chǎng)信息不對(duì)稱。應(yīng)加強(qiáng)征信和評(píng)級(jí)相互融合，雙向發(fā)力，充分發(fā)揮企業(yè)征信在小微企業(yè)數(shù)據(jù)挖掘及替代數(shù)據(jù)采集處理方面的作用，結(jié)合評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)在企業(yè)債發(fā)行資信評(píng)級(jí)方面的傳統(tǒng)技術(shù)優(yōu)勢(shì)，在小微企業(yè)創(chuàng)新融資工具、小微企業(yè)專項(xiàng)金融債等細(xì)分領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)突破。2018年10月，中國(guó)人民銀行報(bào)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，引導(dǎo)設(shè)立“民營(yíng)企業(yè)債券融資支持工具”。中國(guó)銀行間市場(chǎng)交易商協(xié)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，截至2020年3月，企業(yè)發(fā)行債務(wù)融資工具金額為641億元，發(fā)行金額同比增長(zhǎng)75%，超過(guò)市場(chǎng)整體同比增幅。銀行間市場(chǎng)民營(yíng)企業(yè)債務(wù)融資支持工具直接支持7家民營(yíng)企業(yè)，發(fā)行9只債務(wù)融資工具達(dá)40億元，支持金額環(huán)比增長(zhǎng)77%。通過(guò)數(shù)據(jù)可以看出，雖然受疫情影響，但小微企業(yè)債務(wù)融資工具和專項(xiàng)金融債發(fā)行增速仍然迅猛，在這一市場(chǎng)領(lǐng)域，征信與評(píng)級(jí)打破了兩種業(yè)務(wù)信息主體和服務(wù)主體的差異。征信對(duì)于人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等新興互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的包容推動(dòng)評(píng)級(jí)向更智能、更高效、更快捷方向發(fā)展，有利于降低小微企業(yè)融資成本，加大金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)力度（五）征信與評(píng)級(jí)雙向開(kāi)放近年來(lái)，我國(guó)不斷推動(dòng)金融對(duì)外開(kāi)放，在債市雙向開(kāi)放和人民幣國(guó)際化的大背景下，中國(guó)債券走出去需要具備國(guó)際影響力和公信力的評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)幫助境外投資者識(shí)別投資風(fēng)險(xiǎn)，征信與評(píng)級(jí)的雙向開(kāi)放是大勢(shì)所趨。2019年1月28日，美國(guó)標(biāo)普全球公司在華全資子公司——標(biāo)普信用評(píng)級(jí)（中國(guó)）有限公司在中國(guó)人民銀行營(yíng)管部正式備案，并在中國(guó)銀行間債券市場(chǎng)交易商協(xié)會(huì)注冊(cè)開(kāi)展債券評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)，這標(biāo)志著美國(guó)標(biāo)普公司正式獲準(zhǔn)進(jìn)入我國(guó)信用評(píng)級(jí)市場(chǎng)四、信用評(píng)級(jí)與信用評(píng)級(jí)的綜合發(fā)展建議（一）將征信與評(píng)級(jí)融合發(fā)展納入頂層設(shè)計(jì)中目前，市場(chǎng)上存在以征信或評(píng)級(jí)名義開(kāi)展業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，有的未在中國(guó)人民銀行進(jìn)行企業(yè)征信備案，卻打著與其他部門(mén)合作的名義推廣業(yè)務(wù)，其中的一個(gè)重要原因是對(duì)征信與評(píng)級(jí)的新型業(yè)務(wù)和交叉領(lǐng)域還存在多頭監(jiān)管或監(jiān)管不到位的問(wèn)題。要推動(dòng)征信與評(píng)級(jí)融合發(fā)展，就需要相對(duì)自由的并購(gòu)整合環(huán)境及市場(chǎng)化機(jī)制，建議將征信與評(píng)級(jí)融合發(fā)展納入“市場(chǎng)主導(dǎo)+政府推動(dòng)”頂層設(shè)計(jì)中。在具體制度設(shè)計(jì)上，探索建立征信與評(píng)級(jí)融合發(fā)展的管理模式，在機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入上，可在部分地區(qū)開(kāi)展“一個(gè)機(jī)構(gòu)兩塊備案資質(zhì)”的試點(diǎn)工作。（二）業(yè)務(wù)部門(mén)部門(mén)2019年底出臺(tái)的《信用評(píng)級(jí)業(yè)管理暫行辦法》明確信用評(píng)級(jí)的行業(yè)主管部門(mén)為中國(guó)人民銀行，業(yè)務(wù)管理部門(mén)為相關(guān)部門(mén)。目前征信與評(píng)級(jí)數(shù)據(jù)共享等方面還未建立統(tǒng)一的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，建議在出臺(tái)信用評(píng)級(jí)統(tǒng)一行業(yè)規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)的基礎(chǔ)上，同步研究出臺(tái)征信與評(píng)級(jí)數(shù)據(jù)共享和流通的實(shí)施細(xì)則或流程，打造中國(guó)的信用信息數(shù)