做好信用貸款貸后管理心得體會(huì)發(fā)言

做好信用貸款貸后管理心得體會(huì)發(fā)言金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)離不開(kāi)監(jiān)管部門(mén)積極引導(dǎo)。近日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局網(wǎng)站披露的信息顯示，多家銀行因貸后管理不盡職而吃到罰單。作為信用貸款的薄弱環(huán)節(jié)，貸后管理是監(jiān)管處罰的“重災(zāi)區(qū)”。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，7月份以來(lái)，監(jiān)管部門(mén)共向銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及涉事個(gè)人開(kāi)出近300張罰單，其中銀行信貸業(yè)務(wù)占多數(shù)。從處罰案由來(lái)看，包括貸款違規(guī)流入樓市、貸款用途管控不力、“貸前、貸中、貸后三查”不盡責(zé)等。除了經(jīng)營(yíng)貸、消費(fèi)貸違規(guī)流入樓市，挪用貸款資金購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品的案件也較為常見(jiàn)。曾經(jīng)一段時(shí)間內(nèi)，金融實(shí)踐中存在“脫實(shí)向虛”“資金空轉(zhuǎn)”等亂象。為了追逐利益，大量本該配置到實(shí)體經(jīng)濟(jì)中的金融資源，違規(guī)涌入房地產(chǎn)等領(lǐng)域，不僅造成了實(shí)體經(jīng)濟(jì)“貧血”，更讓金融業(yè)本身積聚了風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)重影響了行業(yè)健康發(fā)展。經(jīng)過(guò)多年整治，亂象得到遏制，但仍不可掉以輕心，要始終保持監(jiān)管定力。金融管理部門(mén)要加強(qiáng)資金規(guī)制，推動(dòng)銀行信貸業(yè)務(wù)回歸本源，引導(dǎo)金融活水流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)。今年2月份，央行和原銀保監(jiān)會(huì)要求商業(yè)銀行持續(xù)做好貸前貸后管理；4月份，原銀保監(jiān)會(huì)辦公廳印發(fā)通知提出，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)貸款“三查”，不得向無(wú)實(shí)際經(jīng)營(yíng)的空殼企業(yè)發(fā)放經(jīng)營(yíng)用途貸款，強(qiáng)化對(duì)成立時(shí)間或受讓企業(yè)股權(quán)時(shí)間較短的借款主體資質(zhì)審核，防止借款人利用小微企業(yè)（主）和個(gè)體工商戶身份套取經(jīng)營(yíng)性貸款資金，加強(qiáng)貸后資金流向監(jiān)測(cè)和用途真實(shí)性管理。這些政策將有效引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)牢固樹(shù)立服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的經(jīng)營(yíng)理念，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。經(jīng)濟(jì)是肌體，金融是血脈，兩者共生共榮。金融機(jī)構(gòu)需要意識(shí)到，信貸資金流向是關(guān)系國(guó)計(jì)民生的大事，影響宏觀政策能否有效落地。要進(jìn)一步加強(qiáng)信貸管理，追蹤、把控信貸資金流向。提升金融服務(wù)廣度，充分運(yùn)用大數(shù)據(jù)、人工智能、云計(jì)算等科技手段，增強(qiáng)金融服務(wù)可觸達(dá)的企業(yè)、人群范圍，特別是小微企業(yè)、農(nóng)村地區(qū)的廣大客群，提升金融服務(wù)的可獲得性。要將金融資金更多投向經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整中的重點(diǎn)區(qū)域、重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)，讓金融活水灌溉實(shí)體經(jīng)濟(jì)，實(shí)現(xiàn)金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的良性循環(huán)，為國(guó)民經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展提供保障。國(guó)外的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)表明，房地產(chǎn)價(jià)格泡沫累積較大風(fēng)險(xiǎn)，泡沫一旦破滅，帶來(lái)的往往是金融危機(jī)。為有效防控金融風(fēng)險(xiǎn)，金融部門(mén)圍繞貫徹落實(shí)“房住不炒”定位采取了多種措施，建立完善房地產(chǎn)金融審慎管理制度，推動(dòng)金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，促進(jìn)房地產(chǎn)和金融市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展。2020年12月，人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)下發(fā)《關(guān)于建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)貸款集中度管理制度的通知》，綜合考慮銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)規(guī)模、機(jī)構(gòu)類(lèi)型等因素，分檔設(shè)置房地產(chǎn)貸款余額占比和個(gè)人住房貸款余額占比兩個(gè)上限，對(duì)超過(guò)上限的機(jī)構(gòu)設(shè)置過(guò)渡期，并建立區(qū)域差別化調(diào)節(jié)機(jī)制。對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)貸款實(shí)施集中度管理，嚴(yán)厲整治“經(jīng)營(yíng)貸”流入房地產(chǎn)領(lǐng)域，出臺(tái)房地產(chǎn)企業(yè)“三線四檔”融資管理等政策，在遏制信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域上取得了較好的成效。2021年年中房地產(chǎn)融資呈現(xiàn)“五個(gè)持續(xù)下降”，即房地產(chǎn)貸款增速、房地產(chǎn)貸款集中度、房地產(chǎn)信托規(guī)模、理財(cái)產(chǎn)品投向房地產(chǎn)非標(biāo)資產(chǎn)規(guī)模、銀行通過(guò)特定目的載體投向房地產(chǎn)領(lǐng)域規(guī)模持續(xù)下降。實(shí)行房地產(chǎn)貸款集中度管理、“三線四檔”等金融監(jiān)管政策，以及加大保障性租賃住房的金融支持力度，明確保障性租賃住房項(xiàng)目有關(guān)貸款不納入房地產(chǎn)貸款集中度管理，都是貫徹落實(shí)“房住不炒”定位的舉措，同時(shí)可避免“一刀切”式的調(diào)控要求，有利于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)厘清對(duì)保障性租賃住房發(fā)展的認(rèn)識(shí)，加大對(duì)保障性租賃住房項(xiàng)目的信貸投放，支持我國(guó)住房保障體系建設(shè)，推動(dòng)建立多主體供給、多渠道保障、租購(gòu)并舉的住房制度。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)需要進(jìn)一步明確認(rèn)識(shí)到，保障性租賃住房是我國(guó)住房供應(yīng)和保障體系的重要組成部分。在落實(shí)好房地產(chǎn)調(diào)控政策的同時(shí)，應(yīng)加大對(duì)保障性租賃住房建設(shè)運(yùn)營(yíng)的信貸支持力度，以市場(chǎng)化方式向保障性租賃住房自持主體提供長(zhǎng)期貸款，推動(dòng)保障性租賃住房加快發(fā)展。在政策方面，有關(guān)部門(mén)需要加快建立完善住房租賃金融制度，繼續(xù)加大對(duì)保障性住房建設(shè)和長(zhǎng)租房市場(chǎng)發(fā)展的金融支持力度。通過(guò)政策有