(題庫版)銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試（初級）考試真題下載完整版

試(初級)考試真題下載完整版1.A銀行代理銷售B公司某開放式基金，下列關(guān)于該筆業(yè)務(wù)的說法中，正確的是()。A.銷售基金收入屬于B公司B.銷售基金收入屬于A銀行C.此代理屬于法定代理D.投資者認購基金合同當(dāng)事人是A銀行與投資者【答案】:A【解析】:開放式基金代銷業(yè)務(wù)是指銀行利用其網(wǎng)點柜臺或電話銀行、網(wǎng)上銀行等銷售渠道代理銷售開放式基金產(chǎn)品的經(jīng)營活動。銀行向基金公司收取基金代銷費用。投資者可以通過銀行及時對開放式基金進行認購、申購及贖回。銀行代理銷售基金的行為一般是委托代理。因而，基金代銷的銷售收入應(yīng)歸被2.銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)宣傳中，不得有下列行為()。D.運用模糊概念或容易產(chǎn)生歧義的圖文材料影射同業(yè)人員B項屬于銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理本外幣存款業(yè)務(wù)中禁止的行商業(yè)銀行流動性風(fēng)險預(yù)警信號的有()。C.銀行發(fā)行的可流通債券(包括次級債)的交易量顯著增加，D.銀行評級下調(diào)極建立流動性儲備，則容易成為觸發(fā)流動性危機的主要原4.設(shè)立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為()。A.實繳資本五億元人民幣C.實繳資本十億元人民幣D.認繳資本十億元人民幣設(shè)立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為十億元人民幣。設(shè)立城市商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為一億元人民幣，設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為五千萬元人民幣。注冊資本應(yīng)當(dāng)是實繳資本。5.利率風(fēng)險按照來源的不同，可分為()。A.重新定價風(fēng)險B.基準(zhǔn)風(fēng)險C.流動性風(fēng)險D.商品價格風(fēng)險E.期權(quán)性風(fēng)險留存相關(guān)資料，留存時間不少于()年。正確的是()。A.有利于外國商品的進口D.有利于本國商品的出口示”規(guī)定的有()。對產(chǎn)品涉及的主要風(fēng)險尤其是該產(chǎn)品特有的風(fēng)險進行特別利益輸送的有()。C.兼職不獲取報酬10.銀行業(yè)從業(yè)人員對同級其他同事違反法律或內(nèi)部規(guī)章制度的行為進行監(jiān)督，可以采取的方式有()。A.向行業(yè)自律組織報告C.提示銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中的"互相監(jiān)督"條款要求銀行從11.下列對商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險管理的認識，最恰當(dāng)?shù)氖?)。AB兩項，戰(zhàn)略風(fēng)險管理通常被認為是一項長期性的戰(zhàn)略投對手更早采取風(fēng)險控制措施，可以更為妥善地處理風(fēng)險事12.國際清算的類型包括()。D.交換型國際清算業(yè)務(wù)是國際銀行間辦理結(jié)算和支付中用以清訖雙13.某商業(yè)銀行的老客戶經(jīng)營利潤大幅度提高，為了擴大生于企業(yè)穩(wěn)定經(jīng)營。企業(yè)進行固定資產(chǎn)投資時應(yīng)采用長期貸A.本罪侵犯的客體是國家對票據(jù)的管理制度為16.下列屬于銀行代收代付業(yè)務(wù)的有()。A.委托收款D.托收承付17.宏觀經(jīng)濟分析研究國民生產(chǎn)總值和國民收入的變動及其B.社會就業(yè)C.經(jīng)濟周期波動D.單個生產(chǎn)要素市場18.()作為商業(yè)銀行的重要"無形資產(chǎn)",必須設(shè)置嚴格的不需要關(guān)注的是()。20.重組是國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對問題銀行業(yè)金融機督管理機構(gòu)可以決定終止重組，轉(zhuǎn)由()依法宣告破產(chǎn)。A.人民法院D.中國人民銀行重組的目的是對被重組的銀行業(yè)金融機構(gòu)采取對銀行業(yè)體21.影響中國商業(yè)銀行體系流動性風(fēng)險的宏觀經(jīng)濟因素主要A.貸款投放22.下列不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)中的操作風(fēng)險的是()。A.代客理財產(chǎn)品由于市場利率波動而造成損失B.客戶通過代理收付款進行洗錢活動C.委托方偽造收付款憑證騙取資金D.業(yè)務(wù)中貪污或截留代理業(yè)務(wù)手續(xù)費操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科代理業(yè)務(wù)中面臨的市場風(fēng)險。23.()是指商業(yè)銀行通過投資或購買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動負相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來抵消標(biāo)的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇。A.風(fēng)險規(guī)避B.風(fēng)險分散C.風(fēng)險對沖D.風(fēng)險轉(zhuǎn)移資或購買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動負相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)24.風(fēng)險文化是商業(yè)銀行在經(jīng)營管理活動中逐步形成的()。A.哲學(xué)風(fēng)險文化是商業(yè)銀行在經(jīng)營管理活動中逐步形成的風(fēng)險管險管理制度以及廣大員工的風(fēng)險管理行為表現(xiàn)出來的一種25.下列屬于金融詐騙罪的有()。破壞金融管理秩序罪中的破壞銀行和其他金融機構(gòu)管理類26.資金管理的核心是建設(shè)()。A.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價機制和全額資金管理體制C.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價機制和份額資金管理體制資金管理的核心是建設(shè)內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價機制和全額資金27.在行業(yè)的市場結(jié)構(gòu)中，()是由許多企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品的D.壟斷競爭的行業(yè)完全競爭的行業(yè)，是指由許多企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品的市場情28.辦理儲蓄業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循的原則有()。A.存款自愿D.為存款人保密存款有息、為存款人保密"的原則。29.在國別風(fēng)險管理中，當(dāng)直接風(fēng)險主體為特殊目的公司(SPV),則其最終風(fēng)險主體為()。30.我國監(jiān)管信托業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)是()。A.中國人民銀行由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責(zé)監(jiān)管的其他銀行業(yè)金融31.下列行業(yè)中，違反"公平競爭"原則的是()。公平競爭是指銀行業(yè)金融機構(gòu)及其從業(yè)人員以金融服務(wù)的A.將最佳的風(fēng)險管理辦法轉(zhuǎn)變?yōu)樯虡I(yè)銀行的既定政策和原則B.定期評估威脅商業(yè)銀行的風(fēng)險因素，及早采取有效措施減少或杜絕各類風(fēng)險隱患C.對風(fēng)險造成的損失進行最大程度的控制D.從應(yīng)急性的風(fēng)險管理操作轉(zhuǎn)變?yōu)轭A(yù)防性的風(fēng)險管理規(guī)劃為了避免因盲目承擔(dān)風(fēng)險造成的重大經(jīng)濟損失，同時又能適時把握發(fā)展機遇，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將最佳的風(fēng)險管理辦法轉(zhuǎn)變?yōu)樯虡I(yè)銀行的既定政策和原則，從應(yīng)急性的風(fēng)險管理操作轉(zhuǎn)變?yōu)轭A(yù)防性的風(fēng)險管理規(guī)劃，通過定期評估威脅商業(yè)銀行產(chǎn)品/服務(wù)、員工、財物、信息以及正常運營的所有風(fēng)險因素，及早采取有效措施減少或杜絕各類風(fēng)險隱患，確保商業(yè)銀行的健康和可持續(xù)發(fā)展。戰(zhàn)略風(fēng)險管理就是基于這種前瞻性理念而形成的全面、預(yù)防性的風(fēng)險管理方法，得到國際上越來越多的金融機構(gòu)特別是大型商業(yè)銀行的高度重視。C項33.商業(yè)銀行應(yīng)()披露其從事理財業(yè)務(wù)活動的有關(guān)信息。A.每年B.每半年C.每月D.每季度商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)關(guān)于信息披露的有關(guān)規(guī)定，每半年披露其從事理財業(yè)務(wù)活動的有關(guān)信A.交足存款準(zhǔn)備金A.發(fā)票B.匯票C.支票D.本票36.市場風(fēng)險存在于銀行的交易業(yè)務(wù)和非交易業(yè)務(wù)中，分為市場風(fēng)險存在于銀行的交易和非交易業(yè)務(wù)中，分為利率風(fēng)37.()是中央銀行為實現(xiàn)特定的經(jīng)濟目標(biāo)而采用的各種控A.國際收支貨幣政策是指中央銀行為實現(xiàn)特定經(jīng)濟目標(biāo)而采用的控制A.二級資本工具及其溢價39.信托的基本特征包括()。A.以信任為基礎(chǔ)，受托人應(yīng)具有良好的信譽運作的財產(chǎn)；④受托人要為受益人的最大利益管理信托事40.無權(quán)代理人的代理行為客觀上存在使相對人相信其代理權(quán)的情況屬于()。A.表見代理表見代理是指無權(quán)代理人的代理行為客觀上存在使相對人41.下列不屬于商業(yè)銀行市場風(fēng)險控制措施的是()。42.下列屬于我國商業(yè)銀行開展的托管業(yè)務(wù)有()。43.在向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時，()不屬于銀行業(yè)從業(yè)A.道德風(fēng)險D.市場風(fēng)險"風(fēng)險提示"原則要求，在向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時，44.商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險主要體現(xiàn)在()。C.整個戰(zhàn)略實施過程的質(zhì)量難以保證D.商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性E.為實現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷戰(zhàn)略風(fēng)險是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標(biāo)的過程中，因不適當(dāng)?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策給商業(yè)銀行造成損失或不利影響的風(fēng)險。戰(zhàn)略風(fēng)險主要體現(xiàn)在四個方面：①商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性；②為實現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷；③為實現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)所需要的資源匱乏；④整個戰(zhàn)略實施過程的質(zhì)量難以保證。45.下列關(guān)于銀行福費廷業(yè)務(wù)特點的表述，錯誤的是()。A.福費廷業(yè)務(wù)是一種即期票據(jù)貼現(xiàn)B.包買商從出口商那里無追索地購買已經(jīng)承兌的，并通常由進口商所在地銀行擔(dān)保的遠期匯票或本票的業(yè)務(wù)C.銀行承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險，帶有長期固定利率的融資性質(zhì)46.法人成立必須具備的條件有()。D.有自己的組織機構(gòu)47.某商業(yè)銀行2011年度營業(yè)總收入為6億元；2012年度營業(yè)總收入為8億元，其中包括銀行賬戶出售長期持有債券實現(xiàn)的凈收益1億元；2013年度營業(yè)總收入為5億元，則根據(jù)基本指標(biāo)法，該行2014年應(yīng)持有的操作風(fēng)險資本為()萬為過去三年中每年正的總收入(需扣除銀行賬戶上“持有至15%。題中，該行2014年應(yīng)持有的操作風(fēng)險資本=[6×15%+(8-1)×15%+5×15%]÷3=0.9(億元)=9000(萬元)。守關(guān)于"互相尊重"規(guī)定的是()。B項，銀行業(yè)從業(yè)人員不得捏造虛假事實，故意傳播有關(guān)同49.違規(guī)出具金融票證罪的票證具體包括()。A.保函B.信用證C.存單D.票據(jù)50.中國銀行業(yè)協(xié)會的主要職能包括()。A.服務(wù)B.維權(quán)C.審批D.自律51.專業(yè)化的融資擔(dān)保公司可在余額不超過凈資產(chǎn)()倍之超過凈資產(chǎn)10倍(小微企業(yè)和農(nóng)戶融資擔(dān)保業(yè)務(wù)在保余額占比50%以上且戶數(shù)占比80%以上為15倍)之內(nèi)承擔(dān)融資風(fēng)險情況，包括()。A.國別風(fēng)險暴露D.風(fēng)險限額遵守情況53.第二支柱資本要求是在()的基礎(chǔ)上提出的。A.儲備資本要求第二支柱資本要求是指監(jiān)管機構(gòu)在最低資本要求的基礎(chǔ)上取傭金的非銀行金融機構(gòu)是()。A.貨幣經(jīng)紀公司D.投資銀行確的是()。56.張三向李四借款10000元，同意將自己的筆記本電腦質(zhì)押，該質(zhì)權(quán)自()起設(shè)立。A.合同簽訂B.合同生效C.質(zhì)物交付D.質(zhì)押登記根據(jù)《物權(quán)法》第二百一十二條規(guī)定，質(zhì)權(quán)自出質(zhì)人交付質(zhì)押財產(chǎn)時設(shè)立。57.下列關(guān)于流動性風(fēng)險管理的表述，錯誤的是()。A.銀行獲取資金的能力取決于銀行總體的資產(chǎn)負債情況、銀行在市場中的頭寸和市場環(huán)境B.為妥善管理流動性風(fēng)險，銀行需具備完善的流動性管理體系和措施C.銀行在解決流動性問題時，更需要的是現(xiàn)金流入D.銀行有較為充足的資本時，就不會陷入流動性危機D項，流動性風(fēng)險是一類比較特別的風(fēng)險，當(dāng)銀行58.商業(yè)銀行的“三性”經(jīng)營原則中不包括()。A.安全性B.流動性C.效益性59.相比巴