銀行授信業(yè)務違規(guī)處罰實施細則

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x銀行授信業(yè)務違規(guī)處罰實施細則第一章 總則第一條為提高授信工作人員的責任意識，確保x銀行各項規(guī)章制度的貫規(guī)章制度，制定本辦法。第二條本辦法所指授信業(yè)務是指自然人、法人和其他經濟組織在我行申請信業(yè)務。信審批與實施、授信后管理與不良授信管理等各項授信業(yè)務活動。本辦法所指授信工作人員是指參與授信工作的相關人員，包括授信調查人第三條 本辦法所稱違規(guī)處罰是指對x銀行各級分支機構違反本行信貸罰。第四條 本辦法適用于總分行對轄內分支機構授信業(yè)務的違規(guī)行為進行的處罰，各級授信管理部是對轄內分支機構違規(guī)行為的監(jiān)督檢查和處罰部門。第五條 各分支機構違反信貸規(guī)章制度的行為對授信工作造成不良后果成現(xiàn)實或潛在信貸風險形成不良資產或經濟損失或損害本行形象的均應不良資產違規(guī)行為的處罰，按照本行不良資產責任追究的有關規(guī)定執(zhí)行。第六條 對違反規(guī)章制度行為的處罰必須堅“客觀公正的原則以客關單位和責任人按本辦法的規(guī)定進行處罰。改迅速、態(tài)度積極的輕罰，工作不配合、弄虛作假的重罰。第二章 對違規(guī)行為的處罰方法及程序第七條 對于分支機構違反規(guī)章制度行為的處罰包括經濟處罰和業(yè)務資格處罰。（一）經濟處罰：扣減違規(guī)業(yè)務產生的利潤（利潤率按1%計算，時間按違規(guī)業(yè)務發(fā)生的期間計算。（二批權限檔次等。第八條 對授信工作人員違反規(guī)章制度行為的處罰包括經濟處罰業(yè)務資格賠償我行相應的經濟損失。（一）經濟處罰主要是扣減工資、獎金、罰款；（二月、半年、一年及以上等；（三（撤職、留用查看、開除；（四）經濟處罰、授信業(yè)務資格限制和行政處罰可以并處。第九條 除行政處罰外其余處罰措施由授信管理部門提出行長或分管行定并監(jiān)督實施；情節(jié)嚴重，已觸犯國家法律的，移交司法機關處理。第十條 違反規(guī)章制度且有下列情節(jié)之一的，應從重處罰。（一）多次違反規(guī)章制度的；（二）同時違反多項規(guī)章制度的；（三）強迫、唆使他人違反規(guī)章制度的；（四）在共同違規(guī)行為中起主要作用的；（五）阻撓、抗拒調查或者偽造、隱匿、毀滅證據(jù)的；（六）打擊報復檢舉人和查處人員的；（七）違反規(guī)章制度后逃匿的；（八）違反規(guī)章制度造成等值人民幣100萬元以上資金損失的。第十一條 違反規(guī)章制度但有下列情節(jié)之一的，可減輕或免于處罰。（一）初次過失違反規(guī)章制度并且情節(jié)輕微的；（二）違規(guī)行為發(fā)生后，積極采取措施避免損害或者明顯減輕損害結果的；（三）主動或者全部賠償違規(guī)所造成損失的；（四）違規(guī)后主動講明問題或者檢舉他人違規(guī)行為屬實的；（五）抵制并越級反映無效，被迫實施違規(guī)行為的。第十二條 對信貸業(yè)務檢查部門檢查發(fā)現(xiàn)分支機構的違規(guī)行為應填寫檢事實確認書由被查單位有關人員簽字確認事實確認或雖未確認但證據(jù)確鑿的（附件務資格處罰措施，經有權審批人同意后，并交財務部門或被檢查單位執(zhí)行。對分行的經濟處罰，直接扣減分行的考核利潤。況，移送有關材料，由相關部門按有關工作程序進行處理。第十三條 執(zhí)行處罰決定的單位應于接到處罰決定后2日內通知被處罰人，監(jiān)督并向提請?zhí)幜P及做出處罰決定的單位反饋處罰的執(zhí)行情況。第十四條 對外部監(jiān)管機構或總行其他部門已采取處罰措施的違反規(guī)章制度的行為在已采取的處罰措施限度內原則上不再重復處罰若擬采取的處罰處罰。第十五條 對有權部門做出的處罰決定，被處罰人或所在單位應在5-10個行時間由相關部門決定。拒不執(zhí)行處罰決定的將追究有關人員責任。第十六條 被處罰人對處罰決定有異議的可于收到處罰決定十日內向做出有關規(guī)定執(zhí)行。第十七條 授信工作人員違反規(guī)章制度受到業(yè)務資格處罰后，工作積極表的類似違規(guī)事項的，可提前辦理解除業(yè)務資格處罰。所在分支機構或其相關主管部門及當事人。由所在單位重新按規(guī)定辦理資格認證。第三章 違反規(guī)章制度的行為及處罰標準第十八條貸前調查過程中違規(guī)行為的處罰（一100-500者警告直至記過的行政處分：未按規(guī)定取得貸款必備資料的；未按規(guī)定通過人民銀行信貸登記系統(tǒng)對法人和保證人的資信情況進行查詢的；貸前調查未堅持雙人及以上調查并簽名的；并如實報告的；的；客戶資料變動，未及時進行調查、補充材料和報告的；貸前調查報告內容不真實、不客觀或不全面的；未按規(guī)定進行信用評級、統(tǒng)一授信，或信用評級、統(tǒng)一授信明顯失實的；其它貸前調查環(huán)節(jié)的違規(guī)行為。（二）未進行貸前調查或貸前調查未形成書面報告的，對責任人處以500-1000元的經濟處罰；已形成實質性風險或造成不良后果的，暫?；蛉∠谛艠I(yè)務從業(yè)資格，給予通報批評或者警告直至記過的行政處分：（三1000-5000同時給予開除的行政處分：貸前調查中故意隱瞞真實情況或與客戶串通起來做虛假報告的；貸前調查過程中提供偽造、虛假的調查材料的第十九條 貸款審查過程中違規(guī)行為的處罰（一100-500或者警告直至記過的行政處分：貸款資料中缺少必備要件未指明的；對貸前調查報告及企業(yè)提供資料內容的重大表面錯誤及重大表面不合理情況未能及時發(fā)現(xiàn)并指明的；審查報告對應分析內容分析不全面、不到位、不客觀的；對明顯的潛在風險未分析或在審查意見中明示的；在不準確、不客觀的情況未予發(fā)現(xiàn)的；級評定、授信分析評價并報告的；其它審查環(huán)節(jié)的違規(guī)行為。（二）500-1000批評或者警告直至記過的行政處分：對不符合總行信貸政策的貸款不在審查意見中明示；款的；違反貸款審查程序的要求審查貸款的。第二十條 貸款審批過程中違規(guī)行為的處有下列違規(guī)行為之一的，對責任人處以500-1000元的經濟處罰；已形成實警告直至記過的行政處分：未按總行規(guī)定的程序進行，違反程序或減少程序進行授信；不重視調查、審查意見，憑主觀意向審批貸款的；超越上級行或授權人下達的授信業(yè)務審批權限審批授信業(yè)務的；未按規(guī)定建立審貸委員會或審貸委員會不按規(guī)定開展工作的第二十一條 出賬前審核過程中違規(guī)行為的處罰（一100-500或者警告直至記過的行政處分：未經授信管理部門出賬前審核，或未經有權人簽字審批的；未按規(guī)定簽訂、審核相關合同、文件的；按規(guī)定入庫保管的；未嚴格落實審批通知書要求的出賬條件或擅自改變條件未重新決策而發(fā)放貸款的；限的；辦理表外業(yè)務無真實貿易背景的。（二1000第二十二條貸后管理違規(guī)行為的處罰（一）有下列違規(guī)行為之一的，對責任人處以100-500元的經濟處罰；已形或者警告直至記過的行政處分：未按規(guī)定進行貸后檢查或貸后檢查不認真的；違反資金監(jiān)管規(guī)定造成信貸資金挪用的；未能及時發(fā)現(xiàn)預警信號或預警信號處理不及時或處理不當?shù)?；對抵質押物在抵押期間發(fā)生明顯不足值而未采取有效措施補充或者更換抵質押物或其它擔保的；遺失等現(xiàn)象的；貸后管理部門未按規(guī)定對業(yè)務經營部門的貸后管理情況進行檢查和指導的；其它貸后管理過程中的違規(guī)行為。（二）500-1000批評或者警告直至記過的行政處分：期存單的；貸款附加條件未落實的，或在貸款期間內，擅自變更貸款條款的；發(fā)現(xiàn)借款人有逃廢債行為，既不報告又不采取措施的；發(fā)現(xiàn)抵押物轉移、毀損、變質等情況未及時處理的；抵質押人物未在規(guī)定或約定期間內行使權利從而喪失追索權的。第二十三條 對貸款風險分類中的違規(guī)行為的處罰（一100-500消授信業(yè)務從業(yè)資格，給予通報批評或者警告直至記過的行政處分。（二）有下列的違規(guī)行為之一的，對責任人處以500-1000元的經濟處罰；批評或者警告直至記過的行政處分：人為調整不良貸款認定結果的；管理層越權或濫用職權干預不良貸款認定工作的。第二十四條 對不良資產管理過程中違規(guī)行為的處罰按我行有關規(guī)定執(zhí)行第二十五條 違反信貸管理制度行為的處罰500-1000者警告直至記過的行政處分：未按時在信貸綜合管理系統(tǒng)錄入規(guī)定信息或錄入經常出現(xiàn)錯誤的；信貸統(tǒng)計中弄虛作假的；利用職權之便以貸謀私或違反國家規(guī)定收受各種名義的回扣、手續(xù)費的；未按規(guī)定進行轉授權的或超越權限轉授權的；未經授權或轉授權開辦業(yè)務、開辦新業(yè)務未取得上級行或有關部門批準的。第二十六條 其它各授信環(huán)節(jié)中的違規(guī)行為視其對授信業(yè)務風險的影響程度，按上述標準采取處罰措施。第二十七條 分支機構普遍存在同類違規(guī)現(xiàn)象的對該單位負有管理責任領導主管人員予以處罰并按對授信業(yè)務風險的影響程度對該分支機構按違業(yè)務金額的萬分之一到萬分之五處以罰款。普遍存在是指違規(guī)授信業(yè)務占同類授信客戶、同類授信業(yè)務余額的含5（含）以上。第二十八條 對發(fā)生違規(guī)行為分支機構的處罰措施業(yè)務產生的利潤。性風險的，暫停該類授信業(yè)務的審批或辦理權限，或下調審批權限檔次。第二十九條 本辦法所稱責任人包括對違反規(guī)章制度行為直接負責任的領則確定：（一要責任人。（二的人員為主要責任人；（三領導或主管人員為主要責任人；（四的，經辦人員為主要責任人員；（五責任人。第三十條本辦法所稱實質性風險指貸款逾期，墊款，信貸五級分類分為關注（含）以下，辦理以物抵債、借新還舊、提起訴訟等非