銀行洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)自評(píng)估管理辦法模版

-11-附件xx銀行合規(guī)體系文件洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)自評(píng)估管理辦法1 目的為建立健全風(fēng)險(xiǎn)為本的反洗錢(qián)工作機(jī)制，客觀評(píng)價(jià)我行洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)情況，根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)監(jiān)督管理辦法（試行）》的要求，特制定本辦法。2 適用范圍本辦法適用于全行各級(jí)分支機(jī)構(gòu)開(kāi)展洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)自評(píng)估工作。3 定義名詞術(shù)語(yǔ)定義洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)自評(píng)估指法人金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立風(fēng)險(xiǎn)自評(píng)估制度，按照風(fēng)險(xiǎn)為本原則，定期對(duì)本機(jī)構(gòu)內(nèi)外部洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析研判，評(píng)估本機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制的有效性，查找風(fēng)險(xiǎn)漏洞和薄弱環(huán)節(jié)，采取有針對(duì)性的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施。4 職責(zé)分工部門(mén)/崗位職責(zé)總行合規(guī)部1全行洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作的牽頭部門(mén)。2各分支機(jī)構(gòu)評(píng)估工作的監(jiān)督管理部門(mén)。各分行法律合規(guī)部本分行洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作的牽頭部門(mén)。各xx地區(qū)一級(jí)支行（含總行營(yíng)業(yè)部）業(yè)務(wù)管理部和運(yùn)營(yíng)部本支行洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作的組織和實(shí)施部門(mén)。5 管理要求5.1時(shí)間安排洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)自評(píng)估工作原則上每年開(kāi)展一次。5.2結(jié)果運(yùn)用⑴根據(jù)人行要求將評(píng)估報(bào)告報(bào)送人行。⑵根據(jù)每個(gè)評(píng)估項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，對(duì)存在的問(wèn)題采取改進(jìn)措施。⑶分支機(jī)構(gòu)評(píng)估結(jié)果與分支機(jī)構(gòu)考核掛鉤，加強(qiáng)對(duì)分支機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作的監(jiān)督管理。5.3評(píng)估內(nèi)容評(píng)估內(nèi)容全面涵蓋我行各項(xiàng)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制，包括以下三個(gè)類(lèi)別：⑴組織機(jī)構(gòu)建設(shè)：包括反洗錢(qián)領(lǐng)導(dǎo)小組工作機(jī)制、系統(tǒng)運(yùn)行和技術(shù)保障、崗位設(shè)置和人員配備。⑵內(nèi)控制度建設(shè)：包括身份識(shí)別、資料保存、可疑報(bào)告、涉恐凍結(jié)、客戶評(píng)級(jí)、產(chǎn)品評(píng)級(jí)、宣傳培訓(xùn)、保密制度、內(nèi)部監(jiān)督、考核、協(xié)助人行等內(nèi)控制度建設(shè)情況。⑶制度執(zhí)行：包括各項(xiàng)內(nèi)控制度的落地執(zhí)行情況。每個(gè)類(lèi)別項(xiàng)下分若干個(gè)項(xiàng)目，每個(gè)項(xiàng)目又包含若干子項(xiàng)，再對(duì)子項(xiàng)制定具體評(píng)估內(nèi)容和評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)。具體評(píng)估內(nèi)容和評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)詳見(jiàn)附件1?？傂泻弦?guī)部根據(jù)人行要求和本行風(fēng)險(xiǎn)管理的需要，每年對(duì)具體評(píng)估內(nèi)容和評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行調(diào)整并下發(fā)。5.4風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)⑴評(píng)估結(jié)果分為低、中、較高、高四個(gè)等級(jí)。⑵按照三大評(píng)估類(lèi)別，對(duì)具體每個(gè)評(píng)估項(xiàng)目分別確定風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，并在此基礎(chǔ)上得出該分支機(jī)構(gòu)的總體洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。⑶根據(jù)每種風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，分別采取整改和優(yōu)化措施。5.5評(píng)估報(bào)告各分支機(jī)構(gòu)應(yīng)形成本機(jī)構(gòu)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)自評(píng)估報(bào)告，報(bào)告內(nèi)容包括自評(píng)估工作的組織開(kāi)展情況，各項(xiàng)具體評(píng)估項(xiàng)目的評(píng)估結(jié)果、依據(jù)、相關(guān)附件、擬采取的措施，及本機(jī)構(gòu)整體洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)?？傂锌蓪?duì)各分支機(jī)構(gòu)評(píng)估結(jié)果進(jìn)行復(fù)核。5.6全行評(píng)估為得出全行整體洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，需要設(shè)置評(píng)估權(quán)重。權(quán)重以總行為主，并對(duì)分支機(jī)構(gòu)設(shè)置相應(yīng)的權(quán)重值。全行各層級(jí)的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)經(jīng)過(guò)加權(quán)平均，即得出全行整體洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。6 合規(guī)依據(jù)6.1外部合規(guī)依據(jù)序號(hào)外部合規(guī)依據(jù)發(fā)文單位生效日期1《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)監(jiān)督管理辦法（試行）》中國(guó)人民銀行2014-12-92《中國(guó)人民銀行辦公廳關(guān)于落實(shí)〈金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)監(jiān)督管理辦法（試行）〉有關(guān)事項(xiàng)的通知》中國(guó)人民銀行辦公廳2014-12-173關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)《中國(guó)人民銀行辦公廳關(guān)于落實(shí)〈金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)監(jiān)督管理辦法（試行）〉有關(guān)事項(xiàng)的通知》的通知中國(guó)人民銀行xx市中心支行辦公室2014-12-306.2相關(guān)內(nèi)部文件序號(hào)相關(guān)內(nèi)部文件發(fā)文單位生效日期無(wú)7 附件附件1xx銀行洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)自評(píng)估手冊(cè)附件1xx銀行洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)自評(píng)估手冊(cè)評(píng)估類(lèi)別評(píng)估項(xiàng)目評(píng)估權(quán)重項(xiàng)目子項(xiàng)評(píng)估內(nèi)容和評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)分值總行分行支行組織機(jī)構(gòu)建設(shè)(18分)反洗錢(qián)領(lǐng)導(dǎo)小組工作機(jī)制領(lǐng)導(dǎo)小組建設(shè)情況①建立本級(jí)反洗錢(qián)領(lǐng)導(dǎo)小組；(未做到的，得2分)

②領(lǐng)導(dǎo)小組成員涵蓋各相關(guān)部門(mén)；(未做到的，得1分)

③成員部門(mén)變更及時(shí)報(bào)備。(未做到的，得1分)2602020成員部門(mén)職責(zé)設(shè)置情況①成員部門(mén)職責(zé)設(shè)置明確、完整；(未做到的，得2分)

②成員部門(mén)職責(zé)得到有效落實(shí)。(未做到的，得1分)2602020領(lǐng)導(dǎo)小組運(yùn)作情況①定期或不定期召開(kāi)反洗錢(qián)領(lǐng)導(dǎo)小組會(huì)議；(未做到的，得1分)

②總行領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室向董事會(huì)報(bào)告反洗錢(qián)工作；(未做到的，得1分)

③分支行領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室向總行報(bào)告反洗錢(qián)工作。(未做到的，得1分)2602020系統(tǒng)運(yùn)行和技術(shù)保障反洗錢(qián)系統(tǒng)運(yùn)行情況①架構(gòu)反洗錢(qián)系統(tǒng)；(未做到的，得2分)

②系統(tǒng)涵蓋各相關(guān)工作模塊，能滿足日常工作需要。(未做到的，得1分)2602020自主監(jiān)測(cè)模型建設(shè)情況①建立總行自主監(jiān)測(cè)模型；(未做到的，得2分)

②建立分行自主監(jiān)測(cè)模型；(未做到的，得1分)

③對(duì)自主監(jiān)測(cè)模型進(jìn)行動(dòng)態(tài)調(diào)整完善。(未做到的，得1分)280200科技部門(mén)技術(shù)支持情況①科技部門(mén)配備專(zhuān)門(mén)技術(shù)人員，提供日常運(yùn)維支持；(未做到的，得1分)

②科技取數(shù)流程執(zhí)行順暢。(未做到的，得1分)280200崗位設(shè)置和人員配備崗位人員配備情況①配備本級(jí)反洗錢(qián)崗、專(zhuān)職或兼職聯(lián)絡(luò)員；(未做到的，得2分)

②崗位人員變更及時(shí)報(bào)備。(未做到的，得1分)2602020崗位職責(zé)設(shè)置情況①崗位人員職責(zé)設(shè)置明確、完整；(未做到的，得2分)

②崗位人員職責(zé)得到有效落實(shí)。(未做到的，得1分)2602020崗位人員資質(zhì)取得情況本級(jí)反洗錢(qián)崗、專(zhuān)職聯(lián)絡(luò)員取得相關(guān)資質(zhì)。(未全部取得的，得1分；無(wú)人取得的，得2分)2602020內(nèi)控制度建設(shè)(22分)客戶身份識(shí)別制度的完備性和可操作性①總行制定內(nèi)控制度文件；(未做到的，得2分)

②分行根據(jù)實(shí)際需要制定實(shí)施細(xì)則；（未做到的，得1分）

③內(nèi)控制度涵蓋各相關(guān)法律法規(guī)要求；(未做到的，得2分)

④適時(shí)修訂內(nèi)控制度；(未做到的，得1分)

⑤內(nèi)控制度具備可操作性。(未做到的，得1分)290100客戶身份資料及交易記錄保存制度的完備性和可操作性①總行制定內(nèi)控制度文件；(未做到的，得2分)

②分行根據(jù)實(shí)際需要制定實(shí)施細(xì)則；（未做到的，得1分）

③內(nèi)控制度涵蓋各相關(guān)法律法規(guī)要求；(未做到的，得2分)

④適時(shí)修訂內(nèi)控制度；(未做到的，得1分)

⑤內(nèi)控制度具備可操作性。(未做到的，得1分)290100大額交易和可疑交易報(bào)告制度的完備性和可操作性①總行制定內(nèi)控制度文件；(未做到的，得2分)

②分行根據(jù)實(shí)際需要制定實(shí)施細(xì)則；（未做到的，得1分）

③內(nèi)控制度涵蓋各相關(guān)法律法規(guī)要求；(未做到的，得2分)

④適時(shí)修訂內(nèi)控制度；(未做到的，得1分)

⑤內(nèi)控制度具備可操作性。(未做到的，得1分)290100涉恐資產(chǎn)凍結(jié)制度的完備性和可操作性①總行制定內(nèi)控制度文件；(未做到的，得2分)

②分行根據(jù)實(shí)際需要制定實(shí)施細(xì)則；（未做到的，得1分）

③內(nèi)控制度涵蓋各相關(guān)法律法規(guī)要求；(未做到的，得2分)

④適時(shí)修訂內(nèi)控制度；(未做到的，得1分)

⑤內(nèi)控制度具備可操作性。(未做到的，得1分)290100客戶洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類(lèi)制度的完備性和可操作性①總行制定內(nèi)控制度文件；(未做到的，得2分)

②分行根據(jù)實(shí)際需要制定實(shí)施細(xì)則；（未做到的，得1分）

③內(nèi)控制度涵蓋各相關(guān)法律法規(guī)要求；(未做到的，得2分)

④適時(shí)修訂內(nèi)控制度；(未做到的，得1分)

⑤內(nèi)控制度具備可操作性。(未做到的，得1分)290100產(chǎn)品(業(yè)務(wù))洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類(lèi)制度的完備性和可操作性①總行制定內(nèi)控制度文件；(未做到的，得2分)

②分行根據(jù)實(shí)際需要制定實(shí)施細(xì)則；（未做到的，得1分）

③內(nèi)控制度涵蓋各相關(guān)法律法規(guī)要求；(未做到的，得2分)

④適時(shí)修訂內(nèi)控制度；(未做到的，得1分)

⑤內(nèi)控制度具備可操作性。(未做到的，得1分)290100反洗錢(qián)宣傳培訓(xùn)制度的完備性和可操作性①總行制定內(nèi)控制度文件；(未做到的，得2分)

②分行根據(jù)實(shí)際需要制定實(shí)施細(xì)則；（未做到的，得1分）

③內(nèi)控制度涵蓋各相關(guān)法律法規(guī)要求；(未做到的，得2分)

④適時(shí)修訂內(nèi)控制度；(未做到的，得1分)

⑤內(nèi)控制度具備可操作性。(未做到的，得1分)290100反洗錢(qián)保密制度制度的完備性和可操作性①總行制定內(nèi)控制度文件；(未做到的，得2分)

②分行根據(jù)實(shí)際需要制定實(shí)施細(xì)則；（未做到的，得1分）

③內(nèi)控制度涵蓋各相關(guān)法律法規(guī)要求；(未做到的，得2分)

④適時(shí)修訂內(nèi)控制度；(未做到的，得1分)

⑤內(nèi)控制度具備可操作性。(未做到的，得1分)290100反洗錢(qián)內(nèi)部監(jiān)督制度的完備性和可操作性①總行制定內(nèi)控制度文件；(未做到的，得2分)

②分行根據(jù)實(shí)際需要制定實(shí)施細(xì)則；（未做到的，得1分）

③內(nèi)控制度涵蓋各相關(guān)法律法規(guī)要求；(未做到的，得2分)

④適時(shí)修訂內(nèi)控制度；(未做到的，得1分)

⑤內(nèi)控制度具備可操作性。(未做到的，得1分)290100反洗錢(qián)業(yè)績(jī)考核制度的完備性和可操作性①總行制定內(nèi)控制度文件；(未做到的，得2分)

②分行根據(jù)實(shí)際需要制定實(shí)施細(xì)則；（未做到的，得1分）

③內(nèi)控制度涵蓋各相關(guān)法律法規(guī)要求；(未做到的，得2分)

④適時(shí)修訂內(nèi)控制度；(未做到的，得1分)

⑤內(nèi)控制度具備可操作性。(未做到的，得1分)290100人行相關(guān)工作制度的完備性和可操作性①總行制定內(nèi)控制度文件；(未做到的，得2分)

②分行根據(jù)實(shí)際需要制定實(shí)施細(xì)則；（未做到的，得1分）

③內(nèi)控制度涵蓋各相關(guān)法律法規(guī)要求；(未做到的，得2分)

④適時(shí)修訂內(nèi)控制度；(未做到的，得1分)

⑤內(nèi)控制度具備可操作性。(未做到的，得1分)290100制度執(zhí)行(60分)客戶身份識(shí)別與客戶身份資料及交易記錄保存身份要素的完整性①開(kāi)戶申請(qǐng)書(shū)中各項(xiàng)身份要素設(shè)置完整；(未做到的，得2分)

②核心系統(tǒng)中各項(xiàng)身份要素有對(duì)應(yīng)字段；(未做到的，得2分)

③實(shí)際業(yè)務(wù)中各項(xiàng)身份要素登記完整、正確。（未做到的，得1分）2602020持續(xù)識(shí)別和重新識(shí)別情況①業(yè)務(wù)存續(xù)期間，對(duì)客戶身份進(jìn)行持續(xù)識(shí)別，動(dòng)態(tài)補(bǔ)充身份信息；(未做到的，得1分)

②客戶身份證件到期或失效的，客戶未在合理期限內(nèi)更新且未提出合理理由的，中止辦理業(yè)務(wù)；(未做到的，得2分)

③出現(xiàn)法定應(yīng)重新識(shí)別客戶身份的情形時(shí)，重新識(shí)別客戶身份。(未做到的，得1分)2602020代理業(yè)務(wù)中的身份識(shí)別情況登記代理人的聯(lián)系方式。(未做到的，得2分)2602020一次性金融服務(wù)中的身份識(shí)別情況①登記辦理人的聯(lián)系方式；(未做到的，得1分)

②登記辦理人的職業(yè)信息。(未做到的，得1分)2602020客戶身份資料及交易記錄保存情況①資料保存完整、正確；(未做到的，得1分)

②足以重現(xiàn)每筆交易；(未做到的，得1分)

③保存期限符合法律規(guī)定。(未做到的，得1分)2602020大額交易和可疑交易報(bào)告報(bào)送時(shí)效性①總行按時(shí)報(bào)送大額交易和可疑交易報(bào)告；(未做到的，得2分)

②分支行按時(shí)完成大額交易補(bǔ)錄和可疑案例處理。(未做到的，得2分)2602020可疑交易分析質(zhì)量①可疑交易分析與客戶身份識(shí)別有機(jī)結(jié)合，人工分析準(zhǔn)確；(未做到的，得1分)

②對(duì)系統(tǒng)案例以外的可疑交易進(jìn)行主觀識(shí)別，發(fā)起人工案例；(未做到的，得1分)

③能有效識(shí)別并預(yù)防內(nèi)部人員作案等特殊情形。(未做到的，得1分)2602020重點(diǎn)可疑交易報(bào)告報(bào)送情況①總行及時(shí)向人行上報(bào)有價(jià)值的重點(diǎn)可疑交易報(bào)告或案件線索；(全年少于6次的，沒(méi)少1次得1分)

②分行及時(shí)向當(dāng)?shù)厝诵谢蚩傂猩蠄?bào)有價(jià)值的重點(diǎn)可疑交易報(bào)告或案件線索。(全年僅上報(bào)1次的，得1分；全年未上報(bào)的，得2分)280200涉恐資產(chǎn)凍結(jié)涉恐黑名單維護(hù)情況①每日維護(hù)涉恐黑名單；(未做到的，得2分)

②名單更新后及時(shí)報(bào)運(yùn)營(yíng)部門(mén)。(未做到的，得2分)280200柜面處理和報(bào)送情況①分支行柜面一旦發(fā)現(xiàn)涉恐人員，立即拒絕辦理業(yè)務(wù)并上報(bào)總分行運(yùn)營(yíng)部、合規(guī)部；(未做到的，得2分)

②分支行柜面對(duì)涉恐資產(chǎn)采取凍結(jié)措施后，立即上報(bào)總分行運(yùn)營(yíng)部、合規(guī)部。(未做到的，得2分)205050客戶洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類(lèi)工作時(shí)效性和檔案完整性①總行按時(shí)完成客戶評(píng)級(jí)審批；(未做到的，得2分)

②分支行按時(shí)完成客戶評(píng)級(jí)審批；(未做到的，得2分)

③專(zhuān)戶檔案動(dòng)態(tài)調(diào)整更新。(未做到的，得1分)2602020對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶的識(shí)別情況①高風(fēng)險(xiǎn)客戶識(shí)別準(zhǔn)確、理由充分；(未做到的，得2分)

②高風(fēng)險(xiǎn)客戶身份信息完整、準(zhǔn)確。(未做到的，得2分)2602020對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶的針對(duì)性措施①對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶制定針對(duì)性措施；(未做到的，得2分)

②針對(duì)性措施能有效落實(shí)。(未做到的，得1分)2602020金融產(chǎn)品洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類(lèi)對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品的識(shí)別情況①產(chǎn)品評(píng)級(jí)涵蓋本行所有新產(chǎn)品；(未做到的，得2分)

②高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品識(shí)別準(zhǔn)確，理由充分。(未做到的，得2分)280200對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品的針對(duì)性措施①對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品制定針對(duì)性措施；(未做到的，得2分)

②針對(duì)性措施能有效落實(shí)。(未做到的，得1分)280200反洗錢(qián)宣傳培訓(xùn)宣傳組織情況①總行根據(jù)人行統(tǒng)一布置，組織開(kāi)展反洗錢(qián)宣傳活動(dòng)；(未做到的，得1分)

②總行在人行統(tǒng)一布置外，自主組織開(kāi)展宣傳活動(dòng)；(全年少于1次的，得1分)

③分支行根據(jù)總行組織，開(kāi)展反洗錢(qián)宣傳活動(dòng)；(未做到的，每1次得1分)

④宣傳活動(dòng)形式多樣，效果良好。(未做到的，得1分)2602020培訓(xùn)組織情況①總行對(duì)新員工、分支行反洗錢(qián)崗位人員開(kāi)展反洗錢(qián)培訓(xùn)；(未做到的，每次得1分)

②分支行組織本級(jí)反洗錢(qián)培訓(xùn)；(全年少于2次的，每少1次得1分)

③培訓(xùn)內(nèi)容涵蓋最新監(jiān)管要求，能滿足受訓(xùn)對(duì)象工作需要。(未做到的，得1分)2602020反洗錢(qián)內(nèi)部監(jiān)督內(nèi)部檢查和審計(jì)①總行合規(guī)部對(duì)分支行反洗錢(qián)工作開(kāi)展檢查；(未做到的，得1分)

②分行法律合規(guī)部對(duì)本級(jí)反洗錢(qián)工作開(kāi)展檢查；(未做到的，得1分)

③總分行審計(jì)部對(duì)本級(jí)反洗錢(qián)工作開(kāi)展審計(jì)檢查；(未做到的，得1分)

④根據(jù)檢查結(jié)果，做好整改和問(wèn)責(zé)。(未做到的，得1分)280200考核管理①總行對(duì)分支行反洗錢(qián)工作進(jìn)行考核管理；(未做到的，得2分)

②分行對(duì)下設(shè)支行反洗錢(qián)工作進(jìn)行考核管理。(未做到的，得2分)280200風(fēng)險(xiǎn)防控與風(fēng)險(xiǎn)研究風(fēng)險(xiǎn)提示撰寫(xiě)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)提示。(全年少于2次的，每少1次得1分)280200風(fēng)險(xiǎn)排查①總行組織分支行開(kāi)展洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)排查；(全年少于2次的，每少1次得1分)

②分支行根據(jù)總行組織，開(kāi)展洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)排查。(未做到的，每次得1分)2602020