中央銀行學(xué)章節(jié)復(fù)習(xí)試題含答案(大學(xué)期末復(fù)習(xí)資料)

第一章中央銀行制度的形成與發(fā)展

填空題

1.中央銀行通過特定業(yè)務(wù)活動(dòng)和法律授權(quán)的管理方式履行自己的職責(zé)，是

一國或國家貨幣聯(lián)盟__、、規(guī)范金融秩序和

維護(hù)金融穩(wěn)定的主管機(jī)構(gòu)，也是國家最重要的o

2.中央銀行壟斷貨幣發(fā)行權(quán)是與流通和的基本保證。

3.或是觸發(fā)經(jīng)濟(jì)危機(jī)的導(dǎo)火線，而要避免或

減輕金融危機(jī)和經(jīng)濟(jì)危機(jī)，應(yīng)該由承擔(dān)最后貸款者的責(zé)任。

4.中央銀行的最高權(quán)力，大致可歸并為、和這

三個(gè)方面，其中是權(quán)力的核心，是中央銀行權(quán)威的象征。

5.中央銀行的產(chǎn)生基本上有兩條渠道：一是；二是

單項(xiàng)選擇題

1.1984年以后，我國中央銀行的制度是（）

A.單一一元式中央銀行制度B.單一二元式中央銀行制

度

C.復(fù)合式中央銀行制度D.準(zhǔn)中央銀行制度

2.最早的中央銀行是（）

A.阿姆斯特丹銀行B.威尼斯銀行

C.米蘭銀行D.英格蘭銀行

3.中央銀行之所以成為中央銀行，最基本、最重要的標(biāo)志（）

A.集中存款準(zhǔn)備金B(yǎng).集中與壟斷貨幣發(fā)行

C.充當(dāng)“最后貸款人”D.代理國庫

4.中國最早的中央銀行是（）

A.1905年滿清政府的戶部銀行B.1912年成立的中國銀行

C.1928年南京政府的中央銀行D.1948年新中國的中國人民

銀行

5.什么確立了中央銀行在金融體系中的核心和主導(dǎo)地位，確定了中央銀行

對金融機(jī)構(gòu)實(shí)施金融監(jiān)督管理的必然性與必要性。（）

A.依法實(shí)施貨幣政策B.代理國庫

C.充當(dāng)“最后貸款人”角色D.依法金融監(jiān)管

三'多項(xiàng)選擇題

1.集中存款準(zhǔn)備金的目的（）

A.保證商業(yè)銀行和其他存款機(jī)構(gòu)的支付和清償能力

B.調(diào)節(jié)信用規(guī)模C.控制貨幣供應(yīng)量

D.為政府融資E.盈利

2.中央銀行制度的類型有（

A.單一式中央銀行制度B.復(fù)合式中央銀行制度

C.準(zhǔn)中央銀行制度D.跨國式中央銀行制度

E.二元式中央銀行制度

3.中央銀行的組織結(jié)構(gòu)包括（

A.權(quán)力分配結(jié)構(gòu)B.內(nèi)部機(jī)構(gòu)設(shè)置

C.結(jié)算機(jī)構(gòu)D.監(jiān)管機(jī)構(gòu)

E.分支機(jī)構(gòu)設(shè)置

4.中央銀行的資本組織類型包括（）

A.全部資本為國家所有的中央銀行

B.股份為國家與民間混合所有的中央銀行

C.全部股份非國家所有的中央銀行

D.無資本金的中央銀行

E.資本為多國共有的中央銀行

5.中央銀行是“政府的銀行”具體體現(xiàn)為（）

A.代理國庫B.代理政府債券的發(fā)行

C.為政府融通資金，提供特定信貸支持

D.為國家持有和經(jīng)營管理國際儲(chǔ)備

E.代表國家政府參加國際金融組織和各項(xiàng)國際金融活動(dòng)

四、判斷且改錯(cuò)

1.目前世界各國的中央銀行，除美國和德國之外，其分支機(jī)構(gòu)都可以看作為

中央銀行總行或總部的派出機(jī)構(gòu)。（）

2.中央銀行是以盈利為目的、統(tǒng)管全國的官方組織，不直接對企業(yè)單位和個(gè)

人辦理日常的存貸款業(yè)務(wù)。（）

3.美國的中央銀行制度是復(fù)合式中央銀行制度。（）

4.中央銀行在法律許可限度內(nèi)，直接向政府提供貸款或透支，這主要是向政

府提供短期融資，是為了解決政府財(cái)政收支的暫時(shí)性不平衡。（）

五、簡答題

1.作為“銀行的銀行”，中央銀行的這一職能具體體現(xiàn)在哪些方面？

2.為什么說中央銀行是“政府的銀行”？

3.如何認(rèn)識中央銀行的性質(zhì)？

4.什么是復(fù)合式中央銀行制度？其代表有哪些？

六'論述題

試論述中央銀行產(chǎn)生的客觀經(jīng)濟(jì)原因。

參考答案

一、填空題

1.制定和實(shí)施貨幣政策監(jiān)督管理金融業(yè)和防范金融風(fēng)險(xiǎn)宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控

部門；

2.統(tǒng)一貨幣發(fā)行與流通穩(wěn)定貨幣幣值；

3.金融恐慌支付鏈條的中斷中央銀行；

4.決策權(quán)執(zhí)行權(quán)監(jiān)督權(quán)決策權(quán)；

5.由信譽(yù)好、實(shí)力強(qiáng)的大銀行逐步發(fā)展演變而成由政府出面直接組建中

央銀行

二、單項(xiàng)選擇題

1.A；2.D；3.B；4.A；5.C

三'多項(xiàng)選擇題

1.ABC；2.ABCDE；3.ABE；4.ABCDE；5.ABCDE

四'判斷且改錯(cuò)

1.對。

2.錯(cuò)。

應(yīng)改為：中央銀行是不以盈利為目的、統(tǒng)管全國的半官方組織，不直接對企

業(yè)單位和個(gè)人辦理日常的存貸款業(yè)務(wù)。

3.錯(cuò)。

應(yīng)改為：美國的中央銀行制度是單一二元式中央銀行制度。

4.對。

五'簡答題

1.作為“銀行的銀行”，中央銀行的這一職能具體體現(xiàn)在哪些方面？

中央銀行作為“銀行的銀行”，是指中央銀行只與商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)

發(fā)生業(yè)務(wù)往來，并不與工商企業(yè)和個(gè)人發(fā)生直接的信用關(guān)系。而中央銀行對金融

機(jī)構(gòu)的活動(dòng)施以影響也主要是通過這一職能實(shí)現(xiàn)的。這一職能具體表現(xiàn)在三個(gè)方

面：（1）集中存款準(zhǔn)備金。為了保證存款機(jī)構(gòu)的清償能力，同時(shí)也便于中央銀行

調(diào)節(jié)信用規(guī)模和控制貨幣供應(yīng)量，各國法律都規(guī)定，商業(yè)銀行及有關(guān)金融機(jī)構(gòu)必

須向中央銀行繳存一部分存款準(zhǔn)備金。中央銀行利用這些存款準(zhǔn)備金可以在一定

程度上幫助銀行應(yīng)對客戶集中提現(xiàn)的危機(jī)，同時(shí)也可以利用這部分資金進(jìn)行再貸

款或再貼現(xiàn)，使之成為調(diào)控貨幣供應(yīng)量的有效手段。（2）充當(dāng)最后貸款人。當(dāng)工

商企業(yè)缺乏資金時(shí)，可以向商業(yè)銀行借款。但當(dāng)商業(yè)銀行資金周轉(zhuǎn)不足，而其他

同行頭寸過緊無法提供資金幫助時(shí)，商業(yè)銀行便可求助于中央銀行，以其持有的

票據(jù)要求中央銀行予以再貼現(xiàn)，或向中央銀行申請?jiān)儋J款，必要時(shí)還可向中央銀

行申請信用再貸款，從而獲取所需資金。從這個(gè)意義上說，中央銀行成為商業(yè)銀

行的最終貸款人和堅(jiān)強(qiáng)后盾，保證了存款人和銀行營運(yùn)的安全。（3）組織、參與

和管理全國的清算。商業(yè)銀行因業(yè)務(wù)關(guān)系相互間每天都要發(fā)生大量資金往來，需

要及時(shí)結(jié)算。而各家銀行都在中央銀行開有存款賬戶，各銀行間的票據(jù)交換和資

金清算業(yè)務(wù)就可以通過這些賬戶轉(zhuǎn)賬和劃撥，整個(gè)過程經(jīng)濟(jì)而簡便。總之，中央

銀行作為銀行的銀行，通過國家授權(quán)開展的特定的金融業(yè)務(wù)活動(dòng)，為中央銀行履

行調(diào)控金融、經(jīng)濟(jì)和管理金融業(yè)的基本職責(zé)提供了穩(wěn)定有效的途徑。

2.為什么說中央銀行是“政府的銀行”？

中央銀行是“政府的銀行”是指中央銀行代表國家制定和執(zhí)行金融政策，代

為管理國家財(cái)政收支以及為國家提供各種金融服務(wù)。這一職能主要表現(xiàn)在中央銀

行代理國庫、代理發(fā)行政府債券、為政府籌集資金、代表政府參加國際金融組織

和各種國際金融活動(dòng)、制定和執(zhí)行貨幣政策等幾個(gè)方面。

3.如何認(rèn)識中央銀行的性質(zhì)？

中央銀行的性質(zhì)一般表述為：中央銀行既是為商業(yè)銀行等普通金融機(jī)構(gòu)和政

府提供金融服務(wù)的特殊金融機(jī)構(gòu)，又是制定和實(shí)施貨幣政策、監(jiān)督管理金融業(yè)、

規(guī)范和維護(hù)金融秩序、調(diào)控金融和經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的宏觀管理部門。中央銀行之所以是

特殊的金融機(jī)構(gòu)，是因?yàn)橹醒脬y行在業(yè)務(wù)經(jīng)營目標(biāo)、經(jīng)營對象和經(jīng)營內(nèi)容上與普

通的商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)有著本質(zhì)的區(qū)別。中央銀行之所以是宏觀管理部門,

是因?yàn)橹醒脬y行是國家管理金融、制定和執(zhí)行金融政策、控制和調(diào)節(jié)信用活動(dòng)的

重要工具。

4.什么是復(fù)合式中央銀行制度？其代表有哪些？

復(fù)合式中央銀行制度是指國家不單獨(dú)設(shè)立專司中央銀行職能的中央銀行機(jī)

構(gòu)，而是由一家集中央銀行與商業(yè)銀行職能于一身的國家大銀行兼行中央銀行職

能的中央銀行制度。這種中央銀行制度往往與中央銀行初級發(fā)展階段和國家實(shí)行

計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制相對應(yīng)，前蘇聯(lián)和1990年前的多數(shù)東歐國家即實(shí)行這種制度。中

國在1983年前也實(shí)行這種制度。

六、論述題

試論述中央銀行產(chǎn)生的客觀經(jīng)濟(jì)原因。

要對中央銀行產(chǎn)生的客觀經(jīng)濟(jì)原因有一個(gè)較為清晰的了解，大致可以從下

列5個(gè)方面去分析。（1）關(guān)于信用貨幣的發(fā)行問題。與金屬貨幣相比較，銀行券

己是一種信用貨幣，它的流通支付能力取決于其兌換金屬貨幣的能力，即取決于

發(fā)行銀行的信譽(yù)。銀行可能會(huì)因經(jīng)營不善而無法保證自己所發(fā)行銀行券及時(shí)兌現(xiàn),

這會(huì)給社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展帶來混亂。而在銀行提供的信用貨幣超過客觀需要的情況

下，也會(huì)給經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶來不利影響，引起經(jīng)濟(jì)和社會(huì)的動(dòng)蕩。這些諸多問題的存

在，客觀上要求信用貨幣的發(fā)行權(quán)應(yīng)該走向集中統(tǒng)一，由資金雄厚并且有權(quán)威的

銀行發(fā)行能夠在全社會(huì)流通的信用貨幣。于是，國家即以法律形式將信用貨幣的

發(fā)行權(quán)集中到幾家以至最終集中到一家大銀行。這便是中央銀行產(chǎn)生的基本經(jīng)濟(jì)

原因之一。（2）關(guān)于票據(jù)交換和清算問題。隨著商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，在銀行數(shù)量增

加、銀行業(yè)務(wù)擴(kuò)大和銀行間債權(quán)債務(wù)關(guān)系日益復(fù)雜的情況下，由單個(gè)或少數(shù)銀行

自行處理結(jié)算和清算業(yè)務(wù)，已不能滿足商品經(jīng)濟(jì)活動(dòng)和銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的要求，這

在客觀上要求建立一個(gè)全國統(tǒng)一和公正的權(quán)威性清算機(jī)構(gòu)，作為金融支付體系的

核心，能夠快速清算銀行間各種票據(jù)從而使資金順暢流通，保證商品經(jīng)濟(jì)的快速

發(fā)展。這是中央銀行產(chǎn)生的又一個(gè)基本經(jīng)濟(jì)原因。（3）關(guān)于銀行的支付保證能力

問題。隨著銀行業(yè)務(wù)規(guī)模的擴(kuò)大和業(yè)務(wù)活動(dòng)的復(fù)雜化，銀行的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)也是不斷

增加的。為了保護(hù)存款人的利益，維護(hù)銀行以至整個(gè)金融業(yè)的穩(wěn)定，客觀上需要

有一家權(quán)威性機(jī)構(gòu)，適當(dāng)集中各銀行的一部分現(xiàn)金準(zhǔn)備作為后盾，在銀行出現(xiàn)難

以克服的支付困難時(shí)，集中給予必要的貸款支持，充當(dāng)銀行的“最后貸款人”。

這是中央銀行產(chǎn)生的另一個(gè)基本經(jīng)濟(jì)原因。（4）關(guān)于金融業(yè)的穩(wěn)健運(yùn)行問題。為

了保證銀行和金融業(yè)的公平有序競爭，保證各類金融業(yè)務(wù)和金融市場的健康發(fā)展,

減少金融運(yùn)行的風(fēng)險(xiǎn)，這就需要一個(gè)專門從事金融業(yè)管理、監(jiān)督及協(xié)調(diào)的職能機(jī)

構(gòu)。這便是中央銀行產(chǎn)生的再一個(gè)基本經(jīng)濟(jì)原因。（5）關(guān)于政府融資問題。為了

保證和方便政府融資，發(fā)展或建立一個(gè)與政府有密切聯(lián)系、能夠直接或變相為政

府籌資或融資的銀行機(jī)構(gòu)逐步成為政府要著力解決的重要問題，這也是中央銀行

產(chǎn)生的基本經(jīng)濟(jì)原因之一。

上述諸多方面提出的客觀要求直接推動(dòng)了中央銀行的產(chǎn)生。但這些客觀要求

并非是同時(shí)提出的，其迫切程度也并不是完全相等，因此，中央銀行的形成與發(fā)

展也經(jīng)歷了一個(gè)較長的歷史過程。

第二章中央銀行在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中的地位與作用

一、填空題

1.中國金融業(yè)的監(jiān)督管理，目前實(shí)行的體制。負(fù)責(zé)制

定和執(zhí)行貨幣政策，實(shí)施金融宏觀調(diào)控，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定。

同時(shí)，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)和中國保險(xiǎn)監(jiān)督管

理委員會(huì)分別承擔(dān)中國、和的監(jiān)督管理。在具體的金融

監(jiān)督中，中國人民銀行與三個(gè)監(jiān)督管理委員會(huì)還有一定的業(yè)務(wù)交叉。

2.國家對中央銀行控制的加強(qiáng)，一是通過中央銀行的,二是通過

制定或修訂新的。

3.中央銀行的獨(dú)立性是指中央銀行履行自身職責(zé)時(shí)法律賦予或?qū)嶋H擁有的

、與的自主程度。

4.中央銀行與政府的關(guān)系或中央銀行的獨(dú)立性，主要取決于中央銀行的

5.中國人民銀行在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和實(shí)施,對金融業(yè)實(shí)施

二、單項(xiàng)選擇題

1.《中華人民共和國中國人民銀行法》于（）通過并開始實(shí)施。

A.1993年5月B.1994年5月

C.1995年3月D.1995年9月

2.按獨(dú)立性程度不同分類，屬于獨(dú)立性較小模式的是（

A.美國聯(lián)邦儲(chǔ)備體系B.日本銀行

C.英格蘭銀行D.意大利銀行

3.“維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行”體現(xiàn)中央銀行作為（）的職能。

A.發(fā)行的銀行B.銀行的銀行

C.充當(dāng)最后貸款人D.政府的銀行

4.香港金融管理局不執(zhí)行的職能有（）。

A.發(fā)行貨幣B.清算功能

C.監(jiān)管職能D.政府的銀行

三'多項(xiàng)選擇題

1.在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中，以下屬于中央銀行貨幣發(fā)行內(nèi)容的有（）。

A.保持幣值穩(wěn)定

B.促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長和就業(yè)

C.提供與經(jīng)濟(jì)運(yùn)行相適應(yīng)的貨幣供應(yīng)量

D.保持貨幣供給結(jié)構(gòu)與經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展相適應(yīng)

E.用貨幣干預(yù)外匯市場、穩(wěn)定匯率

2.中央銀行對政府獨(dú)立性的強(qiáng)弱，體現(xiàn)在以下哪幾個(gè)方面（）

A.法律賦予中央銀行的職責(zé)及履行職責(zé)時(shí)的主動(dòng)性大小

B.中央銀行的隸屬關(guān)系

C.中央銀行負(fù)責(zé)人的產(chǎn)生程序、任期長短與權(quán)力大小

D.中央銀行與財(cái)政部門的資金關(guān)系

E.中央銀行最高決策機(jī)構(gòu)的組成，政府人員是否參與決策等

3.“負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計(jì)、調(diào)查、分析和預(yù)測”是由中央銀行的（）

職能共同決定的。

A.政府的銀行B.經(jīng)理國庫

C.銀行的銀行D.發(fā)行的銀行

E.制定和執(zhí)行貨幣政策

4.中央銀行與財(cái)政部門的關(guān)系主要反映在（）幾個(gè)方面。

A.中央銀行資本金的所有權(quán)大都由財(cái)政部門代表國家或政府持有

B.財(cái)政部門掌管國家財(cái)政收支，而中央銀行代理國庫

C.在貨幣政策和財(cái)政政策的制定和執(zhí)行方面，中央銀行與財(cái)政部門

需要協(xié)調(diào)配合

D.中央銀行代理財(cái)政債券發(fā)行，需要時(shí)按法律規(guī)定向政府財(cái)政融資

E.有些國家的中央銀行直接隸屬于財(cái)政部

四'判斷且改錯(cuò)

1.在現(xiàn)代中央銀行制度中，集中存款準(zhǔn)備金對中央銀行來說是最重要的業(yè)務(wù)之

一，是保證銀行支付的基本條件。（）

2.法蘭西銀行比德國聯(lián)邦銀行有更強(qiáng)的獨(dú)立性。（）

3.中央銀行工作的重點(diǎn)是圍繞穩(wěn)定貨幣幣值這一基本原則或目標(biāo)進(jìn)行的。（）

4.由于中央銀行的獨(dú)立性都比較集中地反映在中央銀行與政府的關(guān)系上，所以

各國中央銀行對政府的獨(dú)立性的差異不大。（）

五、簡答題

1.如何看待中央銀行在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)體系中的作用和地位？

2.中央銀行的職責(zé)有哪些？

3.中國人民銀行與財(cái)政部之間的關(guān)系是怎樣的？

4.目前中國人民銀行是否具有獨(dú)立性，為什么？

六、論述題

1.試談?wù)勀銓@句話的理解，“中央銀行應(yīng)對政府保持一定的獨(dú)立性，但這

種獨(dú)立性只能是相對的?！?/p>

2.現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)、金融體系下的中央銀行與早期的中央銀行在職能方面有什

么發(fā)展變化？

參考答案

一、填空題

1.分業(yè)監(jiān)管中國人民銀行銀行業(yè)證券業(yè)保險(xiǎn)業(yè)；

2.國有化中央銀行法和其他法律；

3.權(quán)力決策行動(dòng)；

4.法律地位；

5.貨幣政策監(jiān)督管理。

二'單項(xiàng)選擇題

1.C2.D3.B4.A

三、多項(xiàng)選擇題

1.ABCD2.ABCDE3.ACD4.ABCDE

四、判斷且改錯(cuò)

1.錯(cuò)。

應(yīng)改為：在現(xiàn)代中央銀行制度中，集中存款準(zhǔn)備金雖然仍是保證銀行支付的

重要內(nèi)容，但更多地，它已作為中央銀行調(diào)控貨幣供應(yīng)量和社會(huì)信用量的手段而

采用。

2.錯(cuò)。

應(yīng)改為：德國聯(lián)邦銀行是獨(dú)立性較強(qiáng)的中央銀行，而法蘭西銀行是獨(dú)立性較

弱的中央銀行。

3.對。

4.錯(cuò)。

應(yīng)改為：中央銀行的獨(dú)立性比較集中地反映在中央銀行與政府的關(guān)系上，

由于各國的國情與歷史傳統(tǒng)不同，各國中央銀行對政府的獨(dú)立性也有較大差

異。

五'簡答題

1.如何看待中央銀行在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)體系中的作用和地位？

中央銀行在社會(huì)經(jīng)濟(jì)體系中處于一個(gè)很重要的特殊地位，這從促使中央銀行

產(chǎn)生和發(fā)展的基本經(jīng)濟(jì)原因和中央銀行自身所具有的職能以及承擔(dān)的社會(huì)責(zé)任

分析中不難得出結(jié)論。由于商品經(jīng)濟(jì)的迅猛發(fā)展、經(jīng)濟(jì)貨幣化程度的加深、金融

在經(jīng)濟(jì)中作用的增強(qiáng)和國際經(jīng)濟(jì)聯(lián)系的推進(jìn)，中央銀行在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)體系中的地位

和作用較之早期的中央銀行就更加突出了。（1）從經(jīng)濟(jì)體系運(yùn)轉(zhuǎn)看，中央銀行為

經(jīng)濟(jì)發(fā)展創(chuàng)造貨幣和信用條件，為經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定運(yùn)行提供保障。（2）從對外經(jīng)濟(jì)金融

關(guān)系看，中央銀行是國家對外聯(lián)系的重要紐帶。（3）從國家對經(jīng)濟(jì)的宏觀管理看，

中央銀行是最重要的宏觀調(diào)控部門之一?？傊?，中央銀行雖然從產(chǎn)生之日起就在

經(jīng)濟(jì)體系中扮演著重要角色，而在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)體系中，中央銀行的地位則是空前地

提高了，它已成為經(jīng)濟(jì)體系中最為重要的組成部分，成為經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的軸心。

2.中央銀行的職責(zé)有哪些?

如果把中央銀行放到國民經(jīng)濟(jì)運(yùn)行和國家宏觀經(jīng)濟(jì)管理的大體系中去分析,

中央銀行的職責(zé)可以歸結(jié)為三個(gè)方面：

第一，制定和執(zhí)行貨幣政策。這是中央銀行作為國家宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控部門的集

中體現(xiàn)。貨幣政策是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)條件下國家調(diào)控宏觀經(jīng)濟(jì)最重要的基本經(jīng)濟(jì)政策之

O

第二，對金融業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理，維護(hù)金融穩(wěn)定。金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，而

金融運(yùn)行與金融業(yè)密切相關(guān)。中央銀行根據(jù)國家授權(quán)以及自身在金融體系中的地

位，依法對金融業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理，維護(hù)金融穩(wěn)定。

第三，組織、參與和管理支付清算。統(tǒng)一、安全、高效的支付清算體系對于

維護(hù)金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健運(yùn)行、促進(jìn)金融市場發(fā)展和保障貨幣政策實(shí)施具有相當(dāng)重要的

意義，也是國民經(jīng)濟(jì)健康運(yùn)行的重要保證。

3.中國人民銀行與財(cái)政部之間的關(guān)系是怎樣的？

中國人民銀行與財(cái)政部之間的關(guān)系基本上反映在以下幾個(gè)方面：（1）中

國人民銀行的全部資本金由財(cái)政部代表國家出資，屬于國家所有；（2）中國

人民銀行實(shí)行獨(dú)立的財(cái)務(wù)預(yù)算管理制度，其預(yù)算經(jīng)財(cái)政部審核后納入中央預(yù)

算，接受財(cái)政部的預(yù)算執(zhí)行監(jiān)督；（3）中國人民銀行代理國庫，按照批準(zhǔn)的

國家預(yù)算要求代收財(cái)政收入即國庫款，按財(cái)政支付命令撥付財(cái)政支出；（4）

在需要時(shí)中國人民銀行代理財(cái)政部向各金融機(jī)構(gòu)組織發(fā)行、兌付國債和其他

政府債券；（5）中國人民銀行和財(cái)政部作為貨幣政策和財(cái)政政策的制定者和

執(zhí)行者必須協(xié)調(diào)配合；（6）在行政關(guān)系上，中國人民銀行和財(cái)政部同屬國務(wù)

院組成部門，均承擔(dān)著國家宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控的任務(wù)，但互不隸屬。

按照目前的職責(zé)分工，中國人民銀行承擔(dān)調(diào)控全社會(huì)貨幣和信用總量的

任務(wù)，但政府債務(wù)是由財(cái)政部負(fù)責(zé)的。

4.目前中國人民銀行是否具有獨(dú)立性，為什么？

中央銀行的獨(dú)立性問題，實(shí)質(zhì)上是中央銀行與政府（國家行政當(dāng)局）之

間的關(guān)系問題。中央銀行應(yīng)對政府保持一定的獨(dú)立性，其獨(dú)立性主要取決于

中央銀行的法律地位。按照通常意義上的標(biāo)準(zhǔn)衡量，中國人民銀行屬于獨(dú)立

性較弱的中央銀行，但其實(shí)際上的獨(dú)立性呈不斷增強(qiáng)的趨勢。從我國的法律

規(guī)定看，中國人民銀行在重要事項(xiàng)的決策方面對政府的獨(dú)立性是較弱的，但

這只是對中央政府而言，對地方政府和各級政府部門等，法律賦予中央銀行

完全的獨(dú)立性。同時(shí)在貨幣政策操作、業(yè)務(wù)活動(dòng)等方面，中央銀行的獨(dú)立性

就更強(qiáng)一些。如果從歷史發(fā)展看，中國人民銀行的獨(dú)立性明顯地呈逐步增強(qiáng)

的趨勢。

六、論述題

1.試談?wù)勀銓@句話的理解，“中央銀行應(yīng)對政府保持一定的獨(dú)立性，但

這種獨(dú)立性只能是相對的?！?/p>

這是對中央銀行獨(dú)立性問題的表述。中央銀行的獨(dú)立性是指中央銀行履行自

身職責(zé)時(shí)法律賦予或?qū)嶋H擁有的權(quán)力、決策與行動(dòng)的自主程度。中央銀行的獨(dú)立

性比較集中地反映在中央銀行與政府（國家行政當(dāng)局）的關(guān)系上，這一關(guān)系包括

兩層含義：一是中央銀行應(yīng)對政府保持一定的獨(dú)立性。由于中央銀行在金融體

系和國民經(jīng)濟(jì)中處于特殊的地位，承擔(dān)著特殊的職責(zé)，要真正發(fā)揮中央銀行

的作用，必須使中央銀行具有一定的獨(dú)立性，這是保持經(jīng)濟(jì)、金融穩(wěn)定和維

護(hù)社會(huì)公眾信心的一個(gè)必要條件。中央銀行對政府保持一定的獨(dú)立性，使其

權(quán)力與責(zé)任相統(tǒng)一，能夠在制定和實(shí)施貨幣政策、監(jiān)管金融業(yè)和調(diào)控宏觀經(jīng)

濟(jì)方面自主地、及時(shí)地形成決策和保證決策的貫徹執(zhí)行，這對促進(jìn)經(jīng)濟(jì)與社

會(huì)的健康、穩(wěn)定發(fā)展和保證國家的根本利益具有重要意義。二是中央銀行對

政府的獨(dú)立性是相對的。在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)體系中，中央銀行作為國家的金融管理

當(dāng)局，是政府實(shí)施宏觀調(diào)控的重要部門，中央銀行不能完全獨(dú)立于政府，不

受政府的任何制約，更不能凌駕于政府之上。中央銀行要接受政府的管理和

監(jiān)督，在國家總體經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展目標(biāo)和政策指導(dǎo)之下履行自己的職責(zé)。因此，

中央銀行對政府的獨(dú)立性只能是相對的。

2.現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)、金融體系下的中央銀行與早期的中央銀行在職能方面有什

么發(fā)展變化？

中央銀行的三大基本職能，即發(fā)行的銀行、銀行的銀行和政府的銀行有著十

分豐富的內(nèi)容，但這些具體內(nèi)容并不是在中央銀行產(chǎn)生時(shí)就得到了完全充分的體

現(xiàn)，而是隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展和中央銀行制度本身的發(fā)展而逐步發(fā)展完善的。

從發(fā)行的銀行這一職能看，早期的中央銀行主要通過集

中壟斷銀行券的統(tǒng)一發(fā)行體現(xiàn)出來。而在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)體系中，

中央銀行的貨幣發(fā)行又增加了更為豐富的內(nèi)容。集中貨幣發(fā)

行，在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中只是作為中央銀行行使職能的一個(gè)前提條

件，而其內(nèi)容已不是早期中央銀行所能比，發(fā)行的銀行這一

職能在其內(nèi)容上已通過更為寬泛的概念即制定和執(zhí)行貨幣

政策體現(xiàn)出來。

從銀行的銀行這一職能看，在形式上，早期的中央銀行和現(xiàn)代中央銀行都是

通過集中存款準(zhǔn)備金、作為最后貸款人和組織銀行間支付清算體現(xiàn)這一職能，但

這三個(gè)方面的內(nèi)涵及重要性在不同時(shí)期卻有很大不同。集中存款準(zhǔn)備金對早期中

央銀行來說是最重要的業(yè)務(wù)之一，而組織、參與和管理支付清算已上升為現(xiàn)代中

央銀行最為重要的業(yè)務(wù)之一。

從政府的銀行這一職能看，早期的中央銀行與現(xiàn)代中央銀行也有很大的差別,

其涵蓋的內(nèi)容也大大擴(kuò)展了。早期的中央銀行行使這一職能，主要表現(xiàn)在為政府

代理國庫、代理政府債券以及根據(jù)政府安排代為籌集資金等。而在現(xiàn)代中央銀行

制度中，一方面?zhèn)鹘y(tǒng)的為政府服務(wù)的業(yè)務(wù)大大增加和擴(kuò)展了，另一方面管理調(diào)控

的責(zé)任日益突出了。

中央銀行職能的擴(kuò)展是與金融在經(jīng)濟(jì)中的重要性日益突出和中央銀行在現(xiàn)

代經(jīng)濟(jì)體系中的地位不斷提高緊密聯(lián)系在一起的。有多種原因促進(jìn)了中央銀行職

能的迅速擴(kuò)展，其中有兩個(gè)問題值得一提：一是貨幣制度的變更；二是國家對中

央銀行控制的加強(qiáng)。

總之，現(xiàn)代中央銀行的職能與早期中央銀行的職能相比是大大地?cái)U(kuò)展了，中

央銀行行使職能的側(cè)重點(diǎn)也發(fā)生了很大變化。盡管目前各個(gè)國家中央銀行的職能

在其具體內(nèi)容和重點(diǎn)方面仍然有所差異，但中央銀行的地位和職能無一例外地大

大突出了。

第三章中央銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)的法規(guī)原則與資產(chǎn)負(fù)債

表

填空題

1.中央銀行的是指法律賦予中央銀行在進(jìn)行業(yè)務(wù)活動(dòng)時(shí)可以

行使的特殊權(quán)力。

2.中央銀行對貨幣流通微觀管理權(quán)的運(yùn)用主要體現(xiàn)在和

________活動(dòng)中。

3.按照中央銀行的業(yè)務(wù)活動(dòng)是否與相關(guān)，可以分為銀行性業(yè)

務(wù)和管理性業(yè)務(wù)兩大類。

4.管理性業(yè)務(wù)是中央銀行作為一國所從事的業(yè)務(wù)。

5.資產(chǎn)與負(fù)債的基本關(guān)系可以表示為：資產(chǎn)=負(fù)債+0

單項(xiàng)選擇題

1.屬于中央銀行擴(kuò)大貨幣供給量行為的是（）。

A.提高貼現(xiàn)率B.降低法定存款準(zhǔn)備金率

C.賣出國債D.提高銀行在央行的存款利率

2.以下不屬于中央銀行管理性業(yè)務(wù)的是（）。

A.金融調(diào)查統(tǒng)計(jì)業(yè)務(wù)B.對金融機(jī)構(gòu)的檢查業(yè)務(wù)

C.保管法定存款準(zhǔn)備金D.對金融機(jī)構(gòu)的審計(jì)業(yè)務(wù)

3.美國聯(lián)邦儲(chǔ)備體系中，第一位資產(chǎn)項(xiàng)目是（）。

A.外匯B.黃金儲(chǔ)備

C.有價(jià)證券D.再貸款

4.以下哪一項(xiàng)不是中央銀行遵循公開性原則的目的（）。

A.有利于公共監(jiān)督中央銀行B.有利于增強(qiáng)貨幣政策的告示效應(yīng)

C.向社會(huì)提供金融信息D.提高中央銀行的權(quán)威性

三'多項(xiàng)選擇題

1.儲(chǔ)備貨幣包括下列哪些內(nèi)容（）

A.中國人民銀行所發(fā)行的貨幣

B.各金融機(jī)構(gòu)在中國人民銀行的準(zhǔn)備金存款（包括法定存款準(zhǔn)備金和

超額準(zhǔn)備金）

C.金融機(jī)構(gòu)吸收的由財(cái)政撥款形成的部隊(duì)存款

D.企業(yè)在商業(yè)銀行的定期存款

E.郵政儲(chǔ)蓄存款

2.與貨幣資金運(yùn)動(dòng)相關(guān)但不進(jìn)入中央銀行資產(chǎn)負(fù)債表的銀行性業(yè)務(wù)，主要有

（）。

A.準(zhǔn)備金及其存款業(yè)務(wù)B.清算業(yè)務(wù)

C.經(jīng)營國庫業(yè)務(wù)D.會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)

E.再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)和貸款業(yè)務(wù)

3.一下屬于中央銀行法定業(yè)務(wù)范圍的是（）。

A.貨幣發(fā)行業(yè)務(wù)B.經(jīng)營黃金外匯業(yè)務(wù)

C.商業(yè)性證券投資業(yè)務(wù)D.對金融機(jī)構(gòu)和金融市場的相關(guān)監(jiān)督管理

E.直接從事商業(yè)票據(jù)的承兌、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)

4.在具體的業(yè)務(wù)經(jīng)營活動(dòng)中，中央銀行一般奉行（）原則。

A.安全性B.非盈利性C.流動(dòng)性

D.主動(dòng)性E.公開性

四'判斷且改錯(cuò)

1.中央銀行的法定業(yè)務(wù)范圍中包括不動(dòng)產(chǎn)買賣業(yè)務(wù)。（）

2.中國人民銀行目前最主要的資產(chǎn)業(yè)務(wù)是外匯業(yè)務(wù)，其次是對金融機(jī)構(gòu)的債

權(quán)，其中又以對金融機(jī)構(gòu)的擔(dān)保貸款為主。（）

3.中國人民銀行負(fù)債業(yè)務(wù)中存款業(yè)務(wù)占第一位，其中以存款貨幣銀行的準(zhǔn)備

金存款為主，其次是貨幣發(fā)行業(yè)務(wù)。（）

4.由于中央銀行對金融機(jī)構(gòu)的負(fù)債比債權(quán)更具主動(dòng)性和可控性，因此，中央

銀行對金融機(jī)構(gòu)的負(fù)債業(yè)務(wù)對于貨幣供應(yīng)有決定性作用。()

5.中央銀行通過資產(chǎn)業(yè)務(wù)可影響貨幣供給量。例如，中央銀行在外匯市場上

購買外匯，從而流出基礎(chǔ)貨幣，進(jìn)而通過貨幣乘數(shù)效應(yīng)來擴(kuò)大貨幣供應(yīng)量。

()

五'簡答題

1.從中央銀行的地位與作用理解其業(yè)務(wù)活動(dòng)為什么需要法律規(guī)范？

2.中央銀行的資產(chǎn)負(fù)債表有哪些主要內(nèi)容？

3.中央銀行在具體的業(yè)務(wù)經(jīng)營活動(dòng)中，一般奉行什么原則及各個(gè)原則的具體

內(nèi)容？

4.比較中央銀行資產(chǎn)負(fù)債表主要項(xiàng)目的關(guān)系？

六'論述題

按中央銀行的業(yè)務(wù)活動(dòng)是否與貨幣資金的運(yùn)動(dòng)相關(guān)，中央銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)大致

可分為哪些種類？

參考答案

一、填空題

1.法定業(yè)務(wù)權(quán)力。2.貨幣發(fā)行清算業(yè)務(wù)。

3.貨幣資金的運(yùn)動(dòng)。4.最高金融管理當(dāng)局。5.自有資本。

二、單項(xiàng)選擇題

1.B2.C3.C4.D

三、多項(xiàng)選擇題

1.ABE2.BD3.ABD4.BCDE

四、判斷且改錯(cuò)

1.錯(cuò)。

應(yīng)改為：中央銀行不得從事不動(dòng)產(chǎn)買賣業(yè)務(wù)。

2.錯(cuò)。

應(yīng)改為：中國人民銀行目前最主要的資產(chǎn)業(yè)務(wù)是外匯業(yè)務(wù)，其次是對金

融機(jī)構(gòu)的債權(quán)，其中又以對金融機(jī)構(gòu)的信用貸款為主。

3.對。

4.錯(cuò)。

應(yīng)改為：由于中央銀行對金融機(jī)構(gòu)的債權(quán)比負(fù)債更具主動(dòng)性和可控性，

因此，中央銀行對金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)業(yè)務(wù)對于貨幣供應(yīng)有決定性作用。

5.對。

五'簡答題

1.從中央銀行的地位與作用理解其業(yè)務(wù)活動(dòng)為什么需要法律規(guī)范？

現(xiàn)代中央銀行作為宏觀金融管理機(jī)構(gòu)，其業(yè)務(wù)活動(dòng)不僅對金融機(jī)構(gòu)和金融市

場的活動(dòng)有支配性影響，而且對一國的整體經(jīng)濟(jì)運(yùn)行具有重大的影響力和作用力。

特別是現(xiàn)代中央銀行在進(jìn)行與金融調(diào)控或管理相關(guān)的業(yè)務(wù)活動(dòng)時(shí)帶有某些強(qiáng)制

性的特征，可以行使特殊的權(quán)力，因此，通過法律規(guī)范中央銀行的業(yè)務(wù)活動(dòng)是極

其必要和重要的。這既可以使中央銀行開展業(yè)務(wù)活動(dòng)有法律作保證，又可以對中

央銀行的業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行必要的法律約束，從而將中央銀行的業(yè)務(wù)活動(dòng)納入法制的

軌道，以利于貨幣政策和宏觀調(diào)控目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，并維護(hù)金融業(yè)合法、穩(wěn)健、順利

運(yùn)作。為此，各國都制定有《中央銀行法》，中央銀行的業(yè)務(wù)活動(dòng)必須依法進(jìn)行。

目前，各國對中央銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)的法律規(guī)范大致可分為法定業(yè)務(wù)權(quán)力、法定業(yè)務(wù)

范圍、法定業(yè)務(wù)限制三個(gè)方面。

2.中央銀行的資產(chǎn)負(fù)債表有哪些主要內(nèi)容？

現(xiàn)代各國中央銀行的任務(wù)和職責(zé)基本相同，其業(yè)務(wù)活動(dòng)大同小異，資產(chǎn)負(fù)債

表的內(nèi)容也基本相近。在國際經(jīng)濟(jì)一體化的背景下，國際貨幣基金組織定期編印

《貨幣與金融統(tǒng)計(jì)手冊》刊物，以相對統(tǒng)一的口徑向人們提供各成員國有關(guān)貨幣

金融和經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主要統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，中央銀行的資產(chǎn)負(fù)債表就是其中之一,稱作''貨

幣當(dāng)局資產(chǎn)負(fù)債表”。表中各項(xiàng)目的主要內(nèi)容是：首先，貨幣當(dāng)局的資產(chǎn)包括兩

大類：（1）國外資產(chǎn)，主要包括黃金儲(chǔ)備、在國際貨幣基金組織中的儲(chǔ)備頭寸、

特別提款權(quán)持有額等。（2）國內(nèi)資產(chǎn)，主要由中央銀行對政府、金融機(jī)構(gòu)和其他

部門的債權(quán)構(gòu)成。

其次，負(fù)債包括儲(chǔ)備貨幣、定期儲(chǔ)備和外幣存款、發(fā)行債券、進(jìn)口抵押和限制

存款、對外負(fù)債、中央政府存款、對等基金、政府貸款基金、資本項(xiàng)目和其他項(xiàng)

目。

3.中央銀行在具體的業(yè)務(wù)經(jīng)營活動(dòng)中，一般奉行什么原則及各個(gè)原則的具

體內(nèi)容？

在具體的業(yè)務(wù)經(jīng)營活動(dòng)中，中央銀行一般奉行非盈利性、流動(dòng)性、主動(dòng)性、

公開性四個(gè)原則。（1）非盈利性。指中央銀行的一切業(yè)務(wù)活動(dòng)不是以盈利為目的。

由于中央銀行特殊的地位和作用，決定了中央銀行以調(diào)控宏觀經(jīng)濟(jì)、穩(wěn)定貨幣、

穩(wěn)定金融、為銀行和政府服務(wù)為己任，是宏觀金融管理機(jī)構(gòu)而非營業(yè)性金融機(jī)構(gòu)，

由此決定了中央銀行的一切業(yè)務(wù)活動(dòng)都要以此為目的，不能以追求盈利為目標(biāo)。

（2）流動(dòng)性。主要是指中央銀行一般不做期限長的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。因?yàn)橹醒脬y行進(jìn)

行貨幣政策操作和宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控時(shí)，所擁有的資產(chǎn)必須具有較強(qiáng)的流動(dòng)性，才能

及時(shí)滿足其調(diào)節(jié)貨幣供求、穩(wěn)定幣值和匯率、調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的需要。（3）主動(dòng)性。

主要是指根據(jù)經(jīng)濟(jì)金融運(yùn)行情況，在必要時(shí)中央銀行必須主動(dòng)采取措施，通過具

體業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)調(diào)控目標(biāo)。（4）公開性。主要指中央銀行的業(yè)務(wù)狀況公開化，定期向

社會(huì)公布業(yè)務(wù)與財(cái)務(wù)狀況，并向社會(huì)提供有關(guān)的金融統(tǒng)計(jì)資料。

4.比較中央銀行資產(chǎn)負(fù)債表主要項(xiàng)目的關(guān)系？

如果把自有資本從負(fù)債中分列出來，資產(chǎn)與負(fù)債的基本關(guān)系可以用以下三個(gè)

公式表示：（1）資產(chǎn)=負(fù)債+自有資本；（2）負(fù)債=資產(chǎn)-自有資本；（3）

自有資本=資產(chǎn)-負(fù)債。這三個(gè)公式表明了中央銀行未清償?shù)呢?fù)債總額、資本

總額、資產(chǎn)總額之間基本的等式關(guān)系。其政策意義主要表現(xiàn)為二點(diǎn)：一是中央銀

行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)對貨幣供應(yīng)有決定性作用；二是由中央銀行自有資本增加而相應(yīng)擴(kuò)

大的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，不會(huì)導(dǎo)致貨幣發(fā)行的增加。

資產(chǎn)方的主要項(xiàng)目和負(fù)債方的主要項(xiàng)目之間存在著一定的對應(yīng)關(guān)系，這種對

應(yīng)關(guān)系大致可以概括為以下三個(gè)：（1）對金融機(jī)構(gòu)債權(quán)和對金融機(jī)構(gòu)負(fù)債的關(guān)系。

這兩種項(xiàng)目反映了中央銀行對金融系統(tǒng)的資金來源與運(yùn)用的對應(yīng)關(guān)系，也是一國

信貸收支的一部分。由于中央銀行對金融機(jī)構(gòu)的債權(quán)比負(fù)債更具主動(dòng)性和可控性,

因此，中央銀行對金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)業(yè)務(wù)對于貨幣供應(yīng)有決定性作用。（2）對政府

債權(quán)和政府存款的關(guān)系。這兩種項(xiàng)目屬于財(cái)政收支的范疇，反映了中央銀行對政

府的資金來源與運(yùn)用的對應(yīng)關(guān)系。（3）國外資產(chǎn)和其他存款及自有資本的關(guān)系。

中央銀行國外資產(chǎn)業(yè)務(wù)是有條件限制的，對基礎(chǔ)貨幣有重要影響。

六'論述題

按中央銀行的業(yè)務(wù)活動(dòng)是否與貨幣資金的運(yùn)動(dòng)相關(guān)，中央銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)大

致可分為哪些種類？

中央銀行的各種業(yè)務(wù)活動(dòng)都是為了履行其各項(xiàng)職責(zé)。由于中央銀行的地位和

職能的特殊性，其業(yè)務(wù)活動(dòng)的種類與一般金融機(jī)構(gòu)相比有很大不同。按照中央銀

行的業(yè)務(wù)活動(dòng)是否與貨幣資金的運(yùn)動(dòng)相關(guān)，可以分為銀行性業(yè)務(wù)和管理性業(yè)務(wù)兩

大類。

首先，銀行性業(yè)務(wù)是中央銀行作為發(fā)行的銀行、銀行的銀行、政府的銀行所

從事的業(yè)務(wù)。這類業(yè)務(wù)的共同特點(diǎn)就是直接與貨幣資金相關(guān)，業(yè)務(wù)活動(dòng)都將引起

貨幣資金的運(yùn)動(dòng)或數(shù)量變化，具體又可分為以下幾種：（1）資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)。中央

銀行的資金來源和資金運(yùn)用形成了資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)，這類業(yè)務(wù)所形成的債權(quán)債務(wù)狀

況綜合反映在中央銀行的資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)。其具體可分為以下幾種：貨幣發(fā)行業(yè)務(wù)、

準(zhǔn)備金及其存款業(yè)務(wù)、發(fā)行中央銀行證券、再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)和貸款業(yè)務(wù)、公開市場業(yè)

務(wù)和黃金外匯業(yè)務(wù)。（2）支付清算業(yè)務(wù)。支付清算是中央銀行向金融機(jī)構(gòu)及社會(huì)

經(jīng)濟(jì)活動(dòng)提供資金支付清算服務(wù)的綜合業(yè)務(wù)，包括擬定支付結(jié)算制度與規(guī)則并組

織實(shí)施、為金融機(jī)構(gòu)開立賬戶、建設(shè)和維護(hù)支付清算系統(tǒng)、進(jìn)行支付清算業(yè)務(wù)操

作與管理等內(nèi)容。（3）經(jīng)理國庫業(yè)務(wù)。這是中央銀行作為政府的銀行，辦理和管

理國庫業(yè)務(wù)而形成的重要業(yè)務(wù)。（4）會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)。包括體現(xiàn)和反映中央銀行履行職

能，監(jiān)督、管理、核算財(cái)務(wù)的會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)。

其次，管理性業(yè)務(wù)。管理性業(yè)務(wù)是中央銀行作為一國最高金融管理當(dāng)局為履

行職責(zé)而從事的管理類業(yè)務(wù)。這類業(yè)務(wù)主要服務(wù)于中央銀行履行宏觀金融管理的

職責(zé)，最大的特點(diǎn)一是與貨幣資金的運(yùn)動(dòng)沒有直接的關(guān)系，不會(huì)導(dǎo)致貨幣資金的

數(shù)量或結(jié)構(gòu)變化；二是需要運(yùn)用中央銀行的法定特權(quán)。管理性業(yè)務(wù)主要有存款準(zhǔn)

備金管理、貨幣流通管理、貨幣市場監(jiān)管、黃金外匯管理、征信管理、金融風(fēng)險(xiǎn)

的評估與管理、反洗錢和金融安全管理、國際金融活動(dòng)與協(xié)調(diào)管理、金融調(diào)查統(tǒng)

計(jì)、對金融機(jī)構(gòu)的稽核、檢查、審計(jì)等業(yè)務(wù)。

第四章中央銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)

一、填空題

1.中央銀行的負(fù)債是指、、和持

有的對中央銀行的債權(quán)。

2.中央銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)除了、等主要業(yè)務(wù)以外，還有一些

業(yè)務(wù)也可以成為中央銀行的資金來源，并引起中央銀行資產(chǎn)負(fù)債表負(fù)債方的變

化，如、和等。

3.中央銀行的存款一般可分為商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)備金存款、

、非銀行金融機(jī)構(gòu)存款、、特定機(jī)構(gòu)和私人部門存款等幾

種。

4.是指中央銀行根據(jù)商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)信貸資金的

營運(yùn)情況，以及銀根松緊和宏觀調(diào)控的需要，以存款的方式向這些金融機(jī)構(gòu)集

中一定數(shù)量的資金而形成的存款。

5.中央銀行發(fā)行貨幣的準(zhǔn)備金有兩大類：一是現(xiàn)金準(zhǔn)備,二是一

現(xiàn)金準(zhǔn)備包括、等具有極強(qiáng)流動(dòng)性的資產(chǎn)。

6.中央銀行的資本主要由_______、、、

組成。

二、單項(xiàng)選擇題

1.以下各項(xiàng)中不是中央銀行存款業(yè)務(wù)特點(diǎn)的是（）。

A.強(qiáng)制性B.有償性

C.自愿性D.特殊性

2.在我國，（）不需要向中國人民銀行交存存款準(zhǔn)備金。

A.財(cái)務(wù)公司B.信用合作社

C.金融租賃公司D.證券公司

3.以下各項(xiàng)中，（）不是香港的港幣發(fā)行銀行。

A.標(biāo)準(zhǔn)渣打銀行B.中國銀行

C.嘉華銀行D.匯豐銀行

4.目前，中國人民銀行規(guī)定中國公民和外國人出入境時(shí)，每人每次攜帶的

人民幣限額為（）元。

A.5000B.6000

C.8000D.20000

5.貨幣發(fā)行按性質(zhì)可分為（）和財(cái)政發(fā)行兩種。

A.信用發(fā)行B.準(zhǔn)備發(fā)行

C.經(jīng)濟(jì)發(fā)行D.壟斷發(fā)行

三、多項(xiàng)選擇題

1.中央銀行的特種存款業(yè)務(wù)具有（）的特點(diǎn)。

A.期限較短B.強(qiáng)制性

C.面向所有金融機(jī)構(gòu)D.非常規(guī)性

E.期限一般在一年以上

2.中央銀行貨幣發(fā)行的渠道有

A.再貼現(xiàn)B.貸款

C.購買證券D.收購金銀和外匯

E.央行辦公費(fèi)用支出

3.世界各國對中央銀行發(fā)行鈔票都規(guī)定有一定準(zhǔn)備制度，主要有（)o

A.彈性比例制度B.保證準(zhǔn)備制

C.現(xiàn)金準(zhǔn)備發(fā)行制D.保證準(zhǔn)備限額發(fā)行制

E.比例準(zhǔn)備制

4.中央銀行貨幣發(fā)行的原則有（）o

A.壟斷發(fā)行的原則B.要有可靠信用作保證的原則

C.外匯質(zhì)押發(fā)行D.根據(jù)財(cái)政需要的原則

E.要具有一定的彈性原則

5.中央銀行的資本來源，即自有資本的形成途徑有（）。

A.國有機(jī)構(gòu)出資B.地方政府出資

C.私人銀行或部門出資D.政府出資

E.成員國中央銀行出資

四、判斷且改錯(cuò)

1.中央銀行可以通過對法定存款準(zhǔn)備金比率的規(guī)定，直接調(diào)控商業(yè)銀行的

信貸規(guī)模。（）

2.在我國，法定存款準(zhǔn)備金包括庫存現(xiàn)金及存放在中央銀行的存款。（）

3.貨幣經(jīng)濟(jì)發(fā)行，指中央銀行根據(jù)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的資金需要增加現(xiàn)金

流通量。（）

4.當(dāng)中央銀行發(fā)行中央銀行債券時(shí)，商業(yè)銀行的超額儲(chǔ)備增加，貨幣供應(yīng)

量增加。（）

5.中央銀行的資本主要由法定資本、留存收益、損失準(zhǔn)備、重估儲(chǔ)備組成。

五、簡答題

1.中央銀行存款業(yè)務(wù)的目的和意義是什么？

2.如何理解中央銀行存款業(yè)務(wù)與其發(fā)揮職能作用的關(guān)系？

3.中央銀行貨幣發(fā)行應(yīng)遵循哪些原則？

4.各國中央銀行為何要對外負(fù)債？

5.中央銀行是否需要資本？為什么？

六、論述題

試結(jié)合我國實(shí)踐，分析發(fā)行中央銀行債券的意義。

參考答案

一、填空題

1.金融機(jī)構(gòu)、政府、個(gè)人、其他部門

2.存款業(yè)務(wù)、貨幣發(fā)行、發(fā)行中央銀行債券、對外負(fù)債、資本業(yè)務(wù)

3.政府存款、外國存款

4.特種存款

5.證券準(zhǔn)備、黃金、外匯

6.法定資本、留存收益、損失準(zhǔn)備、重估儲(chǔ)備

二、單項(xiàng)選擇題

l.C2.D3.C4.D5,C

三、多項(xiàng)選擇題

l.ABD2.ABCD3.ABCDE4.ABE5.ABCDE

四、判斷且改錯(cuò)

1.錯(cuò)誤。

應(yīng)改為：中央銀行可以通過對法定存款準(zhǔn)備金比率的規(guī)定，直接限制商業(yè)銀行

創(chuàng)造信用的最大規(guī)模，同時(shí)，間接影響商業(yè)銀行超額準(zhǔn)備金的數(shù)量，從而調(diào)控

商業(yè)銀行的信貸規(guī)模。

2.錯(cuò)誤。

應(yīng)改為：在我國，銀行的庫存現(xiàn)金不能充當(dāng)法定存款準(zhǔn)備金，只有上存中國人

民銀行的存款才能充當(dāng)法定存款準(zhǔn)備金。

3.錯(cuò)誤。

應(yīng)改為：貨幣經(jīng)濟(jì)發(fā)行，指中央銀行根據(jù)國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的客觀需要增加現(xiàn)金流

通量。

4.錯(cuò)誤。

應(yīng)改為：當(dāng)中央銀行發(fā)行中央銀行債券時(shí)，商業(yè)銀行的超額儲(chǔ)備減少，貨幣供

應(yīng)量減少。

5.正確。

五、簡答題

1.中央銀行存款業(yè)務(wù)的目的和意義是什么？

答：存款業(yè)務(wù)是中央銀行的重要業(yè)務(wù)之一，但同商業(yè)銀行不同的是，它的目

的不是為了盈利。中央銀行存款業(yè)務(wù)的目的和意義主要有以下幾方面：（1）有利

于調(diào)控信貸規(guī)模與貨幣供應(yīng)量。中央銀行可以通過對法定存款準(zhǔn)備金比率的規(guī)定,

直接限制商業(yè)銀行創(chuàng)造信用的最大規(guī)模，同時(shí)，通過對法定存款準(zhǔn)備金比率的調(diào)

整，間接影響商業(yè)銀行超額準(zhǔn)備金的數(shù)量，從而調(diào)控商業(yè)銀行的信貸規(guī)模。（2）

有利于維護(hù)金融業(yè)的安全。首先，中央銀行集中保管準(zhǔn)備金，相對節(jié)約了商業(yè)銀

行的資金占用，使準(zhǔn)備金能夠保持其合理性和彈性。其次，中央銀行可利用其集

中的準(zhǔn)備金，在商業(yè)銀行出現(xiàn)清償力不足時(shí)予以貸款支持，發(fā)揮其最后貸款人職

能，幫助商業(yè)銀行渡過難關(guān)。最后，中央銀行通過為商業(yè)銀行開立存款賬戶，有

利于分析商業(yè)銀行資金運(yùn)用狀況，加強(qiáng)監(jiān)督管理，從而提高商業(yè)銀行的經(jīng)營管理

水平。（3）有利于資金的支付清算。商業(yè)銀行把款項(xiàng)存入中央銀行，這樣中央銀

行作為全國的資金清算中心，有利于商業(yè)銀行及其他金融機(jī)構(gòu)之間因資金往來所

產(chǎn)生的債權(quán)債務(wù)關(guān)系最終得以順利清算。（4）有利于政府資金融通并保持貨幣穩(wěn)

定。中央銀行收存政府存款，可以根據(jù)其資金實(shí)力狀況向財(cái)政提供支持，以避免

由于過度支持財(cái)政而造成彌補(bǔ)財(cái)政赤字的貨幣發(fā)行。

2.如何理解中央銀行存款業(yè)務(wù)與其發(fā)揮職能作用的關(guān)系？

答：中央銀行的基本職能可以概括為發(fā)行的銀行、銀行的銀行和政府的銀行

三個(gè)方面。存款業(yè)務(wù)是中央銀行重要的業(yè)務(wù)之一，理解其與央行職能之間的關(guān)系，

可以從以下三方面入手：（1）中央銀行作為發(fā)行的銀行，存款業(yè)務(wù)與流通中現(xiàn)金

的投放有直接關(guān)系。在其資產(chǎn)業(yè)務(wù)量既定的情況下，負(fù)債方若存款增加，可以減

少現(xiàn)金投放或增加回籠；中央銀行存款的減少則意味著需要增加現(xiàn)鈔投放。因此，

中央銀行存款的增減對于現(xiàn)金發(fā)行量和貨幣結(jié)構(gòu)有重要的調(diào)節(jié)作用。（2）中央銀

行作為銀行的銀行，通過準(zhǔn)備金存款業(yè)務(wù)，可以調(diào)節(jié)存款貨幣銀行在中央銀行準(zhǔn)

備金存款的數(shù)量，對存款貨幣銀行的信用創(chuàng)造能力和支付能力有決定性作用，從

而成為實(shí)施中央銀行貨幣政策的三大法寶之一；中央銀行通過存款業(yè)務(wù)集中必要

的資金，有利于在不影響貨幣供給的情況下發(fā)揮最后貸款人的作用；中央銀行收

存各金融機(jī)構(gòu)的存款，有利于組織全國的資金清算等。（3）中央銀行作為政府的

銀行，為政府經(jīng)理國庫，對政府融通資金。政府存款的任何變化，都是由中央銀

行代理國庫收支、購買和推銷公債、向財(cái)政部增加或減少貸款的結(jié)果。

3.中央銀行貨幣發(fā)行應(yīng)遵循哪些原則？

答：一般來說，中央銀行的貨幣發(fā)行應(yīng)遵循以下原則：（1）壟斷發(fā)行的原

則。即貨幣發(fā)行權(quán)高度集中于中央銀行，這樣才能統(tǒng)一國內(nèi)的通貨形式，避免多

頭發(fā)行造成的貨幣流通混亂，便于中央銀行制定和執(zhí)行貨幣政策，靈活有效地調(diào)

節(jié)流通中的貨幣量。（2）要有可靠信用作保證的原則。即貨幣發(fā)行要有一定的黃

金或有價(jià)證券作保證，即通過建立一定的發(fā)行準(zhǔn)備制度，以保證中央銀行獨(dú)立發(fā)

行。在現(xiàn)代不兌現(xiàn)紙幣制度下，紙幣的發(fā)行量與國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、客觀的貨幣

需要量之間，必須保持相對適應(yīng)的關(guān)系，否則將出現(xiàn)通貨不穩(wěn)定，擾亂正常流通

和生產(chǎn)的運(yùn)行，以至引起社會(huì)經(jīng)濟(jì)乃至政治的動(dòng)蕩。（3）要具有一定的彈性原則。

即貨幣發(fā)行要具有高度的伸縮性和靈活性，不斷適應(yīng)經(jīng)濟(jì)狀況變化的需要，既要

充分滿足經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要求，避免因通貨不足而導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)萎縮，也要嚴(yán)格控制貨幣

發(fā)行數(shù)量，避免因通貨過量供應(yīng)造成經(jīng)濟(jì)混亂。

4.各國中央銀行為何要對外負(fù)債？

答：各國中央銀行對外負(fù)債的目的一般有以下幾個(gè)：（1）為了平衡國際收

支。無論何種原因出現(xiàn)國際收支逆差時(shí)，都需要采取措施彌補(bǔ)，其中，中央銀行

通過對外負(fù)債業(yè)務(wù)靈活融資就是經(jīng)常采用的措施。為彌補(bǔ)國際收支逆差的對外負(fù)

債通常采取國際貸款的方式，包括國際金融機(jī)構(gòu)貸款、外國政府貸款和國際性銀

行貸款等。（2）為了維持本幣匯率的既定水平。當(dāng)代各國中央銀行出于某種政策

目標(biāo)，一般都會(huì)通過對外匯市場的干預(yù)調(diào)節(jié)匯率，使匯率保持在既定的目標(biāo)區(qū)內(nèi)。

由于中央銀行對外匯市場的干預(yù)是通過買賣外匯進(jìn)行的，手中需要持有一定數(shù)量

的外匯，當(dāng)本國的外匯儲(chǔ)備不足時(shí)，就需要通過對外負(fù)債籌措外匯，以保持或增

強(qiáng)中央銀行對外匯市場的干預(yù)能力。（3）為了應(yīng)付貨幣危機(jī)或金融危機(jī)。一旦危

機(jī)出現(xiàn)，中央銀行在干預(yù)市場以控制并扭轉(zhuǎn)局面的過程中，一般需要通過從國外

銀行借款、向外國中央銀行借款、申請國際金融機(jī)構(gòu)的貸款、在國外發(fā)行中央銀

行債券等對外負(fù)債業(yè)務(wù)，從國外籌措外匯資金，以增強(qiáng)中央銀行的調(diào)控能力。

5.中央銀行是否需要資本？為什么？

答：一般來講，中央銀行也需要資本。由于中央銀行擁有特殊的地位和法

律特權(quán)，從理論上講，如果不考慮宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的實(shí)際，中央銀行的信用創(chuàng)造能

力可以無限大。這意味著中央銀行在技術(shù)上可以零資本運(yùn)作（比如韓國銀行），

也就是其資金運(yùn)用根本不需要有任何自有資本。但是，現(xiàn)實(shí)的情況是大部分國家

都或多或少持有一些資本。這主要是因?yàn)橐粐醒脬y行的資本是中央銀行運(yùn)作中

風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)的最后防線，而中央銀行的財(cái)務(wù)穩(wěn)健度對中央銀行貨幣政策獨(dú)立性會(huì)有

所影響。如果沒有足夠的資本用于抵消中央銀行的損失，就會(huì)出現(xiàn)中央銀行負(fù)資

本，這將干擾中央銀行貨幣政策的某些操作，影響貨幣政策的獨(dú)立性。因此，立

法保證中央銀行在任何時(shí)點(diǎn)維持正資本就非常必要。這一般通過增加政府、國有

機(jī)構(gòu)、私人機(jī)構(gòu)和成員國原有股東的出資額來完成，只有這樣中央銀行運(yùn)作中出

現(xiàn)的危機(jī)才不會(huì)影響到中央銀行的貨幣政策獨(dú)立性。

六、論述題

試結(jié)合我國實(shí)踐，分析發(fā)行中央銀行債券的意義。

答：（1）我國發(fā)行中央銀行債券的實(shí)踐。中央銀行債券是中央銀行為調(diào)節(jié)

金融機(jī)構(gòu)多余的流動(dòng)性，而向金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的債務(wù)憑證。我國從1993年開始發(fā)

行中央銀行債券，當(dāng)年發(fā)行了200億元的中央銀行融資債券。2002年9月，為

吸收因外匯占款投放而增加的流動(dòng)性，并進(jìn)一步豐富中央銀行公開市場業(yè)務(wù)操作

工具，中國人民銀行將公開市場業(yè)務(wù)未到期的正回購轉(zhuǎn)為中央銀行票據(jù)，之后,

中央銀行票據(jù)不斷發(fā)行。到2004年底，中國人民銀行發(fā)行的中央銀行債券余額

為11079.01億元，占當(dāng)年負(fù)債總額78435.58億元的比重為14.12乳

（2）發(fā)行中央銀行債券對中央銀行實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)進(jìn)行貨幣政策操作具

有重要意義。中央銀行債券發(fā)行時(shí)可以回籠基礎(chǔ)貨幣，中央銀行債券到期則體現(xiàn)

為投放基礎(chǔ)貨幣。發(fā)行中央銀行債券是中央銀行的一種主動(dòng)負(fù)債業(yè)務(wù)，其發(fā)行的

對象主要是國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)。通常是在商業(yè)銀行或其他非銀行金融機(jī)構(gòu)的超額儲(chǔ)備

過多，而中央銀行不便采用其他政策工具進(jìn)行調(diào)節(jié)的情況下發(fā)行的。許多發(fā)展中

國家在由直接調(diào)控轉(zhuǎn)向間接調(diào)控的過程中，由于金融市場不發(fā)達(dá)，尤其是國債市

場不發(fā)達(dá)，中央銀行債券往往成為公開市場操作的主要工具。

發(fā)行中央銀行債券的貨幣政策效應(yīng)在于，直接減少了基礎(chǔ)貨幣量，這與提

高法定存款準(zhǔn)備金率以降低商業(yè)銀行超額存款準(zhǔn)備水平的效果是相同的。但與提

高法定存款準(zhǔn)備金相比，發(fā)行中央銀行債券的獨(dú)到之處在于，既實(shí)現(xiàn)了宏觀調(diào)控

目標(biāo)，又具有市場化、靈活性的優(yōu)勢。提高法定存款準(zhǔn)備金率后，超額存款準(zhǔn)備

部分地轉(zhuǎn)變?yōu)榉ǘù婵顪?zhǔn)備金，商業(yè)銀行這部分資金無法用于流通支付，只能存

放在央行的賬戶上；而中央銀行票據(jù)盡管不能用于現(xiàn)金支付，但作為貨幣市場的

重要交易工具，其可以上市交易，這樣賦予了持券機(jī)構(gòu)自我調(diào)節(jié)流動(dòng)性的權(quán)利。

最終的持券者是誰對于中央銀行并不重要，關(guān)鍵是中央銀行債券在總量上吸收了

商業(yè)銀行這部分多余的流動(dòng)性。

（3）發(fā)行中央銀行債券對我國的利率市場化改革有重要意義。從貨幣政策

操作的角度看，中央銀行采用價(jià)格（利率）招標(biāo)方式能夠發(fā)現(xiàn)真實(shí)市場價(jià)格、貨

幣市場利率，采用數(shù)量招標(biāo)方式能夠以穩(wěn)定的價(jià)格引導(dǎo)貨幣市場供求狀況。通過

發(fā)行中央銀行債券，一方面可以了解市場對利率走勢的預(yù)期，引導(dǎo)、穩(wěn)定貨幣市

場利率水平；另一方面還可以根據(jù)市場的反應(yīng)來了解貨幣量的供求。中國人民銀

行在發(fā)行中央銀行債券時(shí)，針對外匯占款持續(xù)增加的情況，根據(jù)市場利率變化與

貨幣政策的需要，決策使用價(jià)格（利率）招標(biāo)方式或數(shù)量招標(biāo)方式，靈活調(diào)節(jié)金

融體系的流動(dòng)性。其中，價(jià)格（利率）招標(biāo)方式發(fā)行央行債券更多一些，以發(fā)現(xiàn)

市場利率水平，了解金融機(jī)構(gòu)對利率走勢的預(yù)期。中央銀行債券的收益率水平與

貨幣市場利率的關(guān)聯(lián)性不斷加強(qiáng)，這為基準(zhǔn)利率的形成、建立間接調(diào)控機(jī)制、深

化利率市場化改革創(chuàng)造了條件。

第五章中央銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)

一、填空題

1.再貼現(xiàn)和貸款是中央銀行對商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)提供融資的兩種方式，是中央

銀行投放的重要途徑，也是其履行職能的具體手段。

2.企業(yè)以持有的未到期票據(jù)向商業(yè)銀行申請轉(zhuǎn)讓的行為是；商業(yè)銀行

之間的這種未到期票據(jù)的轉(zhuǎn)讓叫;商業(yè)銀行以未到期票據(jù)向中央

銀行申請轉(zhuǎn)讓的行為是o

3.中央銀行在公開市場上買賣證券的交易品種主要包括和

4.中央銀行買賣證券的交易方式包括和o

5.作為國際儲(chǔ)備的資產(chǎn)必須具備、和。

二、單項(xiàng)選擇題

1.中央銀行對商業(yè)銀行的貸款主要是短期的流動(dòng)性貸款或季節(jié)性貸款，很少有

（）。

A.抵押貸款B.長期貸款

C.信用貸款D.利率浮動(dòng)貸款

2.在我國，再貼現(xiàn)利