責任險推動課件

責任保險產(chǎn)品培訓-銷售浙商保險2023.121/39主要內(nèi)容公司責任險經(jīng)營情況責任保險簡要概述責任險產(chǎn)品目錄責任險主要險種推介責任險推廣渠道2/39險種產(chǎn)品簽單保費（萬元）滿期賠付率(%)公眾責任保險305.7717.05產(chǎn)品責任保險86.5955.33雇主責任保險1,209.4225.86機動車輛停車場責任險24.2727.03物業(yè)管理責任保險0.760.00旅行社責任保險91.6820.21醫(yī)療責任保險35.1022.51校(園)方責任險84.6815.30火災公眾責任保險7.170.00道路客運承運人責任險2,726.5717.34危險貨物承運人責任險176.434.69保險代理人職業(yè)責任險6.980.00餐飲場所責任險1.320.00注冊會計師職業(yè)責任險1.000.00保險經(jīng)紀人職業(yè)責任1.000.00吊裝責任保險2.760.00安全生產(chǎn)責任保險47.500.00養(yǎng)老機構綜合責任保險218.7182.77電動自行車第三者責任227.9449.80電梯責任保險5.180.00通用責任保險270.6724.47總計5,532.0023.14公司責任險經(jīng)營情況--2023年分險種3/39主要內(nèi)容公司責任險經(jīng)營情況責任保險簡要概述責任險產(chǎn)品目錄責任險主要險種推介責任險推廣渠道4/39責任風險與責任保險責任風險：指公民和法人在經(jīng)濟、貿(mào)易、生產(chǎn)、經(jīng)營、業(yè)務活動和日常生活中，因疏忽或過失造成其他人人身傷害或財產(chǎn)損失(必要合理費用)，而依法應對受害者承當經(jīng)濟賠償責任也許性。責任保險：是指以被保險人對第三者依法應負賠償責任為保險標保險。關鍵詞:

疏忽或過失---人身傷害或財產(chǎn)損失(必要合理費用)---依法---承當經(jīng)濟賠償責任5/39引申內(nèi)涵第三者：保險人對被保險人給第三者造成傷害，可根據(jù)法律或合約直接向受損害第三者賠償保險金。保險對象：民事?lián)p害賠償責任；法律責任：民事法律責任中民事經(jīng)濟賠償責任,而非刑事法律責任或行政法律責任。風險特性：承保標是責任，所承保風險是動態(tài)，風險大小不只與被保險人有關，還受到第三者影響；事故發(fā)生時，常有訴訟也許性；責任保險承當保險給付責任必須滿足兩個基本條件：第三者受到財產(chǎn)損失或人身損害并行使損害賠償祈求權；被保險人對第三者損害應當承當賠償責任。6/39幾個概念合計賠償限額每次事故賠償限額索賠發(fā)生制事故發(fā)生制索賠期追溯期司法管轄7/39概念合計賠償限額：保險人與被保險人在保單中商定在保險期間內(nèi)因發(fā)生數(shù)次責任事故所產(chǎn)生賠償責任，保險人所承當最高合計限額，包括各項責任賠償限額、訴訟費和其他費用；在保險有效期內(nèi)發(fā)生數(shù)次責任事故時，保險人每賠償一次，均要在合計賠償限額中給予扣除，當合計賠償金額達成保險單中所商定合計賠償限額時，則保單效力即刻中斷，雖然保險期間尚未屆滿或在保險期間又發(fā)生了責任事故，保險人也不負責賠償；一般情況下，合計賠償限額是責任險收取保費基礎。但如產(chǎn)品責任險也會以銷售額（營業(yè)額）來計算保費。8/39概念每次事故賠償限額;保險人在保險期限內(nèi)對于一次責任事故所承當最高限額；“每次事故”或“同一事故”并非指事故造成損失數(shù)量，而是指同一原因引發(fā)一次責任事故或一系列責任事故，假如保單商定了每次事故賠償限額，則在保單有效期內(nèi)，發(fā)生任何一次責任事故造成被保險人應承當賠償責任時，保險人賠償金額應以商定每次事故賠償限額為限；在商定每次事故賠償限額時，能夠將財產(chǎn)損失和人身傷亡合并成一種限額，也能夠分列成每次事故財產(chǎn)損失賠償限額和每次事故人身傷亡賠償限額；有時我們還會要求每次事故每人賠償限額，這里限額是針對人身傷亡而言，即在保險期間發(fā)生任何一次責任事故造成被保險人承當賠償責任時，保險人都應在每人賠償限額之內(nèi)進行賠付；對于保險公司管控風險來說每次事故賠償限額顯得尤為主要。

9/39概念責任保險在兩個方面包括司法管轄權：有關保險協(xié)議解釋、爭議；有關第三者索賠（包括訴訟）處理。第三者索賠、訴訟司法管轄權能夠由被保險人和保險人在簽定保險協(xié)議步商定，一般有下列幾個形式：中國（不含臺灣、香港、澳門）司法管轄權；世界司法管轄權（不含美加）；世界司法管轄權（含美加）。世界司法管轄權（含美加）：是風險最高司法管轄權，主要原因是由于中美法律體系不一樣，美國是海洋法體系，法庭關鍵裁決來自陪審團；中國大陸是大陸法體系，法庭關鍵裁決來自法官，律師作用相對比較??；同步美加民事責任賠償金額是全球最高。10/39概念索賠發(fā)生制：是指被保險人負責賠償在保險期限內(nèi)因第三者向被保險人提出索賠，而應由被保險人承當賠償責任一種保險方式；該類保險不考慮造成第三者損害事故或行為是否發(fā)生在保險期限內(nèi)，而只考慮第三者是否在保險期限內(nèi)初次提出索賠。

事故發(fā)生制：是指被保險人造成第三者損害事故或行為發(fā)生在保險期限內(nèi)而要被保險人承當賠償責任一種保險方式；該類保險不考慮事故被發(fā)覺時間以及第三者提出索賠時間是否在保險期限內(nèi)，而只考慮被保險人造成第三者損害事故發(fā)生在保險期限內(nèi)，稱之為“長尾責任”。追溯期在索賠發(fā)生制前提下，才有追溯期概念，即責任追溯到以往幾年期限。由于采取這種方式會將數(shù)年前發(fā)生事故在目前保單中提出索賠，保險人必須隨時準備處理那些保險期限已經(jīng)結束卻提出索賠案子，因此才提出追溯期概念；一般情況下被保險人第一年投保是沒有追溯期，只有在續(xù)保時才追溯至第一張保單保險起期，依此類推。11/39責任期限概念事故發(fā)生制索賠發(fā)生制保險期間事故發(fā)生索賠時間保險期間事故發(fā)生時間索賠時間追溯期續(xù)保索賠期索賠期12/39問題某產(chǎn)品責任保險單保險期限是2023年5月1日至2023年4月30日，追溯日期為2012年1月1日。那么下列哪個選項條件能夠得到理賠？（）A.發(fā)生在2013年5月，在2013年7月索賠B.發(fā)生在2012年3月，在2013年5月索賠C.發(fā)生在2011年5月，在2023年6月索賠D.發(fā)生在2012年4月，在2023年6月索賠13/39公眾責任險產(chǎn)品責任險醫(yī)療責任險律師執(zhí)業(yè)責任險雇主責任險校方責任險旅行社責任險事故發(fā)生制索賠發(fā)生制連連看案例練習14/39公眾責任險產(chǎn)品責任險醫(yī)療責任險律師執(zhí)業(yè)責任險雇主責任險校方責任險旅行社責任險事故發(fā)生制索賠發(fā)生制連連看案例練習15/39責任保險分類分類主險附加險單獨責任保險險

種公眾責任險產(chǎn)品責任險雇主責任險職業(yè)責任險環(huán)境責任險第三者責任險

承保風險性質16/39責任保險共同特性賠償責任范圍訴訟、法律及其他商定費用人身傷亡、財產(chǎn)損失損害賠償范圍：財產(chǎn)損害賠償：人身傷亡賠償，不但指身體有形毀損，也包括腦力損害、精神損害、喪失工作及死亡等。一般包括：醫(yī)療費用（住院費、醫(yī)藥費、護理費）；喪葬費用；誤工費；其他損失（例如生活費、精神損害賠償?shù)龋?。必要、合理費用：訴訟費、律師費、仲裁費等。17/39發(fā)生意外事故賠償原因責任保險共同特性過失、疏忽造成損失

賠償基礎依法應當賠償責任18/39責任保險共同特性合計每次（每人）事故發(fā)生制索賠發(fā)生制賠償限額承?；A19/39主要內(nèi)容公司責任險經(jīng)營情況責任保險簡要概述責任險產(chǎn)品目錄責任險主要險種推介責任險推廣渠道20/39序號險種序號險種1道路客運承運人責任保險22建設工程設計責任保險2道路危險貨物承運人責任保險23工程監(jiān)理責任保險3承運人旅客責任保險24吊裝責任保險4校車承運人責任保險25環(huán)境污染責任保險5馬路貨物運輸承運人責任保險26安全生產(chǎn)責任保險6雇主責任保險27旅行社責任保險7補充工傷雇主責任保險28醫(yī)療責任保險8雇主賠償契約責任保險29電網(wǎng)供電責任保險9公眾責任保險30電梯責任保險10火災公眾責任保險31物業(yè)管理責任保險11產(chǎn)品責任保險32機動車輛停車場責任保險12食品安全責任保險33資產(chǎn)監(jiān)管責任保險13餐飲場所責任保險34個人綜合責任保險14校（園）方責任保險35養(yǎng)老機構綜合責任保險15駕駛員培訓學校責任保險36電動自行車第三者責任保險16職業(yè)院校學生實習責任保險37非機動車第三者責任保險17律師執(zhí)業(yè)責任保險38煙花爆竹燃放人第三者責任保險18保險經(jīng)紀人執(zhí)業(yè)責任保險39高爾夫一桿進洞保險19注冊會計師執(zhí)業(yè)責任保險40居家責任保險20機動車輛延長保修責任保險41董事、監(jiān)事及高級管理人員職業(yè)責任保險21汽車維修廠職業(yè)責任保險42網(wǎng)絡游戲運行商游戲運行責任保險責任保險產(chǎn)品目錄

21/39公司責任險經(jīng)營情況責任保險簡要概述責任險產(chǎn)品目錄責任險主要險種推介責任險推廣渠道主要內(nèi)容22/39主要險種推介--公眾責任險公眾責任：又稱第三者責任、公共責任或綜合責任。凡公民、企事業(yè)單位、機關、團體因本身疏忽或過失等侵權行為，致使他人人身或財產(chǎn)受到損害，該責任人就應依法承當對受害人經(jīng)濟賠償責任。由于責任人行為損害了公眾利益，因此這種責任被稱作公眾責任。公眾責任險主要險種：目前我國創(chuàng)辦一般有場所責任保險、火災公眾責任保險、餐飲場所責任保險、電梯責任保險、物業(yè)管理責任險等。

23/39主要險種推介--公眾責任險行業(yè)二級分類責任政策房屋樓宇類民用住宅、商業(yè)辦公、行政辦公

重點發(fā)展金融及郵政業(yè)銀行、證券、保險、郵政

重點發(fā)展公共場所展覽館、博物館、美術館、電影院、音樂廳、歌劇院、公園等

重點發(fā)展住宿餐飲業(yè)賓館、酒店

重點發(fā)展電力、燃氣、石油及水生產(chǎn)供應業(yè)

重點發(fā)展倉儲業(yè)

重點發(fā)展批發(fā)和零售業(yè)除超市、大賣場以外百貨商店、零售商店

重點發(fā)展制造業(yè)

重點發(fā)展

污染責任限制擴展

契約責任限制擴展制造業(yè)農(nóng)藥廠、化工廠、煙花爆竹廠

嚴禁承保

誹謗、恐怖活動嚴禁擴展24/39主要險種推介--產(chǎn)品責任險產(chǎn)品責任：又稱制品責任、制造物責任或商品制造人責任等，是指產(chǎn)品生產(chǎn)者及銷售者因該產(chǎn)品缺陷致使消費者遭受人身傷害或財產(chǎn)損失時應承當經(jīng)濟賠償責任。產(chǎn)品存在缺陷

設計缺陷制造缺陷批示缺陷25/39被保險產(chǎn)品范圍：根據(jù)《中華人民共和國產(chǎn)品質量法》要求，“產(chǎn)品”是指經(jīng)加工、制作，用于銷售產(chǎn)品。保險人承當缺陷產(chǎn)品損害賠償責任有兩個限制條件：造成第三者損害事故必須是意外、偶爾，而不是被保險人所能預料；是保險事故必須發(fā)生在制造或銷售場所之外地方，且產(chǎn)品所有權已經(jīng)轉移給顧客。（假如造成傷亡、損失缺陷產(chǎn)品仍然在被保險人生產(chǎn)場所內(nèi)，產(chǎn)品責任險不承當責任，一般屬于公眾責任險承保范圍。）地域范圍：保險事故發(fā)生地域為保單明細表中列明承保區(qū)域，一般為中國境內(nèi)。索賠發(fā)生制為承保基礎。司法管轄：中國，法律根據(jù)適用中華人民共和國法律。主要險種推介--產(chǎn)品責任險26/39承保產(chǎn)品責任需要考慮原因：產(chǎn)品種類、用途、特點也許對人體或財產(chǎn)造成損害風險大小；產(chǎn)品數(shù)量和產(chǎn)品價格；承保地域范圍；產(chǎn)品制造者技術水平和質量管理情況；合計及每次事故、免賠額合理設定投保人或被保險人投保產(chǎn)品產(chǎn)品說明書廣告承保方式銷售區(qū)域司法管轄保險期間追溯期賠償限額確實定免賠設定費率厘定與計算保險費主要險種推介--產(chǎn)品責任險27/39傳統(tǒng)高風險產(chǎn)品國際市場一般不接收高風險產(chǎn)品其他(1)醫(yī)療設備器械類，除一般性器械(如聽診器等)、易耗品、理療儀器之外。(2)藥品類，包括處方藥。(3)工業(yè)用具類：泵機，壓力容器，閥門，電子保護裝置，機械保護裝置，調整器，電氣設備關鍵部件，汽輪機。(4)農(nóng)用產(chǎn)品類：種子，農(nóng)藥，獸藥，塑料暖棚，牲畜飼料及添加劑。(5)建材類：鋼筋、混凝土及其制品，管道、連接附件，建筑構造件。(6)能源化工類：化工原料及其制品，燃料及其添加劑。(7)工業(yè)原料類：用于生產(chǎn)最后產(chǎn)品原材料、中間產(chǎn)品、添加劑等。(8)食品類：食用原料，添加劑，轉基因食品。(9)日用具類：小朋友玩具，自行車，摩托車，踏板車，滅火器具，報警器，梯子，隱形眼鏡，眼鏡片，化裝品及其他直接接觸人體用具，含易燃有毒元素干洗劑，殺蟲劑，光亮劑、洗滌劑等。(1)能源化工類：化工原料及其制品，燃料及其添加劑。(2)電腦軟件類：用于控制軟件產(chǎn)品，用于交易軟件產(chǎn)品。(3)基因產(chǎn)品類：基因藥品、生物制品、轉基因食品。(4)交通工具及零部件類：汽車部件(輪胎、輪轂、轉向系統(tǒng)、控制系統(tǒng)、剎車系統(tǒng)、人體保護裝置等)，輪船、飛機部件(航行控制系統(tǒng)入液壓或電傳操作系統(tǒng)、導航系統(tǒng)、通訊設備等)被保險人利用新技術初次投產(chǎn)銷售產(chǎn)品主要險種推介--產(chǎn)品責任險28/39責任范圍：主要承當雇主對雇員在受雇期間從事與職業(yè)有關工作中因發(fā)生意外事故或因職業(yè)病而引發(fā)人身傷亡，雇主依法應承當死亡傷殘賠償金、誤工費、醫(yī)療費；有關法律費用。確定經(jīng)濟賠償責任根據(jù)是民法、勞動法、雇傭協(xié)議。充足保障雇主及員工合法權益，具有廣泛社會意義。展業(yè)對象：

三資公司、私營公司、鄉(xiāng)鎮(zhèn)公司、集體或個人承包公司、國有公司、事業(yè)單位、國內(nèi)股份制公司、社會團體、學校等。主要險種推介--雇主責任險29/39雇主責任保險是出險頻度較高、賠付率相對較高險種，必須重視行業(yè)風險分析和承保條件控制。每次事故每人死亡和傷殘最高賠償限額不得高于RMB50萬元，對死亡或傷殘賠償限額、醫(yī)療費用賠償限額及誤工費用賠償限額，分別列明；同一公司力求全員投保，避免選擇性投保；承保時應記名投保、提供由被保險人蓋章人員清單，承保時導入系統(tǒng)；謹慎擴展二十四小時條款；謹慎擴展上下班途中條款；主要險種推介--雇主責任險30/39主要險種推介--雇主責任險鼓勵承保限制承保嚴禁承保1、政府機關、學校、金融業(yè)、公司公司、事務所等行業(yè)人員；2、各類文員及從事輕體力勞動人員等；3、不擴展醫(yī)療費用業(yè)務；4、風險可控情況下統(tǒng)?；虬鍓K渠道性業(yè)務；5、其他職業(yè)分類表中列明第一、二、三類職業(yè)類型（高風險職業(yè)除外)1、具有職業(yè)病風險行業(yè)，工作環(huán)境較為惡劣制造公司。2、從事建筑安裝、裝卸、造船、建材等行業(yè)人員；3、其他職業(yè)分類表中列明第四、五、六、七、九職業(yè)類型（高風險職業(yè)除外)；4、高危行業(yè)雇主責任險（非煤礦山類）必須為統(tǒng)保業(yè)務，設定較高承保條件。1、從事采礦業(yè)、化學藥品制造業(yè)、煙花爆竹制造業(yè)人員；2、接觸危險品（含輻射品）和毒性物品人員；3、船員、潛水員、高空作業(yè)人員、高層建筑外窗清潔工、勘探作業(yè)、航空航天、核電站、運動員、消防隊員、運鈔員等其他高風險職業(yè)人員；4、其他職業(yè)分類表中列明第八類職業(yè)類型。31/39展業(yè)根據(jù)：主要承保旅客在乘坐被保險人提供客運車輛途中遭受人身傷亡或財產(chǎn)損失，依法應由被保險人承當經(jīng)濟賠償責任；有關法律費用。承運人責任保險是由《道路運輸條例》要求一種強制保險。投保范圍：道路客運承運人責任險投保詳細范圍僅限于《道路運輸條例》要求道路客運經(jīng)營者擁有營運客車。非營運客車不得投保該險種。主要險種推介--道路客運承運人責任險32/39主要險種推介--道路客運承運人責任險鼓勵承保限制承保嚴禁承保1、城區(qū)內(nèi)短途業(yè)務；2、團車、渠道類業(yè)務（自有車輛非掛靠）；3、每座賠償限額50萬元下列，且凈費率高于0.05%省內(nèi)行駛業(yè)務；4、企事業(yè)單位等租用營運班車業(yè)務（自有班車不在此列）；5、行駛區(qū)域為市內(nèi)出租車、公交車業(yè)務。1、每座賠償限額50萬元以上，凈費率低于0.03%，且單車座位數(shù)較高業(yè)務；2、行駛區(qū)域為全國業(yè)務；3、近郊區(qū)出租車；4、郊縣客運和長途客運；5、每座賠償限額超出50萬且不單獨設置醫(yī)療費用賠償限額及免賠業(yè)務；6、對于運輸集團外包線路或者外包司機，或者對車輛不進行集中管理運輸集團業(yè)務。1、云南、貴州、四川、青海、新疆、西藏地域等高原、山區(qū)路況較差客運業(yè)務；2、單車、個人私有車輛；3、3年內(nèi)發(fā)生過3起及以上重大、特大道路交通事故，且承當主要責任客運公司。33/39主要險種推介規(guī)模類產(chǎn)品專業(yè)類產(chǎn)品新產(chǎn)品控制類產(chǎn)品1、道路客運承運人責任險2、道路危貨承運人責任險3、公眾責任險4、雇主責任險5、產(chǎn)品責任險1、火災公眾責任險2、餐飲場所責任險3、電梯責任險4、校方責任險5、校車承運人責任險6、個人綜合責任險7、旅行社責任險1、非機動車責任險2、駕駛員培訓學校責任險3、環(huán)境污染責任險4、食品安全責任險5、雇主賠償契約責任保險1、醫(yī)療責任險2、物業(yè)管理責任險3、資產(chǎn)監(jiān)管責任險4、機動車停車場責任險5大規(guī)模類傳統(tǒng)型險種，其賠付率水平也是影響責任險整體賠付率指標主要原因；專業(yè)類產(chǎn)品和新產(chǎn)品關鍵是加強渠道建設，在充足進行風險評定基礎上，制定合理承保條件，實現(xiàn)重點突破和推廣，來開拓新市場；控制類產(chǎn)品相對賠付率較高，應謹慎參與此類險種承保。34/39主要險種推介道路客運承運人責任險道路危險貨物承運人責任保險校車承運人責任保險環(huán)境污染責任保險安全生產(chǎn)責任保險旅行社責任保險食品安全責任保險保險經(jīng)紀人責任保險校方責任保險醫(yī)療責任保險火災公眾責任保險目前國家強制要求投保或地方政府力推責任險產(chǎn)品：35/39主要內(nèi)容公司責任險經(jīng)營情況責任保險簡要概述責任險產(chǎn)品目錄責任險主要險種推介責任險推廣渠道36/39責任險推廣渠道產(chǎn)品渠道風險關注點道路客運承運人責任保險危險貨物承運人責任保險運管局、交通局、旅游局、交通管理部門、運輸公司、大型客運車隊安全管理情況、賠償限額、車輛基本信息：車型、數(shù)量、座位；行駛線路信息：路況、行駛區(qū)域、行程時間駕駛人員情況；危險貨物種類；以往損失統(tǒng)計公眾責任險火災公眾責任險城管局、文化局、消防隊、安監(jiān)局、工商局、各類公共營業(yè)場所、