銀行洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)評估及客戶分類管理辦法模版

銀行洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)評估及客戶分類管理辦法

第一章總則

第一條為深入實(shí)踐風(fēng)險(xiǎn)為本的反洗錢方法，評估洗錢和恐怖融資

（以下統(tǒng)稱洗錢）風(fēng)險(xiǎn)，合理確定客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級，提升反洗錢和反恐怖融資（以下統(tǒng)稱反洗錢）工作有效性，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》和《金融機(jī)構(gòu)洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)評估及客戶分類管理指引》等法律法規(guī)和制度規(guī)定，結(jié)合我行實(shí)際，制定本辦法。

第二條本辦法適用于某銀行轄內(nèi)所有營業(yè)機(jī)構(gòu)。第三條客戶風(fēng)險(xiǎn)等級分類管理工作遵循以下原則：

（一）全面性原則。除本辦法所列的例外情形外，各支行應(yīng)全面評估客戶及地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)（職業(yè)）等方面的風(fēng)險(xiǎn)狀況，科學(xué)合理地為每一名客戶確定風(fēng)險(xiǎn)等級。

（二）客觀性原則。客戶風(fēng)險(xiǎn)等級分類是對客戶的客觀評價(jià)，必須全方位了解客戶特點(diǎn)或其賬戶、交易屬性、提高對客戶身份的識別能力，謹(jǐn)慎客觀地進(jìn)行客戶風(fēng)險(xiǎn)等級分類。

（三）動態(tài)管理原則。各支行應(yīng)根據(jù)客戶風(fēng)險(xiǎn)狀況的變化，及時(shí)調(diào)整其風(fēng)險(xiǎn)等級及所對應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施。

（四）保密原則。各支行應(yīng)對客戶風(fēng)險(xiǎn)等級的評定標(biāo)準(zhǔn)和評定情況嚴(yán)格保密，防止信息外泄。

第二章風(fēng)險(xiǎn)評估指標(biāo)體系

第四條指標(biāo)體系概述

洗錢風(fēng)險(xiǎn)評估指標(biāo)體系包括客戶特性、地域、業(yè)務(wù)（含金融產(chǎn)品、金融服務(wù)）、行業(yè)（含職業(yè)）四類基本要素。各支行應(yīng)根據(jù)實(shí)際情況，分解出以上四類基本要素所蘊(yùn)含的風(fēng)險(xiǎn)子項(xiàng)。

第五條風(fēng)險(xiǎn)子項(xiàng)

（一）客戶特性風(fēng)險(xiǎn)子項(xiàng)

各支行應(yīng)綜合考慮客戶背景、社會經(jīng)濟(jì)活動特點(diǎn)、聲譽(yù)、權(quán)威媒體披露信息以及非自然人客戶的組織架構(gòu)等各方面情況，衡量本機(jī)構(gòu)對其開展客戶盡職調(diào)查的難度、評估風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)子項(xiàng)包括但不限于：

1.客戶信息的公開程度。客戶信息公開程度越高，各支行客戶盡職調(diào)查成本越低，風(fēng)險(xiǎn)越可控。例如，對國家機(jī)關(guān)、事業(yè)單位、國有企業(yè)以及在規(guī)范證券市場上市的公司開展盡職調(diào)查的成本相對較低，風(fēng)險(xiǎn)評級可相應(yīng)調(diào)低。

2.各支行與客戶建立或維持業(yè)務(wù)關(guān)系的渠道。渠道會對各支行盡職調(diào)查工作的便利性、可靠性和準(zhǔn)確性產(chǎn)生影響。例如，在客戶直接與各支行見面的情況下，各支行更能全面了解客戶，其盡職調(diào)查成果比來源于間接渠道的成果更為有效。不同類的間接渠道風(fēng)險(xiǎn)也不盡相同，例如，各支行通過關(guān)聯(lián)公司比通過中介機(jī)構(gòu)更能便捷準(zhǔn)確地取得客戶盡職調(diào)查結(jié)果。

3.客戶所持身份證件或身份證明文件的種類。身份證件或身份證明文件越難以查驗(yàn)，客戶身份越難以核實(shí)，風(fēng)險(xiǎn)程度就越高?？蛻舫址强珊瞬樽C件到各支行辦理業(yè)務(wù)，其風(fēng)險(xiǎn)評級可相應(yīng)提高。

4.反洗錢交易監(jiān)測記錄。各支行對可疑交易報(bào)告進(jìn)行回溯性審查，有助于了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)狀況。在成本允許的情況下，各支行還可對客戶的大額交易進(jìn)行回溯性審查。對于客戶多次涉及大額及可疑交易報(bào)告，與客戶身份、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯不符的，風(fēng)險(xiǎn)評級可相應(yīng)提高。

5.非自然人客戶的股權(quán)或控制權(quán)結(jié)構(gòu)。股權(quán)或控制權(quán)關(guān)系的復(fù)雜程度及其可辨識程度，直接影響各支行客戶盡職調(diào)查的有效性。例如，個(gè)人獨(dú)資企業(yè)、家族企業(yè)、合伙企業(yè)、存在隱名股東或匿名股東公司的盡職調(diào)查難度通常會高于一般公司，風(fēng)險(xiǎn)評級可相應(yīng)提高。

6.涉及客戶的風(fēng)險(xiǎn)提示信息或權(quán)威媒體報(bào)道信息。各支行如發(fā)現(xiàn)客戶曾被監(jiān)管機(jī)構(gòu)、執(zhí)法機(jī)關(guān)或金融交易所提示予以關(guān)注，客戶存在犯罪、金融違規(guī)、金融欺詐等方面的歷史記錄，或者客戶涉及權(quán)威媒體的重要負(fù)面新聞報(bào)道評論的，可適當(dāng)調(diào)高其風(fēng)險(xiǎn)評級。

7.自然人客戶年齡。年齡與民事行為能力有直接關(guān)聯(lián)，與客戶的財(cái)富狀況、社會經(jīng)濟(jì)活動范圍、風(fēng)險(xiǎn)偏好等有較高關(guān)聯(lián)度。例如，未成年人無正常的經(jīng)濟(jì)收入來源，對未成年人開立賬戶且交易行為異常的，風(fēng)險(xiǎn)評級可相應(yīng)提高。

8.非自然人客戶的存續(xù)時(shí)間?？蛻舸胬m(xù)時(shí)間越長，關(guān)于其社會經(jīng)濟(jì)活動的記錄可能越完整，越便于各支行開展客戶盡職調(diào)查。各支行可將存續(xù)時(shí)間的長度作為衡量客戶風(fēng)險(xiǎn)程度的參考因素。例如，對于客戶開立賬戶，交易一段時(shí)間后就不再交易或銷戶的，風(fēng)險(xiǎn)評級可相應(yīng)提高。

（二）地域風(fēng)險(xiǎn)子項(xiàng)

各支行應(yīng)衡量客戶及其實(shí)際受益人、實(shí)際控制人的國籍、注冊地、住所、經(jīng)營所在地與洗錢及其他犯罪活動的關(guān)聯(lián)度，并適當(dāng)考慮客戶主要交易對手及境外參與交易金融機(jī)構(gòu)的地域風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)問題。風(fēng)險(xiǎn)子項(xiàng)包括但不限于：

1.某國（地區(qū)）受反洗錢監(jiān)控或制裁的情況。各支行既要考慮我國的反洗錢監(jiān)控要求，又要考慮其他國家（地區(qū)）和國際組織推行且得到我國承認(rèn)的反洗錢監(jiān)控或制裁要求。經(jīng)營國際業(yè)務(wù)的各支行還要考慮對該業(yè)務(wù)有管轄權(quán)的國家（地區(qū)）的反洗錢監(jiān)控或制裁要求。

2.對某國（地區(qū)）進(jìn)行反洗錢風(fēng)險(xiǎn)提示的情況。各支行應(yīng)遵循中國人民銀行和其他有權(quán)部門的風(fēng)險(xiǎn)提示，參考金融行動特別工作組（英文簡稱FATF）、亞太反洗錢組織（英文簡稱APG）、歐亞反洗錢及反恐怖融資組織（英文簡稱EAG）等權(quán)威組織對各國（地區(qū)）執(zhí)行FATF反洗錢標(biāo)準(zhǔn)的互評估結(jié)果。

3.國家（地區(qū)）的上游犯罪狀況。各支行可參考我國有關(guān)部門以及FATF等國際權(quán)威組織發(fā)布的信息，重點(diǎn)關(guān)注存在較嚴(yán)重恐怖活動、大規(guī)模殺傷性武器擴(kuò)散、毒品、走私、跨境有組織犯罪、腐敗、金融詐騙、人口販運(yùn)、海盜等犯罪活動的國家（地區(qū)），以及支持恐怖主義活動等嚴(yán)重犯罪的國家（地區(qū)）。對于我國境內(nèi)或外國局部區(qū)域存在嚴(yán)重犯罪的，各支行應(yīng)參考有權(quán)部門的要求或風(fēng)險(xiǎn)提示，酌情提高涉及該區(qū)域的客戶風(fēng)險(xiǎn)評級。

4.特殊的金融監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)。例如避稅型離岸金融中心。對于其住所、注冊地、經(jīng)營所在地與各支行經(jīng)營所在地相距很遠(yuǎn)的客戶，各支行應(yīng)酌情提高其風(fēng)險(xiǎn)評級。

（三）業(yè)務(wù)（含金融產(chǎn)品、金融服務(wù)）風(fēng)險(xiǎn)子項(xiàng)

各支行對所開辦的業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評級時(shí)，不僅要考慮金融業(yè)務(wù)的固有風(fēng)險(xiǎn)，而且應(yīng)結(jié)合當(dāng)前市場的具體運(yùn)行狀況，進(jìn)行綜合分析。風(fēng)險(xiǎn)子項(xiàng)包括但不限于：

1.與現(xiàn)金的關(guān)聯(lián)程度。現(xiàn)金業(yè)務(wù)容易使交易鏈條斷裂，難于核實(shí)資金真實(shí)來源、去向及用途，因此現(xiàn)金交易或易于讓客戶取得現(xiàn)金的金融業(yè)務(wù)（以下簡稱關(guān)聯(lián)業(yè)務(wù)）具有較高風(fēng)險(xiǎn)?？紤]到我國金融市場運(yùn)行狀況和居民的現(xiàn)金交易偏好，現(xiàn)金及其關(guān)聯(lián)業(yè)務(wù)的普遍存在具有一定的合理性，各支行可重點(diǎn)關(guān)注客戶在單位時(shí)間內(nèi)累計(jì)發(fā)生的金額較大的現(xiàn)金交易情況或是具有某些異常特征的大額現(xiàn)金交易情況。此項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)結(jié)合客戶行業(yè)或職業(yè)特性一并考慮。

2.非面對面交易。非面對面交易方式（如網(wǎng)上交易）使客戶無需與工作人員直接接觸即可辦理業(yè)務(wù)，增加了各支行開展客戶盡職調(diào)查的難度，洗錢風(fēng)險(xiǎn)相應(yīng)上升。各支行在關(guān)注此類交易方式固有風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，需酌情考慮客戶選擇或偏好此類交易方式所具有的一些現(xiàn)實(shí)合理性，特別是在以互聯(lián)網(wǎng)為主要交易平臺的細(xì)分金融領(lǐng)域（如證券市場的二級市場交易）。例如，可重點(diǎn)審查以下交易：

（1）由同一人或少數(shù)人操作不同客戶的金融賬戶進(jìn)行網(wǎng)上交易；

（2）網(wǎng)上金融交易頻繁且IP地址分布在非開戶地或境外；

（3）使用同一IP地址進(jìn)行多筆不同客戶賬戶的網(wǎng)銀交易；

（4）金額特別巨大的網(wǎng)上金融交易；

（5）公司賬戶與自然人賬戶之間發(fā)生的頻繁或大額交易；

（6）關(guān)聯(lián)企業(yè)之間的大額異常交易。

3.跨境交易。跨境開展客戶盡職調(diào)查難度大，不同國家（地區(qū)）的監(jiān)管差異又可能直接導(dǎo)致反洗錢監(jiān)控漏洞產(chǎn)生。各支行可重點(diǎn)結(jié)合地域風(fēng)險(xiǎn)，關(guān)注客戶是否存在單位時(shí)間內(nèi)多次涉及跨境異常交易報(bào)告等情況。

4.代理交易。由他人（非職業(yè)性中介，協(xié)理員視同職業(yè)性中介）代辦業(yè)務(wù)可能導(dǎo)致各支行難以直接與客戶接觸，盡職調(diào)查有效性受到限制。鑒于代理交易在現(xiàn)實(shí)中的合理性，各支行可將關(guān)注點(diǎn)集中在風(fēng)險(xiǎn)較高的特定情形，例如：

（1）客戶的賬戶是由經(jīng)常代理他人開戶人員或經(jīng)常代理他人轉(zhuǎn)賬人員代為開立的；

（2）客戶由他人代辦的業(yè)務(wù)多次涉及可疑交易報(bào)告；

（3）同一代辦人同時(shí)或分多次代理多個(gè)賬戶開立；

（4）客戶信息顯示緊急聯(lián)系人為同一人或者多個(gè)客戶預(yù)留電話為同一號碼等異常情況。

5.特殊業(yè)務(wù)類型的交易頻率。對于頻繁進(jìn)行異常交易的客戶，各支行應(yīng)考慮提高風(fēng)險(xiǎn)評級。

各支行可關(guān)注開（銷）戶數(shù)量、非自然人與自然人大額轉(zhuǎn)賬匯款頻率、涉及自然人的跨境匯款頻率等。

（四）行業(yè)（含職業(yè)）風(fēng)險(xiǎn)子項(xiàng)

各支行應(yīng)評估行業(yè)、身份與洗錢、職務(wù)犯罪等的關(guān)聯(lián)性，合理預(yù)測某些行業(yè)客戶的經(jīng)濟(jì)狀況、金融交易需求，酌情考慮某些職業(yè)技能被不法分子用于洗錢的可能性。各支行可從以下角度進(jìn)行評估：

1.公認(rèn)具有較高風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)（職業(yè)）。原則上，按照我國反洗錢監(jiān)管制度及FATF建議等反洗錢國際標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)納入反洗錢監(jiān)管范圍的行業(yè)

（職業(yè)），其洗錢風(fēng)險(xiǎn)通常較高。例如，房地產(chǎn)、拍賣、彩票、律師、會計(jì)師等行業(yè)（職業(yè)）。

2.與特定洗錢風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)聯(lián)度。例如，客戶或其實(shí)際受益人、實(shí)際控制人、親屬、關(guān)系密切人等屬于外國政要。

3.行業(yè)現(xiàn)金密集程度。例如，客戶從事廢品收購、旅游、餐飲、零售、藝術(shù)品收藏、拍賣、娛樂場所、博彩、影視娛樂等行業(yè)。

第六條指標(biāo)使用方法

（一）各支行運(yùn)用權(quán)重法，以定量與定性分析相結(jié)合的方式來計(jì)量洗錢風(fēng)險(xiǎn)、評估客戶風(fēng)險(xiǎn)等級。反洗錢監(jiān)控報(bào)送系統(tǒng)共包含兩種評級

體系，積分評級體系和公式評級體系。

1.積分評級體系是對每一基本要素及其風(fēng)險(xiǎn)子項(xiàng)進(jìn)行權(quán)重賦值，對于風(fēng)險(xiǎn)控制效果影響力越大的基本要素及其風(fēng)險(xiǎn)子項(xiàng)，賦值相應(yīng)越高。

2.公式評級體系是根據(jù)某些絕對條件，直接將客戶評定為某個(gè)風(fēng)險(xiǎn)等級。例如，直接將黑名單客戶分類為較高風(fēng)險(xiǎn)客戶。

反洗錢監(jiān)控報(bào)送系統(tǒng)提供人工調(diào)整客戶風(fēng)險(xiǎn)等級的功能，各支行應(yīng)結(jié)合反洗錢信息監(jiān)控報(bào)送系統(tǒng)，采取?系統(tǒng)初分、人工進(jìn)行調(diào)整?的方式，根據(jù)工作實(shí)際對客戶的風(fēng)險(xiǎn)等級進(jìn)行分類。

（二）根據(jù)積分評級體系計(jì)算的客戶風(fēng)險(xiǎn)等級總分，將客戶的風(fēng)險(xiǎn)評級劃分為五級，分別為較高風(fēng)險(xiǎn)、高風(fēng)險(xiǎn)、一般風(fēng)險(xiǎn)、低風(fēng)險(xiǎn)、較低風(fēng)險(xiǎn)。對于評級分?jǐn)?shù)90分以上的定為高風(fēng)險(xiǎn)客戶；評級分?jǐn)?shù)為80

至90分之間的定為較高風(fēng)險(xiǎn)客戶；評級分?jǐn)?shù)為60至80分之間的定

為一般風(fēng)險(xiǎn)客戶；評級分?jǐn)?shù)為40至60分之間的定為較低風(fēng)險(xiǎn)客戶；

評級分?jǐn)?shù)40分以下的定為低風(fēng)險(xiǎn)客戶。第七條例外情形

（一）對于風(fēng)險(xiǎn)程度顯著較低且預(yù)估能夠有效控制其風(fēng)險(xiǎn)的客戶，各支行可自行決定不按上述風(fēng)險(xiǎn)要素及其子項(xiàng)評定風(fēng)險(xiǎn)，直接將其定級為低風(fēng)險(xiǎn)，但此類客戶不應(yīng)具有以下任何一種情形：

1.各支行的金融資產(chǎn)凈值超過一定限額（原則上，自然人客戶限額為20萬元人民幣，非自然人客戶限額為50萬元人民幣）；

2.與各支行建立或開展了代理、信托等高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)關(guān)系；

3.客戶為非居民，或者使用了境外發(fā)放的身份證件或身份證明文件；

4.涉及可疑交易報(bào)告；

5.由非職業(yè)性中介機(jī)構(gòu)或無親屬關(guān)系的自然人代理客戶與各支行建立業(yè)務(wù)關(guān)系；

6.拒絕配合各支行進(jìn)行客戶盡職調(diào)查工作。

對于按照上述要求不能直接定級為低風(fēng)險(xiǎn)的客戶，各支行逐一對照各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)要素及其子項(xiàng)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估后，仍可將其定級為低風(fēng)險(xiǎn)。

（二）對于具有下列情形之一的客戶，各支行可直接將其風(fēng)險(xiǎn)等級確定為高風(fēng)險(xiǎn)，而無需逐一對照上述風(fēng)險(xiǎn)要素及其子項(xiàng)進(jìn)行評級：1.客戶被列入我國發(fā)布或承認(rèn)的應(yīng)實(shí)施反洗錢監(jiān)控措施的名單；

2.客戶為外國政要或其親屬、關(guān)系密切人；

3.客戶實(shí)際控制人或?qū)嶋H受益人屬前兩項(xiàng)所述人員；

4.客戶多次涉及可疑交易報(bào)告；

5.客戶拒絕各支行依法開展的客戶盡職調(diào)查工作；

6.客戶利用虛假證件辦理業(yè)務(wù)；

7.各支行自定的其他可直接認(rèn)定為高風(fēng)險(xiǎn)客戶的。

不具有上述情形的客戶，各支行逐一對照各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)基本要素及其子項(xiàng)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估后，仍可將其定級為高風(fēng)險(xiǎn)。

第三章風(fēng)險(xiǎn)評估及客戶等級劃分第八條時(shí)機(jī)

（一）對于新建立業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶，各支行應(yīng)在建立業(yè)務(wù)關(guān)系后的10個(gè)工作日內(nèi)根據(jù)客戶特點(diǎn)及其交易情況對客戶劃分風(fēng)險(xiǎn)等級。

（二）對于已確立過風(fēng)險(xiǎn)等級的客戶，根據(jù)其風(fēng)險(xiǎn)程度設(shè)置相應(yīng)的重新審核期限，實(shí)現(xiàn)對風(fēng)險(xiǎn)的動態(tài)追蹤。目前暫定為高風(fēng)險(xiǎn)、較高風(fēng)險(xiǎn)為半年，一般風(fēng)險(xiǎn)為一年，低風(fēng)險(xiǎn)、較低風(fēng)險(xiǎn)為兩年對存量客戶風(fēng)險(xiǎn)等級進(jìn)行分類。

（三）當(dāng)客戶變更重要身份信息、被司法機(jī)關(guān)調(diào)查和涉及權(quán)威媒體的案件報(bào)道等可能導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)狀況發(fā)生實(shí)質(zhì)性變化的事件發(fā)生時(shí)，各支行應(yīng)考慮重新評定客戶風(fēng)險(xiǎn)等級。

第九條操作步驟

（一）收集信息。各支行應(yīng)根據(jù)反洗錢風(fēng)險(xiǎn)評估需要，確定各類信息的來源及其采集方法。

信息來源渠道通常有：

1.各支行在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，客戶向各支行提供的信息；

2.各支行客戶經(jīng)理或柜面人員工作記錄；

3.各支行保存的交易記錄；

4.各支行委托其他金融機(jī)構(gòu)或中介機(jī)構(gòu)對客戶進(jìn)行盡職調(diào)查所獲取的信息；

5.各支行利用相關(guān)系統(tǒng)獲取的信息；

6.各支行利用互聯(lián)網(wǎng)等公共信息平臺獲取的信息。

各支行在風(fēng)險(xiǎn)評估過程中應(yīng)遵守勤勉盡責(zé)的原則，依據(jù)所掌握的事實(shí)材料，對部分難以直接取得或取得成本較高的風(fēng)險(xiǎn)要素信息進(jìn)行合理評估。

（二）篩選分析信息。各支行反洗錢工作人員應(yīng)認(rèn)真對照風(fēng)險(xiǎn)評估基本要素及其子項(xiàng)，對獲取的信息進(jìn)行歸類，逐項(xiàng)評分。如果同一基本要素或風(fēng)險(xiǎn)子項(xiàng)對應(yīng)有多項(xiàng)相互重復(fù)或交叉的關(guān)聯(lián)性信息存在，影響客戶風(fēng)險(xiǎn)等級分類的，反洗錢工作人員應(yīng)進(jìn)行甄別和合并。如果同一基本要素或風(fēng)險(xiǎn)子項(xiàng)對應(yīng)有多項(xiàng)相互矛盾或抵觸的關(guān)聯(lián)性信息存在，影響客戶風(fēng)險(xiǎn)等級分類的，反洗錢工作人員應(yīng)在調(diào)查核實(shí)的基礎(chǔ)上，刪除不適用信息。

反洗錢工作人員整理完基礎(chǔ)信息后，應(yīng)當(dāng)整體性梳理各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)評估要素及其子項(xiàng)。如發(fā)現(xiàn)要素項(xiàng)下有內(nèi)容空缺或信息內(nèi)容不充分，影響客戶風(fēng)險(xiǎn)等級分類的，可在兼顧風(fēng)險(xiǎn)評估需求與成本控制要求的前提下，確定是否需要進(jìn)一步收集補(bǔ)充信息。

各支行可將上述工作流程嵌入相應(yīng)業(yè)務(wù)流程中，以減少執(zhí)行成本。例如，從客戶經(jīng)理或營銷人員開始尋找目標(biāo)客戶或與客戶接觸起，即可在自身業(yè)務(wù)范圍采集信息，并隨著業(yè)務(wù)關(guān)系的逐步確立，由處在業(yè)務(wù)鏈條的各類人員在各自職責(zé)范圍內(nèi)負(fù)責(zé)相應(yīng)的資料收集工作。

（三）初評。除存在前述例外情形的客戶外，各支行利用反洗錢監(jiān)控報(bào)送系統(tǒng)對風(fēng)險(xiǎn)評估基本要素及其子項(xiàng)所對應(yīng)的信息，確定出相應(yīng)的得分，相應(yīng)確定其初步評級。

（四）復(fù)評。對于初評結(jié)果為高風(fēng)險(xiǎn)、較高風(fēng)險(xiǎn)的，需錄入人員進(jìn)行人工確認(rèn)、審核人員對確認(rèn)結(jié)果進(jìn)行審核；對于人工調(diào)整為高風(fēng)險(xiǎn)、較高風(fēng)險(xiǎn)的，或由高風(fēng)險(xiǎn)、較高風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整為一般風(fēng)險(xiǎn)、較低風(fēng)險(xiǎn)、低風(fēng)險(xiǎn)的，結(jié)果調(diào)整后，系統(tǒng)自動將調(diào)整結(jié)果報(bào)審核人員進(jìn)行審核。

第四章風(fēng)險(xiǎn)分類控制措施

第十條各支行應(yīng)在客戶風(fēng)險(xiǎn)等級劃分的基礎(chǔ)上，采取相應(yīng)的客戶盡職調(diào)查及其他風(fēng)險(xiǎn)控制措施。

（一）對高風(fēng)險(xiǎn)客戶的控制措施

各支行應(yīng)對高風(fēng)