高教社互聯(lián)網(wǎng)金融基礎(chǔ)（第三版）教學(xué)課件u3

互聯(lián)網(wǎng)金融基礎(chǔ)高等教育出版社《互聯(lián)網(wǎng)金融基礎(chǔ)》第

版第一章

互聯(lián)網(wǎng)金融概述PART

ONE案例導(dǎo)學(xué)1課堂內(nèi)容金融科技：銀行系崛起—二

個人征信：芝麻信用與FICO超級網(wǎng)銀：手機(jī)號碼支付三四

純網(wǎng)絡(luò)銀行：美國SFNB數(shù)字貨幣：中國央行DCEP五案例一、金融科技：銀行系崛起近年來，銀行系密集設(shè)立金融科

技子公司的消息不絕于耳、如火如荼。2020年1月16日，交通銀行公告其將

出資6億元全資發(fā)起設(shè)立交銀金融科

技有限公司（簡稱“交銀金科”）。案例二、個人征信：芝麻信用與FICO芝麻信用評級數(shù)據(jù)來源渠道數(shù)據(jù)情況阿里巴巴集團(tuán)下屬電商平臺交易數(shù)據(jù)淘寶、天貓等阿里巴巴平臺上實(shí)名注冊用戶信息以及超過3700萬戶小微企業(yè)交易信息。螞蟻金服集團(tuán)采集的互聯(lián)網(wǎng)金融數(shù)據(jù)支付寶、余額寶以及螞蟻微貸采集的個人信用信息數(shù)據(jù)與阿里巴巴合作的外部機(jī)構(gòu)提供的信息數(shù)據(jù)包括公安、工商、法院等公共管理部門以及部分國內(nèi)主流P2P平臺向芝麻信用提供的自身網(wǎng)貸數(shù)據(jù)用戶自我提供用戶主動向芝麻信用管理公司提供的信用數(shù)據(jù)芝麻信用的分值范圍為350-950分，分值越高代表信用水平越好。案例三、超級網(wǎng)銀：手機(jī)號碼支付目前已有多家商業(yè)銀行推出了“手機(jī)號碼支付”新功能。以中國工商銀行手機(jī)銀行APP為例，點(diǎn)擊“轉(zhuǎn)賬匯款”“境內(nèi)匯款”選項(xiàng)后，就可

“綁定手機(jī)號”收款了。這種收付款方式依托“超級網(wǎng)銀”手機(jī)號碼支付功能，將用戶的手機(jī)號碼與銀行賬號相關(guān)聯(lián)，免去了輸入銀行卡號等較為繁瑣的步驟，用戶只需要提交手機(jī)號碼就能快速轉(zhuǎn)賬，再次提高了金融消費(fèi)者的服務(wù)體驗(yàn)。案例四、純網(wǎng)絡(luò)銀行：美國SFNB與中國后起之秀互聯(lián)網(wǎng)銀行是指通過云計(jì)算、大數(shù)據(jù)等方式在線為客戶提供全方位、快捷、安全和高效的銀行服務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)?；ヂ?lián)網(wǎng)銀行是網(wǎng)絡(luò)銀行中的一類，屬于“純”網(wǎng)絡(luò)銀行，完全通過互聯(lián)網(wǎng)開展相關(guān)業(yè)務(wù)，沒有實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)。另一類網(wǎng)絡(luò)銀行則是網(wǎng)上銀行，指傳統(tǒng)銀行開通的網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)服務(wù)，與互聯(lián)網(wǎng)銀行存在本質(zhì)上的差異。案例五、數(shù)字貨幣：中國央行DCEP目前中國央行數(shù)字貨幣DCEP(Digital

CurrencyElectronic

Payment)在堅(jiān)持雙層投放、M0替代、可控匿名的前提下，已基本完成了頂層設(shè)計(jì)、標(biāo)準(zhǔn)制定、功能研發(fā)、聯(lián)調(diào)測試等工作。下一步將遵循穩(wěn)步、安

全、可控原則，合理選擇試點(diǎn)驗(yàn)證地區(qū)、場景和服務(wù)

范圍，不斷優(yōu)化DC/EP功能，穩(wěn)妥推進(jìn)數(shù)字化形態(tài)法定貨幣出臺應(yīng)用。PART

TWO內(nèi)容講解2課堂內(nèi)容互聯(lián)網(wǎng)金融含義—二業(yè)務(wù)模式發(fā)展歷程三四行業(yè)規(guī)模一、互聯(lián)網(wǎng)金融含義1 術(shù)界關(guān)互聯(lián)網(wǎng)金融已成為當(dāng)前的熱門話題，學(xué)術(shù)界從多個角度對互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行了界定，其中謝平于2012年8月在《互聯(lián)網(wǎng)金融模式研究》中對“互聯(lián)網(wǎng)金融”下了一個定義，是目前為止被普遍認(rèn)同的對互聯(lián)網(wǎng)金融內(nèi)涵較為權(quán)威的一種說法。謝平將互聯(lián)網(wǎng)金融定義為：受互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、互聯(lián)網(wǎng)精神的影響，從傳統(tǒng)銀行、證券、保險、交易所等金融中介到無中介瓦爾拉斯一般均衡之間的所有金融交易和組織形式。一、互聯(lián)網(wǎng)金融含義2 聯(lián)網(wǎng)界馬云形象地回答了什么是互聯(lián)網(wǎng)金融，什么是金融互

聯(lián)網(wǎng)，從“互聯(lián)網(wǎng)”與“金融”的從屬關(guān)系看，互聯(lián)

網(wǎng)金融主要是指互聯(lián)網(wǎng)電商做電子商務(wù)加載金融功能，而金融互聯(lián)網(wǎng)主要是指商業(yè)銀行努力做金融功能加載

電子商務(wù)。所以，馬云認(rèn)為未來金融有兩個機(jī)會，一

個是金融互聯(lián)網(wǎng)化，一個是互聯(lián)網(wǎng)金融。一、互聯(lián)網(wǎng)金融含義管層對按照2015年7月18日中國人民銀行等十部門發(fā)布的《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》（銀發(fā)〔2015〕221號，簡稱《指導(dǎo)意見》）中關(guān)于互

聯(lián)網(wǎng)金融的定義，互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實(shí)現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務(wù)的新型金融業(yè)務(wù)模式。二、業(yè)務(wù)模式相對較為權(quán)威的業(yè)務(wù)模式劃分則當(dāng)屬《指導(dǎo)意見》中所提出的七大模式：互聯(lián)網(wǎng)支付1765432P2P眾籌互聯(lián)網(wǎng)基金保險信托消費(fèi)金融1.國外互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展歷程三、發(fā)展歷程第一階段第二階段第三階段準(zhǔn)備階段融合階段加速發(fā)展階段時間：時間時間互聯(lián)網(wǎng)出現(xiàn)以后到20世紀(jì)90年代前期20世紀(jì)90年代中期到2010年左右2011年以后2.國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展歷程三、發(fā)展歷程第一階段第二階段第三階段時間：2005年以前時間：2005-2011年時間：2012年以后內(nèi)容：銀行將業(yè)務(wù)內(nèi)容：第三方支付內(nèi)容：P2P、眾籌、搬到網(wǎng)上機(jī)構(gòu)發(fā)展網(wǎng)絡(luò)保險2.國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展歷程三、發(fā)展歷程第四階段時間：2016年-至今內(nèi)容：合規(guī)經(jīng)營、規(guī)范發(fā)展自2016年開始，合規(guī)經(jīng)營已經(jīng)成為互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的主題，“十三五”期間（2016年-2020年）“規(guī)范發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融”被放到了重要位置。政府和監(jiān)管層在強(qiáng)調(diào)規(guī)范發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融的同時，也提出了

“扎緊制度籠子，整頓規(guī)范金融秩序，嚴(yán)厲打擊金融詐騙、非法集資和證券期貨領(lǐng)域的違法犯罪活動，堅(jiān)決守住不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性風(fēng)險的底線”的具體監(jiān)管要求。如果說2013年可以被稱為中國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的“元年”，之后的2016年更被冠以互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管元年。三、發(fā)展歷程3.互聯(lián)網(wǎng)金融向金融科技（FinTech）的發(fā)展趨勢傳統(tǒng)金融1.0互聯(lián)網(wǎng)金融2.0金融科技3.02017年被業(yè)界稱為中國科技金融的元年注意：科技金融又被稱為科創(chuàng)金融，屬于另外一個金融子范疇。四、行業(yè)規(guī)模我國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)規(guī)模迅速擴(kuò)大，尤其是手機(jī)銀行、網(wǎng)絡(luò)銀行、第三方支付等互聯(lián)網(wǎng)金融模式的交易規(guī)模得到了快速的發(fā)展壯大。到2020年離柜交易額已增長至約2300萬億元；同時，銀行業(yè)平均業(yè)務(wù)離柜率由2012年的54.37%上升到

2019年的89.77%，2020年行業(yè)平均電子渠道分流率

為90.88%。數(shù)據(jù)顯示，2015年，手機(jī)銀行交易規(guī)模占離柜交易規(guī)模的比重還僅為4.01%，到2020年這一比重已提升至19.03%。PART

THREE延伸閱讀3課堂內(nèi)容金融科技發(fā)展格局與趨勢—二銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型與挑戰(zhàn)延伸閱讀12金融科技發(fā)展格局與趨勢銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型與挑戰(zhàn)一、金融科技發(fā)展格局與趨勢在當(dāng)前金融科技市場格局有金融機(jī)構(gòu)系，其主要服務(wù)母行，并依托母行優(yōu)勢具有豐富的業(yè)務(wù)實(shí)踐，有強(qiáng)大的對外技術(shù)輸出能力、行業(yè)背景資源等；還有隨著信息技術(shù)發(fā)展起來的金融科技公司，這類企業(yè)的優(yōu)勢是服務(wù)金融機(jī)構(gòu)的時間久、懂金融，深刻理解B端場景且積累深厚，具備“科技+B端場景+金融”融合的能力，具有

豐富的項(xiàng)目實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)；有BATJ巨頭系，其最顯著的優(yōu)勢是提供以移動支付為代表的金融服務(wù)，并基于C端全產(chǎn)業(yè)布局而具備豐富的C端數(shù)據(jù)、場景，有互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)技術(shù)優(yōu)勢；此外，還有一批進(jìn)入市場較短、專注金融細(xì)分領(lǐng)域，具有底層技術(shù)優(yōu)勢的創(chuàng)新企業(yè)。1234一、金融科技發(fā)展格局與趨勢2022年1月人民銀行公布了《金融科技發(fā)展規(guī)劃(2022-2025年)》，在回顧過去金融科技發(fā)展情況的同時，明確了創(chuàng)新邊界和發(fā)展方向，提出

“數(shù)字驅(qū)動、智慧為民、綠色低碳、公平普惠”的十六字原則與八個方面重點(diǎn)工作任務(wù)，為未來的金融科技工作錨定了發(fā)展目標(biāo)與方向。開放銀行無人銀行量子計(jì)算與金融

5G與金融移動金融安全生物特征識別數(shù)字票據(jù)數(shù)字資產(chǎn)證券化智能客服九大趨勢：二、銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型與挑戰(zhàn)資料來源：根據(jù)公開資料整理（1）數(shù)字化轉(zhuǎn)型驅(qū)動力（2）戰(zhàn)略規(guī)劃與舉措2020年，工商銀行在金融科技投入規(guī)模上居銀行業(yè)首位，約240億元，同比增長

45%;建設(shè)銀行以220億元的資金

投入居第二位，同比增速超25%。二、銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型與挑戰(zhàn)資料來源：根據(jù)公開資料整理（3）戰(zhàn)略執(zhí)行與開放賦能（4）階段性轉(zhuǎn)型效果PART

FOUR實(shí)訓(xùn)&練習(xí)4實(shí)訓(xùn)操作平安銀行和百信銀行的AI

Bank對比—二網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)分析比較一、平安銀行平安銀行和百信銀行的AI

Bank對比實(shí)訓(xùn)內(nèi)容：請登錄并瀏覽平安銀行和百信銀行網(wǎng)站進(jìn)行體驗(yàn)，并搜集資料嘗試分析這兩家AI銀行發(fā)展路徑與模式的不同。二、網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)分析比較在百度等搜索引擎上查到招商銀行、中國銀行、浦東發(fā)展銀行、平安銀行、網(wǎng)商銀行等銀行的網(wǎng)址；實(shí)訓(xùn)內(nèi)容a）登陸上述銀行的網(wǎng)站，查看各商業(yè)銀行提供的網(wǎng)上b）

金融服務(wù)（建議列表比較，表格形式不限），并通過文字進(jìn)行總結(jié)分析。2．第一家銀行系金融科技子公司（

）。A、工商銀行B、興業(yè)銀行C、建設(shè)銀行D、民生銀行三、在線練習(xí)1．在銀行的自身轉(zhuǎn)型驅(qū)動以及市場需求拉