典當(dāng)系統(tǒng)功能概述

**典當(dāng)系統(tǒng)功能簡介信貸產(chǎn)品部2014年12月**目錄第1章系統(tǒng)總體框架...........................................................................................................................31.1系統(tǒng)框架圖.............................................................................................................................31.2“當(dāng)前審查”標(biāo)準(zhǔn)流程圖....................................................................................................3第2章系統(tǒng)功能說明...........................................................................................................................62.1客戶管理.................................................................................................................................62.2接當(dāng)處理.................................................................................................................................62.3查當(dāng)階段.................................................................................................................................62.3.1初審..............................................................................................................................62.3.2查當(dāng)處理.....................................................................................................................72.4建當(dāng)階段.................................................................................................................................72.5出當(dāng)階段.................................................................................................................................82.6當(dāng)中環(huán)節(jié).................................................................................................................................92.6.1客戶回訪調(diào)查.............................................................................................................92.6.2計(jì)息補(bǔ)錄.....................................................................................................................92.6.3短信提醒.....................................................................................................................92.6.4絕當(dāng)處置..................................................................................................................102.6.5自動(dòng)提醒..................................................................................................................102.7當(dāng)物管理..............................................................................................................................102.8統(tǒng)計(jì)分析..............................................................................................................................10**第1章系統(tǒng)總體框架1.1系統(tǒng)框架圖典當(dāng)業(yè)務(wù)系統(tǒng)的需求功能分析如下：1.2“當(dāng)前審查”標(biāo)準(zhǔn)流程圖**“當(dāng)前審查”環(huán)節(jié)標(biāo)準(zhǔn)流程圖（接當(dāng)、查當(dāng)、建當(dāng)、出當(dāng)）感謝閱讀行當(dāng)?shù)?/p>

收集資料擬定項(xiàng)目接當(dāng) 查當(dāng) 方案，撰寫調(diào)查報(bào)告《典當(dāng)項(xiàng)目調(diào)查評估表》客戶經(jīng)理簽署意見補(bǔ)充材料或條件典當(dāng)行負(fù)責(zé)人簽署意見上報(bào) 補(bǔ)充材料或條件用信部務(wù)查業(yè)審當(dāng)?shù)洳闀?huì)審員務(wù)委業(yè)查當(dāng)審典務(wù)/人業(yè)責(zé)和負(fù)理司管公險(xiǎn)分風(fēng)/區(qū)/組片小

風(fēng)險(xiǎn)管理和業(yè)務(wù)審查委員會(huì)主任委員終審審批意見

《典當(dāng)項(xiàng)目審查審批信用審查主管表》審核同意典當(dāng)業(yè)務(wù)審典當(dāng)業(yè)務(wù)審查典當(dāng)行權(quán)限內(nèi)是小組權(quán)限內(nèi)否查小組審批（是/否）（是/否）否是風(fēng)險(xiǎn)管理和業(yè)務(wù)審片區(qū)/分公司負(fù)查委員會(huì)審批責(zé)人終審不同意行當(dāng)?shù)淙素?zé)負(fù)行當(dāng)?shù)涞洳?部務(wù)查財(cái)審金用資

不同意通知客戶經(jīng)理婉拒客戶同意《典當(dāng)業(yè)務(wù)同意放款申請表》《典當(dāng)業(yè)務(wù)付款通知單》《收款確認(rèn)書》

建當(dāng)：簽訂合同、落實(shí)抵押、公證等；批準(zhǔn)條件，開具當(dāng)票，登記臺(tái)賬申請放款信/導(dǎo)務(wù)領(lǐng)業(yè)管當(dāng)主典當(dāng)

“當(dāng)前流程”結(jié)束，受權(quán)人簽字、資金財(cái)簽署《典當(dāng)業(yè)務(wù)同意審核資料及批復(fù)條件進(jìn)入當(dāng)中管理務(wù)部劃撥資金，出當(dāng)放款申請表》**整體業(yè)務(wù)流程中的參與崗位組織有：序號崗位組織是否參與電子審批1客戶經(jīng)理典當(dāng)行網(wǎng)點(diǎn)是2典當(dāng)行負(fù)責(zé)人典當(dāng)行網(wǎng)點(diǎn)是3信用審查主管-授權(quán)人典當(dāng)業(yè)務(wù)信用審查部委托授權(quán)人是4片區(qū)/分公司負(fù)責(zé)人片區(qū)/分公司否6業(yè)務(wù)審查小組組員業(yè)務(wù)審查小組是7庫管員典當(dāng)網(wǎng)點(diǎn)當(dāng)品維護(hù)人員否8風(fēng)管委主任典當(dāng)行公司領(lǐng)導(dǎo)是9放款審核人員資金財(cái)務(wù)部是**第2章系統(tǒng)功能說明2.1客戶管理根據(jù)典當(dāng)行業(yè)務(wù)流程圖中描述，在典當(dāng)業(yè)務(wù)辦理過程中會(huì)在接當(dāng)階段根據(jù)客戶提交材料精品文檔放心下載建立客戶基本信息和業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)信息，在查當(dāng)、建當(dāng)階段根據(jù)審批情況存在補(bǔ)充提交客戶資料精品文檔放心下載信息的情況，在當(dāng)中檢查階段還可能根據(jù)檢查情況更新客戶相關(guān)資料信息等。謝謝閱讀客戶管理就是為了完成對所有與典當(dāng)行發(fā)生直接或間接業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶進(jìn)行統(tǒng)一集中感謝閱讀管理的功能模塊。為便于對后續(xù)業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)的分析的區(qū)分，客戶管理將按照企業(yè)客戶和個(gè)人客戶的維度進(jìn)行精品文檔放心下載區(qū)分管理。因此，客戶管理模塊作為典當(dāng)業(yè)務(wù)系統(tǒng)的業(yè)務(wù)支撐功能模塊，主要包含、新客戶注冊、精品文檔放心下載個(gè)人客戶維護(hù)、對公客戶維護(hù)及客戶移交的功能。2.2接當(dāng)處理接當(dāng)處理主要包括：接當(dāng)處理、客戶登記。經(jīng)辦人員錄入客戶初步業(yè)務(wù)申請信息。根據(jù)謝謝閱讀客戶需求及業(yè)務(wù)情況判斷，如果接受客戶申請，即進(jìn)入查當(dāng)階段。感謝閱讀電話來訪，登門詢問，渠道介紹等業(yè)務(wù)信息，可以通過【接當(dāng)處理】功能進(jìn)行登記、感謝閱讀維護(hù)。如果是新客戶，在提高典當(dāng)服務(wù)水平，提高業(yè)務(wù)交易機(jī)會(huì)的情況下，如果業(yè)務(wù)需要，感謝閱讀可以在【客戶登記】功能里進(jìn)行客戶的注冊登記。2.3查當(dāng)階段2.3.1初審經(jīng)辦人員對收到的客戶資料進(jìn)行初審，審核要點(diǎn)為：(一) 公安部“全國公民身份信息系統(tǒng)”核查客戶身份(二) 清點(diǎn)材料是否齊全、完整**(三) 典當(dāng)品種、期限、金額與客戶協(xié)商的內(nèi)容是否相符感謝閱讀(四) 印章是否清晰，名稱與證照名稱是否一致主要功能包括：查看客戶的基本信息，查看當(dāng)物基本信息，查看業(yè)務(wù)辦理信息并進(jìn)行精品文檔放心下載核對，給出審批意見。2.3.2查當(dāng)處理經(jīng)辦人員在實(shí)際調(diào)查后，發(fā)現(xiàn)該典當(dāng)業(yè)務(wù)符合業(yè)務(wù)規(guī)定，風(fēng)險(xiǎn)也在可控范圍，確實(shí)要開謝謝閱讀展該業(yè)務(wù)時(shí)，需要填寫典當(dāng)申請，上報(bào)審批。也可以在查當(dāng)過程中維護(hù)申請，將維護(hù)的申請感謝閱讀提交。在查當(dāng)階段，確定客戶申請的產(chǎn)品類型，可申請的典當(dāng)產(chǎn)品種類有【房地產(chǎn)典當(dāng)】、【機(jī)謝謝閱讀動(dòng)車典當(dāng)】、【民品典當(dāng)】、【通用典當(dāng)】。其中，房地產(chǎn)典當(dāng)小類可分為標(biāo)準(zhǔn)、循環(huán)當(dāng)、加按精品文檔放心下載揭、置換典、接力當(dāng)。機(jī)動(dòng)車典當(dāng)小類可分為新機(jī)動(dòng)車典當(dāng)、二手機(jī)動(dòng)車典當(dāng)。民品的典當(dāng)精品文檔放心下載范圍可以分為貴金屬、珠寶玉石、數(shù)碼IT產(chǎn)品、名貴服飾、名表、高檔日用品等。感謝閱讀界面功能鍵包括“新增”“保存”“修改”“刪除”“終止”“提交復(fù)核”“查詢”等，根據(jù)精品文檔放心下載相應(yīng)的功能按鈕，顯示該筆業(yè)務(wù)狀態(tài)，如已提交，已終止等。精品文檔放心下載查當(dāng)信息列表根據(jù)功能鍵要設(shè)計(jì)標(biāo)注對應(yīng)狀態(tài)，例如“保存”后顯示“可維護(hù)”；“終止”感謝閱讀后顯示“已終止”，“提交復(fù)核”后顯示審批中。點(diǎn)擊“終止”需錄入終止原因。感謝閱讀每筆新業(yè)務(wù)編號按照編碼規(guī)則自動(dòng)生成。2.4建當(dāng)階段經(jīng)辦人員應(yīng)按典當(dāng)審批管理規(guī)定和授權(quán)權(quán)限組織申報(bào)材料，報(bào)公司審批，主要流程包括謝謝閱讀申報(bào)審批、辦理手續(xù)、簽署合同、辦理公證、保險(xiǎn)和抵押登記等環(huán)節(jié)操作。謝謝閱讀在一筆典當(dāng)業(yè)務(wù)經(jīng)過電子流程審批通過過后，系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)根據(jù)申請的要素及相關(guān)信息自謝謝閱讀動(dòng)生成主合同（協(xié)議）。此時(shí)，主合同狀態(tài)為『未簽訂』，在與客戶簽訂了實(shí)際的合同后，在感謝閱讀**系統(tǒng)中通過合同簽訂交易完成合同的簽訂。在此，系統(tǒng)將主合同進(jìn)行了相關(guān)的分類，主要有：感謝閱讀房地產(chǎn)抵押典當(dāng)合同、機(jī)動(dòng)車典當(dāng)合同等。每份合同都有狀態(tài)維護(hù)的要求，合同有『未簽訂』、『已簽訂』、『撤銷』、『已完成』的差感謝閱讀別。系統(tǒng)通過內(nèi)部交易來控制狀態(tài)，不提供直接修改狀態(tài)要素的功能。審批通過后系統(tǒng)自動(dòng)精品文檔放心下載生成的合同狀態(tài)為『未簽訂』，用戶執(zhí)行合同簽訂操作之后，合同狀態(tài)變更為『已簽訂』；典謝謝閱讀當(dāng)系統(tǒng)發(fā)起金額出賬的交易處理時(shí)，自動(dòng)檢查合同狀態(tài)不能是『未簽訂』、『撤銷』和『已完謝謝閱讀成』，出當(dāng)記帳成功后，通過撤銷功能進(jìn)行撤銷。在此要明確幾個(gè)合同（協(xié)議）的狀態(tài)：『未簽訂』是僅當(dāng)?shù)洚?dāng)審批通過，系統(tǒng)自動(dòng)生成精品文檔放心下載合同時(shí)的狀態(tài)，此狀態(tài)可以對合同（協(xié)議）進(jìn)行修改、簽訂操作。『已簽訂』，合同（協(xié)議）謝謝閱讀經(jīng)過簽訂操作后進(jìn)入此狀態(tài)，此狀態(tài)不允許再修改合同（協(xié)議）要素，處于此狀態(tài)的合同（協(xié)謝謝閱讀議）才能進(jìn)行出當(dāng)操作?！阂淹瓿伞灰簿褪堑洚?dāng)贖當(dāng)完畢。謝謝閱讀2.5出當(dāng)階段對于房地產(chǎn)典當(dāng)業(yè)務(wù)來說，經(jīng)辦人員取得《他項(xiàng)權(quán)利證》（或房地局抵押登記收件通知）感謝閱讀后，填寫《典當(dāng)業(yè)務(wù)同意放款申請表》，同時(shí)提交以下資料交典當(dāng)行負(fù)責(zé)人終審。典當(dāng)行負(fù)精品文檔放心下載責(zé)人須對合同簽訂情況、放款條件落實(shí)情況進(jìn)行審查并簽署放款意見。典當(dāng)行負(fù)責(zé)人在《典感謝閱讀當(dāng)業(yè)務(wù)同意放款申請表》簽字確認(rèn)后，經(jīng)辦人員應(yīng)將《典當(dāng)業(yè)務(wù)同意放款申請表》提交公司精品文檔放心下載典當(dāng)業(yè)務(wù)信用審查部審批。審批通過后，典當(dāng)業(yè)務(wù)信用審查部通知財(cái)務(wù)部門辦理放款手續(xù)，謝謝閱讀經(jīng)辦人員根據(jù)放款日期申請打印當(dāng)票。放款時(shí)區(qū)分如下情況：感謝閱讀(一)客戶一次性領(lǐng)取全部當(dāng)金的，放款時(shí)直接匯入客戶指定帳戶。感謝閱讀客戶分期領(lǐng)取當(dāng)金的，須簽訂《分期支付申請》后方可按照客戶需求分期支付當(dāng)金，并匯入客戶指定賬戶。本流程包括：業(yè)務(wù)終審、放款環(huán)節(jié)操作。謝謝閱讀對于其他典當(dāng)業(yè)務(wù)，在簽訂合同后，填寫《典當(dāng)業(yè)務(wù)同意放款申請表》，同時(shí)提交以下謝謝閱讀**資料交典當(dāng)行負(fù)責(zé)人終審。審批通過后，典當(dāng)業(yè)務(wù)信用審查部通知財(cái)務(wù)部門辦理放款手續(xù)，感謝閱讀經(jīng)辦人員根據(jù)放款日期申請打印當(dāng)票。對于同一筆合同項(xiàng)下的業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)下當(dāng)票關(guān)聯(lián)，計(jì)息日期計(jì)算根據(jù)首張當(dāng)票出當(dāng)計(jì)精品文檔放心下載算結(jié)息日期。出當(dāng)條件成立條件判斷：合同期內(nèi)，審批有效期內(nèi)，有可用余額，當(dāng)前該業(yè)務(wù)無絕當(dāng)。感謝閱讀（上述條件適用于首次出當(dāng)，分期出當(dāng)，循環(huán)出當(dāng)）。2.6當(dāng)中環(huán)節(jié)2.6.1客戶回訪調(diào)查出當(dāng)后一周內(nèi)進(jìn)行客戶回訪，了解客戶資金使用情況，確認(rèn)資金用途是否與當(dāng)前審查時(shí)精品文檔放心下載一致，填寫《當(dāng)中檢查記錄表》；允許用戶多次維護(hù)信息，保存在歷史維護(hù)記錄中，維護(hù)日謝謝閱讀期自動(dòng)生成為回訪日期。（客戶回訪調(diào)查界面）典當(dāng)期限到期前一個(gè)月與當(dāng)戶提前商議贖當(dāng)或續(xù)當(dāng)手續(xù)，如當(dāng)戶有續(xù)當(dāng)意向應(yīng)在典當(dāng)?shù)礁兄x閱讀期前5日提前提出續(xù)當(dāng)申請，上報(bào)審批；如當(dāng)戶還款困難，應(yīng)提早做好絕當(dāng)準(zhǔn)備；（同客精品文檔放心下載戶回訪調(diào)查界面，根據(jù)最后一次回訪情況，發(fā)起續(xù)當(dāng)或絕當(dāng)申請）謝謝閱讀2.6.2計(jì)息補(bǔ)錄每月計(jì)息日，客戶經(jīng)理與客戶確認(rèn)息費(fèi)繳納情況，客戶經(jīng)理將應(yīng)收與實(shí)收信息發(fā)送給網(wǎng)謝謝閱讀點(diǎn)出納，網(wǎng)點(diǎn)出納根據(jù)客戶經(jīng)理信息登陸企業(yè)網(wǎng)銀，確認(rèn)收息到賬情況，將息費(fèi)收取情況通精品文檔放心下載過息費(fèi)補(bǔ)錄模塊錄入到系統(tǒng)中，系統(tǒng)自動(dòng)計(jì)算息費(fèi)收取情況，并記錄息