美國(guó)征信發(fā)展史與中國(guó)征信

美國(guó)征信發(fā)展史與中國(guó)征信發(fā)展史·目錄·

1.美國(guó)征信業(yè)發(fā)展歷史2.中國(guó)征信業(yè)發(fā)展歷史3.從美國(guó)征信歷史中看我國(guó)征信不足4.中國(guó)征信業(yè)未來(lái)發(fā)展方向5.我國(guó)征信業(yè)的發(fā)展機(jī)遇

美國(guó)征信發(fā)展史·20世紀(jì)20年代，大眾消費(fèi)文化開(kāi)始盛行并催生出廣泛的信貸需求，而經(jīng)濟(jì)大蕭條的出現(xiàn)則造成了個(gè)人違約率的上升，整個(gè)社會(huì)開(kāi)始關(guān)注征信。在這樣的背景下，征信市場(chǎng)開(kāi)始快速發(fā)展。而信用卡的誕生更是使信用的應(yīng)用場(chǎng)景得到了極大的拓展。·60年代至80年代，17部法律相繼出臺(tái)，奠定了征信市場(chǎng)的法律基礎(chǔ)。在這一階段，VISA、MasterCard等卡組織誕生，信用卡的應(yīng)用進(jìn)入快速發(fā)展通道，與之相伴的是個(gè)人征信市場(chǎng)的蓬勃生長(zhǎng)?！?0世紀(jì)80年代至21世紀(jì)初，銀行開(kāi)始跨區(qū)經(jīng)營(yíng)并進(jìn)行大舉并購(gòu)整合，全國(guó)性的征信需求誕生。而信息技術(shù)的發(fā)展使征信機(jī)構(gòu)全國(guó)性經(jīng)營(yíng)成為可能。于是，征信市場(chǎng)也進(jìn)入了整合期，機(jī)構(gòu)數(shù)量從2000家減至500家。·2000年至今，美國(guó)征信市場(chǎng)逐步進(jìn)入成熟穩(wěn)定期，主要機(jī)構(gòu)于是開(kāi)始拓展海外市場(chǎng)，并致力于開(kāi)發(fā)更多的征信應(yīng)用。征信市場(chǎng)逐漸呈現(xiàn)出專(zhuān)業(yè)化和全球化的態(tài)勢(shì)。

美國(guó)征信行業(yè)的興起源于消費(fèi)的盛行，經(jīng)歷了快速發(fā)展期、法律完善期、并購(gòu)整合期以及成熟拓展期四大發(fā)展階段，逐步壯大并已經(jīng)形成了較完整的征信體系，在社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活中發(fā)揮著重要的作用。1.第一個(gè)階段是上個(gè)世紀(jì)80年代后期到93年宏觀調(diào)控之前。大多以銀行為發(fā)起人，同時(shí)還出現(xiàn)了一些其它單位為發(fā)起人，在一些大中城市及多數(shù)省份，經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)并頒發(fā)許可證，成立了一批資信評(píng)估公司，從事企業(yè)債券內(nèi)部股票和借款企業(yè)的資信評(píng)估工作。特別是在上世紀(jì)90年代初經(jīng)濟(jì)過(guò)熱時(shí)期，資信評(píng)估業(yè)擴(kuò)張較快。2.第二階段是93年下半年到亞洲金融危機(jī)爆發(fā)之前。這段時(shí)期加強(qiáng)宏觀調(diào)控，對(duì)征信市場(chǎng)的某些混亂情況進(jìn)行了整頓。同時(shí)由于各商業(yè)銀行內(nèi)部評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)的發(fā)展，市場(chǎng)對(duì)征信信息服務(wù)的需求下降。這段時(shí)期很少有新的中介機(jī)構(gòu)進(jìn)入征信服務(wù)業(yè)。3.第三階段是亞洲金融危機(jī)爆發(fā)以后至今。亞洲金融危機(jī)的影響是深遠(yuǎn)的，從金融領(lǐng)域看，它使信用鏈條因信心問(wèn)題而變得脆弱。這個(gè)時(shí)期，中國(guó)經(jīng)濟(jì)一方面面臨加強(qiáng)金融監(jiān)管，降低銀行不良資產(chǎn)率，防范和化解信用風(fēng)險(xiǎn)的壓力，另一方面又面臨改善金融服務(wù)，增加貸款擴(kuò)大內(nèi)需，緩解通貨緊縮的挑戰(zhàn)。為了有效解決銀行增加貸款與防范信用風(fēng)險(xiǎn)的矛盾，中國(guó)政府積極探索征信業(yè)發(fā)展對(duì)防范信用風(fēng)險(xiǎn)和促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的積極作用。中國(guó)征信業(yè)的發(fā)展歷史從美國(guó)征信歷史中看我國(guó)征信不足·從美國(guó)征信行業(yè)的歷史發(fā)展路徑來(lái)看，先是野蠻生長(zhǎng)，然后理智整合，在這個(gè)過(guò)程中，應(yīng)用場(chǎng)景的拓展、技術(shù)的進(jìn)步和法律法規(guī)的完善起到了關(guān)鍵性的推動(dòng)作用。美國(guó)征信市場(chǎng)的特點(diǎn)可以用12字概括：專(zhuān)業(yè)分工、邊界清晰、各司其職。我國(guó)征信業(yè)發(fā)展至今存在的問(wèn)題1征信法制滯后2基