建筑類企業(yè)貸

建筑業(yè)授信風(fēng)險(xiǎn)管理難點(diǎn)及對(duì)策建筑類企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)加大

受國(guó)家宏觀調(diào)控政策影響，目前主要承接地方政府建設(shè)項(xiàng)目、市政工程和房地產(chǎn)建筑安裝工程的建筑安裝企業(yè)，普遍存在前期墊支增多、承攬工程減少、應(yīng)收工程款增加、資金周轉(zhuǎn)困難等問(wèn)題。有可能在建筑安裝和房地產(chǎn)市場(chǎng)進(jìn)一步調(diào)整中威脅銀行貸款安全。風(fēng)險(xiǎn)專才缺失，信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別難

傳統(tǒng)的房屋建筑市場(chǎng)，一直面臨供過(guò)于求的局面，企業(yè)之間為了中標(biāo)，競(jìng)相壓低標(biāo)價(jià)，降低盈利空間。在建筑行業(yè)盈利空間被壓小的情況下，銀行客戶經(jīng)理通過(guò)參與建筑業(yè)“概算、預(yù)算、決算”“三算”識(shí)別銀行授信風(fēng)險(xiǎn)顯得尤為重要。多數(shù)銀行還沒(méi)有懂行的“工程造價(jià)師”。識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)能力的不足，導(dǎo)致這些銀行只能依靠傳統(tǒng)的“抵押、擔(dān)?！钡钟L(fēng)險(xiǎn)，銀行失去了主動(dòng)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)并有效支持建筑業(yè)拓展市場(chǎng)的先機(jī)。承貸主體多樣，授信額度控制難建筑企業(yè)承接工程是依靠資質(zhì)準(zhǔn)入，一個(gè)特級(jí)資質(zhì)企業(yè)的名下，往往掛靠多家法人資格的小企業(yè)和多家項(xiàng)目經(jīng)理部。由于信貸政策的差異性，在同一個(gè)項(xiàng)目的名義下，承貸主體多樣化，有的借助總公司的名義可以從建行、工行、中行獲得法人客戶貸款，有的借助子公司的名義從建行、工行、農(nóng)行、農(nóng)村信用社獲得小企業(yè)貸款，有的借助項(xiàng)目經(jīng)理的名義從多家銀行、信用社獲得個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款。多頭融資、多層次融資給單一銀行控制風(fēng)險(xiǎn)限額帶來(lái)了困難，容易帶來(lái)過(guò)度授信，誘發(fā)企業(yè)投資沖動(dòng)。行業(yè)墊資常規(guī)，信貸政策執(zhí)行難如房屋施工總承包企業(yè)，90％以上的工程為房屋開發(fā)項(xiàng)目，包括廠房、學(xué)校、政府辦公樓等。正常情況下，業(yè)主要求施工企業(yè)墊付施工質(zhì)量和農(nóng)民工工資等保證金和建筑物達(dá)到正負(fù)零的材料款項(xiàng)，墊付資金一般占工程施工量的20％。建筑企業(yè)的常規(guī)墊資成為其向銀行融資的主要目的，而“建筑企業(yè)流動(dòng)資金貸款不得為房地產(chǎn)墊資”是各銀行機(jī)構(gòu)必須遵守的信貸政策。在行業(yè)墊資常規(guī)與信貸政策沖突的情況下，銀行為了應(yīng)付審批，出現(xiàn)了重復(fù)計(jì)量施工設(shè)備，用同一公用工程項(xiàng)目重復(fù)融資、多