人壽保險股份有限公司銷售誤導責任追究管理辦法模版

PAGE28PAGE13xxx保險股份有限公司銷售誤導責任追究管理辦法1 總則 為進一步強化公司對銷售誤導問題的責任追究力度，有效遏制銷售誤導行為，保護保險消費者合法權益，根據《中華人民共和國保險法》、中國保監(jiān)會《人身保險公司銷售誤導責任追究指導意見》等法律、法規(guī)及規(guī)范性法律文件，結合公司實際，特制定本辦法。1.1 本辦法適用于xxx保險股份有限公司各部門及各級分支機構（以下簡稱“公司”）。1.2 本辦法所稱銷售誤導，是指公司員工及保險銷售從業(yè)人員，在人身保險業(yè)務活動中，違反《保險法》等法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會的有關規(guī)定，通過欺騙、隱瞞或者誘導等方式，對有關保險產品的情況作引人誤解的宣傳或者說明的行為。1.3 本辦法所稱公司員工是指，通過簽訂勞動合同的方式與公司建立勞動關系的人員。本辦法所稱保險銷售從業(yè)人員，包括通過簽訂代理合同或勞動合同與公司建立代理關系或勞動關系的保險銷售人員。1.4 依據本辦法應當進行責任追究的人員，是指銷售誤導行為發(fā)生之時，對銷售誤導行為的發(fā)生負有責任的保險公司從業(yè)人員，包括直接責任人和間接責任人。1.4.1 直接責任人，是指指揮、決策、組織、實施或者參與實施銷售誤導行為，或者指使、教唆、幫助、直接或者間接授意他人實施銷售誤導行為，以及有直接管理職責，但未采取必要措施制止或糾正，對銷售誤導行為的發(fā)生起直接作用的有關人員，包括公司員工及保險銷售從業(yè)人員。1.4.2 間接責任人，是指在職責范圍內，不履行或不正確履行職責，未能有效制約或防范銷售誤導行為的發(fā)生，對銷售誤導行為的發(fā)生起間接作用的有關人員，包括經營管理人員和其他間接責任人。經營管理人員是指對應當進行責任追究的銷售誤導行為及直接責任人負有管理責任的高級管理人員及部門負責人。其他間接責任人是指對應當進行責任追究的銷售誤導行為負有業(yè)務管理、流程制約、審計監(jiān)督等間接管理責任的其他高級管理人員及部門負責人。2 銷售誤導責任追究范圍2.1 發(fā)生銷售誤導問題，應當進行責任追究的情形包括以下方面：2.1.1 因銷售誤導問題受到監(jiān)管部門行政處罰；2.1.2 因銷售誤導問題受到監(jiān)管部門下發(fā)監(jiān)管函或者監(jiān)管談話等監(jiān)管措施；2.1.3 因銷售誤導問題引發(fā)重大群體性事件；2.1.4 其他因銷售誤導給公司造成重大損失，或者造成系統性風險的情形。2.2 本辦法所稱重大群體性事件，是指因銷售誤導問題引發(fā)50名以上投保人集體上訪、靜坐或其他過激行為，或者因銷售誤導問題引發(fā)公司一個營業(yè)場所內同時出現30名以上投保人集中退保，以及其他中國保監(jiān)會認為應當采取應急處置措施的突發(fā)事件。2.3 重大群體性事件分為三個響應層級：2.3.1 三級響應是指因銷售誤導問題引發(fā)50名以上100名以下投保人集體上訪、靜坐或其他過激行為，或者公司一個營業(yè)場所突發(fā)出現30名以上100名以下投保人集中退保，或非正常退保金額超過3000萬元；2.3.2 二級響應是指因銷售誤導問題引發(fā)100名以上500名以下投保人集體上訪、靜坐或其他過激行為，或者公司一個營業(yè)場所突發(fā)出現100名以上500名以下投保人集中退保，或非正常退保金額超過1億元；2.3.3 一級響應是指因銷售誤導問題引發(fā)500名以上投保人集體上訪、靜坐或其他過激行為，或者公司一個營業(yè)場所突發(fā)出現500名以上投保人集中退保，或非正常退保金額超過5億元，或因集中退保金額巨大導致保險公司出現支付困難，以及其他影響較為惡劣，中國保監(jiān)會認為應當采取應急處置措施的突發(fā)事件。2.4 公司發(fā)生本辦法規(guī)定的責任追究事項，應當按照“責任明確、程序合法、權責對等、逐級追究”的原則，根據銷售誤導問題的性質、情節(jié)及損失程度，綜合考慮社會影響，在摸清事實的基礎上，根據相關人員承擔的責任予以追究。2.5 公司進行銷售誤導責任追究，將根據公司實際，綜合采取紀律處分、組織處分和經濟處分等多種方式。其中紀律處分由輕到重依次包括：警告、記過、記大過、降級（職）、撤職、留司察看、解除勞動合同。具體處罰標準及處罰人員后續(xù)管理將依據公司相關制度執(zhí)行。3 銷售誤導責任追究標準3.1 公司發(fā)生本辦法規(guī)定的責任追究事項，直接責任人屬于公司員工的，按規(guī)定程序和標準追究其責任；屬于非員工的保險銷售人員，按照合同約定追究其責任。 公司員工或非員工的保險銷售人員，因個人原因以個人身份或其他社會身份觸犯《中華人民共和國刑法》構成犯罪的行為，且行為與公司管理無關的，由其個人承擔責任，不按照本辦法進行責任追究。對直接責任人的責任追究標準不應低于對同一行為的間接責任人的追究標準。3.2 對總公司經營管理人員的間接責任，按照以下標準進行追究：3.2.1 因銷售誤導問題受到監(jiān)管部門限制在全國或者某省、直轄市、計劃單列市業(yè)務范圍、責令停止接收新業(yè)務或者吊銷業(yè)務許可證行政處罰的，或者系統內一年內發(fā)生1起及以上因銷售誤導原因引發(fā)的重大群體性事件且響應等級為一級響應的；或者發(fā)生3起及以上因銷售誤導原因引發(fā)的重大群體性事件且響應等級為二級響應的，應當對總公司相關部門負責人降級（職）以上處分，分管負責人記過以上處分，主要負責人警告以上處分。3.2.2 總公司本級一年內因銷售誤導問題受到監(jiān)管部門3次及以上監(jiān)管談話、監(jiān)管函或者其他監(jiān)管措施，或受到監(jiān)管部門1次及以上警告或罰款行政處罰的，應當對總公司相關部門負責人降級（職）以上處分，分管負責人記過以上處分。3.2.3 系統內一年內因銷售誤導問題累計受到監(jiān)管部門監(jiān)管談話、監(jiān)管函或者其他監(jiān)管措施達到4次及以上或受到行政處罰達到2次及以上時，應當對總公司相關部門負責人記過以上處分、分管負責人警告以上處分。3.3 對分公司經營管理人員的間接責任，按照以下標準進行追究：3.3.1 分公司轄內各機構一年內因銷售誤導問題受到監(jiān)管部門限制業(yè)務范圍、責令停止接收新業(yè)務或者吊銷業(yè)務許可證行政處罰，或者一年內發(fā)生1起及以上因銷售誤導原因引發(fā)的重大群體性事件且響應等級為二級及以上響應等級，或者一年內發(fā)生3起及以上因銷售誤導原因引發(fā)的重大群體性事件且響應等級為三級響應的，應當對分公司相關部門負責人降級（職）以上處分，分管負責人記過以上處分，主要負責人警告以上處分。3.3.2 分公司本級一年內因銷售誤導問題受到監(jiān)管部門3次及以上監(jiān)管談話、監(jiān)管函或者其他監(jiān)管措施，或受到監(jiān)管部門1次及以上警告或罰款行政處罰的，應當對分公司相關部門負責人降級（職）以上處分，分管負責人記過以上處分。3.3.3 分公司所轄中心支公司的數量在1-5家的一年內因銷售誤導問題累計受到監(jiān)管部門監(jiān)管談話、監(jiān)管函或者其他監(jiān)管措施達到3次及以上或受到監(jiān)管部門行政處罰達到1次及以上時，應當對分公司相關部門負責人記過以上處分、分管負責人警告以上處分；分公司所轄中心支公司的數量在6-10家的一年內因銷售誤導問題累計受到監(jiān)管部門監(jiān)管談話、監(jiān)管函或者其他監(jiān)管措施達到4次及以上或受到監(jiān)管部門行政處罰達到2次及以上時，應當對分公司相關部門負責人記過以上處分、分管負責人警告以上處分；分公司所轄中心支公司的數量在11家及以上的一年內因銷售誤導問題累計受到監(jiān)管部門監(jiān)管談話、監(jiān)管函或者其他監(jiān)管措施達到5次及以上或受到監(jiān)管部門行政處罰達到3次及以上時，應當對分公司相關部門負責人記過以上處分、分管負責人警告以上處分。3.4 對中心支公司及以下層級機構經營管理人員的間接責任，按照以下標準進行追究：3.4.1 中心支公司轄內各機構一年內發(fā)生1起及以上因銷售誤導原因引發(fā)的重大群體性事件且響應等級為三級及以上響應等級的，應當對中心支公司相關部門負責人降級（職）以上處分，分管負責人記過以上處分，主要負責人警告以上處分。3.4.2 中心支公司本級一年內因銷售誤導問題受到監(jiān)管部門2次及以上監(jiān)管談話、監(jiān)管函或者其他監(jiān)管措施，或受到監(jiān)管部門1次及以上警告或罰款行政處罰的，應當對中心支公司相關部門負責人降級（職）以上處分，分管負責人記過以上處分。3.4.3 中心支公司轄內機構的數量在1-5家的一年內因銷售誤導問題累計受到監(jiān)管部門監(jiān)管談話、監(jiān)管函或者其他監(jiān)管措施達到3次及以上或受到監(jiān)管部門行政處罰達到1次及以上時，應當對中心支公司相關部門負責人記過以上處分、分管負責人警告以上處分；中心支公司轄內機構的數量在6-10家的一年內因銷售誤導問題累計受到監(jiān)管部門監(jiān)管談話、監(jiān)管函或者其他監(jiān)管措施達到4次及以上或受到監(jiān)管部門行政處罰達到2次及以上時，應當對中心支公司相關部門負責人記過以上處分、分管負責人警告以上處分；中心支公司轄內機構的數量在11家及以上的一年內因銷售誤導問題累計受到監(jiān)管部門監(jiān)管談話、監(jiān)管函或者其他監(jiān)管措施達到5次及以上或受到監(jiān)管部門行政處罰達到3次及以上時，應當對中心支公司相關部門負責人記過以上處分、分管負責人警告以上處分。3.5 其他因銷售誤導給公司造成重大損失，或者造成系統性風險的情形，結合公司實際情況，根據損失和危害程度比照上述標準進行責任追究。3.6 對負有業(yè)務管理、流程制約、審計監(jiān)督等間接管理責任的其他間接責任人的追究，由公司根據實際情況，參照上述標準進行追究。3.7 出現下列情形，應當從重追究有關人員責任：3.7.1 因銷售誤導問題受到監(jiān)管部門監(jiān)管談話、監(jiān)管函、其他監(jiān)管措施或者行政處罰，未及時整改或者整改不力，導致銷售誤導問題反復發(fā)生的；3.7.2 因銷售誤導問題引發(fā)系統性風險或重大群體性事件，造成的社會影響特別惡劣，后果特別嚴重的。3.8 有下列情形之一的，可以從輕、減輕或者免于追究有關人員責任：3.8.1 負有間接管理責任的經營管理人員和其他間接責任人，通過加大銷售誤導治理、完善制度及流程、加強銷售誤導宣導、預警、監(jiān)督檢查等，事前發(fā)現了銷售誤導行為并采取適當措施糾正和制止違規(guī)行為、提出反對意見，或者主動向上級機構、監(jiān)管部門反映、舉報違規(guī)問題等。3.8.2 發(fā)生因銷售誤導問題引發(fā)的重大群體性事件后采取措施主動平息事件，積極化解糾紛，有效控制事態(tài)惡化，降低或消除負面影響的。3.8.3 其他可從輕、減輕或免于處理的情節(jié)的。3.8.4 屬于上述從輕、減輕或者免于追究有關人員責任情形的，發(fā)生銷售誤導行為的機構或相關責任人員應出具書面證明材料，由上級機構研究決定。4 銷售誤導責任追究實施4.1 銷售誤導問責組織及程序4.1.1 銷售誤導問責組織及程序依據公司《紅、黃、藍牌處罰制度（試行）》執(zhí)行。4.1.1.1 合規(guī)、審計部門有權對涉嫌違規(guī)行為進行獨立調查，不受任何單位和個人的干涉。涉嫌違規(guī)行為調查完畢后，調查小組應及時將調查報告提交公司處罰小組審議、表決。4.1.1.2 處罰小組執(zhí)行秘書負責落實處罰小組會議時間、地點和議程，并提前三個工作日通知處罰小組全體成員。處罰小組會議由合規(guī)、審計部門的分管總主持，由執(zhí)行秘書負責會議記錄、表決意見的匯總及整理。根據處罰小組組長的指示，合規(guī)、審計部門負責人及相關項目主審可列席處罰小組會議，負責對報告事項和處罰建議陳述和說明。4.1.1.3 公司處罰小組對調查報告進行審議，處罰表決依據一事一議、一人一票、少數服從多數原則進行。若無法形成多數意見，則以處罰小組組長意見為準。4.1.1.4 處罰小組接到調查報告至表決通過處罰意見的期限為十五個工作日。處罰小組認為事實不清、證據不充分，發(fā)回調查小組補充調查的期限不計在內。4.1.1.5 處罰小組表決形成處罰意見后，處罰小組執(zhí)行秘書應及時安排人資行政部門發(fā)起簽報。4.1.1.6 簽報流轉完成后，處罰小組執(zhí)行秘書應在三日內向被處罰人員通過公司內網郵箱以郵件送達處罰告知書，并抄送處罰小組、提交報告的合規(guī)或審計部門負責人及項目主審。4.1.1.7 處罰告知書應當向被處罰人說明作出處罰決定的事實、理由及依據，并告知當事人依法享有的權利。4.1.1.8 違規(guī)行為人屬于勞務派遣員工的，不再送達處罰告知書。4.1.1.9 被處罰人對處罰結果不服的，在處罰告知書送達之日起十日內，可以書面形式提出申訴。4.1.1.10 申訴期限屆滿后，被處罰人未提出書面申訴的，視為接受處罰結果。處罰小組執(zhí)行秘書應及時安排人資行政部門發(fā)送處罰決定書。 處罰決定涉及與員工解除勞動合同的，人資行政部門應于兩日內將處罰理由、依據通知員工所屬工會，并在征得工會同意后落實相關處罰。4.1.1.11 勞務派遣員工的處罰決定，依據《勞務派遣協議》提出處罰建議，要求勞務派遣公司協助執(zhí)行。4.1.2 對于涉及銷售誤導但未達到本辦法規(guī)定的問責情形的，適用《紅、黃、藍牌處罰制度（試行）》進行處罰。4.1.3 對于涉及銷售誤導并達到本辦法規(guī)定的問責情形的，適用本辦法進行追責。4.1.4 對于涉及銷售誤導并達到公司《案件責任追究管理辦法》規(guī)定的問責情形的，適用《案件責任追究管理辦法》進行追責。4.2 銷售誤導問責啟動4.2.1 公司啟動問責 處罰小組根據銷售誤導責任追究的標準，對達到問責標準的事項及時啟動問責程序進行責任追究。4.2.2 監(jiān)管機關提出問責要求 監(jiān)管機關根據銷售誤導行為的嚴重性、復雜性等因素，建議進行責任追究的，處罰小組須根據監(jiān)管要求進行責任追究。4.2.3 銷售誤導問責時效 有處理權責的單位應當在問責情形發(fā)生之日起6個月內，完成對責任人員的責任追究。5 銷售誤導責任追究報告報送5.1 報送時間 總公司應于每年4月1日前向