保險(xiǎn)公司年度自查報(bào)告

#（三）學(xué)習(xí)宣導(dǎo)1.文件學(xué)習(xí)公司對監(jiān)管部門和總、分公司下發(fā)的相關(guān)文件，通過掛網(wǎng)、郵件等方式及時(shí)進(jìn)行全系統(tǒng)轉(zhuǎn)發(fā)，組織相關(guān)人員學(xué)習(xí)，及時(shí)了解最新監(jiān)管要求。2.會(huì)議宣導(dǎo)XX保險(xiǎn)XX分公司于202X年1-2月多次召開全省視頻會(huì)議和分公司宣導(dǎo)會(huì)議，宣導(dǎo)對象涵蓋全體內(nèi)勤。會(huì)議主要對相關(guān)文件進(jìn)行學(xué)習(xí)宣導(dǎo)，包括《中國保監(jiān)會(huì)關(guān)于開展保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)“兩個(gè)加強(qiáng)、兩個(gè)遏制”專項(xiàng)檢查的通知》、《XX保監(jiān)局關(guān)于開展保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)“兩個(gè)加強(qiáng)、兩個(gè)遏制”專項(xiàng)檢查有關(guān)事項(xiàng)的通知》、《關(guān)于抓緊落實(shí)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)“兩個(gè)加強(qiáng)、兩個(gè)遏制”專項(xiàng)檢查自查整改階段工作的通知》、《關(guān)于印發(fā)＜XX保險(xiǎn)關(guān)于開展〃兩個(gè)加強(qiáng)、兩個(gè)遏制”專項(xiàng)檢查實(shí)施方案〉的通知》、《XX保險(xiǎn)XX分公司關(guān)于開展〃兩個(gè)加強(qiáng)、兩個(gè)遏制〃專項(xiàng)檢查的通知》）等文件。此外，公司還通過部門溝通會(huì)議及時(shí)總結(jié)上一階段自查工作開展情況，對發(fā)現(xiàn)的問題及時(shí)提出整改措施，對下一階段的工作及時(shí)進(jìn)行安排和計(jì)劃。（四）督導(dǎo)抽查情況各自查單位根據(jù)監(jiān)管及公司的整體要求，認(rèn)真督辦所屬本級和下級機(jī)構(gòu)的自查、整改及報(bào)表填報(bào)工作，分公司負(fù)責(zé)督導(dǎo)抽查地市中心支公司，地市中心支公司負(fù)責(zé)督導(dǎo)抽查支公司和營銷服務(wù)部。XX保險(xiǎn)XX分公司全省共11家三級機(jī)構(gòu)，分公司共派出9個(gè)督導(dǎo)組，督導(dǎo)組成員12人，共對11家三級機(jī)構(gòu)和1家四級機(jī)構(gòu)進(jìn)行督導(dǎo)，三級機(jī)構(gòu)督導(dǎo)抽查比例100%，其中分公司負(fù)責(zé)人親自帶隊(duì)督導(dǎo)4家三級機(jī)構(gòu)和1家四級機(jī)構(gòu)。分公司共派出4個(gè)現(xiàn)場檢查小組，檢查組成員共7人，現(xiàn)場檢查9家三級機(jī)構(gòu)，占比82%。XX保險(xiǎn)XX分公司全省共27家四級機(jī)構(gòu)（含本部），三級機(jī)構(gòu)共督導(dǎo)27家四級機(jī)構(gòu)，督導(dǎo)抽查占比100%，三級機(jī)構(gòu)對四級機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場檢查全面覆蓋。二、自查發(fā)現(xiàn)問題及原因分析（一）業(yè)務(wù)經(jīng)營營銷渠道（1）銷售誤導(dǎo)自查自糾培訓(xùn)宣傳培訓(xùn)課件：培訓(xùn)部組織自查營銷渠道培訓(xùn)課件，按照總公司的要求，此次培訓(xùn)以ETS系統(tǒng)錄入課件和少數(shù)沒有錄入ETS系統(tǒng)的培訓(xùn)課件為檢查依據(jù)，由于XX保險(xiǎn)XX分公司的新人培訓(xùn)（資格證、崗前培訓(xùn)、銜接訓(xùn)練）均采用總公司下發(fā)的課件，所以培訓(xùn)課件自查的重點(diǎn)主要為非制式培訓(xùn)課件、產(chǎn)品說明會(huì)課件。自查期間，全省共自查了202X年度322個(gè)培訓(xùn)班，437份課件，其中分公司104份課件，機(jī)構(gòu)333份課件，其中涉及產(chǎn)品的培訓(xùn)班共有182個(gè)。檢查發(fā)現(xiàn)的問題主要集中在產(chǎn)品課件中，有4份課件出現(xiàn)問題，分別是**機(jī)構(gòu)的《XX》培訓(xùn)課件中的P34〃利益只按中檔進(jìn)行演示”；**機(jī)構(gòu)《XX產(chǎn)品》課件中P27、P28、P32、P33沒注明分紅不確定；**機(jī)構(gòu)《XX》課件P29、P30、P34、P35沒注明分紅不確；分公司培訓(xùn)部轉(zhuǎn)正班課件《XX銷售邏輯》P10、P11、P2X存在片面夸大收益現(xiàn)象。主要原因是相關(guān)合規(guī)知識(shí)培訓(xùn)宣導(dǎo)力度不夠，對各機(jī)構(gòu)的監(jiān)督檢查機(jī)制還不夠健全。性質(zhì)：違反公司內(nèi)部制度責(zé)任機(jī)構(gòu)：**中心支公司、**中心支公司、**中心支公司、分公司培訓(xùn)部責(zé)任人員：XX宣傳資料：營銷渠道全省共清查產(chǎn)品彩頁、吊旗、海報(bào)10482份，未發(fā)現(xiàn)有自行印制的宣傳材料，亦未發(fā)現(xiàn)有銷售誤導(dǎo)的宣傳材料。產(chǎn)品說明書營銷渠道全省共清查產(chǎn)品說明書1173份，未發(fā)現(xiàn)有自行印制的產(chǎn)品說明書，亦未發(fā)現(xiàn)有銷售誤導(dǎo)的產(chǎn)品說明書。產(chǎn)品說明會(huì)：營銷渠道全省202X年舉辦酒會(huì)、客戶聯(lián)誼會(huì)、產(chǎn)品說明會(huì)共計(jì)26場次，針對這26場次會(huì)議逐個(gè)排查，發(fā)現(xiàn)均無全程錄像，但有現(xiàn)場照片和保留的課件，未發(fā)現(xiàn)銷售誤導(dǎo)行為。主要原因是分公司營銷部缺乏對機(jī)構(gòu)產(chǎn)品說明會(huì)的有效管理，機(jī)構(gòu)對公司產(chǎn)品說明會(huì)管理辦法執(zhí)行的力度不夠。性質(zhì)：違反公司內(nèi)部制度責(zé)任機(jī)構(gòu)：**中心支公司、**中心支公司、**中心支公司、**中心支公司責(zé)任人員：XX承保資料：XX保險(xiǎn)XX分公司202X年?duì)I銷渠道累計(jì)承保新契約4430件，全部自查完畢。通過自查，共發(fā)現(xiàn)問題條數(shù)59條，主要涉及：投保人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)提示語句非投保人本人親筆抄錄16條；投保單存在代簽名現(xiàn)象10條；《電子投保申請確認(rèn)書》或《人身保險(xiǎn)投保提示》存在代簽名現(xiàn)象2X條；《保險(xiǎn)合同送達(dá)回執(zhí)》存在代簽名現(xiàn)象18條。主要原因是部分營銷員的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng)，公司對外勤的相關(guān)合規(guī)知識(shí)的培訓(xùn)力度不夠，運(yùn)營人員在存保環(huán)節(jié)對業(yè)務(wù)員的保單審核力度不夠。性質(zhì)：違反公司內(nèi)部制度責(zé)任機(jī)構(gòu)：**中心支公司、**中心支公司、**中心支公司、**中心支公司、**中心支公司責(zé)任人員：XX?？蛻艋卦L對保單進(jìn)行超猶豫期回訪自查，發(fā)現(xiàn)問題件8件，主要問題是客戶聯(lián)系方式可疑。主要原因是業(yè)務(wù)員在客戶簽收回執(zhí)后未能及時(shí)與客戶進(jìn)行溝通，導(dǎo)致客戶在接受回訪時(shí)不予以配合。性質(zhì)：違反公司內(nèi)部制度責(zé)任機(jī)構(gòu)：**中心支公司、**中心支公司、**中心支公司、六安中心支公司責(zé)任人員：XX。202X年共下發(fā)信函面訪件225單，安總公司要求進(jìn)行了100%自查，自查中經(jīng)過6000核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行投保人簽字比對并無代簽名及代抄錄現(xiàn)象；但在對信函件進(jìn)行自查時(shí)發(fā)現(xiàn)有8單不符合要求，其中客戶身份證掃描件模糊5單、面訪問卷填寫不完整2單、日期填寫錯(cuò)誤1單。主要原因是柜面電話協(xié)辦崗對業(yè)務(wù)處理流程和制度了解不足。性質(zhì)：違反公司內(nèi)部制度責(zé)任機(jī)構(gòu)：**中心支公司、**中心支公司、**中心支公司。責(zé)任人員：XX。（2）財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)自查自糾營銷渠道清查202X年離職人員1075人，在離職的次月均無續(xù)期傭金支出，未發(fā)現(xiàn)有虛假方式套取資金的人員。營銷渠道202X-202X年全省共搭建本部再造團(tuán)隊(duì)人力676人，其中有351人未滿2年離職，共涉及聘才費(fèi)用18.45萬元,按照總公司文件的相關(guān)要求，營銷部正在對相關(guān)人員進(jìn)行追蹤，全力追回相應(yīng)聘才費(fèi)用；其余325人正常在職；逐個(gè)排查未發(fā)現(xiàn)通過聘才套取資金的人員。202X-202X年XX保險(xiǎn)XX分公司未自行制定聘才方案，亦未涉及通過聘才套取資金。主要原因是對入司人員篩選審核上崗把關(guān)不夠，造成部分團(tuán)隊(duì)引進(jìn)失敗，同時(shí)后期對聘才費(fèi)用追回力度不夠。性質(zhì)：違反公司內(nèi)部制度責(zé)任機(jī)構(gòu)：**中心支公司、**中心支公司責(zé)任人員：XX。收展渠道（1）銷售誤導(dǎo)自查自糾培訓(xùn)宣傳培訓(xùn)課件：收展渠道202X年共計(jì)舉辦培訓(xùn)班2X期，其中崗前班8期，共計(jì)課件24份；轉(zhuǎn)正班3期，共計(jì)課件8份；主管輪訓(xùn)班2期，共計(jì)課件12份；準(zhǔn)主任培訓(xùn)班1期，共計(jì)課件7份。上述51份課件為總公司下發(fā)的標(biāo)準(zhǔn)課件，符合監(jiān)管要求。蚌埠中心支公司舉辦一期“202X年年中總結(jié)暨基本法培訓(xùn)〃培訓(xùn)班，課件符合監(jiān)管要求。宣傳資料收展渠道202X年征訂〃收展行銷輔助工具”共計(jì)35種，其中管理工具22種，業(yè)務(wù)工具3種（漂亮媽媽、人生機(jī)遇、卓越訓(xùn)練），服務(wù)工具10種，均為總公司統(tǒng)一征訂下發(fā)的無違規(guī)內(nèi)容，符合監(jiān)管要求。三級機(jī)構(gòu)使用《XX無憂相伴保障計(jì)劃彩頁》、《XX計(jì)劃彩頁》、《XX養(yǎng)老彩頁》、《XX產(chǎn)品說明書》、《XX產(chǎn)品彩頁》等宣傳資料都是通過分公司營銷部向總公司征訂的彩頁等宣傳資料，故宣傳資料均符合監(jiān)管要求。產(chǎn)品說明書：收展渠道全省檢查106份產(chǎn)品說明書，在銷售各類產(chǎn)品的過程中，使用的產(chǎn)品說明書為總公司統(tǒng)一下發(fā)經(jīng)保監(jiān)會(huì)備案的標(biāo)準(zhǔn)版本，符合監(jiān)管要求。銷售行為：收展渠道202X年全省共計(jì)有4家機(jī)構(gòu)舉辦了產(chǎn)品說明會(huì)和酒會(huì)，共計(jì)12場。分別是：**中心支公司收展5場，**中心支公司收展3場，**中心支公司收展2場，**中心支公司收展2場。經(jīng)檢查，發(fā)現(xiàn)的主要問題是產(chǎn)品說明會(huì)未全程攝像。主要原因是收展部缺乏對機(jī)構(gòu)產(chǎn)品說明會(huì)的有效管理，機(jī)構(gòu)對公司產(chǎn)品說明會(huì)管理辦法執(zhí)行的力度不夠。性質(zhì)：違反公司內(nèi)部制度整改機(jī)構(gòu)：**中心支公司、**中心支公司、**中心支公司、**中心支公司責(zé)任人員：XX。承保資料：XX保險(xiǎn)XX分公司202X年收展渠道累計(jì)承保新契約1103件，全部自查完畢。通過自查，共發(fā)現(xiàn)問題條數(shù)8條，主要涉及：投保人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)提示語句非投保人本人親筆抄錄1條；投保單存在代簽名現(xiàn)象2條；《電子投保申請確認(rèn)書》或《人身保險(xiǎn)投保提示》存在代簽名現(xiàn)象3條；《保險(xiǎn)合同送達(dá)回執(zhí)》存在代簽名現(xiàn)象2條。主要原因是部分業(yè)務(wù)員的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng)，公司對外勤的相關(guān)合規(guī)知識(shí)的培訓(xùn)力度不夠，運(yùn)營人員在承保環(huán)節(jié)對業(yè)務(wù)員的保單審核力度不夠。性質(zhì)：違反公司內(nèi)部制度責(zé)任機(jī)構(gòu)：**中心支公司、**中心支公司、**中心支公司。責(zé)任人員：XX?？蛻艋卦L對超猶豫期回訪自查，發(fā)現(xiàn)問題件1件，主要問題是客戶聯(lián)系方式可疑。主要原因?yàn)槭照箚T在客戶簽收回執(zhí)后未能及時(shí)與客戶進(jìn)行溝通，導(dǎo)致客戶在接受回訪時(shí)不予以配合。性質(zhì)：違反公司內(nèi)部制度責(zé)任機(jī)構(gòu)：**中心支公司責(zé)任人員：XX。202X年共下發(fā)信函面訪件17單，按總公司要求進(jìn)行了100%自查，自查中經(jīng)過6000核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行投保人簽字比對并無代簽名及代抄錄現(xiàn)象，但在對信函件進(jìn)行自查時(shí)發(fā)現(xiàn)有1單面訪問卷填寫不完整。主要原因是柜面電話協(xié)辦崗對業(yè)務(wù)處理流程和制度了解不足。性質(zhì)：違反公司內(nèi)部制度責(zé)任機(jī)構(gòu)：**中心支公司責(zé)任人員：XX。（2）財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)自查自糾收展渠道對202X年離職人員的數(shù)據(jù)進(jìn)行自查，202X年共計(jì)有89人離職，抽取薪資發(fā)放表，未發(fā)現(xiàn)離職次月出現(xiàn)發(fā)放續(xù)傭現(xiàn)象。收展渠道202X年未做〃聘才方案〃，未發(fā)現(xiàn)通過高額聘才費(fèi)方式套取資金的情況。銀保渠道（1）銷售誤導(dǎo)自查自糾培訓(xùn)宣傳培訓(xùn)課件：銀保渠道共自查5份培訓(xùn)課件，果件均符合監(jiān)管要求。202X年**中心支公司銀保主要銷售《XX兩全保險(xiǎn)D款（分紅型）》產(chǎn)品,使用總公司下發(fā)的標(biāo)準(zhǔn)課件，符合監(jiān)管要求。**中心支公司銀保主推《XX兩全保險(xiǎn)D款（分紅型）》產(chǎn)品，對渠道的多次培訓(xùn)均由分公司直接授課，培訓(xùn)課件均符合監(jiān)管要求。宣傳資料：銀保渠道共檢查1400件宣傳資料，均符合監(jiān)管要求。202X年**中心支公司銀保在銷售過程中，吏用總公司統(tǒng)一征訂下發(fā)的金如意產(chǎn)品彩頁，無違規(guī)內(nèi)容，符合監(jiān)管要求。配置到網(wǎng)點(diǎn)的所有宣傳資料都是通過分公司向總公司征訂的彩頁等宣傳資料，故宣傳資料均符合監(jiān)管要求。產(chǎn)品說明書：銀保渠道共檢查2400份產(chǎn)品說明書，均符合監(jiān)管要求。在銷售金如意、金玉滿堂、金鑲玉產(chǎn)品的過程中，吏用的產(chǎn)品說明書為總公司統(tǒng)一下發(fā)經(jīng)保監(jiān)會(huì)備案的標(biāo)準(zhǔn)版本，符合監(jiān)管要求。銷售行為A.暗訪銀行兼業(yè)代理網(wǎng)點(diǎn):**中心支公司銀保202X年只在XX銀行雙崗支行銷售產(chǎn)品。進(jìn)入202X年該網(wǎng)點(diǎn)未銷售公司產(chǎn)品，沒有產(chǎn)生銷售行為，無法暗訪檢查。**中心支公司銀保暗訪了3個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，在暗訪的網(wǎng)點(diǎn)中未發(fā)現(xiàn)有銷售人員對產(chǎn)品進(jìn)行銷售誤導(dǎo)。B?產(chǎn)品說明會(huì):202X年**中心支公司銀保未進(jìn)行產(chǎn)品說明會(huì)操作。**因市場、產(chǎn)品、渠道等各種原因，在202X年未開展產(chǎn)品說明會(huì)，因此不存在產(chǎn)品說明會(huì)的銷售誤導(dǎo)行為。承保資料：XX保險(xiǎn)XX分公司202X年銀行代理渠道累計(jì)承保新契約470件，全部自查完畢。通過自查，共發(fā)現(xiàn)問題條數(shù)11條，主要涉及:投保人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)提示語句非投保人本人親筆抄錄4條；《保險(xiǎn)合同送達(dá)回執(zhí)》存在代簽名現(xiàn)象1條；投保單重要信息填寫不全且無邀約變更補(bǔ)充1條；其他問題5條。主要原因是銀行網(wǎng)點(diǎn)銷售人員和客戶經(jīng)理在銷售時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)觀念淡薄，在客戶年齡較大或親寫不方便時(shí)，代客戶進(jìn)行抄錄或簽名。性質(zhì):違反公司內(nèi)部制度責(zé)任機(jī)構(gòu):**中心支公司、**中心支公司責(zé)任人員：XX。客戶回訪A.對超猶豫期回訪自查，發(fā)現(xiàn)問題件29件，主要問題是客戶聯(lián)系方式可疑。主要原因是銀行網(wǎng)點(diǎn)柜員在柜面銷售時(shí)，往往為節(jié)約時(shí)間未能完整或準(zhǔn)確的登記客戶的有效聯(lián)系方式，導(dǎo)致后續(xù)回訪出現(xiàn)問題。性質(zhì)：違反公司內(nèi)部制度責(zé)任機(jī)構(gòu)：**中心支公司。責(zé)任人員：XX。B.202X年共下發(fā)信函面訪件2單，按總公司要求進(jìn)行了100%自查，未發(fā)現(xiàn)問題。（2）財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)自查自糾經(jīng)202X年財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)自查，虛列費(fèi)用合計(jì)18.26萬元。其中**中心支公司銀保202X年虛列費(fèi)用2筆共計(jì)122X50元，分別虛列購買酒水和虛列購買宣傳用品進(jìn)行費(fèi)用報(bào)銷，費(fèi)用用途用于渠道網(wǎng)點(diǎn)的日常公關(guān)維護(hù)。**中心支公司銀保202X年虛列費(fèi)用2筆共計(jì)61180元，分別虛列開門紅啟動(dòng)會(huì)和一季度業(yè)務(wù)沖刺會(huì)進(jìn)行費(fèi)用報(bào)銷，費(fèi)用用途用于渠道網(wǎng)點(diǎn)日常公關(guān)維護(hù)存在問題的主要原因是在與渠道進(jìn)行業(yè)務(wù)推動(dòng)過程中，為快速進(jìn)行業(yè)務(wù)開展或激勵(lì)網(wǎng)點(diǎn)銷售積極性，需要一些必要的渠道維護(hù)公關(guān)費(fèi)用，通過虛列營業(yè)費(fèi)用進(jìn)行列支。對于這種情況，XX保險(xiǎn)XX分公司銀保部在今后的工作中盡可能通過合理、合法的溝通、攻關(guān)，避免出現(xiàn)虛列費(fèi)用套取資金的情況。在202X年主推的新產(chǎn)品進(jìn)入渠道后，由于費(fèi)用等原因，也有效的避免了虛列業(yè)務(wù)及管理費(fèi)情況的產(chǎn)生。性質(zhì)：違反公司內(nèi)部制度責(zé)任機(jī)構(gòu)：分公司**部、**中心支公司。責(zé)任人員：XX。202X年XX保險(xiǎn)XX分公司銀保系列未發(fā)現(xiàn)通過虛列銀保專管員套取資金的情況，未發(fā)現(xiàn)通過向銀保專管員發(fā)放高額績效套取資金的情況。綜拓渠道（1）銷售誤導(dǎo)自查自糾培訓(xùn)宣傳培訓(xùn)課件：綜拓渠道使用總公司下發(fā)的標(biāo)準(zhǔn)課件，果件包括駕乘卡宣導(dǎo)片、員工福利保障計(jì)劃宣導(dǎo)片、鴻系列卡單宣導(dǎo)片、福滿家卡單宣導(dǎo)片，符合監(jiān)管要求。綜拓渠道在銷售過程中，吏用總公司統(tǒng)一征訂下發(fā)的條款及彩頁，符合監(jiān)管要求。（2）財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)自查自糾未發(fā)現(xiàn)虛掛中介業(yè)務(wù)套取手續(xù)費(fèi)的情況；未發(fā)現(xiàn)意外險(xiǎn)保費(fèi)不入賬或保費(fèi)以扣除傭金手續(xù)費(fèi)后的凈額入賬情況；未發(fā)現(xiàn)意外險(xiǎn)的傭金和手續(xù)費(fèi)沒有據(jù)實(shí)列支、向不具有合法資格的機(jī)構(gòu)和個(gè)人支付傭金、向沒有發(fā)生代理（經(jīng)紀(jì)）業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)支付傭金、虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)套取資金等情況。（3）意外險(xiǎn)管理自查自糾單證管理：保單是由總公司統(tǒng)一設(shè)計(jì)、統(tǒng)一編碼管理;意外險(xiǎn)紙質(zhì)保單是由總公司統(tǒng)一印制；建立單證管理系統(tǒng)，及時(shí)準(zhǔn)確記錄意外險(xiǎn)紙質(zhì)保單印制、發(fā)放、領(lǐng)取、使用、核銷、留存等環(huán)節(jié)的詳細(xì)信息。出單管理：保單由系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)電腦出單，禁止手工出單或脫機(jī)打印;保單已載明下列信息：保險(xiǎn)公司名稱、保險(xiǎn)產(chǎn)品名稱、投保人姓名或名稱、被保險(xiǎn)人姓名、保險(xiǎn)費(fèi)、保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)期間、免責(zé)條款提示、銷售機(jī)構(gòu)、客戶服務(wù)電話和保單查詢方式；意外險(xiǎn)出單系統(tǒng)與核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)實(shí)時(shí)對接，保單信息內(nèi)容實(shí)時(shí)完整記錄在保險(xiǎn)公司核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)；激活注冊式保單在激活注冊時(shí)，要求輸入投保人及被保險(xiǎn)人身份信息，激活注冊時(shí)保單信息進(jìn)入公司核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)；意外險(xiǎn)出單系統(tǒng)與單證管理系統(tǒng)無縫對接，相互勾稽校驗(yàn)意外險(xiǎn)保單類型、編碼和狀態(tài)。存在的問題：抽查卡單承保數(shù)據(jù)434條，發(fā)現(xiàn)76條客戶聯(lián)系方式存在重復(fù)（存在業(yè)務(wù)員代客戶激活卡單的情況）；**中心支公司團(tuán)險(xiǎn)保單未收回執(zhí)。主要原因?yàn)閱挝唤M織員工自費(fèi)購買卡單，統(tǒng)一指定一經(jīng)辦人辦理投保手續(xù)，故投保人電話號(hào)碼發(fā)生重復(fù)及一投保人為全家或朋友購買卡單，也會(huì)發(fā)生投保人號(hào)碼重復(fù)問題。**中心支公司團(tuán)險(xiǎn)保單未收回執(zhí)。主要原因是管理上有疏漏，未及時(shí)梳理、檢查客戶檔案完整性，相關(guān)制度執(zhí)行不力。性質(zhì)：違反公司內(nèi)部制度責(zé)任機(jī)構(gòu)：**中心支公司、分公司綜拓渠道。責(zé)任人員：XX。銷售管理:激活注冊式意外險(xiǎn)產(chǎn)品上標(biāo)明激活注冊方式，并明確提示消費(fèi)者保險(xiǎn)責(zé)任在激活注冊后才開始；銷售標(biāo)有固定面額的意外險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，是按標(biāo)示的保費(fèi)金額進(jìn)行銷售；保費(fèi)收入和卡單銷售額度匹配。不存在捆綁在非保險(xiǎn)類商品或服務(wù)上向不特定公眾銷售或變相銷售的情況。財(cái)務(wù)管理：財(cái)務(wù)系統(tǒng)與核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)無縫對接，真實(shí)準(zhǔn)確完整記錄有關(guān)意外險(xiǎn)收支情況。產(chǎn)品管理：產(chǎn)品是由總公司統(tǒng)一管理，統(tǒng)一向中國保監(jiān)會(huì)備案；激活注冊式意外險(xiǎn)產(chǎn)品的保險(xiǎn)期間不少于7天，保險(xiǎn)責(zé)任開始時(shí)間是在激活注冊之后。財(cái)務(wù)系列（1）單證管理有價(jià)單證的印刷、保管、領(lǐng)用、作廢和核銷：此次自查中分公司財(cái)務(wù)部有價(jià)單證印刷審批材料齊全，不存在私印有價(jià)單證的現(xiàn)象。分公司及所轄機(jī)構(gòu)有價(jià)單證的保管、領(lǐng)用、作廢和核銷都嚴(yán)格遵照《XX保險(xiǎn)單證管理辦法》執(zhí)行，不存在不合規(guī)現(xiàn)象。長期超期未核銷單證:因分公司有價(jià)單證管理員每日在單證系統(tǒng)抽取《單證超期未核銷預(yù)警清單》，出現(xiàn)預(yù)警清單立即下發(fā)所轄機(jī)構(gòu)，要求當(dāng)日處理，故不存在超期未核銷單證。遺失單證：202X年分公司及所轄機(jī)構(gòu)沒有單證遺失情況。自查分公司及三、四級機(jī)構(gòu)是否存在銷售人員長期占用甚至私自使用重要單證且未在單證系統(tǒng)反映的行為：因分公司統(tǒng)一要求分公司及所轄機(jī)構(gòu)有價(jià)單證發(fā)放須當(dāng)面交接、簽字齊全，單證系統(tǒng)發(fā)放單證的同時(shí)登記《有價(jià)單證管理臺(tái)賬》。要求所轄機(jī)構(gòu)每月對有價(jià)單證實(shí)物及系統(tǒng)進(jìn)行盤點(diǎn)上報(bào)《單證盤點(diǎn)表》，分公司有價(jià)單證管理員根據(jù)單證系統(tǒng)數(shù)據(jù)與所轄機(jī)構(gòu)上報(bào)的《單證盤點(diǎn)表》及單證臺(tái)賬掃描件核對單證系統(tǒng)、單證臺(tái)賬、單證實(shí)物庫存三者數(shù)據(jù)是否一致，202X年未發(fā)現(xiàn)不一致現(xiàn)象。故XX保險(xiǎn)XX分公司不存在銷售人員長期占用甚至私自使用重要單證且未在單證系統(tǒng)反映的行為。（2）印鑒管理印章組織管理。分公司及所轄下級機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)印鑒的管理崗位設(shè)置符合“關(guān)鍵崗位不相容”原則，按要求設(shè)立印章管理員A、B崗。新印章的刻制與啟用。分公司及所轄下級機(jī)構(gòu)共計(jì)72枚財(cái)務(wù)類印章，由分公司行政部統(tǒng)一刻制，在自查過程中未發(fā)現(xiàn)私刻印鑒。印章啟用時(shí)均登記印章管理清冊、印章名錄，并通過分公司內(nèi)網(wǎng)掛網(wǎng)通知。印章保管。財(cái)務(wù)章分別由分公司、中心支公司財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人保管，銀行預(yù)留的負(fù)責(zé)人人名章由出納保管。銀行、現(xiàn)金收付訖章由各使用人專門負(fù)責(zé)保管。均存放于保險(xiǎn)柜或上鎖管理，保險(xiǎn)柜或抽屜鑰匙都按要求由專人保管。印章使用。經(jīng)自查發(fā)現(xiàn)**中心支公司財(cái)務(wù)專用章有超出適用范圍使用情況。主要原因是對《財(cái)務(wù)印章管理規(guī)定》學(xué)習(xí)不夠到位，制度執(zhí)行不到位。性質(zhì)：違反公司內(nèi)部制度責(zé)任機(jī)構(gòu)：**中心支公司。責(zé)任人員：XX。印章交接。分公司及所轄下級機(jī)構(gòu)印章管理員或使用人員離司、崗位異動(dòng)都按印鑒管理制度交接；交接內(nèi)容（表單、文件、鑰匙等）完整。印章攜帶外出。分公司及所轄下級機(jī)構(gòu)攜帶印章外出都按要求審批，均要求兩人同時(shí)外出且其中一名為印章管理員。印章銷毀。經(jīng)自查發(fā)現(xiàn)原**中心支公司財(cái)務(wù)專用章、現(xiàn)金收訖章、現(xiàn)金付訖章、銀行收訖章、銀行付訖章，共計(jì)5枚印章及原**中心支公司負(fù)責(zé)人**人名章，原**中心支公司負(fù)責(zé)人**人名章，原**中心支公司負(fù)責(zé)人溫**、李**、楊**人名章，原**中心支公司負(fù)責(zé)人袁**人名章，原**中心支公司負(fù)責(zé)人馬**、孫**人名章，原**中心支公司負(fù)責(zé)人周**人名章，原**中心支公司負(fù)責(zé)人溫**人名章等7家機(jī)構(gòu)有前負(fù)責(zé)人人名章未作廢銷毀的情況。未及時(shí)銷毀主要原因是原**中心支公司機(jī)構(gòu)改建與**中心支公司合并后，因**中心支公司銀行賬戶沒有及時(shí)銷戶及三級機(jī)構(gòu)在機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人變更完畢后，沒有及時(shí)按《財(cái)務(wù)印章管理規(guī)定》向分公司行政部上報(bào)印章銷毀申請，導(dǎo)致已停用印章沒有及時(shí)銷毀。性質(zhì)：違反公司內(nèi)部制度責(zé)任機(jī)構(gòu)：**中心支公司、**中心支公司。責(zé)任人員：XX。印章工作相關(guān)表單。分公司及所轄下級機(jī)構(gòu)印章名錄完整、印章清冊信息齊全。行政系列行政部作為公司印章的管理部門，對現(xiàn)有在用印章進(jìn)行徹底清理登記，完善在用印章明細(xì)清冊，并對已停用的廢舊印章進(jìn)行認(rèn)真清理，本次共登記在用印章27枚，分別是行政印章22枚、財(cái)務(wù)印章72枚、黨群印章2枚、業(yè)務(wù)印章51枚；需清理銷毀廢舊印章17枚，分別是三級機(jī)構(gòu)前任負(fù)責(zé)人簽名章10枚；**中心支公司公章1枚、財(cái)務(wù)專用章1枚、現(xiàn)金收訖章1枚、現(xiàn)金付訖章1枚、銀行收訖章1枚、銀行付訖章1枚，合計(jì)6枚；丟失后未進(jìn)行相關(guān)處理的印章1枚。（1）自查情況印鑒刻制、啟用、領(lǐng)用方面：遵循“總公司或二級機(jī)構(gòu)統(tǒng)一審批、統(tǒng)一制作”的管理原則。嚴(yán)格按照國家相關(guān)規(guī)定的刻制標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行和上級公司下發(fā)的管理辦法準(zhǔn)許配備的印章種類刻制印章，未發(fā)現(xiàn)有私刻印鑒的行為。第一次啟用印章時(shí)由行政部將印章信息錄入《印章管理清冊》，由公司相關(guān)部門以公文的形式宣布啟用印章。在印章領(lǐng)用方面嚴(yán)格按照上級公司要求實(shí)行“逐級領(lǐng)用、交接登記”的管理原則。印鑒保管方面：嚴(yán)格按照上級公司要求，實(shí)行指定專人保管和AB角（部門印章管理員為A角、部門負(fù)責(zé)人為B角）雙人保管分段負(fù)責(zé)的〃關(guān)鍵崗位不相容〃的管理原則。實(shí)行A角請假、公出期間B角負(fù)責(zé)掌印。印章保管人不得私自委托AB角以外的人員代管印章。印章存放于公司配發(fā)的保險(xiǎn)柜內(nèi)，鑰匙由印章管理員一人使用，印章管理部門負(fù)責(zé)人保管備用鑰匙。認(rèn)真落實(shí)“誰掌管、誰負(fù)責(zé)”的規(guī)定，嚴(yán)格執(zhí)行隨用隨蓋，人在章在，人離章收的操作要求。印章管理員崗位調(diào)換、離崗、離職等均按規(guī)定辦理交接手續(xù)，并由交接人、監(jiān)交人、接收人三方現(xiàn)場簽字確認(rèn)。印章的領(lǐng)用、收回、更換均嚴(yán)格履行了交接登記手續(xù)，并由移交人、接收人、監(jiān)交人在《印章管理清冊》上簽字。印鑒的使用審批情況：嚴(yán)格遵照總公司下發(fā)的印鑒管理辦法，執(zhí)行印章審批流程，認(rèn)真審核用印材料。對審批手續(xù)不完備或不合規(guī)的用印申請，拒絕用印。未出現(xiàn)在空白介紹信、空白單證等空白材料上用印的情況。實(shí)行先申請，經(jīng)審批通過后方可加蓋相關(guān)印鑒的管理模式，沒有預(yù)蓋印鑒和借與他人使用的情況。（2）自查發(fā)現(xiàn)的問題存在原**中心支公司的公章已停用未及時(shí)收回銷毀的現(xiàn)象。主要原因是原**中心支公司機(jī)構(gòu)改建與**中心支公司合并后，因**中心支公司銀行賬戶沒有及時(shí)銷戶造成公章銷毀不及時(shí)。性質(zhì)：違反公司內(nèi)部制度責(zé)任機(jī)構(gòu)：**中心支公司。責(zé)任人員：XX。運(yùn)營系列（1）印鑒的刻制與啟用：各三級機(jī)構(gòu)印章由分公司行政部統(tǒng)一授權(quán)各中心支公司綜合室負(fù)責(zé)本中心支公司業(yè)務(wù)印章刻制；在自查過程中未發(fā)現(xiàn)私刻印鑒，印章刻制與啟用按照《印章管理辦法》執(zhí)行。（2）印鑒使用自查發(fā)現(xiàn)的問題**中心支公司業(yè)務(wù)專用章有超出適用范圍使用情況。主要原因?yàn)橛≌卤９苋藛T對印章管理辦法理解不足，制度執(zhí)行不到位。性質(zhì)：違反公司內(nèi)部制度責(zé)任機(jī)構(gòu)：**中心支公司。責(zé)任人員：XX。存在遺失印鑒后未按制度要求進(jìn)行相關(guān)處理的現(xiàn)象。主要原因?yàn)榉止具\(yùn)營部門在部門人員崗位變動(dòng)時(shí)未仔細(xì)交接，將〃XX人壽保險(xiǎn)股份有限公司XX分公司業(yè)務(wù)專用章”遺失，事后又未做登報(bào)處理，缺乏對部門印章的有效管理，違反公司印章管理中應(yīng)遵循“印章遺失聲明報(bào)告”的原則。性質(zhì)：違反公司內(nèi)部制度責(zé)任部門：XX分公司運(yùn)營部責(zé)任人員：XX。（二）消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)基礎(chǔ)管理情況為有效處理機(jī)構(gòu)各類投訴案件，做好各類突發(fā)、重點(diǎn)案件的預(yù)防，總公司下發(fā)《XX人壽保險(xiǎn)股份有限公司投訴業(yè)務(wù)暫行管理辦法》、《XX人壽保險(xiǎn)股份有限公司投訴業(yè)務(wù)暫行管理辦法》、《XX人壽保險(xiǎn)股份有限公司案件責(zé)任追究管理辦法（暫行）》、《突發(fā)事件應(yīng)對管理辦法》、《重大投訴處理應(yīng)急預(yù)案》等相關(guān)制度文件，結(jié)合XX保險(xiǎn)XX分公司的實(shí)際情況，分公司也制定了《XX保險(xiǎn)XX分公司突發(fā)事件應(yīng)對管理辦法》、《關(guān)于成立XX分公司消費(fèi)者事務(wù)工作委員會(huì)的通知》、《XX人壽保險(xiǎn)股份有限公司重大洗錢案件應(yīng)急處置管理辦法》等制度，XX分公司按照總公司的規(guī)定執(zhí)行。公司在三級機(jī)構(gòu)客服大廳顯著位置張貼“投訴處理流程圖〃，投訴流程圖中對公司投訴電話’955XX”、監(jiān)管部門投訴電話等內(nèi)容進(jìn)行了公示，以方便客戶在第一時(shí)間尋求到投訴渠道。群體性事件及風(fēng)險(xiǎn)隱患XX保險(xiǎn)XX分公司202X年未發(fā)生保險(xiǎn)消費(fèi)投訴重大上訪及群體性事件，但受理了一般投訴案件18件，截止自查日，除1件正與客溝通外，其他案件均已處理完成。（1）保監(jiān)會(huì)12378轉(zhuǎn)辦案件202X年XX保險(xiǎn)XX分公司共計(jì)接到保監(jiān)會(huì)12378轉(zhuǎn)辦投訴案件5件，其中4件已經(jīng)與客戶達(dá)成一致處理意見，已處理完成，另1件未能處理完成的主要原因是公司在調(diào)查過程中未發(fā)現(xiàn)公司銷售及后期服務(wù)存在明顯問題，客戶的投保申請及退保均由投保人本人親自完成，退保時(shí)公司已經(jīng)明確告知客戶存在的損失情況，此案件公司將與客戶保持順暢溝通，并積極處理。（2）XX保監(jiān)局電話轉(zhuǎn)辦案件202X年XX保險(xiǎn)XX分公司共計(jì)接到XX保監(jiān)局電話轉(zhuǎn)辦案件4件，其中因公司服務(wù)不滿意2件，前期銷售誤導(dǎo)行為導(dǎo)致客戶投訴1件，另公司代理人因?qū)Σ钋诳劭畈粷M意而投訴1件；XX保監(jiān)局電話轉(zhuǎn)辦的4件投訴案件目前已處理完成，因服務(wù)不滿意的，根據(jù)客戶的投訴意見，分公司已經(jīng)為客戶辦理相關(guān)服務(wù)手續(xù)；因銷售誤導(dǎo)的，公司與客戶達(dá)成一致辦理協(xié)議退保；對公司差勤不滿意的，已為客戶進(jìn)行解釋，并完善后期補(bǔ)勤手續(xù)。（3）分公司受理案件202X年XX保險(xiǎn)XX分公司各機(jī)構(gòu)共計(jì)受理客戶各類投訴申請9件，其中因公司前期銷售誤導(dǎo)而引發(fā)的投訴5件，因續(xù)期服務(wù)問題導(dǎo)致的投訴4件。因銷售誤導(dǎo)行為而投訴的，均與客戶達(dá)成一致意見為客戶辦理了協(xié)議退保；因續(xù)期服務(wù)問題投訴的，根據(jù)客戶的意愿分別為客戶辦理了復(fù)效及退費(fèi)手續(xù)客戶信息修改自查（1）理賠業(yè)務(wù)自查202X年XX保險(xiǎn)XX分公司累計(jì)處理理賠案件共計(jì)539件，已全部自查完畢。經(jīng)自查，202X年理賠案件申請人身份一致，申請電話正確，理賠資料完整，受益人信息一致，領(lǐng)款人信息一致，轉(zhuǎn)賬戶名與申請資格人除4件拒付退保費(fèi)案件外，其他一致，賬戶信息與客戶提供的賬戶信息一致。（2）保全業(yè)務(wù)自查根據(jù)自查要求及總公司下發(fā)的相關(guān)數(shù)據(jù)，XX保險(xiǎn)XX分公司符合自查條件的保全業(yè)務(wù)共計(jì)2X373件，截止2月28日，已完成2X062單自查。自查內(nèi)容主要包括對申請資格人與賬戶所有人不一致、系統(tǒng)未掃描件、大終止件、內(nèi)部轉(zhuǎn)辦件及其他業(yè)務(wù)的自查；自查的主要方式為電話回訪客戶及通過影像和財(cái)務(wù)給付數(shù)據(jù)進(jìn)行核對；對申請資格人與賬戶信息不一致的原因查詢，主要為申請資格人為未成年人，保全退費(fèi)轉(zhuǎn)入監(jiān)護(hù)人賬戶，另有一部分為原投保人死亡，退保金額轉(zhuǎn)入原投保人受益人賬戶；大終止件自查主要與財(cái)務(wù)支付數(shù)據(jù)進(jìn)行核實(shí)，未發(fā)現(xiàn)支付不一致情況；對續(xù)期人員代辦聯(lián)系方式變更，未發(fā)現(xiàn)支付不一致情況；對續(xù)期人員代辦聯(lián)系方式變更，經(jīng)回訪，有2X單聯(lián)系電話非投保人本人,另有5單為客戶家人電話或者客戶聯(lián)系方式再次發(fā)生了變化，針對回訪中發(fā)現(xiàn)的問題，已責(zé)成機(jī)構(gòu)聯(lián)系收展人員與投保人本人聯(lián)系，確認(rèn)最新信息。（三）信息系統(tǒng)安全性公司信息系統(tǒng)采用大集中的管理模式，所有服務(wù)器、數(shù)據(jù)庫均部署在北京總部由總公司統(tǒng)一集中管理。公司的網(wǎng)絡(luò)是采取扁平化的垂直管理模式，所有中心支公司、支公司的網(wǎng)絡(luò)不通過分公司，而是直連到總公司網(wǎng)絡(luò)。分公司及所轄機(jī)構(gòu)機(jī)房中的核心路由及核心交換機(jī)等網(wǎng)絡(luò)設(shè)備也是由總公司通過網(wǎng)絡(luò)統(tǒng)一管控和維護(hù)，分公司沒有相關(guān)權(quán)限。目前XX保險(xiǎn)XX分公司信息系統(tǒng)工作主要只涉及辦公桌面支持。公司采用的這種數(shù)據(jù)大集中、網(wǎng)絡(luò)扁平化的垂直管理模式，有效的降低了網(wǎng)絡(luò)攻擊風(fēng)險(xiǎn)，提高了數(shù)據(jù)管理的安全性，XX保險(xiǎn)XX分公司的信息系統(tǒng)安全管理工作在總公司集中管理下有了更多保障。（四）案件風(fēng)險(xiǎn)管控有效性案件管理基礎(chǔ)工作（1）案件管理制度根據(jù)《轉(zhuǎn)發(fā)保監(jiān)會(huì)關(guān)于建立保險(xiǎn)司法案件報(bào)告制度的通知》、《關(guān)于對違法違規(guī)案件進(jìn)行監(jiān)測預(yù)警的通知》（等文件要求建立案件檢測預(yù)警和報(bào)告制度。根據(jù)《關(guān)于印發(fā)＜xx人壽員工違規(guī)行為處罰管理規(guī)定（暫行）＞的通知》、《關(guān)于印發(fā)＜xx人壽保險(xiǎn)股份有限公司案件責(zé)任追究管理辦法（暫行）＞通知》等文件要求建立案件責(zé)任追究機(jī)制。通過下發(fā)《關(guān)于印發(fā)＜xx保險(xiǎn)XX分公司突發(fā)事件應(yīng)對管理辦法〉等內(nèi)控制度的通知》、《XX保險(xiǎn)XX分公司關(guān)于印發(fā)＜重大案件風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案〉的通知》、《XX保險(xiǎn)XX分公司關(guān)于修訂反洗錢內(nèi)控制度的通知》、《關(guān)于印發(fā)＜xx保險(xiǎn)XX分公司保險(xiǎn)欺詐風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)施細(xì)則＞的通知》等文件建立反洗錢、反保險(xiǎn)欺詐等方面的管理制度。（2）崗位設(shè)置情況內(nèi)控合規(guī)室專門負(fù)責(zé)案件管理工作，責(zé)任人為內(nèi)控合規(guī)室負(fù)責(zé)人，并設(shè)置內(nèi)控及反洗錢崗（在崗1人）負(fù)責(zé)案件管理、責(zé)任追究、反洗錢、反保險(xiǎn)欺詐等具體工作，同時(shí)擔(dān)任監(jiān)管部門信息報(bào)送聯(lián)系人。（3）聯(lián)系信息報(bào)送情況按時(shí)向保監(jiān)局報(bào)送案件管理聯(lián)系信息：202X年4月報(bào)送案件責(zé)任追究聯(lián)系信息；202X年8月報(bào)送保險(xiǎn)司法案件聯(lián)系信息;202X年1月報(bào)送反洗錢聯(lián)系信息；202X年8月報(bào)送反保險(xiǎn)欺詐聯(lián)系信息。案件信息報(bào)送公司建立案件報(bào)告責(zé)任制，按季度向保監(jiān)局和總公司報(bào)送保險(xiǎn)司法案件及案件責(zé)任追究情況，202X年公司未發(fā)生保險(xiǎn)司法案件。案件風(fēng)險(xiǎn)處置202X年公司未發(fā)生司法案件，未向公安司法機(jī)關(guān)移送案件線索，未協(xié)助公安司法機(jī)關(guān)控制涉案人員，未協(xié)助公安司法機(jī)關(guān)控制涉案資金，未發(fā)生案件引發(fā)輿情風(fēng)險(xiǎn)情況。案件責(zé)任追究202X年對1起案件開展問責(zé)調(diào)查，該案件實(shí)際于202X年發(fā)生，202X年接到監(jiān)管部門下發(fā)的處罰決定書，公司于202X年進(jìn)行問責(zé)并通報(bào)，具體情況如下：****中心支公司202X年2月19日接到**人民銀行下發(fā)的《行政處罰決定書》，罰款人民幣5萬元。**人民銀行于202X年8月6日至8月16日對**中心支公司進(jìn)行反洗錢現(xiàn)場檢查，根據(jù)檢查結(jié)果，**中心支公司主要存在以下問題：（1）未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)①部分客戶身份基本信息登記不全，工作單位和職業(yè)不詳。②未能采取有效措施確認(rèn)保險(xiǎn)人、被保險(xiǎn)人或代理人，前面非同一人。③業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，未能持續(xù)識(shí)別客戶身份，補(bǔ)充完整銀保業(yè)務(wù)的客戶身份資料。（2）未按規(guī)定報(bào)送可疑交易報(bào)告：**中心支公司發(fā)生一起給付5萬元賠償金的訴訟案件，投保人未盡到告知義務(wù)，故意隱瞞被保險(xiǎn)人的病史，投保是以獲取賠償金為目的，公司已做出拒絕賠償決定，但公司未及時(shí)運(yùn)用解除合同的合法權(quán)利，被法院二審判定給付5萬元賠償金，未按要求人工上報(bào)可疑交易，帶來較大的風(fēng)險(xiǎn)隱患。XX保險(xiǎn)XX分公司督促**中心支公司對**人民銀行檢查發(fā)現(xiàn)的問題及時(shí)予以整改，同時(shí)根據(jù)《XX人壽員工違規(guī)行為處罰管理規(guī)定（暫行）》第七條74款、100款及101款的規(guī)定，對**中心支公司負(fù)責(zé)人張**、原**中心支公司負(fù)責(zé)人王**、**中心支公司客服中心負(fù)責(zé)人梁**、原**中心支公司綜合室負(fù)責(zé)人蔣**及分公司內(nèi)控合規(guī)室責(zé)任人王**分別進(jìn)行責(zé)任追究。整改及警示教育（1）風(fēng)險(xiǎn)排查情況針對XX保險(xiǎn)**中心支公司反洗錢工作方面發(fā)現(xiàn)的問題，XX保險(xiǎn)XX分公司下發(fā)《XX保險(xiǎn)XX分公司關(guān)于開展202X年反洗錢自查工作的通知》，組織各機(jī)構(gòu)于202X年10月對202X年1月至檢查日的反洗錢工作開展情況進(jìn)行自查，涵蓋各四級機(jī)構(gòu)。自查內(nèi)容包括反洗錢組織機(jī)構(gòu)建設(shè)情況、反洗錢內(nèi)控制度建設(shè)情況、客戶身份識(shí)別及客戶身份資料保存、大額及可疑交易報(bào)送、反洗錢宣傳和培訓(xùn)等內(nèi)容。結(jié)合機(jī)構(gòu)自查情況，XX保險(xiǎn)XX分公司于202X年10-12月份對各機(jī)構(gòu)開展反洗錢現(xiàn)場及非現(xiàn)場審計(jì)，對202X年1月至檢查日的反洗錢工作開展情況進(jìn)行檢查。排查過程中，XX保險(xiǎn)XX分公司向總公司申請?zhí)崛?02X年1-8月全省反洗錢識(shí)別數(shù)據(jù)，包括承保清單、保全清單、理賠清單等，各機(jī)構(gòu)根據(jù)清單篩選自查。（2）整改情況通過機(jī)構(gòu)自查情況和分公司檢查情況看，發(fā)現(xiàn)存在部分保單在公司核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)留存的客戶身份資料影像件模糊的情況。經(jīng)核查，涉及檔案的紙質(zhì)留存檔案清晰。后期公司加強(qiáng)培訓(xùn)，要求運(yùn)營部門掃描錄入的影像件盡量清晰。（3）開展警示教育情況XX保險(xiǎn)XX分公司下發(fā)《XX保險(xiǎn)XX分公司關(guān)于對**中心支公司反洗錢違規(guī)處理的通報(bào)》，將**中心支公司接受人行銀行檢查的情況和處理結(jié)果進(jìn)行通報(bào)，要求各中心支公司和分公司各部門進(jìn)一步加強(qiáng)反洗錢知識(shí)的宣導(dǎo)，切實(shí)做好反洗錢各項(xiàng)基礎(chǔ)管理工作，杜絕類似事件再次發(fā)生。三、整改情況（一）培訓(xùn)課件營銷渠道檢查發(fā)現(xiàn)4份培訓(xùn)課件在產(chǎn)品演示時(shí)未使用高、中、低三檔演示未來的利益給付，且未對保單利益的不確定性進(jìn)行說明，存在片面夸大收益現(xiàn)象。整改措施：自查出現(xiàn)問題的機(jī)構(gòu)已經(jīng)對課件進(jìn)行了修改。分公司下發(fā)郵件對產(chǎn)品課件中的常見違規(guī)點(diǎn)進(jìn)行梳理，幫助機(jī)構(gòu)自查聚焦。分公司要求機(jī)構(gòu)于2月5日上報(bào)所有自查課件至培訓(xùn)部，進(jìn)行產(chǎn)品課件重點(diǎn)抽查，確保所有課件的合規(guī)性。分公司計(jì)劃在3月份的專講、組訓(xùn)現(xiàn)場會(huì)議上專門針對培訓(xùn)課件合規(guī)性問題進(jìn)行再次培訓(xùn)，進(jìn)一步確保授課老師知曉違規(guī)點(diǎn)，在平時(shí)制作課件和授課時(shí)避免出現(xiàn)違規(guī)現(xiàn)象。整改單位：**中心支公司、**中心支公司、**中心支公司、分公司培訓(xùn)部責(zé)任人：XX。整改情況：目前各部門已經(jīng)整改完畢，通過本次自查和整改提升了授課老師的合規(guī)意識(shí)，加強(qiáng)了對合規(guī)問題的關(guān)注，并落實(shí)到實(shí)際工作中。（二）銷售行為1.營銷渠道存在的問題：全省202X年舉辦酒會(huì)、客戶聯(lián)誼會(huì)、產(chǎn)品說明會(huì)共計(jì)26場次，均無全程錄像，但有現(xiàn)場照片和保留的課件。整改措施：加強(qiáng)對產(chǎn)品說明會(huì)相關(guān)管理制度的學(xué)習(xí)和宣導(dǎo)，要求機(jī)構(gòu)月底上報(bào)當(dāng)月所舉辦的產(chǎn)品說明會(huì)和下個(gè)月舉辦產(chǎn)品說明會(huì)的計(jì)劃，不定時(shí)對舉辦過的產(chǎn)品說明會(huì)相關(guān)材料進(jìn)行檢查，對即將舉辦的產(chǎn)品說明會(huì)課件、宣傳材料及流程等進(jìn)行檢查。整改單位：**中心支公司、**中心支公司、**中心支公司、**中心支公司責(zé)任人：XX。整改情況：因原來產(chǎn)品說明會(huì)時(shí)沒有攝像，現(xiàn)在無法進(jìn)行補(bǔ)錄像，其他事項(xiàng)預(yù)計(jì)整改工作將于202X年3月31日前完成，杜絕產(chǎn)品說明會(huì)無全程錄像，杜絕銷售誤導(dǎo)。2.收展渠道存在的問題：202X年共舉辦12場產(chǎn)品說明會(huì)和酒會(huì)，未全程攝像。整改措施：（1）加強(qiáng)對《XX保險(xiǎn)收展渠道產(chǎn)品說明會(huì)管理辦法（202X版）》管理制度的學(xué)習(xí)和宣導(dǎo)；（2）分公司收展部門定期或不定期對所轄機(jī)構(gòu)產(chǎn)品說明會(huì)舉辦情況進(jìn)行檢查，建立檢查的書面記錄并存檔，針對違規(guī)的現(xiàn)象加大責(zé)任追究力度；（3）要求機(jī)構(gòu)月底上報(bào)本月所舉辦的產(chǎn)品說明會(huì)和下個(gè)月舉辦產(chǎn)品說明會(huì)的計(jì)劃，對即將舉辦的產(chǎn)品說明會(huì)加強(qiáng)事前及事后的審核力度。整改單位：**中心支公司、**中心支公司、**中心支公司、**中心支公司整改責(zé)任人：XX。整改情況：因原來產(chǎn)品說明會(huì)時(shí)沒有攝像，現(xiàn)在無法進(jìn)行補(bǔ)錄像，其他事項(xiàng)預(yù)計(jì)整改工作將于202X年3月31日前完成，杜絕在后期工作中再次發(fā)生類似現(xiàn)象。（三）承保資料存在的問題：共發(fā)現(xiàn)問題總條數(shù)78條，其中個(gè)人營銷渠道59條、銀行代理渠道11條、收展渠道8條。主要涉及：投保人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)提示語句非投保人本人親筆抄錄21條；投保單存在代簽名現(xiàn)象12條；《電子投保申請確認(rèn)書》或《人身保險(xiǎn)投保提示》存在代簽名現(xiàn)象18條；《保險(xiǎn)合同送達(dá)回執(zhí)》存在代簽名現(xiàn)象21條；投保單重要信息填寫不全，且無邀約變更補(bǔ)充1條；其他問題5條。整改措施：（1）對于代簽名及代抄錄問題，按照客戶信息真實(shí)性相關(guān)要求，協(xié)助客戶到客服中心柜面辦理合同效力確認(rèn)、重新填寫風(fēng)險(xiǎn)提示語錄確認(rèn)書；對于投保單信息填寫不全且資料缺失現(xiàn)象，要求重新填寫并補(bǔ)充所缺材料；（2）加強(qiáng)對三級機(jī)構(gòu)客服專員的培訓(xùn)，提升客服專員對于代簽名、代抄錄等現(xiàn)象的識(shí)別能力；（3）深入業(yè)務(wù)一線，開展對業(yè)務(wù)人員的培訓(xùn)，增強(qiáng)業(yè)務(wù)隊(duì)伍的風(fēng)險(xiǎn)管控意識(shí)，同時(shí)根據(jù)《個(gè)人業(yè)務(wù)代理人品質(zhì)管理辦法》的規(guī)定，加大對代簽名、代抄錄人員的處罰力度，從根本上降低或杜絕代簽名、代抄錄現(xiàn)象的發(fā)生；（4）分公司運(yùn)營部將利用每半年開展的業(yè)務(wù)檢查，重點(diǎn)對代簽名、代抄錄問題比較突出的機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查。整改單位：**中心支公司、**中心支公司、**中心支公司、**中心支公司及**中心支公司責(zé)任人：XX。整改情況：對于資料缺失的已重新補(bǔ)充資料；對于代簽名、代抄錄的已經(jīng)聯(lián)系客戶前往柜面辦理效力確認(rèn)或重新填寫風(fēng)險(xiǎn)提示語錄確認(rèn)書，預(yù)計(jì)整改工作將于202X年3月31日前完成；其他類型的問題均整改完成。（四）客戶回訪自查中發(fā)現(xiàn)首訪超猶豫期38件，超期原因主要為客戶的聯(lián)系方式為客戶聯(lián)系方式可疑。整改措施：（1）對下發(fā)的38單可疑聯(lián)系方式確認(rèn)件在總部下發(fā)后即通過機(jī)構(gòu)協(xié)辦崗與業(yè)務(wù)員聯(lián)系，最終取得客戶正確聯(lián)系方式，完成對客戶的回訪工作；（2）針對自查中發(fā)現(xiàn)的問題，分公司將加強(qiáng)對機(jī)構(gòu)保單業(yè)務(wù)品質(zhì)的宣導(dǎo)，并要求機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)員早會(huì)中再次強(qiáng)化電話回訪工作的重要性，要求業(yè)務(wù)人員提供客戶的正確聯(lián)系方式。整改單位：**中心支公司、**中心支公司、**中心支公司、**中心支公司責(zé)任人：XX。整改情況：對38單可疑聯(lián)系方式件，機(jī)構(gòu)已于202X年12月31日前全部完成回訪，并回訪成功。對信函件進(jìn)行自查時(shí)發(fā)現(xiàn)有9單不符合問題件回復(fù)上報(bào)的要求，其中客戶身份證掃描件模糊5單、面訪問卷填寫不完整3單、日期填寫錯(cuò)誤1單。整改措施：（1）對5單客戶身份證掃描模糊的，已經(jīng)重新補(bǔ)掃描；問卷填寫不完整的，要求機(jī)構(gòu)協(xié)辦崗重新填寫后掃描到系統(tǒng)；日期填寫錯(cuò)誤的，核實(shí)正確日期后重新掃描上報(bào)。（2）針對自查中發(fā)現(xiàn)的問題，后期分公司電話協(xié)辦崗將對機(jī)構(gòu)上報(bào)的信函件進(jìn)行審核，對不符合要求的退回機(jī)構(gòu)，待整改符合要求后再進(jìn)行系統(tǒng)掃描。整改單位：**中心支公司、**中心支公司、**中心支公司責(zé)任人：XX。整改情況：對9單掃描問題件，機(jī)構(gòu)已于202X年12月31日前全部整改。（五）聘才費(fèi)用存在的問題：營銷渠道本部再造團(tuán)隊(duì)入司未滿2年離司涉及聘才