商業(yè)銀行公私聯(lián)動(dòng)若干意

精選公文范文，管理類，工作總結(jié)類，工作計(jì)劃類文檔，感謝閱讀下載#================精選公文范文，管理類，工作總結(jié)類，工作計(jì)劃類文檔，歡迎閱讀下載==============

商業(yè)銀行公私聯(lián)動(dòng)若干意*****商業(yè)銀行公私聯(lián)動(dòng)若干意見(jiàn)公私聯(lián)動(dòng)是指商業(yè)銀行對(duì)公、對(duì)私部門充分利用現(xiàn)有資源共同開(kāi)發(fā)和銷售產(chǎn)品、共享客戶資源，從而提升銀行服務(wù)品牌和整體競(jìng)爭(zhēng)力，實(shí)現(xiàn)對(duì)公、對(duì)私業(yè)務(wù)的“雙贏”。這是當(dāng)前商業(yè)銀行促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展的重要手段和競(jìng)爭(zhēng)熱點(diǎn)，對(duì)商業(yè)銀行的持續(xù)快速發(fā)展具有非常重要的意義。為加強(qiáng)和推動(dòng)我行的公私聯(lián)動(dòng)，特制定本意見(jiàn)，請(qǐng)各行認(rèn)真落實(shí)執(zhí)行，并根據(jù)各行的自身實(shí)際情況進(jìn)一步發(fā)揮和細(xì)化。一、公私聯(lián)動(dòng)的重要意義有利于充分整合全行現(xiàn)有資源。通過(guò)公私聯(lián)動(dòng)，可以打破部門、條線之間的界限，最大限度地調(diào)動(dòng)包括對(duì)公、對(duì)私條線在內(nèi)的人員、網(wǎng)點(diǎn)、產(chǎn)品、渠道和市場(chǎng)信息等各項(xiàng)資源，有助于形成合力，提高銀行的凝聚力和增強(qiáng)銀行的整體競(jìng)爭(zhēng)力。================精選公文范文，管理類，工作總結(jié)類，工作計(jì)劃類文檔，歡迎閱讀下載==============有利于發(fā)揮員工的積極性，提高員工素質(zhì)。公私聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷可以雙向增加對(duì)公、對(duì)私條線人員的業(yè)務(wù)知識(shí)，有助于其業(yè)務(wù)技能和業(yè)務(wù)素質(zhì)的提升，為其增加業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)和收入，從而促進(jìn)其積極性和服務(wù)能力的提升。有利于向客戶提供綜合性金融服務(wù)，提高銀行的整體競(jìng)爭(zhēng)力。目前銀行對(duì)公司客戶和個(gè)人客戶的劃分，基本上是以銀行服務(wù)的對(duì)象進(jìn)行劃分，而在實(shí)際工作中，客戶往往具有雙重身份，一方面是公司客戶，另一方面也可以是個(gè)人客戶，如公司客戶中的員工、高管、公私產(chǎn)品或服務(wù)的消費(fèi)者等，特別是很多中小、微小企業(yè)公私不分，公司經(jīng)營(yíng)者既是是公司的所有者，是公司的整體代表，但同時(shí)其也是1單個(gè)的個(gè)人客戶。通過(guò)公私聯(lián)動(dòng)，分別為其公司和個(gè)人提供服務(wù)，可以滿足客戶全方位的銀行業(yè)務(wù)需求，使其公司客戶身份和個(gè)人客戶身份都能享受優(yōu)惠和服務(wù)，從而提高客戶對(duì)銀行的依賴度和忠誠(chéng)度。有利于增加客戶業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)

================精選公文范文，管理類，工作總結(jié)類，工作計(jì)劃類文檔，歡迎閱讀下載==============度，降低交易成本，提高客戶貢獻(xiàn)度，增加銀行收益。一個(gè)客戶在銀行辦理的業(yè)務(wù)種類越多，其對(duì)銀行的忠誠(chéng)度越高、穩(wěn)固性越強(qiáng)、流失率越低。據(jù)統(tǒng)計(jì)，一個(gè)客戶只在銀行開(kāi)立一個(gè)活期存款賬戶，其流失率高達(dá)100%；如再增加一個(gè)定期賬戶，則流失率降低到10%；若在開(kāi)立活期賬戶的基礎(chǔ)上，再接受銀行包括保險(xiǎn)等在內(nèi)的其他金融服務(wù)，則流失率僅為1%。有利于促進(jìn)產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)改進(jìn)，進(jìn)一步提升服務(wù)品質(zhì)。通過(guò)公私聯(lián)動(dòng)，可以更好的發(fā)掘客戶需求，促進(jìn)銀行產(chǎn)品和服務(wù)的改進(jìn)、創(chuàng)新。二、公私聯(lián)動(dòng)對(duì)公、私業(yè)務(wù)的促進(jìn)作用截至6月底，我行對(duì)公客戶存款賬戶數(shù)公司存款近***億元；個(gè)人存款客戶數(shù)***戶，其中基本戶******戶，其中基本戶***戶，一般戶***戶，***萬(wàn)戶，儲(chǔ)蓄存款余額***億元。一方面公司強(qiáng)、零售弱，個(gè)人業(yè)務(wù)充分利用公司客戶資源壯大我行的零售業(yè)務(wù)；另一方面豐富的個(gè)人產(chǎn)品可以滿足公司客戶的高層管理人員、員工的個(gè)人================精選公文范文，管理類，工作總結(jié)類，工作計(jì)劃類文檔，歡迎閱讀下載==============金融服務(wù)需求，同樣可以達(dá)到加強(qiáng)對(duì)現(xiàn)有公司客戶的維護(hù)和新客戶的拓展。所以，公私聯(lián)動(dòng)對(duì)公、對(duì)私業(yè)務(wù)來(lái)說(shuō)是一項(xiàng)“雙贏”的措施，具體有以下促進(jìn)作用：公私聯(lián)動(dòng)對(duì)個(gè)人業(yè)務(wù)的促進(jìn)作用對(duì)個(gè)人業(yè)務(wù)來(lái)說(shuō)，公私聯(lián)動(dòng)是個(gè)人業(yè)務(wù)批發(fā)法做的重要手段，通2過(guò)公私聯(lián)動(dòng)能夠快速擴(kuò)大有效客戶規(guī)模和提高中高端客戶比重。1.可以從對(duì)公業(yè)務(wù)中挖掘個(gè)人客戶資源潛力，為客戶的客戶和客戶的員工提供各類個(gè)人產(chǎn)品和服務(wù)。2.通過(guò)為企事業(yè)單位開(kāi)辦代收代付業(yè)務(wù)，可以為個(gè)人業(yè)務(wù)帶來(lái)成數(shù)千甚至上萬(wàn)的批量個(gè)人客戶，產(chǎn)生規(guī)模效益，而且這部分客戶的穩(wěn)定性強(qiáng)，對(duì)銀行的依賴性也高。3.通過(guò)代收代付業(yè)務(wù)和發(fā)行聯(lián)名卡等方式，還可以擴(kuò)大發(fā)卡量和用卡機(jī)會(huì)，特別是代收代付賬戶的活卡率高。4.為企業(yè)高管及親屬提供理財(cái)、個(gè)人貸款、VIP卡、網(wǎng)銀等服務(wù)，將其拓展為個(gè)人理財(cái)客戶和高端客戶。5.為微小企業(yè)主================精選公文范文，管理類，工作總結(jié)類，工作計(jì)劃類文檔，歡迎閱讀下載==============提供個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款。微小企業(yè)以公司名義申請(qǐng)貸款較難，大多以個(gè)人抵押物解決公司融資問(wèn)題，而微小企業(yè)主大多為優(yōu)質(zhì)個(gè)人客戶。公私聯(lián)動(dòng)對(duì)公司業(yè)務(wù)的促進(jìn)作用1.通過(guò)向企事業(yè)高管人員推介個(gè)金服務(wù)，可以拉近銀行與企業(yè)的距離，尋找合作機(jī)會(huì)，曲線迂回獲取更多的對(duì)公業(yè)務(wù)拓展機(jī)會(huì)。2.以零售產(chǎn)品服務(wù)于企事業(yè)單位的客戶，為客戶的客戶服務(wù)，是吸引客戶最直接的方式，通過(guò)為企事業(yè)單位的客戶服務(wù)，我們可以找到共同的關(guān)注點(diǎn)。3.通過(guò)代收代付增加企業(yè)資金沉淀，降低企業(yè)運(yùn)營(yíng)成本，同時(shí)，也減少銀行存款流失，形成存款體內(nèi)循環(huán)，堵住存款的“出口”，增強(qiáng)銀行存款的“造血”功能。4.以品種豐富市、場(chǎng)領(lǐng)先的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品引領(lǐng)公司理財(cái)，協(xié)助企事業(yè)開(kāi)展現(xiàn)金管理和綜合理財(cái)，可提升銀行的公司金融服務(wù)水平和業(yè)3務(wù)競(jìng)爭(zhēng)力。5.通過(guò)個(gè)金服務(wù)的品牌建立和宣傳可，以擴(kuò)大全行知名度，提升整體競(jìng)爭(zhēng)力，有================精選公文范文，管理類，工作總結(jié)類，工作計(jì)劃類文檔，歡迎閱讀下載==============利于拓展對(duì)公業(yè)務(wù)。三、當(dāng)前我行公私聯(lián)動(dòng)的主攻方向及措施根據(jù)前面的論述及結(jié)合當(dāng)前我行的實(shí)際，可以從以下四大方面入手：代收代付業(yè)務(wù)公私聯(lián)動(dòng)措施代收代付業(yè)務(wù)是銀行的基礎(chǔ)性工作和壟斷性職能，一頭在對(duì)公，一頭在對(duì)私，是連接對(duì)公、對(duì)私的重要紐帶，對(duì)對(duì)公、對(duì)私業(yè)務(wù)發(fā)展具有明顯的“雙贏”優(yōu)點(diǎn)：如可以確保存款資金在銀行體內(nèi)循環(huán)，增加存款的“造血”功能；可以增加有效客戶規(guī)模，是開(kāi)展交叉銷售的基礎(chǔ)；通過(guò)結(jié)算順暢，體現(xiàn)銀行的優(yōu)質(zhì)服務(wù)；客戶量可以成千上萬(wàn)戶批量增長(zhǎng)，產(chǎn)生規(guī)模效益；代收代付客戶依賴性強(qiáng)，即使收費(fèi)，也打不走；結(jié)算沉淀資金積少成多，是存款長(zhǎng)期穩(wěn)定的來(lái)源等。代收代付業(yè)務(wù)是公私聯(lián)動(dòng)的重中之重，必須長(zhǎng)期堅(jiān)持不懈。準(zhǔn)確定位目標(biāo)客戶群體1.代付項(xiàng)目主要以代發(fā)工資為主首先重點(diǎn)考慮政府機(jī)關(guān)、企事業(yè)單位及學(xué)校、醫(yī)院等優(yōu)質(zhì)客戶，除上述群體外，以下幾種================精選公文范文，管理類，工作總結(jié)類，工作計(jì)劃類文檔，歡迎閱讀下載==============客戶群體比較容易突破，見(jiàn)效快。重點(diǎn)梳理挖掘目前未在我代發(fā)的對(duì)公客戶，尤其是基本戶、信貸戶。此類客戶是公私聯(lián)動(dòng)的重中之重，對(duì)基本戶代發(fā)率至少要達(dá)到70%；信貸戶至少要達(dá)到30%。為大力拓展我行中高端優(yōu)質(zhì)客戶，對(duì)于已代發(fā)的對(duì)公戶，在公私聯(lián)動(dòng)的同時(shí)，我行零售、對(duì)公客戶經(jīng)理應(yīng)定期回訪、深度挖掘、充分4了解客戶的具體需求后，可有針對(duì)性地提供個(gè)性化產(chǎn)品及優(yōu)惠措施。重點(diǎn)拓展中小、微小企業(yè)，包括工廠、公司、個(gè)體工商戶等。此類客戶群體有如下特點(diǎn)：A、單個(gè)公司人員不多，規(guī)模不大，發(fā)展初期階段缺乏流動(dòng)性資金，但從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看具有成長(zhǎng)潛力。B、目前比較大的國(guó)有銀行、股份制銀行于本行政策所限，往往對(duì)此類客戶比較容易忽視，根據(jù)我行的發(fā)展策略和客戶定位，要需重點(diǎn)關(guān)注中小企業(yè)。重點(diǎn)拓展離我行網(wǎng)點(diǎn)、自助設(shè)備周邊的商店、公司等企業(yè)。考慮到我行異地分行的網(wǎng)================精選公文范文，管理類，工作總結(jié)類，工作計(jì)劃類文檔，歡迎閱讀下載==============點(diǎn)較少，從客戶辦理業(yè)務(wù)的便利性來(lái)看，擋墻可作為重點(diǎn)關(guān)注。重點(diǎn)拓展供應(yīng)鏈核心企業(yè)、大型商場(chǎng)商城、批發(fā)市場(chǎng)、行業(yè)協(xié)會(huì)、小額貸款公司、擔(dān)保公司、高端服務(wù)企業(yè)等。此類客戶群體獲取信息的來(lái)源廣，且接觸的大多是手頭閑置資金較多、或?qū)Y金有緊急需求的客戶。拓展這部分客戶代發(fā)工資業(yè)務(wù)時(shí)，可通過(guò)中介為我行獲取潛在的中高端客戶。2.代收項(xiàng)目目前湛管中心本地代收業(yè)務(wù)種類多，財(cái)政、學(xué)校這塊的收費(fèi)金額大，占比大；但有些收費(fèi)項(xiàng)明顯比重小，客戶量少，比如移動(dòng)、電信等。異地分行目前還沒(méi)有開(kāi)展代收業(yè)務(wù)。根據(jù)當(dāng)前現(xiàn)狀，可采取以下措施：湛管中心：進(jìn)一步加大宣傳力度，以借記卡為突破口。此類收費(fèi)有如下特征：?jiǎn)喂P收費(fèi)少、但客戶群體大。異地分行：5--可優(yōu)先參考目前湛管中心已有的代收業(yè)務(wù)，這樣系統(tǒng)無(wú)需改造。================精選公文范文，管理類，工作總結(jié)類，工作計(jì)劃類文檔，歡迎閱讀下載==============--可以考慮目前比較容易突破的代收業(yè)務(wù)，比如移動(dòng)、聯(lián)通、電信等繳費(fèi)。該繳費(fèi)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)是很多家銀行參與，客戶群體大。--為方便客戶繳費(fèi)，尤其是異地分行，要重點(diǎn)發(fā)展電子渠道的繳費(fèi)，如網(wǎng)銀、自助設(shè)備等。具體營(yíng)銷手段1.建立不同層級(jí)的定期拜訪機(jī)制要建立不同層級(jí)的定期拜訪機(jī)制和登記制度，對(duì)客戶的需求要及時(shí)跟進(jìn)和反饋。領(lǐng)導(dǎo)層面的定期拜訪：各分行的主要領(lǐng)導(dǎo)和公司、零售條線的分管、協(xié)管領(lǐng)導(dǎo)、部門主管要定期拜訪本行重要的公司客戶高層管理人員，及時(shí)了解客戶的對(duì)公、對(duì)私需求；重大客戶可請(qǐng)總行相關(guān)行領(lǐng)導(dǎo)出面協(xié)助維護(hù)和拓展。客戶經(jīng)理層面的定期拜訪：要將本行的對(duì)公客戶分配到不同的客戶經(jīng)理，客戶經(jīng)理要與該公司中的關(guān)鍵人員包括財(cái)務(wù)經(jīng)理、業(yè)務(wù)經(jīng)理等定期進(jìn)行溝通、定期拜訪，了解相關(guān)業(yè)務(wù)信息和需求。2.為對(duì)方公司高層、財(cái)務(wù)總監(jiān)量身定制個(gè)性化產(chǎn)品，提供配================精選公文范文，管理類，工作總結(jié)類，工作計(jì)劃類文檔，歡迎閱讀下載==============套的貼心服務(wù)、專享的優(yōu)惠措施可辦理我行VIP卡，可個(gè)性化選號(hào)，并享受一系列貴賓服務(wù)?？舍槍?duì)公司高層領(lǐng)導(dǎo)、財(cái)務(wù)總監(jiān)提供個(gè)人綜合授信，戰(zhàn)略合作單位可為其高級(jí)管理人員提供“貼心貸”服務(wù)。在符合我行個(gè)人貸款條件下，可優(yōu)先受理并享受綠色審批6通道服務(wù)。公司經(jīng)營(yíng)狀況穩(wěn)定，風(fēng)險(xiǎn)可控的情況下，可針對(duì)公司法人代表或?qū)嶋H控制人提供個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款。在我行任意營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理業(yè)務(wù)時(shí)，可優(yōu)先辦理，享受綠色通道。代發(fā)工資、代收項(xiàng)目免手續(xù)費(fèi)。并提供紙質(zhì)/電子的代收付明細(xì)清單。專享的客戶經(jīng)理，提供一對(duì)一的理財(cái)咨詢服務(wù)?？缮祥T批量辦卡、免借記卡年費(fèi)。3.為代發(fā)工資、代繳費(fèi)的客戶提供以下優(yōu)惠措施開(kāi)通網(wǎng)銀、短信通、電話銀行等服務(wù)。免收借記卡年費(fèi)?？蓛?yōu)先預(yù)約購(gòu)買我行的理財(cái)產(chǎn)品，普通客戶可享受我行VIP客戶的收益率。代發(fā)工資客戶申請(qǐng)個(gè)貸業(yè)務(wù)，在同等條件================精選公文范文，管理類，工作總結(jié)類，工作計(jì)劃類文檔，歡迎閱讀下載==============享有優(yōu)先受理權(quán)。代發(fā)工資個(gè)人客戶在境內(nèi)辦理ATM取款、轉(zhuǎn)賬及網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬時(shí)，一年內(nèi)手續(xù)費(fèi)全免。對(duì)在我行企業(yè)存款日均余額超過(guò)3000萬(wàn)或時(shí)點(diǎn)余額超過(guò)5000萬(wàn)，且代發(fā)工資個(gè)人戶超過(guò)500戶的單位，可提供定期上門服務(wù)，并優(yōu)先布放自助設(shè)備。代發(fā)工資個(gè)人客戶在辦理“智能”存款業(yè)務(wù)時(shí)，起存金額可適當(dāng)降低。下半年對(duì)代發(fā)工資業(yè)務(wù)的考核、激勵(lì)總行在下半年開(kāi)展“攜手同心零售加力”全員營(yíng)銷活動(dòng)，計(jì)劃7新增大型代收代扣單位40家，按照個(gè)人戶每戶獎(jiǎng)勵(lì)30元/戶，詳見(jiàn)《湛商銀發(fā)〔2011〕150號(hào)》文。個(gè)人貸款業(yè)務(wù)公私聯(lián)動(dòng)措施資源共享，創(chuàng)造雙贏。在目前的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下，個(gè)人貸款是一種緊缺的市場(chǎng)資源。各經(jīng)營(yíng)單位要抓住這個(gè)契機(jī)，加強(qiáng)公私聯(lián)動(dòng)，開(kāi)展交叉營(yíng)銷，一方面通過(guò)個(gè)貸的發(fā)放，進(jìn)一步提升我行個(gè)貸業(yè)務(wù)的品牌影響力；另一方面利用“個(gè)貸”這項(xiàng)工具，更好地服務(wù)公司客戶、優(yōu)良個(gè)人客戶，密================精選公文范文，管理類，工作總結(jié)類，工作計(jì)劃類文檔，歡迎閱讀下載==============切銀企、銀客關(guān)系，更多地創(chuàng)造包括公司存款、個(gè)人存款、代發(fā)代扣、銀行卡、結(jié)算沉淀資金、POS等綜合效益。1.上半年個(gè)人貸款經(jīng)營(yíng)情況上半年，在總行領(lǐng)導(dǎo)的大力支持和各相關(guān)部門的配合下，通過(guò)各個(gè)分行的努力，我行個(gè)人貸款業(yè)務(wù)規(guī)模和綜合收益均取得較大豐收，并為我行其他業(yè)務(wù)做出了積極的貢獻(xiàn)。上半年我行累計(jì)投放個(gè)人貸款億元，加權(quán)平均年利率較基準(zhǔn)利率上浮%，平均年利率達(dá)到%；累計(jì)帶來(lái)億的儲(chǔ)蓄存款日均及億的對(duì)公存款，回報(bào)率達(dá)181%；帶動(dòng)銀行卡新增500多張、網(wǎng)銀新增開(kāi)戶110戶、POS機(jī)新增8臺(tái)、代發(fā)工資單位戶新增10余戶合計(jì)個(gè)人戶607戶；同時(shí)帶來(lái)了一定數(shù)量的對(duì)公基本戶及一般戶的開(kāi)立、公司網(wǎng)銀的開(kāi)戶以及公司理財(cái)業(yè)務(wù)的銷售，以私促公效果明顯。2.公私聯(lián)動(dòng)相關(guān)措施1.充分利用個(gè)貸資源，維系企事業(yè)單位高管關(guān)系，提高公司業(yè)務(wù)市場(chǎng)份額客戶經(jīng)理在營(yíng)銷公司業(yè)務(wù)時(shí)，要有意識(shí)地================精選公文范文，管理類，工作總結(jié)類，工作計(jì)劃類文檔，歡迎閱讀下載==============挖掘、了解公司客戶高8級(jí)管理人員的個(gè)貸需求。好鋼用在刀刃上，有限的個(gè)人貸款資源如果能投放給企事業(yè)單位的高級(jí)管理人員，不僅能夠帶動(dòng)我行優(yōu)質(zhì)個(gè)貸業(yè)務(wù)的增長(zhǎng)，更可以通過(guò)滿足企事業(yè)單位高管的個(gè)人需求而拉近銀企關(guān)系，有利于進(jìn)一步開(kāi)展我行的企業(yè)存款、結(jié)算、開(kāi)票、匯兌、融資等公司產(chǎn)品的營(yíng)銷。目前，我行個(gè)人貸款包括住房貸款、汽車貸款、消費(fèi)組合額度貸款、裝修貸款、貼心貸、隨心貸和商務(wù)貸等涵蓋個(gè)人消費(fèi)與經(jīng)營(yíng)用途的十多個(gè)貸款品種，我們還即將陸續(xù)推出工程機(jī)械設(shè)備貸款、理財(cái)產(chǎn)品質(zhì)押貸款結(jié)算賬戶聯(lián)保貸款等市場(chǎng)所需產(chǎn)品。其中“貼心貸”是我行專為戰(zhàn)略合作單位企事業(yè)高級(jí)管理人員訂制的個(gè)人信用或個(gè)人保證貸款，貸款單筆金額可達(dá)600萬(wàn)。2.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的投放需以捆綁部分公司業(yè)務(wù)產(chǎn)品為條件各經(jīng)營(yíng)單位在對(duì)中小企業(yè)、個(gè)體工商戶等開(kāi)展個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款營(yíng)銷時(shí)，可搭配營(yíng)銷公司結(jié)算賬戶開(kāi)================精選公文范文，管理類，工作總結(jié)類，工作計(jì)劃類文檔，歡迎閱讀下載==============戶、企業(yè)網(wǎng)銀開(kāi)戶等公司業(yè)務(wù)產(chǎn)品，并可要求客戶回行一定數(shù)量的資金結(jié)算。在確立信貸關(guān)系后，做好持續(xù)交叉銷售工作，深入挖掘客戶的其他各類業(yè)務(wù)潛力。捕捉市場(chǎng)信息，利用個(gè)貸產(chǎn)品做好公司客戶上下游客戶的維護(hù)，共創(chuàng)多贏局面大型商城、批發(fā)市場(chǎng)的業(yè)主或管理方商城與批發(fā)市場(chǎng)作為各產(chǎn)業(yè)鏈的重要分銷渠道，聚集著大量的資金、商戶和信息，這些市場(chǎng)的業(yè)主或管理公司實(shí)力雄厚，我行可以通過(guò)現(xiàn)有“商務(wù)貸”個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款或利用個(gè)貸業(yè)務(wù)流程創(chuàng)新設(shè)計(jì)，為專業(yè)市場(chǎng)下游的優(yōu)質(zhì)商戶提供資金，解決其經(jīng)營(yíng)、租賃的臨時(shí)性資金需求。在發(fā)展個(gè)貸的同時(shí)，也穩(wěn)定了專業(yè)市場(chǎng)的租賃方，穩(wěn)定專業(yè)9市場(chǎng)的經(jīng)營(yíng)，有利于開(kāi)拓專業(yè)市場(chǎng)業(yè)主或管理方的企業(yè)存款，也可挖掘?qū)I(yè)市場(chǎng)的企業(yè)客戶。各大商圈或協(xié)會(huì)組織隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，各地區(qū)形成了具有較高知名度的商圈，自發(fā)組成了地域性商會(huì)或行業(yè)性協(xié)會(huì)。我行可================精選公文范文，管理類，工作總結(jié)類，工作計(jì)劃類文檔，歡迎閱讀下載==============以利用個(gè)人貸款產(chǎn)品，為各大商圈或協(xié)會(huì)組織的會(huì)員解決短期流動(dòng)資金、經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)資金或者其他個(gè)人資金需求，拉近我行與這些商會(huì)或協(xié)會(huì)的關(guān)系，進(jìn)而營(yíng)銷商會(huì)或協(xié)會(huì)組織內(nèi)其他會(huì)員的企業(yè)存款、資金結(jié)算、企業(yè)網(wǎng)銀等產(chǎn)品。其他各類經(jīng)紀(jì)、服務(wù)類公司或組織目前部分行業(yè)的經(jīng)紀(jì)服務(wù)機(jī)構(gòu)實(shí)力較強(qiáng)，例如地產(chǎn)代理中介，出國(guó)留學(xué)中介、高爾夫球會(huì)、游艇俱樂(lè)部等。這些經(jīng)紀(jì)服務(wù)類公司的下游客戶不同程度上有結(jié)算或融資需求，我行可以與他們積極接洽以個(gè)人貸款為切入點(diǎn)，在滿足公司客戶需求的同時(shí)，爭(zhēng)取經(jīng)紀(jì)服務(wù)公司的企業(yè)結(jié)算賬戶、保證金賬戶等對(duì)公業(yè)務(wù)。擔(dān)保公司及小額信貸公司近年來(lái)，金融行業(yè)的發(fā)展帶動(dòng)了眾多資金實(shí)力雄厚的企業(yè)創(chuàng)辦擔(dān)保公司及小額信貸公司。他們業(yè)務(wù)的拓展與銀行密切相關(guān)，我行可利用個(gè)貸業(yè)務(wù)的合作機(jī)會(huì)，爭(zhēng)取他們以及股東的企業(yè)結(jié)算賬戶，并可營(yíng)銷擔(dān)保公司的其他企業(yè)客戶。4.加================精選公文范文，管理類，工作總結(jié)類，工作計(jì)劃類文檔，歡迎閱讀下載==============強(qiáng)對(duì)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的動(dòng)態(tài)管理，注重綜合效益總行對(duì)個(gè)人貸款實(shí)施動(dòng)態(tài)管理，各行要嚴(yán)格按照《關(guān)于對(duì)2011年零售貸款規(guī)模實(shí)行動(dòng)態(tài)管理的通知》及其補(bǔ)充通知要求執(zhí)行（詳見(jiàn)10原通知）。當(dāng)前信貸規(guī)模資源緊缺，各行要充分利用個(gè)貸營(yíng)銷工具，發(fā)揮其對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)的引導(dǎo)與推動(dòng)作用。所有向總行申請(qǐng)零售貸款額度的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)，原則上要求其能帶來(lái)一定比例的存款回報(bào)，或同時(shí)帶動(dòng)我行代收代付、銀行卡、POS機(jī)結(jié)算賬戶及個(gè)人網(wǎng)銀等業(yè)務(wù)的綜合收益，最大發(fā)揮當(dāng)前個(gè)貸在拉動(dòng)業(yè)務(wù)方面的“杠桿”效應(yīng)。理財(cái)業(yè)務(wù)公私聯(lián)動(dòng)措施銀行未來(lái)的競(jìng)爭(zhēng)將越來(lái)越激烈，各家銀行對(duì)中高端客戶的經(jīng)營(yíng)策略將加速優(yōu)質(zhì)客戶追求更加出色的個(gè)性化服務(wù)，新金融產(chǎn)品的提供以及為客戶提供增值的理財(cái)服務(wù)將成為銀行業(yè)的主要競(jìng)爭(zhēng)手段。公司客戶中的中高級(jí)管理人員大多是優(yōu)================精選公文范文，管理類，工作總結(jié)類，工作計(jì)劃類文檔，歡迎閱讀下載==============質(zhì)的個(gè)人中高端客戶，資產(chǎn)保值、增值的需求非常強(qiáng)烈，大多為投資型客戶。我們一方面要積極拓展這部分客戶成為我行的個(gè)人理財(cái)客戶；另一面要通過(guò)個(gè)人理財(cái)服務(wù)加強(qiáng)對(duì)本行公司客戶及其中高級(jí)管理人員的維護(hù)，同時(shí)以我行的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品加大對(duì)他行公司客戶及其中高級(jí)管理人員的拓展，增加目標(biāo)客戶群1.產(chǎn)品開(kāi)發(fā)措施豐富理財(cái)產(chǎn)品線，在本行產(chǎn)品供應(yīng)方面爭(zhēng)取達(dá)到同業(yè)平均水平，實(shí)行客戶分層服務(wù)和專業(yè)理財(cái)。探索銀信合作新出路，嘗試投資類銀信產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)；借助信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓公開(kāi)交易平臺(tái)的建立，探索各類信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓項(xiàng)目開(kāi)發(fā)；把握內(nèi)和國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境的趨勢(shì)變化，抓住各階段市場(chǎng)投資主題嘗試開(kāi)發(fā)綜合類和結(jié)構(gòu)類理財(cái)產(chǎn)品；針對(duì)高端私人銀行客戶開(kāi)發(fā)高風(fēng)險(xiǎn)高收益的本行理財(cái)產(chǎn)品和引入各類信托產(chǎn)品或各類創(chuàng)新型產(chǎn)11品。適時(shí)推出個(gè)人委托貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，為公司或公司高管提供一對(duì)一貼現(xiàn)，獲取較高投資================精選公文范文，管理類，工作總結(jié)類，工作計(jì)劃類文檔，歡迎閱讀下載==============回報(bào)。(4)與公司條線合作，共同尋到行內(nèi)較高價(jià)值的信貸項(xiàng)目，采用“信托制”、“合伙制”等方式，給公司客戶、公司高管、高凈值客戶等提供高回報(bào)率產(chǎn)品。積極發(fā)展代銷基金、保險(xiǎn)、信托等投資代理產(chǎn)品，豐富和完善客戶的投資渠道；有策略、有層次的引進(jìn)代理和資金收付類產(chǎn)品，培育核心業(yè)務(wù)合作伙伴，發(fā)揮綜合效益最大化；下半年適時(shí)推出本行開(kāi)辦個(gè)人黃金買賣和個(gè)人外匯交易業(yè)務(wù)。全面理順產(chǎn)品創(chuàng)設(shè)、引進(jìn)、上市和存續(xù)期管理流程，系統(tǒng)性提高產(chǎn)品供應(yīng)的計(jì)劃性、適用性和科學(xué)性。2.產(chǎn)品渠道措施配合加強(qiáng)財(cái)富管理團(tuán)隊(duì)銷售各類產(chǎn)品的知識(shí)技能和銷售能力，有計(jì)劃地開(kāi)展以市場(chǎng)、知識(shí)、技能和服務(wù)為主題的產(chǎn)品培訓(xùn)。根據(jù)渠道特征實(shí)行產(chǎn)品差異定價(jià)或開(kāi)發(fā)渠道專屬產(chǎn)品。梳理流程和環(huán)節(jié)，擴(kuò)大交叉銷售團(tuán)隊(duì)推介銷售本行各類理財(cái)產(chǎn)品。充分發(fā)揮遠(yuǎn)程電子渠道在銷售本行低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品、基金代銷產(chǎn)品上的================精選公文范文，管理類，工作總結(jié)類，工作計(jì)劃類文檔，歡迎閱讀下載==============優(yōu)勢(shì)，培育第三方渠道銷售本行低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品、推介代理類產(chǎn)品方面的能力和知識(shí)技能。3.產(chǎn)品市場(chǎng)推廣措施完善客戶分層體系，根據(jù)客戶分層實(shí)行差異化定價(jià)；針對(duì)目前客戶群開(kāi)發(fā)特定產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)營(yíng)銷。12通過(guò)存量客戶資產(chǎn)結(jié)構(gòu)分析，針對(duì)性的進(jìn)行產(chǎn)品推廣，以產(chǎn)品組合方式優(yōu)化客戶資產(chǎn)配置逐步理財(cái)業(yè)務(wù)市場(chǎng)品牌，打造旗艦型產(chǎn)品。通過(guò)基金定投的普及推廣，優(yōu)化客戶的資產(chǎn)配置，培養(yǎng)忠誠(chéng)度；通過(guò)代銷基金、保險(xiǎn)和資金收付服務(wù)獲取中間業(yè)務(wù)收入。在檔期、額度、定價(jià)和產(chǎn)品結(jié)構(gòu)上有意識(shí)有計(jì)劃地做好與公私存款資金的聯(lián)動(dòng)，提高綜合效率。市場(chǎng)團(tuán)隊(duì)培訓(xùn)與考核等公私聯(lián)動(dòng)措施建立完善的機(jī)制是公私聯(lián)動(dòng)順利推進(jìn)的保障。當(dāng)前，銀行公私聯(lián)動(dòng)受制于三個(gè)方面：一是公、私條線分設(shè)管理，經(jīng)營(yíng)的模式導(dǎo)致分行或網(wǎng)點(diǎn)對(duì)私、對(duì)公營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)獨(dú)立經(jīng)營(yíng)、獨(dú)立營(yíng)銷，不利于跨條線的交叉銷售；二是缺================精選公文范文，管理類，工作總結(jié)類，工作計(jì)劃類文檔，歡迎閱讀下載==============乏完善的聯(lián)動(dòng)考核激勵(lì)機(jī)制，各條線業(yè)務(wù)人員聯(lián)動(dòng)的積極性不高；三是缺乏客戶信息鏈整合的意識(shí)和能力，部門之間溝通和合作有待于進(jìn)一步強(qiáng)化，業(yè)務(wù)部門單打獨(dú)斗的現(xiàn)象比較普遍，沒(méi)有形成一個(gè)有機(jī)的營(yíng)銷整體。我行在總行是公、私條線分設(shè)，但各個(gè)分行一線機(jī)構(gòu)是按照統(tǒng)一市場(chǎng)團(tuán)隊(duì)來(lái)進(jìn)行設(shè)置的，較其他銀行開(kāi)展公私聯(lián)動(dòng)具有一定優(yōu)勢(shì)。下一步要重點(diǎn)建立起較為完善的公私考核激勵(lì)、聯(lián)動(dòng)培訓(xùn)、信息溝通等機(jī)制，從制度上保障公私聯(lián)動(dòng)的順利推進(jìn)考核激勵(lì)機(jī)制指標(biāo)和利益的捆綁考核是強(qiáng)化聯(lián)動(dòng)順暢、有效進(jìn)行的保障。根據(jù)公司客戶和個(gè)人業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，制定具體聯(lián)動(dòng)考核指標(biāo)和目標(biāo)，將這些指標(biāo)分別納入公司條線、零售條線相關(guān)人員的考核和激勵(lì)，建立“責(zé)任共擔(dān)、利益共享”的目標(biāo)責(zé)任與利益分配機(jī)制，從考核和激勵(lì)上推13動(dòng)對(duì)公、對(duì)私條線客戶資源和銷售平臺(tái)的整合和聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷。經(jīng)梳理，可以從七大塊11================精選公文范文，管理類，工作總結(jié)類，工作計(jì)劃類文檔，歡迎閱讀下載==============項(xiàng)進(jìn)行聯(lián)動(dòng)考核激勵(lì)，供各行參考：序號(hào)主要業(yè)務(wù)評(píng)價(jià)指標(biāo)或目標(biāo)客戶1.基本戶代發(fā)率2.信貸戶代發(fā)率3.代發(fā)工資單位個(gè)人戶配卡率4.個(gè)人貸款客戶配卡率5.我行存量個(gè)貸客戶回訪評(píng)價(jià)目標(biāo)70%以上30%以上存量客戶60%以上，新增客戶100%存量客戶60%以上，新增客戶100%梳理現(xiàn)有個(gè)貸存量客戶中企業(yè)管理人員，進(jìn)行100%回訪，挖掘?qū)珮I(yè)務(wù)資源與交叉銷售潛力。對(duì)我行現(xiàn)有企業(yè)客戶進(jìn)行梳理，對(duì)實(shí)力雄厚、經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定、效益良好的重點(diǎn)企業(yè)進(jìn)行零售業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷，提高個(gè)人業(yè)務(wù)的交叉銷售率，在當(dāng)前信貸規(guī)模緊張狀況下，同等條件下，優(yōu)先受理或設(shè)立綠色審批通道。50%100%1.企業(yè)時(shí)點(diǎn)存款5000萬(wàn)或日均存款3000萬(wàn)且在我行代發(fā)個(gè)人戶100戶以上的公司客戶優(yōu)先布放。2.我行前十大股東全部布放。在我行開(kāi)辦結(jié)算業(yè)務(wù)的中小企業(yè)覆蓋率70%達(dá)到以上爭(zhēng)取成功一個(gè)專業(yè)市場(chǎng)或重點(diǎn)商圈，銀行卡和POS機(jī)的覆蓋率達(dá)到================精選公文范文，管理類，工作總結(jié)類，工作計(jì)劃類文檔，歡迎閱讀下載==============50%以上一代發(fā)工資業(yè)務(wù)二銀行卡業(yè)務(wù)三個(gè)人貸款業(yè)務(wù)6.對(duì)我行重點(diǎn)企業(yè)單位進(jìn)行零售業(yè)務(wù)營(yíng)銷四電子銀行業(yè)務(wù)7.代發(fā)工資單位個(gè)人戶網(wǎng)銀覆蓋率8.代發(fā)工資單位個(gè)人戶短信通覆蓋率9.為重點(diǎn)公司客戶布放ATM/CRS五自助設(shè)備六七POS機(jī)專業(yè)市場(chǎng)、重點(diǎn)商圈10.中小工商戶POS機(jī)布放11.共同重點(diǎn)拓展銀行卡、POS機(jī)、結(jié)算資金存款2.信息溝通機(jī)制一是總行層面建立公私業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)聯(lián)席會(huì)議制度，通過(guò)定期或不定期召開(kāi)會(huì)議，及時(shí)交換公私聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷信息，研究研究客戶需求，制定客戶綜合營(yíng)銷方案。提高信息傳遞速度，實(shí)現(xiàn)客戶信息的有效流動(dòng)、及時(shí)反饋與高效對(duì)接。14二是建立日常信息溝通機(jī)制，對(duì)涉及跨條線的產(chǎn)品營(yíng)銷、工作布置等，公司條線和零售條線要及時(shí)通過(guò)電話、郵件等方式及時(shí)溝通及傳遞，并將各自相關(guān)信息傳遞至本條線上下全體人員。三是各分支行也應(yīng)相應(yīng)建立公私聯(lián)動(dòng)信息溝通平================精選公文范文，管理類，工作總結(jié)類，工作計(jì)劃類文檔，歡迎閱讀下載==============臺(tái)，具體負(fù)責(zé)公私聯(lián)動(dòng)項(xiàng)目的策劃與落實(shí)。3.交叉培訓(xùn)機(jī)制針對(duì)個(gè)人產(chǎn)品種類豐富、對(duì)公產(chǎn)品專業(yè)性較強(qiáng)的特點(diǎn)，開(kāi)展業(yè)務(wù)交叉培訓(xùn)，確保對(duì)公、對(duì)私客戶經(jīng)理不但熟悉本條線的產(chǎn)品知識(shí)，也了解其他條線的產(chǎn)品亮點(diǎn)和營(yíng)銷技能，培養(yǎng)和提升整體營(yíng)銷意識(shí)，要將每個(gè)客戶經(jīng)理打造成一個(gè)包括對(duì)公、產(chǎn)品在內(nèi)的銷售平臺(tái)。4.客戶經(jīng)理AB角機(jī)制即除了為每一個(gè)對(duì)公客戶配備對(duì)公客戶經(jīng)理外，還配備一名個(gè)人客戶經(jīng)理，其中對(duì)公客戶經(jīng)理為A角，個(gè)人客戶經(jīng)理為B角。另一方面，為企業(yè)主、企業(yè)高管及財(cái)務(wù)人員等個(gè)人中高端客戶除配備個(gè)人客戶經(jīng)理外，還配備一名對(duì)公客戶經(jīng)理，其中個(gè)人客戶經(jīng)理為A角，對(duì)公客戶經(jīng)理為B角。A角主要負(fù)責(zé)客戶的日常維護(hù)和經(jīng)營(yíng)，與B角建立資源共享、信息共享的機(jī)制，發(fā)現(xiàn)非本條線的有效營(yíng)銷信息，要及時(shí)與B角溝通，共同跟蹤、分析，實(shí)現(xiàn)對(duì)客戶的綜合經(jīng)營(yíng)。四、開(kāi)展公私聯(lián)動(dòng)的================精選公文范文，管理類，工作總結(jié)類，工作計(jì)劃類文檔，歡迎閱讀下載==============具體要求開(kāi)展代發(fā)工資業(yè)務(wù)專項(xiàng)營(yíng)銷活動(dòng)1.建立新增基本戶代發(fā)責(zé)任制度。對(duì)新增的基本戶單位，公司條線要聯(lián)合個(gè)人條線盡早介入，盡量爭(zhēng)取100%在我行代發(fā)。基本戶開(kāi)立一個(gè)月后未在我行開(kāi)辦代發(fā)工資業(yè)務(wù)的，要向總行公司條線和零售15條線相關(guān)部門匯報(bào)原因。將信貸客戶是否辦理代發(fā)工資業(yè)務(wù)納入對(duì)公貸款新增、續(xù)貸的重要前提條件，切實(shí)提高信貸客戶代發(fā)工資的代發(fā)率。篩選和整理存