境內(nèi)、境外個人外匯政策

個人外匯業(yè)務(wù)管理交通銀行河南省分行國際部2010年11月政策要點外匯收入管理外匯結(jié)匯管理外匯購匯管理外匯匯出管理外匯賬戶管理外幣現(xiàn)鈔管理個人結(jié)售匯系統(tǒng)個人外匯管理辦法的主要內(nèi)容政策要點

按交易主體區(qū)分境內(nèi)個人和境外個人，按交易性質(zhì)區(qū)分經(jīng)常項目和資本項目境內(nèi)個人與境外個人的劃分：身份證件境內(nèi)個人：身份證、臨時身份證、帶有身份證編碼的戶口簿、軍人身份證件、武警身份證件境外個人：護照、港澳居民來往內(nèi)地通行證、臺灣居民來往大陸通行證

政策要點年度總額管理：個人結(jié)匯和境內(nèi)個人購匯經(jīng)常項目經(jīng)營性外匯實需管理，便利貿(mào)易收支統(tǒng)一外匯現(xiàn)匯賬戶和現(xiàn)鈔賬戶的管理政策加強對外幣現(xiàn)鈔的管理建立個人結(jié)售匯系統(tǒng)個人外匯收入管理經(jīng)常項目外匯收入經(jīng)營性外匯個人對外貿(mào)易經(jīng)營者：按機構(gòu)管理個體工商戶：按機構(gòu)管理非經(jīng)營性外匯提鈔結(jié)匯：年度總額管理直接存入儲蓄賬戶，注：貿(mào)易款和資本項目資金不得入儲蓄賬戶當日累計≤1萬,直接辦理>1萬，外匯局備案后辦理

個人外匯結(jié)匯管理（一）

經(jīng)常項目結(jié)匯經(jīng)營性結(jié)匯境內(nèi)個人：通過外匯結(jié)算賬戶按機構(gòu)管理境外個人:旅游購物憑報關(guān)單非經(jīng)營性結(jié)匯年度總額內(nèi)，身份證件超過年度總額境內(nèi)個人服務(wù)貿(mào)易項下：保險、專利、咨詢收益項下：職工報酬境外投資收益境外個人房租類支出：身份證件、租賃合同、發(fā)票或支付通知生活消費類支出：身份證件、合同或發(fā)票就醫(yī)、學(xué)習等：身份證件、收費證明其他：身份證件、證明材料單方面轉(zhuǎn)移項下：捐贈贍家款遺產(chǎn)繼承*境外個人結(jié)匯單筆5萬以上的結(jié)匯取得人民幣須直接劃轉(zhuǎn)到交易對方賬戶個人外匯結(jié)匯管理（二）非經(jīng)營性結(jié)匯個人購匯管理（一）經(jīng)營性購匯

個人對外貿(mào)易經(jīng)營者按機構(gòu)管理，必須通過本人的外匯結(jié)算賬戶辦理

個體工商戶購匯委托代理進口的，憑代理進口合同或協(xié)議購匯，并通過本人的外匯結(jié)算賬戶直接劃轉(zhuǎn)到代理企業(yè)外匯賬戶

非經(jīng)營性購匯

個人經(jīng)常項目項下非經(jīng)營性購匯，購匯資金來源僅限于：

1、人民幣現(xiàn)鈔

2、本人或其直系親屬的人民幣賬戶和銀行卡內(nèi)資金

存入本人儲蓄賬戶

直接匯出

持匯票等攜出

提鈔（1萬之下，直接辦理）非經(jīng)營性購匯年度累計≤5萬，身份證件境內(nèi)個人>5萬，身份證件、證明材料境外個人合法人民幣收入購匯：身份證件、證明材料(工作合同、單位收入證明、稅務(wù)憑證)原兌換未用完人民幣兌回外幣現(xiàn)鈔1、銀行、外幣兌換機構(gòu)≤5002、離境前境內(nèi)關(guān)外場所≤1000憑本人有效身份證件3、超過：身份證件、原兌換水單（24個月內(nèi)）個人購匯管理（二）個人外匯匯出管理（一）經(jīng)常項目外匯匯出經(jīng)營性外匯對外貿(mào)易經(jīng)營者：按機構(gòu)辦理個體工商戶：劃轉(zhuǎn)到代理企業(yè)對外支付非經(jīng)營性外匯境外個人境內(nèi)個人個人外匯匯出管理（二）

當日累計≤5萬身份證件>5萬，身份證件和有交易額的真實性憑證（同購匯材料），等值3萬美元以上的個人服務(wù)貿(mào)易付匯，應(yīng)提交稅務(wù)證明購匯匯出儲蓄賬戶內(nèi)資金匯出手持現(xiàn)鈔匯出直接辦理境內(nèi)個人當日累計≤1萬身份證件>1萬，身份證件、海關(guān)申報單或提鈔單據(jù)和有交易額的真實性憑證個人外匯匯出管理（三）

購匯匯出儲蓄賬戶內(nèi)資金匯出手持現(xiàn)鈔匯出直接辦理境外個人當日累計≤1萬身份證件>1萬，身份證件、海關(guān)申報單或銀行提鈔單據(jù)個人外匯賬戶管理（一）按照賬戶主體分類：境內(nèi)個人賬戶境外個人賬戶按照交易性質(zhì)分類：外匯結(jié)算賬戶外匯儲蓄賬戶資本項目賬戶個人外匯賬戶管理（二）個人外匯儲蓄賬戶：憑有效身份證件到銀行開立賬戶。用于非經(jīng)營性外匯收付，本人或與其直系親屬之間同一主體類別的外匯儲蓄賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)。包括個人外匯買賣、B股交易、外匯信托等所涉及的資金收付個人外匯結(jié)算賬戶：按照境內(nèi)機構(gòu)賬戶辦理開戶、關(guān)戶手續(xù)，在外匯局備案登記后到銀行開戶。用于經(jīng)常項目外匯收支及經(jīng)批準的資本項目外匯支出。適用：個人對外貿(mào)易經(jīng)營者和個體工商戶聯(lián)名賬戶按境內(nèi)個人外匯儲蓄賬戶進行管理開戶條件外匯儲蓄賬戶外匯結(jié)算賬戶資本項目賬戶身份證件等開戶申請書、工商營業(yè)執(zhí)照或者其他執(zhí)業(yè)證明和組織機構(gòu)代碼證憑書面申請、身份證件、有關(guān)主管部門出具的證明材料向外匯局申請個人外匯賬戶管理（三）

境內(nèi)個人外匯儲蓄賬戶

境外匯入購匯

境內(nèi)劃轉(zhuǎn)匯出提鈔當日≤5萬直接辦理結(jié)匯年度總額管理≤1萬，直接辦理現(xiàn)鈔≤5000,直接境內(nèi)劃轉(zhuǎn)本人賬戶間直系親屬間當日>5萬身份證件,證明材料>1萬，外匯局備案后辦理>5000,身份證件、海關(guān)申報單或提鈔單據(jù)個人外匯賬戶管理（四）

境外個人外匯儲蓄賬戶

境外匯入合法人民幣收入購匯

境內(nèi)劃轉(zhuǎn)匯出提鈔結(jié)匯年度總額管理≤1萬，直接辦理>1萬，外匯局備案后辦理現(xiàn)鈔≤5000,直接>5000,身份證件、海關(guān)申報單或提鈔單據(jù)境內(nèi)劃轉(zhuǎn)本人賬戶間憑身份證件直接辦理個人外匯賬戶管理（五）

境內(nèi)劃轉(zhuǎn)：本人外匯儲蓄賬戶間憑身份證件個人與其直系親屬外匯儲蓄賬戶間,憑雙方身份證件、直系親屬關(guān)系證明境內(nèi)個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶之間的資金劃轉(zhuǎn)按跨境交易管理本人外匯結(jié)算賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金可以劃轉(zhuǎn)，但外匯儲蓄賬戶向外匯結(jié)算賬戶的劃轉(zhuǎn)限于劃款當日的對外支付，不得劃轉(zhuǎn)后結(jié)匯外幣現(xiàn)鈔管理（一）

存、取鈔管理:外匯儲蓄賬戶當日累計≤5000，身份證件當日累計>5000，身份證件、本人攜帶證或原提鈔單據(jù)當日累計≤1萬，賬戶（或購匯）提鈔，直接辦理匯入外匯或外幣票據(jù)提鈔，身份證件>1萬，身份證件、提鈔用途證明向外匯局申請外幣現(xiàn)鈔管理（二）

攜帶外幣現(xiàn)鈔出入境未超過最近一次入境申報外幣現(xiàn)鈔入境數(shù)額的沒有或超過最近一次入境申報外幣現(xiàn)鈔入境數(shù)額的*等值$5000美元（含）以下的，無需《攜帶外匯出境許可證》*等值$5000—10000美元（含）的，銀行開具《攜帶外匯出境許可證》*等值$10000美元以上的，外匯局核發(fā)《攜帶外匯出境許可證》補辦《攜帶證》個人手持外幣現(xiàn)鈔結(jié)匯管理本年度未超過年度結(jié)匯總額的：

1、當日外幣現(xiàn)鈔結(jié)匯累計金額在等值5000美元（含）以下的，憑本人有效身份證件辦理

2、當日結(jié)匯累計金額超過等值5000美元的，憑本人有效身份證件、海關(guān)進境申報單或本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)辦理本年度超過年度結(jié)匯總額的：

1、經(jīng)常項目項下：憑本人有效身份證件、海關(guān)進境申報單或本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)以及《個人外匯管理辦法實施細則》第二章規(guī)定的有交易額的相關(guān)證明材料辦理

2、資本項目項下：憑本人有效身份證件、海關(guān)進境申報單或本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)以及《個人外匯管理辦法實施細則》第三章等個人資本項目管理規(guī)定辦理

經(jīng)辦銀行業(yè)務(wù)人員須在客戶提交的海關(guān)進境申報單或本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)上標注存款銀行名稱、存款金額和存款日期，批注后將原件或復(fù)印件留存于該筆業(yè)務(wù)的傳票中其他個人旅行支票按外幣現(xiàn)鈔管理，資金形態(tài)為“現(xiàn)鈔”，按年度總額管理辦理結(jié)匯匯款機構(gòu)及外幣兌換機構(gòu)（含代兌點）按照本辦法規(guī)定為個人辦理外匯業(yè)務(wù)銀行和個人不得以分拆等方式逃避限額監(jiān)管不得偽造、變造交易違反本辦法規(guī)定依據(jù)《中華人民共和國外匯管理條例》及其他相關(guān)規(guī)定處罰，構(gòu)成犯罪的，依法依送司法機關(guān)追究刑事責任代理辦理購匯、結(jié)匯的規(guī)定個人年度總額內(nèi)購匯、結(jié)匯，可以委托其直系親屬（父母、配偶、子女）代為辦理;超過年度總額的購匯、結(jié)匯以及境外個人購匯，可以按本細則規(guī)定，憑相關(guān)證明材料委托他人辦理（具體參看“個人外匯管理辦法實施細則”--第四條、第三十八條）個人結(jié)售匯系統(tǒng)銀行應(yīng)通過外匯局個人結(jié)售匯系統(tǒng)查詢個人結(jié)售匯情況，辦理個人購匯和結(jié)匯業(yè)務(wù)，真實、準確錄入相關(guān)信息，打印“結(jié)匯/購匯通知單”銀行審核個人提供的材料，并將辦理個人業(yè)務(wù)的相關(guān)材料至少保存5年備查。系統(tǒng)含蓋范圍，下列除外：

--通過外幣代兌點發(fā)生的結(jié)售匯

--通過銀行柜臺尾零結(jié)匯、轉(zhuǎn)利息結(jié)匯等小于等值100美元（含100美元）的結(jié)匯

--外幣卡境內(nèi)消費結(jié)匯

--境外卡通過自助銀行設(shè)備提取人民幣現(xiàn)鈔

--境內(nèi)卡境外使用購匯還款個人結(jié)售匯系統(tǒng)的使用購匯資金用途：

1.有實際出境行為：自費出境學(xué)習、境外旅游、探親、商務(wù)考察、境外培訓(xùn)、朝覲、境外就醫(yī)、出境定居、國際交流、外派勞務(wù)、被聘工作

2.無實際出境行為：貨物貿(mào)易及相關(guān)費用、境外郵購、繳納國際組織會員費、境外直系親屬救助、境外咨詢、補購?fù)鈪R、其他服務(wù)貿(mào)易費用、外匯理財、其它結(jié)匯資金屬性：

貨物貿(mào)易（不適用儲蓄賬戶）、運輸、旅游、金融和保險服務(wù)、專有權(quán)利使用費和特許費、咨詢服務(wù)、其他服務(wù)、職工報酬和贍家款、投資收益、其他經(jīng)常轉(zhuǎn)移、資本賬戶、直接投資、證券投資、其他投資、國內(nèi)外匯貸款、經(jīng)批準的資本其他。個人結(jié)售匯系統(tǒng)的使用錯誤更正1.當日錯誤結(jié)售匯信息，使用“撤銷”或“修改”功能，身份證件號、資金屬性錄入錯誤或取消交易時，應(yīng)使用“撤銷”功能，再重新錄入正確信息；除上述情況外，應(yīng)使用“修改”功能直接修改錯誤項。2.歷史數(shù)據(jù)應(yīng)當使用“沖正”功能，錄入結(jié)售匯信息時可輸入負金額，以便對過去的錯誤業(yè)務(wù)進行修正。身份證件號、結(jié)匯資金屬性、金額或幣種項輸入錯誤，都應(yīng)先“沖零”（金額項輸入原金額的相反值，其他項與原值一樣），同時在備注欄寫明沖正原因及沖那筆（結(jié)匯流水號）。之后，可重新輸入一筆正確的結(jié)匯信息。3.金額較大的跨月錯誤數(shù)據(jù)須報外匯局，在后臺進行修改。跨年度錯誤數(shù)據(jù)不得沖正。個人結(jié)售匯系統(tǒng)的使用應(yīng)急預(yù)案

匯綜發(fā)[2008]49號，銀行做好臺賬登記，系統(tǒng)恢復(fù)后48小時