互聯(lián)網(wǎng)金融教程

互聯(lián)網(wǎng)金融目錄第2部分第3部分第1部分互聯(lián)網(wǎng)金融的模式及發(fā)展現(xiàn)狀互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)商業(yè)銀行的影響互聯(lián)網(wǎng)金融的涵義第4部分商業(yè)銀行可能的應(yīng)對(duì)措施第1部分互聯(lián)網(wǎng)金融的涵義互聯(lián)網(wǎng)金融的內(nèi)涵互聯(lián)網(wǎng)金融的三大核心要素互聯(lián)網(wǎng)金融模式VS傳統(tǒng)金融模式1.1金融傳統(tǒng)金融主要是指只具備存款、貸款和結(jié)算三大傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的金融活動(dòng)?，F(xiàn)代金融泛指一切與信用貨幣的發(fā)行、保管、兌換、結(jié)算、融通等有關(guān)的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。1.2互聯(lián)網(wǎng)互聯(lián)網(wǎng)又稱Internet，始于1969年，源于美國(guó)軍方的ARPA（阿帕網(wǎng)，美國(guó)國(guó)防部研究計(jì)劃署）“開放、平等、協(xié)作、分享”互聯(lián)網(wǎng)精神。1.3互聯(lián)網(wǎng)金融的涵義資金融通金融互聯(lián)網(wǎng)金融從廣義上講，具備互聯(lián)網(wǎng)精神的金融業(yè)態(tài)統(tǒng)稱為互聯(lián)網(wǎng)金融以互聯(lián)網(wǎng)為代表的現(xiàn)代信息科技，特別是移動(dòng)支付、云計(jì)算、社交網(wǎng)絡(luò)和基于大數(shù)據(jù)的數(shù)據(jù)挖掘等，將對(duì)人類金融模式產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響互聯(lián)網(wǎng)開放、平等、協(xié)作、分享1.4互聯(lián)網(wǎng)金融的三大核心要素信息處理資源配置互聯(lián)網(wǎng)金融支付系統(tǒng)社交網(wǎng)絡(luò)生成和傳播信息搜索引擎對(duì)信息進(jìn)行組織、排序和檢索云計(jì)算保障信息高速處理能力資金供需信息直接在網(wǎng)上發(fā)布并匹配，供需雙方直接聯(lián)系和匹配，不需要經(jīng)過銀行、券商或交易所等中介典型模式：人人貸以移動(dòng)支付為基礎(chǔ)所有個(gè)人和機(jī)構(gòu)都在中央銀行的支付中心（超級(jí)網(wǎng)銀）開賬戶、存款和證券登記支付清算完全電子化，社會(huì)中無現(xiàn)鈔流通

傳統(tǒng)金融互聯(lián)網(wǎng)金融困難/成本很高容易/成本低信息不對(duì)稱數(shù)據(jù)豐富、完整、信

息對(duì)稱通過銀行與券商中介期限完全可以自己解決和數(shù)量的匹配通過銀行支付超級(jí)集中支付系統(tǒng)和

個(gè)體移動(dòng)支付的統(tǒng)一間接交易直接交易需要設(shè)計(jì)復(fù)雜風(fēng)險(xiǎn)和簡(jiǎn)單化（風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖需對(duì)沖風(fēng)險(xiǎn)求減少）交易成本極高金融市場(chǎng)運(yùn)行互聯(lián)化，

交易成本較少信息處理

風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

資金供求

支付

供求方產(chǎn)品

成本

1.5傳統(tǒng)金融VS互聯(lián)網(wǎng)金融第2部分互聯(lián)網(wǎng)金融模式及發(fā)展現(xiàn)狀互聯(lián)網(wǎng)金融模式互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展現(xiàn)狀2.1互聯(lián)網(wǎng)金融模式

互聯(lián)網(wǎng)

金融門

戶信息化金融機(jī)

構(gòu)

大數(shù)據(jù)金融互聯(lián)網(wǎng)金融

六大模式

第三方

支付P2P模式眾籌模式第三方支付2.1互聯(lián)網(wǎng)金融模式——第三方支付模式

2有電子交易平臺(tái)且具備擔(dān)保功能的第三方支付模式模式1：獨(dú)立的第三方支付模式：不依托于電子商務(wù)網(wǎng)站2.1互聯(lián)網(wǎng)金融模式——第三方支付

獨(dú)立的第三方支付

有電子交易平臺(tái)的擔(dān)保支付完全獨(dú)立于電子商務(wù)網(wǎng)站僅提供支付產(chǎn)品和支付系統(tǒng)解決方案平臺(tái)前連商戶，后端連銀行不承擔(dān)擔(dān)保和賬務(wù)清算依托自有B2C、C2C電子商務(wù)網(wǎng)站提供擔(dān)保功能2.1互聯(lián)網(wǎng)金融模式——第三方支付易寶支付2.1互聯(lián)網(wǎng)金融模式——第三方支付支付寶

余額寶：從支付到理財(cái)?

2013年6月13日問世，截至2014年1月15日15點(diǎn),累計(jì)用戶數(shù)已經(jīng)達(dá)到4900萬，資金規(guī)模達(dá)到2500億元?

借助支付牌照開展基金直銷業(yè)務(wù)，徹底打通互聯(lián)網(wǎng)和理財(cái)分界線，開啟了“碎片化理財(cái)”的新模式。2.1互聯(lián)網(wǎng)金融模式——P2P網(wǎng)絡(luò)貸款

P2P網(wǎng)絡(luò)貸款

P2P網(wǎng)貸是指通過第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)進(jìn)行資金借貸方的匹配。

借款人可以通過網(wǎng)站平臺(tái)尋找出借人，通過平臺(tái)和其他貸款

人一起分擔(dān)一筆借款額度來分散風(fēng)險(xiǎn)，也幫助借款人在充分比

較的信息中選擇有吸引力的利率條件。2.1互聯(lián)網(wǎng)金融模式——P2P網(wǎng)絡(luò)貸款

純線上模式

線上線下結(jié)合模式借款人在線上提交借款申請(qǐng)后，平臺(tái)通過所在城市的代理商采取入戶調(diào)查的方式審核借款人的資信、還款能力等情況。資金借貸活動(dòng)都通過線上進(jìn)行，結(jié)合線下的審核。通常這些企業(yè)采取的審核借款人資質(zhì)的措施有通過視頻認(rèn)證、查看銀行流水賬單、身份認(rèn)證等。

債權(quán)轉(zhuǎn)讓模式

擔(dān)保模式現(xiàn)在還處于質(zhì)疑之中，這種模式是公司作為中間人對(duì)借款人進(jìn)行篩選，以個(gè)人名義進(jìn)行借貸之后再將債權(quán)轉(zhuǎn)讓。P2P平臺(tái)通過與擔(dān)保公司或小貸公司合作，對(duì)借款方提供償付違約擔(dān)保，以傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)較好的信用，來為平臺(tái)增信。2.1互聯(lián)網(wǎng)金融模式——P2P網(wǎng)絡(luò)貸款2.1互聯(lián)網(wǎng)金融模式——大數(shù)據(jù)金融大數(shù)據(jù)金融基于大數(shù)據(jù)的金融服務(wù)平臺(tái)2.1互聯(lián)網(wǎng)金融模式——大數(shù)據(jù)金融分析、整理數(shù)據(jù)，挖掘用戶規(guī)律對(duì)平臺(tái)用戶，進(jìn)行資金融通建立電商平臺(tái)，進(jìn)行數(shù)據(jù)積累基于大數(shù)據(jù)的金融平臺(tái)主要是指擁有海量數(shù)據(jù)的電子商務(wù)企業(yè)開展的金融服務(wù)，目前，運(yùn)營(yíng)模式可以分為平臺(tái)模式和供應(yīng)鏈金融模式。2.1互聯(lián)網(wǎng)金融模式——大數(shù)據(jù)金融平臺(tái)模式：

以阿里云為技術(shù)基礎(chǔ)，淘寶網(wǎng)、天貓

、一淘等平臺(tái)的信息流入阿里云，

阿里云對(duì)其進(jìn)行專業(yè)化的分析和處理，

加上通過各個(gè)渠道獲得的信用記錄、

交易狀況等情況出具信用評(píng)估報(bào)告，確定授信額度，然后，通過阿里金融發(fā)放貸款。阿里金融2.1互聯(lián)網(wǎng)金融模式——大數(shù)據(jù)金融供應(yīng)鏈金融模式：

以電商為核心企業(yè)，以未來收益的現(xiàn)金流為擔(dān)保，獲得銀行授信，為供應(yīng)商提供貸款。

具體服務(wù)包括應(yīng)收賬款融資、訂單融資、委托融資、協(xié)同融資、信托計(jì)劃等。

在這些融資中，京東商城扮演供應(yīng)商與銀行之間的授信角色，而資金的發(fā)放由銀行來完成供應(yīng)商2.1互聯(lián)網(wǎng)金融模式——眾籌模式股權(quán)制獎(jiǎng)勵(lì)制募捐制借貸制眾籌平臺(tái)：項(xiàng)目發(fā)起人在眾籌平臺(tái)通過視頻、圖片、文字介紹把自己希望實(shí)現(xiàn)的創(chuàng)意或夢(mèng)想展示在網(wǎng)站上，并設(shè)定需要的目標(biāo)金額及達(dá)成目標(biāo)的時(shí)限。喜歡該項(xiàng)目的人可以承諾捐獻(xiàn)一定數(shù)量的資金。2.1互聯(lián)網(wǎng)金融模式——眾籌模式股權(quán)制眾籌2.1互聯(lián)網(wǎng)金融模式——眾籌模式獎(jiǎng)勵(lì)制眾籌(又稱產(chǎn)品預(yù)售眾籌)2.1互聯(lián)網(wǎng)金融模式——眾籌模式2.1互聯(lián)網(wǎng)金融模式——眾籌模式募捐制眾籌公益的聲音通過眾籌這個(gè)絕佳的平臺(tái)“擴(kuò)音”，從而能夠發(fā)出公益文化的雄渾之音。2.1互聯(lián)網(wǎng)金融模式——眾籌模式

借貸制眾籌

類似P2P網(wǎng)絡(luò)貸款2.1互聯(lián)網(wǎng)金融模式——信息化金融機(jī)構(gòu)信息化金融機(jī)構(gòu)，是指通過采用信息技術(shù)，對(duì)傳統(tǒng)運(yùn)營(yíng)流程進(jìn)行改造或重構(gòu)，實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)、管理全面電子化的銀行、證券和保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)。

第一，數(shù)字金融工程基本完成。

第二，以數(shù)據(jù)集中處理為依托

第三，銀行信息安全保障體系逐步建成第四，電子銀行平臺(tái)等信息系統(tǒng)提升了銀行服務(wù)第五，標(biāo)準(zhǔn)化工作不斷推進(jìn)金融信息化

成就第一、數(shù)字金融工程基本完成2.1互聯(lián)網(wǎng)金融模式——信息化金融機(jī)構(gòu)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的電子化基于互聯(lián)網(wǎng)的新金融模式基于平臺(tái)的互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)圈模式信息化金融機(jī)構(gòu)金融機(jī)構(gòu)通過互聯(lián)網(wǎng)改變?cè)瓉淼慕鹑诜?wù)模式2.1互聯(lián)網(wǎng)金融模式——信息化金融機(jī)構(gòu)目前，中國(guó)五大國(guó)有銀行和各大股份制銀行都推出了自己的iOS版和Android版的手機(jī)銀行，并加大推廣力度。如手機(jī)銀行的轉(zhuǎn)賬免費(fèi)。數(shù)據(jù)顯示，目前上市銀行的電子銀行交易替代率已普遍超過60%，電子銀行的交易量遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過傳統(tǒng)的柜臺(tái)交易量。2.1互聯(lián)網(wǎng)金融模式——信息化金融機(jī)構(gòu)?因沒有網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營(yíng)費(fèi)用，直銷銀行可以為客戶提供更有競(jìng)爭(zhēng)力的存貸款價(jià)格及更低的手續(xù)費(fèi)率。降低運(yùn)營(yíng)成本，回饋客戶是直銷銀行的核心價(jià)值。直銷銀行，沒有營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，不發(fā)放實(shí)體銀行卡，客戶主要通過電腦、電子郵件、手機(jī)、電話等遠(yuǎn)程渠道獲取銀行產(chǎn)品和服務(wù)。?2.1互聯(lián)網(wǎng)金融模式——信息化金融機(jī)構(gòu)TextTextText

E商貿(mào)通

銀商通

銀商轉(zhuǎn)賬

B2B電子商務(wù)企業(yè)級(jí)電子商務(wù)支付系統(tǒng)建行農(nóng)行工行中信部分銀行以大宗商品交易市場(chǎng)、與業(yè)化電子商務(wù)平臺(tái)及電子商務(wù)交易市場(chǎng)推出了自己的品牌。企業(yè)級(jí)的電子商務(wù)支付系統(tǒng)2.1互聯(lián)網(wǎng)金融模式——互聯(lián)網(wǎng)金融門戶互聯(lián)網(wǎng)金融門戶

分類

保險(xiǎn)門戶類：大童網(wǎng)

理財(cái)門戶類：格上理財(cái)P2P網(wǎng)貸門戶類：網(wǎng)貸之家

信用卡類：我愛卡

信貸類：融360、好貸網(wǎng)

。。。。。。

定義

利用互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行金融產(chǎn)品的銷售以及為金融產(chǎn)品銷售提供第三方服務(wù)的平臺(tái)。現(xiàn)有的互聯(lián)網(wǎng)金融門戶主要涵蓋了P2P信貸、投資理財(cái)以及保險(xiǎn)等領(lǐng)域，聚攏了分門別類的金融產(chǎn)品。2.1互聯(lián)網(wǎng)金融模式——互聯(lián)網(wǎng)金融門戶

價(jià)值

互聯(lián)網(wǎng)金融門戶最大的價(jià)值就在于它渠道的價(jià)值。當(dāng)其發(fā)展到一定階段會(huì)成為了各大金融機(jī)構(gòu)的重要渠道，掌握互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代的互聯(lián)網(wǎng)入口。

核心

互聯(lián)網(wǎng)金融門戶的核心就是“搜索+比價(jià)”的模式。

采用金融產(chǎn)品垂直比價(jià)的方式，將各家金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品放在平臺(tái)上，用戶通過對(duì)比挑選合適的金融產(chǎn)品?；ヂ?lián)網(wǎng)金融門戶2.1互聯(lián)網(wǎng)金融模式——互聯(lián)網(wǎng)金融門戶垂直搜索平臺(tái)：搜索+比價(jià)2.2互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展現(xiàn)狀（一）第三方支付發(fā)展方興未艾2013-2016(預(yù)測(cè))年中國(guó)第三方互聯(lián)網(wǎng)支付市場(chǎng)交易規(guī)模易觀國(guó)際統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，第三方互聯(lián)網(wǎng)支付總金額由2005年的152億元，飛速躍進(jìn)到2012年的3.8萬億元，僅2013年前三季度就實(shí)現(xiàn)了4.01萬億元，預(yù)計(jì)2014年將達(dá)到10萬億元左右。2.2互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展現(xiàn)狀（二）移動(dòng)支付異軍突起數(shù)據(jù)來源：易觀國(guó)際·易觀智庫2010-2014年中國(guó)移動(dòng)支付市場(chǎng)交易規(guī)模易觀國(guó)際發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，2011年中國(guó)移動(dòng)支付用戶數(shù)達(dá)1.87億戶，交易額達(dá)742億元，同比增長(zhǎng)67.8%；預(yù)計(jì)2014年移動(dòng)支付市場(chǎng)規(guī)模將達(dá)3850億元，用戶規(guī)模將超過3億。2.2互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展現(xiàn)狀

網(wǎng)絡(luò)借貸利用網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)借貸的“在線交易”，借貸雙方足不出戶即可實(shí)現(xiàn)借貸。（三）網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)生水起避開了傳統(tǒng)貸款以抵押為主要風(fēng)險(xiǎn)控制手段，將網(wǎng)絡(luò)信用度作為貸款的參考標(biāo)準(zhǔn)之一。截止2013年末，阿里小微信貸的客戶數(shù)達(dá)64萬，放貸的總金額累計(jì)達(dá)到1500多億元，不良率不到1%2.2互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展現(xiàn)狀（四）銀行接“網(wǎng)”觸“電”，互聯(lián)網(wǎng)搶“金”劫“財(cái)”傳統(tǒng)金融行業(yè)紛紛接“網(wǎng)”，觸“電”互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)爭(zhēng)相搶“金”劫“財(cái)”2.2互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展現(xiàn)狀（五）跨界合作，亮點(diǎn)頻出中國(guó)聯(lián)通、東方航空與招商銀行結(jié)成異業(yè)聯(lián)盟，在高端客戶聯(lián)動(dòng)拓展、產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新、物理網(wǎng)點(diǎn)和電子渠道共享、增值服務(wù)延伸、數(shù)據(jù)挖掘與分析等方面實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)與深入合作。平安、騰訊、阿里巴巴合資“眾安在線財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司”，“三馬合作”，挺進(jìn)虛擬財(cái)險(xiǎn)以及網(wǎng)絡(luò)貿(mào)易的新領(lǐng)域。第3部分互聯(lián)網(wǎng)金融模式對(duì)商業(yè)銀行的影響商業(yè)銀行面臨金融中介角色弱化的風(fēng)險(xiǎn)商業(yè)銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)受到?jīng)_擊商業(yè)銀行的傳統(tǒng)經(jīng)營(yíng)服務(wù)模式面臨深層次變革3.1商業(yè)銀行面臨金融中介角色弱化的風(fēng)險(xiǎn)——加劇金融脫媒資金需求方資金供給方傳統(tǒng)商業(yè)銀行融資信息融資信息提供資金存儲(chǔ)資金資金需求方資金供給方信息獲取渠道：社交網(wǎng)絡(luò)、信貸平臺(tái)(如P2P、眾籌)、搜索引擎···資金支付方式：網(wǎng)銀、第三方支付平臺(tái)(如余額寶)、互聯(lián)網(wǎng)貨幣(如比特幣)···互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)改變了信息的傳遞方式和傳播途徑，降低了信息獲取成本和交易成本，分流了商業(yè)銀行融資中介的服務(wù)需求互聯(lián)網(wǎng)金融模式產(chǎn)生更多便捷的支付渠道，嚴(yán)重沖擊了商業(yè)銀行支付中介地位3.2商業(yè)銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)受到?jīng)_擊數(shù)據(jù)來源：易觀國(guó)際、eBI中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)商情1.支付結(jié)算業(yè)務(wù)面臨嚴(yán)峻挑戰(zhàn)支付寶、快錢、易寶等為企業(yè)客戶提供跨行收付款、多層級(jí)交易、自動(dòng)分賬和一對(duì)多批量付款等各種資金結(jié)算產(chǎn)品第三方支付公司還借助互聯(lián)網(wǎng)、移動(dòng)通信、廣電網(wǎng)絡(luò)等渠道推出便捷的電子支付服務(wù)，如轉(zhuǎn)賬、繳費(fèi)、購(gòu)票等銀行的中間業(yè)務(wù)收入減少3.2商業(yè)銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)受到?jīng)_擊2.網(wǎng)絡(luò)融資對(duì)傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)形成沖擊阿里金融“小貸+平臺(tái)”模式——為淘寶和天貓上的商戶提供“訂單貸款”和“信用貸款”業(yè)務(wù)。迄今，阿里金融放貸資金累計(jì)已經(jīng)超過1500億元，為超過60萬戶小微企業(yè)、個(gè)人創(chuàng)業(yè)者提供融資服務(wù)“人人貸”模式——自2006年國(guó)內(nèi)第一家人人貸公司宜信成立伊始，我國(guó)已有超過2000家類似“人人貸”平臺(tái)，2013年交易額預(yù)計(jì)突破500億元銀行的利差收入降低3.2商業(yè)銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)受到?jīng)_擊3.網(wǎng)絡(luò)理財(cái)領(lǐng)域創(chuàng)新活躍基金銷售支付——目前已有支付寶、財(cái)付通等多家公司獲得基金銷售支付牌照。匯付天下旗下的基金支付平臺(tái)“天天盈”用戶突破百萬，直銷46家公司的700多只基金產(chǎn)品，覆蓋基金品種八成以上。網(wǎng)絡(luò)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)——“三馬賣保險(xiǎn)”，依托互聯(lián)網(wǎng)開展保險(xiǎn)銷售，還專注于提供互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的整體解決方案網(wǎng)絡(luò)理財(cái)——“余額寶”、“理財(cái)通”，開啟“碎片化”理財(cái)。銀行的存款分流3.3商業(yè)銀行的傳統(tǒng)經(jīng)營(yíng)服務(wù)模式面臨深層次變革NO.11、商業(yè)銀行“以客戶為中心”的服務(wù)模式需要進(jìn)一步完善NO.22、商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)模式尚待進(jìn)一步創(chuàng)新NO.33、商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)化經(jīng)營(yíng)進(jìn)程尚待進(jìn)一步加快第4部分商業(yè)銀行可能的應(yīng)對(duì)策略掘金大數(shù)據(jù)，進(jìn)軍電商平臺(tái)以客戶為中心，打造智慧銀行推進(jìn)與戰(zhàn)略伙伴的深度合作，搭建一站式金融服務(wù)平臺(tái)4.1傳統(tǒng)經(jīng)營(yíng)服務(wù)模式如何轉(zhuǎn)變？傳統(tǒng)業(yè)務(wù)受到?jīng)_擊金融中介角色弱化2.經(jīng)營(yíng)方式3.經(jīng)營(yíng)理念1.業(yè)務(wù)體系4.戰(zhàn)略導(dǎo)向如何實(shí)施服務(wù)創(chuàng)新，滿足新的業(yè)務(wù)需求？如何結(jié)合傳統(tǒng)營(yíng)銷渠道和網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷渠道？如何實(shí)現(xiàn)由“產(chǎn)品中心主義”向“客戶中心主義”的轉(zhuǎn)變？如何定位與其他金融機(jī)構(gòu)(如第三方支付公司)的關(guān)系？出現(xiàn)替代性業(yè)務(wù)模式網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷渠道更具擴(kuò)張力金融的互聯(lián)網(wǎng)化客戶需求差異化、多樣化信息對(duì)稱，尊重客戶體驗(yàn)主張平臺(tái)開發(fā)4.2商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融可能的對(duì)策以客戶為中心，打造智慧銀行掘金大數(shù)據(jù)，進(jìn)軍電商平臺(tái)推進(jìn)與戰(zhàn)略伙伴的深度合作，搭建一站式金融服務(wù)平臺(tái)加強(qiáng)營(yíng)銷，轉(zhuǎn)變服務(wù)方式，滿足互聯(lián)網(wǎng)金融新興業(yè)務(wù)需求不再局限于中介角色，轉(zhuǎn)型推行“一條龍”服務(wù)，做數(shù)據(jù)、資金、平臺(tái)的集大成者傳統(tǒng)業(yè)務(wù)受到?jīng)_擊金融中介角色弱化互聯(lián)網(wǎng)金融模式信息處理資源配置支付方式傳統(tǒng)經(jīng)營(yíng)服務(wù)模式變革4.3掘金大數(shù)據(jù)，進(jìn)軍電商平臺(tái)電商平臺(tái)銀行參與電商平臺(tái)：獲得更多真實(shí)交易數(shù)據(jù)豐富完善金融服務(wù)平臺(tái)，打造資金、數(shù)據(jù)、平臺(tái)三大互聯(lián)網(wǎng)金融必要條件“銀行系電商”的興起16家上市銀行大都擁有了自己的電商平臺(tái)建立電商圈營(yíng)銷體系招行、平安銀行、廣發(fā)、交行等與騰訊合作，開通銀行的微信“營(yíng)業(yè)廳”2012年7月，交行與阿里合作推出“交通銀行淘寶旗艦店”銀行處在支付結(jié)算的最末端4.4以客戶為中心，打造智慧銀行智慧銀行：將銀行建設(shè)成一個(gè)有機(jī)的生命體，擁有高度發(fā)達(dá)的大腦和神經(jīng)系統(tǒng)，具備透徹的感應(yīng)度量、全面的互聯(lián)互通、深入的智能洞察三大能力，實(shí)現(xiàn)對(duì)客戶資金流、信息流、物流的三流合一管理，從而幫助企業(yè)打通供應(yīng)鏈各個(gè)環(huán)節(jié)，成為企業(yè)的全能財(cái)務(wù)管家客戶BECDA重塑業(yè)務(wù)流程打造智慧銀行敏銳洞察，引領(lǐng)客戶需求高效配置資源提升客戶體驗(yàn)4.5推進(jìn)與戰(zhàn)略伙伴的深度合作，搭建一站式金融服務(wù)平臺(tái)與戰(zhàn)略伙伴的合作為客戶提供金融解決方案全流程的業(yè)務(wù)鏈條合作共贏、互補(bǔ)發(fā)展的關(guān)系增強(qiáng)客戶黏性整合上下游資源平臺(tái)與合作2013年，被稱為互聯(lián)網(wǎng)金融元年2013年——互聯(lián)網(wǎng)金融元年2013年互聯(lián)網(wǎng)金融動(dòng)態(tài)2013年互聯(lián)網(wǎng)金融動(dòng)態(tài)2013年互聯(lián)網(wǎng)金融動(dòng)態(tài)2013年互聯(lián)網(wǎng)金融動(dòng)態(tài)2013年互聯(lián)網(wǎng)金融動(dòng)態(tài)隨著經(jīng)濟(jì)金融化，金融市場(chǎng)化，金融脫媒成為必然趨勢(shì)。在金融監(jiān)管下，資金供給繞開銀行體系，直接輸送給需求方和融資者，完成資金的體外循環(huán)。2013年互聯(lián)網(wǎng)金融動(dòng)態(tài)我們?yōu)槭裁匆P(guān)注互聯(lián)網(wǎng)金融？國(guó)內(nèi)環(huán)境的變化截至2013年12月，中國(guó)網(wǎng)民6.18億，手機(jī)網(wǎng)民規(guī)模達(dá)5億，網(wǎng)民中使用手機(jī)上網(wǎng)的人群占比提升至81.0%。中國(guó)網(wǎng)民人均每周上網(wǎng)25小時(shí)，比上年增加4.5個(gè)小時(shí)。用戶的變化越來越多的人開始相信一個(gè)觀點(diǎn)：錢存在銀行，并不是最好選