中國銀行業(yè)自律公約實(shí)施細(xì)則

中國銀行業(yè)自律公約實(shí)施細(xì)則第一章總則第一條為維護(hù)銀行業(yè)市場秩序，依據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國反不正值競爭法》等有關(guān)法律法規(guī)以及《中國銀行業(yè)自律公約》，制定《中國銀行業(yè)自律公約實(shí)施細(xì)則》〔以下簡稱細(xì)則〕。其次條行業(yè)自律的宗旨是：保證我國銀行業(yè)依法合規(guī)經(jīng)營，維護(hù)銀行業(yè)合理有序、公正競爭的市場環(huán)境，共同抵抗行業(yè)內(nèi)不正值競爭行為，防范金融風(fēng)險,促進(jìn)銀行業(yè)安康運(yùn)行和進(jìn)展。第三條行業(yè)自律的根本原則是：依法合規(guī)、誠懇守信、公正公正、團(tuán)結(jié)協(xié)作、自我約束、自我治理，促進(jìn)進(jìn)展。第四條本細(xì)則適用于中國銀行業(yè)協(xié)會(以下簡稱協(xié)會)全體會員單位。其次章組織機(jī)構(gòu)第五條協(xié)會會員大會是行業(yè)自律治理的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)各會員通過會員大會參與行業(yè)自律治理。第六條協(xié)會理事會是行業(yè)自律治理的執(zhí)行機(jī)構(gòu)，對會員遵守行業(yè)自律制度狀況進(jìn)展監(jiān)視，對違反行業(yè)自律制度的會員進(jìn)展自律性處分，其中，取消會員資格處分報會員大會打算。第七條協(xié)會自律工作委員會是行業(yè)自律治理的組織實(shí)施者修改及解釋，負(fù)責(zé)檢查、評估會員單位執(zhí)行自律方法及各項同業(yè)治理方法的狀況。第八條協(xié)會自律工作委員會下設(shè)辦公室。該辦公室設(shè)在協(xié)會秘書處自律部，具體負(fù)責(zé)行業(yè)自律的日常工作。第三章行業(yè)自律根本規(guī)定第九條建立健全以資本金治理為核心的約束機(jī)制。加強(qiáng)銀行資金安全維護(hù)，依法提取貸款損失預(yù)備金，建立長效的資本補(bǔ)充機(jī)制，不斷提高銀行業(yè)整體競爭力。針對信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險等制定樂觀可行的防范措施。第十一條嚴(yán)格執(zhí)行有關(guān)賬戶和現(xiàn)金治理的各項規(guī)定，不得為不符合條件的企、事業(yè)單位開立結(jié)算賬戶，嚴(yán)格賬戶治理，嚴(yán)禁違反規(guī)定支取現(xiàn)金。第十二條辦理各項存款業(yè)務(wù)時，嚴(yán)格執(zhí)行國家利率政策，不得違規(guī)或變相提高利率吸取存款。第十三條辦理各項授信業(yè)務(wù)時，嚴(yán)格遵守各項規(guī)定，有序、合規(guī)競爭，自覺維護(hù)市場秩序?！惨弧痴J(rèn)真執(zhí)行《銀行信貸登記詢問治理方法〔試行〕》，照實(shí)將辦理信貸業(yè)務(wù)過程中產(chǎn)生中，不得向無貸款卡或無效貸款卡的企事業(yè)單位發(fā)放貸款；〔二〕嚴(yán)格執(zhí)行法定的貸款〔含貼現(xiàn)〕利率，不得超過規(guī)定的利率浮動范圍發(fā)放貸款或辦理貼現(xiàn)；〔三〕不得強(qiáng)迫企業(yè)將貸款轉(zhuǎn)作存款；〔四〕依據(jù)《貸款通則》、《商業(yè)銀行授權(quán)、授信治理暫行方法》、《商業(yè)銀行實(shí)施統(tǒng)一授執(zhí)行貸款審批程序。第十四條在具體辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)過程中，會員單位應(yīng)供給如下效勞：〔一〕供給自助轉(zhuǎn)賬效勞〔包括網(wǎng)上銀行、銀行、手機(jī)銀行以及其他銀行自助設(shè)備等〕資料；〔二〕建立必要的第三方認(rèn)證機(jī)制等，以確?？蛻糍Y金安全和便利客戶查詢記錄。第十五條會員單位辦理國際業(yè)務(wù)時，依據(jù)中國人民銀行和國家外匯治理局公布的最國家等。第十六條嚴(yán)格執(zhí)行中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)視治理委員會有關(guān)銀行卡的治理規(guī)定。在POSATM第十七條開展中間業(yè)務(wù)應(yīng)加強(qiáng)同業(yè)之間的溝通，杜絕惡性競爭、壟斷市場等行為。〔一進(jìn)展公示；〔二〕不得以不正值手段壓制其他銀行機(jī)構(gòu)的公正競爭；〔三〕不得以損害商業(yè)銀行自身利益或銀行同業(yè)利益獲得客戶。第十八條在開展電子銀行業(yè)務(wù)〔ATM〕時，應(yīng)制定措施保證業(yè)務(wù)的安全性；應(yīng)明示客戶可能存在的風(fēng)險以及降低風(fēng)險的正確措施行通報產(chǎn)生的問題。第十九條遵守商業(yè)道德，遵循公正競爭原則，維護(hù)正常的市場秩序，不得有以下行為：〔一〕以任何形式貶低、詆毀其他金融機(jī)構(gòu)；〔二〕竊取同業(yè)的商業(yè)機(jī)密；〔三〕未經(jīng)同意披露、使用其他機(jī)構(gòu)的商業(yè)機(jī)密；〔四〕利用政府行政資源干預(yù)或影響市場競爭；〔五〕不計本錢地爭攬客戶，擾亂正常的經(jīng)營秩序；〔六〕向其他銀行機(jī)構(gòu)的高端客戶供給與該客戶在本行客戶級別不相符的優(yōu)待或折讓。其次十條在進(jìn)展廣告宣傳與信息披露時，應(yīng)確保信息的真實(shí)性、準(zhǔn)時性和完整性?！惨弧硿?zhǔn)時、準(zhǔn)確、充分地披露年度報告等信息，真實(shí)反映利潤及資產(chǎn)質(zhì)量狀況；〔二〕提示相關(guān)風(fēng)險；〔三〕不得對金融產(chǎn)品進(jìn)展弄虛作假、有意夸大、引人誤會或有歧義的宣傳；〔四〕不得貶低和詆毀同業(yè)內(nèi)其他單位的產(chǎn)品和效勞。其次十一條不得超出中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)視治理委員會和國家外匯治理局批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍從事經(jīng)營活動報備。向客戶供給產(chǎn)品及銀行效勞時，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守各項監(jiān)管規(guī)定，不得實(shí)行違法、違規(guī)行為，不得損害客戶或第三方利益。其次十二條對客戶供給的各項資料負(fù)有保密責(zé)任，國家法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。其次十三條制定科學(xué)的投訴處理機(jī)制，公正、公正、準(zhǔn)時有效地處理客戶的投訴。設(shè)立承受客戶投訴的專線，在承諾的時間內(nèi)對客戶投訴做出答復(fù)。其次十四條嚴(yán)格遵守勞動法，支持和促進(jìn)人員的有序正常流淌，不得錄用尚未與原單位依法解除勞動合同的人員和其他依法不得錄用的人員。其次十五條加強(qiáng)自我約束，實(shí)現(xiàn)自我治理，共同維護(hù)銀行業(yè)在社會的良好形象?！惨弧臣訌?qiáng)對從業(yè)人員的教育和培訓(xùn)，提高從業(yè)人員的整體素養(yǎng)和業(yè)務(wù)水平；〔二〕加強(qiáng)從業(yè)人員職業(yè)道德行為標(biāo)準(zhǔn)教育，強(qiáng)化廉潔自律，提倡無私奉獻(xiàn)和克己奉公；〔三業(yè)氣氛。其次十六條建立重大案件責(zé)任追究制度，深入開展案件綜合治理，確立防范案件風(fēng)險的長效機(jī)制。第四章檢查、監(jiān)視、評估與處理其次十七條對《中國銀行業(yè)自律公約》執(zhí)行狀況開展會員單位自查和協(xié)會抽查?！惨宦陕?lián)絡(luò)部門作為自查的組織治理部門。會員單位的自查報告應(yīng)報送協(xié)會；〔二抽查狀況。其次十八條協(xié)會自律工作委員會對外公布投訴舉報，承受會員單位和社會公眾的監(jiān)視與投訴，并收集、匯總社會公眾傳媒對會員單位的報道。其次十九條協(xié)會對涉嫌違法違規(guī)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、從業(yè)人員的投訴和覺察的業(yè)內(nèi)違法違訴件的調(diào)查處理工作。第三十條本著公開、客觀、促進(jìn)的原則在協(xié)會網(wǎng)站公布各會員單位的自律狀況。對嚴(yán)格執(zhí)行自律規(guī)定的單位進(jìn)展褒獎，同時公布各會員單位相關(guān)的違紀(jì)及其處理狀況。第三十一條協(xié)會依據(jù)會員單位的自查狀況、協(xié)會組織的抽查和承受的投訴狀況及對媒體的告》。第三十二條確立年度自律主題，制定年度自律工作打算，召開中國銀行業(yè)自律標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)展年會，推動中國銀行業(yè)自律文化建設(shè)。做出相應(yīng)處理。第三十四條對于違反自律公約、治理制度等致使行業(yè)利益受損的會員