人壽保險公司培訓(xùn)：銀行保險監(jiān)管規(guī)定課件

銀行保險監(jiān)管規(guī)定四川分公司銀行保險部銀行保險監(jiān)管規(guī)定四川分公司銀行保險部第一部分監(jiān)管要求第一部分監(jiān)管要求一、監(jiān)管要求——銀監(jiān)發(fā)90號

2010年11月：銀監(jiān)發(fā)〔2010〕90號文《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)合規(guī)銷售與風(fēng)險管理的通知》一、監(jiān)管要求——銀監(jiān)發(fā)90號2010年1

產(chǎn)品銷售活動應(yīng)當(dāng)向客戶充分揭示保險產(chǎn)品特點、屬性和風(fēng)險，不得對客戶進(jìn)行誤導(dǎo)。90號文：第1條產(chǎn)品銷售活動應(yīng)當(dāng)向客戶充分揭示保險產(chǎn)品特點、屬性

通過各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點直接向客戶銷售保險產(chǎn)品的人員，應(yīng)當(dāng)是持有保險代理從業(yè)人員資格證書的銀行銷售人員；各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不得允許保險公司人員派駐銀行網(wǎng)點。90號文：第12條通過各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點直接向客戶銷售保險產(chǎn)品

各級機(jī)構(gòu)的每個營業(yè)網(wǎng)點原則上只能與不超過3家保險公司開展合作，銷售合作公司的保險產(chǎn)品。如超過3家，應(yīng)堅持審慎經(jīng)營，并向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局報告。90號文：第13條各級機(jī)構(gòu)的每個營業(yè)網(wǎng)點原則上只能與不超過3家保險公關(guān)于印發(fā)《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)監(jiān)管指引》的通知

各保監(jiān)局、各銀監(jiān)局、各保險公司、各國有商業(yè)銀行、各股份制商業(yè)銀行、中國郵政儲蓄銀行、各省級農(nóng)村信用社：為了規(guī)范商業(yè)銀行代理保險市場秩序，保護(hù)金融保險消費者權(quán)益，促進(jìn)商業(yè)銀行保險代理業(yè)務(wù)健康發(fā)展，中國保監(jiān)會和中郵銀監(jiān)會聯(lián)合制定了《商業(yè)銀行代理保險為業(yè)務(wù)監(jiān)管指引》（以下簡稱監(jiān)管指引）?，F(xiàn)予以印發(fā)，請遵照執(zhí)行?，F(xiàn)將做好《監(jiān)管指引》執(zhí)行工作的有關(guān)要求通知如下：一、監(jiān)管要求——

《監(jiān)管指引》2011年3月：保監(jiān)發(fā)〔2011〕10號《關(guān)于印發(fā)<商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)監(jiān)管指引>的通知》關(guān)于印發(fā)《商業(yè)銀行一、監(jiān)管要求——《監(jiān)管指引》

保險公司和商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保持合作關(guān)系和客戶服務(wù)的穩(wěn)定性。單一商業(yè)銀行代理網(wǎng)點與每家保險公司的連續(xù)合作期限不得少于一年?！侗O(jiān)管指引》：第9條保險公司和商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保持合作關(guān)系和客戶服務(wù)的穩(wěn)

商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)的，每個營業(yè)網(wǎng)點應(yīng)當(dāng)取得經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證，并獲得商業(yè)銀行一級分支機(jī)構(gòu)的授權(quán)。商業(yè)銀行網(wǎng)點應(yīng)當(dāng)在營業(yè)場所顯著位置張貼統(tǒng)一制式的投保提示。《監(jiān)管指引》：第11條商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)的，每個營業(yè)網(wǎng)點應(yīng)當(dāng)取得經(jīng)營保商業(yè)銀行從事代理保險業(yè)務(wù)的銷售人員，應(yīng)當(dāng)符合中國保監(jiān)會規(guī)定的保險銷售從業(yè)資格條件，取得中國保監(jiān)會頒發(fā)的《保險銷售從業(yè)人員資格證書》?！侗O(jiān)管指引》：第12條商業(yè)銀行從事代理保險業(yè)務(wù)的銷售人員，應(yīng)當(dāng)符合中國保商業(yè)銀行及其工作人員應(yīng)當(dāng)使用保險公司總公司或經(jīng)總公司授權(quán)的保險公司一級分支機(jī)構(gòu)統(tǒng)一印制的保險產(chǎn)品宣傳資料，不得擅自印制代銷產(chǎn)品的宣傳資料或變更產(chǎn)品宣傳資料的內(nèi)容。《監(jiān)管指引》：第32條商業(yè)銀行及其工作人員應(yīng)當(dāng)使用保險公司總公司或經(jīng)總公銷售人員在產(chǎn)品銷售過程中應(yīng)當(dāng)以書面形式向投保人提供保險監(jiān)管部門要求的投保提示書、產(chǎn)品說明書，應(yīng)當(dāng)引導(dǎo)投保人在投保單上填寫真實完整的客戶信息，并在人身保險新型產(chǎn)品投保書上抄錄有關(guān)聲明，不得代抄錄有關(guān)聲明或代投保人或被保險人簽名?！侗O(jiān)管指引》：第33條銷售人員在產(chǎn)品銷售過程中應(yīng)當(dāng)以書面形式向投保人提供銷售人員負(fù)責(zé)在銷售過程中全面客觀介紹保險產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)按保險條款將保險責(zé)任、責(zé)任免除、退保費用、保單現(xiàn)金價值、繳費期限、猶豫期等重要事項明確告知客戶。---《監(jiān)管指引》：第34條銷售人員負(fù)責(zé)在銷售過程中全面客觀介紹保險產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)銷售人員不得進(jìn)行誤導(dǎo)銷售或錯誤銷售。在銷售過程中不得將保險產(chǎn)品與儲蓄存款、銀行理財產(chǎn)品等混淆，不得使用“銀行和保險公司聯(lián)合推出”、“銀行推出”、“銀行理財新業(yè)務(wù)”等不當(dāng)用語，不得套用“本金”、“利息”、“存入”等概念，不得將保險產(chǎn)品的利益與銀行存款收益、國債收益等進(jìn)行片面類比，不得夸大或變相夸大保險合同的收益，不得承諾固定分紅收益?！侗O(jiān)管指引》：第35條銷售人員不得進(jìn)行誤導(dǎo)銷售或錯誤銷售。在銷售過程中不商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)向保險公司提供全面、完整、真實的客戶投保信息，確保保險公司承保業(yè)務(wù)和客戶回訪工作順利開展。保險公司應(yīng)當(dāng)建立投保單信息審查機(jī)制，對投保單信息不全、捏造變更客戶信息的保險業(yè)務(wù)不得承保?！侗O(jiān)管指引》：第37條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)向保險公司提供全面、完整、真實的客戶投

保險公司應(yīng)當(dāng)對通過商業(yè)銀行渠道銷售的一年期以上的人身保險產(chǎn)品投保人進(jìn)行猶豫期內(nèi)回訪。

《監(jiān)管指引》：第40條保險公司應(yīng)當(dāng)對通過商業(yè)銀行渠道銷售的一年期以上的人一、監(jiān)管要求——2012年保險監(jiān)管工作會議2012年1月7日，保險監(jiān)管工作會議召開：1、監(jiān)管思路：抓服務(wù)、嚴(yán)監(jiān)管、防風(fēng)險、促發(fā)展2、監(jiān)管目的：保護(hù)保險消費者利益3、監(jiān)管第一件大事：重點解決車險理賠難和壽險銷售誤導(dǎo)一、監(jiān)管要求——2012年保險監(jiān)管工作會議2012年1月7日一、監(jiān)管要求——保監(jiān)發(fā)14號文2012年2月：保監(jiān)發(fā)〔2012〕14號《關(guān)于人身保險業(yè)綜合治理銷售誤導(dǎo)有關(guān)工作的通知》一、監(jiān)管要求——保監(jiān)發(fā)14號文2012年2月：保監(jiān)發(fā)〔一是不得夸大保險產(chǎn)品收益二是不得混淆保險產(chǎn)品概念三是不得隱瞞合同重要內(nèi)容四是不得篡改客戶信息資料五是不得提供虛假產(chǎn)品信息保監(jiān)發(fā)14號文：要求人身保險銷售過程中：一是不得夸大保險產(chǎn)品收益保監(jiān)發(fā)14號文：要求人身保險銷售1.保監(jiān)局對銀行保險渠道開展重點治理2.嚴(yán)肅處理銀行郵政等保險中介結(jié)構(gòu)3.聯(lián)合銀監(jiān)局對銀行兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)開展銷售誤導(dǎo)檢查4.組織主流媒體記者深入代理網(wǎng)點明察暗訪保監(jiān)發(fā)14號文：四個地方涉及代理機(jī)構(gòu)：1.保監(jiān)局對銀行保險渠道開展重點治理保監(jiān)發(fā)14號文：四個地方第二部分監(jiān)管重點第二部分監(jiān)管重點監(jiān)管依據(jù)：川保監(jiān)發(fā)〔2012〕25號《四川省人身保險業(yè)綜合治理銷售誤導(dǎo)工作實施方案》監(jiān)管依據(jù)：川保監(jiān)發(fā)〔2012〕25號1.新單客戶資料真實完整率100％2.新單回訪成功率100%3.銷售網(wǎng)點投保提示張貼率100％4.客戶親筆簽名及抄錄率100%。在銷售過程中要力爭達(dá)到“四個100