稅e融操作流程

“稅e融”操作流程培訓(xùn)2019.5.9稅e融操作流程CONTENTS

客戶納稅數(shù)據(jù)授權(quán)一

2客戶申請合同啟用二四

批復(fù)審核三

客戶還款六五

客戶簽約用款稅e融操作流程一、客戶納稅數(shù)據(jù)授權(quán)具體操作流程見《上海銀稅互動(dòng)信息服務(wù)平臺(tái)用戶操作手冊（企業(yè)端）》）。客戶完成授權(quán)后，網(wǎng)貸管理員可在信管系統(tǒng)“待分配信息”查看客戶預(yù)審批結(jié)果。此時(shí)通知客戶經(jīng)理認(rèn)領(lǐng)授權(quán)客戶信息，若預(yù)審批通過，則通知客戶通過串串盈發(fā)起申請。稅e融操作流程一、客戶納稅數(shù)據(jù)授權(quán)稅e融操作流程一、客戶納稅數(shù)據(jù)授權(quán)稅e融操作流程一、客戶納稅數(shù)據(jù)授權(quán)若預(yù)審批不通過，可點(diǎn)擊“預(yù)審批”查看客戶觸發(fā)規(guī)則，對客戶做好解釋。（可針對觸發(fā)規(guī)則進(jìn)行排除，排除后再次發(fā)起申請）稅e融操作流程7二、客戶申請（通過串串盈申請）選擇個(gè)人貸稅e融操作流程8二、客戶申請-通過串串盈申請稅e融操作流程9二、客戶申請-通過串串盈申請稅e融操作流程10二、客戶申請-通過串串盈申請稅e融操作流程11二、客戶申請-通過串串盈申請稅e融操作流程12三、批復(fù)審核流程1.分行網(wǎng)貸管理員登錄信管系統(tǒng)進(jìn)行批復(fù)分配。選擇客戶信息管理菜單，點(diǎn)擊“小微企業(yè)網(wǎng)貸業(yè)務(wù)管理”，點(diǎn)擊“待分配批復(fù)”，選擇該筆業(yè)務(wù)，點(diǎn)擊“批復(fù)分配”。（1.若客戶申請時(shí)輸入客戶經(jīng)理工號(hào)，會(huì)自動(dòng)分配給相應(yīng)客戶經(jīng)理。若未填寫客戶經(jīng)理工號(hào)，則由網(wǎng)貸管理員分配。2.針對待分配批復(fù)，總分行網(wǎng)貸管理員、分行小企業(yè)部負(fù)責(zé)人、分行轄區(qū)內(nèi)支行行長室成員均可查看，客戶經(jīng)理無法查看）。稅e融操作流程13三、批復(fù)審核流程2.選擇支行和客戶經(jīng)理進(jìn)行分配。稅e融操作流程14三、批復(fù)審核流程3.客戶經(jīng)理收到分行批復(fù)分配后，點(diǎn)擊“批復(fù)詳情”查看批復(fù)，點(diǎn)擊“查看業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)”查看客戶基本信息，點(diǎn)擊“查看訪談?dòng)涗洝辈榭丛L談?dòng)涗?，明確調(diào)研要素，準(zhǔn)備實(shí)地走訪。稅e融操作流程15三、批復(fù)審核流程4.打印待簽署協(xié)議，客戶經(jīng)理實(shí)地走訪。稅e融操作流程16三、批復(fù)審核流程實(shí)地走訪中客戶經(jīng)理工作要點(diǎn)（個(gè)人貸）：（1）訪談?dòng)涗洷硪?。?）與借款人配偶（如有）、借款人經(jīng)營實(shí)體簽署《擔(dān)保書》、《股東會(huì)決議》。（授信額度超過50萬）（3）應(yīng)審核企業(yè)T-2月完稅證明（如當(dāng)月為4月份，則審核2月份的完稅證明），并拍照或掃描相關(guān)材料。（4）對應(yīng)借款人有違法違章信息情況的，需線下審核，確認(rèn)企業(yè)已完成整改，并拍照或掃描相關(guān)材料。（5）對于借款人申請觸發(fā)特殊規(guī)則的，還應(yīng)針對特殊規(guī)則觸發(fā)情況進(jìn)行重點(diǎn)核實(shí)，排除潛在風(fēng)險(xiǎn)。稅e融操作流程17三、批復(fù)審核流程5.走訪后填寫訪談?dòng)涗?，掃描上傳相關(guān)材料。稅e融操作流程18三、批復(fù)審核流程6.提交批復(fù)，流程至支行行長。稅e融操作流程19三、批復(fù)審核流程7.支行行長查看訪談?dòng)涗?，審核批?fù)，簽署意見，提交至分行。稅e融操作流程20三、批復(fù)審核流程8.分行網(wǎng)貸管理員根據(jù)訪談?dòng)涗涍M(jìn)行批復(fù)調(diào)整，判斷是否落實(shí)擔(dān)保條件，提交批復(fù)審核，批復(fù)審核流程結(jié)束。（涉及“批復(fù)調(diào)整”、“審批通過金額超50萬”任一情況的，在分行網(wǎng)貸管理員審批通過后，還需分行小企業(yè)金融部負(fù)責(zé)人審核。）稅e融操作流程21四、合同啟用1.客戶經(jīng)理建立客戶信息，啟用合同。稅e融操作流程22四、合同啟用稅e融操作流程23五、客戶簽約用款1.客戶點(diǎn)擊“我的額度”，然后點(diǎn)擊“我要簽約”。稅e融操作流程24五、客戶簽約用款2.簽署《江蘇銀行個(gè)人經(jīng)營貸循環(huán)借款合同（網(wǎng)貸版）》，確認(rèn)簽約。稅e融操作流程25五、客戶簽約用款3.客戶點(diǎn)擊我要借款，輸入貸款信息。稅e融操作流程26五、客戶簽約用款4.借款成功。稅e融操作流程27六、客戶還款1.點(diǎn)擊自助還款