保險中介行業(yè)分析報告

保險中介行業(yè)分析報告保險中介行業(yè)分析報告一、概述保險中介是指在保險交易過程中，代表消費者與保險公司進行信息溝通、保單制作、簽訂合同、理賠服務等一系列服務的中間經(jīng)濟機構或者個人。保險中介現(xiàn)已成為保險市場中一個重要組成部分，是保險銷售、服務的重要渠道之一。本文將對保險中介行業(yè)進行深入分析，討論其定義、分類特點、產(chǎn)業(yè)鏈、發(fā)展歷程、行業(yè)政策文件及其主要內容、經(jīng)濟環(huán)境、社會環(huán)境、技術環(huán)境、發(fā)展驅動因素、行業(yè)現(xiàn)狀、行業(yè)痛點、行業(yè)發(fā)展建議、行業(yè)發(fā)展趨勢前景、競爭格局、代表企業(yè)、產(chǎn)業(yè)鏈描述、SWTO分析、行業(yè)集中度等方面的問題。二、定義與分類特點保險中介是指在保險交易過程中，代表消費者與保險公司進行信息溝通、保單制作、簽訂合同、理賠服務等一系列服務的中間經(jīng)濟機構或個人。根據(jù)代理的業(yè)務范圍不同，可分為保險經(jīng)紀人、保險代理人、保險公估人等。保險中介行業(yè)的特點：1.高度重視信息化、數(shù)字化、智能化的發(fā)展趨勢需求。2.涉及保險業(yè)多個領域，可為客戶提供一系列全面的保險服務，為保險公司提供銷售渠道、客戶信息等各項優(yōu)勢。3.保險中介機構數(shù)量龐大，規(guī)模大小有所不同，一部分中小機構面臨著生存困境和市場壓力。4.行業(yè)規(guī)范度不高，部分中介機構常出現(xiàn)違規(guī)經(jīng)營、欺騙消費者等問題，引起社會質疑。三、產(chǎn)業(yè)鏈如圖所示，保險中介行業(yè)的產(chǎn)業(yè)鏈主要由保險公司、保險中介機構、客戶三個環(huán)節(jié)構成。四、發(fā)展歷程隨著我國經(jīng)濟的快速發(fā)展，保險中介行業(yè)也隨之迅速發(fā)展。20世紀30年代，我國最早出現(xiàn)了“保險經(jīng)紀人”這個概念，但是由于當時的經(jīng)濟條件較為落后，保險業(yè)也僅僅處于開端階段。20世紀80年代以后，保險與金融服務業(yè)快速發(fā)展，保險中介機構也迅速興起。2002年，我國保險中介業(yè)營業(yè)收入首次突破100億元。21世紀以來，科技進步帶動了保險中介業(yè)的數(shù)字化轉型，許多保險中介企業(yè)已開始嘗試業(yè)務的線上轉移，這個趨勢也有望在未來繼續(xù)快速推進。五、行業(yè)政策文件及其主要內容1.《中華人民共和國保險法》：明確規(guī)定保險從業(yè)人員須遵守中介規(guī)范化行為準則，規(guī)定了保險中介人的職責和必須具備的條件。2.《關于規(guī)范保險代理業(yè)務有關問題的通知》：明確規(guī)定保險代理人必須具備的條件，對保險代理人的代理范圍、責任、終止方式等進行了規(guī)定。3.《國務院關于促進保險業(yè)健康發(fā)展的意見》：提出保險公司和保險中介機構應當相互獨立、公平競爭，健全保險市場競爭格局。六、經(jīng)濟環(huán)境保險中介機構在我國保險市場中占有重要地位，其發(fā)展受到經(jīng)濟發(fā)展狀況和消費者保險需求水平的影響。在保險需求快速增長的背景下，保險中介行業(yè)必將得到持續(xù)發(fā)展，并在市場競爭中創(chuàng)造更大的利潤。七、社會環(huán)境保險中介行業(yè)涉及到人們的生命財產(chǎn)安全，受到社會監(jiān)管審視和輿論關注。保險中介機構務必遵守法律法規(guī)，并注重社會責任、誠信經(jīng)營、服務質量改進，為保險行業(yè)發(fā)展、為客戶穩(wěn)妥投保等方面作出積極貢獻。八、技術環(huán)境當前數(shù)字化、智能化、科技化是推動各行各業(yè)發(fā)展的大趨勢，保險中介行業(yè)也不例外。中介機構應抓住機遇，積極運用新科技，發(fā)揮自身優(yōu)勢，進一步提升客戶服務體驗、精準匹配產(chǎn)品以及服務質量。九、發(fā)展驅動因素1.需求驅動：消費者保險需求不斷增長。2.行業(yè)監(jiān)管加強：國家在保險市場監(jiān)管及中介行業(yè)規(guī)范化管理上力度加大。3.科技進步：新技術、新模式的應用，加速保險中介行業(yè)的數(shù)字化、智能化轉型。4.增值服務：保險中介機構不斷創(chuàng)新服務方式、不斷增加代理的經(jīng)營質量和業(yè)務領域，提供多樣化增值服務，帶動業(yè)務發(fā)展。十、行業(yè)現(xiàn)狀我國保險中介市場規(guī)模較大，獨資企業(yè)、農民專業(yè)合作社、個體工商戶等多方面中介業(yè)態(tài)廣泛存在，保險中介機構已在市場上形成較為成熟的發(fā)展模式，但發(fā)展規(guī)范、規(guī)模不一、市場魚龍混雜的問題仍然存在。十一、行業(yè)痛點1.行業(yè)人才儲備相對不足，保險從業(yè)人員素質參差不齊。2.部分保險中介機構不遵循市場規(guī)律，沒有做好風險管理工作。3.個別保險中介機構存在擾亂市場、欺騙消費者等問題。十二、行業(yè)發(fā)展建議1.加強人才培養(yǎng)和引進工作，打造高素質專業(yè)服務隊伍。2.注重風險監(jiān)控及規(guī)范化管理，督促機構自查自檢。3.強化自律意識，秉持誠信服務理念。十三、行業(yè)發(fā)展趨勢前景保險中介行業(yè)發(fā)展前景較為樂觀，伴隨數(shù)字化、智能化、科技化等發(fā)展趨勢推動，保險中介機構將有望更好地滿足客戶的保險需求，提升行業(yè)整體服務水平。同時，中介機構將有可能成為掌握市場經(jīng)濟過程的金融中介機構，并以此作為發(fā)展主戰(zhàn)場，不斷推動行業(yè)整體運營效應增長。十四、競爭格局保險中介市場存在著大量的中介機構。其中，國有中介機構屬于主流，而主要保險代理商、代理公司、公估公司等也依據(jù)各自的特性形成自身的市場分布。在激烈的市場競爭中，保險中介機構應該充分發(fā)揮自身協(xié)同的作用，不斷提高市場占有率。十五、代表企業(yè)我國保險中介企業(yè)較為廣泛，43家企業(yè)中，國有企業(yè)占主要地位。其中具有代表性的企業(yè)如中國人民保險、泰康保險集團、信誠人壽保險、國壽財產(chǎn)保險公司等。十六、產(chǎn)業(yè)鏈描述從保險公司與客戶之間的鏈條中，保險中介機構是一個必不可少的環(huán)節(jié)。中介機構在保險產(chǎn)品的發(fā)行、推銷、售后服務等方面發(fā)揮著重要作用。保險公司向中介機構分配高額傭金，代理公司和相應的工作人員都會按照協(xié)議的安排口耳相傳、擴大市場規(guī)模，如此循環(huán)不斷的鏈條漸漸的穩(wěn)定下來。十七、SWTO分析1.優(yōu)勢：保險中介機構具備較為充分的市場信息，區(qū)分重點客戶，實現(xiàn)盈利一般要快于保險公司。2.劣勢：保險中介機構的短板在于先進工程和技術不斷的進步，許多保險中介機構的技術應用相對落后。3.機遇：隨著數(shù)字化、智能化、科技化等趨勢推動，保險中介機構有望從技術和業(yè)務創(chuàng)新中找到發(fā)展機遇。4.威脅：保險中介機構需面對自身盈利模式的遭遇，有些代理經(jīng)營效應受到內部化信譽和風險控制能力的限制，真實營收往往難以達到預期。十八、行業(yè)集中度目前，我國保險中介市場呈現(xiàn)出重資產(chǎn)模式，國有企業(yè)為主體。部分中小型中介機構雖占整個市場的絕大部分，但是以備案人員及營業(yè)收入為考量的行業(yè)集中度依然偏低，在監(jiān)管要求和市場競爭愈發(fā)激烈的背景下，保險中介機構的重組、兼并、收購將是未來市場發(fā)展