集資詐騙案例

集資詐騙案例【篇一：集資詐騙案例】【盤點(diǎn)民間十大騙非法集資案例】包裝“神話”迷惑公眾包裝“神話”迷惑公眾資本市場(chǎng)的“神話”故事大都不可靠，但總有人會(huì)追逐“神話”去投資，最終都輸?shù)煤軕K。2006年10月，“從天而降”的吳英位列“胡潤(rùn)女富榜”第6位，總資產(chǎn)達(dá)38億元。對(duì)于這個(gè)財(cái)富界的女黑馬，就在吳英的老家浙江東陽(yáng)也被當(dāng)作“神話”來(lái)看待。然而，這一切竟然是靠借來(lái)的錢堆積而成的。案例回放80后的吳英出生在東陽(yáng)的一個(gè)農(nóng)民家庭，沒(méi)讀完技校就輟學(xué)去姑姑的美容院學(xué)美容技術(shù)。后來(lái)她結(jié)識(shí)了丈夫周紅波，一起開(kāi)了家女子美容院，當(dāng)年流行的“羊胎素”項(xiàng)目幫她掙到了不少錢。緊接著，她又開(kāi)出了東陽(yáng)最大的足浴店“千足堂”。這些項(xiàng)目讓她在短短幾年內(nèi)就積累了1000多萬(wàn)元原始資金。就在2006年前后，經(jīng)商小有成就的吳英開(kāi)始改變商業(yè)策略。短短3個(gè)月內(nèi)，她在東陽(yáng)市工商局完成了15個(gè)公司及分公司的登記、備案事項(xiàng)，涉及汽車、網(wǎng)絡(luò)、商貿(mào)、酒店、廣告、婚慶等多個(gè)不相干行業(yè)。吳英在當(dāng)?shù)氐母哒{(diào)吸引了媒體的注意和質(zhì)疑，“這個(gè)憑空冒出的富姐，她的錢從哪里來(lái)”？經(jīng)法院審理查明，吳英在2006年4月成立多個(gè)公司之前，即以每萬(wàn)元每日35元、40元、50元不等的高息或每季度分紅30%、60%、80%的高額投資回報(bào)為誘餌，從俞亞素、唐雅琴、夏瑤琴、徐玉蘭等人處集資達(dá)1400余萬(wàn)元。而在經(jīng)營(yíng)不善的情況下，為延續(xù)資金鏈，她繼續(xù)以高息和高額回報(bào)為誘餌，大量非法集資，并用非法集資款購(gòu)置房產(chǎn)、投資、捐款等方法，進(jìn)行虛假宣傳，給社會(huì)公眾造成其有雄厚經(jīng)濟(jì)實(shí)力的假象。據(jù)統(tǒng)計(jì)，從2005年5月至2007年2月，吳英先后從林衛(wèi)平、楊衛(wèi)陵、楊衛(wèi)江等11人處非法集資7.73億元，用于償還本金、支付高額利息、購(gòu)買房產(chǎn)、汽車等，案發(fā)時(shí)尚有3.84億元無(wú)法歸還。該案的被害人大多是放高利貸的人員，其資金也大多系非法吸存所得。僅林衛(wèi)平一人，所涉單位的人員就達(dá)66人。反思與教訓(xùn)吳英案曝光后，引發(fā)財(cái)經(jīng)界、學(xué)術(shù)界廣泛爭(zhēng)議。其中最為核心的一點(diǎn)就是，當(dāng)時(shí)吳英的公司經(jīng)營(yíng)雖然出現(xiàn)困難，但尚存資產(chǎn)可以支付債務(wù)。不過(guò)，現(xiàn)在再探討這點(diǎn)已經(jīng)毫無(wú)意義，因?yàn)閰怯赴l(fā)后，當(dāng)時(shí)的資產(chǎn)便被迅速處置。值得反思的是，對(duì)于當(dāng)時(shí)僅26歲的吳英來(lái)說(shuō)，也許早期的第一桶金來(lái)得太容易，于是便把生意當(dāng)兒戲了。至少她犯了兩條商家大忌。首先，多元化擴(kuò)張?zhí)みM(jìn)，而且吳英當(dāng)時(shí)的經(jīng)營(yíng)理念實(shí)在令人眩目。比如本色車業(yè)免費(fèi)洗車活動(dòng)，單這一個(gè)項(xiàng)目就燒掉1000萬(wàn)元左右；而她旗下的布蘭妮連鎖洗衣店每天為前百名顧客免費(fèi)洗衣，更有“買床上用品送彩電”的壯舉。這些吸引眼球的行為令當(dāng)?shù)厣探甾Z動(dòng)，但無(wú)法持續(xù)，加之當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)需求有限，熱度過(guò)后，鋪得過(guò)大的攤子就成了沉重的負(fù)擔(dān)。此外，高負(fù)債經(jīng)營(yíng)成了壓垮吳英的最后一棵稻草。對(duì)于利潤(rùn)率比較高的房地產(chǎn)行業(yè)來(lái)說(shuō)，10倍的資金杠桿已經(jīng)是極限了，而吳英所投資的行業(yè)普遍沒(méi)有房地產(chǎn)的利潤(rùn)率高，她卻用1000萬(wàn)元的原始積累做幾億元的生意。這么高的杠桿率已經(jīng)驚人，更神奇的是擴(kuò)張的資金還全都是來(lái)自高利貸。因此，吳英神話的灰飛煙滅是早就注定的。吳英直接的借款人只有11個(gè)，而這些人都是地下錢莊的老板，通過(guò)高息攬儲(chǔ)再放高利貸。吳英一倒，背后地下錢莊千百個(gè)“儲(chǔ)戶”們的資金就打了水漂。對(duì)于普通百姓來(lái)說(shuō)，從吳英案吸取的教訓(xùn)就是：千萬(wàn)別把地下錢莊當(dāng)成銀行，參與地下錢莊的吸儲(chǔ)是高風(fēng)險(xiǎn)行為。判決結(jié)果2009年12月18日，吳英因集資詐騙一審被判死刑；2012年1月18日，吳英案二審判決維持死刑判決。2012年5月21日，浙江高院經(jīng)重新審理，終審判處吳英死刑，緩期兩年執(zhí)行。目前兩年緩刑期已結(jié)束，監(jiān)獄方面已經(jīng)把吳英的減刑建議上報(bào)到浙江省高級(jí)人民法院，結(jié)果還沒(méi)有公布?！颈P點(diǎn)民間十大騙非法集資案例】高利貸還貸款窟窿越捅越大高利貸還貸款窟窿越捅越大高利貸天生具有一種魔力：因?yàn)槿菀撰@得，在資金饑渴狀態(tài)下的企業(yè)主往往失去理性判斷，鋌而走險(xiǎn)；而超高的利率也會(huì)助長(zhǎng)放貸者僥幸的心理，以為可以日進(jìn)斗金。然而，“借新錢還舊錢”的游戲終究是一條不歸路。案件回放這樣的背景下，遠(yuǎn)在邵陽(yáng)的曾成杰成為了吉首政府的座上客。2003年11月，曾成杰獲得湘西自治州圖書(shū)館、體育館、群藝館、電力賓館、東方紅市場(chǎng)等（以下簡(jiǎn)稱“三館項(xiàng)目”）開(kāi)發(fā)權(quán)，在吉首市掛牌成立三館建設(shè)工程籌建處。隨后，曾成杰開(kāi)始以《關(guān)于參與“三館”開(kāi)發(fā)項(xiàng)目的協(xié)議書(shū)》的形式，以年回報(bào)率20%為誘餌，非法向社會(huì)不特定公眾集資。2004年1月30日，該集資主體變更為湘西吉首三館房地產(chǎn)聯(lián)合開(kāi)發(fā)有限公司（以下簡(jiǎn)稱“三館公司”）。在缺乏資金和經(jīng)營(yíng)虧損的情況下，曾成杰為了保持資金鏈正常運(yùn)轉(zhuǎn)，采取與集資戶簽訂認(rèn)購(gòu)協(xié)議書(shū)、承諾書(shū)、投資協(xié)議書(shū)、投資合同書(shū)等形式，直接向集資戶開(kāi)具借條、收據(jù)，向不特定的社會(huì)公眾集資。為了最大量地集資，曾成杰不顧自身兌付能力，反復(fù)多次提高“三館公司”的非法集資利率。從2003年11月至2008年8月，曾成杰先后將集資利率從月息1.67%逐漸提高至10%。為維系資金鏈，曾成杰隱瞞“三館項(xiàng)目”吉首商貿(mào)大世界一期房產(chǎn)銷售的真實(shí)情況和項(xiàng)目虧損的事實(shí)，項(xiàng)目集資區(qū)域由吉首市拓展到長(zhǎng)沙、株洲和邵陽(yáng)等大中城市，并宣稱在“三館公司”投資沒(méi)有任何風(fēng)險(xiǎn)等。2008年7月，“三館公司”集資款還本付息出現(xiàn)困難。同年9月，“三館公司”停止向集資戶還本付息。據(jù)統(tǒng)計(jì)，曾成杰案涉及非法集資總金額34.52余億元，集資涉及人數(shù)24238人，集資累計(jì)57759人次，造成集資戶經(jīng)濟(jì)損失共計(jì)6.2億元。反思與教訓(xùn)有人總結(jié)了吉首集資的四個(gè)全國(guó)之最：資金額全國(guó)之最，參與融資人數(shù)和家庭全國(guó)之最，涉及的湘西自治州及四省邊區(qū)面積全國(guó)之最，融資時(shí)間長(zhǎng)達(dá)13年為全國(guó)之最。作為少數(shù)民族自治州，湘西急需發(fā)展資金。但由于各種原因，湘西歷年來(lái)國(guó)有、集體企業(yè)破產(chǎn)給銀行帶來(lái)了大量呆壞賬，當(dāng)?shù)劂y行對(duì)于貸款嚴(yán)格限制。為此，當(dāng)?shù)卣欢裙膭?lì)民間融資方式。在這種背景下，包括“三館公司”在內(nèi)，依靠民間集資進(jìn)行開(kāi)發(fā)的公司迅速成長(zhǎng)，這其中包括后來(lái)與曾成杰一起被當(dāng)做非法集資的福大、榮昌、偉業(yè)等公司。曾成杰案本身爭(zhēng)議極大。有律師認(rèn)為，量刑過(guò)重，罪惡不該死。也有律師指出，該案引起較大的社會(huì)動(dòng)蕩是其與其他非法集資案不同之處。事已至此，除了企業(yè)應(yīng)該反思激進(jìn)行為之外，或許當(dāng)時(shí)極力追求政績(jī)工程的當(dāng)?shù)卣捕家词∫幌伦约旱呢?zé)任。此外，瘋狂地陷入集資狂熱的當(dāng)?shù)孛癖娋蜎](méi)責(zé)任嗎？非法集資活動(dòng)具有“傳染性”，看到別人賺錢了，就喪失了基本的理性判斷，“月息10%”的鬼話也敢信。因此，要想不被騙，還要首先克服盲從隨眾的人性弱點(diǎn)。判決結(jié)果2011年5月20日，因犯集資詐騙罪，曾成杰被湖南省長(zhǎng)沙市中級(jí)人民法院依法判處死刑，剝奪政治權(quán)利終身，并處沒(méi)收個(gè)人全部財(cái)產(chǎn)。曾成杰提出上訴。同年12月，湖南省高級(jí)人民法院駁回曾成杰的上訴，維持原判，并報(bào)請(qǐng)最高人民法院核準(zhǔn)。2013年6月14日，最高人民法院維持長(zhǎng)沙市中級(jí)人民法院一審判決。7月12日，長(zhǎng)沙市中級(jí)人民法院依法對(duì)曾成杰執(zhí)行死刑。#p#分頁(yè)標(biāo)題#e#【盤點(diǎn)民間十大騙非法集資案例】美女老板騙你沒(méi)商量美女老板騙你沒(méi)商量熟人、閨蜜、十幾年生意場(chǎng)上的朋友——你就真的了解她嗎？事實(shí)上，很多非法集資案起初都是在熟人、朋友間萌芽，隨后一層一層向外界擴(kuò)大范圍，最終演變?yōu)閻盒缘募Y詐騙。案例回放顧春芳，1972年出生于常熟市碧溪鎮(zhèn)。上世紀(jì)80年代末、90年代初，顧春芳初中沒(méi)畢業(yè)，就進(jìn)入碧溪供銷社，擔(dān)任化妝品銷售。不久，顧春芳辭職下海經(jīng)商。因?yàn)樗砀呓?.70米，曾兼職做模特，還當(dāng)過(guò)城市宣傳片女主角，人稱“常熟第一美女老板”。早年，顧春芳在常熟市中心擁有一家“世界名品”服裝店和一家“芳集”高檔美甲店。在2000年前后，這位美女老板開(kāi)始涉足煤炭生意。起初，顧春芳曾經(jīng)讓一位女友跑過(guò)這種生意，將煤從遼寧阜新煤礦拉到和常熟鄰近的張家港電廠，來(lái)回?cái)?shù)日，便能獲得不菲差價(jià)。正是此種甜頭，加上對(duì)于顧春芳的信任，來(lái)自這些女性朋友的數(shù)額不等的資金開(kāi)始涌向顧春芳，承諾的利潤(rùn)回報(bào)也逐漸從10%拉高到20%。到2003年，顧春芳的炒煤生意仍在持續(xù)運(yùn)轉(zhuǎn)，但是逐漸走高的煤價(jià)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)她的能力。于是，她開(kāi)始向一些陌生的企業(yè)老板借錢。2008年，顧春芳再次以經(jīng)營(yíng)煤炭生意急需資金周轉(zhuǎn)為由，以年息25%到40%的高額利息向外借貸。以前她一拆借就是幾百萬(wàn)元、幾千萬(wàn)元，2008年以后無(wú)論是誰(shuí)，只要肯借錢，幾十萬(wàn)元、幾萬(wàn)元她都照單全收。剛開(kāi)始這些借款都能按時(shí)本息交還，從而積累了一些口碑，因此借錢給她的人就越來(lái)越多。經(jīng)法院審理查明，正是在2008年至2012年3月間，顧春芳在背負(fù)巨額債務(wù)、明知無(wú)法償還的情況下，以非法占有為目的而虛構(gòu)事實(shí)，以高額利息為誘餌，通過(guò)偽造虛假證明文件以及指使他人冒充高干子弟等手段，向社會(huì)公眾非法集資，共計(jì)約17.68億元。至案發(fā)時(shí)，尚有約4.59億元不能歸還。為了躲避債務(wù)，2012年3月顧春芳潛逃離開(kāi)常熟，不久便在上海被警方抓獲。反思與教訓(xùn)不要被所謂的人格魅力所迷惑。應(yīng)該說(shuō)，在將近5年多時(shí)間里，已經(jīng)資金鏈斷裂的顧春芳依然能夠獲得源源不斷的資金“拆東墻補(bǔ)西墻”，其個(gè)人魅力還是不可小覷的。在債權(quán)人眼里，顧春芳至少有三大魅力。首先是漂亮，有關(guān)系，有背景。其次是顧春芳很守信，承諾的一定兌現(xiàn)，在跑路前，她在債主中有著良好口碑。第三，顧春芳很有投資眼光。2004年，顧春芳曾經(jīng)介紹一些朋友購(gòu)買上海西郊莊園別墅。一位老板600萬(wàn)元買下一套，升值很快。后來(lái)他就毫不猶豫地借給顧春芳5000多萬(wàn)元。正是憑借這三大魅力，讓常熟當(dāng)?shù)厣系狡髽I(yè)大老板、下到政府公務(wù)員都相信：“跟著顧春芳絕對(duì)不會(huì)錯(cuò)”。很多人更是通過(guò)朋友的朋友，輾轉(zhuǎn)多個(gè)關(guān)系主動(dòng)登門找到顧春芳，要求借款給她。事實(shí)上，所謂個(gè)人魅力是可以通過(guò)包裝獲得的。法庭上認(rèn)定，顧春芳所謂的與電廠的關(guān)系、與高干子弟的關(guān)系都是虛構(gòu)的，而其早期所謂的按月付息的“誠(chéng)信”也是一種放長(zhǎng)線釣大魚(yú)的策略。如果投資人能夠識(shí)破這些“魅力”，更多地回到常識(shí)，也許就不會(huì)輕易地上當(dāng)受騙。顧春芳一直以煤炭生意為幌子，2008年以后更是以最高40%的利息水平公開(kāi)借貸。要知道，2008年以后，隨著產(chǎn)能過(guò)剩，國(guó)內(nèi)煤價(jià)、鋼價(jià)開(kāi)始上演高臺(tái)跳水，并且長(zhǎng)期低迷。然而，貪心會(huì)讓人鬼迷心竅，失去理性的判斷。一位常熟當(dāng)?shù)氐牡禺a(chǎn)老板曾借給顧春芳1.8億元，其中除了自己的6500萬(wàn)元，很大部分是他通過(guò)地下錢莊募集的。顧跑路后，這位老板曾經(jīng)想自殺，后被家人攔下。這位老板固然值得同情，但要想不被騙，首先要戒掉自己的貪心。此外，無(wú)論什么人向你兜售某個(gè)投資項(xiàng)目時(shí)，一定要對(duì)該行業(yè)的基本面、平均利潤(rùn)率有基本的了解，而超高的利潤(rùn)率背后往往隱藏著陷阱。判決結(jié)果2013年10月22日，江蘇省蘇州市中級(jí)人民法院依法對(duì)顧春芳集資詐騙、合同詐騙、抽逃出資案作出一審宣判，數(shù)罪并罰，對(duì)其判處死刑，緩期兩年執(zhí)行，剝奪政治權(quán)利終身，并處沒(méi)收個(gè)人全部財(cái)產(chǎn)。顧春芳不服一審判決，向江蘇省高級(jí)人民法院提起上訴。今年4月，江蘇省高級(jí)人民法院經(jīng)審理認(rèn)為，上訴人顧春芳及其辯護(hù)人的上訴理由、辯護(hù)意見(jiàn)缺乏事實(shí)依據(jù)，不能成立，不予采納。據(jù)此作出終審裁定：駁回上訴，維持原判。目前，終審判決已經(jīng)生效。#p#分頁(yè)標(biāo)題#e#【盤點(diǎn)民間十大騙非法集資案例】房產(chǎn)開(kāi)發(fā)為幌集資詐騙為實(shí)季文華、季林青、季永軍以為沾上房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)的邊，就可以穩(wěn)穩(wěn)賺錢——那就錯(cuò)了。房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)門檻高、環(huán)節(jié)多、市場(chǎng)受政策影響波動(dòng)頻繁，留給中小開(kāi)發(fā)商的空間并不大。如果有一家小房產(chǎn)商看中你口袋里的錢，想邀請(qǐng)你成為股東，還是小心一點(diǎn)吧。案件回放2002年9月，季文華、季林青、季永軍等人在僅有極少量自有資金的情況下，通過(guò)借款等方式籌得資金，取得麗水市區(qū)的兩塊土地使用權(quán)，注冊(cè)成立了慶元縣銀泰房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)有限公司。之后經(jīng)多次更名、增資，至案發(fā)時(shí)，該公司名稱為銀泰房地產(chǎn)集團(tuán)有限公司，董事長(zhǎng)、法定代表人為季文華，季勝軍、季永軍、季林青為董事會(huì)成員。銀泰房產(chǎn)集團(tuán)公司多次增資均來(lái)源于集資款和借款，季文華、季林青、季勝軍、季永軍本人并未實(shí)際出資。2003年至2008年7月，季文華、季林青、季勝軍、季永軍隱瞞公司虧損的真相，采取支付高額利息、發(fā)放集資獎(jiǎng)勵(lì)等手段，繼續(xù)以開(kāi)發(fā)房地產(chǎn)為由，以15‰至90‰的月利率在浙江省麗水市蓮都區(qū)、遂昌縣、慶元縣、衢州市龍游縣、湖南省株洲市等地大肆向不特定的社會(huì)公眾非法集資，總計(jì)集資額55.69億元。集資金額絕大部分用于歸還到期本金、支付高息和購(gòu)置個(gè)人財(cái)產(chǎn)及揮霍等，少部分用于公司經(jīng)營(yíng)，實(shí)際集資詐騙14.72億元。此外，季文華為掩蓋其集資詐騙的真相，使集資戶形成公司有開(kāi)發(fā)潛質(zhì)、有雄厚資金的虛假印象，先后兩次向他人借款共計(jì)6700萬(wàn)元用于增資銀泰房產(chǎn)集團(tuán)公司，驗(yàn)資完畢后即抽逃。反思與教訓(xùn)2002年，中國(guó)房地產(chǎn)業(yè)進(jìn)入高速發(fā)展階段，各地房?jī)r(jià)均出現(xiàn)大幅上漲，不同行業(yè)的資金開(kāi)始向房地產(chǎn)業(yè)涌入。房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)熱也席卷到浙江省西南部與溫州相鄰的小城麗水。正是這種全民搞房地產(chǎn)的熱浪，給了騙子行騙的機(jī)會(huì)?？匆幌裸y泰房地產(chǎn)集團(tuán)的出資構(gòu)成：公司成立以后多次增資均來(lái)源于集資款和借款，季氏家族（季林青和他的3個(gè)兒子）身為董事會(huì)的主要成員竟然沒(méi)再出一分錢。設(shè)想，如果季氏家族真心看好房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)，怎會(huì)讓自己的股權(quán)一再稀釋，這時(shí)“銀泰房地產(chǎn)”已經(jīng)是一個(gè)十足的用來(lái)行騙的“殼”公司，而被房地產(chǎn)投資熱沖昏頭腦的投資者竟然沒(méi)有一絲警覺(jué)。房地產(chǎn)投資是一項(xiàng)資金密集型行業(yè)，跨地域的大型開(kāi)發(fā)商在市場(chǎng)上的壟斷地位越來(lái)越高，留給本地中小房地產(chǎn)商的空間并不大，因此個(gè)人投資者直接參與房地產(chǎn)投資只是一件“看上去很美”的事，真不如老老實(shí)實(shí)買套房子收租。此外，參與房地產(chǎn)投資還有多種方式，可以間接從行業(yè)的高增長(zhǎng)中獲益。例如可以精選知名企業(yè)的相關(guān)房地產(chǎn)、房地產(chǎn)等產(chǎn)品。判決結(jié)果2011年11月7日，麗水市中級(jí)人民法院對(duì)此案作出一審宣判。法院經(jīng)審理認(rèn)為，季文華、季林青、季勝軍、季永軍等4人以非法占有為目的，使用詐騙的方法，以支付高額利息、發(fā)放集資獎(jiǎng)勵(lì)為誘餌，向社會(huì)公眾非法集資55.69余億元，集資詐騙14.727余億元，數(shù)額特別巨大，情節(jié)特別嚴(yán)重，其行為均已構(gòu)成集資詐騙罪。判處主犯季文華死刑；季林青、季勝軍死刑，緩期兩年執(zhí)行；判處季永軍無(wú)期徒刑。2012年9月8日，二審改判主犯季文華為死刑，緩期兩年執(zhí)行?！颈P點(diǎn)民間十大騙非法集資案例】?jī)?nèi)部集資跨界外部成非法內(nèi)部集資跨界外部成非法民間借貸演變成非法集資的行為往往是有一個(gè)動(dòng)態(tài)的過(guò)程：在內(nèi)部與外部、合理與違法、經(jīng)營(yíng)與騙貸之間徘徊。如果一個(gè)企業(yè)原本正常的內(nèi)部集資突然邀請(qǐng)外部人參與，你不要以為這是天上掉餡餅，很可能成為陷阱。案件回放2014年5月27日，溫州立人教育集團(tuán)有限公司“（立人集團(tuán)”）非法集資案一審在溫州市泰順縣中院開(kāi)庭。這起集資總金額近52億元的大案，除已支付的35.13億元本息之外，尚余16億元資金不能支付。7名被告中，立人集團(tuán)董事長(zhǎng)董順生被認(rèn)定為直接責(zé)任人。這也是溫州自2011年發(fā)生嚴(yán)重的金融風(fēng)波以來(lái)，涉案金額最大的一起非法集資案。董順生稱，從1998年立人學(xué)校開(kāi)辦以來(lái)即已開(kāi)始集資，起初主要是員工內(nèi)部集資，當(dāng)時(shí)集資的目的是發(fā)展教育，利息只有1.2分。2005年立人集團(tuán)擴(kuò)大辦校規(guī)模，遂以建校之名向社會(huì)集資。但教育產(chǎn)業(yè)回報(bào)周期長(zhǎng)，立人集團(tuán)為了還貸，開(kāi)始涉足江蘇的房地產(chǎn)、內(nèi)蒙古的煤礦等產(chǎn)業(yè)，同時(shí)進(jìn)一步加大集資力度，利息也水漲船高。除了在溫州泰順本地，立人集團(tuán)還在內(nèi)蒙古、江蘇、淮安、貴州等地設(shè)了集資平臺(tái)，總計(jì)14個(gè)。從1998年開(kāi)始到2011年，通過(guò)上述這些平臺(tái)，涉案的“儲(chǔ)戶”被認(rèn)定為5812人，月息從1.2分到4分不等。與此前宣判的浙江幾起集資案相比，立人案件金額最大、持續(xù)時(shí)間最長(zhǎng)、涉及人員和地區(qū)更為廣泛，造成的社會(huì)危害和后果也更為嚴(yán)重。反思與教訓(xùn)立人集團(tuán)非法集資案，最初集資僅集中在公司內(nèi)部，利息也在合理范圍內(nèi)，應(yīng)該說(shuō)這種企業(yè)內(nèi)部的集資行為還是合法的，風(fēng)險(xiǎn)也可控?？墒钱?dāng)企業(yè)急于壯大，并把集資行為擴(kuò)展到社會(huì)范圍后，潛在的風(fēng)險(xiǎn)也不斷積聚。立人案告訴我們，企業(yè)在追求速度與規(guī)模的時(shí)候，一定要有足夠的安全邊界。事實(shí)上，如果不是公司破產(chǎn)、老板跑路而受到債務(wù)人的舉報(bào)，民間很多非法吸收公眾存款的行為都在無(wú)聲地進(jìn)行著。這其中也包含有“大象不能倒”的慣性思維。立人集團(tuán)吸收公眾存款近52億元，而2011年立人集團(tuán)宣布無(wú)法償還債務(wù)那一年，當(dāng)?shù)靥╉樋h的gdp不過(guò)46億余元。民間則有“立人興，泰順興；立人衰，泰順?biāo)ァ钡恼f(shuō)法。因此，在長(zhǎng)達(dá)13年的時(shí)間里，當(dāng)?shù)靥╉樋h政府竟對(duì)立人集團(tuán)吸收公眾存款之舉沒(méi)有一點(diǎn)覺(jué)察。當(dāng)?shù)夭簧俟珓?wù)員甚至一些領(lǐng)導(dǎo)干部也參與了立人集團(tuán)的非法集資，從某種意義上說(shuō)，這更蒙蔽了普通老百姓的眼睛。民間借貸只要符合法律規(guī)定的形式特征（比如利率規(guī)定、集中在特定范圍）就是合法的自治行為。若以借貸之名，打起“超高利息回報(bào)”的大旗，將范圍擴(kuò)大到非特定人群，就將性質(zhì)轉(zhuǎn)變?yōu)榉欠ㄎ展姶婵睿粌H擾亂了正常的金融秩序，而且利息所得也是不受法律保護(hù)的，一旦出事更有可能損失本金。因此，當(dāng)有人對(duì)你說(shuō)，“我們公司搞集資，利息挺高的”——這時(shí)你可千萬(wàn)別沖動(dòng)。案件進(jìn)展該案中，董順生、夏尉蘭、章曉曉等7名被告作為單位犯罪的當(dāng)事人被起訴。溫州市檢察院認(rèn)為，立人集團(tuán)向社會(huì)不特定人員非法吸收存款，數(shù)額特別巨大。7名被告中，董順生作為主管人員和直接責(zé)任人，應(yīng)以非法吸收公眾存款罪追究其刑事責(zé)任。目前案件還在審理過(guò)程中。【盤點(diǎn)民間十大騙非法集資案例】盯準(zhǔn)公務(wù)員先“吸儲(chǔ)”后“放貸”盯準(zhǔn)公務(wù)員先“吸儲(chǔ)”后“放貸”利用公務(wù)員身份，從當(dāng)?shù)劂y行獲得低息貸款，再轉(zhuǎn)手到地下錢莊獲得高息。這真是一條信用“變現(xiàn)”的生財(cái)之路嗎？案件回放2014年5月8日上午，衢州市中級(jí)人民法院在江山法院公開(kāi)開(kāi)庭審理江山市銀通擔(dān)保有限公司實(shí)際經(jīng)營(yíng)人陳小林等7名被告人集資詐騙、非法吸收公眾存款一案。該案的主犯以及眾多受騙人都是公務(wù)員。據(jù)公訴機(jī)關(guān)指控，2006年9月，被告人陳小林出資5萬(wàn)元從他人處接盤注冊(cè)資本為500萬(wàn)元的江山市銀通擔(dān)保有限公司。此后，在既未經(jīng)國(guó)家批準(zhǔn)又無(wú)明確投資項(xiàng)目的情況下，陳小林以投資經(jīng)營(yíng)所需為由，許以高息回報(bào)，面向社會(huì)非法集資。在收到集資款后，銀通公司即與被集資對(duì)象簽訂借款擔(dān)保合同，并出具相應(yīng)收款收據(jù)。隨后，陳小林將這些資金以更高額的利息進(jìn)行放貸。2006年9月至2011年11月期間，陳小林非法集資總額為7.72余億元，涉及受害人1900余人，未償還的債務(wù)余額扣除已支付的利息為2.12余億元。值得關(guān)注的是，陳小林的身份頗為特殊。他1997年9月進(jìn)入江山市國(guó)稅局工作，2011年8月辭職。而在作為公務(wù)員期間，陳小林已在江山商界顯赫一方，他是江山市銀通公司、江山市金鼎房地產(chǎn)公司、江山市金鼎商貿(mào)公司等多家公司的實(shí)際經(jīng)營(yíng)人。反思與教訓(xùn)陳小林在經(jīng)營(yíng)地下錢莊的同時(shí)，他還是一名公務(wù)員，而為他提供資金來(lái)源的眾多客戶也是公務(wù)員。來(lái)自這些公務(wù)員群體的資金在當(dāng)?shù)胤Q之為“官銀”。之所以“官銀”流向地下錢莊，其原因是在江山市有一項(xiàng)地方政策，凡是國(guó)家公務(wù)員都可以向銀行低息貸款10萬(wàn)~30萬(wàn)元。事實(shí)上，在浙江多地都有類似的政策。這讓不少公務(wù)員樂(lè)于將銀行貸款轉(zhuǎn)入所謂的擔(dān)保公司，坐收高額利率差。這實(shí)際上是一種將公務(wù)員的信用“變現(xiàn)”的行為，這些群體的加入也為陳小林的地下錢莊籠罩上一層特殊的光環(huán)。有了這層政治“背書(shū)”，誰(shuí)會(huì)相信有頭有臉、有社會(huì)背景的陳小林會(huì)資金斷鏈呢？事實(shí)上，陳小林案中有不少供電系統(tǒng)職工、官員、退休老干部的資金血本無(wú)歸，這真是聰明反被聰明誤。鑒于“官銀”流向地下錢莊的惡劣影響，江山市在2011年8月至9月連續(xù)兩次下文嚴(yán)禁江山市的黨員、公務(wù)員涉足高利貸，嚴(yán)禁參與非法集資。希望能夠亡羊補(bǔ)牢。判決結(jié)果衢州市中級(jí)人民法院審理后，一審判決：被告人陳小林以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數(shù)額特別巨大，其行為已構(gòu)成集資詐騙罪，判處死刑緩期兩年執(zhí)行，剝奪政治權(quán)利終身，并處沒(méi)收個(gè)人全部財(cái)產(chǎn)；其他6名被告人協(xié)助陳小林非法吸收公眾存款，其行為均已構(gòu)成非法吸收公眾存款罪，分別被判處1年到3年不等有期徒刑及相應(yīng)罰金。#p#分頁(yè)標(biāo)題#e#【盤點(diǎn)民間十大騙非法集資案例】都是地產(chǎn)泡沫惹的禍都是地產(chǎn)泡沫惹的禍一家小型開(kāi)發(fā)商，如果在前幾年土地市場(chǎng)最瘋狂的時(shí)候高價(jià)拿地，那么如今市場(chǎng)出現(xiàn)下行調(diào)整趨勢(shì)，這些開(kāi)發(fā)商的資金鏈將時(shí)刻處于“高?！睜顟B(tài)。今年以來(lái)，中小開(kāi)發(fā)商崩盤的事例接二連三，幾乎每一家背后都隱藏著民間資本的影子。案件回放浙江省寧波奉化知名的房產(chǎn)開(kāi)發(fā)商沈財(cái)興、沈明崇父子，目前雙雙身陷囹圄。2013年11月23日和2014年1月24日沈財(cái)興和沈明崇先后因涉嫌非法吸收公眾存款罪被公安機(jī)關(guān)刑事拘留。該事件的主角是沈財(cái)興，事發(fā)前為奉化市政協(xié)委員和房地產(chǎn)協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)。沈氏父子的核心企業(yè)為浙江興潤(rùn)置業(yè)投資有限公司“（興潤(rùn)置業(yè)”），并在當(dāng)?shù)赜卸嗉谊P(guān)聯(lián)企業(yè)或項(xiàng)目公司?！芭d潤(rùn)置業(yè)”在奉化當(dāng)?shù)赜幸欢ㄖ?，先后開(kāi)發(fā)了奉化陽(yáng)光水岸、陽(yáng)光茗都、桃源府邸等項(xiàng)目。根據(jù)當(dāng)?shù)毓俜綄?duì)外公布的信息，近年來(lái)沈氏父子因?yàn)榻?jīng)營(yíng)不善，導(dǎo)致資金鏈斷裂，負(fù)債35億元，總資產(chǎn)30億元，已經(jīng)資不抵債。35億元債務(wù)中，銀行逾24億元，有事實(shí)憑據(jù)的民間借貸約7億元，牽涉到98人，其中機(jī)關(guān)事業(yè)人員7人。涉案銀行機(jī)構(gòu)總共19家，分布在奉化、寧波、杭州三地。警方根據(jù)對(duì)該公司以及幾家子公司資產(chǎn)債務(wù)情況初步核實(shí)，“興潤(rùn)置業(yè)”已經(jīng)資不抵債。據(jù)奉化市金融辦預(yù)計(jì)，2014年度，該市由于興潤(rùn)事件，將新增19億元不良貸款，使不良貸款率達(dá)到5.27%，居浙江首位，且大部分不良貸款因各種原因而沒(méi)辦法清償。目前奉化市成立專案組和應(yīng)急工作領(lǐng)導(dǎo)小組處理該案件。反思與教訓(xùn)此事引起外界廣泛關(guān)注，“興潤(rùn)置業(yè)”的崩盤也被視為某些三、四線城市房地產(chǎn)泡沫破裂的一個(gè)信號(hào)。地產(chǎn)泡沫的破裂最初都反映在土地市場(chǎng)，在奉化也是如此。奉化市國(guó)土資源局官方網(wǎng)站顯示，2010年1月“興潤(rùn)置業(yè)”以6.6億元的價(jià)格，拍得奉化市蕭王廟街道泉溪江西側(cè)住宅地塊，折合樓面價(jià)7852元/平方米。而2013年12月，世茂集團(tuán)在其周邊拿下3宗地塊，同樣為純住宅用地，折合樓面價(jià)只有3204元/平方米。4年不到，同樣地段的地塊樓面價(jià)跌幅達(dá)59.2%，這意味著“興潤(rùn)置業(yè)”僅在這一地塊上，土地價(jià)值就縮水了3.9億元左右。此后，“興潤(rùn)置業(yè)”在當(dāng)?shù)亻_(kāi)發(fā)樓盤的資金回籠緩慢、銀行收緊信貸——這都是最初的土地泡沫引發(fā)的后遺癥。美聯(lián)儲(chǔ)前主席格林斯潘說(shuō)過(guò)一句有名的話，“只有泡沫破滅后才知道是泡沫”。決定房?jī)r(jià)的因素是復(fù)雜的，它不僅包含成本，還包含預(yù)期?，F(xiàn)階段，城鎮(zhèn)化、通脹是最主要的預(yù)期，這決定了房?jī)r(jià)在一些核心城市還有上漲的動(dòng)力。但是縱觀國(guó)際市場(chǎng)，每一輪房地產(chǎn)泡沫的破裂都是先出現(xiàn)于局部市場(chǎng)再擴(kuò)展至核心市場(chǎng)，先以小型企業(yè)破產(chǎn)為導(dǎo)火索再以大型房企倒閉收尾。因此，“興潤(rùn)置業(yè)”的崩盤為中國(guó)三、四線城市的房地產(chǎn)市場(chǎng)敲響了警鐘。近幾年來(lái)，有些房產(chǎn)投資者頻頻在沒(méi)有限購(gòu)制約的三、四線城市投資房產(chǎn)，而當(dāng)?shù)氐姆績(jī)r(jià)早已大大透支。在泡沫破裂之前，如何處理這些高危的資產(chǎn)，應(yīng)該是這些投資者目前要好好考慮的事情。案件進(jìn)展2014年3月11日，浙江“興潤(rùn)置業(yè)”投資有限公司、奉化興潤(rùn)茗都置業(yè)有限公司實(shí)際控制人沈財(cái)興和法人代表沈明崇因涉嫌非法吸收公眾存款罪被移送奉化檢察機(jī)關(guān)審查起訴。目前案件還在審理過(guò)程中。#p#分頁(yè)標(biāo)題#e#【盤點(diǎn)民間十大騙非法集資案例】銀行高管借“轉(zhuǎn)貸”名義騙親友銀行高管借“轉(zhuǎn)貸”名義騙親友即使是朋友，遇到大額的民間借貸也一定要有相關(guān)擔(dān)保、抵押等法律手續(xù)，這不僅是保護(hù)你自己的資金，也是督促、提醒對(duì)方珍惜到手的資金“不要犯錯(cuò)”。案件回放陳惠君現(xiàn)年44歲，在建行工作長(zhǎng)達(dá)18年，并先后在建行紹興兩家支行擔(dān)任行長(zhǎng)超5年，組織活動(dòng)能力強(qiáng)，且因?yàn)樵窃絼⊙輪T出身，被公認(rèn)為紹興金融圈的美女行長(zhǎng)。在紹興銀行圈浸淫近20年，讓陳惠君結(jié)識(shí)了眾多企業(yè)主。兩年前，陳就開(kāi)始以“轉(zhuǎn)貸“為由，向部分企業(yè)主進(jìn)行借款。所謂“轉(zhuǎn)貸”，就是指這些企業(yè)主以住房等資產(chǎn)向銀行申請(qǐng)抵押貸款，貸款利息在10%以內(nèi)，套取的資金再轉(zhuǎn)借給陳惠君進(jìn)行放貸，從中賺取差價(jià)。在以紹興為代表的江浙地區(qū)，當(dāng)企業(yè)急需臨時(shí)資金周轉(zhuǎn)時(shí)，商業(yè)銀行支行負(fù)責(zé)人作為掮客為企業(yè)從民間找錢不乏其例。在初期，陳惠君的借款往往期限都是10天、半個(gè)月，利息在3分左右，且均能順利償還。然而，2013年下半年開(kāi)始，陳惠君不再像以往那樣按時(shí)歸還本息，開(kāi)始找各種借口對(duì)借款進(jìn)行延期。5月14日，一位債主檢查陳惠君相關(guān)借款的抵押材料時(shí)發(fā)現(xiàn)可能造假，1000多萬(wàn)元借款也已逾期未還，這位債主第一個(gè)向紹興警方報(bào)案，陳惠君最終在杭州被捕。陳惠君涉嫌集資詐騙的情況已比較清晰，但資金流向卻成謎。據(jù)紹興警方通報(bào)的情況，陳惠君先后辦理了數(shù)十張銀行卡，然后將資金通過(guò)這些銀行卡全部打給了一個(gè)在紹興做生意的名叫曾兵遠(yuǎn)的四川人，幾乎沒(méi)有資金用于建行貸款客戶“轉(zhuǎn)貸”周轉(zhuǎn)。在陳惠君被抓后，曾兵遠(yuǎn)也被公安機(jī)關(guān)帶走。目前向紹興警方報(bào)案的被借款對(duì)象已有30多人，主要為陳惠君的企業(yè)客戶，也包括其朋友、鄰居等，借款金額從百萬(wàn)元到數(shù)千萬(wàn)元不等，最大一筆為3800萬(wàn)元，報(bào)案總金額高達(dá)3.26億元。反思與教訓(xùn)作為銀行系統(tǒng)內(nèi)部“碩鼠”，陳惠君的騙貸手法并沒(méi)有特別高明的地方，受害人也都是她身邊的朋友、熟人、鄰居，還有銀行的客戶。她常用的伎倆是以短信、來(lái)電、面談的方式問(wèn)：“有沒(méi)有資金？有客戶貸款到期需要轉(zhuǎn)貸，愿意出3分到6分不等的利率借款，一星期歸還?！彼€以自己的銀行行長(zhǎng)身份做擔(dān)保，并承諾絕對(duì)安全。往往第一筆沒(méi)歸還，第二、第三筆又被借走。從這個(gè)案例上可以看出，那些銀行的vip客戶、企業(yè)主往往容易被別有用心的騙子盯上。因此，如果涉及到大額的民間借貸，一定要對(duì)資金的實(shí)際用途有所了解，并且即便是熟人、朋友也要有相關(guān)的擔(dān)保、抵押等法律手續(xù)。而且對(duì)是一般擔(dān)保還是連帶責(zé)任擔(dān)保，以及擔(dān)保范圍、擔(dān)保時(shí)間這些細(xì)節(jié)也要明確。此外，陳惠君之所以能夠?qū)掖蜗蛏磉吪笥呀璧藉X，還有一個(gè)原因是她擁有銀行高管的身份作信用憑證。而一旦出事，銀行方面則會(huì)說(shuō)“那完全是個(gè)人行為”。因此，對(duì)于個(gè)人投資者來(lái)說(shuō)，千萬(wàn)別被所謂“高大上”的個(gè)人信用蒙蔽雙眼。案件進(jìn)展今年5月15日，建設(shè)銀行（行情研報(bào)）浙江紹興城西支行行長(zhǎng)陳惠君以涉嫌集資詐騙被紹興市公安局拘捕。目前該案還在取證調(diào)查階段?！颈P點(diǎn)民間十大騙非法集資案例】當(dāng)心理財(cái)產(chǎn)品成為吸金陷阱當(dāng)心理財(cái)產(chǎn)品成為吸金陷阱免費(fèi)講座、免費(fèi)旅游——實(shí)際上是向你推銷某款理財(cái)產(chǎn)品，不僅收益率驚人，而且宣稱毫無(wú)風(fēng)險(xiǎn)。瞄準(zhǔn)中老年人口袋的各類騙局層出不窮，最近在上海就有一例。案件回放有著“資本狂人”之稱的成清波，早年通過(guò)收購(gòu)上市公司法人股和通過(guò)定向增發(fā)將手中實(shí)業(yè)資產(chǎn)高價(jià)注入上市公司，屢屢登上胡潤(rùn)中國(guó)富豪榜。他旗下的中技實(shí)業(yè)控制著st成城、*st國(guó)恒、*st國(guó)創(chuàng)等多個(gè)上市公司，有“中技系”之稱。2013年2月，當(dāng)時(shí)上市公司st成城公告稱，擬通過(guò)增發(fā)募資收購(gòu)何勁、晟潤(rùn)商貿(mào)持有的盛鑫礦業(yè)100%股權(quán)，從而涉足煤炭開(kāi)采領(lǐng)域。定增預(yù)案顯示，成城股份（行情研報(bào)）計(jì)劃募集資金45億元，其中公司實(shí)際控制人成清波將出資18.75億元認(rèn)購(gòu)5億股。在2013年初，當(dāng)時(shí)成清波已經(jīng)債務(wù)纏身，無(wú)力再拿出18.75億元認(rèn)購(gòu)增發(fā)股份。于是，成清波設(shè)想以“空手套白狼”的方式實(shí)現(xiàn)巨額融資，而非法集資成為了其唯一的選擇。操作融資的主體是與其有關(guān)聯(lián)的上海優(yōu)道投資。公開(kāi)資料顯示，st成城曾收到上海優(yōu)道投資2.58億元，隨后轉(zhuǎn)給了中技實(shí)業(yè)及關(guān)聯(lián)公司。此外，優(yōu)道投資參股的上海乾灝投資管理中心（有限合伙）還以虛假的“上海市閔行區(qū)動(dòng)遷安置房項(xiàng)目二期d款”理財(cái)項(xiàng)目融資數(shù)億元，并出現(xiàn)在了st成城的定向增發(fā)對(duì)象名單中。不少老年人，購(gòu)買了這個(gè)虛假的理財(cái)產(chǎn)品。然而，貴州煤炭資源整合的復(fù)雜性超出了成清波的想象，45億元收購(gòu)煤礦增發(fā)的方案落空。而近半年多來(lái)，因兌付無(wú)門，已有來(lái)自多地的民間投資者赴上海向公安部門報(bào)案，上海優(yōu)道涉嫌非法集資案曝光。目前上海經(jīng)偵總隊(duì)認(rèn)定的上海優(yōu)道所欠投資人的資金為8.4億元（不包括利息），在事件爆發(fā)后，涉案人曾各自拿出一部分錢支付給投資人，目前尚余7.7億元本金沒(méi)有兌付。反思與教訓(xùn)在各類集資詐騙案件中，設(shè)計(jì)一個(gè)投資產(chǎn)品，承諾超額回報(bào)吸納公眾投資——這種“龐氏騙局”是最經(jīng)典的金融騙術(shù)。歷史上的“郁金香事件”就是龐氏騙局的典型案例，而在上世紀(jì)90年代初，曾經(jīng)風(fēng)靡中國(guó)大地的“億霖”速生林投資項(xiàng)目，最后也被警方證明是打著投資幌子的詐騙行為。如今“龐氏騙局”找到了最新的載體——這兩年市場(chǎng)上很熱的房地產(chǎn)私募基金，而且杜撰了一個(gè)麻痹性極高的項(xiàng)目“上海市閔行區(qū)動(dòng)遷安置房項(xiàng)目二期”。這類打著理財(cái)產(chǎn)品之名的金融騙術(shù)往往瞄準(zhǔn)中老年人群，一來(lái)他們有較多的閑置資金，二來(lái)他們?nèi)狈Ρ孀R(shí)能力。因此，中老年朋友一定要捂緊自己的錢袋，寧可投資收益率低些，也要把資金的安全性放在第一位。如果想獲得比一般銀行儲(chǔ)蓄更高的收益，可以選擇銀行的貨幣基金產(chǎn)品，或金融機(jī)構(gòu)的“私人銀行”業(yè)務(wù)，從中選擇適合的理財(cái)產(chǎn)品。據(jù)媒體報(bào)道，“中技系”掌門人成清波因涉嫌非法集資，已于2014年6月15日被上海警方正式逮捕。他旗下的st成城、*st國(guó)恒兩家公司更是在證監(jiān)會(huì)6月20日通氣會(huì)上被宣布立案。原文地址：您可以通過(guò)以下聯(lián)系方式找到理財(cái)之家：p2p網(wǎng)貸預(yù)警群：551331321【篇二：集資詐騙案例】[案情]2001年以來(lái)，賀某與劉某夫妻二人在蓮花縣開(kāi)辦賀菲塑膠廠、江西菲菲食品廠、賀菲超市等企業(yè)期間，因資金周轉(zhuǎn)困難，以自己的名義向社會(huì)不特定對(duì)象借款，出具借條，并承諾在一定期限內(nèi)還本付息(月息1—2分)。特別是2006年開(kāi)始，因一外縣高息債權(quán)人催還本息的壓力，賀、劉二人仍以辦廠資金緊張為由，向社會(huì)更多的人借款，月息高達(dá)5分至1角，所借后面人的款基本上用于歸還前面到期借款的本息，如此循環(huán)。至2007年6月案發(fā)時(shí)，賀、劉共向111人借款1863.35萬(wàn)元，其中，已還本187.5萬(wàn)元,付息249.33萬(wàn)元(該高息債權(quán)人的借款和歸還其本息除外)，且有相當(dāng)部分借款不能說(shuō)明去向。[分歧]本案在審理過(guò)程中對(duì)賀某、劉某的高息借款行為的定性問(wèn)題出現(xiàn)了三種意見(jiàn)。第一種意見(jiàn)認(rèn)為，賀某、劉某二人為開(kāi)辦企業(yè)，以高息向社會(huì)眾多人所借的款，都出具了借條，2006年之后其雖然采用了借款用途的欺騙方法，但其中已歸還部分借款，支付了利息，這表明賀、劉二人不是以非法占有為目的，而是以非法牟利為目的，其行為構(gòu)成非法吸收公眾存款罪。第二種意見(jiàn)認(rèn)為，賀某、劉某構(gòu)成非法吸收公眾存款罪和集資詐騙罪，應(yīng)實(shí)行數(shù)罪并罰。理由是，賀、劉二人在2006年之前借款的目的是為了辦企業(yè)，不是以非法占有為目的，但向社會(huì)公眾借款，擾亂了國(guó)家金融秩序，其行為構(gòu)成了非法吸收公眾存款罪。2006年之后，以辦企業(yè)的名義借款，其所實(shí)施的高息借款基本上是用來(lái)歸還前面借款的本息，用虛構(gòu)借款用途騙取借款來(lái)歸還前面借款的本息，說(shuō)明其主觀上具有非法占有他人資金的目的，客觀上造成了眾多出借人的損失，該行為構(gòu)成集資詐騙罪。第三種意見(jiàn)認(rèn)為，賀某、劉某以辦企業(yè)為名，以高回報(bào)為誘餌，向社會(huì)眾多人借款，尤其是2006年以來(lái)，名以籌建和擴(kuò)大企業(yè)資金緊張為由借款，實(shí)以拆東墻補(bǔ)西墻的方法，用后續(xù)借款來(lái)歸還前面到期借款本息，是一種虛構(gòu)借款用途行為，且有相當(dāng)部分借款不知去向，造成眾多被害人的借款不能歸還，其主觀上具有非法占有的目的，其行為構(gòu)成集資詐騙罪。[管析]筆者同意第三種意見(jiàn)。本案是構(gòu)成非法吸收公眾存款罪，還是集資詐騙罪，關(guān)鍵在于賀、劉二人所實(shí)施的高息借款行為是否以非法占有為目的。非法吸收公眾存款罪，是指違反國(guó)家有關(guān)規(guī)定，非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。集資詐騙罪，是指以非法占有為目的，采取虛構(gòu)事實(shí)，隱瞞真相的方法，非法向社會(huì)公開(kāi)募集資金，數(shù)額較大的行為。非法吸收公眾存款罪與集資詐騙罪在客觀方面都表現(xiàn)為向社會(huì)公眾非法募集資金。區(qū)別的關(guān)鍵在于行為人在主觀上是否具有非法占有的目的。非法吸收公眾存款罪的行為人在主觀上沒(méi)有非法占有的目的，而只有非法牟利的目的。集資詐騙罪的行為人在主觀上具有非法占有的目的。對(duì)于以非法占有為目的而非法集資，或者在非法集資過(guò)程中產(chǎn)生了非法占有他人資金的故意，均構(gòu)成集資詐騙罪。本案中，賀某、劉某二人一開(kāi)始是為了籌集開(kāi)辦和經(jīng)營(yíng)企業(yè)的資金向社會(huì)公眾高息借款，其此時(shí)的主觀目的是為了非法牟利。2006年之后，在一高息債權(quán)人追還到期借款本息時(shí)，賀某和劉某無(wú)力歸還借款人資金的問(wèn)題暴露出來(lái)了，但賀、劉二人為了掩蓋這一事實(shí)，在明知自己沒(méi)有歸還借款能力的情況下，采取用后筆借款歸還前筆到期借款本息的手段，并仍以其企業(yè)周轉(zhuǎn)資金困難為由，以高息回報(bào)為誘餌，誘騙公眾將大量款項(xiàng)借于他們，其是一種隱瞞無(wú)力歸還到期借款的事實(shí)、虛構(gòu)借款用途、騙取公眾借款的行為。賀、劉二人許以5分至1角的月息借款，這意味著其每月需要向出借人支付100余萬(wàn)元利息，且隨著其借款數(shù)額不斷增大，利息不斷增加，歸還出借人本息的可能性則會(huì)越來(lái)越小，這一點(diǎn)賀劉二人是明知的。另外，賀劉二人在2006年之前本無(wú)占有所借資金的目的，但在2006年之后明知自己無(wú)力歸還借款，卻以高息回報(bào)為誘餌，向社會(huì)更多的人借更多的款，致使2006年之前的借款也不能歸還，到案時(shí)，其所借的1863.35萬(wàn)元只支付出借人本息436.83萬(wàn)元，還有1000余萬(wàn)元未支付，且無(wú)一人獲得全額償還，有相當(dāng)部分借款不能說(shuō)明去向。這表明，賀、劉二人在整個(gè)借款過(guò)程中發(fā)生了犯意轉(zhuǎn)化，從非法牟利的犯罪故意轉(zhuǎn)化成了非法占有他人資金的犯罪故意，給出借人造成了巨大損失，其行為構(gòu)成集資詐騙罪。楊伍姑推薦：【篇三：集資詐騙案例】2004年4月，趙鵬運(yùn)伙同趙代虹等人先后成立了億霖集團(tuán)、北京億霖林業(yè)服務(wù)有限公司等，以合作托管造林為名，從事林地傳銷，向投資者收取了3億余元的“林地管護(hù)費(fèi)”，而這筆費(fèi)用卻被用于給各級(jí)銷售人員發(fā)放提成和揮霍。據(jù)統(tǒng)計(jì)，此案中全國(guó)受騙群眾共有兩萬(wàn)余人，涉案金額高達(dá)16.8億元。最終，法院依法以非法經(jīng)營(yíng)罪，分別判處趙鵬運(yùn)等28人有期徒刑15年至1年，6人被判緩刑，并處罰金人民幣３億元至20萬(wàn)元不等。吳英非法集資案吳英于2005年5月至2007年2月間，以非法占有為目的，采取虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相，以高額利息為誘餌等手段，向社會(huì)公眾非法集資人民幣7.7億元，其非法集資的對(duì)象除11名直接被害人，還包括向林衛(wèi)平等人提供資金的100多名“下線”。案發(fā)時(shí)尚有3.8億元無(wú)法歸還，還有大量的欠債。目前，此案正在審理中。萬(wàn)里大造林案2002年9月至2007年8月期間，陳相貴、劉艷英等人在內(nèi)蒙古等12個(gè)省、自治區(qū)、直轄市積極組織、建立、發(fā)展傳銷網(wǎng)絡(luò)和傳銷團(tuán)隊(duì)，通過(guò)媒體廣告、散發(fā)傳單、集會(huì)宣傳等方式大肆進(jìn)行虛假宣傳，以傳銷方式銷售林地43萬(wàn)多畝，涉案金額達(dá)12.79億余元，涉及全國(guó)3萬(wàn)余名購(gòu)林客戶。內(nèi)蒙古自治區(qū)高級(jí)人民法院終審裁定，主犯陳相貴以非法經(jīng)營(yíng)罪判處有期徒刑11年，并處沒(méi)收個(gè)人財(cái)產(chǎn)2億元；主犯劉艷英以非法經(jīng)營(yíng)罪判處有期徒刑九年，并處沒(méi)收個(gè)人財(cái)產(chǎn)1.5億元；吳國(guó)慶、陳達(dá)等另外8名被告人分別被判處有期徒刑4年至3年不等。安徽興邦科技集資案1998年～2008年間，吳尚澧等人以機(jī)構(gòu)較為健全、規(guī)模龐大的興邦公司為依托，以經(jīng)營(yíng)投資、產(chǎn)品銷售等合法形式為“幌子”，以高利返還為誘餌，誘騙群眾參與非法集資，從養(yǎng)殖業(yè)、種植業(yè)不斷向房地產(chǎn)等行業(yè)滲透，涉及全國(guó)27個(gè)省、區(qū)、市4萬(wàn)余名受害人，非法集資數(shù)額高達(dá)37億多元，并造成24億多元集資款無(wú)法返還。安徽省高級(jí)人民法院作出終審判決，維持對(duì)首犯吳尚澧判處死刑的一審判決。唐亞南集資詐騙案2004年6月至2007年3月，唐亞南伙同他人以高額回報(bào)為誘餌，夸大、虛假宣傳萬(wàn)物春公司養(yǎng)殖梅花鹿的經(jīng)營(yíng)狀況，先后在安徽、河南等7省110多個(gè)縣、區(qū)非法集資9.73億余元，涉及群眾4.9萬(wàn)多人次，并造成3億多元集資款無(wú)法返還。法院終審以唐亞南犯集資詐騙罪，判處死刑，剝奪政治權(quán)利終身。陜西益萬(wàn)家公司集資詐騙案案情介紹：2004年9月，張某采取虛假出資登記注冊(cè)的方式，成立了以企業(yè)營(yíng)銷策劃和商品購(gòu)銷信息咨詢?yōu)闋I(yíng)業(yè)范圍的益萬(wàn)家公司。益萬(wàn)家公司利用電視、報(bào)紙等媒體，大肆對(duì)外宣傳“消費(fèi)積分獎(jiǎng)勵(lì)”模式，即公司會(huì)員到簽約加盟商家消費(fèi)，公司根據(jù)會(huì)員消費(fèi)積分情況，將收取加盟商返還傭金的40%以獎(jiǎng)勵(lì)的方式返還給消費(fèi)會(huì)員。但在實(shí)際經(jīng)營(yíng)中，張某等人采取“現(xiàn)金積分獎(jiǎng)勵(lì)”模式向會(huì)員非法集資，即公司會(huì)員在未消費(fèi)的情況下，直接用現(xiàn)金購(gòu)買積分（一元一分），200分為一個(gè)兌獎(jiǎng)權(quán)，兌獎(jiǎng)權(quán)越多，得獎(jiǎng)勵(lì)款越多。共累計(jì)非法集資8600余萬(wàn)元，案發(fā)時(shí)尚有4770余萬(wàn)元未能返還。2005年1月公安機(jī)關(guān)接到報(bào)案，查明了這起集資詐騙及非法吸收公眾存款的大案。經(jīng)法院審理，張某等人行為均已構(gòu)成集資詐騙罪，依法判處相關(guān)涉案人員無(wú)期徒刑至11年不等有期徒刑，并處罰金。案件點(diǎn)評(píng)：“益萬(wàn)家”打著“讓消費(fèi)者花出去的錢去而復(fù)返”、“有錢