互聯(lián)網(wǎng)人身險(xiǎn)行業(yè)分析報(bào)告

互聯(lián)網(wǎng)人身險(xiǎn)行業(yè)分析報(bào)告互聯(lián)網(wǎng)人身險(xiǎn)是指在互聯(lián)網(wǎng)上銷售和推廣的人身險(xiǎn)產(chǎn)品。隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展和普及，互聯(lián)網(wǎng)人身險(xiǎn)逐漸成為保險(xiǎn)市場重要的一部分。一、定義互聯(lián)網(wǎng)人身險(xiǎn)是指在互聯(lián)網(wǎng)上銷售和推廣的人身險(xiǎn)產(chǎn)品。其產(chǎn)品種類與傳統(tǒng)人身險(xiǎn)相似，包括壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、健康險(xiǎn)等。二、分類特點(diǎn)互聯(lián)網(wǎng)人身險(xiǎn)具有以下分類特點(diǎn)：1.定制化：可以根據(jù)客戶需求定制保險(xiǎn)計(jì)劃；2.簡便快捷：申請、購買保險(xiǎn)產(chǎn)品全程線上操作，流程簡便快捷；3.低成本：由于不需要支付營銷、代理人、場地租賃等成本，保險(xiǎn)公司可以降低保費(fèi)；4.靈活性：可以滿足客戶個(gè)性化需求，靈活調(diào)整保險(xiǎn)期限、保險(xiǎn)金額、保障范圍等。三、產(chǎn)業(yè)鏈互聯(lián)網(wǎng)人身險(xiǎn)的產(chǎn)業(yè)鏈包括保險(xiǎn)公司、互聯(lián)網(wǎng)平臺、金融科技公司、數(shù)據(jù)中心、支付結(jié)算公司、第三方服務(wù)提供商、客戶等。四、發(fā)展歷程互聯(lián)網(wǎng)人身險(xiǎn)起源于2013年，第一家互聯(lián)網(wǎng)人身險(xiǎn)公司為“信你保”，此后，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)迅速發(fā)展。2016年，互聯(lián)網(wǎng)人身險(xiǎn)保費(fèi)達(dá)到50億元，同年，太平洋保險(xiǎn)成為第一家以互聯(lián)網(wǎng)為渠道的人壽保險(xiǎn)公司。五、行業(yè)政策文件2015年12月18日，銀監(jiān)會發(fā)布了《關(guān)于規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的通知》，明確互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展的基本原則和要求。六、經(jīng)濟(jì)環(huán)境互聯(lián)網(wǎng)人身險(xiǎn)的發(fā)展受到經(jīng)濟(jì)環(huán)境的影響。中國經(jīng)濟(jì)環(huán)境不斷發(fā)展，居民健康意識、理財(cái)觀念不斷提高，這為互聯(lián)網(wǎng)人身險(xiǎn)帶來了發(fā)展機(jī)遇。七、社會環(huán)境隨著互聯(lián)網(wǎng)的普及，人們的消費(fèi)習(xí)慣也發(fā)生了變化，越來越多人習(xí)慣于在線上完成各種購買行為，人們對互聯(lián)網(wǎng)的信賴程度也不斷提升。八、技術(shù)環(huán)境隨著科技的不斷發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)人身險(xiǎn)也借助于科技，推動行業(yè)的進(jìn)步。比如，人臉識別、區(qū)塊鏈等技術(shù)的應(yīng)用，提高了保單審核的效率和用戶信息安全性。九、發(fā)展驅(qū)動因素1.互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展；2.用戶需求的轉(zhuǎn)變；3.監(jiān)管環(huán)境的逐漸完善。十、行業(yè)現(xiàn)狀互聯(lián)網(wǎng)人身險(xiǎn)目前已經(jīng)成為了互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)市場的重要組成部分。截至2020年末，互聯(lián)網(wǎng)人壽保險(xiǎn)公司數(shù)已經(jīng)達(dá)到34家，市場份額占比逐漸提高，保費(fèi)收入規(guī)模逐年增長。十一、行業(yè)痛點(diǎn)1.風(fēng)險(xiǎn)管控：保險(xiǎn)公司需要更準(zhǔn)確地評估保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)，保障客戶權(quán)益；2.信任度：客戶仍然對于互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)存在一定的信任度問題，需要加強(qiáng)宣傳和保險(xiǎn)知識教育；3.市場份額：互聯(lián)網(wǎng)人身險(xiǎn)公司雖然數(shù)量不斷增加，但市場份額仍較低。十二、行業(yè)建議1.加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控，提高產(chǎn)品的可信度；2.推動保險(xiǎn)知識普及，加強(qiáng)客戶保險(xiǎn)意識；3.增強(qiáng)核心競爭力，提高市場份額；4.加強(qiáng)技術(shù)應(yīng)用，推動業(yè)務(wù)流程升級。十三、行業(yè)發(fā)展趨勢前景互聯(lián)網(wǎng)人身險(xiǎn)的未來發(fā)展?jié)摿θ匀环浅V闊，隨著社會和科技的不斷發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)人身險(xiǎn)行業(yè)將逐漸趨于成熟，并通過不斷的創(chuàng)新提供更加多樣化、便捷化的服務(wù)。十四、競爭格局目前，中國互聯(lián)網(wǎng)人身險(xiǎn)市場主要由平安互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)、中國太平互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)等公司占據(jù)，市場集中度較高。十五、代表企業(yè)目前，代表企業(yè)主要包括：平安互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)、中國太平互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)、泰康在線等。十六、產(chǎn)業(yè)鏈描述互聯(lián)網(wǎng)人身險(xiǎn)的產(chǎn)業(yè)鏈主要包括保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)、銷售、客戶服務(wù)等環(huán)節(jié)，包括保險(xiǎn)公司、互聯(lián)網(wǎng)平臺、金融科技公司、數(shù)據(jù)中心、支付結(jié)算公司、第三方服務(wù)提供商、客戶等。十七、SWOT分析（1）優(yōu)勢：便捷、靈活、快捷（2）劣勢：客戶信任度仍然不高，市場競爭壓力較大（3）機(jī)會：互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)不斷發(fā)展，客戶需求不斷變化，政策環(huán)境逐漸完善（4）威脅：行業(yè)監(jiān)管不斷加強(qiáng)，市場競爭加劇，技術(shù)環(huán)境不斷發(fā)展總之，隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展以及中國消費(fèi)者對于保險(xiǎn)投保需求的不斷提高，互聯(lián)網(wǎng)人身險(xiǎn)行業(yè)的前景非常廣闊。