2023年收集初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理考試題庫(kù)

2023年收集初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理考試題庫(kù)

單選題（共50題）1、（2018年真題）下列關(guān)于抵押品管理的敘述中，錯(cuò)誤的是（）。A.抵押品管理實(shí)際上是日常管理最常用的手段B.銀行往往首先使用抵押的方式獲得流動(dòng)性，而非資產(chǎn)出售的方式C.在國(guó)內(nèi)的銀行間市場(chǎng)上，回購(gòu)的交易頻率和市場(chǎng)規(guī)模遠(yuǎn)低于債券交易D.為了能夠快速及時(shí)地通過抵押品方式獲得流動(dòng)性，銀行應(yīng)建立良好的抵押品管理機(jī)制【答案】C2、下列屬于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略內(nèi)容的是(?)。A.戰(zhàn)略目標(biāo)和戰(zhàn)略方式B.戰(zhàn)略目標(biāo)和實(shí)現(xiàn)路徑C.戰(zhàn)略目標(biāo)和實(shí)現(xiàn)方式D.戰(zhàn)略目標(biāo)和戰(zhàn)略管理【答案】B3、()是華爾街的第一次數(shù)學(xué)革命的金融理論。A.羅斯提出套利定價(jià)理論B.夏普提出的CAPM模型C.馬柯威茨提出的現(xiàn)代資產(chǎn)組合理論D.布萊克、舒爾斯、默頓推導(dǎo)出歐式期權(quán)定價(jià)的一般模型【答案】B4、員工人均培訓(xùn)費(fèi)用是操作風(fēng)險(xiǎn)關(guān)鍵指標(biāo)的一項(xiàng)，它反映商業(yè)銀行在提高員工工作技能方面所做出的努力，如果商業(yè)銀行總培訓(xùn)費(fèi)用增加但人均培訓(xùn)費(fèi)用下降，意味著（）。A.員工培訓(xùn)效率下降B.部分員工沒有受到應(yīng)有的培訓(xùn)C.公司對(duì)于提高員工工作技能方面作出了較多的努力D.以上均不正確【答案】B5、（）是指商業(yè)銀行在不影響日常經(jīng)營(yíng)或財(cái)務(wù)狀況的情況下，無法及時(shí)有效滿足資金需求的風(fēng)險(xiǎn)。A.市場(chǎng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)B.表外流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C.融資流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D.表內(nèi)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)【答案】C6、商業(yè)銀行的員工在工作中，自己意識(shí)不到缺乏必要的知識(shí)，按照自己認(rèn)為正確而實(shí)際是錯(cuò)誤的方式工作，屬于()造成的損失。A.知識(shí)／技能匱乏B.失職違約C.核心雇員流失D.違反用工法【答案】A7、通過識(shí)別銀行固有的風(fēng)險(xiǎn)種類，進(jìn)而對(duì)其經(jīng)營(yíng)管理所涉及的各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，并按照評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)，系統(tǒng)、全面、持續(xù)地評(píng)價(jià)一家銀行經(jīng)營(yíng)管理狀況的監(jiān)管方式是指（）。A.銀行監(jiān)管B.市場(chǎng)監(jiān)管C.內(nèi)部監(jiān)管D.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管【答案】D8、（）對(duì)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的結(jié)果負(fù)有最終責(zé)任。A.戰(zhàn)略管理部門和戰(zhàn)略規(guī)劃部門B.客戶和消費(fèi)者C.銀行員工和投資者D.董事會(huì)和高級(jí)管理層【答案】D9、某金融產(chǎn)品的收益率為20％的概率是0．8，收益率為10％的概率是0．1，本金完全不能收回的概率是0．1，則該金融產(chǎn)品的預(yù)期收益率為()。A.17％B.7％C.10％D.15％【答案】B10、()存款的變動(dòng)對(duì)()流動(dòng)性的沖擊尤為顯著，積極開拓()客戶存款，有助于顯著分散和降低流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。A.大額公司／機(jī)構(gòu)；大型商業(yè)銀行；中小企業(yè)B.大額公司／機(jī)構(gòu)；中小商業(yè)銀行；中小企業(yè)C.中小企業(yè)；大型商業(yè)銀行；大額公司／機(jī)構(gòu)D.中小企業(yè)；中小商業(yè)銀行；大額公司／機(jī)構(gòu)【答案】B11、可防止信貸風(fēng)險(xiǎn)過于集中于某一行業(yè)的限額管理類別是（）。A.單一客戶風(fēng)險(xiǎn)限額B.組合風(fēng)險(xiǎn)限額C.集團(tuán)客戶風(fēng)險(xiǎn)限額D.以上都對(duì)【答案】B12、商業(yè)銀行信息科技部門負(fù)責(zé)建立和實(shí)施信息分類和保護(hù)體系，其主要管理要素不包括（）。A.建立信息安全計(jì)劃和保持長(zhǎng)效的管理機(jī)制B.確保所有信息系統(tǒng)的安全C.確定風(fēng)險(xiǎn)防范措施及所需資源的優(yōu)先級(jí)別D.確保所有計(jì)算機(jī)操作系統(tǒng)和系統(tǒng)軟件的安全【答案】C13、商業(yè)銀行的資本充足率不得低于()。A.5％B.6％C.8％D.10％【答案】C14、資產(chǎn)分類監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的優(yōu)點(diǎn)是（）。A.直接面向風(fēng)險(xiǎn)管理B.可操作性相對(duì)較強(qiáng)C.有強(qiáng)大的會(huì)計(jì)核算理論和銀行流程架構(gòu)D.著重強(qiáng)調(diào)的是權(quán)益和現(xiàn)金流量變動(dòng)的關(guān)系和影響【答案】A15、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理能夠最大限度地避兔經(jīng)濟(jì)損失、持久維護(hù)和提高商業(yè)銀行的聲譽(yù)和股東價(jià)值。關(guān)于戰(zhàn)略規(guī)劃，下列表述不正確的是（）。A.戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當(dāng)清晰闡述實(shí)施方案中所涉及的風(fēng)險(xiǎn)因素、潛在收益以及可以接受的風(fēng)險(xiǎn)水平，并且盡可能地將預(yù)期風(fēng)險(xiǎn)損失和財(cái)務(wù)分析包含在內(nèi)B.戰(zhàn)略規(guī)劃必須建立在商業(yè)銀行當(dāng)前的實(shí)際情況和未來的發(fā)展?jié)摿A(chǔ)之上，反映商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)特色C.商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的最有效方法是制定以盈利為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃D.戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當(dāng)從戰(zhàn)略層面開始，深入貫徹并落實(shí)到宏觀和微觀操作層面【答案】C16、（2018年真題）針對(duì)企業(yè)申請(qǐng)短期貸款，商業(yè)銀行對(duì)企業(yè)現(xiàn)金流量的分析應(yīng)側(cè)重于（）。A.企業(yè)當(dāng)期利潤(rùn)是否足夠償還貸款本息B.企業(yè)未來長(zhǎng)期的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)是否能產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流量以償還貸款本息C.企業(yè)是否具有足夠的融資能力和投資能力D.企業(yè)正常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量是否能夠及時(shí)且足額償還貸款【答案】D17、（2019年真題）下列最不可能被列入商業(yè)銀行交易賬簿的頭寸是（）。A.為對(duì)沖1000萬美元貸款的匯率風(fēng)險(xiǎn)而持有的期貨合約B.代客購(gòu)匯100萬美元C.買入1億美元美國(guó)國(guó)債D.買入10億元人民幣金融債【答案】A18、下列關(guān)于期權(quán)內(nèi)在價(jià)值的理解，不正確的是()。A.價(jià)內(nèi)期權(quán)和平價(jià)期權(quán)的內(nèi)在價(jià)值為零B.賣權(quán)的執(zhí)行價(jià)格高于即期市場(chǎng)價(jià)格時(shí)，則該期權(quán)具有內(nèi)在價(jià)值C.買權(quán)的執(zhí)行價(jià)格低于即期市場(chǎng)價(jià)格時(shí)，則該期權(quán)具有內(nèi)在價(jià)值D.內(nèi)在價(jià)值是指在期權(quán)存續(xù)期間，將期權(quán)履約執(zhí)行所能獲得的收益或利潤(rùn)【答案】A19、認(rèn)為銀行的公共性質(zhì)在于提供廣泛的金融服務(wù)，對(duì)整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)具有深刻的、連鎖的影響，這種觀點(diǎn)屬于（）。A.利益沖突論B.債權(quán)保護(hù)論C.銀行風(fēng)險(xiǎn)論D.公共性質(zhì)論【答案】D20、下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)文化的描述，最不恰當(dāng)?shù)模ǎ?。A.風(fēng)險(xiǎn)文化應(yīng)當(dāng)隨著內(nèi)外部經(jīng)營(yíng)管理環(huán)境的變化而不斷修正B.風(fēng)險(xiǎn)文化建設(shè)應(yīng)當(dāng)主要由商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門來完成C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立規(guī)章制度并實(shí)施績(jī)效考核，逐漸培養(yǎng)良好的風(fēng)險(xiǎn)文化D.風(fēng)險(xiǎn)文化貫穿于商業(yè)銀行的整個(gè)生命周期，不能通過短期突擊達(dá)到目的【答案】B21、（）是代表某一業(yè)務(wù)領(lǐng)域操作風(fēng)險(xiǎn)變化情況的統(tǒng)計(jì)指標(biāo)，是識(shí)別操作風(fēng)險(xiǎn)的重要工具。A.標(biāo)準(zhǔn)法B.關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)C.高級(jí)計(jì)量法D.內(nèi)部評(píng)級(jí)法【答案】B22、（2020年真題）下列關(guān)于國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)限額和集中度管理的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.經(jīng)濟(jì)資本限額的設(shè)定旨在合適地分配及控制某國(guó)或地區(qū)所使用的經(jīng)濟(jì)資本B.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)敞口限額考慮風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移后的最終風(fēng)險(xiǎn)敞口，即凈敞口限額C.國(guó)別限額依據(jù)國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)、業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)兩個(gè)因素確定D.敞口限額的設(shè)定旨在控制某國(guó)家或地區(qū)敞口的持有量，以防止頭寸過分集中于某國(guó)家或地區(qū)【答案】C23、商業(yè)銀行對(duì)于規(guī)模巨大的災(zāi)難性損失，如地震、火災(zāi)等，可以通過（）轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。A.資本金B(yǎng).沖減利潤(rùn)C(jī).購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)D.提取損失準(zhǔn)備金【答案】C24、商業(yè)銀行在計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本時(shí)，可以將保險(xiǎn)理賠收入作為操作風(fēng)險(xiǎn)的緩釋因素，但保險(xiǎn)的緩釋最高不超過操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本要求的（）。A.25％B.20％C.10％D.30％【答案】B25、下列選項(xiàng)中，不屬于銀行監(jiān)管的方法的是()A.資本監(jiān)管B.市場(chǎng)退出C.監(jiān)督檢查D.市場(chǎng)準(zhǔn)入【答案】B26、（）限額對(duì)多頭頭寸和空頭頭寸相抵后的凈額加以限制。A.凈頭寸B.總頭寸C.交易D.頭寸【答案】A27、銀行機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)入的內(nèi)容不包括（）。A.機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入B.業(yè)務(wù)準(zhǔn)入C.高級(jí)管理人員準(zhǔn)入D.從業(yè)人員準(zhǔn)入【答案】D28、（2021年真題）主權(quán)債務(wù)人遺漏或延遲支付本金和／或利息的行為是（）。A.不構(gòu)成違約B.國(guó)別違約C.政治違約D.主權(quán)違約【答案】D29、商業(yè)銀行負(fù)責(zé)操作風(fēng)險(xiǎn)管理的部門、（）的部門應(yīng)定期提交全行的操作風(fēng)險(xiǎn)管理與控制情況報(bào)告。A.承擔(dān)主要操作風(fēng)險(xiǎn)B.承擔(dān)次要操作風(fēng)險(xiǎn)C.控制主要操作風(fēng)險(xiǎn)D.控制次要操作風(fēng)險(xiǎn)【答案】A30、以下不屬于風(fēng)險(xiǎn)限額作用的是（）。A.控制最高風(fēng)險(xiǎn)水平B.降低流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C.提供風(fēng)險(xiǎn)參考基準(zhǔn)D.滿足監(jiān)管要求【答案】B31、關(guān)于商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與其他風(fēng)險(xiǎn)的相互作用關(guān)系，下列表述錯(cuò)誤的是（）。A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)形成原因更復(fù)雜B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)涉及的范圍更廣C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理只需做好流動(dòng)性安排D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)被視為多維的風(fēng)險(xiǎn)【答案】C32、開展土地登記代理過程中獲得的收益應(yīng)當(dāng)由（）獲得。A.委托人B.土地登記代理人C.土地登記代理機(jī)構(gòu)D.國(guó)家【答案】A33、操作風(fēng)險(xiǎn)可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別，下列屬于系統(tǒng)缺陷的表現(xiàn)方式的是（）。A.外包商不履責(zé)B.信息科技系統(tǒng)和一般配套設(shè)備不完善C.失職違規(guī)D.產(chǎn)品服務(wù)缺陷【答案】B34、在我國(guó)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系中，藍(lán)色預(yù)警法側(cè)重于（）。A.定性分析法B.定量分析法C.定性和定量相結(jié)合的分析法D.層次分析法【答案】B35、交易賬戶業(yè)務(wù)主要以交易為目的，短期持有以便出售，或從實(shí)際或預(yù)期的短期價(jià)格波動(dòng)中獲利，需每()計(jì)量其公允價(jià)值。A.日B.月C.半年D.年【答案】A36、下列不屬于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理職能的是()。A.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控B.模型創(chuàng)建C.降低風(fēng)險(xiǎn)D.技術(shù)支持【答案】C37、（2018年真題）下列關(guān)于金融風(fēng)險(xiǎn)造成的損失的說法中，錯(cuò)誤的是（）。A.金融風(fēng)險(xiǎn)可能造成的損失分為預(yù)期損失、非預(yù)期損失和災(zāi)難性損失B.商業(yè)銀行通常采取提取損失準(zhǔn)備金和沖減利潤(rùn)的方式來應(yīng)對(duì)和吸收預(yù)期損失C.商業(yè)銀行通常依靠中央銀行救助來應(yīng)對(duì)非預(yù)期損失D.商業(yè)銀行對(duì)于規(guī)模巨大的災(zāi)難性損失，一般需要通過保險(xiǎn)手段來轉(zhuǎn)移【答案】C38、下列不屬于商業(yè)銀行流動(dòng)性的主要取決因素的是（）。A.銀行業(yè)務(wù)組合B.資產(chǎn)負(fù)債表結(jié)構(gòu)C.表內(nèi)外業(yè)務(wù)現(xiàn)金流狀態(tài)D.銀行主要業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)暴露情況【答案】D39、土地用途變更登記的意義有（）。A.可以使土地用途轉(zhuǎn)變變得更為頻繁B.可以保持土地登記資料的現(xiàn)勢(shì)性C.可以在登記過程中發(fā)現(xiàn)土地用途變更中出現(xiàn)的問題并及時(shí)調(diào)整D.可以通過土地用途變更登記，把土地利用納入政府的規(guī)劃和控制之中E.使國(guó)土資源行政主管部門及時(shí)了解和掌握土地利用狀況的變化，方便政府對(duì)土地的管理【答案】B40、某商業(yè)銀行根據(jù)外部評(píng)級(jí)和內(nèi)部評(píng)級(jí)數(shù)據(jù)結(jié)合分析，得出B級(jí)借款人的違約概率是20％，在年初商業(yè)銀行貸款客戶中有100個(gè)B級(jí)借款人，到年末一共有19人違約，那么該商業(yè)銀行B級(jí)借款人的違約頻率是（）。A.20％B.19％C.25％D.30％【答案】B41、《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》實(shí)施后，通常情況下非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于()。A.5％B.6％C.10.5％D.11.5％【答案】C42、關(guān)于土地登記卡填寫要求，下列表述正確的有（）。A.土地登記卡以權(quán)利人為單位填寫B(tài).土地權(quán)利人獨(dú)自擁有或使用一宗土地的，土地登記時(shí)在土地登記卡主卡上進(jìn)行登記C.兩個(gè)以上土地使用權(quán)人共同使用一宗土地的，土地登記時(shí)，填寫宗地土地登記卡及續(xù)表、共用宗土地登記卡目錄、各土地使用權(quán)人土地登記卡及續(xù)表D.地號(hào)、宗地面積發(fā)生變更的，須更換土地登記卡E.土地登記卡登記的內(nèi)容發(fā)生變更或設(shè)定、變更及注銷土地他項(xiàng)權(quán)利的，在土地登記卡續(xù)表上進(jìn)行登記【答案】B43、交易賬簿業(yè)務(wù)主要受公允價(jià)值變動(dòng)對(duì)盈利能力的影響，每（）計(jì)量公允價(jià)值通常按市場(chǎng)價(jià)格計(jì)價(jià)。A.日B.月C.半年D.年【答案】A44、下列不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件收集工作應(yīng)堅(jiān)持的原則的是（）。A.及時(shí)性B.客觀性C.重要性D.統(tǒng)一性【答案】B45、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理最根本的動(dòng)力來源是()。A.負(fù)債B.資本C.利潤(rùn)D.安全【答案】B46、商業(yè)銀行資產(chǎn)的流動(dòng)性是指（）。A.商業(yè)銀行持有的資產(chǎn)可以隨時(shí)得到償付或者在不貶值的情況下出售B.商業(yè)銀行能夠以較低成本隨時(shí)獲得所需要的資金C.商業(yè)銀行流動(dòng)負(fù)債數(shù)量的多少D.商業(yè)銀行流動(dòng)資產(chǎn)減去，動(dòng)負(fù)債的值的大小【答案】A47、融資缺口等于(?)。A.貸款平均額+核心存款平均額B.貸款平均額-核心存款平均額C.核心存款平均額-貸款平均額D.貸款期望額-核心存款平均額【答案】B48、反洗錢國(guó)際組織及許多國(guó)家都將反洗錢恐怖融資和反擴(kuò)散融資納入反洗錢工作范疇，關(guān)于恐怖融資表述最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。A.恐怖融資屬于恐怖主義的輔助行為B.恐怖融資是恐怖主義生存和發(fā)展的基礎(chǔ)C.恐怖融資的資金來源往往是非法所得D.恐怖融資是有意識(shí)地使恐怖活動(dòng)得以順利實(shí)施的幫助行為【答案】C49、在對(duì)貸款保證人進(jìn)行的分析中，下列各項(xiàng)屬于考察范圍的是（）。A.保證人的關(guān)聯(lián)方B.保證人的行業(yè)地位C.保證人的保證意愿D.保證人的貸款規(guī)?！敬鸢浮緾50、以下不屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A.利率風(fēng)險(xiǎn)B.匯率風(fēng)險(xiǎn)C.信用風(fēng)險(xiǎn)D.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)【答案】C多選題（共30題）1、下列關(guān)于商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理部門設(shè)置的說法，正確的有()。A.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門必須具有高度獨(dú)立性B.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門不具有或者只具有非常有限的風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí)行權(quán)C.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門和風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)可以合二為一，以便信息的交流與共享D.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門和風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)必須相互獨(dú)立，不能互通信息E.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門通常有集中型和分散型兩種類型【答案】AB2、下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的說法，正確的有()。A.應(yīng)確保所開發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)模型準(zhǔn)確并長(zhǎng)期有效B.風(fēng)險(xiǎn)模型開發(fā)所采用的數(shù)據(jù)源應(yīng)當(dāng)具有高度的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和充足性C.風(fēng)險(xiǎn)模型應(yīng)當(dāng)能夠真實(shí)反映商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況D.深刻理解不同風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法的優(yōu)缺點(diǎn)，采用多種分析手段相互補(bǔ)充E.所采用的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法/模型越高級(jí)，計(jì)量出來的風(fēng)險(xiǎn)越準(zhǔn)確【答案】BCD3、銀行監(jiān)管的公正原則包括（）。A.待遇公正B.結(jié)果公正C.實(shí)體公正D.程序公正E.市場(chǎng)公正【答案】CD4、下列各項(xiàng)中，（）屬于銀行盈利能力監(jiān)管指標(biāo)。A.資本金收益率B.凈利息收入率C.凈業(yè)務(wù)收益率D.資產(chǎn)收益率E.非利息收入比率【答案】ABCD5、下列因素影響貸款最低定價(jià)的有()。A.債務(wù)成本B.股權(quán)成本C.生產(chǎn)成本D.風(fēng)險(xiǎn)成本E.稅收成本【答案】ABD6、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)控制手段經(jīng)歷了巨大的發(fā)展變化，大致經(jīng)歷了（）階段。A.負(fù)債管理階段B.商業(yè)票據(jù)階段C.客戶管理階段D.資產(chǎn)管理階段E.平衡管理階段【答案】ABD7、在商業(yè)銀行對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)中，關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)（KRI)是指用來考察商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)或指標(biāo)。商業(yè)銀行可選擇一些指標(biāo)并通過對(duì)其監(jiān)測(cè)從而為操作風(fēng)險(xiǎn)管理提供早期預(yù)警。（）是關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的選擇應(yīng)遵循的原則。A.相關(guān)性B.可測(cè)量性C.風(fēng)險(xiǎn)敏感性D.實(shí)用性E.及時(shí)性【答案】ABCD8、信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)包括（）。A.不良貸款撥備覆蓋率B.單一客戶授信集中度C.單一客戶存款比例D.貸款損失準(zhǔn)備金率E.不良資產(chǎn)率【答案】ABD9、在現(xiàn)實(shí)的操作中，企業(yè)集團(tuán)往往根據(jù)需要隨意調(diào)節(jié)合并報(bào)表的關(guān)鍵數(shù)據(jù)，下列（）是造成財(cái)務(wù)報(bào)表真實(shí)性差的現(xiàn)象。A.合并報(bào)表與承貸主體報(bào)表不分B.人為夸大承貸主體的資產(chǎn)和銷售收人C.制作合并報(bào)表不剔除集團(tuán)關(guān)聯(lián)企業(yè)之間的投資款項(xiàng)D.企業(yè)需要“利潤(rùn)增加”時(shí)，往往通過虛構(gòu)與關(guān)聯(lián)企業(yè)的經(jīng)濟(jì)往來提高賬面的營(yíng)業(yè)收人和利潤(rùn)E.母公司財(cái)務(wù)報(bào)告未披露成員單位之間的關(guān)聯(lián)交易、相互擔(dān)保情況【答案】ABC10、關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)期損失，下列表述正確的有（）。A.是指信用風(fēng)險(xiǎn)損失分布的數(shù)學(xué)期望B.代表大量貸款或交易組合在整個(gè)經(jīng)濟(jì)周期內(nèi)的平均損失C.是商業(yè)銀行沒有預(yù)計(jì)到的損失D.代表大量貸款或交易組合過去一段時(shí)期的平均損失E.預(yù)期損失率=預(yù)期損失/資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)敞口【答案】AB11、假設(shè)其他條件相同，則下列關(guān)于商業(yè)銀行各種流動(dòng)性比率的表述，正確的有（）A.銀行敏感負(fù)債與總資產(chǎn)的比率越高，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)越高B.銀行核心存款比例越高，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)越低C.銀行貸款總額與總資產(chǎn)的比率越低，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)越高D.銀行大額負(fù)債依賴度越低，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)越高E.銀行現(xiàn)金頭寸指標(biāo)越高，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)越低【答案】AB12、其他一級(jí)資本包括（）。A.一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備B.其他一級(jí)資本工具及其溢價(jià)C.少數(shù)股東資本可計(jì)入部分D.未分配利潤(rùn)E.資本公積可計(jì)人部分【答案】BC13、下列有關(guān)施工順序的說法，正確的有（）。A.施工順序有空間順序和工種順序之分B.空間順序是解決施工的流向，施工流向是由施工組織、縮短工期和保證施工質(zhì)量三個(gè)方面的要求而決定的C.工種順序是解決工種之間在時(shí)間上的銜接關(guān)系，必須在滿足施工工藝要求的前提下，盡可能地利用工作面，使按工藝規(guī)律的兩個(gè)相鄰工種在時(shí)間上合理地和最大程度地搭接起來，如組織流水施工，顯得十分必要D.工種順序的安排要以空間順序?yàn)榛A(chǔ)，不能違反工藝規(guī)律E.空間順序的安排要以工種順序?yàn)榛A(chǔ)，不能違反工藝規(guī)律【答案】ABC14、以下說法中，正確的有（）。A.違約概率即通常所稱的違約損失概率B.違約概率和違約頻率不是同一個(gè)概念C.違約概率和違約頻率通常情況下是不相等的D.違約頻率是分析模型作出的事前預(yù)測(cè)E.違約頻率可作為內(nèi)部評(píng)級(jí)的直接依據(jù)【答案】BC15、風(fēng)險(xiǎn)限額管理原則包括（）。A.限額種類覆蓋風(fēng)險(xiǎn)偏好范圍內(nèi)的各類風(fēng)險(xiǎn)B.限額指標(biāo)通常包括盈利、資本、流動(dòng)性或其他相關(guān)指標(biāo)（如增長(zhǎng)率、流動(dòng)性）C.強(qiáng)調(diào)集中度風(fēng)險(xiǎn)D.全集團(tuán)、業(yè)務(wù)條線或相關(guān)法人實(shí)體層面的重大風(fēng)險(xiǎn)集中度（如交易對(duì)手方、國(guó)家／地區(qū)、擔(dān)保物類型、產(chǎn)品等）E.參考最佳市場(chǎng)實(shí)踐，但不以同業(yè)標(biāo)準(zhǔn)或以監(jiān)管要求作為限額標(biāo)準(zhǔn)【答案】ABCD16、關(guān)于土地使用權(quán)轉(zhuǎn)移，下列說法錯(cuò)誤的是（）。A.地上建筑物所有權(quán)人將其地上建筑物出售后，土地使用權(quán)隨之一同轉(zhuǎn)讓B.地上建筑物轉(zhuǎn)讓時(shí)，并不涉及土地權(quán)利的轉(zhuǎn)移C.贈(zèng)與，是指地上建筑物、構(gòu)筑物及其附屬設(shè)施所有權(quán)人將其地上建筑物、構(gòu)筑物及其附屬設(shè)施無償轉(zhuǎn)讓給受贈(zèng)者的行為D.交換，是指地上建筑物、構(gòu)筑物及其附屬設(shè)施所有權(quán)人之間相互交換地上建筑物、構(gòu)筑物及其附屬設(shè)施的行為【答案】B17、根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管規(guī)則，銀行機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入包括（）。A.從業(yè)人員準(zhǔn)入B.法人準(zhǔn)入C.機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入D.業(yè)務(wù)準(zhǔn)入E.高級(jí)管理人員準(zhǔn)入【答案】CD18、下列關(guān)于正確認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)與收益的關(guān)系，說法正確的有（）。A.遵循風(fēng)險(xiǎn)與收益相匹配的原則，合理促進(jìn)商業(yè)銀行優(yōu)勢(shì)業(yè)務(wù)發(fā)展B.有助于商業(yè)銀行對(duì)損失可能性和盈利可能性實(shí)施平衡管理C.有助于商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中主動(dòng)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)D.重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)損失而喪失盈利的機(jī)會(huì)E.以此產(chǎn)生良好的激勵(lì)效果【答案】ABC19、下列關(guān)于《巴塞爾新資本協(xié)議》中壓力測(cè)試的說法，正確的有()。A.壓力測(cè)試必須具有意義且足夠?qū)徤鰾.壓力測(cè)試是一種定性與定量結(jié)合的風(fēng)險(xiǎn)分析與控制手段C.在評(píng)估資本充足性時(shí)，采用內(nèi)部評(píng)級(jí)法的商業(yè)銀行不必具有壓力測(cè)試過程D.壓力測(cè)試是一種以定量為主的風(fēng)險(xiǎn)分析與控制手段E.商業(yè)銀行可基于其所面臨的不同情形而開發(fā)不同的方法來符合壓力測(cè)試的要求【答案】ABD20、現(xiàn)代商業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式具有的顯著優(yōu)勢(shì)包括（）。A.具有多向交互式、智能化的特點(diǎn)B.將不同客戶種類、不同性質(zhì)的業(yè)務(wù)、各個(gè)業(yè)務(wù)單位等，納入統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理體系當(dāng)中C.增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理的客觀性和科學(xué)性D.保持風(fēng)險(xiǎn)管理理念、目標(biāo)和標(biāo)準(zhǔn)的統(tǒng)一，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理的全程化和系統(tǒng)化E.對(duì)商業(yè)銀行所有層次的業(yè)務(wù)單位、全部種類的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行集中統(tǒng)籌管理【答案】ABCD21、以下（）屬于商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)。A.代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)B.代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)C.代理證券業(yè)務(wù)D.代收代付業(yè)務(wù)E.代理政策性業(yè)務(wù)【答案】ABCD22、下列關(guān)于資本作用的說法，正確的有()。A.商業(yè)銀行資本是商業(yè)銀行發(fā)放貸款（尤其是長(zhǎng)期貸款）和其他投資的資金來源之一B.在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的投資者利益